个人理财教学大纲教案

《个人理财》教学大纲教案一、教学目的理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏好来实现客户的需求与目标；个人理财是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生目标的程序。通过《个人理财》课程的教学，使学生较全面地了解理财的基础理论和基本知识；了解理财规划的整个过程及其背后的基本原理；熟悉我国现行的各类理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况；明确理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。理论联系实际，提高学生理解、运用或设计、操作理财工具的水平以及分析、解决理财中出现实际问题的能力。为学生将来从事或者参与、规划理财活动打下坚实的基础。二、教学内容、教学目标及学时分配第一章个人理财概述课时：2学时教学目标（1）了解个人理财的必要性（2）理解个人理财的概念和内涵。（3）熟悉个人理财的步骤。（4）掌握个人理财的基本原则和相关理论。教学内容第一节个人理财的必要性一、什么是个人理财二、个人理财的目标和效果三、财富积累途径四、个人理财规划第二节基本原则和相关理论一、个人理财的基本原则二、个人理财的相关理论思考与练习：1．比较个人理财与机构理财的异同点。2．如何确立一个符合自身实际情况的理财目标？3．获取预期的个人理财效果需要做哪些方面的努力？4．简述个人理财在各生命周期中的运用。5．试分析家庭生命周期各阶段的特征及财务状况。6．请写下你要实现财务自由的理由。至少列举三个。7．如果10年后你对自己的生活条件比较满意，你觉得你的家庭年生活支出约为多少元？案例分析：控制欲望的最高境界第二章经济金融基础知识课时：2学时教学目标（1）了解宏观经济政策目标。（2）掌握自动稳定器的作用原理。（3）了解信用的分类。（4）掌握货币政策、财政政策的工具。（5）熟悉金融市场的分类及其各自的功能。（6）了解区域政策与产业政策的关系。（7）了解经济周期理论。（8）掌握金融机构的分类及其各自的功能。教学内容第一节货币与信用一、货币的基础知识二、信用和利率的基础知识三、外汇和汇率的基础知识第二节金融市场与金融机构一、金融市场概述二、金融机构概述第三节宏观经济一、经济增长二、经济周期三、通货膨胀第四节宏观经济政策一、财政政策二、货币政策三、产业政策思考与练习：1．财政政策与货币政策的组合方式有哪些？这些组合的政策调控对个人理财方式的选择有何影响？2．试述经济周期对个人理财决策的影响。3．举例说明经济增长与生活水平和就业之间的关系，并说明为什么各国政府重视经济增长。4．试分析“新常态”下我国的宏观经济状况。5．试述在通货膨胀和通货紧缩的情况下，如何进行合理的个人理财规划。6．试述M0、M1、M2变化的意义和影响。7．什么是金融市场，其功能是什么？8．比较外汇与本币的异同。一国居民持有的外汇在本国境内是否具有货币的各种职能？9．汇率的波动对一国经济和金融会产生什么样的影响？10．货币市场与资本市场有什么区别？请列出其主要工具。案例分析：换钱游戏和理财方案选择第三章个人财务分析课时：2学时教学目标（1）了解财务分析的步骤。（2）掌握财务分析的方法。（3）熟悉个人财务报表的编制。（4）掌握个人财务预算的方法。教学内容第一节了解个人财务分析一、个人财务分析的相关概念二、个人财务分析的步骤三、个人财务分析的方法第二节编制个人财务报表一、个人资产负债表二、个人现金流量表第三节财务预算与报表分析一、个人财务预算二、个人财务报表分析思考与练习：1．简述财务分析的步骤。2．试比较财务分析方法各自的优点。3．