银行年度从业资格考试之《公共基础》

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?销售经理学院?56套讲座+14350份资料?销售人员培训学院?72套讲座+4879份资料2021年银行从业资格考试?公共根底?单项选择题对通货膨胀的衡量能够通过()上涨幅度的衡量来进行。A一般物价水平B食品价格C生活用品价格D生产资料价格答案:A储户应当缴纳的存款利息所得税，由()代扣代缴。A税务局B储户托付税务局C存款银行D储户托付银行答案:C在回购交易中，债券买方收益为()。A买卖差价减手续费B利息收进C买卖差价与利息收进D投资收益答案:C商业银行最要紧的资金来源是()。A发行银行券B向中心银行借款C存款D同业拆借答案:C由下表数据可知，2004年的国内生产总值物价平减指数与2003年的国内生产总物价平减指数相比()基年=1978年年份按当年不变价格计算的GDP按基年不变价格计算的GDP上升了约2%B.下落了约7%C.上升了约7%D.下落了约2%[解析]GDP平减指数=名义GDP÷实际GDP，因此，2004年的GDP平减指数为4.04，2003年的为3.77，因此变化率为(4.04-3.77)÷3.77=7%。以下属于泄露客户信息的行为是()。A银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B小李和小王分不就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相关心，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究效劳技巧C反洗钞票检察机关依法进进银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D某银行个人金融部将局部存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更正确地评估个人信用风险答案:A[解析]?银行业从业人员操守?中规定，银行业从业人员应妥善保留客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保卫的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。A选项行为违反了这项规定。存款是存款人基于对银行的信任而将资金存进的一种()。A托管行为B信用行为C代理行为D票据行为答案:B[解析]存款属于信用行为，它是基于信任而产生的，同时也面临着信用风险;而托管行为，代理行为都属于效劳性质的行为，在银行业务中属于中间业务。依据西方国家银行业开展的经验，从全然上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好根底的制度是()。A外部监管制度B中心银行制度C分业经营制度D从业人员资格认证制度答案:D[解析]此题反映的是从业人员资格认证制度关于银行业开展的作用。题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素养方面有关，而与此有关的只有D项，它对银行从业人员的道德素养方面都做了规定，能为银行稳健开展打下良好根底，在一定程度上减少操作风险。外部监管制度是从外部对银行进行监管，从而提供监督措施，减少银行风险。中心银行制度是指设立中心银行，对金融业起到领导指导作用。分业经营制度那么使得金融机构能够更好的提供专业效劳。金融分业是指银行、保险、证券、基金等各种金融部门只从事专业经营，不得跨行业从事营利活动。银行业协会所确定的利率有()。A市场利率B官方利率C公定利率D实际利率答案:C[解析]公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率。这种利率的约束范围有限，一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业自律性组织，故其确定的利率属于公定利率。零存整取的起存金额为()。A5元B50元C100元D500元答案:A[解析]零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。11.在银团的要紧成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付治理等工作的?()A牵头行B代理行C参加行D安排行答案:A[解析]银团的要紧成员有牵头行、代理行、参加行，还有安排行、副牵头行、经理行等(负责协调贷款及还款支付治理，通常由牵头行担任)。12.以下关于同业拆借，讲法错误的选项是()。A同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B在国际市场上，最闻名的是伦敦银行同业拆借利率C上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D同业拆借业务要紧通过全国银行间同业拆借市场进行答案:C[解析]同业拆借是指银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，通过全国银行间同业拆借市场进行，其利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率。在国际货币市场上最闻名的是伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)，我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系为上海银行间同业拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式运行，是单利、无担保、批发性利率，其品种有隔夜、一周、两周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年)。13.?商业银行法?规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例()。A不得低于75%B不得高于75%C不得低于25%D不得高于25%答案:B[解析]?商业银行法?规定商业银行存贷比，即商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。14.中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发扬网络优势，完善城乡金融效劳功能，以()和中间业务为主，为都市社区和宽阔农村地区居民提供根底金融效劳，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A存款B贷款C结算D零售答案:D[解析]2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌，其市场定位是充分依托和发扬网络优势，完善城乡金融效劳功能，以零售业务和中间业务为主，为都市社区和宽阔农村地区居民提供根底金融效劳，与其他银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。商业银行的代理业务不包括()。A代发工资B代理财政性存款C代理财政投资D代销开放式基金答案:C[解析]代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务。代理财政性存款属于代理银行业务。代销开放式基金属于其他代理业务。汇率变化一个最重要的妨碍确实是基本对()的妨碍。A消费者B股民C贸易D外汇卖家答案:D[解析]汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者，股民，贸易尽管都涉及对外局部也会受到汇率变动的妨碍，但他们的交易内容还包括国内局部，对外交易只是其中一小局部，只有外汇卖家的收益完全是受汇率妨碍。17.个人资产负债表反映了在特定的时刻点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及()A净资产B资产C银行存款D股票资产答案:A[解析]教材并未列出个人资产负债表的具体构成，做此题可参考资产负债表这一知识点。在会计科目中，资产负债表包含了资产，负债和所有者权益这几个因素，资产减往负债得所有者权益。我们推断，个人资产负债表的构成应与其相似。只只是内容简单一些，选项并未给出所有者权益这一概念。而个人资产对比简单，其所有者权益实际确实是基本个人净资产，题干差不多出现资产，故确信不选B。C包括的范围太小，而D更是不正确。18.教育消费依据对象不同分为()和子女教育消费两种。A个人教育消费B亲人教育消费C企业教育消费D老人教育消费答案:A[解析]此题考查了教育消费的构成。依据题干所进行的划分，它将教育消费划分为子女教育消费和另一项，那么我们要选出的就应该是与子女所对应的对象;然而依据适应讲法，亲人也包括子女，而个人指的是本人，跟子女对应较好;教育消费是家庭消费的重要组成局部，一般来讲，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习也包括参加培训，自学等许多方式。