2024年银行从业资格考试个人理财考点总览

<第一讲>2制定个人理财目的；4执行个人理财规划5监控执行进度和再评估怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金企业的基金产品吗?C.委托代理关系D.保险规划(1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。举例：新股申购人民币资金信托理财计划，预期年收益4—12%(注意预期两个字是必须C.保本浮动收益理财计划产品与服务的比例：3:7(2)经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失C扩大消费(3)社会环境(2)金融市场的开放(3)金融市场的价格机制：利率水平【例题】表1—1经济增长与个人理财方略理财方略调整顿由理财方略调整顿由收益偏低收益稳定收益偏低企业盈利增长可以企业亏损增长、也许引起熊市合适减少市场转淡表1—2通货膨胀与个人理财方略理财方略调整顿由理财方略调整顿由净收益走低收益稳定净收益走低资金涌人价升表1—3汇率变化与个人理财方略理财方略调整顿由理财方略调整顿由收益将增长收益将减少表1-4利率变化与个人理财方略理财方略调整顿由理财方略调整顿由收益将增长收益将减少贷款成本减少2商业银行个人理财业务定位3其他理财机构理财业务的发展4中介机构发展水平5金融机构监管体制第四节银行个人理财业务的定位3市场层面：第二讲个人理财理论与实务基础(上)(一)判断对错：B私人银行的重要业务是通过丰富理财产品以满足客户的A投资规划B理财计划A失业率下降B预期经济处在景气周期4、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险应由()承担?B商业银行D根据详细理财计划不同样5在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策对的的是()(多选)的时间价值、投资理论。在第三讲中，我们还将学习理论基础中的资产配置原理、投资方略和投资组合选择两部分内容，以及第二节：个人理财业务的实务基础。期。生命周期理论，是一种获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行支出稳定、收入增长、储蓄增长，要考虑投资啊!股票/债券/货币=60/30/10保值。收入抵达顶峰，支出下降。股票/债券=50/40衰老期：60岁后来支出不不大于收入。增配债券、货币。股票/债券/货币=20/60/20探索期(15～24岁)、建立期(25~34岁)、稳定期(35～44岁)、维持期(45～54岁)、高原期(55~60岁)、退休期(60岁后来)。期间建立期维持期高原期理财活动银行贷款、收入增长买房、股票、多元投资减少投资固定收益保险计划意外险、养老险、养老险、【例题】根据生命周期理论，个人在成长期的理财特性为()A没有或仅有较低的理财需求和理财能力(小孩子)B风险厌恶程度高，追求稳定的投资收益币在两个不同样步点之间的价值差异就是货币说(1)货币可以满足目前消费或用于投资产生回报，资金占用有机(1)时间：越早投资越好(2)收益率或通货膨胀率：收益率高下影响时间价值(3)单利或复利。【例题】100万存入银行，5%的年利率，23年后的单利和复利计算的终值分别为()()年金现值PV=(C/r)*[1-1/(1+r)t]A本金【例题】在利息不停资本化的条件下，资金时间价(一)收益与风险1、持有期收益和持有期收益率面值收益率HPY=面值收益/初始市值=答案：持有收益100*0.20+100*(30-25)=520元(另一种算法，红利收益0.20/25=0.8%,资本利得收益(30-25)/25=20%,合计2、预期收益率(期望收益率):【例题】假设价值1000元资产组合里有三个资产，其中X资产价值300元、期望收益率9%;Y资产价值400元，期望收益率12%;Z资产价值300元，期望收益率15%,则原则差：方差的开平方根σ投资对象规定的最低收益率称为必要收益率。必要收益率包【例题】一张债券面值100元，票面利率是10%,期限5年，到期一次还本付息。假A85.11B101.80C98.46D108.51(答案：100*1.5/1.125=85.11)【例题】徐先生打算23年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资酬劳率5%A整笔投资5万元，再定期定额6000元/年B整笔投资2万元，再定期定额10000元/年C整笔投资4万元，再定期定额7000元/年D整笔投资3万元，再定期定额8000元/年系统性风险：宏观风险，如市场风险、利率协方差就是投资组合中每种金融资产的也许收益与其期望收益之有关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的原则介于-1和+1之间，这是由于协方差除以两个原则差乘积后使得计算成果原则化。这有助没有理由使预期收益率与总风险相对应与投资预期收益率相3无差异曲线2每个投资者的无差异曲线形成密布整个平面又互不交叉的曲线簇3同一条无差异曲线的组合给投资者带来的满意度是同样的4不同样一条无差异曲线的组合给投资者带来的满意度是不同样的6无差异曲线向上弯曲的程度大小反应投资者承受风险的能力强弱。4投资组合管理：C.