担保项目评审制度样本

担保项目评审制度为了规范我司担保业务操作流程，完善担保评审工作流程，建立科学担保项目评审制度，现特制定评审工作制度。一、工作原则保证评审担保项目实行公平公开，科学严谨工作原则，对担保项目进行严格评审，评审通过后方能正式担保。二、评审专家库构成由董事会、监事会、高管共9人构成。三、评审专家职责评审专家从公司经营状况、产品发展前景、市场环境、法人资历、公司社会形象、反担保状况、履约能力及整个担保项目风险角度、公司财务状况、资金经营能力、资信状况等方面进行评审。评审专家对每个担保项目都要提出意见和建议，并在最后评审成果上签字。四、评审办法1、评审会实行一事一议制，由会议主持人负责召集，并于会前一天告知评委。2、评审专家实行表决制，评审专家在评审担保项目时，实行一人一票进行表决，三分之二以上（含三分之二）批准为通过。3、评审专家评审通过项目，与会人员签字后报董事会批准，再办理正式担保手续。五、评审档案每次会议结束后，主持人依照会议纪录形成评审记要，由主持人签字后存档。担保业务决策流程

第一章总则第一条为保证担保业务规范化、制度化和流程化，防范和控制担保风险，特制定本流程。

第二条担保业务应遵守国家法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险原则。第二章担保业务第三条担保业务流程如下：

(1)公司申请(2)担保受理(3)项目初审(4)项目评审

(5)订立合同(6)抵押登记(7)担保收费(8)发放贷款

(9)保后管理(10)代偿和追偿(11)担保终结

担保业务流程细化列示：

公司申请-《委托担保申报表》

-公司提供担保申请材料

担保受理-《担保项目受理登记表》

项目初审-拟定第一调查人、第二调查人

-项目初审基本内容

-实地调查

-担保调查报告

-《担保项目解决表》

项目评审-资信评估部

-复议项目评审

订立合同-《批准担保告知函》

-准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）

-审核空白合同文本（担保业务部、综合部、律师、总经理），填写《合同审核表》-正式订立合同，填写《合同登记表》

-填《担保费认缴单》

抵押登记-准备抵（质）押登记资料，涉及主合同、担保合同、反担保合同及其她资料。

-她项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）

发放贷款-《担保贷款业务联系单》

-复印借款借据

担保收费

保后管理-寻常检查、重点检查

-《担保项目检查表》

-保后检查报告

-《担保到期告知函》

-担保项目展期（逾期）报告

-业务档案管理

代偿和追偿-代偿和追偿方案

-提起法律诉讼

担保终结-还贷收据复印件

-注销抵（质）押登记

-退还抵押、代管原件

-《免除担保责任确认表》

（三）反担保方式为抵押或质押，应提供材料为：

1、抵押物、质物清单；

2、抵押物、质物权力凭证；

3、抵押物、质物评估资料；

4、保险单；

5、董事会批准抵押、质押决策；

6、抵押物、质物为共有，提供全体共有人批准抵押声明；

7、抵押物、质物为海关监管，提供海关批准抵押或质押证明；

8、抵押物、质物为国有公司，提供主管部门及国有资产管理部门批准抵押或质押证明；

9、其她关于资料。（四）注意事项

1、提供材料除复印件外，同步应提供原件备验；

2、提供材料复印件要加盖公章；

3、法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权；

4、公司受理人可依照担保项目和公司实际状况进行删除和添加；第三章担保业务受理与立项第五条公司业务部值班人员负责项目受理，核算顾客提交材料完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件项目正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》、《担保申请人材料清单》、《反担保人材料清单》及按清单提供材料作为《信用担保申报书》附件，经公司担保受理人和项目负责人审核签字后归档。第六条担保受理条件

（1）具备公司法人资格并已通过年检；

（2）依法经营，经营范畴符合国家政策；

（3）基本具备偿还借款能力，并能提供反担保办法；

（4）对单个公司担保金额不超过我公司自身实收资本10%；

（5）申请担保金额不超过该公司有效净资产50%；

（6）该公司资产负债率不超过70%。

第四章担保项目初审和实地调查

第七条公司担保部依照人员和业务量实际状况，拟定第一调查人和第二调查人。第一调查人为项目负责人，负重要调查责任，第二调查人协办。

第八条项目初审重要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担公司及反担保人真实、全面信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性评估和结论，即《担保调查报告》。

第九条资料审核是项目初审开始阶段，是对申请担保公司提供资料、信息进行收集、整顿和审核，以拟定这些信息有效性、完整性和真实性。信息不但来源于公司，还应从其她途径，如与公司和项目关于管理部门、金融部门、财税部门、供应商、顾客等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核算之处以及发现漏洞、疑点即是下一步进行实地调查重点。第十条资料审核要点（1）按"清单"规定提供材料与否齐全、有效，规定提供文献与否为原件，复印件与否和原件一致，复印材料与否加盖公章。各种文献与否在有效期内，应年检与否已办理手续；（2）各关于文献有关内容要核对一致，逻辑关系要对的，通过对公司成立批文、合同、章程、董事会决策、验资报告、立项批文、可研、资信级别、环保及市场准入等详细文献审核，理解借款人（担保申请人）和反担保人与否具备资格，与否合法。（3）财务报表与否由会计师事务所出具了审计报告，与否有保存意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核算。（4）对反担保人提供文献资料审核与以上三项基本相似，重点是审核反担保人提供反担保办法与否符合《担保法》和关于法律法规（如房地产、土地）及关于抵押登记管理办法规定，抵押物、质物权属（权力凭证）与否明晰。第十一条项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人（至少双人下户）应到借款人和反担保人及关于部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人依照详细状况参加调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目的，以保证调查质量和效率。

第十二条实地调查要点

（1）访问公司，会见关于当事人，理解公司和项目背景、市场竞争范畴、销售和利润、资源供应等状况；弄清借款用途和还款来源；考察公司管理团队整体素质（文化限度、重要经历、技术特长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面），理解重要领导人信用状况和能力。

（2）对需要进一步核算材料，规定公司提供原件核对；

（3）考察重要生产、经营场合，通过走、看、问，判断公司实际生产、经营状况，印证关于资料记载和关于当事人简介状况；

（4）对财务报表调查审核，应依照公司实际状况，重要调查核算如下内容；

1、理解公司重要会计政策，与否按会计准则记账；

2、公司财务内部控制制度与否完备并有效执行；

3、通过采用抽查大项方式，审核公司与否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核算资产、负债、权益与否有虚假；

4、有保存意见审计报告保存意见某些；

5、公司或有损失和或有负债状况。

（5）察看抵押物、质物。以房地产抵押，要察看、理解抵押物面积、用途、构造、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押，要察看、理解抵押物、质物规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质，要察看权力凭证原件，辨认真假，必要时请关于部门鉴定。第十三条综合分析是在核算资料实地调查基本上，对已经获取信息进行综合判断、分析、比较和评价，重要有如下几种方面：

（1）分析、判断借款人（担保申请人）主体资格、清偿债务意愿及与否能严格履行合同条款；

（2）分析经济环境对担保项目和项目承担公司影响，重要涉及：项目产品在行业中地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进限度，市场构造和市场竞争能力，市场风险限度及政府管制限度等；

