农农信银业务知识问答及商银行新一代综合柜面业务系统性能测试报告

性能测试计划PAGE第PAGEXXIX页农信银业务知识问答第一期一、电子汇兑业务知识1、问：具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。2、问：在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编核押处理。3、问：在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？答：入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。4、问：汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。5、问:实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。二、银行汇票业务知识1、问：柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？答：不可以重打凭证，因为该笔汇票已签发成功，凭证号码已销号，必须先撤销原交易,然后重新办理一笔银行汇票签发业务。农信银业务知识问答第二期1、问：是否可以通过农信银业务系统向七位行号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？答：不可以，只能向具有十位行号的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（十位行号）与原特约汇兑网点（七位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。2、问：是否可以通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务和银行汇票业务？答：对于集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务，但是，通过客户端等单点方式接入的入网机构，可以办理省内实时汇兑业务；通过农信银业务系统可以办理省内银行汇票签发、解付等业务。3、农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？答：社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别-省（市）代码-地区代码-县代码-顺序号-校验位1位2位2位2位2位1位其中：“社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。4、问：银行汇票退票交易的用途是什么？答：银行汇票退票交易有三个用途：（1）未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。（2）超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。（3）挂失退款：指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。5、问：汇票背书转让到异地,异地无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点,如何处理？答：签发时首先应了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申请人农信银银行汇票的业务开通范围（全国30个省、市已经开通农信银银行汇票业务，如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点，可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付）。6、问：代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时，审查发现有下列情况的，予以拒付：（1）伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票；（2）非统一印制的全国通用的银行汇票；（3）超过付款期的银行汇票；（4）缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；（5）汇票背书不完整、不连续的；（6）涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额；（7）已经银行挂失、止付的现金银行汇票；（8）汇票残损、污染严重无法辨认的；（9）汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付以外，还应报告有关部门进行查处。7、清算账户的可用余额和实际余额有什么区别？答：清算账户的余额分为可用余额和实际余额两种。可用余额是系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准；而实际余额是入网机构清算账户实际存在的账户余额。以下公式列示出两者之间的关系。可用余额＝清算账户实际余额+日间应收交易金额-日间应付交易金额-清算账户中的圈存金额8、资金的圈存和实际清算有什么区别？答：在办理银行汇票签发等业务时，系统对于出票金额不进行实际资金清算，但在出票社（行）所属成员机构的清算账户中对相应的出票金额中进行锁定，这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。成员机构清算账户发生圈存之后，清算账户的实际余额不发生变化，但是可用余额根据圈存金额相应减少。9、什么是通存通兑业务的“存款圈存”？答：为规避异地通存业务风险，开户方成员机构行内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁（解圈存）处理。10、通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？答：可以办理无卡、无折存款业务，不能办理无卡、无折取款业务。