银行考试-反洗钱笔试（2018-2023年）真题摘选含答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。银行考试-反洗钱笔试（2018-2023年）真题摘选含答案（图片大小可自由调整）卷I一.参考题库(共30题)1.下列属于效益性管理指标的是（）A、贷款质量B、备付金比例C、负债成本比例D、存贷款比例2.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办理》，以下说法正确的是（）A、自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑B、自然人银行账户一次大额存取现金，金融机构应当报告可疑C、自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑D、自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑3.出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查？（）A、人民银行进行书面调查B、在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人C、在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件D、在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的E、在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的4.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件（）A、企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本B、非法人企业，应出具企业营业执照正本C、机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明D、非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书5.中国银监会《中国银行业监督管理委员会关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》，明确了两家试点银行股份制改革的总目标，用（）年左右的时间将两家试点银行改造成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好、具有国际竞争力的现代化股份制商业银行。A、3年B、4年C、5年D、6年6.商业银行应保障（）的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。A、董事会B、高级管理层C、股东D、存款人7.以下不属于个人寿险产品缴纳保费环节中的洗钱风险的是（）。A、投保人要求用大额现金缴纳保费B、投保人购买银保产品，将保费交付给银行C、短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保D、由第三人代为缴纳保费，资金的真实来源难以追查8.反洗钱内部审计包括哪些环节？（）A、检查发现问题B、通报问题C、跟踪整改D、责任认定9.金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易。采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质、了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。A、客户至上B、控制风险C、盈利最大化D、了解你的客户10.对下列（）资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款帐户。A、基本建设资金B、财政预算外资金C、政策性房地产开发资金D、党、团、工会设在单位的组织机构经费11.为了保证个人存款账户的（），维护存款人的合法权益，特制定《个人存款账户实名制规定》。A、合法性B、真实性C、有效性D、合规性12.金融情报中心的基本功能有。（）A、收集金融信息B、分析金融信息C、移送金融信息D、情报交流E、指导金融机构开展工作13.所有国家和地区的法律规定只有上游犯罪主体以外的主体才能构成洗钱犯罪主体。14.世界上第一批金融报告分析机构诞生于（）A、20世纪80年代B、20世纪80年代末至90年代初C、1995年D、美国“9•11”事件之后15.根据《关于进一步加强人民币银行结算账户开立.转账.现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号），单位银行结算账户向个人银行结算账户转账单笔超过5万元，且有下列那种可疑交易特征的，开户网点应关闭其结算账户的网上转账功能（）A、账户资金集中转入.分散转出，跨区域交易B、账户资金快进快出，不留余额或者留下一定比例余额后转出，过渡性质明显C、拆分交易，故意规避交易限额D、账户资金金额较大，收付金额与单位经营规模明显不符16.开户银行对银行签发的超过大额现金标准、注明“现金”字样的（）票据，应视同大额现金支付，实行登记备案制度。A、银行本票、银行汇票B、商业汇票、银行本票C、现金支票、银行汇票D、银行汇票、商业汇票17.当事人要求陈述和申辩的，应当在收到《中国人民银行行政处罚意见告知书》之日起（）将陈述和申辩的书面材料提交中国人民银行。A、5日B、10日C、5个工作日D、10个工作日18.中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的可疑交易报告内容要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应当在接到补正通知之日起的（）个工作日内补正。19.《华夏银行反洗钱工作保密管理办法》中保密措施规定，反洗钱涉密（）不得外借。A、文件B、文件、资料、档案C、资料D、档案20.海关发现个人出入境携带的现金超过规定金额的，应当及时向（）通报A、反洗钱行政主管部门B、侦查机关C、海关上级部门D、被查人21.金融机构违法《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的，区别不同情形，建议（）责令金融机构停业整顿或者吊销其经营许可证。A、中国银行业监督管理委员会B、中国人民银行C、公安机关D、工商行政机关22.《金融机构反洗钱规定》要求，对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经中国人民银行（）批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，并以书面形式通知金融机构，金融机构接到通知后应当立即予以执行。