组合的期望收益率不不大于任意一种资产的期望收益率B风险认知度C实际风险承受能力B客户的受教育程度4、六个月期的无息政府债券(182天),面值为1000元，发行价为982.35元，则该债产品的期望收益率是()7、某人持续5年在年末投资1000元，年利率12%,复利计息，则第五年末可以得到的本利和(即终值)是()1根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特性是()2、六个月期的无息政府债券(182天),面值为1000元，发行价为982.35元，则该1000-982.35=17.65,收益率=(17.65/1000)*2=3.55%望收益率是()4、用贴现方式发行的一年期债券，面值1000元，发行价格900元，其一年利率()5、某人持续5年在年末投资1000元，年利率12%,复利计息，则第五年末可以得到的本利和(即终值)是(第一节个人理财业务的理论基础(1)理解客户属性意外支出储备金：家庭净资产的5~10%家庭短期债务储备金：偿还信用卡透支额、短期个人借款、3~6个月个人消费贷款等；(3)风险规划和保障资产拨备：中收益30%、高风险高收益20%;(1)弱型有效市场(历史信息):价格趋势分析是徒劳的，历史信息可以公开得到(3)强型有效市场(内幕信息):任何信息都体目前价格上(1)积极投资方略：前提是相信市场无效2银行代理理财产品：基金、保险、国债、信期权、期货、金融衍生品、对冲基金、外汇宝、彩票，不应超过资产总额的10%保证收益理财计划的起点金额为5万元人民币，外币应在5000美元(或等值外币)以上；2023年7月6日，《有关深入规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的告知》规定：仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于102国家规定的级别工资高于一定级别以3贷款金额抵达一定额度以上并且在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统无不理财规划师的责任不在于变化投资者的价值观，而是让投资(1)后享有型(2)先享有型(3)购房型(4)以子女为中心型(1)后享有型：重视个人退休后的生活品质2影响客户风险承受能力的原因(6)主观风险偏好(7)其他影响原因(3)对投资产品的偏好(4)概率和收益的权衡：确定/不确定的偏好法；A.18如下/75岁以上外币、商品、构造投资产品、认股权证、期权、期货和投资连接保险计划等)3、要参与投资理财，您打算购置基金的资金占个人总资产的百分之几?D.75%以上4、如下哪项是适合您的投资期望值?5、当您进行投资时(例如投资基金),您能接受一年内损失多少?B.可以承受本金10%以内的亏损C.可以承受本金20-50%的亏损D.可以承受本金50%以上亏损A.少于1年D.5年以上支?A.六个月以上C.少于3个月10以下保守型10-30分稳健型期超过银行存款的回报潜力，以达到资金保值的目的回报潜力。但投资可能跌至远低于您的本金或完假如您不同样意这结论，请指出您认为更精确的投资风险承受程度，我司记录将为您的投资风险承受程度。客户选择：保守型()稳健型()积极型()4风险承受能力评估案例上次课的习题。1习惯将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的最终总要目的是期待退休后享有更高水平的生活是()理财价值观的特性。A先享有型B后享有型C购房型D.梭镖型构造属于风险较低的一种资产构造3不属于客户风险特性的是：A风险偏好B风险认知度C实际风险承受能力D客户的理财目的A客户的年龄D客户的风险认知度5下面()不是影响客户风险承受能力的原因B受教育状况C外汇汇率变化D理财目的的弹性6积极型证券组合管理措施的应用者对市场效率的见解是()A弱型有效市场D市场不总是有效的7下面()是错误的有形或无形的场所(从老古玩店到NASDAQ)-反应功能/先导指标2全球金融市场监管原则与规则逐渐趋同3全球金融市场交易方式逐渐融合，清算方式趋于统一4全球衍生品市场迅速发展(二)中国金融市场的发展2金融市场功能不停深化3金融市场基础建设获得较大成果【例题】金融市场的重要功能包括()A.集聚功能C.调整功能E.避险功能货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据(1)低风险、低收益(2)期限短、流动性高(3)交易量大6大额可转让定期存单市场D股票市场2不同样货币市场的理财产品特点不同样。【例题】如下属于短期资金市场的是()E回购协议市场2外汇市场的特点：空间统一性和时间持续性。3外汇市场的功能与作用1有形市场和无形市场：经典的有形市场是交易所(1)银行与顾客之间的外汇交易2自由外汇市场和官方外汇市场4即期外汇市场和远期外汇市场法下，人民币与英镑的汇率是()(3)保险产品的功能：转移风险、赔偿损失、融通资金(1)社会保险和商业保险(3)按承保方式分为直接保险和再保险C融通资金D获取较高收益外汇市场、保险市场。这一讲的特点是概念多，不过比较轻易理解，因1金融市场的概念以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易供应者和需求者的关系(有价无市怎么办?)