农信银业务知识问答第三期1、问：是否所有通过农信银实时支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？答：只有向赋予十位社（行）号的机构发起电子汇兑业务方可实时到账。对于向赋予七位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法保证实时到账，但应在24小时内到账。2、问：是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？答：并非所有赋予七位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有七位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。3、农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？答：汇票专用章所刊社（行）号，应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）。4、在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。5、是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？答：不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。6、农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？答：农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成，印刷在银行汇票凭证的右上角。其中，农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”，农村合作银行银行汇票号码的第一位数字是“2”，农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。7、什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？答：“农信银-易宝”电子汇款业务，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银--易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易办理。8、通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？答：自动冲正是为了保障一笔交易多中心处理结果一致性，在交易发生超时的情况下，受理方认定该笔交易失败，要求开户方业务系统进行该笔交易业务回滚的一种机制。“自动冲正请求”是由成员社（行）业务系统或农信银中心系统自动产生的，不是操作员人工发起的交易请求。柜台冲销（或补正）是由网点柜员人工发起的交易。二者的根本区别是：柜台冲销用于处理柜员人为造成的差错，由受理社（行）人工发起；自动冲正用于处理系统应答超时错误，由系统自动发起。农信银业务知识问答第四期1、电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？答：收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。2、办理农信银银行汇票业务时，营业网点对于“印、压、证”应怎样进行管理？答：“印”指汇票专用章，“压”指压数机具，“证”指农信银银行汇票凭证。在办理农信银银行汇票业务过程中，汇票压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。3、在何种情况下，出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？答：只有当申请人和收款人均为个人的情况下，出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。4、出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核哪些内容？答：(1)“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期；(2)申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符；(3)“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致;(4)如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称；(5)申请人为单位的申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；(6)办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。5、客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时，经办人员应注意审核哪些内容？答：办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。出票社（行）经办人员审核上述内容无误后，还应与专夹保管的卡片进行核对，并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询，如曾接收过查询，必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的，应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。6、持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失支付通知书”上填明哪些内容？