19.以下银行业从业人员的行为，不符合“信息保密〞准那么要求的是()。A将客户资料存放在保险柜B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D妥善保管客户交易信息档案答案:C[解析]即使离职后也不得向新单位透露原工作单位的客户信息。20.银行风险治理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的根底之上。以下不属于风险治理根底的是()。A风险治理根底B组织架构根底C公司治理根底D风险文化根底答案:C[解析]此题考查了银行风险治理的构成。公司治理是属于组织治理的内容，尽管其中也包括了风险治理的内容，但与风险关系没有直截了当的关系。风险治理的根底应包括风险治理，风险文化。而组织架构关于风险也有非常大的妨碍。一个合理的组织架构能从非常大程度上防止或减少风险，故也应包括其中。进而实现以最小本钞票猎取尽可能最大收益的行为总合。我国国务院金融监督治理机构跟踪发觉某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钞票活动，那么这属于洗钞票的()。A培植时期B处置时期C融合时期D清洗时期答案:B[解析]洗钞票活动分为处置时期，培植时期和融合时期。处置时期是将犯罪收益投进到清洗系统的过程，是最易被侦查到的时期。22.以下关于空壳公司特点的表述，错误的选项是()。A为匿名的公司所有者提供效劳B由被提名人担任董事并相应收取治理费作为酬劳C被提名人全面把握公司真实所有人的信息D公司由被提名人依据外国律师的指令登记成立答案:C[解析]此题考查了空壳公司的特点。公司由被提名人依据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取治理费作为酬劳。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提名人明白公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。空壳公司亦称提名人公司(指为匿名公司所有权人提供的一种公司结构)。23.担当检查失误、清收不力责任的是()A贷款调查人员B贷款评估人员C贷款审查人员D贷款发放人员答案:D[解析]贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要正确的写进贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现咨询题时，担当检查失误、清收不力责任。24.对借款人的限制讲法不正确的选项是()。A不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表B一般不得用贷款从事股本权益性投资C能够在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款D不得套取贷款用于借贷牟取非法收进答案:C[解析]借款人享有权利，履行义务，同时也受到限制。借款人限制之一是：借款人不能够在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款的。这也是为了减小风险，保证银行运营平安。禁止银行用同业拆借拆进的资金用于()。A临时性资金周转B固定资产贷款或投资C票据清算资金D联行汇差头寸缺乏答案:B[解析]固定资产贷款或投资是中长期的，而拆进的资金是短期的，需要迅速回还。以下哪项不是以公司信用根底为标准划分的?()A人合公司B资合公司C两合公司D人合兼资合公司答案:C[解析]此题考查了按公司信用根底分类的公司类型。以公司信用根底分类，可分为人合公司，资合公司，人合兼资合公司。两合公司的划分标准是公司股东担当责任的范围和形式。简单了解：两合公司是以共同商号进行商业活动的公司，其股东的一人或数人以其一定的出资财产数额而对公司的债务负责任(有限责任股东)，其他股东负无限责任，简单讲确实是基本有无限责任和有限责任两类股东存在的公司。人合公司，是指以股东的个人信用为公司信用根底的公司，无限责任公司是最典型的人合公司。资合公司，是指以公司的资本为公司信用根底的公司，有限责任公司和股份均属资合公司。27.以下哪项不是我国?公司法?以股东担当责任的范围和形式、股东人数多少分类的?()A无限责任公司B股份C有限责任公司D国有独资公司答案:A[解析]我国?公司法?要紧以股东担当责任的范围和形式、股东人数多少将公司分为有限责任公司和股份两类，而国有独资公司也属于有限责任公司。关于我国公司资本制度特点的描述不正确的选项是()。A?公司法?规定公司设立时，其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足)B?公司法?不答应公司资本的分批缴纳C?公司法?规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持D?公司法?强调公司资本不得任意变更答案:B[解析]公司资本制度特点：资本法定，公司必须有相当的财产与其资本总额相维持(非货币出资不得高估作价、非货币出资的实际价格不得显著低于公司章程所定价额、股票发行价格不得低于票面金额);公司资本不得任意变更，新的?公司法?答应公司资本的分批缴纳。商业银行操作风险的特点是()。A人为因素在引发操作风险的因素中占有直截了当的、重要的地位B操作风险事件具有发生频率非常高，发生后造成的损失小C操作风险是银行经营中最重要的风险D操作风险内容较信用风险、市场风险简单答案:A[解析]商业银行的操作风险是指在银行运营过程中，由于人员操作失误、系统故障、流程治理不当、外部事件等缘故给银行带来损失的风险。操作的主体是人，因此人为因素是操作风险中最直截了当、最要紧的。由于操作风险存在于日常运营之中，因此其发生频率非常高，而损失大小要依据具体风险事件而定，只讲损失小是不对的。银行经营中最重要的风险不是操作风险，而是信用风险。操作风险能够转化为市场风险、信用风险等其他风险，因此不能笼统地讲操作风险内容更简单。30.以下选项中，()不属于银行二级资本。A留存盈余B累积性优先股C储躲重估增值D损失预备金答案:B[解析]二级资本是衡量银行资本充足状况的指标，二级资本是银行的次等资本，包括未披露预备金、一般损失预备金、附属有期债务等等。累积性优先股不属于二级资本，非累积性优先股才属于。某客户在2021年5月8日存进一笔12345.67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是()元。答案:C[解析]计息金额为12345元，利息为12345×3%=370.35元，税后利息为370.35×(1-20%)=296.28(元)，取回金额=12345.67+296.28=12641.95(元)。32.农村信用社开始以“三性〞为要紧内容的改革是在()年。A1984B2003C2005D2006答案:A[解析]1984年，以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、治理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性〞为要紧内容的改革。33.以下关于中国的中心银行的讲法错误的选项是()。A在1984年前，中国人民银行同时担当着中心银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能B中心银行治理外汇储躲的唯一目标是使外汇储躲增值C中国人民银行作为国家的中心银行，从事有关的国际金融活动D中心银行持有、治理和经营国家外汇储躲、黄金储躲答案:B[解析]1984年前，中国人民银行同时担当着中心银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能，作为国家的中心银行，从事有关的国际金融活动，同时还具有持有、治理和经营国家外汇储躲、黄金储躲的职能。然而中心银行在治理外汇的过程中使外汇储躲增值并不是唯一职能，外汇储躲并非越多越好，要使其操纵在一个合理的范围内，不妨碍我国的金融平安。以下讲法正确的选项是()。A定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低B个人通知存款能够按照储户需要随时支取C教育储蓄存款的利息征税税率为20%D教育储蓄存款本金最高限额为2万元答案:D[解析]开户时不约定存期，一次存进本金，随时能够支取，银行依据客户存款的实际存期按规定计息，故大多数时候定活两便储蓄存款的利息基本上要高于活期存款的;支取时需要提早一定时刻通知银行以约定支取日期及金额;我国关于教育储蓄是免收利息税的。一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为根底，另开一张内容相似的新信用证称为()。A循环信用证B背对背信用证C对开信用证D预支信用证答案:B[解析]此题考查了背对背信用证的概念。