2023年理财规划师之三级理财规划师历年经典题含答案

2023年理财规划师之三级理财规划师历年经典题含答案单选题（共150题）1、关于地方政府债券论述正确的是()。A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“地方债”【答案】D2、关于客户的风险偏好信息，说法正确的是()。A.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越高B.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越低C.风险和收益不存在必然联系D.风险承受能力是一个客观性较强的问题，可准确测量【答案】A3、大额存单由()发行。A.政府B.企业C.银行D.个人【答案】C4、关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是()。A.手续比较简便B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红C.贷款速度较快D.贷款金额较低【答案】D5、小型商业保险购买者具有的特征不包括()。A.对保险产品的投资性需求大于保障性需求B.对保险产品的保障性需求大于投资性需求C.对保险条款不太了解，或者说不太熟悉D.把保险视为一种生活必备品，有较为迫切的购买保险产品的需要【答案】A6、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C7、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应()。A.依照合同规定给付保险金B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费D.可以解除合同，但应全额返还保险费【答案】B8、下列关于保单贷款条款的说法错误的是()。A.保单贷款可以解决投保人临时性的经济上的需要B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限C.当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效D.贷款金额可以超过保单所具有的现金价值【答案】D9、理财规划师在了解客户的购房需求后，应帮助其确定购房目标。下列客户购房目标中，可供理财规划的是()。A.我希望过几年换套大一点的房子B.我打算家庭财务情况宽松的时候买套靠近地铁的房子C.我希望两年后购买100平米左右，价格为每平米l万元的房屋D.我准备买一套价格便宜一些的住房【答案】C10、随着住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消费支出结构中所占的比重越来越高。如何规划住房支出成为人们越来越关心的问题，对这方面的理财需求也正逐步增加。下列关于住房支出的说法正确的是()。A.根据目的的不同，住房支出可分为住房消费和住房投资两类B.按照我国目前的税收制度，住房投资避税的作用很大C.住房消费是指将住房看成投资工具，通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值D.住房投资是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房【答案】A11、何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则()。A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产B.该遗嘱无效，因为没有为何老二保留份额C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力【答案】B12、接上题，30万元的房屋属于()。A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】D13、甲、乙二人共有房屋一幢，甲长期在外地，由乙实际居住，并付给甲若干补偿。房屋因地基不牢倒塌，对邻房造成一定损害，对此()。A.应由乙承担赔偿责任B.应由甲、乙承担连带责任C.应由甲、乙分担责任，并由乙适当多负担D.应由甲承担赔偿责任【答案】B14、某资金实力较强的投资者对集合资金信托计划较感兴趣，为此咨询助理理财规划师，助理理财规划师介绍说集合资金信托计划的委托人必须是合格投资者，若以自然人身份参加必须满足一些条件，关于这些条件的说法中不正确的是()。A.投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币C.个人收入在最近3年内每年收入超过15万元人民币D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币【答案】C15、保单质押是现金规划的融资工具之一。下列关于保单质押的说法，错误的是()。A.所有的保单都可以质押B.以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押C.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红D.风险无处不在，对于个人或家庭来说，投保人寿险非常重要，切不可为了应付资金周转而退保【答案】A16、按照国际惯例，住房消费价格常常是用()价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用()来衡量。A.租金评估价格B.交易价格评估价格C.租金隐含租金D.评估价格隐含租金【答案】C17、李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。