银行业法律法规样卷及答案(4套)

银行业法律法规样卷及答案（4套）

基础（精讲）+冲刺（仿真）+督学（测评）+口诀（速记）+经典（资料）

银行业法律法规样卷（一）

得分评卷人

一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）

（）1、下列关于刑法的主刑和附加刑说法错误的一项是（）。

A、附加刑是补充主刑的刑罚方式.不能独立适用

B、犯罪时不满18周岁的.不能适用死刑

C、被判处拘役的犯罪分子在执行期间参加劳动的.可以酌量发给报酬

D、附加刑适用剥夺政治权利.它是作为一种比较严厉的刑罚方式适用于重罪犯

【答案】A

【解析】

《刑法》第32条规定，刑罚分为主刑和附加刑。第34条规定，附加刑的种类如下：（1）罚金;

（2）剥夺政治权利；（3）没收财产。附加刑也可以独立适用。故A错误，应选。

（）2、资产负债组合管理不包括（）。

A、资产组合管理

B、负债组合管理

C、所有者权益组合管理

D、资产负债匹配管理

【答案】C

【解析】

资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。

（）3、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。

A、全国银行间债券市场

B、上海证券交易所

C、深圳证券交易所

D、商业银行柜台市场

【答案】A

【解析】

目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是全国银行间债券市场。

（）4、集资诈骗罪区别于非法集资等行为的重要特征在于（）。

A、是否有特定的集资对象

B、是否具有非法占有他人财物的目的

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C、是否依托金融机构

D、是否达到一定数额

【答案】B

【解析】

集资诈骗罪具有非法占有他人财物的目的；非法集资不具有非法占有他人财物的目的。

（）5、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获

得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A、市场流动性风险

B、融资流动性风险

C、商品价格风险

D、市场风险

【答案】A

【解析】

市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资产

以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

（）6,资产负债管理的核心策略是O

A、表内资产负债匹配

B、表外工具规避表内风险

C、利用证券化剥离表内风险

D、表内表外合并

【答案】A

【解析】

资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。

（）7、操作风险管理工具和手段不包括（）。

A、操作风险与控制自评估

B、关键风险指标

C、经验值法

D、损失数据库

【答案】C

【解析】

操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KR

I）、损失数据库（LD）等。

（）8、银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使，（）仍保留部分监管职责。

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A、中Ia锹仃业办云

B、证监会

C、中国人民银行

D、人民法院

【答案】C

（）9、下列不属于市场风险计量方法的是（）。

A、外汇敞口分析

B、敏感性分析

C、压力测试

D、最小二乘法

【答案】D

【解析】

市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景

分析、压力测试。

（）10、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是

（）市场。

A、寡头垄断

B,垄断竞争

C、完全竞争

D、不完全竞争

【答案】C

【解析】

完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干

扰的一种市场结构。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价

格。

（）11、以下做法中，没有违反禁止贿赂及不当便利的行为有（）。

A、王某为监管人员购买某知名品牌手表

B、王某许诺监管人员给其提成10万元

C、王某主动为监管人员以50万元买了一栋价值100万元的房子

D、王某主动为监管人员提供调查所需数据

【答案】D

【解析】

禁止贿赂及不当便利银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管

人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。

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（）12、下列关于商业银行信用贷款特征的表述，正确的是（）。

A、无须还本付息的贷款

B、无担保贷款

C、无风险贷款

D、无利息贷款

【答案】B

【解析】

信用贷款无须担保物。

（）13、票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据（）的特征。

A、完全有价证券

B、要式

C、文义证券

D、设权证券

【答案】C

【解析】

票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出票据是文义证券。票据的格式是由法律

规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式证券。

（）14、发行金融债券的主体不包括（）。

A、政策性银行

B、中央银行

C、商业银行

D、企业集团财务公司及其他金融机构

【答案】B

【解析】

发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

（）15、钱先生在2016年2月1日存入一笔IOOO元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数

计息法计算，假设年利率为0.72%,暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A、1000.53

B、1000.60

C、1000.58

D、1000.48

【答案】C

【解析】

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若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息