交易机制重要是价格机制2金融市场的特点宏观经济功能：资源配置、调整功能(政策调整平台)、反应功能2全球金融市场监管原则与规则逐渐趋同4全球衍生品市场迅速发展1金融市场体系基本形成2金融市场功能不停深化3金融市场基础建设获得较大成果(四)金融市场对外开放程度不停提高【例题】金融市场的重要功能包括()C.调整功能【例题】目前国际上最重要、最经典的金融期货交易品种是()(一)货币市场概述货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据2、货币市场的特性：(1)低风险、低收益(2)期限短、流动性高(3)交易量大央6大额可转让定期存单市场2不同样货币市场的理财产品特点不同样。B股票市场C债券回购市场D票据市场B票据市场C大额定期存单市场D股票市场3外汇市场的功能与作用(二)外汇市场的分类2自由外汇市场和官方外汇市场4即期外汇市场和远期外汇市场期货交易(货币期货)、外汇期权交易(三)外汇市场在个人理财中的运用2交易类产品：买卖外汇获得价差、实盘操作价法下，人民币与英镑的汇率是()【例题】在直接标价法下，远期汇率的计算措施对的的是()阐明：此题不规定(一)、保险市场概述(3)保险产品的功能：转移风险、赔偿损失、融通资金(3)按承保方式分为直接保险和再保险【例题】不属于保险产品功能的是()B赔偿损失D获取较高收益A最低金额B平均金额D最高金额第五讲金融市场和其他投资市场(下)B.短期银行信贷E.期权A.不记名、可流通转让B.收益率相对较低D.利率可以是固定的或浮动的E.不能提前支取4、投保人根据保险协议的规定，为被保险人或者受益人获得因约定保险事故发生所导B.保险费D.衍生市场(1)股票的定义股票是由股份企业发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务国内重要的股价指数：沪深300、上证综指、深证成指、上证50、上证180国外重要股价指数：道琼斯平均指数、原则普尔指数、伦敦金融时报指数、日经225D.一般股和优先股A.优先领取固定股息D.有表决权参与企业经营管理债券是投资者向政府、企业或金融机构提供资金的债权凭证，表金融机构债券利率比国债略高、企业债券比金融商业银行发行了大量与债券有关的理财产品，风险相对较低【例题】六个月期的无息政府债券(182天),面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的收益率是()是()【例题】下列金融理财工具属于固定收益证券的是()B.债券的期限2023年4月16日推出股指期货。金融期货市场是专门进行金融期货合约交易的场所，是有组织(2)期货交易的重要制度有：保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户汇报制度(与持仓限额相联络)和强行平仓制度。(1)金融期权的要素：基础资产、期权的买方、期权的卖方、敲定价格、到期日、期权买进看跌期权：买方收益=-C或X-P-CC.期权买方有权利按此价格卖出对应资产D.期权买方有权利按此价格买入对应资产E.期权卖方有义务按此价格向买方买入B.虽然没有双方的同意，互换合约也是可以更改继承的D.互换合约中一方的权利是另一方的义务重量：伦敦交割原则金条350~430盎司(10Z=31.1035克);400盎司(12.5公成色：99.99%、99.95%、99.9%、99.5%(1)供求关系及均衡价格；C.风俗B.金币A.利率B.政策D.环境第六讲银行理财产品(上)欢迎大家来到环球职业教育在线，我是况杰，很快乐在这里跟大6国际间最重要的和最常见的市场基准利率是()一伦敦同业银行拆借利率LIBORA货币市场D期货市场8、如下不对的的是()A信托的受益人可以是委托人C信托的委托人可以是同一信托的唯一受托人9、期货交易的重要制度()第一阶段：2023年11月此前：萌芽。数量少、品种单一、资金规模小。第二阶段：2023年11月至2023年中期：市场发展阶段。产品数量飙升、产品类型日2023年12月起，容许获得衍生品许可证的银行发行股票挂钩和商品挂钩产品，以及后银行理财产品从2023年3560亿增长到2023年上六个月的9260亿。2托管机构：(2)根据投资管理人的合规指令及时办理清算、交割事宜(4)及时与投资管理人查对报表、数据、按照规定监督投资管理人的投资运作(5)定期向委托人和有关监管部门提交托管汇报和财务会计汇报(6)法律、法规规定的其他职责投资顾问是指为商业银行理财产品所募集资金投资运作提供(2)提供投资方略提议(3)提供投资组合提议(4)提供投资计划提议(5)提供详细投资提议以及约定的其他投资顾问服务2客户资产规模和客户等级3产品发行地区4资金门槛和最小递增金额：不得低于5万元人民币或等值外币存续期内既不能申购也不能赎回，或只能赎回而不能申购。赎回有利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩6个月以内、一年以内、1年至2年期、2年以上产品。中期产品：1年至2年内；长期理财产品：2年以上常见的银行理财产品风险：政策风险、违约风险或信用2特点：投资期短、资金赎回灵活、本金/收益安全性高。可作为活期储蓄的替代品。4举例。教材第95页。A信用风险高、流动性风险小B信用风险高、流动性风险大C信用风险低、流动性风险小D信用风险低、流动性风险大4投资方向：银行间债券市场、国债市场和企业债市场。