2024年大学试题(管理类)-商业银行经营管理学笔试历年真题荟萃含答案

2024年大学试题(管理类)-商业银行经营管理学笔试历年真题荟萃含答案（图片大小可自由调整）答案解析附后卷I一.参考题库(共25题)1.由于利率或汇率变动带来的风险属于商业银行面对的（）A、 信用风险B、 市场风险C、 操作风险D、 流动风险2.新的组合管理技术强调改善组合的（）以及实现这些目标的方法，强调在客户和行业之间重新分配（），做到降低风险的同时不牺牲利润A、风险回报，风险总量B、风险收益，风险总量C、风险敞口，风险收益D、风险回报，风险敞口3.邓小平在党的十二大开幕词里，首次提出了“建设有中国特色的社会主义”的科学命题。4.国库分为中央国库和地方国库，中央国库业务由中国人民银行经理，地方国库业务由地方政府经理。5.某银行可通过7%的存款利率吸引50万元新存款。银行估计，若提供利率为7.5%，可筹集资金100万元；提供8%利率可筹集存款150万元；提供8.5%的利率可筹集存款200万元；提供9%的利率可筹集存款250万元。如果银行投资资产的收益率为10%，由于贷款利率不随贷款量的增加而增加，贷款利率就是贷款的边际收益率。存款为多少时银行可获得最大的利润呢？6.发现差错后，监督人员可随时向被监督部门发出“事后监督通知书”或“事后监督中心建议书”。7.一般来说，敏感性缺口绝对值越大，商业银行净利息收入对市场利率的变化越敏感，银行承担的利率风险也就越大。8.商业银行的负债业务是一项基础性工作，必须遵循一定的原则，具体有：（）。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、适度规模原则D、结构合理原则9.商业银行可供分配利润是（）。A、当年实现的净利润+年初未分配利润（或减年初未弥补亏损）+其他转入B、当年实现的净利润+年初未分配利润（或减年初未弥补亏损）C、当年实现的净利润+其他转入D、当年实现的净利润10.商业银行的管理机构掌握着银行的经营管理权，直接对（）负责。11.公安机关应当将没收的伪造、变造人民币解交当地人民银行。12.如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。（）A、4000B、50000C、46000D、200013.第一准备金资产包括（）。A、库存现金、短期贷款、短期投资和短期票据B、库存现金、在中央银行的存款C、库存现金、在中央银行的存款、存放同业和托收未达现金D、库存现金14.固定资产日常管理的原则？15.交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融衍生工具进行的资金交易活动。具体包括（）A、远期合约B、金融期货C、互换D、期权16.以下属于核算系统年终决算前准备工作的是（）。A、检查生产系统各科目、账户结转关系B、检查生产系统各类损益账户参数设臵C、检查各类联行账户参数设臵D、检查生产系统历史库账务数据是否完整17.简述银行资本的一般来源。18.中心支行吴金忠行长在讲到辖区2011年党风廉政建设和反腐败工作的总体要求时提出：继续抓住“一个核心”，把握“两个重点”，突出“三个提高”，其具体内容是什么？19.商业银行表外业务中的“表”指的是利润表。20.消费者贷款包括哪几种？21.执行磁盘格式化操作可以彻底消除磁盘上存贮的数据。22.被称为“纽约公式”的是（）A、资本与存款比率B、资本与总资产比率C、资本与风险资产比率D、分类比率法E、综合分析法23.简述银行范围效率及其原因。24.票据发行便利是一种具有法律约束力的中期票据融资承诺，这是金融证券化的约束。25.对处于资金正缺口担心利率下降减少投资收益的银行，应购入看跌期权。（）卷II一.参考题库(共25题)1.简述影响商业银行发展的主要因素。2.按照偿还期对称原理，商业银行应该将自有资金运用在（）。A、现金B、短期贷款C、长期证券D、固定资产3.银行经营环境的变化对中间业务产品创新有哪些影响？4.运用财务公式分析净资产收益率与资产收益率的关系。5.