《理财知识培训》

理财知识培训目录什么是信托？信托概念1信托行业的根本状况23信托公司管理方法345信托产品的分类信托公司介绍信托行业的根本状况2021年2月13日，中国信托业协会发布去年四季度末信托公司主要业务数据显示，2021年，信托公司信托资产总规模为10.91万亿元，与上年7.47万亿元相比，同比增长46%。信托业实现利润总额568.61亿元，实现人均利润305.65万元，平均每家实现利润8.36亿元，与上年相比，分别增加28.82%、4.93%、24.96%。从信托资金来源看:单一资金信托占比71.28%;集合资金信托占比23.28%从资金信托的投向看:工商企业占比35.89%;根底产业为26.14%;证券市场占比3.18%;金融机构占比7.72%;房地产占比11.07%;其他占比16%。2.信托公司介绍序号信托公司注册资本（万元）序号信托公司注册资本（万元）1平安信托69880035百瑞信托1200002粤财信托65380036国元信托1200003爱建信托30000037金谷信托1200004华信信托30000038苏州信托1200005昆仑信托30000039中铁信托1200006华润信托26300040中信信托1200007上海信托25000041五矿信托1200008中海信托25000042万向信托1200009江苏信托24800043新时代信托11260010中诚信托24570044江西信托10360011重庆信托24387345甘肃信托101819.0512外贸信托22000046北方信托10000013渤海信托20000047国民信托10000014华宝信托20000048山西信托10000015华能贵诚20000049厦门信托10000016交银信托20000050湖南信托700003.信托公司介绍序号信托公司注册资本（万元）序号信托公司注册资本（万元）17中融信托16000051西部信托6200018吉林信托15970052新华信托6200019建信信托15272753方正东亚6000020华融信托15180054华澳信托6000021中航信托150000.555华宸信托5720022天津信托15000056中泰信托5166023中投信托15000057东莞信托5000024中原信托15000058杭州信托5000025英大信托15000059紫金信托5000026中粮信托149981.252360浙金信托5000027北京信托14000061安信信托4540028四川信托13000062云南信托4000029兴业信托12880063陕国投3580030山东信托12800064陆家嘴信托3150031长安信托12588865西藏信托3000032国联信托12300066大业信托3000033国投信托12048067长城信托3000034华鑫信托12000068民生信托1000004.信托公司介绍中原信托、北方信托、北京国投、渤海信托、大业信托、东莞信托、甘肃信托、国联信托、国元信托、杭州工商信托、湖南信托、华宸信托、吉林信托、江苏信托、陆家嘴信托、山东信托、山西信托、陕国投信托、上海信托、苏州信托、天津信托、西部信托、西藏信托、粤财信托、长安信托、浙金信托、中江信托、重庆信托、紫金信托。华融信托——中国华融资产管理、金谷信托——中国信达资产管理、长城信托——中国长城资产管理、建信信托——中国建设银行〔商业银行〕、交银信托——交通银行〔商业银行〕、兴业信托——兴业银行〔股份制银行〕、平安信托——平安保险、中泰信托——华闻控股、中投信托——中国建银投资控股、中信信托——中国中信集团。爱建信托——爱建集团、安信信托——上海国之杰投资、国民信托——香港新世界集团，汇丰、华澳信托——北京融达、北京三吉利、四川信托——四川宏达集团、新华信托——新产业投资、新时代信托——新时代远景、云国投——涌金实业、万向信托——万向控股、民生信托——泛海集团。01地方政府02金融机构03民营企业5.信托公司介绍四、央企国企背景的有19家：中融信托——经纬纺织机械股份〔中国恒天集团、央企〕、厦门信托——厦门建发集团(福建100强首位、国企〕、国投信托——国投资本控股公司〔国家开发投资公司全资控股，央企〕、方正东亚信托——北大方正集团〔国企〕、百瑞信托——中国电力投资集团公司〔央企〕、华宝信托——宝钢集团〔央企〕、华能信托——中国华能集团〔央企〕、华润信托——华润股份〔央企〕、华鑫信托——中国华电集团公司〔央企〕、华信信托——华信汇通集团〔央企〕、昆仑信托——中油资产管理〔央企〕、外贸信托——中国中化股份〔央企〕、五矿信托——中国五矿集团〔央企〕、英大信托——国家电网〔央企〕、中诚信托——中粮集团〔央企〕、中海信托——中国海洋石油总公司〔央企〕、中航信托——中国航空工业集团公司〔央企〕、中粮信托——中粮集团〔央企〕、中铁信托——中国中铁股份〔央企〕。信托公司工程运作根本流程项目洽谈初步尽调项目初审立项初次上会外部尽调二次上会合同文本项目审批（报备）发行成立划款存续期管理兑付客户认购流程确定认购意向签署合同(一式两份或一式三份)银行打款递交相关凭证个人客户〔已签署合同，身份证复印件，打款凭条复印件〕企业客户〔营业执照，企业银行开户许可证，纳税凭证，法人身份证复印件，打款凭证〕信托公司查询到账情况，确认封帐时间划款给融资方，确认计息时间合同回收，整理录入运营系统导出客户信息，用印认购确认书发起费用支付流程，支付费用投后管理按照合同约定，付息日提前一周操作付息流程，与融资方协商划款。付息日到期提交客户付息信息给托管银行托管银行核对客户账号，金额，支付利息如未成功付息，2个工作日内银行反响信息给信托公司信托公司确认客户分配信息再次走流程支付利息客户收益账户变更信托产品的分类-房地产开发类信托信托产品的分类-房地产开发类信托信托产品的分类-房地产开发类信托四三二的要求，具体是：①信托公司发放贷款的房地产工程四证齐全，四证为土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证以及建筑工程施工许可证；②工程资本金比例到达国家最低要求，即保障性住房或者普通商品住房工程的资本金比例不低于20%，用于其他房地产工程开发的不低于30%③开发商或其控股股东具备房地产开发二级资质信托产品的分类-房地产开发类信托-交易结构信托产品的分类-政信类信托产品的分类-政信类信托产品的分类-经营性物业贷款类信托信托产品的分类-经营性物业贷款类信托信托产品的分类-股票质押融资类信托风险与处理

