2021年银行信贷业务考试题库三

银行信贷业务考试题库三一、CMS方面1、在信贷管理系统中,关于普通法人客户贷后管理定期检查录入频率对的说法有：（ABDE）A、正常类、关注类贷款法人客户至少每季检查一次；B、次级类贷款客户至少每月检查一次；C、可疑类贷款客户原则上每半年检查一次；D、损失类贷款客户及仅与我行发生低风险业务客户原则上每半年检查一次；E、浮现逾期、信用级别或五级分类贷款质量下降等风险预警信号客户要随时检查。2、客户经理在CMS中基本职责是：（ACD）A、客户管理B、决策受理、调查和审查C、台账管理D、贷后管理。3、客户经理应保证录入系统数据：（ABCD）A、真实性、B、及时性C、精确性D、完整性4、在信贷管理系统中，已建立信贷关系客户基本资料由经办行客户经理负责收集、录入、维护和管理；拟建立信贷关系客户基本资料由主办行客户经理负责收集、录入、维护和管理。（×）5、在信贷管理系统中，优良客户信用级别可以是：（D）A、BB、未评级C、A+D、AA+6、在信贷管理系统中，普通客户信用级别可以是：（BC）A、BB、未评级C、A+D、AA+7、在信贷管理系统中，同一法人客户系统内只能有一种客户代码，对的客户代码应是：（A）A、公司原则编码B、公司营业执照编号C、公司人行贷款卡编号D、法人代表身份证号码8、某个人客户要在我行办理500万元质押贷款，CMS中该客户管理特性应为：（B）A、优良客户B、普通客户C、限制客户D、裁减客户9、9月，我行CMS与ABIS成功对接，如下哪些数据可以自动从ABIS提取到CMS中：（AD）A、人民币贷款还款记录B、外币贷款还款记录C、承兑汇票发放D、欠息和还息10、信贷查询系统是独立于信贷管理系统之外子系统，两者数据来源都是同一种数据库，但信贷查询系统查询到数据是：（A）A、前一日数据B、实时数据C、上个月数据D、月终后数据11、在录入CMS借款凭证附加信息时，哪几种贷款需录入首笔凭证编号和首笔凭证发放时间：（CD）A、新增客户贷款B、新增信用贷款C、借新还旧贷款D、还旧借新贷款12、4月19日我行自助循环贷款系统全面推广后，循环贷款额度控制信息将由CMS通过实时接口发送ABIS，关于额度和利率风险控制关口前移到ABIS。（×）13、在CMS中录入100%保证金承兑汇票业务，担保方式（贷款方式）选取（A），保证金一栏录入100%保证金金额。A、信用B、抵押C、质押D、保证14、当前在CMS中作五级分类调节时对的操作是：（BC）A、操作环节是：【调节】－>【保存】；B、操作环节是：【调节】－>【保存】－>【拟定】；C、对于银监会小公司贷款，假设该客户要从“关注”调节为“次级”，分类级次修正应选“上调一级”；D、对于银监会小公司贷款，假设该客户要从“关注”调节为“次级”，分类级次修正应选“下调一级”。15、关于CMS法人客户附加信息中“农行小公司”和“银监会小公司”标记不对的说法有（AC）A、授信总额500万元（含）如下和公司资产总额1000万元（含）如下法人客户应只作“银监会小公司”标记；B、授信总额500万元（含）如下和公司资产总额1000万元（含）如下法人客户应同步作“农行小公司”和“银监会小公司”标记；C、授信总额500万元（含）如下和公司年销售额3000万元（含）如下法人客户应只作“银监会小公司”标记；D、授信总额500万元（含）如下和公司年销售额3000万元（含）如下法人客户应同步作“农行小公司”和“银监会小公司”标记。16、在CMS中贷管理网上操作涉及意见刊登和意见传阅两某些，前半部是从经办人发起到负责人签批过程，各环节解决人登记意见，后半部是从负责人意见传达到经办人过程，各环节解决人如无不批准见登记“已阅”即可，如故意见可登记意见并进入流转过程，普通应由最后一种文献接受者即详细经办人员做归档操作。对于错误进行归档操作业务，操作人（）天内可以解除归档，重新流转。A、8B、1017、在CMS中客户年度授信应在“综合授信登记”界面录入，低风险业务授信依照实际业务期限、额度录入在“特别授信登记”界面录入。（√）18、在CMS中录入客户年度授信记录时，如果客户年度授信里未明确详细品种，只明确了“在授信额度内品种可调节”，则在录入综合授信时，各个品种授信额度可以等于综合授信额度。