在贸易实务中，中间商分不同实际用户和实际需求商签订有需求和采购合同，实际用户向中间商开出一个不可转让的信用证时，中间商不能直截了当转让那个信用证，但能够要求与其有往来的银行开立以该信用证为保证，以其为申请人，以实际需求商为受益人的信用证。那个信用证确实是基本背对背信用证。可转让信用证和背对背信用证在处理业务上，有许多相同之处，但性质上有着全然的区不，那确实是基本“可转让信用证〞的原证和转开的新证是同一个信用证，即保证付款的是原开证行。而“背对背信用证〞与原证是两个信用证，由新证的开证行向实际需求商保证付款，原开证行想向原受益人(中间商)保证付款。单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A转账结算B现金支取C整存整取D定活两便答案:B[解析]单位活期存款账户分为：全然存款账户，一般存款账户，临时存款账户和专用存款账户。一般存款账户能够办理现金缴存，不得办理现金支取。而定活两便属于个人存款业务的内容。转账结算不属于存款业务内容。关于公司债描述不正确的选项是()。A公司债投资者大多为机构B公司债风险与公司本身的经营状况直截了当相关C债券信用级不越高，表示其违约风险越低，债券融资本钞票也越低D公司债风险一般比国债要高，因此收益率一般低于国债答案:D[解析]一般来讲，风险越高，收益率越高，因此公司债的收益率一般高于国债。38.关于货币层次，以下讲法中错误的选项是()。A从数量上瞧，M0<p>BM1是狭义货币，M2是广义货币CM0包括银行的库存现金D在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款答案:C[解析]M0是指流通中的现金。以下中是非融资类保函的是()。A借款保函B授信额度保函C履约保函D延期付款保函答案:C[解析]非融资类保函包括投标保函(多用于公开招标工程承包和物资采购合同项下依据标书要求担保)，预付款保函(申请人一旦在根底交易项下违约，银行担当向受益人返还预付款保证责任)，履约保函(为保函申请人诚信、履约保证)，关税保函(为进出口物品缴纳关税担保)，即期付款保函(保证申请人因购置商品、技术、专利或劳动合同项下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函)、经营租赁保函(经营租赁合同项下支付租金担保)、借款保函、授信额度保函、延期付款保函都属于融资类保函。银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交与保函条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。A银行汇票B银行保函C信用证D银行本票答案:B[解析]银行保证的定义。银行汇票是指出票银行签发，托付付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行保函是指银行应申请人要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。信用证指银行有条件的付款承诺，即开证行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据付款或承兑、授权另一家银行付款或承兑、授权另一家银行议付。银行本票是指由银行签发、承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。提示付款期限为两个月。一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是()。A工程贷款承诺B开立信贷证实C客户授信额度D票据发行便利答案:D[解析](1)工程贷款承诺是指为客户报批工程可靠性研究报告时，向国家有关部门讲明银行同意贷款支持工程建设的文件。(2)开立信贷证实是指应投标人和招标人或工程业主的要求，在工程投标人资格预审时期开出的用以证实投标人在中标后可在承诺行获得针对该工程的一定额度信贷支持的授信文件。(3)客户授信额度是指银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化操纵指标，银行一般要与客户签订授信协议，有效期限按协议规定(通常为一年)，适用于规定期限内的各类授信业务，要紧用于解决客户短期流淌资金需要。(4)票据发行便利是指一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。依据事先与银行签订的一系列协议，借款人可在一段时刻内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以短期融资的方式取得中长期的融资效果。关于短期国债描述错误的选项是()。A短期国债是由中心政府发行的政府债券B短期国债期限在一年或一年以内C银行等机构通过购置短期国债进行投资获得收益D短期国债二级市场上的交易不十分爽朗答案:D[解析]此题考查大伙儿关于短期国债的熟悉。国债是国家发行的债券，具体讲来，是财政部发行的政府债券;既然是短期国债，那么所以期限应是一年或一年以内;短期国债作为债券，是一种金融产品，能够获得收益;短期国债是金融工具，且其风险小，平安性高，便于交易，其二级市场是非常爽朗的。以下关于我国金融资产治理公司，讲法不正确的选项是()。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为要紧经营目标B我国四家金融资产治理公司组织形式上的开展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产治理公司业务上的开展方向是实行完全的政策性经营D1999年我国成立的四家金融资产治理公司分不是信达资产治理公司、长城资产治理公司、东方资产治理公司和华融资产治理公司答案:C[解析]我国金融资产治理公司于1999年成立，包括信达、长城、东方和华融资产治理公司。设立时以最大限度保全资产、减少损失为要紧经营目标。目前已完成政策性不良资产的处置任务，正在探究实行股份制改造及商业化经营。发行市场和流通市场的要紧区不是()。A金融工具交割日期不同B融资方式不同C交易的时期不同D交易工具类型不同答案:C[解析]依据交易时期的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A用来区分现货和期货市场，B用来区分直截了当和间接金融市场。银行个人理财业务人员的以下做法没有违反?中国银行业从业人员职业操守?中“兼职〞有关规定的是()。A利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务B担任银行业协会的个人理财业务参谋C将从事个人理财业务获得的客户信息赠予给兼职所在公司的同事D天天将大局部精力投进到自己的兼职岗位上答案:B[解析]按照规定，银行从业人员在答应的兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。准贷记卡透支()。A不享受免息还款期B享受最低还款额待遇C透支按月计收复利D享受免息还款期答案:A[解析]准贷记卡透支是不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇的。以下对监管资本描述正确的选项是()。A它是银行资产减往负债的余额B它是银行需要保有的最低资本量C它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D它用于防备银行的非预期损失答案:C[解析]监管资本是银行当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。A讲的是会计资本。BD讲的是经济资本。对“两基一支〞发放贷款的政策性银行是()。A中国农业银行B中国农业开展银行C中国进出口银行D国家开发银行答案:D[解析]此题首先应该明白政策性银行的含义。在我国，政策性银行是指为促进“瓶颈〞产业开展，促进进出口贸易，支持农业生产优化，并促进国家专业银行向商业银行转化而由政府设立的银行。中国农业银行是商业银行，不属于政策性银行。其余三项确实是基本我国目前的三大政策性银行。其中，中国农业开展银行担当农业政策性贷款的任务;中国进出口银行担当支持进出口贸易融资的任务;国家开发银行担当国家重点建设工程融资的任务。“两基一支〞指的是根底设施、根底产业和支柱产业。从上面的任务划分上不难明白，答案应当是国家开发银行。实际上，国家开发银行成立时的要紧任务之一确实是基本，向国家根底设施、根底产业、支柱产业(即“两基一支〞)的大中型全然建设和技术改造等政策性工程及配套工程发放贷款。以下个人理财业务人员的行为没有违反?中国银行业从业人员职业操守?中“同业竞争〞有关规定的是()。A免费向客户提供国际市场理财产品信息B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖答案:A[解析]同业竞争原那么的内容：银行从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原那么，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。BCD都属于非正当竞争。