公式：利息=累计计息积数X日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率（％。）=年利

率（％）÷3600计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为29

天。因此，钱先生取回的全部金额为：IoOO+IOOOX29/360X0.72%=1000.58（元）。

（）16、工资推进的通货膨胀属于（）。

A、需求拉动型通货膨胀

B、成本推动型通货膨胀

C、供求混合推动型通货膨胀

D、结构型通货膨胀

【答案】B

【解析】

成本推动型通货膨胀又分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。

（）17、多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企

业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。

A、业务

B、职权

C、资本

D、管理

【答案】C

【解析】

多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母

公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。

（）18、巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用（）计算信用风险资本要

求，使监管资本与经济资本在理念上取得了一致.也为商业银行提供了一种新的经济资本计量

模型。

A、内部评级法

B、标准法

C、权重法

D、内部模型法

【答案】A

【解析】

巴塞尔委员会吸纳了国际大银行的先进做法，提出了采用内部评级法计算信用风险资本要求.

使监管资本与经济资本在理念上取得了一致，也为商业银行提供了一种新的经济资本计量模

型.

（）19、现实生活中，某些农产品如玉米、小麦等的市场近似于（）。

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A、完全竞争市场

B、垄断竞争市场

C、寡头垄断市场

D、完全垄断市场

【答案】A

【解析】

现实生活中，完全竞争市场比较罕见，只有初级产品市场如玉米、小麦等农产品市场近似于完

全竞争市场。

（）20、通货紧缩表现为物价持续、普遍、明显的下降,下面关于通货紧缩表述正确的是（）。

A、通货紧缩是对经济增长有利的经济现象

B、通货紧缩是货币价值稳定,经济发展良好的表现

C、通货紧缩是货币供求失衡的表现之一

D、通货紧缩是物价稳定的表现

【答案】C

【解析】

与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、

明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。

（）21、利息率是指一定时期内利息额同（）的比率。

A、流动资金额

B、借贷资金额

C、经营资金额

D、自有资本额

【答案】B

【解析】

利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本增值程度的数量指标。

（）22、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（）的不良资产。

A、中国银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、中国建设银行

【答案】C

【解析】

我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公

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司、中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置中国工商银行、中国农业银行、中国银