（√）19、在CMS中发放存单质押贷款（非柜台直接办理），客户经理应先在CMS录入凭证信息后打印凭证交给会计，会计人员在录入CAS时，除正常录入相应交易保存成功后，要及时通过2327交易修改该账号相应凭证编号（放款当天必要完毕该操作），否则系统会默以为自助放款在CMS中发放一笔凭证，导致CMS中放款信息重复。（×）二、征信方面1、个人信用信息基本数据库从（C）起开始采集信贷信息？A、1999年1月B、1月1C、1月D、1月2、《个人信用信息基本数据库管理暂行办法》于（C）由人民银行制定并颁布。A、B、C、D、3、个人信用信息基本数据库中最重要信息是（B）。A、个人与个人之间交易信息B、个人与银行之间信贷交易信息C、个人身份信息D、住房公积金贷款信息4、个人信用信息基本数据库按各信息来源自身业务周期，即各部门自身信息更新频率更新信息。普通来说，贷款等经常发生变动信息，按（C）更新。A、日B、旬C、月D、季5、中华人民共和国人民银行、商业银行及其工作人员对在工作中知悉个人信用信息负有（C）责任。A、充分运用B、向外界披露C、保密D、保管6、提交个人信用报告异议申请普通会在（C）个工作日内得到回答。A、7B、14C、157、《个人信用信息基本数据库管理暂行办法》规定：商业银行如果违背规定查询个人信用报告，或将查询成果用于规定范畴之外其她目，将被责令改正，并处以A罚款。A、一万元以上三万元如下B、三千元以上一万元如下C、三百元以上一千元如下D、二万元以上三万元如下8、当前中华人民共和国人民银行征信中心提供个人信用报告有（B）种版本。A、1B、2C9、当前个人信用报告本人查询限制次数为（D）。A、1次B、2次C、3次D、无限制10、如下看待个人信用信息基本数据库中个别数据不准问题观点中，不对的是（B）A、个人信用信息基本数据库建设和维护是一种庞大系统性工程，特别是在数据库建设初期，不可避免地会浮现数据不准现象B、这是普遍现象C、人民银行征信中心与商业银行等金融机构密切合伙，保证数据精确性D、随着各项机制逐渐建立和健全，个人信用信息基本数据库将会更加完善11、个人近期才办理贷款或信用卡结清业务信息，因征信系统信息更新周期因素暂时没有反映，个人应采用何办法。（A）A、为正常状况，到一定周期个人信贷业务信息自然会被更新，此外您还可以找经办银行为您开具有关还款证明B、提出异议申请C、等待银行告知12、在审查中小公司贷款申请时，银行会将业主信用状况审查作为一项内容吗？（C）A、会，由于公司主是公司法人代表，公司等同于公司主。B、不会，在实际操作中，业主个人财物和公司财物是分开。C、会，其个人行为习惯和信用状况往往决定了公司财务风格和经营状况。D、不会，在实际操作中，其个人行为习惯和信用状况与公司经营状况是无关。13、逾期达到一定次数和金额，银行是不是就不给贷款了？（C）A、是B、不是C、不一定。由于各家银行有不同信贷政策，对申请人审查没有统一原则，因此各家银行在贷前审查时对信用报告逾期次数和金额没有统一规定。14、年，中华人民共和国人民银行制定颁布了《个人信用信息基本数据库管理暂行办法》，采用了（ABCDE）等办法，保护个人隐私和信息安全，以及个人信用信息基本数据库规范运营。A、授权查询B、限定用途C、保障安全D、查询记录E、违规惩罚15、商业银行办理下列业务，可以向个人信用信息基本数据库查询个人信用报告（ABCDE）。A、审核个人贷款申请B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请C、审核个人能否作为担保人D、对已发放个人贷款进行贷后管理E、受理法人或其她组织贷款申请或其作为担保人16、个人信用报告中贷款逾期重要体当前如下哪些项目中（ABCD）A、“当前逾期期数”B、“当前逾期总额”C、“24个月还款状态”D、“逾期31-60天未归还贷款本金”E、“12个月还款状态”17、如下关于个人信用报告描述对的是（ABCD）。A、人民银行征信中心出具信用报告是对个人过去信用行为客观记录，并不对个人信用好坏进行定性判断。B、商业银行等信用报告使用机构会依照个人实际状况和其她信息对客户履约能力和意愿进行综合判断。C、人民银行征信中心以客观、中立原则对采集到信息进行汇总、整合，既不制造信息，也不对个人信用行为进行评判。D、不同银行、不同信贷业务员，判断原则也许会不相似，对同一种人信用状况作出评判也许并不完全相似。