没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。A凭证式国债B记账式国债C储蓄国债D实物国债答案:B[解析]此题考查记账式国债的定义，也可结合题干中给出的信息进行排除。首先，没有实物形态;此外，题目中强调的特点是利用账户进行发行、交易及兑付，储蓄国债表达不出这一特点。商业银行财务治理的全然瞧念和理论是()。A货币时刻价值和投资风险价值B投资风险价值和资金价值C资金价值D股东价值答案:A[解析货币时刻价值和投资风险价值是商业银行财务治理的全然瞧念和理论。因为商业银行财务治理确实是基本要使得财产最大可能的超出其时刻价值，同时在投资过程中也要注重财产的平安性，注重风险与收益的平衡。52.时刻价值的定义是()。A没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B具有风险然而没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润D具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率答案:A[解析]此题考查了时刻价值的定义。资金是具有时刻价值的，也确实是基本我们在平常投资中所讲的资金的时机本钞票。首先进行投资所获得的收益是与风险成正比的，时刻价值中的资本收益指的是投资无风险产品时所能获得的收益。其次，它必须是一个社会平均资金利润率，而不能是某一笔具体业务所能获得的收益。再次，它应该排除通胀因素，衡量的是无通胀情况下实际收益。综上，时刻价值是指没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率。以下讲法中错误的选项是()。A外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B经济全球化是指商品、资本、效劳与信息跨国界流淌的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依靠程度日益加深的趋势C金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D中间业务也喊收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收进的业务，包括收取效劳费或代客买卖差价的理财业务、咨询参谋、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务答案:A[解析]外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交易。()，中国人民银行和银监会共同公布实施了?商业银行次级债券发行治理方法?。A2004年6月24日B2005年7月1日C2002年12月31日D2006年1月1日答案:A[解析]经历题。大伙儿还应当了解：商业银行次级债券是商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后，先于商业银行股权资本的债券。次级债务可计进银行附属资本。信用卡透支利率是日利率的()。A万分之一B万分之三C万分之五D万分之十八答案:C[解析]信用卡透支利率基本上日利率的万分之五，透支按月计收单利。我国银行业正式全面对外开放是在()。A2021年8月8日B2006年12月11日C2000年1月1日D1994年1月1日答案:B[解析]2006年12月11日，我国参加WTO的过渡期结束，国务院的?中华人民共和国外资银行治理条例?、银监会的?中华人民共和国外资银行治理条例实施细那么?正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，答应外资银行对所有客户提供人民币效劳，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制。1979年，日本输出进银行在北京设立代表处，这是我国批准设立的第一家外资银行代表处。2001年12月11日，我国正式参加WTO。信用证项下不附有商业单据的是()。A可撤销信用B不可撤销信用证C跟单信用证D光票信用证答案:D[解析]信用证指银行有条件的付款承诺，按不同标准的分类有：进口和出口信用证、可撤销和不可撤销信用证、跟单商业信用证和光票信用证、可转让和不可转让信用证、即期和远期信用证等，其中光票信用证不付有商业单据。以下是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的选项是()。A通货膨胀是指一般物价水平在一段时刻内持续、普遍地上涨B生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D通货膨胀对经济的不利妨碍要比通货紧缩大答案:A[解析]此题考查大伙儿关于通货膨胀和通货紧缩的理解。B中应为批发价格的变化幅度。消费者物价指数是使用最多最普遍的，没有讲是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的妨碍。因此我们把物价稳定作为宏瞧经济的一个重要目标。解释：通货膨胀是指一般物价水平在一段时刻内持续、普遍地上涨。对应的，通货紧缩是指一般物价水平在一段时刻内持续、普遍地下跌。调整中心银行基准利率是中国人民银行采纳的要紧利率工具之一，以下哪一项不属于中心银行基准利率?()A再贷款利率B存款预备金利率C超额存款预备金利率D金融机构的法定存贷款利率答案:D[解析]中心银行基准利率包括再贷款利率、再贴现利率、存款预备金利率、超额存款预备金利率。某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理应当()。A暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C接着与企业维持联系，递送有关A银行的产品介绍D拒尽企业对A银行的询价要求，以防有关信息落进B银行答案:C[解析]A银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论。A银行没必要拒尽企业的要求而丧失争取客户的时机。所谓的换手率，确实是基本基金每年证券的销售额除以基金资产()。A差额B总额C全额D余额答案:B[解析]换手率，确实是基本基金每年证券的销售额除以基金资产总额。它反映的是基金资产的流通情况。62.2002年10月，()成立，初步形成了以黄金交易所为要紧交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。A北京黄金交易所B广州黄金交易所C深圳黄金交易所D上海黄金交易所答案:D[解析]随着2002年上海黄金交易所成立，我国黄金市场初步形成了以黄金交易所为要紧交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。以下金融工具中，其职能要紧是用于投资、筹资的是()。A股票B商业汇票C期权D期货答案:A[解析]按职能划分，金融工具可分为三类：一类用于投资筹资，如股票;一类用于支付，便于商品流通，要紧指各种票据;一类用于保值投机，如期权期货等衍生金融工具。银行对每一个有贷款需求或将来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是()。A债项评级B客户信用评级C被动评级D集团评级答案:B[解析]题目给出的是客户信用评级的定义。依据题干，银行是对企业客户进行评级，故排除债项评级。教材中并未给出债项评级，被动评级和集体评级的概念。分析题干，我们并未瞧到评级方或被评对象是集团性质。而上述行为是银行正常的评级行为，应该不是被动评级。银行对每一个有贷款需求或将来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是客户信用评级。被动评级是指被评对象是被动的，没有托付资信评级机构对自己进行有关资信评级，而资信评级机构依据自己收集的公开资料对被评对象进行的评价。被动评级往往是资信评级机构应投资者的要求进行的，或者资信评级机构认为应该向投资者揭示有关风险而进行的，但也有的资信评级机构是为了迫使有关主体托付其评级而开展的。以下是商业银行被动负债的方式的选项有()。A中心银行借款B活期存款C国际金融市场融资D发行贷款答案:B[解析]存款是商业银行的被动负债。中心银行借款和国际金融市场融资都属于主动负债，发放贷款属于向外借债而不是负债。66.信用证支付方式的要紧特点描述错误的选项是()。A信用证是一项独立文件B开证申请人是信用证第一付款人C开证行是信用证第一付款人D信用证业务处理的是单据答案:C[解析]信用证是独立文件，开证申请人是信用证第一付款人，开证行是第二付款人，其业务处理的是单据。依据?商业银行法?的规定，目前商业银行在中国境内能够从事()。A信托投资业务B证券经营业务C非自用房地产投资业务D买卖金融债券业务答案:D[解析]依据?商业银行法?的规定，目前商业银行在中国境内能够从事买卖金融债券业务，而不能参与信托投资业务、证券经营业务和非自用房地产投资业务。以下能够作为抵押财产的是()。