大学生分期购现状及趋势分析-《以贵州财经大学商务学院为例》

大学生分期购现状及趋势分析——《以贵州财经大学商务学院为例》摘要：近几年，在大学生信用卡停发和大学生信贷消费需求旺盛的双重作用下，大学生分期购物平台迅速崛起，分期购物市场逐步壮大。短期内的迅速发展也暴露出了很多问题，既有来自于分期购物平台方面的，也有来自于大学生信贷者方面的，二者问题互相叠加，共同阻碍了大学生分期购物市场的健康发展。因此，为了能使大学生分期购物市场健康发展，论文针对贵州财经大学商务学院的学生在线上分期的消费进行研究，在分析大学生消费现状存在的问题的基础上，重点是如何引导大学生改善网络分期消费提出建议，构建良好的环境和发展基础。充分的分析大学生分期支付的影响因素和逾期问题，如何积极应对风险，做好防范措施。关键词：网络贷款；大学生；分期消费；互联网金融

r目录TOC\o"1-3"\h\u绪论 绪论很多企业响应国家政策的号召，互联网加上金融政策改革的大力推进，线上分期支付货款的发展速度很快，分期支付渐渐受到众多大学生的追捧与喜爱，但线上分期带来的风险也是不能忽视的。大学生没有什么经济来源，主要是依靠自家的父母给的生活费，这样会导致先消费后期无力偿还的问题。当代学生的分期付款的现象，不仅仅涉足于日常的生活和学习中，更和个人征信的信誉有关。个人信誉以及良好的价值观、消费观，是学生们道德思想的重要一部分。随着网络的不断发展和进步，分期付也发展起来，大学生在网络上分期消费问题和防范措施也逐渐受到重视。许哲菲等人（2020）在探究影响大学生群体进行分期消费的原因中得到了其分期消费行为受个人理财频率及观念、周围同学的选择两个变量的显著影响的结论。冷婧（2019）对大学生线上分期消费资金成本的分析得出大学生分期付款的资金成本远远高于预期，网络购物平台推出的“免息”活动并没有想象中那么美好。周嘉怡等人（2020）调查显示近65%的大学生会选择使用分期免息支付，而且人数逐渐增多，可得出分期的消费市场目前发展不错的结论。苏子倩等（2018）的调查发现，当代学生使用分期付消费的群体大多集中在大二和大三两个阶段，主要是由于旺盛的消费需求、更易接受新事物、有限的资金来源和非理性的消费观念。黄金金等人(2017)调查发现多数学生有过分期贷款经历或想去尝试分期支付，电商平台旗下的金融公司成为大学生分期付的首选。现在的资料大多数是对平台是否规范、立法是否严谨提出相关的建议，或对多所高校共同调研，本篇论文研究项目为探究贵州财经大学商务学院学生进行分期消费的行为和影响因素分析，在能力范围之内，把贵州财经大学商务学院的大学生当作是主要的研究对象，去创建能探索消费行为的调查问卷，通过对数据的剖析和理解，探究其中作用最明显的影响因素。个人信誉以及良好的价值观、消费观，是学生们道德思想的重要一部分。论文针对学生在线上分期的消费进行研究，在分析大学生消费现状存在的问题的基础上，进行如何引导大学生改善网络分期付消费提出建议，构建良好的环境和发展基础。充分的分析大学生分期支付的影响因素和逾期问题，如何积极应对风险，做好防范措施。一、大学生网络分期付现状（一）大学生网络分期付现状问卷调查1、样本的基本情况分期付是指使用分期的方式购买某种商品，所支付的费用要比一次性付款的费用多一些，其中很多大学生也开始使用分期付。这次的调查对象为贵州财经大学商务学院在读的学生，调查的时间是2021年10月-11月，收回的有效问卷为117份，其中调查对象涉及不同年级、专业和性别。其中有效问卷中，女生53人，约占45.3%；男64人，约占54.7%（见图1）。