行、中国建设银行四大商业银行和国家开发银行的部分不良资产。

（）23、根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（）。

A、国际收支

B、相对利率

C、相对通货膨胀率

D、心理预期

【答案】C

【解析】

在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的对比是两国汇率决定的基础，即货币购买力

平价。在纸币流通制度下，两国货币之间的比率，是根据各自货币所代表的价值量的对比关系

决定的。因此，在一国发生通货膨胀的情况下，该国货币所代表的价值量就会减少，其实际购

买力也随之下降，于是其对外币比价同样趋于下跌。

（）24、下列遗嘱形式中，不需要见证人在场即为有效的是（）。

A、口头遗嘱

B、自书遗嘱

C、录音遗嘱

D、代书遗嘱

【答案】B

【解析】

我国《继承法》规定五种遗嘱形式，除公证遗嘱和自书遗嘱不需要见证人外。代书遗嘱、录音

遗嘱、口头遗嘱均需要有两个以上的见证人在场见证。

（）25、中国人民银行成立于（）年。

A、1948

B、1949

C、1950

D、1951

【答案】A

（）26、下列关于个人住房按揭贷款的表述中，正确的是（）。

A、可以用于生产经营活动

B、贷款利率下限放开，实行上限管理

C、最高贷款可达到购房款的90%

D、借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式

r长安，n第7页，共59页5/7

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【解析】

个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。

（）27、下列不属于中国人民银行职责的是（）o

A、维护支付、清算系统的正常运行

B、制定和执行货币政策

C、监管银行业金融机构

D、发行人民币、管理人民币流通

【答案】C

【解析】

监管银行业金融机构属于银监会职责。

（）28、下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。

A、持有、使用假币

B,受贿罪

C、签订、履行合同失职被骗罪

D、票据诈骗罪

【答案】C

【解析】

签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结

果的注意义务，也可能是对结果有所认识。但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义

务。

（）29、债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（）的比率。

A、债券投资收益与投资额

B、债券投资额与收益

C、利息收入与本金

D、利息支出与本金

【答案】A

【解析】

债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率。

（）30、李某年龄16周岁，接受叔叔遗赠的10万元，靠此款丰衣足食，李某（）。

A、为完全民事行为能力人

B、视为完全民事行为能力人

C、为限制民事行为能力人

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D、为无民事行为能力人

【答案】C

【解析】

《民法通则》第11条第2款规定，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要

生活来源的。视为完全民事行为能力人。第12条第1款规定，十周岁以上的未成年人是限制民事

行为能力人。可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动；

其他民事活动由他的法定代理人代理.或者征得他的法定代理人的同意。据此。可以看出李某

属于限制民事行为能力人。

（）31、下列关于同业拆借的特点表述不正确的是（）。

A、期限短

B、金额大

C、风险低

D、手续繁杂

【答案】D

【解析】

同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点。

（）32、商业银行经济资本配置的作用主要体现在（）方面。

A、资产管理和负债管理

B、风险定价和绩效考核

C、资本金管理和负债管理

D、流动性管理和绩效考核

【答案】B

【解析】

在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个

方面。

（）33、（）指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

A、公证遗嘱

B、自书遗嘱

C、录音遗嘱

D、口头遗嘱

【答案】A

【解析】

公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。

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（）34、银仃业从业人员将客尸信息提供给银仃内部其他部门，这一仃为违反ʃ银仃业从业人贝职

业操守哪项原则（）。

A、保护商业秘密与客户隐私

B、诚实信用

C、公平竞争

D、专业胜任

【答案】A

【解析】

这一行为违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。

（）35、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业

务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《银行业从业人员职

业操守》中（）的规定。

A、风险提示

B、协助执行

C、授信尽职

D、信息披露

【答案】B

【解析】

“协助执行”要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法

活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

（）36、监管汽车金融公司的机构是（）。

A、中国银监会

B、中国保监会

C、中国证监会

D、中国银行协会

【答案】A

【解析】

由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、

金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

（）37、关于民事法律关系，下列哪一选项是正确的（）

A、民事法律关系只能由当事人自主设立

B,民事法律关系的主体即自然人和法人

C、民事法律关系的客体包括不作为

D、民事法律关系的内容均由法律规定

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【答案】C

【解析】

大多数情况下，民事法律关系是由当事人根据其意思自主设定的，法律只对意思表示规定严格

的条件。但是这并不是说，民事法律关系只能由当事人自主设立，所以A是错误的，不能选；民

事法律关系的主体主要是自然人和法人，国家有的时候也直接参与民事活动，但是基于民事主

体的平等性，国家出现在民事活动中时，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律关

系中.其主体可以是不具有法人资格的其他社会组织，所以B的说法太绝对，错误。不选；民事

法律关系的内容是民事主体之间基于客体所形成的具体联系，即民事权利和民事义务，其权利

义务可以是当事人的自主设定，也可以是法律直接规定的，所以选项D错误，不能选；民事法律

关系的客体包括物、行为、智力成果等，其中行为包括作为与不作为，选项C是正确的，为本题

答案。

（）38、民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都

有过错的，应当各自承担（）的责任。

A、相同

B、相等

C、共同

D、相应

【答案】D

【解析】

《民法总则》第157条规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方

因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。

（）39、以下关于贷款公司的说法正确的是（）。

A、单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的10%

B、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的15%

C、贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款、向其他金融机构融资但融资资金

余额不得超过其资本净额的50%

D、2008年9月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

【答案】C

【解析】

单一集团企业客户的授信余额不得超过资本金额的15%；贷款公司对同一借款人的贷款余额不得

超过资本净额的10%;2009年8月，银监会发布并实施了《贷款公司管理规定》

（）40、转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是（）。

A、企业到商业银行进行贴现

B、企业到中央银行贴现

C、商业银行到商业银行进行贴现

D、商业银行到中央银行进行贴现第X珏力行,

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【答案】C

【解析】

票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融

机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。因此本题选择C。

（）41、按交易阶段划分，对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场是（）。

A、期货市场

B、流通市场

C、现货市场

D、发行市场

【答案】B

【解析】

流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。

（）42、中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行（）的职能。

A、发行的银行

B、银行的银行

C、政府的银行

D、服务的银行

【答案】C

【解析】

中央银行的职能有：（D发行的银行，指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过

调控货币流通稳定币值；（2）银行的银行，中央银行是商业银行的银行。集中商业银行的存款准

备，办理商业银行间的清算，对商业银行发放贷款；（3）政府的银行.中央银行代表国家贯彻执

行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。

（）43、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。

A、资产负债表

B、利润表

C、收入表

D、银行资产

【答案】A

【解析】

对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。传统资产负债管理的内

涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理为基本工

具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的

规划、调节和控制的整个过程。

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基础（精讲）+冲刺（仿真）+督学（测评）+口诀（速记）+经典（资料）

