2024年银行知识财经金融知识竞赛-案件防控知识竞赛笔试历年真题荟萃含答案

2024年银行知识财经金融知识竞赛-案件防控知识竞赛笔试历年真题荟萃含答案（图片大小可自由调整）答案解析附后卷I一.参考题库(共25题)1.为切实推动全区农村信用社案件专项治理工作有效开展，2008年6月1日至9月8日，自治区联社在全区范围内组织开展案件专项治理（）专项行动。A、百日排雷B、深度排查C、百日查D、治理商业贿赂2.银联卡欺诈交易类型主要包括（）A、失窃卡、未达卡B、虚假申请C、伪卡、账户盗用D、商户欺诈3.存款查询、冻结（解冻）扣划业务操作流程是（） ①交易处理、查询及审核授权； ②法律文书保管登记； ③证件法律文书的审核（执法人员证件法律文书）； ④资料回执。A、①②③④B、②④①③C、③①④②D、④③②①4.金库是银行的要害部位，其集中保管的大量现钞、（）等，是银行资产的重要组成部分。A、贵重物品B、一般凭证C、会计账本D、易燃易爆物品5.在存在管理人员职责交叉的情况下，要为负责控制的人员提供可以间接向最高管理层报告的渠道。（）6.全面加强、完善信息系统建设，是中小金融机构提升经营管理水平、有效控制操作风险的重要保障。（）7.反洗钱法规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。A、二年B、三年C、四年D、五年8.保函类业务一般包括以下哪些操作环节（）A、申请受理B、调查审查审批C、反担保落实D、保函出具E、保函管理9.在办理社内往来业务时，以下提法正确的是（）A、下级机构向上级机构办理缴存资金时，应先缴存后记账B、办理社内往来业务时，记账、对账、授权岗位应严格分开、相互制约C、上下级对账应核对账户余额，有条件的情况下，还应核对账户发生额D、提款、缴款应坚持双人办理、相互监督、安全押运10.《银行业金融机构案件信息统计制度》所称案件是什么？11.人民币捆扎时，不足100张的零钞，纸条要捆扎在票面纸幅的（）处，并在在纸条上注明张数、金额。A、二分之一处B、三分之一处C、四分之一处D、以上全对12.各银行业金融机构要改进工作作风，加强调查研究，针对案防工作（）问题组织开展调研，推动案防工作。A、重点B、难点C、风险点D、热点13.受理保函业务申请时，需申请人提供相关交易证明材料，通过（）认真核实交易的真实性、有效性。A、单方B、双方C、多方14.根据有关规定，下列各项中，汇票债务人可以对持票人行使抗辩权的事由是（）。A、汇票债务人与出票人之间存在合同纠纷B、汇票债务人与持票人的前手存在抵消关系C、背书不连续D、出票人存入汇票债务人的资金不够15.某信用社网点对公结算账户预留印鉴卡片仅建立一套，使用和保管人均为该网点主办会计，请假时未办理移交手续，违背了（）和交接制度，存在较大风险隐患。A、亲属回避B、岗位制约C、定期轮换D、管用分离16.商业银行指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施。其职责之一是建立适用全行的操作风险基本控制标准，并（）全行范围内的操作风险管理。A、识别和评估B、评估和缓释C、识别和指导D、指导和协调17.个体工商户申请办理承兑，须提供具有以下其中之一的100%保证金：（）A、全额存单B、国债C、银行承兑汇票质押D、备用信用证担保18.办理继承人挂失业务时，须凭当地公证部门开具的财产继承权证明或人民法院的判决书、裁定书或调解书办理。银行经办人员要审验有关资料的真实、合法性。（）19.保证贷款贷后管理环节的风险防控措施（）A、借款人在不能按期归还贷款本息需要申请展期时，必须征得保证人书面同意，并规范办理相关手续B、在实际操作中，保证合同中应明确约定保证人承担连带保证责任，防止借款人悬空、逃废银行债务C、审核保证人资料是否真实、完整，且复印件是否与原件相符D、通过与保证人面谈，深入了解其真实的代偿意愿20.当事人有下列情形之一的，应当依法从轻或者减轻行政处罚（）A、主动消除或者减轻违法行为危害后果的B、受他人胁迫做出违法行为的C、配合银监会及其派出机构查处违法行为有立功表现的D、已满14周岁不满18周岁的人有违法行为的E、其他依法应当从轻或者减轻行政处罚的21.商业银行应当对存款账户实施有效管理，建立和完善银行与客户、银行与银行以及银行内部业务台账与会计账之间的适时对账制度，对（）、可参与对账人员等做出明确规定。A、对账频率B、对账对象C、对账地点D、对账方式22.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地作家协会兼任顾问的行为（）。A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作23.《上海银行业从业人员处罚信息管理办法》规定，处罚信息除刑事处罚和上海银监局做出的取消董事、高级管理人员终身任职资格、禁止终身从事银行业工作的行政处罚外，其他处罚信息保存的有效期为处罚终止日期后5年。24.