在编制个人资产负债表时，如何合理使用历史成本、重置成本以及公允价值等标准？4．简述如何进行成功的个人财务预算。5．根据财务指标，可以从哪些方面来分析个人财务状况是否良好？6．个人财务报表和企业财务报表的编制目标有什么不同？7．个人资产负债表包括哪些项目？8．个人现金流量表包括哪些项目？案例分析：小明一家第四章银行理财课时：3学时教学目标（1）熟悉人民币储蓄和外币储蓄的种类和适用情况。（2）掌握储蓄期限的计算。（3）了解银行理财产品的种类及适宜的投资者。（4）了解人民币理财产品的特点及分类。（5）熟悉银行储蓄产品和银行理财产品的各种策略。教学内容第一节储蓄类银行理财产品一、储蓄的品种二、储蓄产品的期限三、储蓄理财的规划第二节其他银行理财产品一、银行理财产品的基础知识二、合理规划银行理财的要求思考与练习：1．试比较银行各种储蓄产品的特点。2．储户王先生于2021年9月22日开立个人活期储蓄存折户，开户时他存入现金100

000元，2021年11月7日又存入20

000元，2021年12月8日支取50

000元，他于2022年3月10日销户。计算2021年12月20日和销户日的利息（活期利率按0.35%计算）。3．试比较银行理财产品的特点和适用的投资条件。4．你同意“银行理财产品不会亏本”的说法吗？请举例说明原因。5．试比较各类人民币理财产品的特点。6．银行理财与保险理财、证券理财、基金理财等其他金融理财形式相比有哪些特点？7．如何防范银行理财产品的风险？8．活期存款与货币市场基金有什么区别？案例分析：储蓄的“奥秘”第五章证券投资理财课时：3学时教学目标（1）了解证券的种类。（2）了解证券投资的分类。（3）了解各类证券投资工具的品种。（4）熟悉各类证券投资工具的特点和适用情况。（5）掌握证券投资的原则和决策方法。（6）掌握证券投资的分析方法。教学内容第一节证券投资理财概述第二节证券投资理财工具一、债券投资二、股票投资三、基金投资四、券商集合理财第三节证券投资理财规划思考与练习：1．简述证券投资的理财规划程序。2．简述如何做出正确的证券投资的决策及证券投资的方法。3．试比较不同类型证券投资的风险和收益的特点。4．比较上市公司以现金股利和股票股利方式回报投资者的不同点。5．试述证券投资基金与股票、债券的区别。6．基金理财有哪些特点？7．基金托管人有什么作用？8．试述开放式基金和封闭式基金的主要区别。9．试述券商集合理财产品与证券投资基金的主要区别。案例分析：傻瓜理论第六章其他理财产品理财课时：3学时教学目标（1）了解期货的品种和交割方式。（2）掌握期货的投资策略。（3）了解黄金理财的品种。（4）掌握黄金的投资策略。（5）了解外汇理财产品的品种。（6）掌握外汇理财产品的投资策略。（7）了解信托理财产品的分类。（8）了解私募股权基金的概念及分类。教学内容第一节期货理财一、期货理财的基础知识二、期货投资策略第二节黄金理财一、黄金的基础知识二、黄金理财的品种三、黄金投资策略第三节外汇投资一、外汇的基础知识二、外汇理财产品的分类三、外汇理财策略第四节信托理财一、信托理财的基础知识二、信托理财产品的分类三、信托理财策略第五节私募股权基金一、私募股权基金的基础知识二、私募股权基金的分类三、私募股权基金投资策略思考与练习：1．试述投机活动对期货价格有何影响。2．试述期货交易策略有哪些并阐述其使用情况。3．试述影响黄金价格变动的因素有哪些。4．适合普通投资者的外汇投资方式有哪些？应该如何选择？5．简述我国个人外汇交易的现状及其发展。6．试比较不同信托理财产品销售途径的优缺点。7．试阐述私募股权基金在我国的发展前景。案例分析：中国银行“原油宝”事件第七章个人风险管理与保险理财课时：3学时教学目标（1）了解保险产品的分类及各种险种的差异。（2）了解保险与风险管理的意义。