图SEQ图\*ARABIC1男女比例2、问卷调查结果及分析回收问卷后，通过完整的统计和分析结果，贵州财经大学商务学院学生的生活费数目及生活费来源、对分期付消费额度、使用去向、还款情况和对分期付的使用率反映出当代大学生的消费观念和价值取向。在本次问卷调查中，有19.66%的人生活费在1000元以下，48.72%的人生活费在1000元到1500元，16.24%的人生活费在1500元至2000元，15.38%的人生活费在2000元以上（见图2）。其中有44.44%的人的生活费来源选择了家长给予，29.06%的人选择为兼职所获，奖学金和其他来源的选择率分别为9.4%和17.09%（见图3）。图SEQ图\*ARABIC2生活费比例图SEQ图\*ARABIC3生活费来源在消费方面23.08%的人选择了学习方面的投入，69.23%的人选择了物质方面的投入，7.69%的人选择了维系情感方面的投入（见图4）。在支出方面31.62%的人从来不会透支，45.3%的人偶尔会透支，23.08%的人经常透支（见图5）。图SEQ图\*ARABIC4消费用在哪方面图SEQ图\*ARABIC5是否会支透而在分期付使用方面，34.19%的人从不使用分期付，42.74%的人偶尔使用，23.08%的人经常使用（见图6）。而大部分人接触分期付的渠道为应用自带和朋友介绍，且有31.62%的人从没接触过分期付（见图7）。图SEQ图\*ARABIC6是否会使用分期付图SEQ图\*ARABIC7从哪里了解的分期付大学生听说过的最广泛的分期付渠道为蚂蚁花呗，其次为京东白条。而使用分期付的原因中购买时尚服饰和最新数码产品比例最高（见图8）。所能接受的分期金额500元以下的有31.62%，500至1000的有22.22%，1000元到2500元的有23.93%，2500元以上的有22.22%（见图9）。图SEQ图\*ARABIC8分期付用在哪里图SEQ图\*ARABIC9能接受的分期额度其中在是否赞同使用分期付方面45.3%赞同大学生使用分期付，54.7%的学生不赞同大学生使用分期付（见图10）。其中17.95%的人选择了分期付是体验新型模式消费的新鲜感，35.04%的人认为分期付是可以超前消费，47.01%的人选择了分期付可以更好的利用现有资金（见图11）。图SEQ图\*ARABIC10是否赞同使用分期付图SEQ图\*ARABIC11为什么使用分期付在分期付还款方面，69.23%的人接受的还款频率为每月一次，16.24%的人接受每季还款一次，15.38%的人希望半年一次，而仅有10.26%的人接受一年之后全部偿还（见12），其中69.23%的人认为一定要按时还款，19.66%的人认为看实际情况尽量还款，仅有11.11%的人不到最后一刻坚决不还款（见图13）。图SEQ图\*ARABIC12能接受的还款频率图SEQ图\*ARABIC13是否按时还款在根据上述的数据，总结得出大学生分期付现状。消费观念方面。统计结果表明，有68.38%选择在没有购买能力时依然会购买；放弃购买的人数为31.62%，这表明：大学生无固定收入，购买能力有限但消费需求旺盛在购买方式的选择上会选择分期付和寻求父母帮助，人数占比最多的是选择分期付购买，占比75.21%（见图14）。统计结果显示，大学生自食其力的意愿越来越强，不会向父母伸手拿钱，间接表明大学生消费群体对网络分期付款有一定的需求空间。图SEQ图\*ARABIC14买不起商品会怎么办消费是否受到周围人的影响方面。统计结果表明：大学生在消费的时候往往会自觉或不自觉地跟从周围人或大多数人的消费选择，在周围人都选购某种商品时，也容易激起其消费欲望。虽不多见但也存在有些大学生不根据自身实际需要消费，片面追求物质享受，造成同学间攀比之风盛行的情况。（二）分期付消费行为分析1、分期付消费行为原因及心理分析（1）原因分析大学生喜欢尝试新鲜事物，勇于探索和发现。