农村合作金融机构案件专项治理的时间为（）A、2005年B、2006年C、2005至2008年D、2006至2008年25.什负有连带义务的债务人有什么权利和义务？卷II一.参考题库(共25题)1.一天业务结束后柜员操作流程？2.银监会对银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策的目的和适用范围是什么？3.简述“四项制度”的具体内容。4.《中国银监会办公厅关于印发银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法的通知》规定，银行业金融机构原则上应当在立案之日起（）内对案件责任人员做出处理决定，并在决定后（）内由案发层级机构的上一级机构向银行业监督管理机构报告。A、1个月；5个工作日B、1个月；10个工作日C、3个月；5个工作日D、3个月；10个工作日5.银行“三会一层”是指股东（社员）大会、董（理）会、风险管理委员会、高级管理层。（）6.在2005年度，银监会提出了防范操作风险的"十三条意见"，案件综合治理长效机制的"十项措施"，"十个联动建设。7.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定（）A、某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B、在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务D、银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺8.银行业金融机构要加强内部组织协调，形成（）的案防工作机制。A、科学有效B、职责清晰C、主动负责D、协调配合9.收单业务中需审查的三证一表其中不包括（）A、商户信息调查表B、商户申请表C、营业执照D、税务登记证10.银行业金融机构案件问责应当遵循什么原则？11.对现金柜台内部、敞开柜台全景和私人理财操作柜等重要部位的监控录像保存期要坚持（）天。A、1天B、30天C、60天D、90天12.什么是借款合同？其主要内容应有哪些？13.哪些属于高度重视案件报告与应急处理工作的内容（）A、制定重大突发事件报告制度和问责制度的实施细则，将重大事件报告工作责任落实到部门、明确到个人B、明确分支机构的案件报告职责和路线要求，指定专人负责案件报告工作C、严格执行银监会案件信息统计制度，及时、准确报送案件详情和查处意见，并及时跟进查处进展和责任追究情况，严肃处理瞒报、迟报的机构和人员D、完善重大突发事件处置预案，并在案发第一时间立即启动预案，争取主动，减少损失，并每日监测各类媒体、网络，做好负面舆情的控制、引导工作14.金牛卡特约商户可以将其他未签约商户的交易在本店POS上刷卡交易。15.重大事项停息后，案发机构如何处理？16.银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，银监会及其派出机构和执法人员可以自行收缴1000元以下罚款。17.当犯罪分子持枪抢劫作案时，应采取哪些应急措施？18.下列哪些行为属于违反印章管理规定（）A、越权审批、使用印章B、未设专人专管业务印章C、未经批准增加或减少印章种类D、自行刻制印章19.在客户实力较强，第一还款来源有保证的情况下，可以适当放宽质押物质押率。（）20.对质押物的评估有哪些要求？21.银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，应如何定罪处罚？22.保证贷款贷前调查主要防控措施（）A、严格审查保证人资格，不具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或不具有的民事能力的自然人不能作为保证人，严禁对政府部门提供的担保贷款以及政府融资平台贷款B、通过与保证人面谈，深入了解其真实的代偿意愿C、采取双人实地调查的方式，核实保证人能力D、对保证人的法定代表人及其主要的控投投东等信息，通过个人征信系统和其他渠道进行查询了解E、严格审核借款人和担保人的关系，凡属关联企业和集团客户间互相担保，企业循环担保的，必须严格禁止F、审核保证人资料是否真实、完整，且复印件是否与原件相符23.商业银行应遵循风险隔离原则，严格隔离自有产品和代销产品。24.贷款人的义务有哪些？25.下列关于票据权利的说法，正确的是（）。A、以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，不得享有票据权利B、票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，拒绝履行义务C、票据债务人可以对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人，进行抗辩D、票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力卷III一.参考题库(共25题)1.