（3）掌握各种险种适用的投保情况。（4）理解保险规划的基本原则。（5）掌握保险规划的步骤。教学内容第一节个人风险管理导论一、风险及其分类二、个人风险管理第二节保险的基础知识一、保险的概念二、保险的功能三、保险的种类四、保险合同条款五、买保险的渠道第三节常见的保险品种一、车险二、健康保险三、人寿保险四、意外伤害保险第四节投资型保险第五节保险规划一、保险规划的基本原则二、生命周期与保险需求三、保险规划步骤思考与练习：1．简述个人保险的品种和类型。2．如何确定个人合理的保险金额？3．如何进行保险规划的动态调整？4．试举例分析不同家庭财产保险的差异性。5．结合自身所处的人生阶段，试分析自身有哪些保险需求。6．简述保险规划的主要步骤。7．与其他金融理财比较，保险理财有哪些优势？8．简述保险理财规划的主要步骤。9．简述不同风险偏好下的个人理财策略有什么不同。案例分析：王小姐的保险计划第八章子女教育金规划课时：3学时教学目标（1）了解教育金规划的概念。（2）理解教育金规划的原则。（3）掌握教育金规划的步骤。（4）了解教育金规划工具的种类和特点。（5）了解教育金投资的成本与收益。教学内容第一节子女教育金规划概述一、子女教育金规划的意义二、子女教育金规划的特点三、子女教育金规划的原则第二节子女教育金规划步骤第三节子女教育金规划工具一、专项教育投资工具二、其他工具第四节子女教育金规划方案的制定一、子女教育的预期成本二、子女教育的投资收益三、子女教育金规划方法思考与练习：1．子女教育投资应该从哪些方面着手考虑？2．如何进行子女教育的适度投资？3．结合自身的现状选择几项适合自己的教育投资规划工具。4．如何安排教育投资，以便实现较好的职业发展？5．子女教育投资的预期成本和收益有哪些？6．子女教育金规划的工具有哪些？7．子女教育金规划的原则和步骤是什么？案例分析：夫妇迎“二孩”教育金规划第九章个人房地产理财课时：3学时教学目标（1）了解房地产的分类和房地产理财的方式。（2）掌握房地产价格的影响因素。（3）掌握房地产估价的方法。（4）了解购买和出售房地产的相关成本和费用。（5）理解如何制定合理的房地产理财规划。（6）了解如何对个人支付能力进行评估。（7）评估租借房地产的成本和好处。教学内容第一节房地产理财的基础知识一、房地产的内涵二、房地产理财的内涵第二节房地产规划一、房地产规划的重要性二、房地产规划流程第三节房地产估价及影响因素一、房地产的价格构成二、房地产价格的影响因素三、房地产估价第四节租房与购房决策一、租房与购房决策分析二、租房与购房的选择第五节房地产的购买和销售一、购房规划二、个人销售住房第六节住房贷款规划第七节个人支付能力评估思考与练习：1．简述房地产的房屋类型和各自的投资条件。2．简述房地产的价格构成和影响要素，并说明哪些影响因素比较稳定，哪些影响因素变化比较大。3．简述投资性购房和消费性购房的差异。4．简述房地产估价方法的种类并比较各自的优缺点。5．如何进行购房和租房的决策？6．试分析你所在城市的房地产价格水平现状及其走势。7．简述住房贷款偿还的几种方式。8．在当前的政策条件下，购买一手房需要缴纳哪些税费？9．在当前的政策条件下，购买二手房需要缴纳哪些税费？案例分析：长租房，让更多人安居乐业第十章个人税收筹划课时：3学时教学目标（1）了解税收的基本概念。（2）了解个人税收制度中的税种。（3）掌握个人所得税的计算方法。（4）理解税收筹划的基本方法。（5）掌握税收筹划的步骤。（6）掌握税收筹划的策略。教学内容第一节个人税收筹划概述一、税收筹划的概念二、税收筹划的特点三、税收筹划的内容第二节个人税收制度一、税收的种类二、个人所得税第三节个人税收筹划步骤第四节个人税收筹划方法一、税收筹划的基本方法二、房产税税收筹划策略思考与练习：1．简述税收筹划的步骤。2．