（3）分析借款人还款能力。通过财务分析和钞票流量分析，掌握借款人财务状况和偿债能力，预测借款人将来发展趋势。财务分析重要内容：

1、偿债能力（财务杠杆比率）

2、赚钱能力（赚钱比率）

3、营运能力（效率比率）

4、资产质量

5、资金构造

6、预测近三年发展趋势。钞票流量分析是预测在将来还款期间内，与否可以产生足够钞票流量偿还银行借款。

（4）分析反担保人担保资格和担保能力。重点分析担保方式可操作性，抵押、质押与否合法合规，与抵押物、质物流动性有关预期变现难易限度、交易成本和价格稳定性各可预见性；

（5）基本风险度分析第十四条项目初审结束，项目负责人须向评审会提交《担保调查报告》，《担保调查报告》重要内容为：

（1）借款人背景状况

（2）项目基本状况

（3）市场预测及销售分析

（4）财务状况及偿债能力

（5）借款有途及还款资金来源

（6）反担保状况

（7）与银行往来及或有负债状况

（8）综合分析该项目风险限度

（9）其她需要阐明状况

（10）调查结论第十五条项目初审过程中发现公司有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或公司积极规定撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，项目负责人应在《担保调查报告》中阐明因素并提出解决意见，填报《担保项目解决表》，经部门负责人订立意见后呈报公司负责人审批，项目负责人将解决成果告知公司。如公司因材料提供不全或公司规定暂缓解决影响项目初审工作，亦按上述流程办理。第十六条项目初审工作自正式受理开始，普通应在5个工作日完毕，如超过5个工作日，项目负责人应向部门负责人阐明因素，部门负责人向总经理报告。

第五章担保项目评审与决策

第十七条担保项目评审涉及两个环节，即部门审核和会议评审。

第十八条项目初审工作结束后，项目负责人将公司提交各项资料和《担保调查报告》提交担保业务部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。部门评审重点是项目资料和《担保调查报告》。

部门审核重要内容有：

（1）项目资料真实性、完整性、对的性；

（2）对反担保办法提出意见；

（3）对公司报审资料从法律角度加以审核；

（4）对项目风险度进行评价；

（5）对公司财务状况进行评价。

评审意见和结论填写《担保项目评审书》，部门评审普通应在3个工作日完毕。

第十九条部门评审完毕后，将《担保项目评审书》连同其她资料一并提交会议评审。

第二十条会议评审组织机构是公司项目评审会员会，成员由公司总经理、各部门负责人构成，主任委员由公司总经理担任。评审委员会寻常工作由担保部负责；

评审会议参加人员：

（1）评委会全体成员；

（2）项目负责人和协办人；

（3）评委会以为须参加人员。

第二十一条会议评审工作流程：

（1）评委会至少在会议召开前2天，将会议内容告知参加会议人员；

（2）会议由评委会主任委员会召集，参加会议人员必要准时参加会议，因特殊状况不能出席时，必要事先向评委会主任请假。若参加会议人员未达应参加会议人数半数，则会议必期直行；

（3）项目负责人报告项目调查状况和初审意见，协办人作补充阐明；

（4）部门负责人报告部门审核意见；

（5）评审委员会和参加会议人员质疑，调查负责人和协办人答疑。

（6）参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出详细意见；

（7）评审委员会主任综合与会多数人意见后提出总结性评审意见；

（8）会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《担保项目评审书》上明确填写"批准"或"不批准"并签字，不得弃权，三分之二以上评审人员批准视为项目评审通过。

（9）按照公司决策权限划分规定报公司决策机构(决策人)审批，审批意见填列《担保项目评审书》

第二十二条担保审批权限（涉及担保额度、担保展期、担保逾期、撤保审批）；

（1）担保额在100万元如下董事会授权总经理审批；

（2）担保额在100万元以上由董事会审批；第二十三条对部门审核、会议评审中被否决项目，决策机构（决策人）只能做"不批准担任"或"进行复议"决定，而不能做"批准担保"决定。第二十四条会议由评委会指定专人记录，内容涉及会议时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目意见及评委会主任最后综合意见。会议形成文书、资料归档保管。第二十五条发生如下情形项目需要进行复议

(1)公司评审委员会否决（三分之一以上评审人员不批准），但决策机构（决策人）决定复议项目；

(2)多数评审人员质疑，主任委员以为有必要进一步调查项目；

(3)自公司批准担保之日起3个月后才办理手续项目。

复议权限一次。对复议项目，自项目初审流程开始办理，如有必要可重新拟定第一调查人。

第六章担保合同订立

第二十六条项目正式批准后，由担保部发函告知项目承担公司办理担保手续，告知涉及如下内容：公司批准担保决定、缴纳担保费用金额、付款期限方式、办理担保手续应备资料和其她准备工作。发函前项目负责人要确认贷款银行承贷状况。

第二十七条担保部安排专人经办担保合同签约手续，普通状况下项目负责人为合同经办人,签约流程如下：

（1）准备（或拟定）空白法律合同文本，涉及借款合同、担保合同、反担保合同及其她须准备法律文书；

（2）由担保部、综合部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调节和修改和合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写在《合同审核表》中，报总经理审定；

（3）公司经办人登记《合同登记表》，拟定我司出具合同编号，填写合同内容并在经办人处签字；须注意事项：

(a)与贷款人订立〈保证合同〉中"其她商定"要注明"俟本合同保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式告知贷款人，贷款人收到保证人书面告知后，才干向借款放；

(b)与抵（质）押人订立〈反担保抵（质）押合同〉普通状况下，抵（质）押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险补偿第一受益人，保单正本须存储我公司；

（4）对填写完内容合同文本再进行一次审核，办法与我市第（二）项相似；

（5）涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人（自然人）等签字盖章状况，当事人必要当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；

（6）公司订立《担保费认缴单》，一式二份，其中一份交财务部门；

（7）法人代表、公司签章。

第二十八条办理完签约手续项目资料移送担保部档案管理员统一管理。重要合同和证件：涉及借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。第七章反担保办法第二十九条对获得批准担保公司，必要贯彻反担保办法，涉及财产抵押、财产或权力质押、保证金、公司保证反担保等，公司依照公司和项目实际状况，采用一种或几种保证办法。

公司原则上不接受保证反担保。

第三十条公司提供抵押物、质押物范畴，按《担保法》规定执行，并按关于规定办理抵（质）押登记手续。

第三十一条项目负责人负责准备抵（质）押登记资料和办理抵（质）押登记手续。-抵（质）押登记资料涉及：主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门规定提供其她资料等。办理完抵（质）押登记手续后，应获得抵（质）押登记部门发放《她项权力证书》或经抵（质）押登记部门签章《抵（质）押登记表》等证明文献

第三十二条用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%；动产质押率（按净值计算）不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于70%。

第三十三条采用保证反担保办法公司，必要满足如下条件：

（1）必要具备《担保法》规定担保资格。

（2）资产负债率不超过70%。

（3）持续2年赚钱。

（4）公司资信和经济实力要优于借款公司。

（5）公司在承保期必要参加保险。

第三十四条办妥抵（质）登记手续后，经办人填写一式二份《担保贷款联系单》，联系单上注明"已经与借款人办妥抵（质）押登记手续，请承贷银行见此告知后为借款人放款"字样，报总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为公司放款，督促公司缴纳担保费。经办人将一份《担保贷款业务联系单》（银行经办人签章）和银行借款借据复印件存档。