银行从业人员应遵循公平竞争，恪守“客户自愿”原则。自觉抵制（）等不正当竞争手段。A、低价倾销B、贬低同业C、虚假宣传D、以上皆正确2.商业银行应综合考虑合规风险与（）和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、汇率风险3.什么是代位求偿权？4.银行业金融机构的（）应对其经营活动的合规性负最终责任。A、董事会B、高管层C、合规管理部门D、风险管理部门5.银监会或其派出机构作出吊销金融许可证处罚决定的，应当在《中国银行业监督管理委员会公报》或报纸上公告。公告内容包括（）A、被处罚机构的名称、住所B、作出吊销金融许可证处罚决定的理由和法律依据C、其他需要公告的事项D、作出处罚决定的单位及人员6.冻结的单位存款不属于赃款的，冻结期间应计付利息，扣划时其利息应付给债权人；属于赃款的，冻结期间不计付利息。7.营业场所展示柜不得摆放贵金属实物，摆放展品应注明“仿制品”。8.简述逾期贷款真实性认定标准9.商业银行对客户预留签章和存款支付凭据如何管理？10.《关于规范银行从业人员参与民间融资、非法集资、违规销售等问责事项的通知》规定，违规使用银行业金融机构重要空白凭证、公章、密钥等，套取银行业金融机构信用参与非法集资等活动的；应给予解除劳动合同处理。11.贷款调查的内容有哪些？12.公司治理是商业银行经营层面的制度及实施。（）13.违规违纪人员“五重五轻”处理原则指的是什么？14.中国银监会可以对商业银行的哪些非经营性违法行为实施处罚，如何处罚？15.办理银行承兑汇票业务，应严格调查客户准入条件，包括：（）A、固定的经营场所B、资产负债状况良好C、生产经营状况良好D、信用状况良好16.长款不入账，短款垫款平账。17.以下哪种说法是错误的（）A、商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等进行严格审查B、商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度C、商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同D、商业银行可以根据自身的业务需要制定贷款利率18.存款类资信证明，是指银行接受客户申请，通过对客户的（）记录及相关信息的收集整理，在银行记录资料的范围内对外出具的存款证明函件。A、信用记录B、业务来往C、资金运行D、存款19.以下关于外部对账面对面勾对对账的风险防控措施表述错误的是（）A、严格执行岗位制约制度，原则上做到记账员与对账员相分离B、对账事项双人对账、双人签字、双人承担责任C、与企业对账应事先约定，严格按照约定时间、频率进行对账D、对账结果应双方签章确认20.商业银行（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、各业务条线和分支机构的负责人B、法人C、董事会D、高级管理层21.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职可以不包括（）。A、了解该企业所处行业情况B、如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C、了解客户所在区域的信用环境D、了解该企业总经理的个人信用卡消费情况22.什么是动产质押？23.以下哪些，属于高级管理层的合规管理职责。（）A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、制定书面的合规政策，并适时修订C、贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性E、及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件24.商业银行对非营业时间进入营业场所、电脑延长开机时间等应采取什么管理措施？25.（）是指办理信贷业务、签订贷款合同时所使用的印章A、财务专用章B、贷款合同专用章C、行政印章D、银行预留印鉴卷I参考答案一.参考题库1.参考答案:C2.参考答案:A,B,C,D3.参考答案:C4.参考答案:A5.参考答案:错误6.参考答案:正确7.参考答案:D8.参考答案:A,B,C,D9.参考答案:B,D10.参考答案: 主要包括： （一）银行业金融机构从业人员独立实施或共同实施，或与外部人员合伙实施的，以银行业金融机构和客户的资金或财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，应移送司法机关予以追究刑事责任或已由司法机关立案侦查的案件（简称第一类案件）。 （二）银行业金融机构遭受外部诈骗、盗窃、抢劫等侵害，并经公安机关立案侦查的案件（简称第二类案件）。 银行业金融机构及从业人员发生的除上述两类案件以外的其他案件，以及银行业金融机构发生的民事案件和行政案件，不在本制度统计范围之内。11.参考答案:C12.参考答案:A,B,D13.