答：(1)票据丧失的时间、地点、原因；(2)票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；(3)挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。欠缺上述记载事项之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。7、通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？答：办理卡取款及转账业务时，原则上应使用磁条读写器读取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具备使用磁条读写器的条件，可以采用手工录入卡号的方式，但是否可以交易成功则取决于开户社（行）的相关规定。8、农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？答：入网机构名称、地址、电话变动；入网机构属性变动，即成员机构变更为成员机构所属营业网点，或成员机构所属营业网点变更为成员机构；成员机构调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。入网机构出现上述各项变化时，应当由成员机构以正式函件行文报农信银中心，其中成员机构为股东单位辖属机构网点的，应当通过股东单位行文报送农信银中心。农信银业务知识问答第五期1.在办理银行汇票签发业务过程中，是否可以手写银行汇票？答：不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇打印机故障，银行汇票凭证打印作废的情况，需使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易，再重新办理银行汇票签发，不得手写或补打印。2.银行汇票各联次的作用分别是什么？答：银行汇票凭证一式四联。第一联卡片联，出票社（行）在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证；第二联汇票联，代理付款社（行）付款后代“××往来”往账借方记账凭证；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。3.已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？答：失票人找到丧失的银行汇票后，可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。4．农信银通存通兑业务的受理依据是什么？答：客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、存款凭条在柜台办理通存业务；客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务；客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。5.通存通兑业务错账处理应遵循哪些原则？答：只能由发起业务的网点，即受理社（行），办理错账冲正，只能对当日发生的错账进行冲正；受理社（行）能够为错账冲正提供合法、有效的证据；如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社（行）协助处理。6．问:通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？答：(1)开户方查询存款确认；(2)受理方查复存款确认；(3)受理方主动补存款交易确认；(4)开户方答复受理方的补确认；(5)开户方向受理方查询交易是否成功；(6)受理方确认或否认交易成功。7.问：通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？答：分为请款和贷记调整两种。(1)请款：是指受理方因原始交易短款而向开户方提出的索款请求。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送请款请求：柜台存款交易，农信银中心成功而受理方失败。柜台存款交易，因特殊原因，客户只办理一笔存款，系统却重复记账。柜台（或ATM）取款交易，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心成功而受理方失败。柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心失败而受理方成功。(2)贷记调整：是指受理方对确认的长款向开户方主动提出退款。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送贷记调整请求：柜台存款交易，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）取款交易，农信银中心成功而受理方失败。柜台取款交易，因特殊原因，受理方的原取款交易成功但客户未取现。柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心成功而受理方失败。农信银业务知识问答第六期1.转账银行汇票丢失时，失票人应通过什么方式进行失票救济？答：失票人应向出票社（行）所在地人民法院申请公示催告。人民法院决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结。2.现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？答：可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。3.“票据查询查复交易”的功能是什么？答：“票据查询查复交易”用于查询非通过农信银支付清算系统办理的票据业务的状态，如银行承兑汇票、支票等，对于银行汇票业务状态的查询，需要通过“银行汇票查询查复交易”办理。4.柜台办理通存通兑业务过程中，经办人员发现交易金额或交易方向与实际现金收付不符时，应怎样处理？答：如发现当日操作错误（通存通兑业务尚未进行日切处理），经办人员应根据相关规定，通过“柜台冲销”交易对错账进行冲销处理，并使用“柜台补正”交易进行补正处理。