会计核算以收付实现制为基础，当期的各项收入和支出按当期实际发生的收支金额确认。6.简述银行操作风险的含义与特征。7.影响并决定商业银行贷款规模的因素主要有：（）。A、贷款的投向B、中央银行的货币政策的松紧C、贷款需求量D、贷款期限E、贷款可供量8.商业银行应该选择市场资金供给大于需求、利率较低的时机发行债券。9.外网计算机系统对内联网内的计算机系统可以进行直接访问。10.电子银行具有哪些特殊的风险？11.当商业银行的利率敏感性缺口值为正时，利率下降导致净收益的变动方向是（）。A、上升B、下降C、不变D、无法确定12.如果一国的货币对外汇率下降，其他因素不变的情况下则国内物价上涨。13.简述信用分析的内容。14.试析《巴塞尔协议》的积极作用及主要不足。15.现代租赁概念16.银行初次涉及外国市场时所采用的非营业性组织机构为（）。17.更客观、更准确地衡量商业银行管理部门的经营管理效率，应采用（）指标。A、净利润B、利润总额C、营业利润D、利息净收入18.商业银行的流动性风险管理，通常从（）和（）两个方面着手。19.牵头行作为独家出售代理人发挥作用。20.现代租赁业务是以（）为主要目的的信用方式。21.风险权数系统包括（）A、表内资产的风险权数B、表外项目的信用转换系数C、表内项目的信用转换系数D、表外资产的风险权数22.向上倾斜的收益曲线反映市场平均预测未来短期利率会（）目前的短期利率。A、高于B、低于C、等D、不相关23.人民银行各分支机构科技部门负责本单位信息安全服务提供商的资质审查和信息安全专用产品的选型，由集中采购部门按照政府集中采购程序选购。24.负债规模适度的含义是（）。A、平均利息率成本最低B、负债的稳定性强C、按期还本付息D、负债的边际成本等于资产的边际收益25.中间业务的种类卷III一.参考题库(共25题)1.《中国银行业自律公约实施细则》的制定与（）无关。A、《中华人民共和国商业银行法》B、《中华人民共和国反不正当竞争法》C、《中国银行业自律公约》D、《中华人民共和国劳动法》2.《中华人民共和国突发事件应对法》规定，突发事件的预警级别有哪些？3.我国“一行三会”的金融分业监管格局包括了（）。A、中国银监会B、中国保监会C、中国证监会D、政策性银行E、中国人民银行4.在银行业中，主要的细分方案有：地理市场细分、人口统计细分、（）、市场容量细分和利益细分。5.在监督主管授权期间，被授权人在监督主管授权范围内所行使的正常职责发生问题，由被授权人承担主要责任，授权人负领导责任。6.简述商业银行中的委托代理问题及不同市场结构国家的解决方式。7.一般来说融资租期限较长，一般来说都在（）以上A、半年B、1年C、2年D、3年8.基本养老保险基金收入包括（）、上级补助收入、下级上解收入、其他收入。A、基本养老保险费收入B、利息收入C、财政补贴收入D、转移收入9.资金成本相当于（）和（）两种成本的总和。10.借款人可自行修改贷款卡密码。11.《新巴塞尔资本协议》的主要精神？12.资产证券化对银行贷款管理的影响（）A、有少数专门机构发起B、主动管理所持有的贷款C、根据市场基准衡量的贷款表象D、ABC13.商业银行对信贷客户进行分析包括（）等几个方面。A、财务分析B、信用评级C、授信额度D、担保分析14.离岸业务15.在信用分析中如何对企业的财务报表进行分析？16.申请支农再贷款的金融机构应符合哪些条件？17.企业申请贷款可能的理由有哪些？18.以下不属于商业银行的金融服务类中间业务的是（）A、 贷款承诺B、 资金划拨C、 代理收费D、 财务顾问19.要涉及利率、汇率和税率的是（）A、古代租赁B、传统租赁C、现代租赁D、当代租赁20.商业银行接受委托代办一些经双方议定的经济事务的业务称为（）。A、支付结算B、代理业务C、租赁D、咨询业务21.政务公开的时间要与公开事项的内容相适应。经常性工作应当（）公开。A、定期B、每阶段工作完成后C、随时D、月末22.国家统一规定的津贴补贴项目是指经全国人大批准设立的津贴补贴项目。23.我国商业银行经营管理的原则是（）。