2024年银行考试-联社风险管理知识笔试历年真题荟萃含答案

2024年银行考试-联社风险管理知识笔试历年真题荟萃含答案（图片大小可自由调整）答案解析附后卷I一.参考题库(共25题)1.下列哪种情形不满足农户贷款申请条件？（）A、户籍所在地在农村金融机构服务辖区内B、租住房屋在农村金融机构服务辖区内C、固定住所在农村金融机构服务辖区内D、固定经营场所在农村金融机构服务辖区内2.上级联社审批咨询的贷款不得超过（）工作日。A、七个B、十个C、二十个D、三十个3.信贷业务风险管控的关键环节为（）。A、贷前调查B、贷时审查C、信用分析D、贷后管理4.中国在哪一年加入巴塞尔委员会（）。A、2008年B、2009年C、2010年D、2006年5.信用等级采用集中评级、随时评级和（）相结合的方式。A、按村评级B、按乡评级C、按月评级D、按年修正评级授信6.信管系统影像声采集自助类贷款操作步骤正确的是（）。A、风险监管员登陆信管系统，进入放款管理→登陆出账工作台→自助贷款工作台→视频采集→确认B、风险监管员登陆信管系统，进入放款管理→登陆待处理合同界面→视频采集→确认C、风险监管员登陆信管系统，进入放款管理→登陆待处理合同界面→自助贷款工作台→视频采集→确认D、风险监管员登陆信管系统，进入放款管理→登陆出账工作台→视频采集→自助贷款工作台→确认7.农村个体工商户不属于《农户贷款管理办法》中所称的农户。8.农村银行应根据业务前后台分离和后台集中运营需要，建立统一的（）。A、运营处理平台B、风险管理平台C、资产处臵平台D、资金清算平台9.商业银行应制定明确的内部管理制度、审查和操作流程，并建立相应的信息系统，确保（）作用有效发挥。A、风险识别工具B、风险评估程序C、风险缓释工具D、风险控制措施10.风险监管员的基本薪酬和绩效薪酬均在（）列支。A、基层社B、内勤C、外勤D、县级联社11.流程银行建设必须坚持（）思路，根据业务发展和行业态势不断调整、升级。A、持续改进B、效益至上C、跨越发展D、注重效率12.支付方式。借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的，可采用借款人自主支付方式。13.农户贷款管理办法中规定，评级农户授信。分为（）。A、基本授信和专项授信B、基本授信和临时授信C、基础授信和临时授信D、基础授信和专项授信14.动产质押担保的，要对质押物进行评估、鉴定，取得有关书面证明，质物交接应填制“质物交接清单”，信贷客户经理要与出质人共同签章办理质物交接手续。15.风险监管员工作场所由（）负责安排。A、派驻基层社B、风险部C、信贷部D、负责部16.信贷档案管理员应对调阅人员姓名、时间和调阅内容等事项在调阅登记簿进行登记，并由（）签字确定。A、调阅人B、主管领导C、档案管理员D、主任17.保证人提供的资料（）有限责任公司或股份有限公司的《同意保证意见书》、财务报告等；国家公职人员及教师为保证人的，需提供工资证明及工资卡明细等。A、身份证明B、营业执照C、特殊行业生产经营许可证D、企业资质等级证书18.县级联社信贷业务管理部门应建立农户贷款现场检查制度，每（）组织对农户贷款进行一次现场检查，检查面不低于30%。同时，加强不定期的突击检查，确保检查效果。A、一个月B、三个月C、半年D、一年19.信贷部门应定期或不定期对客户生产经营等情况进行贷后检查，检查的主要内容（）。A、客户及其担保人生产经营、财务状况是否正常，主要产品的市场变化是否影响产品的销售和经济效益B、了解掌握客户及期担保人的资产、机构、体制及高层管理人事变化等重大事项，分析这些变化是否影响客户偿债能力C、检查抵（质）押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否受到损失，抵押权是否受到侵害，质押物的保管是否符合规定D、借款人信贷档案资料是否入库管理，是否保证信贷资料的完整、安全和有效利用20.商业银行应在数据仓库的基础上建立风险数据集市。风险数据集市的建立应以数据模型为指导，管理信息中心的数据模型是在（）基础之上抽象出来的满足新资本协议要求的逻辑数据模型。A、数据管理框架B、数据定义C、PD/LGD/EAD模型D、VAR模型21.