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作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

A、公司治理

B、内部控制

C、合规管理

D、风险指标

【答案】C

【解析】

当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

（）45、下列关于破产财产变价的叙述中，有误的一项是（）。

A、管理人应当及时拟订破产财产变价方案.提交债权人委员会讨论

B、管理人应当按照债权人会议通过的或者人民法院裁定的破产财产变价方案.适时变价出售破

产财产

C、变价出售破产财产应当通过拍卖进行.债权人会议另有决议的除外

D、破产企业可以全部或者部分变价出售。企业变价出售时.可以将其中的无形资产和其他财产

单独变价出售

【答案】A

【解析】

管理人应当及时拟订破产财产变价方案，提交债权人会议讨论。

（）46、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。

A、1个月

B、3个月

C、6个月

D、1年

【答案】C

【解析】

银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意

承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。根据《支付结算办

法》第87条规定：银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。

（）47、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A、银行工作人员在与家人聊天时.无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B、银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C、工作休息期间.银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D、因情况紧急.银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

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【答案】C

【解析】

银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定.应当做

到：不在不当时间和地点谈论工作话题，C选项符合题意：不违反有关规定.将内幕信息以明示

或暗示的方式告知自己的亲友，A选项不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内

幕信息的文件和电子文档，D选项不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进

行内幕交易，为自己谋取不当利益，B选项不符合题意。

（）48、代理业务属于商业银行的（）.

A、表内业务

B、负债业务

C、资产业务

D、中间业务

【答案】D

【解析】

中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费

或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收

费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。

（）49、关于福费廷业务，下列说法不正确的是（）。

A、福费廷业务中.银行没有追索权

B、福费廷业务中.出口商拥有所出售票据的回购权

C、从业务运作实质来看.福费廷就是远期票据贴现

D、福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

【答案】B

【解析】

福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益，包括回购权。

（）50、下列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是Oo

A、汽车金融公司

B、保险资产管理公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

【答案】B

【解析】

银监会监管的非银行金融机构包括信托公司、金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租

赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。

第14页，共59页

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银行业法律法规样卷（二）

得分评卷人

一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）

（）1、以下关于第三版巴塞尔资本协议中的最低资本要求，说法正确的是（）。

A、核心一级资本充足率为5%

B、一级资本充足率为6%

C、总资本充足率为7%

D、全球系统重要性银行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%〜2.5%

【答案】B

【解析】

第三版巴塞尔资本协议提高了资本充足率监管标准，明确了三个层次的最低资本要求：核心一

级资本充足率为4.5%,一级资本充足率为6%,总资本充足率为8%。对于全球系统重要性银

行，按照系统重要性程度，附加资本要求为1%〜3.5%.

（）2、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额

银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪

造行为属于（）。

A、有形伪造

B、无形伪造

C、变造

D、仿造

【答案】A

【解析】

伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造，是指没有金融票证

制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票

证；无形伪造，即有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票

证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权，这种伪造行为属有形伪造。

（）3、外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。

A、外币

B、本币

C、黄金

D、外国汇票

【答案】A

［解析］仆、一…

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基础（精讲）+冲刺（仿真）+督学（测评）+口诀（速记）+经典（资料）

外汇是指以外巾表示的用于国舔结舁的支付手段和货产。故本题皆条选A。

（）4、（）是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以

自己的名义行使债务人债权。

A、追索权

B、抗辩权

C、代位权

D、撤销权

【答案】C

【解析】

代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以

自己的名义行使债务人债权。

（）5,下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（）。

A,人民币由中国人民银行统一印制、发行

B、中国人民银行发行新版人民币.只需将发行时间予以公告

C、残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁

D、中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，

应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定.动用发行基金

【答案】B

【解析】

中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。

（）6,下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）

A、二级资本工具及其溢价

B、资本公积可计入部分

C、超额贷款损失准备

D、少数股东资本可计入部分

【答案】B

【解析】

二级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款

损失准备，少数股东资本可计入部分。在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级

债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等。

（）7、李某系A市建设银行某储蓄所记账员。2002年3月20日下午下班时，李某发现本所出纳员陈某

将2万元营业款遗忘在办公桌抽屉内（未锁）。当日下班后，李某趁所内无人之机，返回所内将该

2万元取出，用报纸包好后藏到自己办公桌下面的垃圾箱中，并用纸箱遮住垃圾袋。次日上午案

发，赃款被他人找出。对此，下列哪一说法是正确的（）

A、李某的行为属于贪污既遂第17页，共59页5/7

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基础（精讲）+冲刺（仿真）+督学（测评）+口诀（速记）+经典（资料）

