2024年高等教育经济类自考-00150金融理论与实务笔试历年真题荟萃含答案

2024年高等教育经济类自考-00150金融理论与实务笔试历年真题荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共30题)1.基础货币属于中央银行的（）A、负债项目B、资产项目C、或有负债D、或有资产2.20世纪80年代金融创新中出现的最重要、最成功的金融工具是（）A、利率期货 B、外汇期货C、股票价格指数期货 D、金融期权市场3.下列属于市场利率的有（）A、存款准备金利率B、中央银行再贷款利率C、民间借贷利率D、再贴现利率4.简述订单驱动市场与报价驱动市场不同。5.（）是各国证券法的重要内容，贯穿于证券发行与交易的全过程。A、政府监管制度B、信息公开制度C、证监会制度D、证券操作制度6.结合法定存款准备金政策的作用原理分析我国近三年的货币政策操作。7.为什么要提取贷款呆账准备金？8.分析说明投资基金的收益、风险构成。9.我国经营投资保险业务的保险公司是（）A、存款保险公司B、出口信用保险公司C、人寿保险公司D、再保险公司10.试述消费信用与次贷危机的关我国的启示。11.以市场经济为背景的货币政策传导机制的理论大体思路有（）A、在货币传导机制发挥的过程中，利率是主要环节B、在货币传导机制发挥的过程中，货币供应量是最重要的C、在货币传导机制发挥的过程中，投资是主要环节D、在货币传导机制发挥的过程中，消费是主要环节E、在货币传导机制发挥的过程中，收入是主要环节12.下列属于特别约定承保财产的有（）A、金银珠宝B、水闸道路C、矿井设备D、森林矿藏E、有价证券13.在证券发行中，面向社会公众发行的方式是（）A、私募发行B、公募发行C、直接发行D、间接发行14.对目前我国证券发行管理方式的表述正确的是（）A、股票和债券发行皆为注册制B、股票和债券发行皆为核准制C、股票和债券发行皆为审批制D、股票发行为核准制，债券发行为审批制15.20世纪70年代以来西方国家商业银行负债结构发生的变化主要体现在（）A、存款占负债总额的比重降低B、借入款占负债总额的比重降低C、存款中定期存款的比重降低D、存款中活期存款的比重降低E、存款中储蓄存款的比重降低16.信托行为成立的依据是（）A、信托目的B、信托人的存在C、信托财产D、信托业务的产生17.以下可以用来度量通货膨胀程度的指标是（）A、国民生产总值平减指数B、批发物价指数C、基准利率水平D、投资者信心指数E、居民消费价格指数18.利率对汇率的影响中，如果一国利率水平低，则最终导致汇率（）A、上升B、下降C、不变D、不确定19.我国采用的汇率标价方法是（）A、直接标价法B、间接标价法C、二者兼用D、二者均不用20.关于期货合约表述正确的是（）A、可以用来套期保值，但不能用来投机B、可以用来投机，但不能用来套期保值C、既可用来套期保值，又可用来投机D、既不能用来套期保值，又不能用来投机21.国际储备货币中不包括（）A、美元B、欧元C、日元D、人民币22.为商品定价时货币发挥（）A、价值尺度职能B、流通手段职能C、支付手段职能D、计价单位职能23.简述货币政策中介目标的选择标准。24.买进期权在金融资产价格上涨时对合约买方（）A、不利B、有利C、无影响D、影响不确定25.简述民间信用的特点及其在我国的发展方向。26.一国货币对外贬值一般能起（）的作用A、促进进口、抑制出口 B、促进出口、抑制进口C、对进出口没有影响D、保持国际收支平衡27.马克思认为利息的本质是（）A、资金使用权的价格表现形式B、剩余价值的特殊转化形态C、投资收入D、资金成本28.下列关于银行信用的表述正确的有（）A、突破了商业信用规模上的局限性B、突破了商业信用方向上的局限性C、是我国最主要的信用形式D、与商业信用相互支持、相互促进E、最主要采用“挂账信用”的形式29.现代金融期货交易所的组织形式多是（）A、会员制 B、公司制 C、财团制 D、实名制30.中央银行对商业银行的存贷款的最高利率加以限制，属于（）A、道义劝告B、特殊领域的调节C、金融检查D、行政干预第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:A2.参考答案:C3.参考答案:C4.参考答案: 1、在订单驱动市场中，经纪人的只能是帮组客户选配合适的交易对象，这一选配过程可以在交易所的交易大厅内人工完成，也可以计算机完成。 2、在报价驱动市场中，经纪人接受客户的买卖委托后，不是去寻找价格合适的经纪人，问世去找专门的做市商交易。市商在交易所内的智者是维持所负责证劵的市场秩序，保持价格稳定的交易顺畅。 3、订单驱动市场的优势在于买卖双方直接成交，较之中间插入做市商的报价驱动市场的本本要低，但在买卖双方报价不一的情况下，有可能出现有行无市的情况。 