如隔日发现操作错误（通存通兑业务已进行日切处理），经办人员应将交易原始凭证、错账交易过程一并提交其所属省级管理机构相关部门，由其省级管理机构填写《农信银个人账户通存通兑业务手工调账请求表》，并将相关材料一并传真至农信银中心，农信银中心负责与开户方联系调账相关事宜。5.农信银支付清算系统成员单位在收到农信银中心发送的对账文件后，如遇不符，应按什么原则进行社（行）内账务调账？答：电子汇兑和银行汇票业务按照农信银中心下发的对账文件进行调整；通存通兑应按受理方处理结果进行调整，即，受理方在每日对账后，通过批量生成或手工录入的方式将上一清算日与中心核对不一致的数据导入差错处理平台，经差错处理平台发送至开户方，由农信银中心根据开户方的应答结果进行相关账务处理。6.农信银支付清算系统通存通兑业务明细对账文件中包括哪些内容？答：（1）处理成功的交易：没有被人工冲销或者自动冲正的成功交易；成功的人工冲销交易；被人工冲销的原交易。（2）存款确认交易。7.成员单位可通过差错处理平台进行哪些操作？答：成员单位可通过差错处理平台进行调账、查询查复和自由短信操作。其中，只有通存通兑业务的受理方可以通过差错处理平台发起调账请求。业务的受理方和开户方均可发起查询查复。农信银业务知识问答第七期1.农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？答：在农信银支付清算系统的清算日中，成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中，只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。一般情况下，周六、日及法定假日为非清算日。2.对于通过现金方式办理农信银支付清算系统相关业务的个人客户，柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？答：对于办理现金汇兑和现金银行汇票的客户，经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的相关规定，对客户身份进行识别，并留存身份证件复印件。对于办理现金通存通兑业务的客户，经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条的相关规定，对客户身份进行识别。3.对于已汇出的电子汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？答：如果此笔电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。如果此笔业务状态为“已清算”，应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。4.农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后，应对银行汇票凭证进行怎样的处理？答：出票社（行）经办人员应将汇票第二联和第三联（解讫通知联）一并交给申请人，并由申请人签收。汇票第一联（卡片联）和第四联（多余款收账通知联）由出票社（行）专夹保管。5.出票社（行）是否可以自行向农信银中心提出订购银行汇票凭证申请？答：应由出票社（行）所属省级管理机构相关业务部门统一向农信银中心办理订购事宜。银行汇票凭证将由印刷厂家直接发送到订购单位，并由省级管理机构相关业务部门向出票社（行）分配，农信银中心同时通过系统进行重要空白凭证入库处理。6.客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，是否需要输入密码？答：必须输入密码，如密码不符，则无法进行余额查询交易。7.农信银支付清算系统差错处理平台的调账功能按什么时序运行？答：差错处理平台在通存通兑业务清算日运行，遇非清算日关闭。差错处理平台的运行时段分为调账提交段、中心调账处理段、成员机构调账处理段和中心日终段四个时段运行。调账提交段为差错日17:30至下一清算日11:00，受理方所属成员机构在此时段可向农信银中心提交调账申请信息。中心调账处理段为差错日下一清算日11:00-14:30，农信银中心在此时间段对各成员单位提交的调账申请进行分析，根据系统调账策略得出中心调账意见，并发送至交易的开户方所属成员机构。成员机构调账处理段为差错日下一清算日14:30-16:00，开户方成员机构对带有农信银中心调账意见的调账申请进行处理，并向农信银中心返回接受或拒绝的处理结果。农信银中心将开户方成员机构拒绝的调账申请发送至受理方成员机构。中心日终段为每个清算日16:00-17:30，农信银中心在此时间段对开户方成员机构返回的接受结果的调账申请进行账务处理，并将处理结果反馈至受理方成员机构。成员机构提交调账申请，必须按照农信银中心规定的时段进行，但发送查询查复和自由格式报文（短信息）不受运行时段的限制。农信银业务知识问答第八期1.签发银行汇票时必须记载哪些事项？答：(1)表明“银行汇票”的字样；(2)无条件支付的承诺；(3)出票金额；(4)付款人名称；(5)收款人名称；(6)出票日期；(7)出票人签章。2.哪些银行汇票不得背书转让？答：填明“现金”字样的银行汇票；银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票；未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票。3.进行银行汇票背书时必须记载的事项有哪些？答：票据法规定转让背书必须记载的事项有：背书人签章、被背书人名称和背书日期。其中，前两项为绝对应记载事项，如果欠缺记载，背书无效；背书日期是相对应记载事项，如果欠缺记载，背书仍然有效。4.农信银支付清算系统的查询查复、银行汇票查询查复和票据查询查复业务有什么区别？答：查询查复用于查询通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务；银行汇票查询查复用于查询通过农信银支付清算系统签发的银行汇票业务；票据查询查复用于查询非通过农信银支付清算系统承兑或签发的票据，如银行承兑汇票等。5.