参考答案:C14.参考答案:C15.参考答案:D16.参考答案:D17.参考答案:A,B,C,D18.参考答案:正确19.参考答案:A20.参考答案:A,B,C,D,E21.参考答案:A,B22.参考答案:B23.参考答案:正确24.参考答案:D25.参考答案: 债务人一方人数为二人以上的，依照法律的规定或者当事人的约定，负有连带义务的每个债务人，都负有清偿全部债务的义务，履行了义务的人，有权要求其他负有连带义务的人偿付他应当承担的份额。卷II参考答案一.参考题库1.参考答案: 柜员试轧账→柜员轧账→柜员签退→全部柜员签退后，进行网点轧账→网点签退（由两个柜员分别执行，实行双签退制度）。 如遇季末、年末或特殊需要时，网点要做重签：网点重签（柜员A.→网点签到（柜员B.→柜员重签→办理业务。2.参考答案: 对银行业金融机构自查发现案件责任追究实行区别对待政策，目的是鼓励银行业金融机构自查发现案件，有效发挥案件责任追究在案件防控工作中的作用，只适用于自然人作案的案件，不适用于涉嫌单位犯罪的案件。3.参考答案: 亲属回避、岗位轮换、强制休假、干部交流。4.参考答案:C5.参考答案:错误6.参考答案:正确7.参考答案:C8.参考答案:A,B,C9.参考答案:B10.参考答案:依法依规、实事求是、权责对等、责任明确、逐级追究。11.参考答案:D12.参考答案: 借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限、还款方式和违约责任等条款。13.参考答案:A,B,C,D14.参考答案:错误15.参考答案: 案发机构应在所报告的重大事项平息后，及时对整个事项的发生过程、原因、处臵措施以及教训等进行总结，并形成完整的重大事项风险处臵报告，正式行文上报上海银监局。16.参考答案:错误17.参考答案: 当犯罪分子持枪抢劫作案时，营业人员须按“先周旋、后藏身、再报警”的操作程序处臵。处于有利位臵的 人员要隐蔽地按动“110”报警器开关；此时，禁止使用应急报警器，密切注意歹徒动向，趁犯罪分子不备时迅速藏身于柜台之下，按响应急报警器，取出自卫武器，作好防范应战准备。18.参考答案:A,B,C,D19.参考答案:错误20.参考答案: （一）贷款额度在20万元以内的（含20万元），在设定动产质押时，对价值较低并且有价格证明凭证（购置发票、买卖合同等）的质押物，可按其凭证协商定价，不需评估，但应在相关部门办理质押登记冻结手续。并可在合同中约定：“借款人到期未偿还借款本息时，质押人同意由贷款人委托合法拍卖机构，对质押物进行公开拍卖，以拍卖所得价款偿还借款本息”，质押人在合同约定事项后亲自签字盖章； （二）对贷款额度超过20万元，质押物价值较大的，应由合法评估机构进行评估。但对评估价格明显高于信用社调查的市场价格时，信用社暂不予发放贷款，应根据市场价格重新核价； （三）信用社对贷款质押物的价格评估，可固定选择两家以上评估机构作为指定评估部门，由借款人任选一家进行评估，信用社不得设定唯一评估机构。21.参考答案: 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。 单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。 关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。22.参考答案:A,B,C,D,E,F23.参考答案:正确24.参考答案: 一、应当公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询。 二、应当公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件。 三、贷款人应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月；国家另有规定者除外。 四、应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外。25.参考答案:A,B,C,D卷III参考答案一.参考题库1.参考答案:D2.参考答案:A,B,C3.参考答案: 合同法规定的代位求偿权是指因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权的权利即是代位求偿权，但该债权专属于债务人自身的除外。4.参考答案:A5.参考答案:A,B,C,D6.参考答案:正确7.参考答案:正确8.参考答案: 逾期贷款真实性认定标准是： （1）逾期贷款是指借款借据或借款合同约定到期未归还的贷款（不包括呆滞、呆账贷款）。 （2）贷款展期后未到期，不作为逾期贷款。 （3）贷款到期（含展期后到期）后未归还，但同时满足下列条件的，应列为正常贷款：借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；重新办理了借款手续；贷款担保有效；属于