2003年1月获得小说版税20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以分得()万元的财产。A.OB.10C.15D.25【答案】C18、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇资金存入银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是()。A.甲种外币存款为单位外币存款B.持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户C.在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户D.丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币【答案】D19、人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为()，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.两年B.三年C.四年D.五年【答案】D20、由于世界各国的政治、经济、文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体一致。主要有()。①保障基本生活；②公平和效率相结合；③权利和义务相对应；④管理服务社会化；⑤分享社会经济发展成果。A.①③④B.①②④C.①②③④D.①②③④⑤【答案】D21、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是()。A.合同信托和遗嘱信托B.自益信托和他益信托C.国内信托和国际信托D.可撤销信托和不可撤销信托【答案】C22、我国证券投资基金的托管人由()来充当。A.商业银行B.保险公司C.基金公司D.证券公司【答案】A23、小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小张最多可以购买房子的总价值为()。A.50万元B.60万元C.70万元D.100万元【答案】D24、不载明于保险合同中，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则称为()。A.明示保证B.默示保证C.口头承诺D.承诺保证【答案】B25、在经济生活中，主导经济活动的两个概念是()。A.财产所有权的取得和财产所有权的消灭B.财产所有权的取得和财产所有权的丧失C.财产所有权的变动和财产所有权的消灭D.财产所有权的行使和财产所有权的流转【答案】B26、财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于()。A.努力工作B.主动投资C.被动投资D.被动工作【答案】B27、接上题，何先生本次消费的免息期是()天。A.0B.24C.25D.30【答案】C28、张先生为估算其所持有的基金份额的价值，可以通过先测算基金资产总额的方法进行。在计算基金资产总额时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的()为准。A.开盘价B.收盘价C.最高价D.最低价【答案】B29、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B30、“爱车如妻”这句话在孙先生身上很好地体现出来，孙先生的爱车价值20万元，孙先生为其投保了50万元的保险，此行为属于()。A.足额保险B.不足额保险C.超额保险D.再保险【答案】C31、保险合同主体的权利与义务的变更属于()。A.保险合同客体变更B.保险合同主体变更C.保险合同内容变更D.保险合同标的变更【答案】C32、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】B33、证券投资基金资产依其形态的不同分为()。A.现金类资产B.证券类资产C.其他类资产D.固定资产【答案】D34、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满()周岁，女年满()周岁。A.5550B.5555C.5045D.5050【答案】C35、王某去年7月和舅舅一家同住并共同买下了一套公有住房（建筑面积142平方米，有五间住房，一间储藏间），性质为按份共有，购房合同中写明王某有174产权。后发生矛盾，就房屋分配未达成协议。对此王某可以采取的救济措施是()。A.通过道德教育搞好居住关系B.王某具有1/4产权，可以自行转让给他人C.将房屋分割D.通过法律途径，将自己的房屋份额卖给共有人或第三人【答案】D36、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】C37、某客户想要设立一个信托。基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。并了解至下列()不是信托的构成要素。A.现金B.信托目的C.信托关系人D.信托财产【答案】A38、养老基金的投资方式有两种。如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它_____，如果养老保险基金的规模很大，将其交给保险公司或商业银行投资成本很高，则受托人就可能决定_______。()A.转给保险公司或商业银行去进行投资；由自己进行投资管理B.存入银行；转给保险公司或商业银行去进行投资C.由自己进行投资管理；转给保险公司或商业银行去进行投资D.由自己和保险公司共同管理；由自己进行投资管理【答案】A39、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公司投保10万元与15万元，保险标的价值为30万元，则该保险属()。