B、李某的行为属于贪污未遂

C、李某的行为属于盗窃既遂

D、李某的行为属于盗窃未遂

【答案】C

【解析】

盗窃罪的既遂与未遂区别是：盗窃行为已经使被害人丧失了对财物的控制时.就是既遂。至于

行为人是否最终达到了非法占有并任意处置该财物的目的，并不影响既遂的成立。本题中李某

已经将营业款藏到垃圾袋中，在事实上已经脱离了银行的控制，因此，其行为已经构成盗窃既

遂。

（）8、某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人

信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。

A、吸收客户资金不入账罪

B、盗窃罪

C、集资诈骗罪

D、非法吸收公众存款罪

【答案】C

【解析】

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资

金。数额较大的行为。非法吸收公众存款罪不具有非法占有的目的，题中此人的行为是以非法

占有为目的，所以选C。

（）9、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置

的方式不包括（）。

A、撤销

B、出售

C、重组

D、接管

【答案】B

【解析】

根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和

撤销。

（）10、一般性货币政策的主要作用在于对（）或信用进行总量调控，对整个经济产生影响。

A、货币贮存量

B、货币供应量

C、货币发行量

第18页，共59页5/7

笛ια∕RQ市

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基础（精讲）+冲刺（仿真）+督学（测评）+口诀（速记）+经典（资料）

D、现金发行量

【答案】B

【解析】

一般性货币政策工具是从总量的角度，通过对货币供应总量或信用总量的调节与控制来影响整

个经济，也被称为经常性、常规性货币政策工具。

（）11、下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是（）。

A、某银行吸收客户资金不入账.直接用于发放贷款

B、负债银行经批准吸收社会公众存款

C、批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

D、使用假证明获取银行借贷资金.造成银行重大损失

【答案】B

【解析】

选项A属于《刑法》中的吸收资金不入账罪；选项C属于《刑法》中的窃取、收买、非法提供信

用卡信息罪；选项D属于金融诈骗罪，触犯了《刑法》，应承担刑事责任。

（）12、我国《民法总则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A、1

B、2

C、3

D、5

【答案】C

【解析】

诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法律有特别规定外，所有的

民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法总则》第一百八十八条规定的普通诉讼时效

期间为3年。

（）13、下列说法错误的是（）。

A、票据的流通性是票据的基本特征

B、票据证明已经存在的权利而不创设权利

C、票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作。票据才能有效

D、票据与一定的财产权利或价值结合在一起.并以一定货币金额表示其价值。票据的权利与票

据不可分开

【答案】B

【解析】

票据是创设权利，而不是证明已经存在的权利。票据一经做成，票据上的权利便随之而确立.

所以B选项错误。

-■、♦・・・・-B.V•~・一■一・・・♦J9∙■⅛・、-a—»9∙*-→一、5/7

-1Q∕RQfff

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（）14、卜列说法中，借款人小可以要求人民法院撤销愤务人义务的是（）。

A、债务人放弃到期债权，对债权人造成损害的

B、债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的

C、债务人以明显不合理低价转让财产，并且让人知道该情形的

D、债务人以合理价格转让财产，转让后又想毁掉合约时

【答案】D

【解析】

ABC项均为撤销权可以被行使的行为。

（）15、我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门

总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A、违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B、非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份

C,非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D、与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作

【答案】B

【解析】

非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份.

