金融基础（第四版） 课件 第一章 货币与货币制度VIP

第一章货币与货币制度

第一节货币概述第二节货币的职能第三节货币流通规律第四节货币层次划分第五节货币制度第一章货币与货币制度【本章学习目标】通过本章的学习，你应该能够：1了解货币的含义、正确认识货币、货币形式的演化过程；2理解并掌握货币的各种职能；3理解货币层次划分的意义及我国货币层次划分的内容；4了解货币制度的基本构成要素、类型、各自的特点及我国的货币制度。导入案例：体验物物直接交换在一个经济社会中，有四个人分别生产四种物品：葡萄园主生产葡萄，酿酒场主生产葡萄酒，农场主生产粮食，机械制造商生产工具；假设葡萄园主只需要粮食，酿酒场主只需要葡萄，农场主只需要生产工具，机械制造商只想要葡萄酒。

在一个物物交换的经济中，这四个人如果都主动去满足自己的需求，他们必须怎么做？如果将货币引入这个经济中，结果又会怎么样？

第一节货币概述

一、货币的含义1、货币与通货2、货币和财富3、货币与收入4、货币与流动性（宏观经济分析中，

常用流动性代替货币）

经济学家对货币的定义：

货币（Many)是指在购买商品和劳务或清偿债务时被普遍接受的任何物体或东西。货币的定义马克思的货币本质理论认为：货币是从商品中分离出来的，固定充当一般等价物的特殊商品。

货币是

衡量、表现和实现商品价值的商品。[课堂活动]

我们在生活中曾听到如下说法：1.股票投资者说：“现金为王”。2.有人说：“货币是一切权利的权利、货币是万能的、有钱能使鬼推磨”。

请就以上说法进行分组讨论，如何能正确认识和理解以上说法？作为年轻人应树立怎样的金钱观？

提示：消除对商品拜物教和货币拜物教的迷信和崇拜。

树立正确的金钱观思考2：货币在现代市场经济体系中的重要性提示：微观层面家庭和个人企业宏观层面国家1998年世界经济危机后美国实施了四轮QE政策（QuantitativeEasing,量化宽松政策）美国政府扩大美元发行的政策。2008年世界金融危机下，中国政府为了抗危机保增长，2008年11月5日温家宝总理主持召开国务院常务会议作出决定，4万亿投资计划（救市计划）。思考3：

货币产生与发展的内在规律是什么？展望未来货币形式的发展趋势？第一节货币概述二、货币的产生货币不是从来就有的，也不会永恒存在。它起源于商品交换，伴随着商品交易从低级阶段向高级阶段的发展而产生和发展。

物物交换（商品交换的低级阶段）有一种或几种商品充当交换媒介的交换（高级阶段）有极大的局限性：时间、空间、需求克服了局限性，促进了商品交换和生产力的发展思考：能充当媒介物的商品应该有哪些特点？货币从商品中分离出来的过程

1.简单价值形式

2.扩大的价值形式

3.一般价值形式

4.货币价值形式

三、货币形式的演变可兑换纸币实物货币金属货币纸币支票货币电子货币信用货币不可兑换纸币贱金属贵金属称量货币铸币

一、实物货币

共同特点：较其他商品而言较为珍贵

人们愿意接受和使用，易于保存存。

缺点：数量少，供给不稳定；内在价值低，不易携带，质量不一，不易分割成较小单位；容易磨损、容易变质。

中国最早的货币-----贝币

二、金属货币贱金属贵金属金属称量制金属铸币制思考：金属货币的优点？三、纸币1、兑现纸币携带方便、避免磨损、节省金银等。可兑换银行券，黄金保证和信用保证，保证随时兑现，币值稳定。2、不兑现纸币不代表任何贵金属，只有国家信用做担保。思考：纸币的优点？思考：信用货币的优点四、信用货币存款货币，可以签发支票的活期存款。通常将不兑现的纸币、辅币、和支票货币统称为信用货币。五、电子货币：巴塞尔委员会1998年发布关于电子货币的定义：是指在零售支付机制中，通过销售终端、不同的电子设备之间以及互联网络上执行支付的“储值”和“预付支付机制”