A.重复保险B.共同保险C.原保险D.再保险【答案】D40、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是()。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该近因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】C41、在民事诉讼中，地域管辖的基本原则是()。A."原告就被告"B."被告就原告"C.协议管辖D.专属管辖【答案】A42、按份共有人按照其()均可以对共有财产进行占有、使用、收益及处分。A.约定B.合同C.协商D.份额【答案】D43、理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是()。A.个人必须具备完全民事行为能力B.具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车首期款项D.必须拥有当地户口【答案】D44、意外伤害保单（疾病属于除外责任）的被保险人王某，在保险期间的某日被骑车人撞入路边水渠内，被救后高烧合并肺炎，最后因严重肺炎而死亡，对于王某妻子的索赔，保险人正确的处理方式是()。A.王某死亡的近因为肺炎，属于除外责任，保险人不给付保险金B.王某死亡的近因为被撞，属于保险责任，保险人应全额给付保险金C.肺炎属于新介入原因，与被撞无直接因果关系，保险人不付保险金D.王某死亡与被撞和肺炎均有关，保险人只给付一半的保险金【答案】B45、上海证券交易所编制并公布的以全部上市股票为样本，以股票发行量为权数按加权平均法计算的股价指数是()。A.上证30指数B.深证综合指数C.上证综合指数D.深证成分股指数【答案】C46、退休后基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B47、借款人如果需要提前还贷，须提前()天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷，其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请。A.5B.10C.15D.20【答案】C48、关于共有份额的转让和分出，下列说法错误的是()。A.共有人对其份额的转让必须征得其他共有人的同意B.转让是指共有人将自己的份额转让给他人C.分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去D.法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额的分出和转让进行了限制的需要征得其他共有人的同意【答案】A49、下列不属于我国黄金投资方式的是()。A.Comex期金B.实物黄金C.纸黄金D.账户黄金【答案】A50、小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的贷款。A.5B.10C.20D.30【答案】B51、客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同，对于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为()。A.积极进攻B.攻守兼备，进攻为主C.防守为主，适当稳健投资D.严防死守，决不投资【答案】B52、陈先生与太太今年均49岁，不知道国家对于企业职工退休年龄的规定，找到助理理财规划师咨询，得知国家法定企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁，女干部年满()周岁。A.60;55;50B.60;50;55C.50;55;60D.60;55;55【答案】B53、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。A.个人住房B.汽车C.一般助学贷款D.购买商业用房【答案】D54、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】B55、无民事行为能力人不能实施民事法律行为，应由他们的()代理民事行为。A.父母B.法定代理人C.法定监护人D.直系亲属【答案】B56、实业经营最常见的两种方式是()。A.合伙企业和公司B.个体工商户和合伙企业C.个体工商户和公司D.公司和企业【答案】A57、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】D58、货物运输中，为了防止航空运输风险事故的发生，改为采用陆路运输的方式。这种风险处理措施属于()。A.风险回避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】A59、接上题，非限定性集合理财计划打开申购后计划规模不能超过()元。A.20亿B.35亿C.50亿D.无限定【答案】C60、下列属于夫妻共有财产的是()。A.一方婚前购买的房屋B.一方婚前存款婚后产生的利息C.婚后夫妻双方的工资D.转业军人的转业费【答案】C61、当一国出现国际收支逆差时，中央银行可以提高再贴现率，市场利率会()，物价开始（）。A.上升下降B.上升上升C.下降上升D.下降下降【答案】A62、如果你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是()。A.消极怠工B.罢工C.与企业协商D.诉诸法律【答案】C63、下列不属于现金等价物的是()。A.