在（）情况下对风险监管员不予以解聘。A、在年度工作考核中被评为不称职的B、在上级部门检查中发现因个人履职不力致使违规问题频发的C、在业务操作、监督中把关严D、在明知风险未得到有效控制的情况下同意发放贷款，致使发生较大风险造成损失的22.农户贷款管理办法中规定，禁止采取以下担保方式发放农户贷款（）。A、公职人员为农户贷款担保，担保金额最高不得超过担保人年净收入（年正常税后收入-年债务性支出-年生活保障支出）剔除为他人提供各类担保余额后的三倍，贷款期限最长不得超过三年B、异地的保证、抵押。异地担保是指担保人或抵押物与贷款人不在同一县级行政管辖区内（化解存量贷款风险的除外）C、未成年人的房地产、储蓄存单、凭证式国债和人寿保险单抵（质）押D、本办法未提及的其他担保方式23.农户的担保情况包括（）。A、保证担保B、信用担保C、房屋抵押D、土地经营权抵押24.农村金融机构应当通过（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A、账户分析B、现场调查C、客户承诺D、发函求证25.农村金融机构应当根据（）的原则对农户贷款业务财务收支实施管理，具备条件的可以实行财务单独核算。A、谁收益谁负责B、风险可控C、风险收益相匹配D、收益最大化卷II一.参考题库(共25题)1.风险监管员涉及工作任务完成情况的考核涉及以下哪些方面（）A、是否认真撰写风险管理工作记录B、是否严格执行请假制度C、发现风险事项是否及时向县级联社风险管理部报告D、是否收集、整理各类风险管理工作信息，并及时上报县级联社风险管理部2.建立信贷回避制度。不得向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。关系人是指农村信用社理（董）事、监事、管理人员、（），以及上述人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。A、主任及其近亲属B、信贷业务人员及其近亲属C、机关部门经理及其亲属D、理事长及其亲属3.关于立即解聘风险监管员的情况，下列说法不对的是（）。A、在上级审计、信贷检查中发现因个人履职不力致使违规问题频发的B、在贷款操作、审核中把关不严，致使发生较大风险造成损失的C、明知风险未得到有效控制的情况下同意发放贷款，致使发生较大风险造成损失的D、风险监管员严格按规定履行了工作职责，但因难以预测的不可抗拒因素出现风险的4.对影像声档案负有保密义务，未经允许严禁（）泄露、外传。A、销毁B、篡改C、借调D、复制5.审查贷款资料应根据借款人种类不同，进行差异化审查，重点审查农户、非农户贷款材料的（）。A、合法性、合规性B、真实性、完整性C、完整性、合规性D、合法性、完整性6.操作风险管理三大工具是操作风险与控制评估（RACA）、关键风险指标（KRI）和损失数据收集（LDC）（）。7.超县级联社审批权限的贷款，由县级联社信贷业务管理部门上报市地联社（）审查。A、风险业务管理部门B、信贷业务管理部门C、财务管理部门D、业务发展部8.以下不属于资本计量方法验证阶段的为（）。A、内部投入使用前全面验证B、内部投入使用后全面验证C、定期持续监控D、定期优化升级9.实施流程银行建设的前提条件是（）。A、良好的公司治理机制B、健全的组织架构C、董事会和高级管理层的决D、完善的流程体系10.“借款申请审批表”和“借款凭证中”的“审查栏”应由风险监管员签署意见。11.客户统一授信管理是农村信用社实施的统一控制客户信用风险的管理制度。对应授信客户必须遵循“（）”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一。A、先授信.再评级.后用信B、先评级.再授信.后用信C、先授信.再用信.后评级D、先用信.再授信.后评级12.已经担任一年整的风险监管员李某，关于他的延期支付说法最有可能出现的情况是（）。A、考核期未满，不予退还B、可以全额兑付C、因贷款责任问题部分兑付D、因贷款责任问题不予兑付13.以下关于考核加分及扣分说法错误的是（）。