（）16、在银行组织架构的内部管理上，利润中心不包括（）

A、管理部门

B、独立核算的分支机构

C、产品线

D、子公司

【答案】A

【解析】

在银行组织架构的内部管理上，将银行机构分成成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖

管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司

等。

（）17、个人不构成犯罪主体的金融犯罪是（）。

A、非法吸收公众存款罪

B、背信运用受托财产罪

C、违法发放贷款罪

D、信用证诈骗罪

【答案】B

，⅛≡HT第20页，共59页

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基础（精讲）+冲刺（仿真）+督学（测评）+口诀（速记）+经典（资料）

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背信运用受托财产罪主体方面是特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券

公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。

（）18、5月11日，中国人民银行调整存款利率浮动区间的上限为基准利率的（）倍。

A、1

B、1.5

C、2

D、2.5

【答案】B

【解析】

2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷基准利率的同时.对金融机构存贷款利率浮

动区间也进行了调整.其中存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.5倍。

（）19、下列选项中，不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A、合规问责制度

B、合规绩效考核制度

C、诚信举报制度

D、公平竞争制度

【答案】D

【解析】

有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现

倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与

追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指

南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报

人。

（）20、订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是（）。

A、口头遗嘱

B、代书遗嘱

C^录音遗嘱

D、自书遗嘱

【答案】D

【解析】

遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。

（）21、银行金融创新的基本原则不包括（）。

A、合法合规原则

第21页，共59页5/7

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基础（精讲）+冲刺（仿真）+督学（测评）+口诀（速记）+经典（资料）

B、成本可算原则

C、维护客户利益原则

D、商业秘密保护原则

【答案】D

（）22、下列选项中，属于银行可以直接利用的资本是（）。

A、监管资本

B、经济资本

C、商品资本

D、会计资本

【答案】D

【解析】

银行常用的资本概念主要包括：①账面资本，又称会计资本，其金额等于资产减去负债后的余

额，账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行可以直接利用的资本。②监管资本，它

涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求

应当持有的最低资本量或最低资本要求。③经济资本，它是根据银行资产的风险程度计算出来

的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实实在在拥有的

资本。

（）23、股东大会年会应当由O在每一会计年度结束后O个月内召集和召开。

A、董事会；6

B、董事会；3

C、高级管理层；6

D、高级管理层；3

【答案】A

【解析】

股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后6个月内召集和召开。

（）24、（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态

环境，支持社会可持续发展。

A、环保责任

B、经济责任

C、环境责任

D、社会责任

【答案】C

【解析】

银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保

第22页，共59页

银行业法律法规样卷及答案（4套）

基础（精讲）+冲刺（仿真）+督学（测评）+口诀（速记）+经典（资料）

护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

（）25、信用风险的控制手段不包括（）。

A、风险缓释

B、限额管理

C、风险规避

D、风险定价

【答案】C

【解析】

常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。

（）26、世界银行常驻哈萨克斯坦代表谢尔盖沙塔洛夫2007年3月1日在新闻发布会上表示，世界银

行将参与亚欧运输走廊的建设。据估计，走廊建设投资将超过20亿美元。世界银行以信贷方式

参与走廊建设，其融资方式的性质是（）。

A、中期流动资金贷款

B、贸易融资

C、短期流动资金贷款

D、项目融资

【答案】D

【解析】

项目融资是指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生的现金流量享有

偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。它是一种以项目的未来收益和资产作

为偿还贷款的资金来源和安全保障的融资方式。

（）27、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。

A、存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密

B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行

C、存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密

D、存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行

【答案】C

【解析】

《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款

有息、为存款人保密的原则。

（）28、下列关于基本存款账户表述不正确的是（）。

A、基本存款账户用于办理日常转账结算

B、基本存款账户是存款人的主办账户

C、同一存款客户可在商业银行开包多氽戛布礴账户5/7

ffi9Q∕ςαrfι

银行业法律法规样卷及答案（4套）

基础（精讲）+冲刺（仿真）+督学（测评）+口诀（速记）+经典（资料）

D、基本存款账户可办理现金支取

【答案】C

【解析】

同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

（）29、下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（）。

A、非公开储备

B、实收资本

C、重估储备

D、混合资本工具

【答案】B

【解析】

第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。其中，附属资本主要包

括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。

（）30、就银行管理角度来看，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需求，对银行风险变

动具有更高的敏感性.目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

A、账面资本

B、监管资本

C、经济资本

D、信用资本

【答案】C

【解析】

就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求.

对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

（）31、合同撤销权的行使范围是（）.

A、以债券人的债券加上10%的惩罚为限

B、以债权人的债权为限