第六章 机动车辆交通事故责任强制保险

主讲伍静明德至善格物致知——机动车辆交通事故责任强制保险1第六章机动车辆交通事故责任强制保险第一节我国的强制汽车责任保险第二节我国的强制汽车责任保险细则第三节机动车辆交通事故责任强制保险承保、理赔实务第四节国外强制汽车责任险2

第一节我国的强制汽车责任保险一、我国机动车交通事故责任强制保险的确切定义机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。二、《机动车交通事故责任强制保险条例》

出台的目的和意义3三、《机动车交通事故责任强制保险条例》的主要特点1．突出“以人为本”2．体现“奖优罚劣”3．坚持社会效益原则4．实行商业化运作

4四、机动车交通事故责任强制保险与商业三者险的区别1、交强险具有强制性，商业三者险存在自愿性2、交强险实行“无过错责任”赔偿原则，商业三者险实行“按责论处”赔偿原则3、交强险保险责任范围比商业三者险宽泛4、交强险实行分项责任限额制，且责任限额固定；而商业三者险只设定综合的责任限额，但责任限额可以分成不同的档次，由投保人自由选择5、费率确定标准不同

6、商业三者险是以盈利为目的，而交强险不以盈利为目的5五、我国机动车交通事故责任强制保险适用的对象

六、机动车交通事故责任强制保险运作主体

目前保监会已经批准22家中资保险公司经营交强险业务并向社会公示

七、机动车交通事故责任强制保险保障对象和保障内容622家具备交强险经营资格的保险公司

中国人民财产保险股份有限公司（1949年10月20日，北京）中国太平洋财产保险股份有限公司（1991年4月26日，上海）中国平安财产保险股份有限公司（1988年3月21日，深圳）中国大地财产保险股份有限公司华泰财产保险股份有限公司永安财产保险股份有限公司（西安）永诚财产保险股份有限公司阳光财产保险股份有限公司阳光农业相互保险公司大众保险股份有限公司（上海）安邦财产保险股份有限公司中华联合保险控股股份有限公司（新疆乌鲁木齐）天安保险股份有限公司（上海）华安财产保险股份有限公司（深圳）太平保险有限公司（深圳）上海安信农业保险股份有限公司安华农业保险股份有限公司都邦财产保险股份有限公司华农财产保险股份有限公司渤海财产保险股份有限公司天平汽车保险股份有限公司民安保险（中国）有限公司7八、机动车交通事故责任强制保险的保单保单引入了防伪设计，消费者可以从四方面识别保单真伪1.保单本身并不平整，而是立体的由轿车和货车图案做浮雕底纹；2.中间"SALL"字样采用了光栅效果，而文字隐藏在保单底色中；3.左上角的中国保险监督管理委员会监制字样以及“限在xxx销售”及号码前的地区简称使用红色荧光防伪油墨，在紫外线灯光下发出荧光红色；4.缩文字在5-10倍以上的放大镜下清晰可辨。九、机动车交通事故责任强制保险的标志8一、汽车保险的概念四层含义：

1、是一种商业保险行为

2、是一种法律合同行为

3、是一种权利义务行为

4、是一种以合同约定的保险事故发生为条件的损失补偿或保险金给付的保险行为910111213最新版本的交强险条款于2008年2月1日实施第一条【交强险条例立法宗旨】

【解释】本条是关于本条例立法目的与立法依据的规定。

一、立法目的

就世界范围内而言，机动车的普及使得机动车交通事故成为日益严重的社会问题。事故受害人的人身、财产损害如何填补，如何使机动车使用人在使用机动车获益的同时承担其应有的责任，凡此种种，既涉及当事人的个体正义，又关乎整体……第二节我国的强制汽车责任保险细则14名词解释

责任限额：是指在责任保险中，保险人承担赔偿保险金责任的最高限额。交强险条款中的责任限额是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的人身伤亡、医疗费用和财产损失所分别承担的最高赔偿金额。死亡伤残赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的死亡伤残费用所承担的最高赔偿金额。死亡伤残费用包括丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的医疗费用所承担的最高赔偿金额。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。财产损失赔偿限额：是指被保险机动车发生交通事故，保险人对每次保险事故所有受害人的财产损失承担的最高赔偿金额。15

交强险自问世以来就遭受“保费高保额低”“无责赔付太没道理”等质疑。第一个业务年度结束后，保监会综合考虑社会各方面意见，决定对交强险的责任限额和基础费率进行“双调整”。本着公开、公平、公正的原则，保监会于２００７年１２月１４日在京召开了由投保人、社会公众、专家、消费者协会等２２名听证代表参加的交强险费率调整听证会。此后，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》有关规定，保监会在综合分析听证会各方意见的基础上，会同相关部门确定了交强险责任限额调整方案。

16新旧版交强险方案对比旧版交强险新版交强险6座以下家庭自用汽车交强险保费1050元/年950元/年责任限额6万元12.2万元机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额死亡伤残赔偿限额：50000元医疗费用赔偿限额：8000元财产损失赔偿限额：2000元死亡伤残赔偿限额：110000元医疗费用赔偿限额：10000元财产损失赔偿限额：2000元机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额死亡伤残赔偿限额：10000元医疗费用赔偿限额：800元财产损失赔偿限额：400元死亡伤残赔偿限额：11000元医疗费用赔偿限额：1000元财产损失赔偿限额：100元17机动车交通事故责任强制保险基础费率表

(2008版)金额单位：人民币元车辆大类

序号车辆明细分类保费一、家庭自用车12家庭自用汽车6座以下

家庭自用汽车6座及以上9501,100

二、非营业客车

345678910企业非营业汽车6座以下企业非营业汽车6-10座企业非营业汽车10-20座企业非营业汽车20座以上机关非营业汽车6座以下机关非营业汽车6-10座机关非营业汽车10-20座机关非营业汽车20座以上

1,0001,1301,2201,270

9501,0701,1401,320

三、营业客车

11121314151617181920202223营业出租租赁6座以下营业出租租赁6-10座营业出租租赁10-20座营业出租租赁20-36座营业出租租赁36座以上营业城市公交6-10座

营业城市公交10-20座

营业城市公交20-36座

营业城市公交36座以上营业公路客运6-10座

营业公路客运10-20座

营业公路客运20-36座营业公路客运36座以上

1,8002,3602,4002,5603,5302,2502,5203,0203,1402,3502,6203,4204,690

18车辆大类

序号车辆明细分类保费四、非营业货车

24252627非营业货车2吨以下非营业货车2-5吨非营业货车5-10吨非营业货车10吨以上

1,2001,4701,6502,220

五、营业货车

28293031营业货车2吨以下营业货车2-5吨营业货车5-10吨营业货车10吨以上

1,8503,0703,4504,480

六、特种车

七、摩托车

八、拖拉机

3233343536373839404142特种车一特种车二特种车三特种车四摩托车50CC及以下摩托车50CC-250CC（含）摩托车250CC以上及侧三轮

兼用型拖拉机14.7KW及以下兼用型拖拉机14.7KW以上

运输型拖拉机14.7KW及以下运输型拖拉机14.7KW以上

371024301080398080120400按保监产险[2007]53号实行地区差别费率19第三节机动车交通事故责任强制保险承保、理赔实务一、承保实务规程（一）说明和告知（二）投保单填写（三）出具保险单、保险标志（四）保险合同变更和终止20二、理赔实务规程（一）接报案和理赔受理（二）