第八章担保收费

第三十五条担保收费执行国家规定原则，并依照详细状况拟定优惠费率。

第三十六条公司担保费率（年率）按担保额度划分3档。

公司按小型民营公司、个体工商户、会员公司三种不同类型划分，以不同贷款时间和金额为限制定不同费率,详细原则见收费表。

第三十七条担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。担保额度超过500万元，并且担保时间超过一年可以分年度收费。若逾期支付，按日万分之五加收滞纳金。

第三十八条公司在订立《担保费认缴单》时，要让公司确认担保费率和担保费金额，担保费由担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核算和收款。公司财务部门收到款项并在《担保费认缴单》上签字后，将《担保费认缴单》退担保部存档。应缴担保费当天，担保部和公司财务部门关于人员须填制《担保费收缴确认表》，将缴费状况确认后报总经理核准。第九章担保项目管理第三十九条担保项目后期管理（保后管理），是指自承贷银行向公司放款至担保终结过程管理，涉及担保项目检查、展期项目和逾期项目及撤保项目解决等。

第四十条担保项目检查由担保部负责。检查前要制定检查筹划，报总经理审批。保后检查分寻常检查和重点检查。寻常检查是依照公司实际状况，如担保金额、担保期限、反担保办法、风险级别等拟定检查频率，寻常检查至少每个季度要进行一次。重点检查是对借款封闭管理项目、以为风险较大项目及其她需要特别关注项目进行不定期检查或全程跟踪。检查完毕后，检查人员须填写《担保项目检查表》并附检查报告和规定公司及关于部门提供资料，报总经理批意见后与关于资料一并归档。

第四十一条保后检查内容：

（1）公司与否按借款合同规定支付利息。

（2）债务人和间经营和财务状况。

（3）反担保办法中与否发生了新不利因素。

（4）风险计量和总结（贷款五级分类）

（5）其她须阐明状况。

第四十二条检查人员在检查中发现公司存在较大问题，须当天向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和解决意见书面报告总经理。对发现重大问题，部门负责人应及时报告总经理，总经理以为有必要时，可召集关于人员进行专项讨论并提出相应对策及办法。

第四十三条对所有担保项目，在担保到期日前30日，由担保部填制《担保到期告知函》，告知项目承担公司。

第四十四条每月月末前，担保部应向总经理提交当月《逾期项目登记表》和《担保项目检查表》

第四十五条需要展期担保项目，公司须在该担保项目到期前20日内向我公司提出担保展期书面申请。担保部负责调查担保展期因素，提出解决意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。对展期项目担保须按照新项目担保流程办理。

第四十六条对逾期担保项目，由担保部写出检查报告，提出解决意见，填写《担保项目展期（逾期）报告表》，报总经理审批。对逾期担保项目解决意见涉及：

（1）采用更为可靠反担保办法。

（2）建议撤保

对逾期担保项目按会议评审及审批权限办理。

第四十七条具备下列情形之一，公司应积极撤保：

（1）担保贷款未按担保申报时用途使用。

（2）项目承担公司提供虚假资料或具欺诈行为。

（3）公司以为项目承担公司浮现重大经营失误或市场、财务状况等方面浮现较大潜在风险。

第四十八条项目撤保由担保部写出检查报告，提出解决意见，填写《担保项目（撤保）解决表》，报总经理审批。对项目撤保按会议评审及审批权限办理。

第四十九条已经结束担保项目，应及时办理终结手续。担保贷款到期后，担保部负责核算贷款本息确已归还，并留存一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管原件资料退还公司，填写《免除担保责任确认表》，报公司总经理核准。担保总将部门管理档案移送公司档案管理部门。

第五十条项目负责人在办理担保业务过程中，应依照业务进度将完毕内容及时录入微机，涉及：担保业务动态表、担保项目检查一览表等。

第十章债追偿

第五十一条主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。

第五十二条代偿和追偿方案由担保总负责制定并报总经理审定，项目负责人为详细经办人。

价值抵冲债务。对设定反担保人，应依法向反担保人追偿，反担保人回绝清偿，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。

第十一章责任和罚则

第五十三条项目负责人、部门审核人员、会议评审人员按公司在关规定承担相应比重责任。

第五十四条因详细因素使公司遭受损失，要追究关于人员责任，并按公司关于规定进行惩罚。

第十二章档案管理第五十五条担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程关于文献、资料整顿、立卷和保管工作。

第五十六条担保业务流程中所有关于文书和资料都在归档范畴。归档案卷要编排顺序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写《档案借阅登记表》，部门内部人员之间及部门与部门之间移送档案时要有移送记录，填写《档案移送登记表》

第五十七条担保项目终结后，担保部将档案移送给公司档案管理部门。

第十三章附则第五十八条本规程如与国家法律、法规不一致时，应作出相应修改调节。

第五十九条本规程由我司负责解释。

第六十条本规程经公司董事会批准后施行。

山东启达担保有限公司风险控制委员会工作制度第一章总则第一条为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。第二条公司从事担保业务应遵守国家法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控原则。第二章担保业务流程第三条担保业务流程重要涉及：

•客户申请

•担保立项(初步调查)

•项目初审（风险评估）•会议评审

•担保审批

•订立合同（发放贷款）

•跟踪监督

•解除担保（代偿追偿）第三章客户申请与立项第四条客户征询和申请由担保业务部受理，程序是：

1、客户经理与来访客户交谈，依照客户口述状况，登记《申保单位信息采集表》，同步登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。

2、客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释关于内容，提出忠告和关于承诺；

3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或关于填报数据以及与借款、反担保关于证明材料。

4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件项目报业务部经理予以立项，告知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审关于资料，同步交付评审费；对不符合条件项目，报告业务部经理批准后，回答申保单位；重要项目报告总经理或业务副总后回答申保单位。

第五条立项条件：凡属于中华人民共和国公民，具备完全民事行为能力自然人，以及依法成立具备独立法人资格公司单位、个体工商户，皆可申请我司担保服务。下列公司(个人)原则上不予立项。资信记录不良；有犯罪记录；自然人年龄超过60周岁；公司成立时间不到一年；公司重要股东有不良信用记录。第六条申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报资料（由客户经理与原件核对）：

1、公司（个人）贷款申请报告

2、申请人身份证（复印件）

3、户口簿（借款人、配偶复印件）

4、非西安市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件）

5、婚姻状况证明（民政局出具证明）

6、结婚证书（复印件）

7、配偶身份证（复印件）

8、配偶批准贷款证明书

9、配偶批准房产抵押证明书

10、法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明）

11、房地产权证（复印件）、购房合同（复印件）

12、《公司法人营业执照》（复印件）

13、《代码证》（复印件）

14、《验资报告》（复印件）

15、《公司章程》（复印件）

16、年度及近三个月财务报表

17、公司上个月完税证明（涉及营业税、增值税、所得税等复印件）第七条对确认属于潜力型中小公司并符合我公司立项条件申保单位，应将其按重点项目予以对待，恰当调节评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。第四章项目初审第八条已立项项目，由项目经理报送风险控制部。风险控制部经理指定风险管理员进行初审，初审过程必要由两人共同完毕，其中一人提交《担保评审报告》，另一人提交《补充意见》。风险管理员经审核，不符合初审条件，退回业务部，建议补充材料；符合初审条件，组织初审，进入初审程序。（初审条件参照立项条件）初审程序1、风险管理员进行风险评审，提交《担保评审报告》，风险控制部经理出具书面意见。2、市区商品房个人贷款担保进行书面评审，也许有风险应组织人员进行现场考察。3、市区商品房个人贷款担保外项目俱应组织人员进行现场考察。（1）须进行现场考察担保项目，初审过程必要由二人以上（含二人）共同完毕，可由风险控制部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审，风险管理员提交《担保评审报告》，客户经理提交《补充意见》。初审由风险管理员负责，关于联系、协调事宜由客户经理牵头。风险控制部单独考察，担保部应予以配合。（2）初审人员由风险控制部经理指定。个人担保金额在10万元（含30万元）以内、公司担保金额在20万元（含20万元）以内项目，由风险管理员负责现场考核；个人担保金额在20万元（含20万元）、公司担保金额在30万元（含30万元）项目，由风险控制部经理负责现场考核；担保金额在50万元以上项目风险控制部应建议上级主管参加现场考核。（3）风险限度难拟定项目，部门经理应参加现场考核或建议上级主管参加现场考核。（4）如有特殊状况需要越级进行现场考核，由总经理审批，调查人员将调查成果和审查意见及时向总经理书面报告。（5）调查非市区客户必要出具相应抵押物调查照片。第九条初评考察在符合初审条件并交付评审费后进行。

