我国保险业的现状、创新及发展剖析

我国保险业的现状、创新及发展剖析研究背景中国已加入WTO,更加开放的保险市场给我国保险业带来挑战和机遇。我国的保险市场逐步形成了以国有保险公司和股份为主体、中外保险公司并存、多家保险公司竞争发展的新格局。3/13/20242研究内容分析保险业的现状探讨保险业新时期的创新策略研究目的提高保险业市场营销管理水平增强保险业的实际盈利能力推动资本市场的长期稳定发展3/13/20243研究思路分析国内保险业现状，指出必须提高自身的经营管理水平，改变经营方式，实行全方位的创新策略。保险业的创新包括内部创新和外部创新，内部创新最重要的部分包括保险业市场营销管理创新及投资风险和盈利能力管理创新；外部创新包括保险业监管创新和政策创新。3/13/20244保险市场的基本架构再保险人保险人公估人经纪人代理人投保人3/13/20245我国保险业发展现状寿险业务发展现状产险业务发展现状再保险业务发展现状保险中介业务发展现状3/13/20246中国保险业与国际平均水平的比较比较指标中国国际平均全球排名保险深度1.63%7.52%58保险密度$13.3$387.373寿险增长18.3%6.9%17财险增长5.8%1.2%16总体增长13.3%4.5%162002年数字中国保险深度1.8%保险密度¥127.7（$14.7）

2000年数字3/13/20247中国保险市场基本状况（一）

（1980-2000中国GDP与保险费增长速度）3/13/20248中国保险市场基本状况（二）

（1980－2000年中国市场保险费收入增长速度）3/13/20249中国保险市场基本状况（三）

（1981－2000年中国财产、人身保险业务增长速度）3/13/202410中国保险市场基本状况（四）

（2001年中国保险市场保险公司结构）3/13/202411中国保险市场基本状况（五）

（2000年中国保险市场占有率分布状况）

3/13/202412中国保险市场基本状况（六）

（2000年中国前十位保险公司保险费收入比较）

3/13/2024132000年中国人寿保险市场基本状况公司数量：中资6家，外资3家，合资7家；市场份额：中资98％，外资与合资2％；业务结构：寿险22％，年金65％，意外5.5％，健康7.5％；投资类新型产品占全部保险费收入的24.5％；产寿险结构：人身保险业务收入997.5亿元，占当年全部保险费收入的62.5%。人均保险费支出水平：81.25人民币。3/13/202414中国关于开放保险市场的承诺入世2年内：非寿险－设立分公司或合资公司；寿险－设立控股50％以下的合资公司；再保险－无限制开放；经纪人－可以组建控股50％的合资公司。入世3年内：取消营业区域限制，允许外资非寿险设立子公司，允许经纪人控股51％。入世5年内：无限制开放。市场准入标准：保险公司－30年历史，50亿总资产，2年代表处。经纪人－总资产5亿、每年递减1亿，最少2亿。其他与保险公司相同。3/13/202415保险业的创新保险业监管的创新和政策的创新市场营销管理创新投资风险和盈利能力管理创新3/13/202416保险业的市场营销管理创新营销理念创新营销战略创新产品创新市场创新保险分销系统的创新3/13/202417保险产品销售模型变化客户科技发展法规改变产品产品产品销售渠道3/13/202418科技发展电脑处理数据能力

投资型产品数据库营销/DATAMINING网络赋予客户接触/咨询/选择/执行能力生物科技寿命延长医疗技术进步3/13/202419生产者决定了客户购买的内容和方式生产者销售渠道客户过去保险公司代理人保户银行分支机构储户证券公司经纪人股民3/13/202420客户将决定其购买的内容和方式销售渠道生产者

现在代理人理财顾问银行柜台电话网络保障储蓄投资客户3/13/202421营销理念的创新企业产品推销和促销通过扩大消费者需求创造利润目标市场客户需求协调市场营销通过满足客户需求创造利润求出发点中心手段目的出发点中心手段目的产品推销理论市场营销理论3/13/202422营销战略创新目标市场保险险种中介市场费费率促销人过程保险商品7P服务营销战略服务服务服务服务3/13/202423营销战略创新消费者的欲望和需求消费者与企业的沟通消费者购买的便利性消费者的费用目标市场险种费率中介市场促销整合营销4P下的4C理论图4C策略在4P及人、过程和服务的提供中得以完成服务服务服务服务3/13/202424保险分销系统的创新直接营销渠道1.邮寄通信销售（DirectMail)2.销售3.保险公司外勤展业制度间接营销渠道1.保险代理人制度个人理财顾问2.行业代理渠道整合服务资源的行业代理3.银行代理渠道银行保险（BANCASSURANCE）4.保险经纪人制度3/13/202425保险业网络营销