活期存款B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票型基金【答案】D64、王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。A.汽车典当B.房产典当C.债券典当D.股票典当【答案】C65、小王听从理财规划师的建议，为自己准备了一笔流动性资产，其中()不能包括在内。A.定期存款1万元B.现金1000元C.银行理财产品5万元D.货币市场基金7000元【答案】C66、下列关于口头遗嘱的说法中不正确的是()。A.口头遗嘱只适用于危急情况B.须有两个以上的见证人在场见证C.口头遗嘱不能撤销自书遗嘱D.危急情况解除后，遗嘱人能用其他形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效【答案】C67、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，我国的企业年金实行的管理模式()。A.直接承付B.对外投保C.建立养老基金D.购买养老保险【答案】C68、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需要投入()资金于年报酬率为10%的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。A.6.3万元B.7.4万元C.8.9万元D.8.4万元【答案】C69、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为()。A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】B70、下列哪项不属于货币政策的工具?()A.再贴现率B.再贷款政策C.公债D.利率【答案】C71、留学贷款中，进行质押（国债、贷款行存单质押）贷款最高额不超过质押物价值的()。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】D72、如果继父母与继子女形成抚养教育关系，则下列说法错误的是()。A.子女对继父母有赡养的义务B.只要子女有负担能力就必须对继父母尽赡养的义务C.仅为姻亲关系D.权利义务关系【答案】C73、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及()都已明确的前提下进行的。A.子女教育目标B.通货膨胀率C.子女教育费用D.学费增长率【答案】D74、企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。A.现收现付制B.部分基金制C.完全基金制D.对外投保式【答案】C75、生活在哈尔滨的老张今年退休，哈尔滨上年度职工月平均工资为1800元，则老张每月可发放基础养老金()元。A.180B.360C.450D.540【答案】B76、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C77、在一般情况下，人身载体的承载主体不包括()。A.自然人B.法人C.有形财产D.无形财产【答案】B78、股票不属于()。A.有价证券B.货币证券C.要式证券D.资本证券【答案】B79、某客户2007年1月初购买了9万元A股票，若他计划在1年以后可以获得12万元，那么该客户要求的报酬至少为()。A.23.78%B.33.33%C.35.12%D.37.91%【答案】A80、基于稳健性原则，下列选项中，适合进行子女教育规划的是()。A.股票B.外汇C.期货D.国债【答案】D81、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的()。A.时间刚性B.时间弹性C.费用刚性D.费用弹性【答案】B82、下列各项财产中，属于个人财产的是()。A.张某婚前以个人名义购买了一套80平米的房子，婚后夫妻共同使用5年B.蒋某的婚前个人财产与婚后共同财产无法查证C.林某在婚内参加演出获得3万元的报酬D.结婚后，王某以个人名义购买一台液晶电视【答案】A83、下列不能作为祖孙间产生抚养关系具体条件的是()。A.父母双方已死亡；或一方死亡，另一方确无抚养能力；或父母均无抚养能力的B.孙子女未成年的，需要抚养的C.祖父母、外祖父母有负担能力的D.父母离婚双方均不想抚养【答案】D84、夫妻双方婚前财产及婚后所得财产全部归各自所有的财产制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分别财产制D.均等分配制【答案】C85、王先生准备购买债券，这是王先生第一次购买债券，于是电话咨询了理财规划师，理财规划师的下列回答中不正确的是()。A.如果购买的是记账式国债，则可以去交易所购买，也可以去银行购买B.如果购买的债券为实物债券，可以在交易所购买C.如果购买的是凭证式国债，可以到代销的银行柜台购买D.凭证式国债每月定期发行【答案】D86、陈先生的儿子今年10岁，还有8年上大学，陈先生计划现在开始准备教育金。届时需要20万的费用，从现在起每年存入一笔资金，年投资收益率为80，则需要存入()元。A.17410.14B.17963.25C.18802.95D.19671.37【答案】C87、若该客户正处于事业上升期，则适合采用()贷款方式。A.等额本息B.等比递增C.等额本金D.等比递减【答案】B88、下列关于基本风险和特定风险的说法中，错误的是()。A.基本风险形成的过程通常较短B.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担【答案】A89、养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，其中不包括()。A.公平与效率相结合B.权利与义务相对应C.服务于特定人群D.