1、2021年9月，绿城中国事件：共涉及14款信托方案，11家信托机构，融资85亿。处理方式：以51亿港币变卖24.6%股权，转让9个工程套现33.72亿元，摆脱资金断链之困。

2、2021年2月，吉林信托被骗1.5亿事件：融资方伪造资料被拘捕，吉林信托涉嫌揽资。处理方式：自有资金本息垫付投资人，吉林信托停发产品数月。

3、2021年3月，华澳大连实德事件：董事长被中纪委调查，涉及信托融资31亿。处理方式：华澳信托上诉，庭外和解，变卖抵押物，本息兑付。

4、2021年6月，中诚30亿矿产信托事件：民间融资引发诉讼案件，处理结果：政府介入，投资者在2021年1月31日前签署受益权转让协议赎回本金，第三年只拿到2.8%的收益，三年实际平均年化收益7.6%。

5、2021年9月，安信信托地产违约事件：信托规模6.27亿，由于调控，融资方资金链断裂。处理方式：自有资金刚性兑付，再向融资方追债。

6、2021年9月，中信信托三峡全通事件：钢材行业全面亏损，13.33亿信托融资无力归还。中信信托屡次召开新闻发布会，声称“自己毫无过错〞。处理方式：延期兑付，处置抵押物。风险与处理7.2021年3月，中融“凯悦门〞事件：3亿信托工程到期无法归还，处理方式：信托公司引入单一资金垫资兑付本息，11月份再拍卖抵押物。

8.2021年，中信-青岛舒斯贝尔房地产工程，融资方无力归还信托，中信垫付了3.8亿信托本息，但抵押物卖了6.4亿，净挣2.6亿。

9.2021年8月，陕国投自掏腰包垫付6亿问题信托〔裕丰公司信托贷款〕。

10、2021年1月，新华信托-上海录润置业股权投资集合资金信托方案融资方无力归还，其它金融机构接盘信托方案，投资者平安退出。

11、2021年底，吉林信托-松花江77号到期融资方联盛集团无法兑付本息，由于工程没有实地抵押物，但联盛资产获得好评，国开行启动50亿资金进行债务重组，优先归还融资类集合信托〔即松花江77号〕，其次才是银