与传统营销的整合保险产品适于在网上经营的特性网络保险是指在网上解决保险的全过程，是将整个业务流程进行在线运作，以实现包括保险信息咨询、保险计划书设计、投保、核保、缴费、承保、保单信息查询、保全变更、续期缴费、理赔和给付等保险全过程的网络化。传统营销的整合营销策略在网络时代下的创新表现为服务营销的核心要素（业务管理和客户服务）的转型。3/13/202426保险业网络营销

与传统营销的整合交易中心新闻中心短信中心理财中心我的PA18团体保险银行保险车辆保险货物运输险

业务员天地车险（机构版）业务支持系统寿险分站

车险远程定损

汽车配件报价网上赢家系统已升级,请证券用户从速下载倾情世界杯平安伴你行保险业网络营销

与传统营销的整合保险代理人网上门店保险公司网站保险中介公司网站3/13/202428保险的理赔服务努力提供给客户更优质的网上保险服务，是保险业网络营销与传统营销整合策略成功的关键。3/13/202429投资风险和盈利能力管理创新保险公司风险和赢利能力的平衡偿付能力管理创新赢利能力管理创新赢利管理能力提高需要资本市场的深入发展3/13/202430保险业与资本市场的协同发展

创新能力成为企业核心竞争力的根本，保险业内部创新中的投资风险和盈利能力管理创新是保险业与资本市场协同发展的内在基础。3/13/202431保险业与资本市场的协同发展我国的资本市场保险资金与资本市场对接保险企业联合及资本运作3/13/202432我国保险资金运用存在的问题资金运用规模偏小，投资渠道过窄保险资金运用结构不合理保险业税收过重，利差损的存在3/13/202433保险资金的运用渠道拓宽《保险法》规定“保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则，并保证资产的保值增值。保险公司的资金运用，限于银行存款、买卖政府债券、金融债券和国务院规定的其他资金运用形式。保险公司的资金不得用于设立证券经营机构和向企业投资。保险公司运用的资金和具体项目的资金占其资金总额的具体比例，由金融监管部门规定。”我国先后向保险公司开放了银行间同业拆借市场、商业银行协议存款、信用等级AA+以上的中央级企业债、证券投资基金等多种投资渠道。3/13/202434保险资金的良质运用多元化投资才能更好地抵抗风险针对不同的保险资金种类确定不同的投资方向建立良好的资金运用组织体制3/13/202435保险投资渠道拓宽的可行方式保险资金介入证券市场间接股本投资向直接股本投资过渡开放企业债券市场、资产管理等渠道在消费信贷等消费金融领域投资的可行性3/13/202436保险资金投资渠道

拓宽的要求

1.投资渠道开放的最重要条件是保险公司必须有完善的企业治理结构2.极大地促进投资者结构的改变，进而形成对上市公司的制约力量3.未来的投资监管应以偿付能力为核心3/13/202437保险企业联合及资本运作

保险企业外部联合保险公司直接上市筹资金融资本及产业资本参股保险业3/13/202438金融混业经营是大势所趋

以股权关系构建的“金融控股公司”所控制的金融集团公司，作为金融服务一体化的必然趋势和高级组织形式，正成为国内业界瞩目的焦点。

在我国金融分业监管的大环境下，混业经营（即金融机构同时经营银行、证券、保险）的金融控股公司，是金融机构突破现行法规分业经营的一个现实选择。3/13/202439保险业监管和政策的创新保险业内部创新策略的实施只有在外部创新的大环境里，才能更好的发挥作用。保险业监管和政策的外部创新是我国保险业内部创新和发展的必然要求。3/13/202440保险业监管的创新

在中国保险业国际化与金融创新的背景下，保险监管的创新将呈现开放式、优质发展与区域监管相结合、完善保险公司的偿付能力、加强对资产负债的监管的特点。3/