作为支付手段，大多数电子货币不能脱离现金或存款，只是电子化方法传递、转移，以清偿债务、实现结算。电子货币类型：1、储值卡型的电子货币：磁卡或IC卡（电话卡、上网卡、校园IC卡、各类消费卡等）2、信用卡应用型电子货币：贷记卡或准贷记卡3、存款利用型电子货币：借记卡、电子支票等4、现金模拟型电子货币：基于网络环境使用且代表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金。腾讯Q币、新浪U币、盛大点币、百度币，比特币、莱特币等。监管重拳出击代币发行“比特币”们何去何从2017/9/6

9月4日下午，央行、网信办、工信部、工商总局、银监会、证监会、保监会发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，明确指出代币发行融资本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。“比特币”们的过山车行情ICO，即首次代币发行，是指融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓的

“虚拟货币”。曾几何时，“比特币”们的火热行情让不少股市投资者红眼。根据CHBTC.COM平台行情测算，截至9月4日晚间，比特币和以太币自今年4月份以来已分别实现累计上涨约270%和510%。而国家互联网金融安全技术专家委员会发布的《2017上半年国内ICO发展情况报告》指出，今年上半年国内已完成的ICO项目共计65个，累计融资规模26.16亿元，累计参与人次达10.5万。另据火币网平台数据，比特币在9月4日下午的一小时内下跌2000元，最低下跌至26000元/枚，较日内最高点跌去3000元。莱特币一度快速暴跌近20%，以太币则快速暴跌近25%，比特币现金暴跌近17%，而9种主要的数字货币都出现了少则5%、多则10%及以上的跌幅。业内人士看法不一任何所谓的代币融资交易平台不得从事法定货币与代币、“虚拟货币”相互之间的兑换业务，不得买卖或作为中央对手方买卖代币或“虚拟货币”，不得为代币或“虚拟货币”提供定价、信息中介等服务。再者，各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和“虚拟货币”提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务，不得承保与代币和“虚拟货币”相关的保险业务或将代币和“虚拟货币”纳入保险责任范围。资深数字货币研究员肖磊表示，这个政策确实相当于“一刀切”，基本取缔ICO业务。阅读资料：分组讨论货币产生与发展的内在规律是什么？比特币未来能否取代法定货币？

课堂活动

中国古代货币重大演变

1自然货币向人工货币的演变。

2由杂乱形状向统一形状的演变。

3由地方铸币向中央铸币的演变。

4由文书重量向通宝、元宝的演变。

5金属货币向纸币“交子”的演变。我国是世界上最早使用纸币的国家，后来我国的纸币制度传入波斯、印度、日本。欧洲的纸币来源于17世纪的银行券，其历史不过300多年。第二节货币的职能一、学生活动要求：15分钟看书后，4人一组讨论后完成下面情景中设定的问题，每组一个代表介绍本组结论：货币职能教学情境：你，是一位电子产品爱好者，尤其喜欢新型号的手机。1、某日，你走入一家电器卖场，看到苹果8已经上市发售，看看标价：人民币8800元，看了标价你首先考虑的是值还是不值，值就买，不值就不买。如果可以砍价，先要和店家砍砍价。（问：此时货币发挥的职能是——？发挥此职能货币的特点是什么？）第二节货币的职能2、判断物有所值且负担得起，你决定一手交钱一手交货来购买。问：此时货币发挥的职能是——？发挥此职能货币的特点是什么？第二节货币的职能3、就是喜欢，就是想买，但是手头比较紧张，所以你和店家商量分期付款或延期付款购买。问：此时货币发挥的职能是——？发挥此职能货币的特点是什么？第二节货币的职能4、看了又看，你忍痛决定放弃购买，把自己手头的钱存起来。问：此时货币发挥的职能是——？发挥此职能货币的特点是什么？