试分析税收筹划的风险。3．简述税收筹划的效应有哪些。4．试分析我国个人税收的基本框架。5．简述个人所得税的避税方法。6．试比较个人税收筹划基本方法的差异性。7．我国个人所得税包括哪些税种？案例分析：明星偷漏税第十一章退休养老规划课时：3学时教学目标（1）了解退休养老规划的原则。（2）了解退休养老规划需要考虑的因素。（3）熟悉退休养老规划的步骤。（4）熟悉退休养老规划的工具。（5）掌握退休养老规划的供需分析。教学内容第一节退休养老规划的基础知识一、退休养老规划的概念二、退休养老规划的必要性三、退休养老规划的原则四、退休养老规划的考虑因素五、退休养老规划的步骤第二节退休养老规划的资金供需分析一、退休养老资金需求二、退休养老资金来源三、退休养老金缺口分析与应对思考与练习：1．简述退休养老规划的工具有哪些。2．简述退休养老费用估算包括哪些内容，其中哪些项目的费用最重要。3．试分析退休养老具有哪些风险，其风险的影响程度如何。4．简述企业养老保险与基本养老保险之间的差异。5．如何制定一份合理的退休规划？案例分析：唐提式养老金法第十二章遗产规划课时：3学时教学目标（1）了解遗产转移的方式。（2）了解遗产税制度。（3）熟悉遗产规划的工具。（4）掌握遗产规划的策略。（5）熟悉遗产规划的主要步骤。教学内容第一节遗产规划的基础知识一、遗产的概念二、遗产规划的内涵三、遗产规划的意义四、遗产税第二节遗产规划工具一、遗嘱二、遗产委任书三、遗产信托四、遗嘱保险五、赠予和捐赠第三节遗产规划策略一、遗产规划的基本思想二、遗产规划的步骤思考与练习：1．为什么要进行遗产规划？2．遗产规划的工具有哪些？3．简述遗产的分配原则。4．自然人死亡后，生前的债务是否应该从遗产总额中扣除？5．进行遗产规划的步骤有哪些？6．遗嘱保险与其他遗产规划工具相比有什么优势？案例分析：天价遗产税的背后，谁能分一杯羹三、课程教学基本要求本课程充分运用各种教学媒体，以课题讲授为主，并根据教学情况安排课题讨论、专题报告、课外作业等。通过各教学环节的教学，重点培养学生的自学能力，理论联系实际能力，使学生在思想、知识和能力等方面得到全面的提升，为后续课程的学习打下坚实的基础。（一）课堂讲授主要教学方法∶采用启发式教学，鼓励学生自学，培养学生的自学能力，以"少而精"为原则，精选教学内容，精讲多练，增加讨论课，调动学生学习的主观能动性。（二）课外作业课外作业是本课程的重要教学环节，通过作业巩固课堂讲授的基本理论知识，培养学生分析问题和解决问题的能力。（三）考核环节学生成绩评定：平时成绩20%+期中考试20%+期末考试60%。其中平时成绩包括出勤、学习态度、小组汇报。期末成绩为期末试卷成绩。期末考试主要采用笔试形式闭卷考试。填空题(14分)(4分）设A,B为两个随机事件，P(A)=0.7,P(B)=0.4,PA−B=0.4，则PA∪B=.（4分）设随机变量X服从(0,1)区间上的均匀分布，则Y=1−X的概率密度函数fY(y)=，Y的数学期望E(Y)=3、（6分）设X1,X2,⋯,X5是取自正态总体N(0,σ2)的简单随机样本，则当非零常数c=（12分）设甲、乙、丙三人各用高射炮向同一飞机发射一枚炮弹，他们是否射中飞机是相互独立的.已知甲、乙、丙三人射中飞机的概率分别为0.4、0.5、0.7.如果他们中只有一人射中飞机，则飞机坠毁的概率为0.2；如果他们中有二人射中飞机，则飞机坠毁的概率为0.6；如果他们都射中飞机，则飞机必坠毁.(1).求飞机坠毁的概率;(2)已知飞机坠毁,求飞机坠毁前只被他们中一人射中的概率.（结果请保留三位小数）(10分)设随机变量X分布函数为F(x)=&​​​0,​​​​​​​​​​​​​​​​​​​x≤0,求X的概率密度fX(x);(2)求X的数学期望E(X)和X的分布的中位数（14分）从1,2,3中任意取出一正整数，记这数为X。