在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时，柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？答：(1)受理社（行）办理异地现金通存业务时，必须采取现金方式收取客户手续费；(2)受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费；(3)受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户），应以现金或转账方式向付款方客户收取手续费。6.通过农信银支付清算系统通存通兑业务差错处理平台可以进行哪几种账务调整？答：(1)贷记调整柜台现金存款或取款交易，以及柜台转账交易（本地存折或卡转入异地账户）的受理社（行）对账后发现长款可向农信银中心提出贷记调整请求。(2)借记调整柜台现金存款或取款交易，以及柜台转账交易（柜台异地存折或卡转入本地账户）的受理社（行）对账后发现短款可向农信银中心提出借记调整请求。通存通兑业务的开户社（行）不得发出调账请求。7.农信银支付清算系统清算账户头寸预警通知的功能是什么？答：农信银中心根据成员机构支付清算业务量情况设置其清算账户预警限额，当其清算账户资金低于预警限额时，系统自动向成员机构发送头寸预警通知。成员机构在收到头寸预警通知时，应及时通过相关途径筹措资金，以保证业务及时清算。农信银业务知识问答第九期1.票据的哪些要素是不能更改的？答：票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。2.法律上对票据权利的期限是如何规定的？答：票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起２年。见票即付的汇票、本票，自出票日起２年；(2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起６个月；(3)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起６个月；(4)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起３个月。持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的，仍享有民事权利，可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。3.银行汇票的使用有何特点？答：银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行，由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点，因此银行汇票深受广大企事业单位、个体经济户和个人的欢迎，其使用范围广泛，使用量大，对方便异地采购起到了积极的作用，并成为使用最广泛的支付工具之一。4.哪些情况下票据债务人可以拒绝付款？答：票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：(1)对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；(2)以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；(3)对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形，出于恶意取得票据的持票人；(4)明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；(5)因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；(6)对取得背书不连续票据的持票人；(7)符合《票据法》规定的其他抗辩事由。5.持票人为未在银行开立存款账户的个人，如何向银行提示付款？答：未在银行开立存款账户的个人得票人，可以向选择的任何一家银行机构提示付款。提示付款时，应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，并填明本人身份证件名称、号码及发证机关。由其本人向银行提交身份证件及其复印件。银行审核无误后，将其身份证件复印件留存备查，并以持票人的姓名开立应解汇款及临时存款账户，该账户只付不收，付完清户，不计付利息。6.成员机构所属营业网点受理个人存折账户通存通兑业务时，可否直接查找对方成员机构社（行）号后发起业务？答：目前除广东省联社外，其他成员机构均可统一使用成员行号接收个人存折账户通存通兑业务。各机构网点受理广东省农村信用社个人存折账户通存通兑业务时，需查找县级联社的社（行）号或网点的社（行）号办理业务。7.柜台受理异地存折账户通存通兑业务时，是否可以打印存折交易记录？答：由于各成员机构社（行）内综合业务系统打印设置不同，存折的印刷标准也不同，目前，客户在异地办理通存通兑业务时不能打印存折交易记录。在柜面受理异地存折账户通存通兑业务时，需打印交易回单交客户留存，并提示客户可回到开户行所在地的网点办理补登存折的手续。农信银业务知识问答第十期1.当银行汇票丧失时，失票人应如何处理？答：银行汇票丧失后，现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请，并在挂失止付日起12日内，前往人民法院办理公示催告；转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。2.办理农信银银行汇票业务时，“印、压、证”分别指的是什么？营业网点对于“印、压、证”应怎样进行管理？答：“印”指汇票专用章，“压”指压数机具，“证”指农信银银行汇票凭证。在办理农信银银行汇票业务过程中，压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。3.什么是票据的追索权？行使票据追索权必须具备什么条件？答：追索权是指持票人在票据不获承兑或不获付款时，可以向其前手，包括出票人、背书人、承兑人和保证人请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利。