随着网络的逐渐普及，信息传播的速度也非常之快。大学生作为站在时尚前端的一个群体，对信息的感知和发现度非常高，从而也会造成自己的冲动消费，所以大学生进行了分期消费。大学生对最新数码产品的追求。根据调查显示，约有32.48%的人分期支付用于购买最新款的数码产品，由此可看出部分大学生对最新数码产品的追求和强烈的兴趣，而这部分学生为了这强烈的兴趣去选择了分期产品。大学生的不理性消费和冲动消费。大多数学生的理财能力相对较差，且缺乏对合理运用生活费的规划。而且现今抖音、淘宝或其他各类软件，充斥着大量的广告宣传和购物链接，这其实都在不同程度的增大了大学生的消费欲望，刺激大学生消费，从而使自己的消费超出了自己的能力范围。所以部分学生选择分期付去填补多余消费的空缺。经济上的不独立也是大学生选择分期付的主要原因之一。因为大学生还生活在校园里，就算有部分校园兼职也仅能赚取小部分钱，因此大学生还尚处于不能自给自足的状态，在经济上相当不独立。因此大学生为了满足自己的欲望选择分期付后，所用来还款的经济来源也仍是为数不多生活费，这种还款方式是对日后生活费的一种透支，且这部分学生仍会进行超前消费，越来越多还不上的钱就会让大学生更多的去分期付款。长此以来，大学生只能无限期的去分期。分期平台的手续较为简单，支付门槛也不高。且现今的大学生都会使用支付宝支付，也会在淘宝和京东购买东西，而支付宝和京东自带的蚂蚁花呗和京东白条也成为大学生主要的分期平台，而且不止是花呗和京东白条，其他的分期软件也是只需大学生提供了自己的身份证，学生证，填写自己和家人朋友的联系方式，经过简单的征信认证，就能获得额度去进行贷款，无需提供其他的信用认证，有些平台甚至只需进行扫脸认证，就可以进行贷款，这也造成了大学生可以很方便的选择分期付款从而去使用分期付。（2）心理分析大学生的攀比心理，从众心理。大学生正处于20岁左右的年纪，对很多新鲜时尚东西很感兴趣。在学校或者班级或者宿舍这种场所，也经常去关注身边的同学都使用了什么牌子的手机，用什么样的化妆品、或有没有穿较为大牌的衣物鞋子。当看别人买了这些物质产品，自己也减少了对于是否需要这些产品的思考，想要自己也拥有类似的物质消费的产品，而为了满足自己的虚荣心，并没有考虑自己的经济状况，跟着一起去购买。且因为现今大流量时代下，大学生也受到某些恶意引导的公众号或者是虚假小红书推荐的影响，认为现今应该是当下及时享乐，且和国外消费主义趋同，形成了减少存款，用贷款去消费的行为。好奇心驱使，大学生容易受到别人的影响。调查结果显示，有约23.08%的人是经过朋友介绍去认识并进行了分期消费。这表明大学生对分期付款的选择受到了好奇心的影响。2、分期付消费行为影响因素分析对消费观念的影响：现今网络支付发展迅速，支付宝和京东金融等在线支付变得越来越普及，大学生也成为了在线支付的主力军，且数码产品不断迭代换新，“分期付”这一概念越来越普及，现在不仅仅用于购买较昂贵的产品，即不止可以用来买车买房，也可以用来购买各种各样的商品，这种改变也改变了大学生的消费观，使得大学生的消费观念变得越来越趋同于国外。而银行的信用卡又不对大学生申办，所以为了满足大学生这种需求，越来越多的分期平台被创立起来，也被更多大学生所接受并使用。由于分期付款某产品可以让自己获得自己所想要的东西，而且可以不用一次性付那么多钱，且现今商家为了吸引大学生使用，采用了短期免息的方式，这无疑让许多大学生喜欢上了这种新的消费模式。例如分期支付一些电子产品，如手机，平板，相机等6-12期免息，自己每月负担较小。也有大学生认为，由于使用分期付款这种消费手段，代表商品价格大都比较昂贵，所以滋生了攀比、跟风、炫耀等不良消费观念。