A、提出的合理化建议、形成的工作做法，被市联社采纳、推广的，每项加5分B、发现重大风险隐患，发出风险提示预警，并积极采取措施，挽回或避免重大损失，对防止案件发生起到实质性作用的，每项加5分C、风险监管员受其他人指使和干预，不能依法依规独立开展工作的，每次扣5分D、经查实或举报发现重大违规、违纪问题不向上级单位报告的，每次扣10分14.一笔100万元的一般公司贷款，根据银行内部风险计量模型估计的违约概率（PD）为0.12%，根据监管值得到的违约损失率（LGD）为45%，根据监管公式得到的资本要求（K）为3%，无合格风险缓释品，对应的风险加权资产是多少（）。A、5.4万元B、6.75万元C、37.5万元D、56.25万元15.下列哪项不是农户贷款的具体用途（）。A、从事农、林、牧、渔等农业生产经营活动B、购买农机具、机动车辆、农业机械等资金需求C、投资房地产行业D、从事小型农副产品代购代销、加工、运输等服务业资金需求16.农户申请贷款必须无不良记录。17.年度考核的考核时间是（）。A、本年随机时间B、本年年末进行C、次年年初进行D、次年随机时间18.新资本协议及银监会据此发布的指引中，内部评级法下风险加权资产计算说法错误的是（）。A、对于非零售债项采用违约传导原则，即如果任一客户的任一非零售债项违约，则该客户下所有非零售债项进行RWA计算时均视为违约资产B、对于零售债项采用违约传导原则，即如果任一客户的任一零售债项违约，则该客户下所有零售债项进行RWA计算时均视为违约资产C、对于有合格抵质押品的债项，风险缓释作用体现为对标准违约损失率（LGD）的调整D、对于有合格保证的债项，若保证人的违约概率（PD）优于客户，则在RWA计算中使用保证人的PD以节约资本占用19.审查人员审查贷款用途是否（），是否符合国家有关政策。A、真实B、完整C、有效D、合规合法20.借款人必须参加农业保险、家庭财产综合保险及人身意外伤害保险。养殖业农户贷款应参加畜禽等动物疫病保险，与信用社贷款有关的保险必须明确信用社为保险第一受益人。21.普通的信息、情况通报、上级文件和临时的统计分析资料的保管期限为（）。A、三年B、五年C、十年D、长期22.集中评级授信：制定评级授信工作方案→市地联社方案审核→评级授信工作动员→（）→信用等级评定→（）→相关信息录入信贷业务管理系统→评级授信结果审批。A、基础信息采集；初步评级结果公示B、贷前调查；最终结果公示C、基础信息采集；信用社核定信用等级D、贷前调查；初步评级结果公示23.风险与资本的关系错误的是（）。A、资本的本质在于抵御风险B、风险越大，需要的资本越多C、风险无法用资本明确计量D、表内资本越多，证明金融机构风险越大24.农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，完善农户信贷审批授权，根据业务职能部门和分支机构的经营管理水平及风险控制能力等，实行（）。A、独立审批管理B、自主评定授权C、逐级差别化授权D、审贷分离25.调阅信贷档案不得将信贷档案（）。A、抄录B、照相C、复印或复制D、拆封和借出、不得涂改、圈划卷III一.参考题库(共25题)1.建立重组贷款台账，尤其要加强对大额重组贷款的风险监控，定期分析（）情况，采取必要措施防范风险。A、不良原因B、贷款风险C、贷款质量D、偿还能力2.信用证，是指开证社应申请人的要求并按其指示向（）开立的载有一定金额的，在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。是信用社有条件的付款承诺。A、第三方B、担保人C、用款人D、第一方3.关联交易控制委员会属于（）下设委员会。A、监事会B、董事会C、股东大会D、经营管理层4.有效借助（）等社会力量，能准确了解借款人情况及经营风险。A、村委会B、德高望重的村民C、经营共同体带头人D、当地知识分子和学生5.农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求，形成农户贷款全流程管理架构，但不可以实行条线管理或事业部制架构。6.如借款人为符合借款条件的聋哑人，要出具（），风险监管员可将标准问题打印在A4纸上，由借款人手写回答提问。A、缺席证明B、村委会证明C、单身证明D、残疾证明7.