4、报价驱动市场的成本虽然高一些，但在市场交易有做市商维持，一般不会发生中断。5.参考答案:B6.参考答案:货币政策指政府、中央银行和其他有关部门所有有关货币方面的规定和采取的影响金融变量的一切措施。法定存款准备金是指法律规定金融机构必须存在中央银行里的，这部分资金叫做法定存款准备金，法定存款准备金政策就是货币政策的一种，是靠货币的供给来对经济进行调控的行为。当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。而提高法定存款准备金率，一方面可以直接冻结银行一定数量的流动性；另一方面具有乘数效应，产生多倍收缩货币的作用。而调整法定存款准备金率对于中央银行来说是成本低且迅速的调整经济的货币手段。2006年以来，中国经济快速增长，但经济运行中的矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济健康、协调发展。7.参考答案: 任何一笔贷款在发放以后，就已存在损失的可能性。贷款呆账准备金是从银行收人中提取的，用于弥补贷款损失的一种价值准备。 银行提取呆账准备金要符合两项原则： 一是及时性原则。是指银行呆账准备金的提取应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在损失实际实现或需要冲销贷款时进行。 二是充足性原则。是指银行应当随时保持足够弥补贷款内在损失的准备金。呆账准备金有三种类型：普通呆账准备金、专项准备金和特别准备金。由于损失的不可避免性，银行及时、足额提取呆账准备金就成为帮助银行保持稳健经营的有效工具。8.参考答案: 投资基金的收益来自两个方面： 一是买卖投资基金的价差收益。 二是投资基金的分红派息。 投资基金的风险主要来自两个方面： 一是市场风险。 二是基金管理人风险。9.参考答案:B10.参考答案: 次级抵押贷款是指美国的一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的货款。次级抵押贷款借款人的信用记录比较差，由此造成次级抵押贷款的信用风险比较大。次贷危机便与信贷消费文化有着直接的关系。消费信用是指以消费者个人为债务方的信用消费方式，包括零售分期付款信用，信用卡，汽车贷款，住房按揭贷款和住房产权抵押贷款。低利率环境和房产价格的持续飙升在很大程度上掩盖了次级抵押贷款的风险。美国的次贷危机正是消费信用不可过度扩张，这也警示我们提醒我们，一定要建立整套的监管和预警机制，控制信用消费的风险。11.参考答案:A,B12.参考答案:A,B,C13.参考答案:B14.参考答案:D15.参考答案:A,D16.参考答案:A17.参考答案:A,B,E18.参考答案:A19.参考答案:A20.参考答案:C21.参考答案:D22.参考答案:D23.参考答案: 选择货币政策的中介目标要符合以下要求： 1、中央银行能够加以控制。 2、中央银行能够及时取得有关中介指标的标准数据，据以分析和监测。 3、它与货币政策最终目标关系紧密，它的变动通常能引起最终目标作相应的变化。24.参考答案:B25.参考答案: （1）信用货币的概念。 （2）从人民币产生的信用关系来说，人民币是人民银行的负债，人民币持有人是债权人。 （3）从人民币发行的程序看，人民币是通过信用程序发行出去的，或是直接由发放货款投放的，或是由客户从银行提取现钞而投放的。人民币的发行或回笼，相应要引起银行存款和贷款的变化。26.参考答案:B27.参考答案:B28.参考答案:B,C,D,E29.参考答案:A30.参考答案:D第2卷一.参考题库(共30题)1.各关键货币与本国货币的兑换比例属于（）A、套算汇率B、基准汇率C、有效汇率D、交叉汇率2.保险业务管理的内容包括（）A、展业管理B、承保管理C、理赔管理D、防灾管理E、再保险管理3.证券回购价格与售出价格之间的关系为（）A、回购价格=售出价格一约定利息B、回购价格=售出价格+约定利息C、回购价格=售出价格×约定利率D、回购价格=售出价格÷约定利率4.简述需求拉上型通货膨胀的含义及成因。5.金融理论上将汇率制度分为（）A、固定汇率制B、金本位制C、金汇总本位制D、浮动汇率制E、金块本位制6.维护投资者合法权益，保障证券市场健康发展的基本原则是（）A、公开、公平、公正的原则B、自愿、有偿、诚实信用的原则C、禁止欺诈、内幕交易和操纵证券交易市场的行为D、持续信息公开制度7.解决财政赤字的途径有（）。A、增税B、吸收外国投资C、从银行透支D、举债E、以上说法都对8.与直接融资相比，间接融资的优点不包括（）A、灵活便利B、分散投资、安全性高C、具有规模经济D、信息公开、强化监督9.