A投资风险高、收益高B投资风险高、收益低D投资风险低、收益低投资范围包括股票、债券及债券回购、权证、开放式基金、封闭式基金、指数型LOF2特点：(2)信贷资产类理财产品的开发是银行调整资产负债构造的一种手段。3风险：(1)信用风险：表外业务，风险完全由投资人承担。4举例：教材第100页A项目主体风险C汇率风险D信托企业风险一般投资于多种资产构成的资产组合或资产池，其中包括(1)产品期限覆盖面广，可以全面满足不同样类型客户对投资期限的个性化规定；(2)产品的体现愈加依赖于发行主体的管理水平3组合投资类理财产品现实状况：4举例。教材第101页。2.有关构造性理财产品的特性，下列说法对的的是)C.构造性理财计划产生的收益要缴纳利息税3.目前较为流行的外汇挂钩理财产品是()C.看涨/看跌A.市场利率波动第五章银行代理理财产品银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内要考虑客户的人生周期、风险承受能力、客户的投资目的(理财观基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中交易场所交易所上市交易没有固定的存续期模制定原因由市场供求关系决定式费用申购费不超过申购金额的5%、赎回费不超过赎回金额的5%略效随时面临赎回压力，须更注意流动性等风险管理，长期露债券基金：以债券为投资对象，基金资产80%以上投资于债券的为债券基金。混合基金：同步以股票、债券等为投资对象，以期通过在不风险与收益：成长型>平衡型>收入型(4)派息状况不同样：成长型基金一般不直接派息，而是将股息再投资。【例题】如下哪种基金最适合厌恶风险、对资产流动性和安全性短期投资?()3.QDⅡ基金：在一国境内设置、经同意可以在4.基金“一对多”专户：2023年6月1日，中国证监会同意。(4)投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理。(2)可以选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。(6)投资者进行基金申购须携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行网点(1)剩余份额不得低于最小剩余份额(1000份)基金管理企业应当根据契约内容，以现金形式分派至少90%的基金净收益，并且每年(1)证券买卖差价(资本利得)(2)红利收入(3)债券利息(4)存款利息收入【例题】证券投资基金的收益重要来自0A.波动率提高B.证券买卖差价第九讲银行代理理财产品(下)1基金分红的次数规定是()C每年至少两次C先进后出D先进先出C投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基卖D.资本利得是证券投资基金收益的重要构成部A.所募集到的资金可以所有用于长期投资投资，故A选项不是开放式基金的特点。故选A。A.开放式基金的价格总是与基金净值偏离很大C.开放式基金的价格与基金净值之间一般来说是同方向变动的C基金的风险重要有两种，流动性风险和安全性风险(一)银行代理保险概述：银行代理保险是保险企业和商业银行采用互相协作的战略，充万能性储蓄类寿险产品，指的是可以任意支付保险费以集保障和投资于一体。保障体目前被保险人保险期间意外身故会投连险的费用重要包括初始保费、风险保险费、账户转换费一种保证保险。银行规定，购房者向银行贷款的同步必须(三)保险产品的风险1长期性；【例题】签订保险协议步，保险人有责任向投保人阐明保险协议的条款内容。(对)【例题】房贷险的第一受益人是()的利率档次计算，经办机构按兑付本金的0.2%收取手续费。实物式：不记名、不挂失、可上市流通。发行期内可以3违约风险：又称信用风险，是债券发行者不能按照约4债券赎回风险：(1)附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增长了现金流的不确定性；B经办机构按兑付本金的0.2%收取手续费(1)信托是以信任为基础的财产管理制度；(5)信托管理具有持续性；(二)流动性和收益：信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有某些信托协议中，信托资产的投资方向是由委托人决定的，受托人(三)风险(1)投资项目的风险(2)项目主体的风险(3)信托企业的风险(4)流动性风险【例题】下列说法不对的的是()C信托文献对信托运用的分派比例或分派措施未作规定的，各受益人客户选择开办实物黄金的网点办理业务→填写实物黄金购置申请表→将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员→收取或代保管黄金产品、成交单及发票第十讲理财顾问服务(上)3分红险的红利分派有两种形式：减额红利和增额红利。(错误)5黄金产品的收益与股票市场负有关或不有关，因此6下面哪项不是银行代理的国债品种()8国债的风险包括()(一)搜集客户信息①定量和定性：教材148页表6-11个人资产负债表教材140页表6-2净资产(所有者权益)=资产一负债2现金流量表：教材141页表6-3盈余/赤字=现金收入-现金支出3未来现金流量表反应的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同样风险能力低中低中中