A、安全性、流动性、收益性B、效益性、安全性、流动性C、收益性、安全性、流动性D、安全性、流动性、效益性24.业务系统操作应采取（）原则。A、“权限分散，可以交叉任职”B、“权限集中，可以交叉任职”C、“权限分散，不得交叉任职”D、“权限集中，不得交叉任职”25.单一银行制也称联合银行制。卷I参考答案一.参考题库1.参考答案:B2.参考答案:D3.参考答案:正确4.参考答案:正确5.参考答案:利润=贷款收益-存款成本（1）（10%-7.5%）×100+50×7.5%-50×7%=2.75（2）（10%-8%）×150+50×8%-50×7%=3.5（3）（10%-8.5%）×200+50×8.5%-50×7%=3.75（4）（10%-9%）×250+50×9%-50×7%=3.5所以采取第三种方案可以获得最大利润。6.参考答案:错误7.参考答案:正确8.参考答案:A,B,C,D9.参考答案:A10.参考答案:董事会11.参考答案:正确12.参考答案:A13.参考答案:C14.参考答案: 坚持“价值管理与实物管理相结合，用和管结合，账实相符”的原则。15.参考答案:A,B,C,D16.参考答案:A,B,C,D17.参考答案: （1）商业银行创立时所筹措的资本 （2）商业银行的留存利润18.参考答案: “一个核心”是：落实党风廉政建设责任制；把握“两个重点”是：令行禁止，照章办事；突出“三个提高”是：教育针对性、制度前瞻性、监督有效性。19.参考答案:错误20.参考答案: 按贷款的偿还方式划分，消费者贷款一般可分为以下三类： （1）分期偿还贷款 （3）一次性偿还贷款 （2）信用卡贷款和其他周转限额贷款21.参考答案:错误22.参考答案:D23.参考答案: 在给定的产出水平上，如果经营多种业务银行的成本低于专业经营银行的成本，那么多种经营银行存在范围经济。其主要原因是多种投入和业务对同一固定资产和信息资源、人力资源的分享。24.参考答案:正确25.参考答案:错误卷II参考答案一.参考题库1.参考答案: 银行业受制于其所处的社会经济环境，正是这些环境因素的差异决定了银行业的发展变化。从总体上来看，不同国家、不同地区、不同时期的银行业，之所以会呈现出迥然不同的结构和特征，主要原因就在于商业银行经营环境的不同。具体来看，影响商业银行发展变化的环境因素包括社会制度、宏观经济、信息技术、金融环境、银行监管、金融基础设施、人文社会环境七个方面。 在影响商业银行发展变化的外部环境因素中，制度环境居于主导和统驭地位，它影响和制约着其他外部环境的变化。 商业银行是在商品经济的发展过程中产生并随着商品经济的发展而发展的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。经济环境构成商业银行运行的基础条件和基本背景，它对商业银行业务经营的制约，主要表现在宏观经济状况、经济结构和经济全球化等方面。 信息技术在商业银行中的广泛应用，突破了金融交易在时间和空间的限制，大大降低了交易成本，提高了交易效率。 影响银行业发展变化的金融环境，内容非常丰富，对银行业影响非常重要的四个方面为金融市场、非银行金融机构、货币政策和金融稳定。 银行监管是商业银行经营的金融环境中最重要的因素之一。 在金融基础设施的诸多构成要素中，除了银行监管以外，法律环境和征信体系具有尤其突出的意义。 商业银行存在于一定的社会环境中，同时，商业银行又是由社会成员所组成的一个小的社会团体，从而不可避免地受到社会环境的影响和制约。2.参考答案:D3.参考答案:（一）管制放松导致竞争加剧，迫使银行扩大业务经营领域：在金融管制放松的情况下，银行面临着来自非银行公司的竞争，银行必须扩大现有的业务领域，争取新的利润增长点。 （二）全球化步伐日益加快，市场波动性加大：由于信息传递的速度的加快，在世界上任何一个地方的金融系统的冲击都会迅速传播到全球，全球化的趋势为商业银行获取更大的客户资源提供了方便。 （三）银行生存的市场压力增加： 1.客户的变化迫使银行提升服务质量； 2.商业银行的私人金融业务面临着中、高价值客户流失的风险； 3.客户服务要求的标准提高。4.