追索权的行使必须具备两个条件：一是票据期前不获承兑、到期不获付款以及其他法定原因，致使持票人无法提示承兑或提示付款。二是持票人行使追索权必须履行保全票据权利的手续，必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求作成拒绝证明。4.银行汇票有哪些当事人？答：根据票据法的规定，汇票的基本当事人只有出票人、付款人和收款人，而银行汇票属于已付汇票，出票人即为付款人，因此，当事人只有出票人和收款人。这样，签发银行既是出票人，也是付款人，是银行汇票的主债务人。申请人不是银行汇票的当事人。5.怎样审核银行汇票背书是否连续？答：银行汇票第一次背书转让的背书人是汇票上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据最后的持票人，应在“持票人向银行提示付款签章”处签章。如背书栏不敷背书，可以使用统一格式的粘单，粘附于银行汇票凭证上规定的粘接处。粘单上的第一记载人，应当在票据和粘单的粘接处签章。6.什么是托收承付？办理托收承付业务应满足什么条件？答：托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。办理托收承付业务应满足的条件：(1)使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位，必须是国有企业、供销合作社以及经营管理较好，并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业。(2)办理托收承付的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。(3)收付双方使用托收承付结算必须签有购销合同，并在合同上订明使用托收承付结算方式。(4)收款人办理托收，必须具有商品确已发运的证件。(5)托收承付结算每笔的金额起点为1万元，新华书店系统每笔的金额起点为1千元。7.汇票专用章的式样是什么？答：汇票专用章为圆形，直径为3厘米，须有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码。专用章所刊汉字，除行名可采用宋体或各行行体字外，其他所刊汉字应为宋体并使用国务院公布的简化字。其中农村商业银行、农村合作银行汇票专用章所刊名称为其法定名称；农村信用合作社汇票专用章所刊名称统一为“农村信用社联社”。汇票专用章名称字数过多不易刻制的，可以采用规范化简称。农信银业务知识问答第十一期支付结算业务知识问答1.票据行为具有哪些特征？答：(1)要式性。各种票据行为都是严格的要式行为，法律对每种行为都规定了必要的方式。票据行为只有具备了这些法定的方式，才能发生效力。(2)无因性。票据行为只要符合法律规定的形式要件，就发生效力，不受原因关系或资金关系的影响。(3)文义性。票据行为的内容是以票据上记载的事项为依据的。持票人的票据权利和债务人的票据义务都是按照票据上的记载事项来确定的，不能以票据上记载事项以外的事实或证据来改变票据上记载的内容。(4)独立性。票据上有多个票据行为时，各个行为都独立发生效力，互不影响，其中一个行为无效，并不影响其他签章的效力。2.什么是票据抗辩？票据法对票据债务人的抗辩有哪些限制？答：票据抗辩是指票据债务人基于某些合法的事由，对持票人的权利请求予以拒绝的行为。为保护持票人的权利，防止债务人滥用抗辩权，票据法对票据债务人的抗辩作了必要的限制规定：一是票据债务人不得以自己与出票人之间存在的纠纷，对抗持票人；二是不得以自己与持票人前手之间存在的纠纷，对抗持票人。3.票据出票的记载事项有哪几类？答：(1)必须记载事项。如汇票有：表明“汇票”的文字、无条件支付的委托、确定的金额、付款人名称、收款人名称、出票人签章等。(2)任意记载事项。主要包括：禁止背书等。这些事项一旦在票据上记载，就产生票据上的权力。(3)不产生票据法上效力的记载事项。主要指票据法规定以外的事项，如违约金、银行账号等。这些事项及时记载，也不产生票据上的效力。(4)不得记载事项。如附条件的支付委托、不确定的金额等。票据上记载这些事项的，票据无效。4.单位、银行和个人应如何在票据或结算凭证上正确签章？答：票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。单位、银行在票据上的签章和单位在结算凭证上的签章，为该单位、银行的盖章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或盖章。个人在票据和结算凭证上的签章，应为该个人本名的签名或盖章。5.在哪些情况下，托收承付业务的付款人在承付期内可向银行提出全部或部分拒绝付款？答：(1)没有签订购销合同或购销合同未订明托收承付结算方式的款项；(2)未经双方事先达成协议，收款人提前交货或因逾期交货付款人不再需要该项货物的款项；(3)未按合同规定的到货地址发货的款项；(4)代销、寄销、赊销商品的款项；(5)验单付款，发现所列货物的品种、规格、数量、价格与合同规定不符，或货物已到，经查验货物与合同规定或发货清单不符的款项；(6)验货付款，经查验货物与合同规定或与发货清单不符的款项；(7)货款已经支付或计算有错误的款项。6.票据法中对于背书有哪些规定？答：背书是汇票、本票和支票共有的行为，背书制度适用于三种票据。背书主要有三种，即转让背书、委托收款背书和质押背书。背书必须是单纯背书，禁止附条件背书和部分背书，背书附加条件的，所附条件无效，背书仍然有效；背书仅转让部分金额或转让两人以上的，背书无效。7.票据和结算凭证的金额记载应符合什么要求？答：票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者必须一致，二者不一致的票据无效；二者不一致的结算凭证，银行不予受理。少数民族地区和外国驻华使领馆根据实际需要，金额大写可以使用少数民族文字或者外国文字记载。北京农商银行新一代综合柜面业务系统性能测试报告文档编号保密等级作者最后修改日期审核人最后审批日期批准人最后批准日期性能测试报告-PAGEI-修订记录日期版本修订说明修订人2011-10-120.1编写测试报告中的方案部分2011-10-0.2对测试脚本、测试数据、测试场景进行描述2011-10-250.3整理测试执行结果2011-10-280.4数据分析和修订