第十条初审过程必要由两名风险管理员共同对申保单位进行现场考察；与申保单位法定代表人及其她有重要影响人面谈；就重要问题向申保单位关于联部门或人士访谈；就采购、销售及其她生产经营问题向关于方面调查贯彻，对抵押物真实性、有效性、合法性进行核查；对申保单位所报财务资料和关于数据进行核查。初审过程中要作出详细记录，索取资料要保存完整。

第十一条初审工作从立项开始普通应在2个工作日内完毕，超过上述时间，风险管理员应及时向部门经理报告因素并在《担保项目审理进展表》中记载。

第十二条初审过程中若申保单位不予配合，或者积极规定撤回担保申请等影响到初审工作继续进行，或出具虚假资料、所做陈述与事实出入较大、重大经济决策失误、违法乱纪问题等，经初审予以否决或暂缓，应报告部门经理，对重要项目应填写《重要申保单位经评审未担保状况表》报部门经理和公司领导阅处。

第十三条《担保评审报告》应揭示如下重要内容：

1、基本状况：（1）贷款目、还款来源、资产转换周期、还款记录

（2）法定代表人（借款人）经历、素质、能力、信用记录等状况；

（3）重要经营范畴及生产经营规模，重要销售渠道；

（4）申保理由及有关筹资筹划；（5）与否属于初保，初保项目担保期限原则上不能超过6个月；（6）借款背景、盼望条件、与贷款银行沟通状况；

（7）贷款额或担保额；贷款或担保起止日期；贷款担保人及担保方式；到期转贷/先还后贷/终结借款。2、还款能力分析（1）财务分析A、评估借款人经营活动状况；B、通过各种财务指标来反映和分析借款人偿债能力；C、流动比率=流动资产/流动负债；D、资产负债率=总负债/总资产。（2）钞票流量分析（钞票流量来源与否充分）评估抵押品和反担保办法A、抵押物评估价精确性和变现能力；B、反担保办法风险评估。（4）非财务因素分析行业风险、管理风险、自然及社会因素、还款意愿。综合分析借款人当前财务状况？钞票流量与否充分？与否有能力还款？借款人过去经营业绩和记录？与否有还款意愿？借款人当前和潜在问题？对贷款偿还会有何影响？借款人将来经营状况？如何偿还贷款？借款人违约，我司代偿后追偿难易限度。（6）风险测评状况及反担保办法

A、项目存在重要问题和风险以及对实行担保影响限度；

B、与银行等有关单位协调、联系状况。

（7）初审结论（涉及基本风险度评估、评价、支持理由等）。

（8）收费测评状况。第十四条初审报告规定全面客观地反映申保单位状况，不能出具虚假报告和漏掉重大问题报告。

第十五条当两名风险管理员最后意见有分歧时，由风险控制部经理决定与否提交上级审核。第十六条担保业务部对风险控制部意见有异议，经业务部经理签字后可以向风险控制部提出复审建议。第十七条经上级主管批准复审建议风险控制部经理须安排其她风险管理员进行复审或亲自复审。第十八条风险控制部经理依照《担保评审报告》及《补充意见》出具初审意见，将材料移送业务部。第五章项目审批第十九条项目初审合格后，项目经理依照审批权限逐级上报审批，上级在受理后2个工作日内提出审核意见。第二十条担保金额在30万元如下（含30万元）项目，由副总经理审批；担保金额在50万元如下项目，由总经理审批；担保金额在50万元以上或其她有重大影响、复杂担保项目，组织评审委员会集体评审并由股东会通过。

第二十一条审批人对初审报告和关于资料进行审核并进行必要查证后，提出审核意见。

第六章会议评审第二十二条公司设评审委员会，负责金额50万元以上或其她有重大影响、复杂担保项目评审。评审委员由公司高层管理人员构成，评审委员会设主任委员一名。详细项目评审由主任委员负责构成评审小组，评审小组由3名以上评审委员单数成组，依照评审需要可邀请专门人员列席。列席人员只参加刊登意见，没有表决权。

第二十三条评审委员会构成人员：1、总经理；

2、副总经理；

3、风险控制部经理；4、担保合伙银行关于人员；5、关于专家；

6、公司法律顾问；7、项目经理（两人）；

8、评审委员会以为须参加其她人员。

第二十四条评审议程：

1、评审会议由风险控制部经理建议，评审会主任委员决定构成人员和负责召集；

2、由一名项目经理报告项目内容及初审意见，另一名项目经理作补充阐明；

3、项目主审及法律顾问陈述审核意见；

4、各按照实事求是、科学分析原则，依照公司关于规定，对项目和初审报告提出问题，由项目经理或风险控制部经理回答或解释；

5、参会人员就项目关于问题进行充分讨论；

6、各评审委员就担保方案刊登意见，并将最后意见填入《评审委评议表》中并由本人签名；

7、以抵押方式为主项目经三分之二以上评审委员通过后，将《评审委评议表》及关于资料提交总经理审批；局限性三分之二评审委员批准项目，作为否决项目报告审批人；8、以纯保证方式担保项目、西安地区以外项目、单笔担保金额超过50万元项目，实行评审委员一票否决制。

9、对虽未否决但评审委员有不同调节意见项目，综合意见后提交审批人审批；10、对因资料不全或资料不能阐明问题而导致评审委员会对项目某些内容不能做出判断时，主任委员应提出需补充和进一步贯彻资料及其规定，由风险控制部按规定加以贯彻。风险控制部安排项目经理在会后贯彻并由部门经理核算后报评审委员会。第二十五条评审委员会或评审小组意见涉及：担保项目经济效益；借款合法性；担保合法性；反担保法律效力及可操作性；法律风险、障碍和问题提示；初审过程合规性；资料真实性、合法性、完整性；证据充分性、结论客观性、方案可行性；复核风险度测评成果，评价反担保强度恰当性；重要风险及重要信息提示；对担保方案意见。第二十六条经评审委员会或评审小组通过项目，审批人有权否决；但经评审委员会或评审小组否决项目，审批人只有权决定进行复议，而无权决定予以担保。

第二十七条评审会议其他规定

1、会议召开前一天，由风险控制部发出会议告知并向评委提供关于资料。

2、与会人员必要准时参加会议，不得无端缺席，如有特殊状况必要请假，但会后应提出书面意见。若参加人数未超过评委2/3，则会议改期举办。

3、会议由评审委或评审小组拟定专人记录，会议记录内容重要涉及会议主题、出席人员、每位与会评委对项目所持意见以及会议最后综合意见。会后一天内整顿出会议纪要，全体参会人员在纪要上签名。