参考答案: 1.资产收益率（ROA）=税后净利润/总资产 净资产收益率（ROE）=税后净利润/资本总额 2.ROE=ROA*（总资产/总股本）=ROA*EM （EM为股本乘数，银行的资本杠杆） 3.股本乘数表示企业的负债程度，越大表示企业负债程度越高。 4.股东的投资回报率取决于银行的管理、资产经营效率（资本收益率）和银行的资本杠杆（股本乘数EM）5.参考答案:正确6.参考答案: 商业银行在运作过程中，由于经营管理不善，给银行带来损失的可能性。 它的特征有具体性、内生性、不对称性、模糊性、多样性。7.参考答案:B,C,E8.参考答案:正确9.参考答案:错误10.参考答案:技术风险、法律风险、跨国经营风险、操作风险、监督风险。11.参考答案:B12.参考答案:正确13.参考答案:（1）借款人信用的评价，主要包括“6C”原则；（2）是企业的财务分析，主要是对企业财务报表的分析；（3）企业的非财务因素分析，主要是对贷款企业财务报表以外的信息和能力进行评价和分析。14.参考答案: 1988年协议发挥了积极作用。风险加权法对银行持有的流动性高、低风险资产无负面影响，而且将表外业务也纳入到资本监管体系之中，有助于银行间的稳健经营和公平竞争。但是1988年协议也存在不足，主要表现在以下几点：仅涉及信用风险和市场风险，对市场风险的规定过于笼统；未能从监管上为银行改善自己的风险管理水平提供激励；OECD与非OCED的划分标准带有明显的“国别歧视”；对所有企业，无论其信用如何，风险权重均为100%；原则上仅适用于十国集团的国际性大银行；经济资本和监管资本不一致，导致银行通过资产证券化进行监管资本套利。15.参考答案: 也称金融租赁或融资租赁，是以融资为目的进行的一种租赁活动。具有融资和融物双重性能的信用交易。16.参考答案:代表处17.参考答案:C18.参考答案:存量；流量19.参考答案:正确20.参考答案:融资21.参考答案:A,B22.参考答案:A23.参考答案:错误24.参考答案:D25.参考答案: （1）按中间业务的功能和形式分类，可分为以下几类 ①结算类中间业务 商业银行的结算业务按服务对象所处的区域来划分，可分为同城结算、异地结算、国际结算；按结算工具可分为汇票结算、支票结算和银行卡结算、信用证结算、电子数据交换结算等。 ②代理类业务 代理类业务是指商业银行受政府、企业单位、其他银行或金融机构、以及居民个人的委托，以代理人的身份代表委托人办理一些经双方协定的经济事务的业务。 ③信息咨询业务 是以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务。商业银行运用自身所积累的大量信息资源，以专门的知识、技能和经验为客户提供所需信息和多项智力服务，就是商业银行的信息咨询业务。 ④结售汇业务获得外汇业务经营权，不但可以增加外汇业务的收入还可以通过这些业务加深对客户的了解和认识，密切市场关系，树立商业银行的良好形象。 当前，我国的外汇市场还未完全开放，结售汇业务基本不存在市场汇率剧烈波动的风险，但同时却可以收取较高的手续费。 （2）根据银行在办理中间业务所处的身份，可以将中间业务分为委托性业务、代理性业务和自营性业务 ①委托性业务指银行在接受客户委托后，以自己的名义开展业务的各类中间业务，如各种结算业务、信托业务中的委托类业务等。 ②代理性业务指银行在接受客户委托后，以客户的名义开展的各类中间业务，如代理收款、代理保险、代理融通、代发工资、代销国债等各种代理业务就属于代理性中间业务。 ③自营性业务是指银行自己主动参与的各类中间业务，如担保型中间业务等。卷III参考答案一.参考题库1.参考答案:D2.参考答案: 按照社会危害程度、影响范围等因素，自然灾害、事故灾难、公共卫生事件分为特别重大、重大、较大和一般四级。法律、行政法规或者国务院另有规定的，从其规定。3.参考答案:A,B,C,E4.参考答案:消费心理细分5.参考答案:错误6.参考答案:商业银行、特别在英美股权分散的大银行，高层管理人员在日常的经营中所追求的目标与股东常常是不一致的，股东希望股东财富最大化，