下列关于货币价值尺度职能的表述正确的有（）A、货币在衡量并表现商品价值量大小时执行价值尺度职能B、其作用在于将商品的价值表现为价格C、执行价值尺度职能的货币可以是观念形态的货币D、执行价值尺度职能的货币必须是现实的货币E、与流通手段共同构成货币的两个最基本职能10.货币最早的形态是（）A、金属货币 B、实物货币 C、纸币 D、存款货币11.金融市场的功能有哪些？12.在报价驱动市场中，经纪人接受客户买卖委托后（）A、帮助客户选配合适的交易对象进行交易B、寻找价格合适的经纪人交易C、寻找专门的做市商交易D、先自己与客户交易，然后再与其它经纪人交易13.（）公式成为马克思货币必要量原理在中国的具体化A、1：5” B、1：6” C、1：8” D、1：7”14.政府金融管理部门或中央银行确定的利率是（）A、实际利率B、官定利率C、行业利率D、市场利率15.采用优先股筹资的有利方面主要有（）A、无到期日B、不会分散股东控制权C、资金成本比债券低D、资金成本比普通股低E、可增强公司资金实力16.下列项目属于资本和金融账户的有（）A、移民转移发生的资本转移B、债务减免发生的资本转移C、外国提供给我国的贸易信贷D、我国提供给外国的贷款E、以上都对17.证券发行中的中介机构通常包括了（）A、投资银行B、证券公司C、信托投资公司D、财政部E、中央银行18.货币供应量是银行体系供给的（）A、债权总量B、债务总量C、资产总量D、业务总量19.我国自1996年以来，连续7次降低了存贷款利率，是因为（）A、我国持续出现通货膨胀B、我国物价增长过快C、我国物价持续下跌D、国内需求过于旺盛20.简述股票投资决策的基本方法。21.我国M0层次的货币包括（）A、流通中现金B、企业单位活期存款C、农村存款D、机关团体部队存款22.保险经营中最大诚信原则的内容主要包括（）A、诚实与信任B、告知与保证C、诚实与保证D、告知与信任23.简述成本推动型通货膨胀特点与成因。24.外商直接投资的优点有（）A、利用外国资金B、引进外商先进管理经验C、共担风险D、独享盈利E、获得外商先进技术25.保险中的近因是指在保险标的损失中（）A、起非决定性作用的因素B、距离最短的因素C、时间最近的因素D、起决定性作用的因素26.现代租赁的关系人有（）A、出租人B、承租人C、供货人D、联系人E、保证人27.公定利率的决定主体是（）A、政府B、中央银行C、市场D、行业自律组织28.在偿还赊销款项时，货币执行（）A、价值尺度职能B、流通手段职能C、支付手段职能D、货币贮藏职能29.以开放经济条件下的“一价定律”为理论基础的汇率决定理论是（）A、购买力平价理论B、国际借贷说C、货币分析说D、资产组合平衡理论30.试述影响汇率变动的主要因素。第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:B2.参考答案:A,B,C,D,E3.参考答案:B4.参考答案: （1）含义：在社会再生产过程中社会总需求过度增加，超过了既定价格水平下商品和劳务的供给，而引起货币贬值、物价总水平上涨的经济现象。 （2）成因： ①在经济达到充分就业点后，财政支出的过度扩张会引起投资需求和消费需求的过度增长，从而引起社会总需求过度增加。 ②在经济达到充分就业点后，货币信用的过度膨胀会引起投资需求和消费需求的过度增长，从而引起社会总需求的过度增加。5.参考答案:A,D6.参考答案:A7.参考答案:A,C,D8.参考答案:D9.参考答案:A,B,C,E10.参考答案:B11.参考答案: （1）资金聚集与资金配置功能。 金融市场可以帮助实现盈余者与短缺者之间的货币资金调剂，发挥资金聚集与配置功能。 （2）风险分散和风险转移功能。 金融市场的风险分散功能体现在两个方面： 一是金融市场上多样化的金融工具为资金盈余者的金融投资提供了多种选择，他可以根据自己的风险、收益偏好将自己的盈余资金投资在不同的金融工具上，进行投资组合； 二是在金融市场上筹集资金的资金需求者面对众多的投资者发行自己的金融工具，这使得众多的投资者共同承担了该金融工具发行者运用这笔资金的经营风险。金融市场的风险转移功能体现在金融工具在流通市场上的转让。 （3）对宏观经济的反映与调控功能。 金融市场、尤其是股票市场通常被称为国民经济的“晴雨表”，它往往先于宏观经济运行的变化而作出提前的反映，是公认的国民经济信号系统，这便是金融市场对宏观经济运行的反映功能。而货币政策与财政政策这两大调控政策的实施都离不开金融市场。12.参考答案:D13.参考答案:C14.参考答案:B15.参考答案:A,B,D,E16.参考答案:A,B,C,D,E17.参考答案:A,B,C18.参考答案:B19.参考答案:C20.参考答案: （1）媒介资金融通，对社会资源进行再分配。 （2）支持