保障基本生活【答案】C90、下列关于日经225平均股价指数的说法，错误的是()。A.该指数系由日本经济新闻社编制并公布B.该指数从1950年9月开始编制C.最初在根据东京证券交易所第一市场上市的225家公司的股票算出修正平均股价D.能如实反映日本产业结构变化和市场变化情况【答案】D91、股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合()。A.最低买入价和最低卖出价B.最高买入价和最低卖出价C.最高买人价和最高卖出价D.最低买入价和最高卖出价【答案】B92、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同财产【答案】D93、下列对客户进行现金规划步骤的说法，错误的是()。A.将客户每月支出3～6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置B.向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求C.形成现金规划报告，交付客户D.向客户介绍现金规划的融资过程，使客户了解各种现金规划工具【答案】D94、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】A95、张先生为估算其所持有的基金份额的价值，可以通过先测算基金资产总额的方法进行。在计算基金资产总额时，基金拥有的上市股票、认股权证是以计算日集中交易市场的()为准。A.开盘价B.收盘价C.最高价D.最低价【答案】B96、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】B97、从经济角度看保险，下列说法错误的是()。A.保险是一种金融行为B.保险是一种分摊损失的财务安排C.保险是一种合同行为D.保险是一种经济行为【答案】C98、()是指被保险人在保险标的遭受损失后，根据保险合同的约定向保险人要求履行赔偿的行为。A.投保B.核保C.理赔D.索赔【答案】D99、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种()关系。A.按份共有B.共同共有C.分别共有D.部分共有【答案】B100、在财产保险中，保险合同约定的保险事故或事件发生后，保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任被称为()。A.保险赔偿B.保险给付C.保险保障D.保险责任【答案】D101、下列关于共同共有的内外部关系说法错误的是()。A.对于共有物的占用、使用、收益、处分权的行使，不用像按份共有那样必须得到其他共有人的同意，可以自行行使B.如果根据法律的规定或合同的约定，某个或某些共有人有权代表全体共有人管理共有财产时，则该共有人可以依法或依合同对共有财产进行管理C.对于共有物的管理费用及其他费用应当由共同共有人共同负担D.共同共有人因经营共有财产对外发生的财产责任或造成第三人损伤的，全体共有人应承担连带责任【答案】A102、小刘最近购买了一辆走私车，欲向保险公司投保机动车辆保险，但保险公司拒保。保险公司拒保的理由是()。A.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是确定的利益B.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是合法的利益C.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是具有利害关系的利益D.该投保人对保险标的所具有的保险利益不是客观的确定的利益【答案】B103、接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为()元。A.4202823.60B.5363985.60C.3316543.20D.2860880.40【答案】C104、共同基金的费用包括多种费用，因此投资基金时通常也要仔细阅读相关费用条款。下列四项中()的赎回费用最少。A.股票型基金B.债券型基金C.货币市场基金D.混合性基金【答案】C105、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括()。A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】B106、券商集合理财产品一般规模较小，证监会规定，非限定性集合理财计划首次募集金额不能超过()亿元，打开申购后计划规模不能超过()亿元，相对于共同基金动辄上百亿的规模，券商集、合理财产品的规模较小。A.25;50B.25;60C.35;50D.35;60【答案】C107、下列说法正确的是()。A.股票是虚拟资本，而债券不是B.债券是虚拟资本，而股票不是C.股票和债券都是虚拟资本D.两者都是真实资本【答案】C108、共有的形成原因不包括()。A.共同生活B.共同生产C.共同经营D.共同占有【答案】D109、保险人在下列情况中，不享有解除保险合同的权利的是()。A.人身保险合同中约定采用分期缴纳保险费的方式，投保人支付首期保险费之后，已超过合同约定的期限两年半未缴纳第二期的保险费的B.财产保险中保险事故发生后，被保险人不积极进行施救的C.财产保险中保险合同成立后，保险标的的危险程度增加的D.人身保险中投保人申报的被保险人年龄不真实，合同成立3个月后，保险人发现被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的【答案】B110、小张2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长()年的贷款。A.5B.10C.20D.30【答案】B111、按照养老保险资金征集渠道的划分标准，可以将养老保险分为()模式。