反洗钱工作报告

反洗钱工作报告行领导：当前反洗钱工作形势日益严峻，处罚力度逐年增大，反洗钱监管要求逐步细化，我行面临的反洗钱压力空前提高，现将情况报告如下：一、当前反洗钱工作形势（一）监管高层日益重视，反洗钱工作站位提到新高度当前，金融乱象丛生，非法集资、电信网络诈骗、银行卡诈骗、网络传销等涉众型经济犯罪持续高发，地下钱庄屡禁不止，直接诱发群体性事件、严重破坏金融秩序和社会稳定。同时，“重业务、轻合规”思想使得金融机构对反洗钱工作重视程度仍然停留在口头上和文件上，认为反洗钱工作不产生利润，是件“成本高、麻烦多”的事，以应付监管防范处罚为出发点和落脚点，没有发挥反洗钱对促进自身合规经营和风险管理的重要作用。加之反洗钱国际标准趋严、趋紧，人民银行在2019年召开的反洗钱工作会议上首次提出，对反洗钱工作的认识应进一步提高站位，从维护国家金融安全、推进国家治理体系和治理能力现代化、改善国际安全秩序的高度深刻认识反洗钱工作重要意义，将反洗钱工作纳入到打好防范化解金融重大风险攻坚战的范畴，努力提高我国反洗钱工作整体水平。（二）以罚促管，倒逼金融机构主动作为，强化风险防控能力建设针对金融机构反洗钱工作水平低下的现状，人民银行2018年明确提出加强对反洗钱违法违规行为的处罚和问责力度，到2020年之前完成对所有法人金融机构反洗钱执法检查的全覆盖。处罚金额上不封顶（已突破反洗钱法的处罚上限），落实违规机构和个人“双罚制”，所有处罚信息网上公示，以强监管促整改、见实效，推动金融机构全员反洗钱履职的主动性、自觉性和积极性。据统计，201X年，人行全年对银行共做出反洗钱行政处罚XXX笔，罚款金额XXX万元，XX地区接受处罚共计XX笔，罚款金额XX万元，仅次于XX，排名全国第二，我行同时面临被处罚风险。XX地区历年处罚明细表

单位：万元年度机构名称单倍处罚金额个人处罚金额2016XX行XXXX2016XX社XXXX2017XX行XXXX2017XX行（9家分行）XXXX2018XX行XXXX2018XX行XXXX2018XX行XXXX2018XX行（5家分行）XXXX（三）对标国际，反洗钱工作向纵深推进06年《反洗钱法》的颁布明确了客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料及交易记录保存作为金融机构履行反洗钱工作的三大主线。但随着近两年人民银行监管发文的密集出台，反洗钱工作范围的广度和深度日益扩展，据统计近两年监管部门累计发布了22个与反洗钱相关的通知、文件，逐步对接国际标准。反洗钱已逐步从原有依靠一个部门转变为总行统筹安排，各部门参与其中，各负其责。仅客户身份识别就涉及到运管、零售、国结、资金等涉及与客户建立业务关系或开展业务合作的相关部门和各分支行，同时，人民银行对反洗钱内部审计、系统建设、风险管理、绩效考核、人员配置等方面的要求又进一步涉及审计、科技、风控、计财、人力等部门。反洗钱已覆盖银行各项业务活动和管理流程的方方面面，成为“金融机构的全员性义务”。（四）洗钱风险管理成为金融机构安全稳健运行的基础17年国务院办公厅发布了《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，从国家战略层面对反洗钱体系进行了顶层设计。18年人民银行发布的《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）》更是将洗钱风险提升至全面风险管理范畴，明确要求金融机构应当考虑洗钱风险与声誉、法律、流动性等风险之间的关联性和传导性，要求金融机构合理配置资源，防范洗钱风险传导和扩散，并对董监高和各部门职责进行了明确。2019年初，《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》作为银保监1号令发布，反洗钱工作已然迎来人民银行和银保监局双监管局面。二、工作困境我行反洗钱工作开展已十年有余，但主要工作仍放在运营管理部，且仅为1人兼职，仅制度修订、系统建设和日常操作、名单管理、风险评估、可疑交易报告甄别、尽职调查、业务培训、配合人民银行监管协查、非法集资日常报送等工作就已捉襟见肘，工作质量低下，面对近两年人民银行文件的陆续出台，缺乏总行层面的统一领导，仅靠某一部门牵头负责，要提升我行整体反洗钱工作水平更是困难重重。同时，针对金融机构普遍面临的人员不足、能力不均、可疑交易报告质量不高的共性问题，人民银行不断鼓励采取“集中处理模式”，即将涉及反洗钱系统操作环节的交易补录、可疑案例甄别报送、客户风险等级划分、名单监测等内容集中上收到总行或分行层级，既能将前台人员从日常反洗钱操作中解放出来从而专注于前台业务办理，同时也能进一步在行内培养出一批精通反洗钱工作的业务人员。我行至今未上报过一条被人民银行采用的有价值的可疑交易报告，与基层网点人员工作负荷大、业务技能欠缺、经验不足有直接关系，而通过集中处理模式不失为一种快速高效的解决方式。三、XX城商行经验面对反洗钱工作的日益细化和人民银行监管的高压态势，XX省各家城商行无论是人员配置还是业务处理模式，也在经历从无到有，由弱转强、从漠视到重视的日渐完善的过程。经调研，XX银行、XX银行、XX银行、XX银行、XX银行在人员配置上明显高于我行，目前总行层面专门从事反洗钱工作的基本为10人左右，这其中，既配有专门从事反洗钱系统交易补录、可疑案例甄别报送、客户风险等级划分、名单监测等日常操作的人员，也有负责行内反洗钱内控制度修订、洗钱风险评估、系统建设和优化、业务培训和宣传、配合人民银行监管协查、非法集资日常报送等各项工作的人员，逐步将反洗钱的基础筑牢，确保反洗钱各项业务水平的稳步提升，完成从表面合规向实质合规的积极转变。而且，经询问了解，即使是目前配置人员较少的城商行，目前也是在积极申请增加反洗钱岗位人员配置。18年，人民银行首次明确了“专职人员的占比不低于20%”的下线，并将其纳入考核标准，目的就是要求金融机构合理配置资源，确保业务发展和风险状况相匹配，从根本上解决反洗钱当前面临的困境。XX省城商行人员配备情况银行人员配备处理模式XX银行XX人设集中处理中心XX银行XX人（XX人专职负责，XX人兼职业务处理）设集中处理中心XX银行XX人（XX人管理，并配备XX人）设集中处理中心XX银行XX人（XX人管理，XX人负责业务处理）设集中处理中心XX银行XX人负责成立反洗钱管理中心XX银行XX人无处理中心XX银行XX人无处理中心XX银行XX人无处理中心XX银行XX人无处理中心四、建议反洗钱工作牵涉面广，涉及部门多，问责力度大，希望行领导能加以重视，成立专门的反洗钱管理职能部门，明确我行高层领导具体负责该项工作。尽量增加人员配置，做好总行层面反洗钱管理工作，牢控洗钱风险的发生和传导。同时以本次反洗钱监测报送系统为契机，成立反洗钱集中处理中心，将系统业务进行上