甚至有大学生自己也知道，自己有时候购买产品时根本没做思考，仅仅为了跟风炫耀而购买的。但也由于这样的行为，大家虽然满足了自己现阶段的欲望，但是带来的却是长久的还款压力，长期以往，一定会形成负面的消费观念。对消费习惯的影响：早期的除了房子车子这种较为昂贵的物品，大家购买产品大多数是一次性付款。而现今出现了蚂蚁花呗、京东白条等分期付的手段，使得账款由一次性付清转变为每月或每季度去还贷款的一部分，且支付宝等平台为了使用户养成用分期付的习惯，不断的采取新的营销手段去刺激人们，这种营销手段使得大学生不断习惯分期支付，但由于网络支付是一串虚拟数字，使得人们在消费时不知自己没有花钱的感觉从而不知道自己的消费金额，这样也使得大学生的支付行为变得更冲动，其开支也不断上升，但还款力度却跟不上开支而愈加减弱，对大学生造成了一定的影响对还款资金来源的考虑影响：大学生数量众多，因而对消费商品的影响也大。但由于资金有限，市面上便有了针对大学生的“分期付”产品，若在12个月内免息，由此每个月支付的金额相比一次性付淸全款少很多。而通过上述调査分析，可以得知大多数大学生生活费在1500元左右，生活费可以自由分配安排，而每个月还款金额较少，所以多数大学生选择从生活费中节省每月所需要的还款。同时有学生为了赚钱给自己还分期的贷款，选择去兼职，并认为这样就不用从生活费中节省而且可以利用好自己的闲暇时间，这样不仅有收益，也是获得了社会实践的经验。对心理和日常生活的影响：如果大学生能够按时还款，长此以往肯定能够使大学生树立良好诚信观念，且在面对鱼龙混杂的分期市场时，提升了自我判断能力。但同时也存在违约逾期还款或无法还款的情况，根据调查显示，有20.51%的学生有过逾期未归还贷款的行为，这种行为正印证了其内心的心理思想，也说明了部分大学生只兼顾了现在的利益，缺少对金钱的规划，对自己的还款能力也认识不清，因此出现还款有压力，更或者出现了未按时还款的现象，从而造成了失信行为。这不仅仅是造成了精神上和心理上的压力，更多的也影响了大学生的日常生活。

二、大学生网络分期付风险及存在的问题（一）大学生分期付风险及存在问题1、经济能力有限，且大学生的承贷能力比较弱大学生的金钱来源主要是来自父母给予的生活费、在学校获得的奖学金以及兼职打零工挣的钱，金额是十分有限的，而且也是少数人才能获得奖学金，少数人才能挤出时间去兼职挣钱，大多数的钱还是家庭提供的。而大学生并没有经济能力，在面对分期平台上所设置的高利率时，学生偿还贷款能力无疑是很弱的。如果盲目冲动消费，一旦后期没有足够的金钱去还贷，最后大部分的借款还是要由其父母代为偿还。2、对分期购物平台基本使用知识不足大学生都是刚开始接触社会，还处于刚从父母和学校所搭建的“温室”走出来，自我保护意识不强，也不知晓社会的复杂程度，还懵懂且容易相信平台的套路，且没有任何理财能力，更不具有金融领域的相关知识，大多数学生的理财能力相对较差，且缺乏对合理运用生活费的自我规划，当手里缺钱了，每月的分期还款就成了一种负担也面临还不上的风险，但逾期不还，会使得学生的信用度发生变化，且还需额外承担逾期所需多承担费用。而现在许多大学生，并没有很清晰了解各个平台风险和高息，认为每个月可能只需要多还一点而已，并没多少钱，进而使得自己陷入具有高风险和高利息平台的陷阱中。3、对分期付认识不深分期平台的手续较为简单，支付门槛也不高。而每个人根据自己不同的经济情况，选择对应的分期。有一些大学生由于自己的需求，去接触分期付并喜欢上了这种模式，但对平台所提及的分期服务费、逾期利率、逾期对征信影响的后果等不是很了解。而且观察学生们分期经历，大多喜欢选择免息的或者所期限长一点的，以此减少自己的压力和增加所需要的还款时间。