第二十八条公司以为有必要请专家进行征询和评议项目，由风险控制部组织关于专家评议，风险控制部负责提前三天将评议材料交关于专家，专家评议完毕后须出具书面意见。

第二十九条有如下情形项目须进行复议：

1、公司评审委员会建议否决但审批人以为有必要进行复议项目；

2、自公司批准担保之日起三个月后才办理手续项目。

3、项目复议由原项目经理或重新指定项目经理从初审程序开始办理，并向评审会议提交《评审复议申请表》。第七章

担保合同订立第三十条项目获准后，由项目经理告知被担保单位办理关于手续，同步向贷款银行出具备关资料，申保单位按告知规定交费后，办理合同订立关于手续。

第三十一条订立合同应按下列程序进行：

1、项目经理向对方当事人阐明有关事宜。2、项目经理依照议定担保方案拟定需订立合同。

3、项目经理规定对方当事人填写有关资料，并提交营业执照复印件、法定代表人身份证明、授权委托书和身份证复印件等文献（我方已有可不再提供）。

4、项目经理填写各合同文本一份，交由主管领导审视，并订立意见；需修改，在一种工作日内修改完毕。

5、项目经理至少在签约前一日将各合同文本按使用份数准备齐全，并按签约方不同分别置备。

6、项目经理告知对方当事人签约时间和签约地点。如无特殊状况，应在我司办公场合签约。对方当事人应亲自到场签章，即由单位法定代表人（或委托代理人）及自然人本人签名或盖章。对方当事人不能当场签章，应当办理签章真实性公证。无法办理公证，应用折角法和叠影法与我方留存其真实签章核对。

7、合同订立后，担保合同原件由项目经理报送风险控制部档案管理人员及时归档保管，复印件由项目经理留存一份。

第三十二条合同文本订立顺序如下：1、订立贷款担保合同书；

2、订立反担保合同；3、公司与银行订立保证合同，银行盖章后返还公司一份保存；第三十三条在订立合同先后，应办理下列手续：

1、签约前

（1）对方出具股东会决策

对方为单位，且与我公司订立保证、抵押或质押等（反）担保合同，应出具股东会决策。（为公司股东或实际控制人必要经股东会或股东大会决策，股东或实际控制人不得参加表决，表决由出席会议其她股东所持表决权过半数通过。）

对方公司章程已明确授权其法定代表人以公司名义对外担保，可以不经股东会批准。

（2）对方提供股东会决策

对方以有限责任公司股份质押于我公司，应提供股份所在公司过半数股东批准出质股权股东会决策。

（3）抵（质）押物评估

对方以抵押或质押方式提供（反）担保，应委托评估机构对抵（质）押物进行评估，并提供评估报告。

2、签约后

（1）家庭财产共有人批准

与我公司订立保证、抵押或质押等反担保合同对方为个人，有配偶，夫妻双方共同作为合同一方，其她家庭财产共有人应以在合同上签名或出具承诺书方式表达批准。（2）登记

以房地产抵押，应到房地产管理部门办理登记。

以机器设备抵押，应到工商行政管理部门办理登记。

以有限公司股份质押，应记载于股东名册。股份所在公司无股东名册，由我公司依照其设立时验资报告，工商登记资料和股权变动状况协助建立。股东名册正本交股份所在公司置备，复印件注明“本复印件与我公司唯一置备股东名册正本一致”并加盖公司公章，由我公司留存。

以股票质押，应到证券登记机构登记。

以存单质押，应到帐户所在金融机构登记，并获得存单止付回执。

上述登记程序无法办理，应获得有关证据或由关于方面出具状况阐明，抵（质）押物权利证书移送我方，并由抵押人订立阻碍登记因素消除后即补办登记《承诺书》。

（3）移送动产或不动产权利凭证

以房地产抵押，房地产证书移送我公司或银行保管。

以机器设备抵押，她项权证由我公司或银行获得。

以股票质押，股票（或股权证）移送我公司或银行保管。

以存单质押，存单正本移送我公司或银行保管。

以动产质押，质物移送我公司或银行保管。

（4）公证：

股权质押和动产抵押，应办理公证。

（5）其她：

以债权质押，可开立我公司与质押人共同监管帐户。

第三十四条如遇特殊状况，不能按规定程序办理，应经公司领导批准。

第三十五条签约手续办理完毕后，关于监管资料物品移送有关部门，进行监管。第八章反担保第三十六条对于获准担保项目，由项目经理按照议定方案办理反担保。反担保方式涉及财产抵押、财产或权利质押、单位或个人保证、保证金等。

第三十七条用于反担保抵押物和质押物范畴，按照《中华人民共和国担保法》规定执行。

第三十八条用房产及其她不动产抵押，抵押率不高于（净值）80％；用车辆及其她动产抵押或质押，抵、质押率不高于（净值）60％；非上市公司股权质押，质押率不高于（净资产额）70％；以上市公司股票质押，质押率不高于（市值）70％；以存单或债券质押，质押率不高于（面值）90％。应用第三十八条规定采用保证反担保时，反担保单位应符合下列条件：

1、具备《中华人民共和国担保法》规定主体资格和担保能力；

2、有效净资产扣除已对外担保额余额不低于反担保额二倍；

3、资产负债率不超过70％；

4、持续两年赚钱；

5、已投保财产保险，且保险期超过保证期间至少半年。反担保个人应符合下列条件：

1、具备完全民事行为能力；

2、住所在本地或在本地有经常居所；

3、有一定个人（或家庭）财产，收入稳定；4、国家公务员及机关企事业单位负责人；5、公司承认其她人员。

第三十九条以保证、抵押或质押等方式反担保，普通应同步附加保证金。保证金按照担保额10%收取，风险较低公司项目保证金最低可按5%收取，特殊项目保证金最高可上浮至30%，详细数额在与被担保公司协商后拟定。

第九章担保收费第四十条担保收费涉及评审费和担保费。对正式立项项目收取评审费；对不能承保项目酌情收取一定评审费用；对正式承保项目同步收取担保费。

第四十一条费用收取原则：

1、评审费按担保申请额1%收取，至少不低于元。凡我公司立项申保单位，在实地考察前，均应先收取评审费，由业务部告知财务部门收款并开具发票。2、担保费以担保金额为基数，按担保费率（月率）计算收取。

担保费=担保金额×月担保费率×担保时间（月）

3、月担保费率在月基准担保费率3‰基本上依照不同状况拟定，最高可上浮50%。4、对资信较好、风险较低项目担保费最低可下浮30%，下浮权限另定。5、担保费、评审费以公司发布收费原则为准。第四十二条担保费、保证金原则上于订立《委托担保合同》时收取。第四十三条担保费由项目经理测算，经上报审批人审批后，由项目经理告知申保单位并告知财务部门办理收款手续。第十章担保项目管理第四十四条已担保项目由项目经理负责寻常跟踪，风险控制部负责监督及风险管理。