A.现收现付式和基金式两种B.国家统筹养老保险和强制储蓄养老保险C.强制储蓄养老保险和投保资助养老保险D.国家统筹养老保险、强制储蓄养老保险和投保资助养老保险【答案】A112、某股票即时揭示的最低5笔卖出申报价格分别为15.60元、15.55元、15.50元、15.40元和15.35元，申报数量都为1000股。若此时该股票有一笔买入申报进入交易系统，价格为15.55元，数量也为1000股，则成交价应为()元。A.15.55B.15.50C.15.45D.15.35【答案】D113、住房反向抵押贷款中，金融机构对借款人进行综合评估的内容不包括()。A.健康状况B.预计寿命C.房屋的现值D.未来的增值折损情况【答案】A114、汽车制造和飞机制造属于()行业。A.完全竞争B.垄断C.垄断竞争D.寡头垄断【答案】D115、银行以信贷资金向购房者发放的贷款指的是()。A.个人住房商业性贷款B.个人住房公积金贷款C.个人住房抵押贷款D.个人住房组合贷款【答案】A116、国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()的养老金开支，其余按规定处理。A.1个月B.2个C.3个D.4个月【答案】C117、美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于()的存在。A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.信用保险【答案】D118、由于()取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。A.减免学费政策B.国家教育助学贷款C.工读收入D.奖学金【答案】C119、在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元【答案】A120、李先生在买入股票后的一段时期内，得到一定的股息收入，并按一定价格将股票卖出，此种情况考察盈利状况应计算()。A.股利收益率B.获利率C.持有期收益率D.拆股后的持有期收益率【答案】C121、下列关于在成长型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是()。A.实现社会保险资金保值增值B.为企业提供专业化管理服务C.为企业提供适度保障管理服务D.成为国家社会保障体系的倡导者【答案】A122、保险的特性不包括()。A.经济性B.契约性C.互助性D.补偿性【答案】D123、接上题，离婚后，小张可以分得()万元的房屋利益。A.0B.50C.60D.100【答案】B124、上证综合指数公布于()。A.1991年7月15日B.1991年8月15日C.1992年7月15日D.1992年8月15日【答案】A125、关于运输工具保险，下列说法不正确的是()。A.运输工具保险的保险标的可以处于静止状态B.意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系C.船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险D.船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶【答案】A126、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。A.医疗保险B.养老保险C.投资分红型保险D.年金保险【答案】A127、以下不符合证券投资基金基本内涵的有()。A.通过发行基金单位向投资人募集资金B.没有规定的投资组合和投资限制C.投资操作与财产保管相互分离D.基金资产按照规定的投资方向进行投资【答案】B128、陈先生目前的月结余在其退休时累计可以形成()元的退休基金.A.399676.81B.16975.25C.479488.98D.923796.60【答案】A129、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是()。A.买房B.租房C.买房或租房D.房贷和租金【答案】C130、与个人商业贷款相比，下列不属于住房公积金贷款具有的特点的是()。A.各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年B.住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低C.对贷款对象有特殊要求D.对贷款人年龄的限制比商业银行个人住房贷款严格【答案】D131、理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是()。A.个人必须具备完全民事行为能力B.具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好C.能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车首期款项D.必须拥有当地户口【答案】D132、下列关于保险合同变更的说法正确的是()。A.财产保险中，未经保险人同意的，不得变更投保人B.人身保险中，投保人的变更一般无须经保险人同意，也无须告知保险人C.保险合同变更可以采用书面形式或口头形式D.投保人变更受益人时须经被保险人同意【答案】D133、助理理财规划师在界定客户财产权属时第一个工作程序是()。A.指导客户填写事先设计好的客户财产登记表B.与客户交流，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产归属情况C.界定客户财产范围，助理理财规划师对客户存在共有情形的财产要就财产分割的原则和方式等提出建议D.