目录1 测试简介 11.1 项目背景 11.2 测试目标 11.3 测试范围 11.4 性能测试指标要求 12 测试方案 22.1 压力模型 22.2 交易选择 22.3 测试脚本 32.4 资源监控 32.5 测试场景 43 测试环境 53.1 网络拓扑图 53.2 软硬件配置 53.3 测试工具 64 测试实施情况 74.1 测试时间和地点 74.2 参加测试人员 74.3 测试实施进度 75 测试结果 85.1 基准测试 85.1.1 测试结果 85.1.2 分析图表 一三\h85.2 并发测试 95.2.1 测试结果 一五\h95.2.2 分析图表 106 数据分析 237 系统评价 一八\h258 测试遗留问题 259 附录 259.1 性能测试记录表 269.2 0210交易处理脚本 26第10页/共SECTIONPAGES29页测试简介项目背景为解决原有字符终端柜面系统不能处理非线性数据（如图像）的缺陷、解决业务中的柜员离柜问题，并对交易前端的功能性梳理和整合，北京农商银行将实施现有字符终端向图形终端的改造，实施新一代综合柜面业务系统项目。在新一代综合柜面业务系统全面推广上线前，需要对新系统平台进行性能测试，获取系统的并发处理能力、交易响应时间等性能指标。测试目标本次性能测试的测试目标为：获取新一代综合柜面业务系统在测试环境中的性能指标数据发现性能瓶颈，协助开发人员进行性能调优，对系统上线提供性能建议和评估测试范围新一代综合柜面系统的架构示意图如下图所示，图中红线虚框为本次性能测试的范围，包括ABS处理平台的后台应用服务器和数据库服务器。性能测试指标要求指标分类序号指标描述是否需求性能指标需求数值备注系统处理能力1每秒事务数TPS否通过性能测试获取系统处理能力峰值2典型交易平均交易响应时间ART否获取实际指标值3批处理效率否柜面系统无大数据量批处理任务4最大并发用户数是≥50全行柜面终端数约为28005交易成功率是≥99%系统资源利用率6CPU占用率是≤80%7内存使用率是≤80%8I/O使用率是≤80%测试方案压力模型本次性能测试采用如下的简易压力模型：通过LoadRunner模拟图形终端各柜员向ABS平台发起交易压力通过测试环境中的核心业务系统响应柜面交易请求交易选择根据和开发组的沟通，选择如下前端处理比较复杂的典型交易：编号交易码交易名交易占比参数化域备注10210个人客户信息建立100%无处理较复杂的交易测试脚本根据上述的系统架构示意图，通过LoadRunner的Socket协议录制柜面前端向柜面系统应用服务器发起的柜面交易，发现Socket交互次数（一组send和receive算一次交互）特别多（0210交易51次Socket交互），而且脚本回放时报接收报文长度不匹配错误。新柜面系统开发组提供了一个测试用的Jar包，将图形前端ABC和后台应用服务器ABS之间的通讯过程进行了封装，通过解析描述型的交易数据文件后向后台提交交易，为此，使用LoadRunner的Java协议，测试脚本中通过调用Jar包中的对象提交柜面交易。使用此测试脚本方案暂时也有如下缺点：无法实现交易数据的参数化脚本中只能定义各柜面交易执行全过程的长事务，无法对交易中各阶段进行分解分析（比如页面控件响应时间、交易提交响应时间、打印响应时间等）测试脚本中无法获取交易执行结果：交易提交后不返回响应特征码，从测试脚本中无法判断交易执行的情况，需要分析后台日志文件或数据库流水表分析交易是否成功（性能测试交易量巨大可能会引起大量的交易结果分析工作量）LoadRunner统计分析数据失真（因失败交易也当成成功交易进行统一分析）资源监控根据压力测试模型，本次性能测试需要监控如下主机的一些性能指标数据：新柜面系统应用服务器主机（Linux操作系统）CPU–CPUUtilization（CPU使用率%）Memory–Pagingrate（内存页交换速率）I/O–DiskTraffic（磁盘交换速率）新柜面系统数据库服务器主机（AIX操作系统）CPU–CPUUtilization（CPU使用率%）Memory–Pagingrate（内存页交换速率）I/O–DiskTraffic（磁盘交换速率）LoadRunner控制器和压力产生器主机（WindowsXP操作系统）CPU–%TotalProcessorTime（总的CPU使用率）Memory–AvailableMbytes（物理内存的可用数，单位Mbytes）Memory–PageFaults/sec（页面错误导致的页交换计数）I/O–%DiskTime（磁盘驱动器读写请求已用时间所占百分比）主机资源指标数据监控的方法：优先通过LoadRunner进行监控通过操作系统内部指令（如top、vmstat等）测试场景设计如下类型的测试场景：基准测试：获取系统处理各典型交易在无压力情况下单笔交易的耗时，为并发场景提供一个基本数据参考。并发测试：检验服务器端对每个典型交易多个并发用户的处理能力，获取系统处理性能指标值。各测试场景设置信息如下：编号场景类型场景名并发用户数加压方式持续时间退出方式思考时间/迭代延迟交易组合备注1基准测试JZ_0210_1_1001同时运行完成同时无02102并发测试BF_0210_1010同时运行完成同时无02103并发测试BF_0210_2020同时运行完成同时无02104并发测试BF_0210_3030同时运行完成同时无02105并发测试BF_0210_4040同时运行完成同时无02106并发测试BF_0210_50_150每一五秒加10VU1每一五秒减10VU无02107并发测试BF_0210_100_1100每一五秒加200VU1每一五秒减20VU无02108并发测试BF_0210_一五0_1一五0每一五秒加300VU1每一五秒减30VU无02109并发测试BF_0210_200_1200每一五秒加40VU1每一五秒减40VU无021010并发测试BF_0210_250_1250每一五秒加50VU1每一五秒减50VU无021011并发测试BF_0210_300_1300每一五秒加60VU1每一五秒减60VU无0210注：根据全行柜面终端数约2800的统计数据，最大并发数为终端数的10%～一五%（经验值），选择最大300并发的场景。