A正在建筑的建筑物、船舶B土地所有权C医院设备D大学教学楼答案:A[解析]抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权情形时，债权人有权就该财产优先受偿。依据物权法规定，债务人或第三人有权处分的一些物品能够抵押。依据其规定，以上能够作为抵押财产的是A。土地的所有权是属于国家的，任何机构或个人无权处置;学校和医院属于事业单位，大局部资金来源于财政拨款，其财产不能用作抵押担保。某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保()。A能够B不能够C只要银行同意就能够D有相应的财产能力就能够答案:B[解析]医院属于事业单位，不具备担保资格。与以盈利为目的的企业单位不同，事业单位是以政府职能、公益效劳为要紧宗旨的一些公益性单位、非公益性职能部门等。大伙儿能够想一下，假如医院能够为钢铁厂提供担保，一旦钢铁厂不能还款，医院就必须担当还款责任，可能导致医院运营出现咨询题甚至倒闭，那么人们要到哪里往瞧病呢?政府不可能让这种严峻妨碍民生的状况出现，因此像医院、学校这种事业单位是不能提供贷款担保的。A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业假设担忧A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，能够要求A企业向银行申请()。A工程贷款承诺B开立信贷证实C履约保函D借款保函答案:C[解析]履约保函为保函申请人诚信、履约保证。假设疑心合同另一方不能履约便可签此保函来促使其保证履行义务。由中国境内注册的公司发行，直截了当在中国香港上市的股票是()。AA股BB股CH股DD股答案:C[解析]依据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为A股(国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易)、B股(国内外投资者，2001年2月28日答应国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易)、H股(中国境内注册的公司发行、直截了当在香港上市的股票)、N股(中国境内注册的公司发行、直截了当在纽约上市的股票)。经济处于()时期时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。A繁华B衰退C萧条D复苏答案:C[解析]此题考查了宏瞧经济环境与商业银行运营状况的关系。经济动摇的周期性会在非常大程度上决定商业银行的经营状况。一般来讲，假如经济处于繁华时期，银行业整体的经营状况就会对比好，假如经济处于严峻的衰退之中，银行业整体上也难以维持健康。商业银行资产规模和利润量处于最低水平常，必定是宏瞧经济环境也处于最低谷。而依据以上几个选项，宏瞧经济在一段时刻的衰退后会处于萧条状态，是宏瞧经济最不容乐瞧的时候。经济周期分为四个时期：繁华、衰退、萧条和复苏。哪一项不构成经济结构对商业银行妨碍?()A国民经济的增长速度B国民经济的增长质量C国民经济增长的可持续性D是否出现顺差答案:D[解析]经济结构会通过妨碍一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来妨碍商业银行：经济结构会直截了当妨碍社会经济主体对商业银行效劳的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。D属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行妨碍。我国商业银行的要紧业务对象是()。A个人B企业C政府D社会团体答案:B[解析]在中国，推动整个经济增长的要紧力量是投资，决定了商业银行的要紧业务对象是企业。()是中心银行为实现特定经济目标而采纳的操纵和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A财政政策B货币政策C利率政策D赤字政策答案:B[解析]货币政策的定义。利率政策也属于货币政策的一种，赤字政策属于财政政策。以下关于直截了当融资的表述，错误的选项是()。A直截了当融资足指政府、企业等货币资金需求者直截了当通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融进所需资金B直截了当融资中投资者和融资者都了解对方身份C金融机构起“牵线搭桥〞的作用D直截了当融资没有金融机构的参与答案:D[解析]直截了当融资中也有金融机构的参与，如通过股票融资，发行股票时就需要投资银行等的参与。商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是()。A制度安排创新B机构设置创新C治理模式创新D金融产品创新答案:D[解析]制度安排创新是经济主体之间进行合作的一种方式和机制的创新;机构设置创新，一是实现从“部门银行〞向“流程银行〞的转变，二是扁平化(通过减少行政治理层次、裁减冗余人员建立一种紧凑、干练的组织结构);治理模式创新，基于新的治理思想、治理原那么和治理方法，改变银行的治理流程。它能够解决要紧的治理咨询题，落低本钞票和费用，提高效率，增加职员和客户的满足度和忠诚度;金融产品创新，是银行金融创新的核心，对银行的收进和市场有特不明显的妨碍。实践中最常见的利率违规行为是()。A银行以高于法定利率汲取存款的行为B银行以低于法定利率汲取存款的行为C银行以高于法定利率发放贷款的行为D银行擅自或变相以高利率发行债券的行为答案:A[解析]BCD选项皆为利率违规行为，A选项是实践中最常见的利率违规行为。以下讲法不正确的选项是()。A假设客户每月同定支出，那么其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算B客户可利用贷款额度储躲作为应对失业导致的工作收进中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C客户可利用活期存款储躲紧急备用金，与贷款额度相比不存在时机本钞票D在猜测客户期瞧到达的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的上下答案:C[解析]以存款做储躲同样存在时机本钞票，即因为维持资金的流淌性而可能无法到达长期投资的平均酬劳率。关于银行远期外汇交易的以下讲法中错误的选项是()。A需要事前约定交易的币种、金额和汇率等B远期外汇升水表示在直截了当标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割答案:B[解析]远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种。金额、汇率、交割时刻等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在将来上升或下落的风险，能够用来进行套期保值或投机。直截了当标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值。以下融资方式中，()不适于商业银行在碰到短期资金紧张时获得资金。A卖出持有的央行票据B同业拆进资金C上市发行股票D将商业汇票转贴现答案:C[解析]上市发行股票需要一系列较长时刻的预备和审批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张咨询题。银行业从业人员的以下行为中，不符合“岗位职责〞有关规定的是()。A不打听与自身工作无关的信息B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员临时代为保管D未经内部职责调整或批准，不将本人工作托付他人代为履行答案:C[解析]依据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责治理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离治理，对客户的资产进行充分保卫，这是银行金融创新中保卫客户利益要注重的()方面。A妥善处理利益冲突B充分信息披露C客户资产隔离D引导理性消费答案:C[解析]此题考查的是关于客户资产隔离的方面的熟悉。这些选项都属于客户利益保卫。依据题干给出的含义描述，没有涉及信息披露、理性消费、利益冲突。客户资产隔离指的是银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离治理，对客户的资产进行充分保卫。妥善处理利益冲突，指公平处理银行与客户、银行与第三方效劳提供者之间的利益冲突，建立有效受理客户投诉及建议的渠道，不断提高金融创新的效劳质量和效劳水平。某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询咨询如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是()。