第四十五条项目经理依照风险限度，定期实地调查和详细记录被保单位状况，并于调查后3个工作日内作出《跟踪报告》，报送至公司领导。

第四十六条项目经理应于贷款到期前一种月与银行联系，随时掌握被担保单位资金动态，并提示被担保单位在贷款到期前筹集还贷资金。第四十七条项目经理应和银行保持联系，关注被担保单位还息动态，浮现异常状况及时向风险控制部反馈信息，风险控制部依照状况建立预警档案，制定风险防范筹划。第四十八条风险控制部应参照合伙银行建立客户信用评级管理系统，以便查询客户信息。第四十九条《跟踪报告》应反映如下内容：

1、公司遵守协定、关于承诺状况；2、供、产、销实现状况，以及与评审预测数、历史数差别分析；

3、财务状况及经营成果分析，重要与担保前预测数据对比；

4、钞票流量分析，重要评价销售帐款资金收回状况、与评审预测数差别、对还贷保证限度等；

5、担保后来从其她渠道融资及其她渠道贷款偿还状况；

6、市场状况及对该公司影响；

7、反担保人、反担保标物及关于影响因素变化状况；

8、公司管理、运营状况综合评价。特别是重要股东、经营班子及重要岗位人员变化；经营战略调节；重要客户变化等状况；

9、意见、建议及重要阐明。

第五十条风险控制部实行监督及风险控制内容重要有：1、就在保项目执行状况进行调查并进行风险度测评和对比分析，以复核《跟踪报告》反映状况、问题真实性、全面性、及时性；

2、依照领导批示就个别项目和项目关于问题进行专项调查分析；

3、收集、调查核算关于信息动态，及时向领导进行预警性报告；

4、就续保、扩保项目提出审核意见；

5、对担保业务风险进行综合评价与控制；

6、对逾期代偿项目实行特别程序监管。

第五十一条风险控制部实行监管所需公司会计报表等资料，如项目经理已有，由项目经理提供，应避免重复向公司索取资料。

第五十二条担保业务部、风险控制部到公司调查应携带公司派出告知。

第五十三条风险控制部负责被担保单位信用档案管理，对按期还贷、逾期后还贷、经公司代偿后所有或某些归还以及导致担保损失状况进行详细记录，并作为信息资源加以管理。第十一章项目延期

第五十四条需要延期项目，借款人要在该项目到期前20天向我公司提出担保延期书面申请，并按规定提供所需文献资料。项目经理应提前就延期问题与银行磋商并向公司及时报告。

第五十五条延期涉及借新还旧和展期。借款人需要对原贷款项目办理借新还旧（或展期）手续时，该项目担保按新项目解决程序和办法办理。

第五十六条延期项目跟踪由项目经理负责，担保业务部应将延期项目作为监督重点。

第五十七条逾期局限性三个月项目延期解决按原审批程序办理；逾期超过三个月（含）延期解决程序为：由担保业务部提出初审意见，依照监管状况提出审核意见，然后进入原决策审批程序。担保业务部对逾期项目解决意见涉及：

1、订立补充条款以增长抵押物数量或选取更为可靠反担保单位。

2、拟列入预警项目。

3、建议撤保。

第五十八条延期和逾期项目不适当继续担保时或者项目没有到期而发生重大变化、浮现风险时，应由风险控制部申请列入预警项目。预警项目拟定及撤除权限为总经理办公会。预警项目后期管理，由风险控制部及时提出解决意见报公司领导，并会同项目承担公司及贷款银行协商，以谋求解决办法。

第十二章项目撤保

第五十九条具备下列情形之一，公司应积极撤保：

1、资金实际使用未按贷款担保申报时用途使用；

2、公司认定借款人浮现重大经营失误或市场、财务状况等方面浮现风险；

3、项目或公司技术竞争水平下降；

4、项目承担公司提供虚假资料或具欺诈行为；

5、持续二年，该项目未能达到初审预测目的。

第六十条撤保由风险控制部提出，所有撤保必要通过公司讨论决定。第十三章担保项目终结

第六十一条对于已解除担保责任担保项目，由项目经理向银行索取解除担保告知函（或按合同商定自动解除责任）。对已办项目终结手续，经担保业务部和财务部门审核无误后，将所抵押、质押关于财产和权利凭证等资料退还被保公司，项目经理牵头，担保业务部及公司财务部签章提交《解除担保报告书》。

第十四章代偿与追偿

第六十二条被担保公司，即主债务人，到期未能履行债务，由我公司代为履行后，公司应依法向主债务人追偿。如债务人仍不履行，应按下列方式追偿：

1、如主债务人或第三人与公司订立《反担保合同》，应以抵押物、质押物或质权标折价或以其拍卖、变卖所得价款清偿债务；

2、如其她单位或个人为主债务人提供保证反担保，应向该保证人追索；

3、如主债务人向公司交纳了保证金，优先扣除实现债权费用外，直接与债务抵销。

4、未设立反担保，或反担保权实现后仍局限性清偿债务，应继续向主债务人追偿，涉及但不限于诉讼、仲裁、公证强制执行和支付令等方式。

第六十三条代偿后追偿以及对债务人管理工作，由风险控制部负责，担保业务部配合。

第六十四条债务人破产案件已由人民法院受理，我公司应告知主债权人申报债权。主债权人不申报，我公司应作为保证人参加破产财产分派，预先行使追偿权。

第六十五条有下列情形之一，公司应告知主债权人解除保证合同，且不承担任何保证责任：

1、主合同当事人双方串通，骗取我公司提供保证；

2、主合同债权人采用欺诈、胁迫等手段，使我公司在违背真实意思状况下提供保证；

3、主合同债务人采用欺诈、胁迫等手段，使我公司在违背真实意思状况下提供保证，债权人懂得或应当懂得欺诈、胁迫事实。

第十五章附则

第六十六条本制度如与国家法律法规不一致时，以国家法律法规为准。

第六十七条本制度由山东启达担保有限公司负责解释。第六十八条本制度自公司成立起生效。信息披露制度第一章总则第一条为加强山东启达担保有限公司（如下简称“公司”）信息披露工作，保证公司内部重大事项信息迅速传递、归集和有效管理，及时、精确、全面、完整地披露信息，维护股东合法权益，依照《中华人民共和国公司法》、《山东启达担保有限公司章程》等关于规定，结合我司实际，制定本制度。第二条本制度所称重大事项是指公司在经营生产活动中发生或将要发生会影响社会公众投资者投资取向，或对公司股票及衍生品种交易价格已经或也许产生较大影响尚未公开事项。

第三条本制度所称“内部信息报告义务人”涉及：

（一）公司董事、监事、高档管理人员、各部门负责人；

（二）公司控股子公司、分支机构负责人；

（三）公司控股股东和实际控制人；

（四）持有公司5%以上股份其她股东；

（五）公司各部门其她对公司重大事件也许知情人士。

第四条本制度合用于我司。

第二章普通规定

第五条公司重大事项披露工作由董事会统一领导和管理。

第六条公司董事会办公室是董事会寻常办事机构，由董事会成员负责，详细执行重大事项信息管理及披露事项。

第七条报告义务人为重大事项内部报告第一负责人，负有敦促本部门或单位信息收集、整顿义务以及向董事会办公室报告其职权范畴内所知悉重大事项信息义务。报告义务人对所报告信息、资料真实性、精确性和完整性负责，并指定专门人员担任重大事项信息内部报告联系人，及时向董事会办公室提供和报告本制度所规定重大事项信息。在浮现本制度第三章规定情形时，报告义务人应在第一时间将关于信息向公司董事长和董事会成员报告，并配合董事会办公室完毕信息披露各项事宜。