在组织内经常出现政门多门、相互矛盾，为下级机构执行造成较大困难的情况，这主要是由于（）未建立的缘故。A、沟通协作机制B、贯彻执行机制C、问题反馈机制D、政策报备机制8.以下哪些内容属于贷款审核范畴（）。A、主体资格审核B、担保状况审核C、授权相关手续审核D、放款授权及支付制度执行9.个人信贷业务重点审核个人及家庭收入明细和（）。A、土地使用证明B、家庭支出明细C、家庭资产证明D、家庭房屋证明10.风险监管员数量根据业务需要合理配置，原则上每个基层信用社派驻1名，派驻基层信用社的风险监管员由（）公开选拔、聘任，人员编制在县级联社风险管理部。A、风险管理部B、人力资源部C、县级联社D、市级联社11.信管系统暂时不支持影像声资料采集的（），采用单机版录制。A、农业信贷业务B、非农信贷业务C、商业信贷业务D、企业信贷业务12.以下关于IT系统与流程银行建设的关系表述正确的一项是（）。A、IT系统对流程银行建设成败具有决定性作用，项目建设必须以IT系统的有效跟进为前提B、IT建设只是流程银行建设的工具，决定流程银行建设成败的关键因素是理念更新是否彻底和持续满足外部需求的快速反应机制是否有效建立C、流程银行建设必须建立在IT技术高度发展基础上D、IT系统建设对流程银行建设不起任何作用13.风险监管员负责信贷业务重要环节操作，参与派驻社查库和（）。A、核对派驻社银企对账B、贷前调查C、贷款审批D、贷款授信14.依照《农户贷款管理办法》对农户贷款业务实施监督管理的机构是（）。A、中国人民银行B、中国银行业协会C、中国银监会D、政府农业管理职能部门15.计算风险加权资产的关键指标有（）。A、不良贷款率B、违约概率和违约损失率C、违约风险暴露D、有效期限16.用于评估信用集中度风险的常用手段，显示资产组合内各资产组合类别（单个或一组客户）敞口量（或资本量）比重平方和，所述指数为（）。A、HHPB、HHDC、HHID、HHB17.长期贷款是指贷款期限在（）的贷款。自营贷款期限最长一般不超过10年（按揭贷款除外）。A、5年以上B、3年以上（不含3年）C、3年以上D、5年以上（不含5年）18.农村银行风险管理系统的建设目标为（）。A、应逐步涵盖信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等所有风险类型的综合管理B、在业务操作的事前、事中环节实施有效介入，严控风险根源C、能够有效监测风险指标和动态把握风险变动趋势D、全部实现电子化控制，摆脱人为管控风险的陈旧方法19.农户贷款业务基本流程包括（）。A、申请与受理→贷款调查→贷款审查→审议与审批→落实用款条件→签订合同→风险监管员重要环节操作→贷款发放B、农户信用等级评定，并建立经济档案→申请与受理→贷款调查→贷款审查→审议与审批→落实用款条件→签订合同→风险监管员重要环节操作→贷款发放→贷后管理→贷款收回及处置C、农户信用等级评定，并建立经济档案→申请与受理→贷款调查→审议与审批→落实用款条件→签订合同→风险监管员重要环节操作→贷款发放→贷后管理→贷款收回及处置D、以上都不对20.农户贷款管理办法中规定，基层信用社客户经理对所发放的贷款每年至少检查（）次，并根据实际情况填写《农户贷款贷后检查报告》。第一次检查在放款后一个季度内完成，在贷款到期前（）个月还须检查一次。A、四、两B、四、一C、两、一D、两、两21.农村金融机构应当要求农户以（）形式提出贷款申请，并提供能证明其符合贷款条件的相关资料。A、书面B、口头C、电话申请D、电子邮件22.影像声资料的保管工作，要在影像声录制后（）内将档案备份上报县联社风险管理部门保管、调档、备查，并做好交接登记工作。A、1日B、2日C、3日D、4日23.下列否决点不属于贷款合规性审核中的是（）。A、完全不符合国家及信用社相关政策B、要件缺失C、逆程序办理D、抵押物未办理抵押登记24.巴塞尔新资本协议关于操作风险的定义中，明确引起操作风险事件的主要原因类别为（）。A、内部程序、员工和信息科技系统B、内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件C、内部程序和员工D、员工和信息科技系统，以及外部事件25.风险监管员考核原则不包括以下哪些（）。A、客观公正B、注重实