财政金融教程（第3版）课件：金融总论

金融总论第一节金融概述

一、金融的概念金融（Finance）的概念有广义与狭义之分。狭义的金融是指货币资金的融通，是以银行为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。也就是货币、信用、银行直接相关的经济活动的总称。广义的金融是一个大的、广义的概念，是一个纵横交叉、内外联通、多维性、多层次的立体系统，是由多种要素组合而又相互制约、相互作用的大系统。大系统的金融就是货币资金的筹集、分配、融通、运用及其管理二、对于金融的种种认识

1、“资金融通论”认为“金融就是货币资金的融通，指通过货币流通和信用渠道以融通资金的经济活动”。2、“金融资源论”认为认为金融是人类社会财富的索取权，是货币化的社会资财；是以货币形态表现的，具有“存量”形态的，既联系现在与过去，也联系现在与未来的金融存量投入、消耗过程及相应的体制转变；金融是一种资源，是有限的或稀缺的资源，是社会战略性资源。

3、“金融产业论”认为“金融是资金融通的行为及机制的总称，是与国民经济其他产业部门平等的产业，金融产业是指以经营金融商品和服务为手段，追求利润为目标，市场运作为基础的金融组织体系及运行机制的总称。4、“金融工具论”认为计划经济中，金融是计划工具，市场经济条件下则是宏观调控手段。5、“金融媒介论”认为金融是媒介经济运行的虚拟系统，是市场经济的媒介系统。6、“信用交易论”基于交易视角认为金融其本质都是信用交易制度化的产物，是由不同的产权主体，在信任和约束基础上，通过信用工具，将分散的资金集中有偿使用，以实现“规模经济”的信用交易活动以及组织这些活动的制度所构成的经济系统及其运动形式的总称。

二、金融学的研究对象

金融学（Finance）是从经济学中分化出来的应用经济学科，是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象，具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科。1、20世纪初期，西方逐渐形成了货币银行学，它以银行为中心研究货币、信用活动；2、20世纪下半叶以来，已经超越了以银行为中心的货币银行学；3、20世纪90年代，围绕资本市场的主要问题，增加了从微观角度的研究探索，其方法论为“微观规范分析”；其基本内容大略是“价值评估”、“风险管理”、“资产组合”、“资产定价”第二节金融的历史和现状

一、金融的发展历史

1、金融是商品货币关系发展的必然产物，是伴随着商品货币关系的发展而发展的。

2、最古老的信用是高利贷信用，它产生于原始社会末期。

3、借贷资本是商品生产和交换的产物。

4、货币兑换、保管和汇兑业务相继发生，金融机构也逐渐发展起来。5、1580年，在地中海沿岸的贸易城——威尼斯出现了世界上最早的一家银行。

6、组建股份制银行——1694年，在英国伦敦建立起来的英格兰银行是第一家股份制银行。二、新中国金融体系的产生和发展（一）全国解放时，我们党是率领大批银行干部带了人民银行的人民币进城的。主要采取了以下一些措施：

1、没收官僚资本银行，主要是“四行、两局、一库”及省市地方银行，并把四大家族在“官商合办”银行中的股份予以没收。

2、取消外国在华银行的特权。

3、对民族资本金融业采取赎买政策，进行社会主义改造。

4、在广大农村建立和发展农村信用合作社。通过采取上述措施，改造了半殖民地半封建社会的金融制度，初步建立起新型的社会主义金融体系，在实现过渡时期的总路线过程中，发挥了金融体系调节经济的作用。

（二）进入有计划的社会主义建设时期，在经济制度上，形成了高度集中统一的、以指令计划为主的计划管理体制，在金融方面，同样也形成了高度集中统一，以行政办法管理为主的金融体制。（三）十一届三中全会以后，我国政治、经济领域开始了历史性的转折，金融体制相应地进行了一系列的改革：

1、已经改变了计划经济条件下形成的大一统的银行体制，确立了中央银行制度，建立了较为完整的金融组织体系。

2、建立和健全了包括货币市场和资本市场以及外汇市场和黄金市场相互协调的完善的金融市场体系，形成多元化、多层次、多体系的融资体系。

3、建立了以中央银行为核心的宏观金融调控体系。初步建立了直接调控与间接调控相结合的金融调控体系。

4、国有商业银行的改革取得突破性进展。

5、金融监管法规体系逐步健全，金融监管工作明显加强。

6、中国金融国际化进程加快。

7、金融电子化建设和金融业务创新逐步发展，金融服务水平明显提高。（四）今后，我国金融体系的改革目标是：

1、建立灵活的、分层次的金融调控体系，保持货币和金融的稳定，促进经济的健康发展。2、建立和健全以商业银行为主体、保险、投资机构和其他金融机构并存的金融机构体系。3、建立和健全包括货币市场和资本市场相互协调的完善的金融市场体系，形成多元化、多层次、多体系的融资体系。

4、实现金融管理现代化。5、实现金融市场国际化。

三、当前世界金融业发展的现状

1、金融全球化2、金融交易数量倍增，资金流速加快3、融资证券化4、金融品种多样化5、金融服务扩大化6、金融体系多元化7、金融机构多功能化8、金融信息化9、金融自由化与加强监管并存10、金融作用深化11、金融安全随着国际金融市场全球化程度越来越高