A、负责人B、反洗钱处处长C、反洗钱侦察科科长D、反洗钱处科员23.根据有关存款实名证件的规定，下列哪些表述正确（）A、外国公民可将护照作为实名证件B、临时身份证也是有效的实名证件C、不同年龄段的人都可用户口簿作为实名证件D、国家公务员的工作证、司机的驾驶证可作实名证件E、军人身份证件、武警身份证件可作为实名证件24.有限责任公司股东会会议作出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议，必须经（）的股东通过。A、代表三分之二以上表决权B、全体C、半数以上D、2/3以上25.简述反洗钱调查结束时的两种处理意见和适用情形。26.根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的规定，下列支付交易哪些属于人民币可疑支付交易（）A、短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；B、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；C、相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；D、企业日常收付与企业经营特点明显不符；E、资金收付流向与企业经营范围明显不符；F、个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付。27.关于反洗钱监管对象的保密义务以下说法正确的是（）A、依据反洗钱制度中“保密义务的免责”原则，银行可不受《商业银行法》中保密条款的约束B、依据反洗钱制度中“保密义务的免责”原则，金融机构可向其他组织和个人提供客户交易信息C、依据反洗钱制度中“保密义务的免责”原则，金融机构在提交大额和可疑交易报告时仍不能免除保密义务D、依据反洗钱制度中“保密义务的免责”原则，金融机构在提交大额和可疑交易报告时可免除保密义务28.对于高风险客户，应当了解其（）或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。29.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。A、20万，2万B、50万，5万C、100万，10万D、200万，20万30.商业银行和农村信用社案件专项治理工作的目标是什么？卷I参考答案一.参考题库1.参考答案:C2.参考答案:C3.参考答案:B,C,D,E4.参考答案:B,C,D5.参考答案:A6.参考答案:D7.参考答案:B8.参考答案:A,B,C,D9.参考答案:D10.参考答案:A,B,C,D11.参考答案:B12.参考答案:A,B,C,D13.参考答案:错误14.参考答案:B15.参考答案:A,B,C,D16.参考答案:A17.参考答案:C18.参考答案:519.参考答案:B20.参考答案:A21.参考答案:A22.参考答案:A23.参考答案:A,B,E24.参考答案:A25.参考答案: 根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的规定，调查组制作反洗钱调查报告表时，应当按照下列情形，分别提出调查处理意见： 1.经调查确认可疑交易活动不属实或者能够排除洗钱嫌疑的，结束调查； 2.经调查不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案。26.参考答案:A,B,C,D,E,F27.参考答案:D28.参考答案:资金来源、资金用途、经济状况29.参考答案:D30.参考答案: 标本兼治，加强规章制度建设，违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。卷II一.参考题库(共30题)1.（）年成立于巴黎的金融行动特别工作组（FATF）是目前世界上最具影响力的国际反洗钱和反恐融资组织。A、1989年B、1990年C、1998年D、1995年2.客户要求变更（）信息的，应重新识别客户身份。A、姓名或者名称B、身份证件或者身份证明文件种类C、身份证件号码D、注册资本3.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务，情节严重的，处（）罚款A、5万元以上10万元以下B、5万元以上20万元以下C、10万元以上20万元以下D、20万元以上50万元以下4.中国反洗钱监管体制总体特点是什么？5.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》什么时间开始施行？6.《反洗钱法》第三十一条规定中，针对情节严重的，国务院反洗钱行政主管部门建议有管金融监督管理机构依法责令金融机构直接负责的（）给予纪律处分A、反洗钱领导小组组长B、反洗钱专干C、董事、高级管理人员和其他直接责任人员D、其他直接责任人员7.金融机构的所得税税率为（）。A、31%B、32%C、33%D、34%8.简述反洗钱监管的主要内容。9.中国工商银行股份有限公司于（）挂牌成立。A、2005年10月18日B、2005年10月28日C、2005年11月18日D、2005年11月28日10.金融机构识别受益人的身份有什么意义（）A、有利于加深其对客户关系的理解，佐证其对客户身份识别的结果B、调整其对客户信用的评级和分类，及时发现可能涉及违法犯罪资金的交易C、防止违法犯罪分子利用”法人面纱”掩饰、隐瞒资金的非法来源和性质D、增加更多的储蓄存款11.从业机构应当按照（），收集必备要素信息，利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据，采取合理措施识别、核验客户真实身份，确定并适时调整客户风险等级。对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。A、法律法规B、规章C、规范性文件D、行业规则12.对于保监会的反洗钱监管权限，以下说法正确的是（）A、参与制定金融机构反洗钱规章B、制定金融机构反洗钱规章C、对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、对违反反洗钱规定的保险业金融机构或高管人员进行行政处罚13.《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指哪些机构？14.金融机构应当将大额交易和可疑交易报告制度向中国人民银行或其总部所在地的中国人民银行分支机构进行报备。15.下列业务中不属于一次性金融业务的是（）A、现金汇款B、现钞兑换C、票据兑付D、转账业务16.