长期期交保险培训课件

长期期交保险培训课件CATALOGUE目录长期期交保险概述长期期交保险产品介绍长期期交保险销售技巧长期期交保险核保与承保长期期交保险续期服务与保全长期期交保险理赔处理长期期交保险概述01长期期交保险是指保险合同期限超过一年，且保费采用分期交纳方式的保险产品。定义具有长期性、分期交费、保障全面、灵活性高等特点。特点定义与特点为客户提供长期稳定的保障，减轻一次性支付保费的压力，同时可以根据客户需求进行个性化定制。有利于保险公司稳定保费收入，降低经营风险，同时可以通过长期投资获取更高的收益。长期期交保险的意义对保险公司的意义对客户的意义市场现状当前，长期期交保险市场呈现出快速增长的态势，产品种类日益丰富，消费者认知度不断提高。发展趋势未来，随着人们保险意识的增强和收入水平的提高，长期期交保险市场将继续保持快速增长，同时保险公司将更加注重产品创新和服务质量提升。市场现状及发展趋势长期期交保险产品介绍02

主要产品类型分红型保险具有保障和投资双重功能，保险公司将实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配。万能保险包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户，具有保费交纳灵活、保额可调整等特点。投资连结保险包含保险保障功能并设立有投资账户，投资账户的投资风险完全由投保人承担，投资收益与风险由投保人自行承担。投保年龄通常从出生满28天至60周岁不等，不同产品对投保年龄的要求不同。保障期限长期期交保险的保障期限通常较长，可分为定期和终身两种。定期保障的期限一般为10年、20年或至被保险人特定年龄等；终身保障则为被保险人终身提供保障。投保年龄与保障期限长期期交保险的保险责任通常包括身故或全残保障、重大疾病保障、满期保险金给付等。具体保障内容因产品而异，需仔细阅读保险合同条款。保险责任保险合同中明确列出的不承担给付保险金责任的情形，如投保人故意杀害被保险人、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施等。除外责任是保险合同的重要组成部分，投保人应充分了解并遵守相关规定。除外责任保险责任与除外责任长期期交保险销售技巧03通过与客户沟通，了解客户的家庭状况、财务状况、风险承受能力等信息，为推荐合适的产品打下基础。了解客户需求根据客户提供的信息，分析客户对保险的需求，如保障期限、保障范围、保费预算等。需求分析根据客户的需求分析，将客户定位为不同的类型，如保障型、理财型、投资型等，为后续的产品推荐提供依据。客户定位客户需求分析与定位详细介绍长期期交保险的特点，如保障期限长、保费稳定、可附加多种保障等。产品特点产品优势案例分析突出长期期交保险的优势，如长期保障、强制储蓄、稳健收益等，让客户对产品有更深入的了解。通过案例分析，让客户了解产品的实际保障效果和收益情况，增强客户对产品的信任感。030201产品特点与优势讲解针对客户提出的异议，如保费太高、保障不足等，进行耐心细致的解答和处理，消除客户的疑虑。异议处理在客户对产品有了一定了解并表达出购买意愿时，适时地给出购买建议，协助客户完成投保手续。促成交易在客户完成投保后，提供持续的后续服务，如保单管理、理赔协助等，提高客户满意度和忠诚度。后续服务异议处理与促成交易长期期交保险核保与承保04核保流程与标准了解被保险人的年龄、性别、职业、健康状况等基本信息。根据被保险人的信息，对其健康状况、职业风险等进行评估。根据风险评估结果，确定适当的保额和保费。仔细审核保险合同条款，确保合同内容准确无误。收集信息评估风险确定保额和保费审核保险合同在承保前，应对被保险人的健康状况、财务状况等进行充分了解。了解被保险人情况在保险合同中明确保险责任，避免歧义和误解。明确保险责任核实保险标的的真实性和价值，确保保险合同的有效性。核实保险标的在保险合同中明确免赔额和赔偿限额，避免理赔时出现争议。注意免赔额和赔偿限额承保注意事项案例二保险合同条款模糊不清导致理赔争议。分析原因及教训，强调承保过程中对保险合同条款的明确和准确性的重要性。案例一被保险人隐瞒病情导致保险合同无效。分析原因及教训，强调核保过程中对被保险人信息的收集和验证的重要性。案例三保险标的价值不实导致保险合同无效。分析原因及教训，强调承保过程中对保险标的的核实和价值评估的重要性。核保与承保案例分析长期期交保险续期服务与保全05续期收费方式包括银行转账、支付宝、微信等多种支付方式，方便客户及时缴纳保费。续期服务流程保险公司提供续期提醒、续期确认、续期变更等服务，确保客户在保险合同有效期内持续获得保障。续期收费定义在长期期交保险合同中，保险公司按照约定的时间和金额向投保人收取的续期保费。续期收费与服务流程123包括投保人变更、被保险人变更、受益人变更、保险金额变更等，满足客户在保险合同存续期间的个性化需求。保全项目详细阐述各项保全项目的申请条件、所需材料、办理流程等，为客户提供清晰的操作指引。操作指南提示客户在办理保全项目时需注意的事项，如申请时限、材料真实性等，确保业务办理顺利。注意事项保全项目与操作指南某客户因忘记缴纳续期保费导致保险合同失效，通过保险公司的续期服务成功恢复合同效力。案例一某客户在保险合同存续期间需要变更受益人，通过保险公司的保全服务顺利完成变更手续。案例二某客户因对保险合同内容存在疑问，通过保险公司的客户服务渠道获得详细解答和帮助。案例三续期服务与保全案例分析长期期交保险理赔处理06理赔申请资料与流程理赔申请资料包括保险合同、被保险人身份证明、受益人身份证明（如有）、医院诊断证明、医疗费用发票等。理赔申请流程被保险人或受益人需在保险合同约定的时间内向保险公司提出理赔申请，并提交完整的理赔申请资料。保险公司收到申请后，将进行初步审核，确认申请资料是否齐全。保险公司将对理赔申请资料进行审核，核实被保险人或受益人的身份、保险合同的有效性、保险事故的真实性等。理赔审核对于复杂的理赔案件，保险公司可能会进行深入的调查，包括现场勘查、询问相关证人、调取相关证据等，以确保理赔处理的公正性和准确性。理赔调查理赔审核与调查理赔结论通知保险公司将在审核和调查完成后，向被保险人或受