2024年银行从业资格考试公共基础要点

(11)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；(12)对已经或也许发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业(13)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销；(16)负责国有重点银行业金融机构监事会的平常管理工作；(17)承接国务院交办的其他事项。1.2银行业金融机构成立时间国家开发银行1994年3月国家重点建设项目融资中国进出口银行1994年4月支持进出口贸易融资中国农业发展银行1994年11月按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，重要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。大型商业银行工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。时间工商银行1984年1月1日2005年10月28日整体改制为股份有限公司2006年10月27日1979年初2007年1月中国银行1912年外。1979年2004年8月26日整体改制为股份有限公司2006年6月1日2006年7月5日中国建设银行1954年10月1日成立，原名中国人民建设银行，曾隶属射政部1979年2004年9月17日整体改制为股份有限公司2005年10月27日1987年4月1日2005年6月23日2007年5月15日附注：农村商业银行与农村合作银行的区别?对比项目辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济设立地区低，对支农服务要求较少制，实行股份合作制。股本划分为等额股份，同股同权、同股同利。人一票，投资股每增加一定额度就相应增加一置董事会、监事会和经营管理层。举产生，同时设置董事会、监事会和经营管理层。3.村镇银行和农村资金互助社2023年1月29日，银监会公布并正式开始施行《村镇银行管理暂行规定》、《农村资金互助社管理暂行规定》。村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的小区性银行机构农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金项目资金由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成。可吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金。民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。资金运用发放社员贷款，确有富余的可存放其他银行业金融机构或购买国债、金融债券，可向公众吸收存款、发放贷款及办理各项业务人提供担保。批设时间：2023年12月31日挂牌时间：2023年3月20日第二章银行经营环境划分原则期限一般在1年如下(含1年)。(商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等)期限一般在1年以上。(股票、企业债券、长期国债)包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、利(即企业债)、国债(按偿还期不同样分为短、中、长期代表是股票，它是股份有限企业公开发行的、用以证明只能通过证券市场将股票转让和发售。按股票所代表的股、N股。可转换企业债券-可在特定期间按特定条件转换为一般资金集中赶来，由专业的投资机构分散投资于股票、债用于投资和筹资的用于支付、便于商品多种票据货币务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础等存款金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率。中国人民银行从2023年开始面向商业银行发行中央银行票据。指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备业银行按其存款的一定比例向中央银行缴存的存款)和超额存款行寄存在中央银行、超过法定存款准备金的部分，重要或作为资产运用的备用资金)。2023年，我国实内容是商业银行合用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放再贴现：指金融机构为获得资金，将未到期贴现的商业汇票会的资金投向，增进资金的高效流动。(1986年开展再贴现业务)市场利率、官方利率、公定利率(民间金融组织)名义利率、实际利率(扣除通胀原因)固定利率、浮动利率(一般调整期为六个月)即期利率、远期利率制定金融机构存贷款利率的浮动范围固定汇率、浮动汇率即期汇率、远期汇率(远期差价分升水、贴水、平价官方汇率、市场汇率选择对应的汇率制度(最基础、最关键部分)窗口指导务在历年的考试中，考分占比一般在25%-35%左右。当然，在历年考试中，考试类型也仍然(2)定期存款的重要规定p54定期存款P54表3-3定期存款种类。整存整取零存整取整存零取存本取息中间价(基准价):中国人民银行公布的当日外汇牌价。(1)外汇储蓄存款中国人民银行公布的《个人外汇管理措施》(如下简称《措施》,从2023年2月1日起施境内机构原则上只能开立一种常常项目外汇账户。境内机构常包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。贷款是指经同意可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约我国自2023年开始全面实行国际银行业普遍认同的“贷款五级【例题2:单项选择题】目前，我国银行信贷管理一般实行(ABCDE)相结合答案B试题解析：贷款强调三查，即贷前调查、贷中审查、贷后检查)(6)贸易融资资进口商提供的服务，另一类是出口方银行为出口商提供的服务(见表3-6p69)。