二、货币职能总结1、价值尺度是指货币作为衡量商品价值标准的职能。执行价值尺度职能的货币具备两个特点：其一，作为价值尺度，货币本身必须有价值。其二，货币执行价值尺度的职能时，并不需要现实的货币，只需要观念上的或想象中的货币。

2、流通手段是指货币在商品交换中充当交换媒介的职能。执行流通手段职能的货币具备两个特点：

其一，货币执行流通手段职能，必须是现实的货币，而不能是观念上的货币。其二，货币执行流通手段职能可以用不足值的金属铸币和本身没有价值的纸币、信用货币来代替。

3、价值储藏是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存的职能。执行贮藏手段职能的货币有如下特点：其一，不同的货币形式执行贮藏手段的职能是不一样的。其二，作为贮藏的货币必须是现实的货币，不能是观念上的货币。

4、支付手段是指伴随着商品的运动，货币作为价值单方面转移时执行的职能。

商品流动和货币流动分离。

更多的反映债权债务关系，即信用关系。

扩大了商品交易的规模。课后总结：

通过学习，我们要正确认识货币在经济运行中所发挥的重要作用，树立正确的价值观。第三节货币流通规律一、金属货币流通规律一、货币流通规律（一）金属货币的流通规律流通中所需要的货币量取决于三个因素：第一，待流通的商品数量；第二，商品的价格水平；第三，货币流通速度，即一定时间内统一货币单位的平均周转次数。流通中货币需要量=商品价格总额单位货币的流通速度=商品数量×商品价格单位货币的流通速度

（二）纸币和信用货币的流通规律

1.纸币的流通规律纸币是由国家发行的强制流通的货币符号，是一种代用货币，它产生于货币的流通手段职能。纸币流通规律是指纸币流通条件下的特殊流通规律。其基本内容是：流通中全部纸币所代表的价值量=流通中所需要的金属货币量单位纸币所代表的价值量=流通中金属货币需要量/纸币发行总量2.信用货币的流通规律信用货币是代替金属货币充当支付手段和流通手段的信用证券，它不代表任何贵金属，也不和任何贵金属挂钩。信用货币是从货币作为支付手段职能中产生的，它体现着债权人和债务人的信用关系。在信用货币流通的情况下，货币的需要量仍然是由商品流通的规模和货币的周转速度决定，但信用货币形态的多样，加大了确定信用货币需要量的难度。分组讨论，如何理解“通货膨胀和通货紧缩是纸币等信用货币流通条件下的特有现象”课堂活动

一、货币的范围从理论上讲，凡是在商品、劳务的交易以及债务的支付中被普遍接受的东西都是货币。因此从这个意义上讲，现代信用货币的范围很广，不仅包括流通中的纸币和辅币，而且包括银行存款、有价证券等。

货币流通范围不断扩大，货币的形式多种多样，因此，有必要对货币资产进行层次划分，以便政府决策者能够通过控制关键货币来执行国家的宏观经济政策。

第四节货币层次的划分

二、货币层次的划分划分依据：流动性（一）货币层次的一般划分

第一层次：狭义货币M1=C+D（流通中的现金+活期存款）

（M1代表现实的购买力，是经济周期波动的先行指标）

第二层次：广义货币M2=M1+S+T（M1+储蓄存款+定期存款）

（M2不仅反映现实的购买力，还反映潜在的购买力。反映了社会总需有的变化和未来通胀的压力状况）

第三层次：M3=M2+Dn（M2+非金融机构存款）

（信用合作社、邮政储蓄等非银行机构吸收的储蓄存款和定期存款）

第四层次：M4=M3+L（M3+银行与非银行金融机构以外的所以短期信用工具）（各种短期流动资产如国库券、人寿保单、承兑汇票、本票等）（二）我国的货币层次

M0=流通中的现金（不包括商业银行的库存现金）（M0具有最强的购买力）

M1=M0+企业活期存款+机关团体存款+农村存款+个人持有的信用类存款（狭义货币，流动性最强）M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业机关定期存款+信托类存款+外币存款+证券客户保证金+住房公积金中心存款+非存款类金融机构在存款类金融机构的存款（广义货币，M2-M1=准货币）