测试环境网络拓扑图本次性能测试环境的网络拓扑图如下：（其中核心系统使用测试环境中的172.16.12.6主机）软硬件配置新一代柜面系统应用服务器硬件配置主机型号CPU4C8U，Intel(R)Xeon(R)CPUE5506x2.一三GHz物理内存8G硬盘容量276GIP地址192.一五6.33.6网络设备100M局域网卡软件配置类型名称版本操作系统SUSELinuxEnterpriseServer10(x86_64)应用软件JDK/JRE1.6.0_23新一代柜面系统数据库服务器硬件配置主机型号IBM8202-E4BCPUPower6，4C8Ux3000MHz物理内存16G硬盘容量70GIP地址192.一五6.33.一八网络设备100M局域网卡软件配置类型名称版本操作系统AIXVersion5.3数据库Oracle10g10.1.0.2.0核心业务系统主机硬件配置主机型号IBMAS400CPU物理内存硬盘容量IP地址172.16.12.6网络设备100M局域网卡软件配置类型名称版本操作系统OS400数据库LR控制器/压力产生器硬件配置主机型号PCCPU2Cx2.2G物理内存1硬盘容量16IP地址172.16.一五.14网络设备100M局域网卡软件配置类型名称版本操作系统MicrosoftXPProfessionalSP2应用软件HPLoadRunner

8.1英文版

测试工具序号工具名称用途及说明厂商版本1LoadRunner性能测试工具，Java协议（License并发数为300）HP8.1英文版测试实施情况测试时间和地点时间：2011年10月08日—2011地点：北京农商银行空港办公区3楼测试机房参加测试人员参加本次性能测试的人员包括：王鹏：测试经理，性能测试总体协调高伟：开发组支持，测试脚本录制和调试王晓华：性能测试专家，制订方案、指导测试王时磊：性能测试工程师，测试工具、测试场景准备、测试执行测试实施进度编号任务开始日期结束日期责任人1讨论和制订测试方案2011-10-082011-10-10王晓华2测试工具准备2011-10-082011-10-08王时磊3测试脚本编制、调试2011-10-082011-10-王时磊4测试场景准备2011-10-122011-10-12王时磊5测试环境准备2011-10-2011-10-王鹏6测试执行2011-10-212011-10-21王时磊7编写《测试报告》2011-10-252011-10-28王晓华测试结果基准测试测试结果使用测试工具LoadRunner运行测试脚本，统计出测试结果如下（TPS、ART、CPU%均为平均值）：编号场景名称并发

用户数交易总数成功

交易数失败

交易数交易

成功率TPS

（笔/秒）ART（秒）应用服务器CPU%数据库服务器CPU%1JZ_0210_1_10011001000100.00%2.10.4一八3.0%1.1%在无压力的情况下，0210（个人客户信息建立）的平均交易响应时间为4一八ms，其中该交易包括如下完整的交易处理过程（可参见附录2中0210交易处理脚本）：输入交易码后，获取Frame框架显示内容各输入场输入数据时与后台系统的交互提交交易，获取核心系统返回结果分析图表测试工具LoadRunnerAnalysis的TPS图表：测试工具LoadRunnerAnalysis的ART图表：并发测试测试结果使用测试工具LoadRunner运行测试脚本，统计出测试结果如下（TPS、ART、CPU%均为平均值）：编号场景名称并发

用户数交易总数成功

交易数失败

交易数交易

成功率TPS

（笔/秒）ART（秒）应用服务器CPU%数据库服务器CPU%1BF_0210_10_10m1011,45111,4510100.00%19.00.52412.9%3.4%2BF_0210_20_10m20一五,532一五,5320100.00%25.70.77917.5%6.4%3BF_0210_30_10m30一五,967一五,966199.99%26.41.一三6一八.2%7.3%4BF_0210_40_10m40一五,987一五,9870100.00%26.41.497一八.0%7.7%5BF_0210_50_10m5022,一五221,79136198.37%30.61.45221.6%7.7%6BF_0210_100_10m10023,62919,2144,4一五81.32%32.62.86120.9%6.5%7BF_0210_一五0_10m一五022,68319,7472,93687.06%31.24.46621.1%7.2%8BF_0210_200_10m20026,一三319,0777,05673.00%36.04.95522.8%6.9%9BF_0210_250_10m25028,69616,06612,63055.99%39.55.69323.7%7.2%10BF_0210_300_10m30022,40922,3一五9499.58%30.88.75722.3%6.2%在并发场景时，出现了如下两种交易失败导致交易成功率不高：并发数达到50时，ABS交易流水表出现记录状态为"x"的记录（未收到核心系统对交易的处理结果），并发数为10、20、30、40时基本正常并发数达到100及以上时，ABS交易流水表中记录数小于LoadRunner中记录的实际发送的交易笔数（部分交易数据丢失，未发往核心系统）另外，从表中可以看出：在当前测试环境配置下，新柜面系统的最大处理能力约为40tps在50并发时，0210交易的平均交易响应时间为1.452秒在各并发场景下，应用服务器和数据库服务器的CPU占用率均不高分析图表场景BF_0210_10_10m结果分析图1)交易吞吐量TPS-虚拟用户数量VU合并曲线2)交易响应时间ART-虚拟用户数量VU合并曲线3)应用服务器主机CPU占用率-虚拟用户数量VU合并曲线4)数据库服务器主机CPU占用率-虚拟用户数量VU合并曲线场景BF_0210_20_10m结果分析图1)交易吞吐量TPS-虚拟用户数量VU合并曲线2)交易响应时间ART-虚拟用户数量VU合并曲线3)应用服务器主机CPU占用率-虚拟用户数量VU合并曲线4)数据库服务器主机CPU占用率-虚拟用户数量VU合并曲线场景BF_0210_30_10m结果分析图1)交易吞吐量TPS-虚拟用户数量VU合并曲线2)交易响应时间ART-