A因为担忧在“监管躲躲〞方面违规，告诉客户没有任何方法B建议客户将这3万美元转进其家人账户后结汇C建议客户假设不急用，明年初再来结汇D建议客户在不急用的情况下可选择购置有关外汇产品答案:A[解析]监管躲躲是指为躲避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式躲避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。题干中的情况没有明显迹象讲明客户是为躲避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担忧违反“监管躲躲〞的规定而不告诉客户合法可行的处理方法。银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，以下讲法正确的选项是()。A能够为其提供资金账户B能够为其将财产转换为金融票据C能够为其将资金汇往境外D以上三种做法都不合法答案:D[解析]A、B、C选项中的行为均构成洗钞票罪.以下关于行贿、受贿讲法正确的选项是()。A为上级领导子女留学担当学费不算行贿B行贿只是个人的情况，单位不构成行贿C行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处分D国家工作人员在国内公务活动中同意礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处分答案:D[解析]A选项的行为属于行贿。单位能够构成单位行贿罪的主体。行贿人在被追诉前主动交代行贿行为的，能够减轻处分或者免除处分。D选项的情形应当依照国家规定交公，否那么可能构成受贿罪，从而受到刑事处分。某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格非常可能下跌，()。A该职员应当建议自己的朋友立即卖掉持有的该银行股票B该职员应当向社会公众透露那个消息，以尽到信息披露的职责C该职员能够卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息D该职员不能利用那个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人答案:D[解析]该职员获知的信息属于内幕信息，按照规定不得将内幕信息告知答应范围以外的人员，也不得利用内幕信息猎取个人利益。A、B、C选项行为均违反了内幕交易原那么。以下银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露〞规定的是()。A在产品讲明中以小字在不显眼的地点揭示产品风险B利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D以足以让客户注重的方式向客户解释产品的最终责任担当者答案:D[解析]依据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注重的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任担当者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的一般角色的银行是()。A牵头行B代理行C参加行D安排行答案:C[解析]牵头行，即同意借款人的托付，筹划组织银团并安排贷款分销的银行。代理行，负责协调贷款及还款支付治理等工作的银行，通常牵头行担任。参加行，即同意牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。安排行是介于牵头行和参加行之间的成员。以下哪一项为哪一项银行客户经理在给客户推举产品时不必熟知及具体解释的知识?()A产品的特点B产品的风险C产品的有效期D产品的设计过程答案:D[解析]依据银行业从业人员职业操守的“熟知业务〞原那么，银行业从业人员应当熟知向客户推举产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险操纵框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户具体解释。多项选择题目前个人外汇账户按账户性质区分有()。A外汇结算账户B境内个人外汇账户C资本工程账户D境外个人外汇账户E外汇储蓄账户答案:A,C,E[解析]按账户性质区分有外汇结算账户、资本工程账户、外汇储蓄账户。B、D是按主体类不区分的。工程贷款按工程性质、用途、企业性质和产品开发生产不同时期划分，要紧有()。A流淌资金贷款B全然建设贷款C技术改造贷D房地产开发贷款E贸易融资贷款答案:B,C[解析]此题考查工程贷款的分类。工程贷款按工程性质、用途、企业性质和产品开发生产不同时期划分，要紧分为全然建设贷款、技术改造贷款。流淌资金贷款是短期贷款，而工程贷款属于中长期贷款。工程贷款和房地产开发贷款都属于中长期贷款。他们的目的不一样，房地产贷款要紧是用于房地产开发经营活动的。贸易融资贷款那么用于贸易融资方面，属于短期贷款。工程贷款是指用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资工程的贷款。分为全然建设贷款、技术改造贷款等。房地产开发贷款分为住房开发贷款、商用房开发贷款。3.依据?企业会计准那么?会计要素包括()。A资产和负债B所有者权益C收进和费用D利润E现金流答案:A,B,C,D[解析]A、B选项是反映企业财务状况的静态要素，C、D选项是反映企业经营成果的动态要素。以下属于流淌资产的是()。A存放联行款项B逾期贷款C同业拆进D短期贷款E买人返售证券答案:A,C,D,E[解析]流淌资产是指企业能够在一年或者越过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成局部。流淌资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等。衡量商业银行盈利能力的财务指标要紧有()。A资产收益率B资本收益率C银行利润率、市盈率D非利息净收进率E一般股每股盈余、一般股每股股利、每股净资产答案:A,B,C,D[解析]此题考查商业银行财务报表中衡量商业银行盈利能力的指标。商业银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否到达这一目标的要紧财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区不，其业务有许多一局部来自贷款利息，故还要瞧非利息净收进率来反映该银行的业务能力。在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督治理机构负责人批准，银行业监督治理机构对直截了当负责的董事、高级治理人员和其他直截了当责任人员，能够采取()措施。A直截了当负责的董事、高级治理人员和其他直截了当责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境治理机关依法阻止其出境B申请司法机关限制直截了当负责的董事、高级治理人员和其他直截了当责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C申请司法机关禁止直截了当负责的董事、高级治理人员和其他直截了当责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D直截了当负责的董事、高级治理人员和其他直截了当责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境治理机关严密监视其出境后的动态E申请司法机关禁止任何负责的董事、高级治理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利答案:A,C[解析]详见?银行业监督治理法?第四十条规定。共同构成我国担保法律制度的法律包括()。A?公司法?B?物权法?C?民法通那么?D?担保法?司法解释E?治安治理处分条例?答案:B,C,D[解析]?物权法?、?民法通那么?和?担保法?司法解释共同构成了我国担保法律制度。瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有()特征，因而有利于掩饰犯罪人的洗钞票活动。A有严格的银行保密法B没有资本管制C有宽松的金融规那么D有自由的公司法和严格的公司保密法E政治上持中立态度答案:A,C,D[解析]保密天堂的特征是：严格的银行保密法、宽松的金融规那么、自由的公司法(答应建立空壳公司、信箱公司等不具名公司)和严格的公司保密法。利率违法行为的表现形式有()。A擅自提高存、贷款利率B擅自落低存、贷款利率C变相提高或落低存、贷款利率D擅自以高利率发行债券E变相以高利率发行债券答案:A,B,C,D,E[解析]利率违法行为的表现形式包括擅自提高或落低存款利率、变相提高或落低存款利率、擅自或变相以高利率发行债券、其他违反?人民币利率治理规定?和国家利率政策的行为。()是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A转账凭条B存款凭条C进账单D存单E提单答案:C,D[解析]依据题目我们瞧出我们要选出的答案与存款有关。