针对客户财产中存在的权属风险进行提示【答案】A134、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80%，他应属于()客户。A.进取型B.保守型C.中立D.轻度进取型【答案】B135、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机【答案】D136、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人商用房贷C.个人住房公积金贷款D.个人综合消费贷款【答案】C137、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。A.10B.50C.100D.500【答案】C138、小李2006年买了一套100平方米的新房，房价为1万元每平方米，小李准备首付40万元，剩余60万元向银行申请贷款，则小李在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时需要缴纳的印花税为()元。A.600B.500C.300D.60【答案】B139、对未来的事实作出的保证是()。A.确认保证B.承诺保证C.信用保证D.默示保证【答案】B140、关于信用保险合同的特征，下列说法不正确的是()。A.承保危险的无规律性B.保险人资格的特许性C.合同的公益性D.主体的特殊性【答案】B141、国家统筹养老保险模式的特点是()。A.工薪劳动者在年老丧失劳动能力之后均可享受国家法定的社会保险待遇，但国家不向劳动者本人征收任何养老社会保险费B.保险基金来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保资助，但给予一定的政策优惠C.由社会共同负担、社会共享的模式，由国家、企业、劳动者三方共同出资的方式筹集养老保险金D.以上均不对【答案】A142、()不是租房的优点。A.负担较轻B.自由性强C.以同样的付出拥有较佳的居住品质D.房子有增值潜力【答案】D143、何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行2000元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为()元。A.9.9B.33.9C.25D.34.9【答案】D144、我国《保险法》现定，人寿保险的索赔时效为()。A.2年B.3年C.4年D.5年【答案】D145、大多数国家的养老保险体系由三个支柱组成，下列各项不属于这三个支柱的是()。A.基本养老保险B.企业年金C.家庭养老D.个人储蓄性养老保险【答案】C146、接上题，如果郑先生经抢救后生还，一年后因心脏病发再次入院后去世，则()可以继承郑先生的遗产。A.郑峰B.郑先生的妻子C.郑先生的父母、妻子D.郑峰、郑先生的父母、妻子【答案】D147、某客户想在证券交易所购买债券，他了解到在证券交易所交易的债券，按照交割日期的不同，可分为（）。A.当日交割，次日交割，约定日交割B.当日交割，普通日交割，约定日交割C.当日交割，次日交割，普通日交割D.当日交割，次日交割，后日交割【答案】B148、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。A.定活两便储蓄B.活期储蓄C.整存整取D.零存整取【答案】A149、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。A.必须一次性存入款项B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】D150、下列关于存本取息的说法中，错误的是()。A.起存金额较高，一般为人民币5000元B.在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息C.存期分为1年、3年、5年D.一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息；如到取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息【答案】D多选题（共50题）1、常用的平均数指标主要包括()。A.中位数B.众数C.几何平均数D.变异系数E.算术平均数【答案】ABC2、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。A.投资管理B.现金管理C.风险保障D.享受服务E.信息共享【答案】ABC3、下列哪种情况下持有现金是出于预防性动机()。A.在短缺经济状况下，持币待购短缺商品B.收入不稳定者为了弥补可能出现的收入缺口，而保有一定的货币现金C.存款利率频繁变动，并有一直向下变动的趋势D.预期股票会有较大的升值但手中的现金明显不够E.满足日常生活支出需要【答案】ABC4、以下对负债比率表述正确的是()。A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1C.负债比率的数值变化范围在1—2D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下E.0.4是负债比率的临界点【答案】AB5、著作人身权包括()。A.发表权B.署名权C.修改权D.保护完整权E.获得报酬权【答案】ABCD6、以下对负债比率表述正确的是()。A.负债比率是客户负债总额与总资产的比值B.负债比率与清偿比率为互补关系，其和为1C.负债比率的数值变化范围在1—2D.理财规划师应该建议客户将负债比率控制在0.3以下E.0.4是负债比率的临界点【答案】AB7、决定总供给曲线的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然资源D.