M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等分组思考并讨论：各国划分货币层次的目的和意义是什么？课堂活动

货币制度简称币制，是一个国家以法律形式对货币的发行与流通所做的一系列规定的总成。货币制度是一个国家货币流通的准则和规范。一、货币制度的构成要素（一）币材的确定（二）货币单位的确定

1.货币单位的名称与货币的名称

2.货币单位的“价值量”

第五节货币制度

（三）本位币和辅币的铸造、发行及流通本位币即主币，是一国流通中的基本货币，是国家用法律规定下来的标准货币。

1.对本位币的规定（1）多以贵金属为币材，是足值的货币，可以自由铸造。（2）具有无限法偿能力。（3）规定磨损公差。

2对辅币的规定（1）不足值货币，多用贱金属铸造，并且限制铸造（2）有限法偿货币（3）与本位币自由兑换

（四）货币发行准备制度

为约束货币发行规模、维护货币信用而制定。发行货币时必须以某种金属或资产作为发行准备的规章制度。现金准备和保证准备

二、货币制度的演变（一）金属货币制度

1.银本位制银本位制是指以白银作为本位币币材的一种货币制度，是世界上最早的金属货币制度。银本位制的主要特征如下：（1）以白银作为本位币币材，银币为无限法偿货币。（2）本位币的价值与其所含白银价值相等，白银可以自由兑换银币。（3）银币和白银可以自由铸造和自由熔化。（4）白银和银币可以自由输出、输入。2金银复本位制金银复本位制是指一个国家以金和银两种金属同时作为本位货币流通的货币制度。这是资本主义发展初期最典型的货币制度。（1）平行本位制平行本位制是指金银两种货币均按其所含金属的实际价值流通，国家对两种货币的交换比率不加规定，由市场自发形成、确定。（2）双本位制双本位制是指为了克服“平行本位制”的缺点，国家以法律规定金银两种本位币的比价，按法定比价流通。（3）跛行本位制：跛行本位制是指名义上金铸币和银铸币都被规定为本位币，并有法定兑换比率，但金币可以自由铸造而银币则不能自由铸造，从而将银置于金的从属地位。

从生活中的现象理解格雷欣法则思考，格雷欣法则在生活中有哪些现象，应如何杜绝？课堂活动3.金本位制金本位制是指以黄金作为本位货币的货币制度。（1）金币本位制：金币本位制是典型的金本位制，它以金币为本位货币，单位货币包含了一定量的黄金。它具有以下特点：

1）金币可以自由铸造，自由熔化，具有无限法偿能力。

2）流通中辅币和价值符号与金币同时流通，并可以自由兑换金币。

3）黄金可以自由输出、输入国境。（2）金块本位制：又称“生金本位制”，是指没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备的纸币来流通，并对货币的含金量加以规定的货币制度。它的主要特点是：以银行券或纸币作为流通货币，不准铸造金币，不准金币流通，黄金集中储存于政府。（3）金汇兑本位制：又称“虚金本位制”。其特点是：在国内市场上没有金币流通，本国流通银行券，既无铸币流通，也无金块可供兑换。

（二）信用货币制度信用货币制度是指以不能兑换黄金、取消黄金保证、凭借国家信用发行和流通的信用货币为本位币的货币制度。这是当今世界各国普遍推行的一种货币制度。信用货币制度具有以下特点：（1）信用货币是价值符号，由国家法律强制流通，具有无限法偿能力。