而存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同。存单是储户办理存款和取款的凭据。进账单关于企业来讲是在银行存进存款和企业财务人员记账的依据，关于银行来讲是企业已在银行存进存款的做账凭证。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。提单是在对外贸易中，运输部门承运物资时签发给发货人的一种凭证。狭义的贷款主体包括()。A贷款托付人B借款人C贷款人D贷款担保人E贷款保证人答案:B,C[解析]贷款主体，即借款合同主体，是指借款人和贷款人。借款人是指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的中资金融机构，不包括国家政策性银行、外资金融机构(含外资、中外合资、外国金融机构的分支机构等)。商业银行关系人包括()。A商业银行的董事B商业银行的治理人员C信贷业务人员D商业银行的董事投资的公司E商业银行监事的近亲属答案:A,B,C,D,E[解析]商业银行的关系人包括：商业银行的董事、监事、治理人员、信贷业务人员及其近亲属;前项所列人员投资或任高级治理职务的公司、企业或其他经济组织。民事法律行为包括公民或者法人()民事权利和民事义务的合法行为。A设立B变更C终止D代理E中止答案:A,B,C[解析]民事法律行为指公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。无权代理的构成要件为()。A行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由B行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C第三人须为善意且无过失D行为人的行为不违法E行为人与第三人具有相应的民事行为能力答案:A,B,C,D,E[解析]无权代理，指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人(善意且无过失)进行代理行为(不违法)。无权代理经被代理人追认产生与有权代理相同的法律后果;假设相对人催告被代理人追认，但得不到本人追认，那么该代理行为无效，由无权代理人担当相应民事责任。票据是()。A设权证券B要式证券C无因证券D流通证券E文义证券答案:A,B,C,D,E[解析]狭义的票据指出票人依法签发由自己或托付他人无条件支付一定金额的有价证券。包括汇票、本票、支票，是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券、债权证券票据的功能包括()。A汇兑作用B支付与结算作用C融资作用D替代货币作用E信用作用答案:A,B,C,D,E[解析]票据功能包括汇兑(异地支付)作用、支付与结算作用、融资作用(贴现)、替代货币作用(代替现金支付与结算，背书使之能流通)、信用作用(转让)。17.先诉抗辩权不得行使的情况包括()。A债务人住宅变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难B人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序C保证人以书面形式放弃上述权利D主债务人的财产能够清偿E与主债务并无连带关系的保证债务答案:A,B,C[解析]此题反映了先诉抗辩权的行使情况。债务人住宅变更，无法先就主债务人财产进行赔偿，故无法行使。债务人差不多破产中止执行程序了，先诉抗辩权没有实现的根底了。保证人书面放弃该权利自然无法实现。所谓先诉抗辩权，又称为检索抗辩权，是指当债权人向保证人请求履行保证债务时，保证人基于先诉抗辩权，能够拒尽债权人的请求，而要求债权人先就主债务人的财产强制执行，只有在主债务人的财产被执行以后仍不够清偿债务时，保证人才应就剩余局部的债务负责。在保证人享有先诉抗辩权的情况下，保证人所担当的只是补充责任，在主债务人有资产清偿其全部债务时，甚至保证人将不负责任。因此先诉抗辩权的存在，大大地减轻了保证人的责任，从而对鼓舞担保、保障债权发扬了重要作用。实现抵押权的要紧方式为()。A以抵押物折价受偿B拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C变卖抵押物以变卖所得价款受偿D要求债务人变卖其他财产受偿E要求担保人变卖其他财产受偿答案:A,B,C[解析]抵押权的实现要紧方式有以抵押物折价受偿、拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿、变卖抵押物以变卖所得价款受偿。行为人出售、运输假币后又使用的，以()处分。A出售假币罪B运输假币罪C伪造货币D购置假币罪E使用假币罪答案:A,D,E[解析]出售假币罪、运输假币罪、使用假币罪都属于危害货币治理罪。王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。依据?刑法?的有关规定，王某的行为()。A是伪造金融票证的行为B是合法的，因为自己在银行有抵押C是不合法的D属金融诈骗行为E属于洗钞票行为答案:A,C,D[解析]王某自己印制存单属于伪造金融票证的行为。以伪造的银行存单骗取银行贷款，属于金融诈骗中的贷款诈骗行为。洗钞票是将其他途径得来的非法收进通过借用金融机构等手段合法化，而那个地点王某的做法是直截了当向金融机构骗取贷款，因此不属于洗钞票行为。关于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，以下选项中正确的有()。A违犯本罪的，造成重大损失，处5年以下有期徒刑或者拘役B造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金C造成特殊重大损失的，处5年以上有期徒刑D造成特殊重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金E单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处分金，并对其直截了当负责的主管人员和其他直截了当负责人员，按照上述规定处分答案:A,C,E[解析]B选项的行为应处以5年以下有期徒刑或拘役。D选项的行为应处以5年以上有期徒刑。依据?刑法?第一百九十二条、第一百九十九条规定，犯集资诈骗罪如何处分?()A数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金B数额巨大或者有其他严峻情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金C数额特殊巨大或者有其他严峻情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产D数额特殊巨大同时给国家和人民利益造成重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并没收财产E单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处分金，对其直截了当负责的主管人员和其他直截了当负责人员，处5年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大或者有其他严峻情节的，处5年以上10年以下有期徒刑;数额特殊巨大或者有其他特殊严峻情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑答案:A,B,C,D,E[解析]集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的行为。非法集资并不必定构成犯罪，那个地点有一个违法与犯罪的界限;另外在构成犯罪的时候，还有构成非法汲取公众存款罪和集资诈骗罪的咨询题。其处分规定为以上所有选项。以下选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有()。A某公司经理小王B某证券公司职员老李C某股份D某都市商业银行E14岁中学生小明答案:C,D,E[解析]本罪主体是一般主体，即年满16周岁，具有识不操纵能力的自然人，单位不能够构本钞票罪。以下符合?银行从业人员职业操守?的制订目的的是()。A标准银行业从业人员职业行为B提高中国银行业从业人员整体素养和职业道德水准C建立健康的银行业企业文化和信用文化D维护银行业良好信誉E促进银行业的健康开展而制订的答案:A,B,C,D,E[解析]2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过?银行业从业人员职业操守?。其目的是为标准银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素养和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康开展，制订本职业操守。以下属于银行金融业从业人员的是()。