资本存量E.技术水平【答案】BCD8、下列选项中，属于附条件的合同有()。A.甲的儿子大学毕业之日，甲、乙间房屋租赁合同生效B.如果明天下雨，丙租丁车的合同生效C.如果明天无台风，戊与己间的旅游合同生效D.甲以书面方式表示，其去世后，他收藏的名画将捐赠给国家E.如果甲的试验成功，乙就向其公司投资【答案】BC9、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资B.可以使投资者提高预期回报和规避风险C.投资者的投资渠道拓宽了D.快速的资本流出会导致金融危机E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度【答案】ABCD10、巴塞尔协议的三大支柱分别是()。A.净资产收益率B.市盈率C.市场纪律D.资本充足率E.监管部门的监管【答案】D11、股份有限责任设立条件包括()。A.发起人符合法定人数B.发起人认购和募集的股本要达到法定资本最低限额C.制定公司章程D.有公司名称E.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件【答案】ABCD12、公开市场业务的优点是()。A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来E.以上说法都正确【答案】ABCD13、营业税的纳税义务人为在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人。具体来说，境内劳务又有以下几个规定：()。A.所提供的劳务发生在境内B.在境内载运旅客或货物出境C.在境内组织旅客出境旅游D.转让的无形资产在境内使用E.所销售的不动产在境内【答案】ABCD14、常用的平均数指标主要包括()。A.中位数B.众数C.几何平均数D.变异系数E.算术平均数【答案】ABC15、客户的实物资产通常分为个人升值型资产和个人贬值型资产，这种分类主要是描述客户的资产价值随时间变动情况,以下()是个人贬值型资产。A.房屋B.珠宝收藏品C.家用电器D.汽车E.普通非收藏类家具【答案】CD16、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则()。A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.追求收益优于风险管理E.消费、投资与收人相匹配【答案】ABCD17、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC18、个人持有现金主要是为了满足()。A.日常开支需要B.预防突发事件需要C.投机性需要D.心理满足需要E.投资需要【答案】ABC19、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。A.残疾、孤老人员和烈属的所得B.因严重自然灾害造成重大损失的C.其他经国务院财政部门批准减税的D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC20、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则()。A.整体规划B.提早规划C.现金保障优先D.追求收益优于风险管理E.消费、投资与收人相匹配【答案】ABCD21、下列属于他物权的有()。A.国有土地使用权B.抵押权C.留置权D.采矿权E.质权【答案】ABCD22、关于个人综合消费贷款，下列说法中正确的是()。A.以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的50%B.以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的60%，C.对贷款用途为医疗和留学的，期限最长可为8年(含8年)D.贷款到期之前可申请展期【答案】BC23、家庭消费支出规划主要包括()。A.住房消费规划B.汽车消费规划C.信用卡消费规划D.教育支出规划E.个人信贷消费规划【答案】ABC24、对于我国而言，以下属于外汇的是(）。A.特别提款权B.外国纸币C.欧元D.英国有价证券E.中国国债【答案】ABCD25、公开市场业务的优点是()。A.中央银行可通过买卖政府债券把银行准备金控制在自己希望的规模内B.公开市场业务具有主动性，中央银行可根据自己的意愿进行C.公开市场业务具有灵活性，中央银行可以灵活地改变货币供给变动的方向D.公开市场业务具有可测性，即这一业务对货币供给的影响可以比较准确地预测出来E.以上说法都正确【答案】ABCD26、下列()可以享受房产税的优惠政策。A.国家机关、人民团体、军队自用的土地B.由国家财政部门拨付事业经费的单位自用的土地C.宗教寺庙、公园、名胜古迹自用的土地D.事业单位自用的房产E.个人所有非营业用的房产【答案】ABC27、应当先履行合同债务的当事人，行使不安履行抗辩权的情形是：有确切证据证明对方()。A.经营状况严重恶化B.丧失商业信誉C.转移财产D.更换法定代表人E.抽逃资金【答案】ABC28、担保物权主要有()。A.抵押权B.质权C.留置权D.用益物权E.典权【答案】ABCD29、著作人身权包括()。A.发表权B.署名权C.修改权D.保护完整权E.获得报酬权【答案】ABCD30、为鼓励个人换购住房，国家对出售自有住房并准备在现住房出售后1年内按市场价重新购房的纳税人，视其重新购买住房的金额，对其出售现住房所应缴纳的个人所得税全部或部分地予以免税。具体办法为()。A.个人出售现住房所应缴纳的个人所得税税款，应在办理产权过户手续前以保证金的形式缴纳给当地主管税务机关B.个人出售现住房后1年内重新购房的，税务机关应按其购房金额的大小相应退还其纳税保证金C.个人出售现