18、关于个人信用报告与银行贷前审查关系，对的说法有（AE）。A、贷前审查必要查询个人信用报告B、贷前审查不一定查询个人信用报告C、贷前审查重要是查询个人信用报告D、贷前审查查询个人信用报告不需要个人授权E、贷前审查查询个人信用报告需要个人授权三、风险分类复习重点1、各级行每季度要对所有法人和个人贷款（含形态未发生变化损失类贷款和低风险贷款）至少进行一次分类，本季新发放贷款和分类批解决程序自动调节贷款也要在季度末前再进行一次分类。形态未发生变化个人贷款可以视状况归类汇总填报认定审批表，但认定清单中须在备注栏载明每笔借款凭证编号所相应自然人姓名。2、如下法人客户贷款，至少归为关注类（低风险贷款除外）：（１）展期贷款；（２）项目浮现工期延误半年以上或概算幅度增长超过１５％项目融资；（３）项目建成后经营性钞票流入状况低于评估预测数８０％项目融资；（４）总行颁布高风险行业中小型客户贷款；（５）环保评价不达标客户贷款；（６）在我行任何分支机构某一笔贷款被认定为关注类时，该借款人在我行其她所有贷款；（７）控股股东或重要直接控股子公司任意一笔贷款被我行或她行认定为不良，该借款人在我行其她所有贷款。3、依托借款人正常经营收入无法足额偿还法人贷款，除非经营行确认贷款到期后９０天内可通过追偿担保等办法全额收回贷款本息，否则至少归入次级类。4、商业银行对贷款进行分类，应注意考虑如下因素：（1）借款人还款能力。（2）借款人还款记录。（3）借款人还款意愿。（4）贷款项目赚钱能力。（5）贷款担保。（6）贷款偿还法律责任。（7）银行信贷管理状况。5、对贷款进行分类时，要以评估借款人还款能力为核心，把借款人正常营业收入作为贷款重要还款来源，贷款担保作为次要还款来源。6、对贷款进行分类时，借款人还款能力涉及借款人钞票流量、财务状况、影响还款能力非财务因素等。7、银监会小公司贷款是指《银行开展小公司授信工作指引意见》规定对各类小公司、从事经营活动法人组织和个体经营户经营性贷款。8、银监会小公司贷款发生逾期后，借款人或担保人可以追加提供履约保证金、变现能力强抵质押物等低风险担保，且贷款风险可控，资产安全有保障，贷款风险分类级别可以上调。9、浮现如下情形之一贷款，至少归为关注类：（1）贷款本金或利息逾期90天（含）以内；（2）借款人未按商定用途使用贷款；（3）借款人还款意愿差，不与银行积极合伙；（4）借款人某些核心财务指标（例如流动比率、资产负债率、销售利润率、存货周转率等）低于同行业平均水平且浮现不利变化；（5）借款人对外担保额度超过自身总资产；（6）借款人因对外担保等影响正常经营重大事项被起诉；（7）借款人重要股东、关联公司、核心管理层等发生了重大不利变化；（8）借款人在正常生产经营期间内，近来2个会计年度持续亏损；（9）借款人信用级别为A（含）级及如下；（10）借款人或保证人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对银行债权也许产生不利影响；（11）借款人持续2年（含）以上财务报告审计意见为非原则无保存意见；（12）借款人完全依托其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，但贷款担保合法、有效、足值，银行预测在贷款到期后90天内完全有能力通过追偿担保，足额收回贷款本息；（13）保证人信用级别下降或经营浮现问题，对银行债权也许产生不利影响；（14）抵（质）押品价值有下降趋势或银行对抵（质）押品失去控制，对银行债权也许产生不利影响；（15）宏观经济、市场、行业等外部环境变化对借款人经营产生不利影响，并也许影响借款人偿债能力。10、浮现如下情形之一贷款，至少归为次级类：（1）贷款本金或利息逾期91（含）天以上；（2）借款人在正常生产经营期间，发生经营亏损，并且近来两年持续钞票净流量、经营性钞票净流量都为负值；（3）借款人在农业银行贷款浮现逾期或欠息，且在她行有不良贷款；（4）借款人采用隐瞒事实，或提供虚假报表等不合法手段骗取贷款；（5）借款人运用公司兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务；（6）上市公司被国内外证券交易所作为特殊解决（ST）；（7）项目进展缓慢，浮现了延误工期一年以上，至贷款分类时仍未达到项目评估时拟定筹划；（8）预测损失率在30%如下贷款。