而大学生们对分期贷款利率（指选择分期付款中产生的利息的比例）可能并不是很了解，只会注意还款天数越多每月所需还款金额就会越少，而很少去注意还款天数越多所需要的利息也就越多。看似是少付了，事实上其实是付出了更多的利息，即付出了更多的金钱。大学生的维权意识非常淡薄，不会利用法律的武器去合法捍卫人身权益，一些胆小内向的学生就算知道自己的权益受到了侵害也仍然选择沉默，这样某些不良平台就会利用这些法律漏洞故意使某些规定不太合理，侵犯大学生的权益。4、大学生不良消费观念从小生活在21世纪的大学生生活条件要比父代一辈优越、喜欢追求时尚，接纳新鲜事物的能力也相较更强。现在的学生大多数家庭环境也较好，每个月生活费也会相对多一些，但是这种环境会让大学生们对金钱的需求不断增加。虽然生活费能满足大部分的基本生活需求，但是过度玩乐的钱，高端电子产品以及奢侈品却是无法负担的起，当尝试了分期付款，尝到了甜头，就可能刺激到大学生的消费欲望，对大学生以及旁人产生很大的诱惑，同学之间发生攀比现象，进而导致不理性消费，引起诚信缺失。大学生的逾期率高。在这次的问卷调查表调查的大学生在使用分期付款时，有过逾期行为的学生高达20.51%，且有部分学生是因为日期到了忘记了，更多学生则是因为还款能力不足，导致逾期或者是再次分期。由此也可看出大学生对于及时还款的重视力度不够强，对此方面不能够合理规划自己的生活费，也不能较好的管理自己的应还贷款，出现了高逾期现象。（二）分期购物平台方面风险及存在问题1、信用考核体系不完善分期购物平台与传统银行不同，传统银行等金融机构可以获得权威的用户信用数据，而现在的分期购物平台无法获取这类信用数据，而且各个平台之间出于利益上的考虑，数据库相互孤立，数据共享程度不高，各平台之间并无排他审查。使得平台在评估审核时无法准确了解学生用户的信用状况，只能通过学生用户在平台自身的交易数据来进行评估考核用户的信用状况，有些大学生可能会利用各平台之间还款日期和条款不同，向其他平台上借款换另一平台借的钱，存在很大的违约风险。大学生本身自控能力较差，有攀比心理和无思考消费，经过平台的分期付的营销和借款的诱导，容易因为被诱惑而通过分期付来满足自己的精神需求。2、相关法律不完善在信息时代发展迅速的前提下，大学生分期购物平台这一新型的金融产品，虽然现在国家有出台一些政策和办法，但是法律上的条文有很多待完善，分期购物平台的内部控制不够成熟，外部监督也不够健全，至今存在许多问题，例如平台隐瞒相关利息率，平台泄露用户个人信息、平台以诱导方式收款且部分平台不够正规导致恶意收款，以及交易条约的不合法等，这都不利于分期购物交易市场的健康发展和各平台间的公平竞争.3、技术不完善很多平台的技术不完善容易造成用户的个人信息的泄露，对用户和平台来说都有较大的损失，对此线下银行，线上交易通过大数据搜集个人信息且在个人资料的保护方面远不如线下传统交易，很多个人资料被内部人员卖出换取金钱，导致个人信息在网上大规模流传，信息安全很难得到保障，如果资料被大规模窃取，更会影响到国家安全，如果信息被倒卖让不法分子获取利益但是又未被惩罚，长此以往平台很难持续健康的去发展。

三、大学生分期付风险对应政策（一）大学生分期付风险和问题对应政策1、积极倡导正确的消费观念平台应该增强自身的责任意识。大学生自我约束力相对较弱，容易受到外界条件的影响，所以平台在运营时，除了要关注公司本身的运营的问题外，还应该增强自身责任意识，因此平台在提供大学生分期付产品时，应适当引导大学生，帮助大学生增强自我约束力，养成好的消费习惯和观念，承担起平台责任，宣传正确观念。