A与银行业金融机构没有直截了当的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员B银行业金融机构将IT业务外包给计算机或网络系统公司C银行业金融机构将审计业务外包给会计师事务所D银行业金融机构将法律及合规事务外包给律师事务所E证券公司职员答案:A,B,C,D[解析]依据2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过?银行业从业人员职业操守?。银行业从业人员，是指在中国境内设立的银行业金融机构(指在境内设立的商业银行、都市信用合作社、农村信用合作社等汲取公众存款的金融机构及政策性银行。非银行金融机构如金融资产治理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用)工作的人员。劳务派遣或外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也属此范畴以下关于合规风险定义正确的有()。A商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律制裁的风险B商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受监管处分的风险C商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受重大财务损失的风险D商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受声誉损失的风险E商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受破产的风险答案:A,B,C,D[解析]合规风险是指银行因未能遵循合规法律、规那么和准那么，而可能遭受法律制裁或监管处分、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险治理的任务正是及时发觉并制止风险产生以及由此造成的破坏。合规部的职责包括合规政策的制订、合规风险的识不、监测与评估、梳理整合银行的各项规章制度、合规培训、参与银行的组织构架和业务流程再造、为新产品提供合规支持等。以下讲法正确的选项是()。A禁止性规定属于法律明确规定不能够从事的行为B义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为C程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定D禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为E义务性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定答案:A,B,C[解析]法律明确规定不能够从事的行为属于禁止性规定;法律要求行为人必须履行的行为属于义务性规定;法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定属于程序性规定。为了做到法律协助执行与保卫客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到()。A不向不应该明白的人透露协助执行方面的信息B面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该依据执法人员口头请求而超范围协助执行E以专业、中立的态度对待任何执行请求、不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人担当责任答案:A,B,C,D,E[解析]依据?银行业从业人员职业操守?规定，银行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银行担当的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。银行业从业人员应该尊重同事的()。A个人隐私B工作方式C工作成果D收进水平E个人适应答案:A,B,C[解析]具体来讲，银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性不、年龄、宗教信仰、婚姻状况、躯体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何卑视性的语言和行为。尊重同事个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。团队精神的根底是()。A相互理解B相互信任C相互竞争D合作E相互支持答案:A,B,D[解析]所谓团队精神，简单来讲确实是基本大局意识、协作精神和效劳精神的集中表达。团队精神的根底是尊重个人的爱好和成就。其根底是相互理解、相互信任、相互支持。不能制止同事违规行为的要及时报告()。A银行业同业协会B其他同事C所在机构D单位领导E公安部门答案:A,C,E[解析]银行从业人员与同事相处中应当互相监督，即对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。银行业从业人员应该遵守()。A法律B行业自律性标准C所在机构的各种规章制度D其他金融机构规E相关法规答案:A,B,C,E[解析]依据?银行业从业人员职业操守?，银行业从业人员应当守法合规，即遵守法律法规、行业自律标准(?中国银行业自律公约?、?中国银行业反商业贿赂承诺?及本职业操守等)及所在机构的规章制度。银行全面风险治理的核心包括()。A全球的风险治理体系B全面的风险治理范围C全程的风险治理过程D全新的风险治理方法E全员的风险治理文化答案:A,B,C,D,E[解析]银行全面风险治理——银行围绕总体经营目标，通过在银行治理的各个环节和经营过程中执行风险治理的全然流程，培育良好的风险治理文化，建立健全全面风险治理体系(包括风险治理策略、风险治理措施、风险治理的组织职能体系、风险治理信息系统、内部操纵系统)，从而为实现风险治理的总体目标提供合理保证的过程和方法。标准的现场检查包括()。A检查预备B检查实施C检查报告D检查处理E检查档案整理答案:A,B,C,D,E[解析]银行业从业人员应积极配合监管人员现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒尽或无故推诿，不得转移、隐匿或毁损有关证实材料。标准的现场检查包括检查预备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理。关于附条件的合同和附期限的合同的以下讲法正确的有()。A附生效条件的合同，自条件成立时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立B附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成立的，视为条件不成立C附生效期限的合同，自期限届至时生效D附终止期限的合同，自期限届满时失效E采纳数据电文形式订立的合同，未附加指定特定系统同意数据的，该数据电文进进收件进的任何系统的首次时刻，视为到达时刻答案:C,D,E[解析]?合同法?第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成立时生效。附解除条件的合同，自条件成立时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成立的，视为条件已成立;不正当地促成条件成立的，视为条件不成立。?合同法?第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效，自期限届满时失效。36.银行业从业人员不得欺侮同事的()。A国籍B肤色C民族D年龄E宗教信仰答案:A,B,C,D,E[解析]银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、性不、年龄、宗教信仰、婚姻状况、躯体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害;禁止带有任何卑视性的语言和行为;尊重同事个人隐私;工作中接触到同事个人隐私的不得擅自向他人透露;尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。存款业务的全然法律要求有()。A未经银行业监督治理机构批准，任何单位和个人不得从事汲取公众存款等商业银行业务B未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行〞字样C商业银行不得违反规定提高或者落低利率汲取存款D商业银行不得采纳不正当手段，汲取存款E商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒尽支付存款本金和利息答案:A,C,D,E[解析]任何单位不得在名称中使用“银行〞字样，前提是未经国务院银行业监督治理机构批准。银行分支机构应当依