11、浮现如下情形之一贷款，至少归为可疑类：（1）贷款本金或利息逾期360天（含）以上；（2）借款人持续半年以上处在停业状态，虽然执行担保，预测贷款损失率在30%以上；（3）借款人已经资不抵债，经营亏损，支付困难，难以获得新资金补充，虽然执行担保，预测贷款损失率在30%以上；（4）借款人涉及重大不利事件，被有权部门勒令停止经营，复工无望，虽然执行担保，预测贷款损失率在30%以上；（5）固定资产贷款项目处在非正常停建状态，预测复工无望，虽然执行担保，预测贷款损失率在30%以上；（6）上市公司被国内外证券交易所作暂停上市（PT）、退市解决。12、借新还旧贷款分类。对生产经营正常、钞票流量充分客户办理借新还旧贷款，至少归为关注类；其她借新还旧贷款，至少归为次级类。13、展期贷款至少归为关注类。14、重组贷款至少归为次级类。15、重组后贷款依然逾期，或借款人依然无力归还贷款，至少归为可疑类。16、符合下列状况之一，有权审批行须提交贷审会审议：（1）初分意见和审查意见不一致；（2）由不良贷款需认定为正常类、关注类（不含由系统自动进行分类成果）；（3）需认定为损失类贷款；（4）有权审批人以为有必要提交贷审会审议。17、正常类贷款核心定义：借款人可以履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能准时足额偿还。18、关注类贷款核心定义：尽管借款人当前存在某些也许对偿还产生不利影响因素，但是依托其正常经营收入，必要时通过执行担保，能在规定期限内足额收回贷款本息。19、次级类贷款核心定义：借款人还款能力浮现明显问题，完全依托其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，虽然执行担保，也也许会导致一定损失。20、可疑类贷款核心定义：借款人无法足额偿还贷款本息，虽然执行担保，也必定要导致较大损失。21、损失类贷款核心定义：在采用所有也许办法或必要法律程序之后，本息依然无法收回，或只能收回很少某些。四、贷后管理复习重点1、经营行客户部门客户贷后管理职责：（1）客户监管及贷后检查。监管客户资金账户往来，信贷资金使用用途等用信状况，客户生产、经营及财务状况，贷后跟踪检查，贯彻审批内容，收集客户公开信息并定期联系客户。（2）担保人及担保物监管。（3）风险分类及寻常管理。按规定复测客户信用级别，并及时进行资产风险预分类；维护（电子）贷后管理台账；整顿、收集信贷客户档案关于资料；信贷管理系统数据录入；利息及本金收回等。（4）会同关于部门制定不良信贷资产（未移送专业不良贷款清收部门前）重组初步方案，并组织实行。（5）风险预警。发现风险信号及时提出解决建议并报告。（6）定期报告。定期向经营行行长和贷审会、原审批行信贷管理部门、重点客户管理行客户部门报告辖内客户贷后管理状况。（7）每季后7个工作日内汇总分析本部门贷后管理实行状况，向本级行行长和上一级行有关客户部门报告，并抄送本级行信贷管理部门。（8）其她。2、信贷业务发生后管理（简称贷后管理）是指从贷款发放或其她信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程信贷管理行为总和，涉及账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题贷款解决、贷款收回和总结等。3、经营行客户部门在信贷业务发生后，按规定进行初次跟踪检查，填制贷后初次跟踪检查表，并将检查成果及时录入信贷管理系统。（1）检查限制性条款与否完全贯彻；（2）检查客户与否按照信贷业务合同规定用途使用信贷资金；对未按信贷业务合同规定用途使用，应查明因素并提出处置意见和建议。4、客户经理和风险经理在贷后管理中发现风险预警信号，要填制《风险预警信号解决表》，及时报告部门负责人，并按规定反馈经营主负责人、客户管理行客户部门、信贷管理部门及原审批行信贷管理部门。5、经营行客户部门要依照规定在信贷业务到期前20天，填制一式三联《信贷业务到期告知书》，一联发送客户并获得回执，一联发送保证人、抵押人或质押人并获得回执，一联留存备查。承兑、信用证等业务到期前10日，客户账户资金局限性以还款，及时告知