第八条报告义务人及其她知情人在重大事项信息尚未公开披露前，负有严格保密义务。

第三章重大事项信息范畴

第九条公司重大信息涉及但不限于如下内容及其持续变更进程：

（一）拟提交公司董事会、监事会审议事项。

（二）公司召开董事会、监事会、股东大会（涉及变更召开股东大会日期告知）并作出决策。

（三）交易事项，涉及：

1、购买或出售资产（不含购买原材料、燃料和动力，以及出售产品、商品等与寻常生产经营有关资产购买或者出售行为，但资产置换中涉及购买、出售此类资产，仍涉及在报告事项之内）；

2、对外投资（含委托理财、委托贷款、对子公司投资等）；

3、提供财务资助；

4、提供担保；

5、租入或租出资产；

6、订立管理方面合同（含委托经营、受托经营等）；

7、赠与或受赠资产；

8、债权、债务重组；

9、研究与开发项目转移；

10、订立允许合同；

公司发生上述交易达到下列原则之一，应当及时披露：

A、交易涉及资产总额占公司近来一期经审计总资产10%以上，该交易涉及资产总额同步存在帐面值和评估值，以较高者作为计算数据；

B、交易标(如股权)在近来一种会计年度有关主营业务收入占公司近来一种会计年度经审计主营业务收入10％以上，且绝对金额超过1000万元人民币；

C、交易标(如股权)在近来一种会计年度有关净利润占公司近来一种会计年度经审计净利润10％以上，且绝对金额超过100万元人民币；

D、交易成交金额（含承担债务和费用）占公司近来一期经审计净资产10％以上，且绝对金额超过1000万元人民币；

E、交易产生利润占公司近来一种会计年度经审计净利润10％以上，且绝对金额超过100万元人民币。

上述指标计算中涉及数据如为负值，取其绝对值计算。

（四）关联交易事项：

公司与关联自然人发生交易金额在30万元人民币以上，或与关联法人交易金额达到300万元人民币以上且占公司近来经审计净资产值0.5%以上下列关联交易事项：

1、本条款第（三）项规定交易事项；

2、购买原材料、燃料、动力；

3、销售产品、商品；

4、提供或接受劳务；

5、委托或受托销售；

6、关联双方共同投资；

7、其她通过商定也许导致资源或义务转移事项；

（五）诉讼和仲裁事项：

1、涉案金额超过100万元人民币重大诉讼、仲裁事项；

2、持续十二个月内发生诉讼和仲裁事项涉案金额合计达到前款所述原则，合用该条规定。

（六）其他重大事件：

1、变更募集资金投资项目；

2、业绩预告和赚钱预测修正；

3、利润分派和资本公积金转增股本；

4、可转换公司债券涉及重大事项；

5、公司勉励筹划等关于事项；

6、公司及公司股东发生承诺事项。

（七）重大风险事项：

1、发生重大亏损或者遭受重大损失；

2、发生重大债务、未清偿到期重大债务或重大债权到期未获清偿；

3、也许依法承担重大违约责任或大额补偿责任；

4、计提大额资产减值准备；

5、股东大会、董事会决策被法院依法撤销；

6、公司决定解散或被有权机关依法责令关闭；

7、公司预测浮现资不抵债（普通指净资产为负值）；

8、重要债务人浮现资不抵债或进入破产流程，公司对相应债权未提取足额坏账准备；

9、重要资产被查封、扣押、冻结或被抵押、质押；

10、重要或所有业务陷入停顿；

11、公司因涉嫌违法违规被有权机关调查，或受到重大行政、刑事惩罚；

12、公司董事、监事、高档管理人员因涉嫌违法违规被有权机关调查或采用强制办法及浮现其她无法履行职责状况；

13、公司认定其她重大风险状况。

（八）重大变更事项：

1、变更公司名称、公司章程、注册资本、注册地址、重要办公地址和联系电话等；

2、经营方针和经营范畴发生重大变化；

3、变更会计政策或会计预计；

4、董事会就公司可转换债券或其她再融资方案形成有关决策；

5、监管部门对公司可转换债券发行申请或其她再融资方案提出了相应审核意见；

6、公司董事长、总经理、董事（含独立董事），或三分之一以上董事提出辞职或发生变动；

7、经营状况发生重大变化；

8、订立与经营有关重要合同，也许对公司经营产生重大影响；

9、新产品研制开发或获批生产；

10、新颁布法律、法规、规章、政策也许对公司经营产生重大影响；

11、聘请或辞退为公司审计会计师事务所；

12、获得大额政府补贴等额外收益，转回大额资产减值准备或发生也许对公司资产、负债、权益或经营成果产生重大影响其她事项；

13、公司认定其她情形。

第十条公司控股股东、实际控制人及持有公司5%以上股份股东发生如下事件：

（一）持有公司5%以上股份股东或实际控制人持股状况或者控制公司状况发生或拟发生较大变化；

（二）法院裁决禁止控股股东转让其所持股份；

（三）任一股东所持公司5%以上股份被质押、冻结、司法拍卖、托管、设定信托或者被依法限制表决权；

（四）拟对股东进行重大资产或业务重组；

（五）监管部门规定其她情形。

第十一条公司控股股东及持有公司5%以上股份股东，合同转让股份，该股东应持续向公司董事长和董事会成员报告合同转让股份进程。

第四章重大事项信息内部报告流程与管理

第十二条报告义务人应在知悉本制度所述内部重大事项信息后第一时间向公司董事长和董事会成员报告关于状况。

第十三条内部信息报告形式，涉及（但不限于）：书面形式、电话形式、电子邮件形式、口头形式、会议形式等。信息披露报告人原则上应当以书面形式向公司董事长和董事会成员报告重大事项信息，但如遇紧急状况，也可以先以口头形式报告，再依照公司董事长和董事会成员规定补充有关书面材料，该书面材料涉及但不限于：有关重大事项状况简介、与该重大事项关于合同或合同、政府批文、有关法律法规、法院判决书等。

第十四条董事会成员应按照有关法律法规及《公司章程》关于规定，对上报重大信息进行分析判断，如需履行信息披露义务时，董事会成员应及时向公司董事会、监事会进行报告，提请公司董事会、监事会履行相应流程，并按照有关规定予以公开披露。

第十五条对投资者关注且非强制性信息披露事项，董事会办公室依照实际状况，按照公司有关规定流程及时向投资者披露关于信息，或组织公司关于方面及时与投资者沟通、交流。

第十六条董事会办公室建立重大事项信息内部报告档案，对上报信息予以整顿及妥善保管，并对重大事项信息内部报告义务人进行考核。

第十七条公司董事会成员应当依照公司实际状况，定期或不定期地对公司负有重大事项报告义务关于人员进行关于公司治理及信息披露等方面沟通和培训，以保证公司内部重大事项报告及时和精确。

第十八条未经公司董事长或董事会授权，公司各部门和其她信息知情人不得代表公司对外进行信息披露。

第十九条报告义务人未按照本制度规定履行报告义务导致公司信息披露违规，给公司导致不利影响或损失时，公司将追究报告义务人及有关人员责任。

第五章附则

第二十条本制度未尽事宜，或与日后颁布或修改关于法律、法规、规章和依法定流程修改后《公司章程》相抵触，则应依照关于法律、法规、规章和《公司章程》规定执行，董事会应及时对本制度进行修订。