对于平台来说，不断强化自身运行体系，能让平台获取的信息更加真实、准确，且在运行时严谨高效，积极营造正确的公司文化，多宣传积极向上的消费思想，也能使平台用户留存更久，有利于平台长期发展2、建立大学生信用档案各大平台可联合建立学生的信用档案，将按期不还款的学生加入征信名单，且平台间档案共享。同时，在完成建立和完善学生信用档案的在基础上，各平台对信用情况不相同的学生开展不同程度的授信，即采用减少额度和增加额度的办法，对于信用不好的学生将其的额度缩减为零额度，而信用好的学生增加其能够申请的金额。平台在给予大学生借款额度前可调研学生是否有还款能力以及在以前的消费中是否有很多不理智消费行为。对申请分期的学生进行严格的审查外，还行调查学生的人品和诚信情况，且应和正在使用分期付的大学生保持联系，以确定的大学生的还款能力，确保拥有真实有效的资料，减少预期风险。3、制定还款计划，安排好支出大学生应对支出做好计划，合理配置自己的收入，避免过多不理智消费，学生应遵守分期付的规则，按照相关合同条款要求，按时还款。且大学生要增强自我约束力，购买东西前应思考自己是否需要，避免冲动消费，且不要过多攀比，养成良好的消费习惯，如果真的需要分期且无规划，要及时均衡收支，避免出现逾期情况。最后，学校多开讲座，要不断引导大学生，让大学生认识到收支平衡的重要性，帮助大学生养成好的理财能力。同时要根据自身情况，选择合适的分期金额。4、学生增强维权观念大学生应该增强维权意识，维护自身合法权益。学校可借助大学生讲座，案例展示等形式引导大学生树立维权意识。帮助大学生了解相关消费权益的制度，当学生受到侵犯时，能够意识到并用所掌握的相关法律知识维护自身合法权益。学校应在第一时间发布关于风险隐患的消费警示，也应和学生父母多交流，共同关注大学生的消费行为，促进学生养成好的消费能力，和学生父母共同监督孩子的消费情况。（二）分期购物平台方面风险对应政策1、规范分期市场，创建安全消费环境政府应看到平台存在的问题，出台相关措施，使得分期行为更具有法律约束力相关部门也应该履行好监督责任，定时监管和检查，对分期平台重点把握，使得分期平台和市场变得更加正规和规范。为保护学生的消费权益，应不断加强法律条文，使其变得更严谨，同时对不合法的分期平台强烈打击，扶持规范的分期平台，营造合法的消费氛围，让整个分期市场都能够健康有序的发展。这样让消费者和平台经营者都互利共赢，推动市场经济发展。大学生也应该增强防范意识，保护自身财产安全，大学生可以不接陌生电话，不要随便相信陌生人，不随意透露个人重要信息，如身份证银行卡和支付宝微信密码等，不透露家庭住址，不随意扫描二维码，朋友借钱前先确认身份等。一经发现骗子立即向公安部门报案。2、相关技术风险对应政策国家应该多培养相关从业人员，且监管部门对每个平台都进行认证，合格的颁发资格证，不合格的责令整改，在整改后，对于好的平台给予扶持，依旧差的平台给予取缔。对于出卖资料的不法分子给予处罚。在安全设置方面，平台可相互合作，互相将相关技术融会贯通，共同发展，要从平台长久发展的角度看待相关数据的私密性，共同注重平台所需承担的责任。不主动盗取用户信息，在发展企业时也应该将数据方面的安全作为发展的一部分，不能只注重盈利而忽略信息的维护，应让信任的，有能力的，安全程度高的企业开发信息系统，展开合作，使得想要盗取用户信息的不法分子无机可乘。平台应该建立完整的安全体系用于维护数据，防止不法分子入侵，盗取用户个人信息。且应该在平时就建立演习，当发生突发情况时应该及时处理，并制定多种方案用于应对，一旦真的发生事故，应做好补救措施，及时挽救损失。3、强化行业监管，督促行业自律部分分期付平台存在高息问题，严重违反了相关规章制度的规定，国家现今金融和经济发展迅速，但信用消费处于不断完善的阶段，后续先买在付，分期付款的情况会变得更加普遍。