金融机构与客户的业务关系存续期间，金融机构应当重新识别的主要情形包括（）A、客户要求变更姓名或者名称、身份证或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的B、客户行为或者交易情况出现异常的C、客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的D、先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的17.高利转贷罪是转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。18.《反洗钱法》第六条规定，（）依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。A、履行反洗钱义务的机构及其工作人员B、中国反洗钱监测分析中心C、客户D、第三方19.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的有关规定，大额交易指（）。A、客户单笔或当日累计外币等值5千美元以上非现金方式的出入金B、客户单笔或当日累计人民币10万元以上现金方式的出入金C、客户单笔或当日累计人民币5万元以上（含5万元）或外币等值1万美元以上（含1万美元）现金方式的出入金D、客户单笔或当日累计人民币20万元以上或外币等值1万美元以上现金方式的出入金20.金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素？（）A、信用B、地域C、业务D、行业21.金融机构的哪些交易或行为属于可疑交易？22.个人人民币存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括客户、代理人23.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》经什么会议于何日通过？24.关于反洗钱保密制度，下列说法正确的是（）A、中国人民银行及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反规定对外提供B、中国反洗钱监测分析中心及其工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的客户身份资料、大额交易和可疑交易信息予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供C、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密D、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息，不得向任何单位和个人提供E、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供25.针对不同风险等级客户采取（）的识别和监控措施，强化高风险客户的尽职调查和监控，对客户进行持续监测，适时调整洗钱风险等级。A、个性化B、差异化C、普遍化D、特殊化26.封存期间，金融机构不得擅自转移、隐藏、篡改或者毁损被封存的文件、资料。27.不能作为实名证件使用的有（）。A、临时身份证B、学生证C、机动车驾驶证D、介绍信E、法定身份证件的复印件28.恐怖融资界定始终遵循的原则是：尽最大努力切断恐怖组织或恐怖分子的一切资金来源，从经济上彻底消除恐怖活动犯罪的生存土壤，从而达到有效遏制恐怖活动的最终目的。29.《反洗钱法》规定的行政主管部门有哪些反洗钱职责？30.（）应充分利用在与客户进行面对面的交流的有利条件，注意观察客户不符合常理的情形或其他可疑点。A、总行反洗钱办公室B、分行高级管理层C、一线柜员、客户经理D、分行反洗钱办公室卷II参考答案一.参考题库1.参考答案:A2.参考答案:A,B,C,D3.参考答案:D4.参考答案:我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。一部门主管是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，多部门配合是指中国证券监督管理委员会等国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。5.参考答案: 2007年6月11日。6.参考答案:C7.参考答案:B8.参考答案: （1）反洗钱监管工作的主要内容就是反洗钱监管机构通过一定的监管手段和方式，督促被监管对象提高对反洗钱工作意义的认识，履行各项反洗钱法律法规赋予的特定义务，建立有效的反洗钱内部控制制度，及时报告可疑交易活动，协助监管机构和执法机关打击洗钱犯罪，维护国家安全、经济秩序稳定，创造公平、公正、透明的政治、经济环境和社会环境。 （2）各国反洗钱监管部门都把被监管对象的反洗钱职责履行情况作为监管的重要内容，组织监管对象实施交易报告制度、客户身份识别制度、客户资料和交易记录保存制度、内部控制制度等规定，并对执行情况进行监督检查。 （3）我国当前反洗钱监管的主要内容是监督、检查金融机构执行《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等反洗钱法律法规及规章的情况。9.参考答案:B10.参考答案:A,B,C11.参考答案:A,B,C,D12.参考答案:D13.参考答案: 是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。14.参考答案:正确15.参考答案:D16.参考答案:A,B,C,D17.参考答案:正确18.参考答案:A19.参考答案:C20.参考答案:A21.参考答案: 1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。 2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。 3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。 4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。 5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。 6、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。 7、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。 8、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。 9、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。 10、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。 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