第二十一条本制度由公司董事会负责解释。

第二十二条本制度经公司董事会审议通过之日起生效。山东启达担保有限公司重大风险事件应急管理制度及预案为完善山东启达担保有限公司（如下简称“公司”）重大风险事件应急管理机制，维护公司资产安全和正常经营秩序和处置重大风险事件能力，最大限度地防止和减少重大风险事件及其导致损害，保障广大投资者利益，增进和谐公司建设，依照《中华人民共和国公司法》和《国家重大风险公共事件总体应急预案》以及《国家金融重大风险事件应急预案》及我司《公司章程》、《信息披露制度》等关于规定，结合公司实际状况特制定本制度。一、合用范畴本制度合用于公司内突然发生，严重影响或也许导致或转化为严重影响金融市场稳定公司紧急事件处置。公司重大风险事件是指公司正常经营受到影响甚至无法继续经营，公司财产、人员以及投资者利益受到损失，导致区域性甚至全国性影响，有也许导致或转化为严重影响金融市场稳定公司风险事件，重要涉及但不限于：（一）治理类1、公司重要股东单位浮现重大风险，对公司导致重大影响；2、公司股东之间浮现明显分歧；3、大股东股东存在纷争诉讼；4、公司董事、监事及高管人员涉及重大违规甚至违法行为；5、管理层对公司失去控制；6、公司资产被重要股东或关于人员转移、藏匿到海外或异地无法调回。（二）经营类1、公司董事会也许浮现较大决策失误；2、公司经营班子也许浮现较大经营失误；3、公司经营和财务状况恶化；4、公司主营业务不清晰，或无持续性经营能力；5、公司浮现兑付风险6、公司经营活动中也许浮现信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等其她风险；7、其她影响公司正常经营状况（三）环境类1、国际重大事件波及本行业；2、国内重大事件或政策重大变化波及本行业；3、自然灾害导致公司经营业务受到影响；4、事故劫难，指公司内各类安全事故、交通事故、公共设施和设备事故导致公司正常经营受到影响；5、公共卫生事件及社会安全事件等；（四）信息类1、公司经营发生异常波动；2、报刊、媒体对公司问题集中或不实报导；3、社会上存在不实传言或信息，给公司导致了影响；4、公司发布信息浮现重大漏掉或错误，对市场导致了影响；5、也许或已经导致社会不稳定，引起群体上访或投诉事件等。二、组织体系及职责公司应急预案以切实可行、积极应对为原则，实行统一领导，分级负责，依法规范，加强管理、迅速反映、协同应对。公司将成立重大风险风险事件领导工作小组，负责公司重大风险事件管理以及处置工作，其中公司董事长任组长，总经理任副组长，成员由公司副总经理及董事会秘书担任。其中：（一）组长职责：1、负责公司重大风险事件应急管理工作；2、批准和终结本预案；3、组织指挥重大风险风险处置工作；4、在重大风险事件处置过程中对某些重要事项作出决策。5、协调和组织重大风险风险事件处置过程中对外宣传报道工作，拟定统一对外宣传解释口径。6、负责保持与各有关部门或政府有效联系与关系；（二）副组长职责：1、协助组长进行关于重大风险风险处置工作；2、指引下属公司及分支机构重大风险事件应急体系建设；3、综合协调信息收集、状况汇总分析等工作，发挥运转枢纽作用。（三）成员职责：1、各有关成员按照其分管工作归口负责有关类别重大风险事件应急管理工作；2、督促、贯彻领导批示、批示及关于决定；3、收集、反馈重大风险风险事件处置有关信息；4、指引和协调下属各部门或各下属单位及分支机构做好有关重大风险事件防止、应急处置和调查解决等工作；5、负责组织重大风险风险事件处置工作善后和总结工作；6、负责关于重大风险事件信息披露工作；7、履行重大风险事件值守等职责。各成员实行24小时值班，手机必要随时保持畅通状态，发现问题及时向副组长报告，并按照批示进行解决。三、预警和防止机制（一）预警和防止制度公司各部门负责人作为重大风险事件预警、防止工作第一负责人，定期检查及报告部门或公司关于状况，做到及时提示、提前控制，将事态控制在萌芽状态中。（二）预警信息传递及处置预警信息涉及重大风险事件类别、起始时间、也许影响范畴、预警事项、应采用办法等。公司预警信息传递渠道重要有两种，正常状况下由公司各部门负责人负责向分管领导进行报告，然后由分管领导协同关于人员对信息进行分析及调查，拟定为有也许导致或转化为重大风险事件各类信息予以高度注重，及时向公司总裁报告，必要时提出启动应急预案建议。另公司总部设立了24小时值班电话，公司任何人均可作为信息报告人，值班人接到电话后及时向公司行政部负责人报告，行政部负责人接到信息后向分管领导进行报告，由分管领导按上述工作程序进行解决。当预警信息被董事会秘书拟定为需披露信息后，则按照关于《信息披露制度》规定进行披露。四、重大风险事件应急处置发生本预案选用范畴重大风险事件后，启动公司重大风险事件应急预案。公司依照重大风险事件类别分别制定了不同应急处置办法。（一）信息报送发生影响或也许影响金融市场稳定重大风险事件后，领导工作小组应在1个小时内将事件状况、已采用办法、联系人及联系方式等通过电话报银监会、证监会关于部门，同步应在2个小时内将事件详细状况书面报银监会、证监会关于部门。不得迟报、谎报、瞒报和漏报，报告内容重要涉及时间、地点、事件性质、影响范畴、事件发展趋势和已经采用办法等。应急处置过程中，要及时续报关于状况。涉外重大风险事件以及发生在敏感地区、敏感时间重大风险事件信息报送，可随时上报。（二）先期处置发生重大风险事件后，事发单位要及时采用办法控制事态发展，组织开展应急救援工作，并依照职责和规定权限启动本单位制定有关应急预案，及时有效地进行先期处置，控制事态。（三）应急处置领导工作小组拟定重大风险风险事件后，应依照重大风险风险事件性质及事态严重限度，及时组织召开会议，决定启动本预案。同步针对不同重大风险风险事件，成立有关处置工作小组。处置工作小组在领导工作小组统一领导下，制定重大风险风险事件处置方案，拟定统一对外宣传解释口径，及时开展处置工作。1、治理类重大风险风险事件重要处置办法（1）约见股东单位负责人员，请其予以配合，并详细理解事情发展状况；（2）对公司关于董事、监事及高管人员进行谈话，理解当前公司三会运营状况；（3）进一步理解公司资产状况，对转移资产详细状况报告关于部门，必要时报警解决；（4）协助公安部门对某些涉案人员进行控制；（5）加强与投资者关系管理，积极应对投资者征询、来访及调查；（6）按照规定做好信息披露工作；2、经营类重大风险风险事件重要处置办法（1）彻底理解公司财务状况，必要时聘请中介机构进行审计或评估；（2）查清公司经营班子及董事会寻常经营管理及决策与否违背了《公司法》、《公司章程》及公司关于规章制度，若存在此情形，则及时调节或更换公司经营班子及董事会成员，情形严重者诉之法律解决；（3）对有关负责人员进行谈话及控制；（4）暂时停止公司重大投资等经营活动；（5）对于公司经营亏损或面临退市，积极与各方有关部门或机构进行沟通，寻找切实可行解决方案，如定向增发、重组。（6）按照规定做好信息披露工作；3、环境类重大风险风险事件重要处置办法（1）进一步调查、理解当前环境，涉及国际、国内重大事件、政策变化、自然