(请学员各自银行有条件的付款承诺。流程见图3-1。(2)不承担或不直接承担市场风险。(2)远期外汇交易第4章银行管理合规管理今年的教材对于本章内容修改较大，估计本章内容考分会占到25%-30%左右。4.1企业治理股东大会是股份企业的最高权力机关.董事会：注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。(4)未分派利润务六部分。商业银行的附属资本不得超过关键资本的100%,计入附属资本的长期次级债务不得超过关键资本的50%。【例题2:单项选择题】保证银行稳健经营、安全运行的关键指标是(A)。【例题3:单项选择题】下列有关商业银行资本的描述，哪一项是对的的(D)。【例题4:单项选择题】如下各项用于衡量银行实际承担损失超过估计损失的那部分损失【例题5:单项选择题】按照《商业银行法》的规定，关键资本不包括(D).【例题1:判断题】从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。(V)银行风险重要包括如下9点：【例题3,单项选择题】下列有关商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，B、在负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的积极负债变为被4.4内部控制合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务汇报及有关信内部控制的原则1.全面性原则2.重要性原则3.制衡性原则4.适应性原则5.成本效益原则A第二篇银行业有关法律法规一、考试大纲5.1《中国人民银行法》有关规定中国人民银行的直接检查监督权中国人民银行的提议检查监督权中国人民银行在特定状况下的检查监督权5.2《银行业监督管理法》有关规定《银行业监督管理法》的合用范围《银行业监督管理法》有关监督管理措施的规定5.3违反有关法律规定的法律责任刑事责任行政责任行政处分有关的惩罚措施5.4反洗钱法律制度洗钱概述5.1《中国人民银行法》有关规定1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议正式通过并于通过之日公布实行。2023年12月27日，进行修改，本次修改合计25处，修改后的条文增长至五十三条。3.对私自设置银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施追究法律责任的形式包括：刑事责任、行政处分、行政惩罚和采用其他行政处理措施。包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑行政惩罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁，包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政惩罚。5.3.3行政处分行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任的行为予以的行政制裁措施。行政处分分为：警告、记过、记大过、降级、罢职、开除。1.对从事监督管理工作人员的处理措施处违法所得1-5倍罚款；局限性50万的，处50-200万罚款。第6章银行重要业务法律规定6.2授信业务法律规定6.4银行业务限制性规定本章简介银行重要业务法律规定，包括存款业务、授信业务和6.1.1存款及其办理原则2.冻结银行存款被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法“协助扣划存款告知书”(3)贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提贷款业务是指经国务院银行业监督管理机构同意的金融机构所从事的(二)贷款余额≤存款余额75%(三)流动资产≥流动负债25%(四)对同一借款人的贷款余额≤商业银行资本余额10%第7章民商事法律基本规定7.1民事权利主体法人非法人组织7.2民事法律行为和代理民事法律行为代理及其种类7.3担保法律制度担保法律制度概述物权法抵押质押保证留置7.4企业法律制度《企业法》概述企业设置制度企业资本制度企业的组织构造企业终止制度7.5票据法律制度《票据法》概述票据的功能票据行为(出票、背书、承兑、保证)票据权利票据丧失的补救措施7.6协议法律制度协议的概念及特性协议的签订协议的生效协议得履行法人是具有民事权力能力和民事行为能力，依法独立享有民事权力和承担民事义务的组织。2.法人成立的要件(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(1)企业法人企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，企业法人是最重要的企业法人形式。企业分为有限责任企业和股份有限企业。(3)事业单位法人(4)社会团体法人7.3担保法律制度担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向2023年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》,该法于2023年10月1日起施行。(1)物权和担保物权的法定规则(3)担保物优先受偿的法定例外规则(5)《担保法》与《物权法》的关系A.向丙企业追偿1000万元B.先规定甲企业拍卖担保的房屋偿债，再向丙企业追偿600万元C.先向丙企业追偿600万元，再规定甲企业拍卖担保的房屋偿债D.先向丙企业追偿1000万元，等甲企业拍卖房屋款项入账后，退回丙企业400万2023年，由国务院法制办正式启动《企业法》的修改，2023年2月第一次全国人大常委会审议，10月27日第三次审议时通过，修改后的《企业法》2023年1月1日开始实行。新企业设置是指企业发起人为增进企业成立并获得法人资格(3)强调企业资本不得任意变更。1.股东大会(或股东会)4.企业经理(企业的代理人)(1)企业破产(不能清偿到期债务)(2)企业解散7.6协议法