所以，在这种背景下，监管部门应承担起责任，对分期平台加上监管，如果发现平台存在高息现象，及时给予处罚并规范经营，责令整改。将风险及时制止。政府如对正规平台给予一定财产支持，可以降低平台压力，这样学生所承担的利息减少，购买商品的费用有一定的下降，还款压力上也相对降低。完善各行各业内的法律规定。有关部门对线上支付平台供应商的进入进行限制，对其进行认真的调查，坚决拒绝不合法而造成当今和谐社会的紊乱，对金钱交易的真实性进行调查。对应部门要对线上金融服务商所办理各项业务的交易背后的真实性、金钱用在哪个方面进行严查，绝对禁止出现平台非法盗用客户信息、套取贷款金额而产生的很多风险。对大学生线上分期支付的平台进行监管，确保该平台能采取严格严谨的内控措施和过硬的技术监控手段，监管其平台严格区分公司个有资产和客户资金，不得挪用私人款项。

结论论文通过查阅相关资料了解到国内外的学者和研究人员在这个方面进行的研究，对于当代学生线上分期购买行为的大概状况有初步的认知，另外采用了调查问卷法分析现在学生分期支付的现状，从里面发现存在的一些问题。当代学生线上分期支付这样模式的产生有一定的必然性，这种消费理念，可以满足大多学生的日常需求，并且对大学生信用卡的补充和完善，大学生接受能力强，对平台接受起来会很快，并且这样群体潜力巨大，这有助于企业的发展壮大。同时大学生线上分期付款可以有效解决资金紧张的问题，节省了平时用在买东西上的时间，学生在合理利用金钱的观念要有所提升，增强学生的诚信认知。大学生分期付款的风险问题：分期付款平台会导致学生盲分期可能性较大，学生会缺钱而影响正常生活质量，平台变相发放“虚拟信用卡”里面存在资金安全风险，一旦分期支付平台的客户信息遭受到不法分子的盗取，抑或是公司内部人员上出现问题，出现大面积个人信息外露的机率会很高；平台利息高，有涉嫌高利贷的嫌疑，很容易造成社会的不稳定；平台对客户征信水平调查手段太弱，如缺乏自控能力的学生在很多平台多次贷款分期，结果到期还不上款，单家平台无法了解到，存在极大的征信风险等。应该理性地看待这些问题，及时发现和纠正大学生在当今消费观念中存在的很多问题，达到平台与学生的良性发展，帮助平台的发展逐渐完善。从问题根部入手，以及政府部门的监督方向、平台内部完善方向、学校的监管教育方向、学生自己培养良好理念方面制定周全的措施，相信在政府平台和学校的努力下，大学生线上分期购买模式一定会向着多元化、科学化的方向发展。

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附录大学生网络分期购物1.性别[单选题]*○男○女2.生活费来源[单选题]*○家长给予○兼职收入○奖学金○其他3.每个月生活费多少[单选题]*○1000以内○1000-1500○1500-2000○2000以上4.一般消费用在哪方面[单选题]*○学习方面○物质方面○情感方面5.支出方面会透支吗[单选题]*○不会○偶尔○经常6.网上购物，使用分期方式吗[单选题]*○从不使用○偶尔使用○经常使用7.从哪方面接触到分期的[单选题]*○软件自带○朋友介绍○从未接触8.分期购物一般用在哪方面[单选题]*○穿着打扮○数码产品○其他9.所能接受分期额度[单选题]*○500元以内○500-1000○1000-2500○2500以上10.是否赞同大学生使用分期付[单选题]*○赞同○不赞同11.为什么会选择分期付款？[单选题]*○体验新型消费模式的新鲜感○可以超前消费○可以更好的利用现有资金12.在还款方面能接受多久还一次款？[单选题]*○一月一次○每季度一次○半年一次○一年之后全部还完13.你认为有必要按时还款吗？[单选题]*○一定要按时还款○看实际