再从1,⋯,X中任意取出一正整数，记为Y.（1）求(X,Y)的联合概率函数（要求结果用列表形式表示）；（2）求Z=X+Y的概率函数；（3）求数学期望E(X),E(Y)和协方差Cov(X,Y).(16分)设二维随机变量(X,Y)的联合密度函数为f(x,y)=&分别求X和Y的边缘密度函数;(2)问:X和Y是否相互独立?请说明理由；(3)求条件密度函数fYX(y(10分)设某厂生产药品的对于治疗某种疾病的治愈率为0.8.现在临床上让患有这种疾病的100个病人服用这个厂生产的这种药品.求在这100个病人中至少有75人治愈的概率的近似值.(要求用中心极限定理解题).(10分)假设某种油漆的干燥时间X服从正态分布N(μ,σ2),现从中随机抽取容量为9的样本,测定其干燥时间得到x1,x2八．(14分)设X1,X2,⋯,Xn是取自正态总体N(2θ,1)的简单随机样本，Y1（1）求(X（2）求基于(X1,X2问：(2)中求得的参数θ的最大似然估计θ是否为θ的无偏估计？请说明理由.学目的概率论与数理统计是研究随机现象数量规律、统计规律的学科，在高等学校教学计划中是重要的基础理论课。概率论与数理统计作为现代数学的重要组成部分，不仅理论严谨，而且应用极其广泛。由于它的介入，改变了经济、金融和管理科学传统的研究方式，是经济、管理中数量分析的基础，是经济管理工作者不可缺少的有力工具。通过本课程的教学，使学生初步掌握处理随机现象和抽样数据的基本理论和方法，为解决有关实际问题以及后继课程的学习打下良好的基础。考虑到初学者往往对一些重要的概率统计概念的实质的领会感到困难，以及概率统计应用性很强的特点，在讲授本课程时，以介绍基本概念、基本理论和方法为主，尽量使用较少的数学知识，避免过于数学化的论证，但仍保持系统的严谨性。在讲授内容的同时，应配备一定数量的习题，以培养学生的基本技能。预备知识高等数学、线性代数等知识教材指定教材：【1】《概率论与数理统计》上海财经大学数学学院编，人民邮电出版社,2022年8月参考书目：【1】《概率论与数理统计学习指导与习题全解》上海财经大学数学学院编，上海财经大学出版社,2022年9月教学基本内容第一章事件与概率第一节样本空间与随机事件第二节频率、古典概率及几何概率第三节概率的公理化定义与性质第四节条件概率与独立性第五节全概率公式与贝叶斯公式本章教学要求：1.了解随机现象、样本空间的概念。理解随机事件的概念，掌握事件之间关系与运算。2.了解频率稳定性的概念。掌握古典概型及概率的计算方法。掌握几何概率及其计算方法。3.理解概率的公理化定义的必要性和三条基本性质。掌握概率的五条性质，并熟练应用。4.理解条件概率及事件独立性的概念，掌握用事件的独立性进行概率的计算。理解伯努利概型，掌握独立重复试验中有关事件概率的计算方法。5.会熟练运用概率的乘法公式、全概率公式及贝叶斯公式进行事件概率的计算。第二章随机变量及其分布第一节随机变量及其分布函数第二节散型随机变量及其分布第三节连续性随机变量及其分布第四节随机变量函数的分布本章教学要求：1.了解随机变量的概念，理解分布函数的概念和性质。会计算相关事件的概率。2.理解离散型随机变量概率分布的概念，掌握常用分布及其应用。3.理解连续型随机变量密度函数的概念，掌握常用分布及其应用。4.会求随机变量函数的分布。第三章随机向量及其分布第一节二维随机向量第二节随机变量的独立性第三节二维随机向量函数的分布第四节条件分布本章教学要求：1.了解多维随机变量的概念，理解联合分布函数的概念和性质。会计算二维离散型和连续型随机变量的联合分布、边际分布和条件分布。2.掌握二维均匀分布，了解二维正态分布，理解其中参数的意义。3.理解随机变量独立性的概念，掌握随机变量相互独立的条件和性质。4.会求两