2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷B卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力综合检测试

卷B卷含答案

单选题（共100题）

1、（）是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公

司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。

A.保险公司

B.保险专业代理机构

C.保险经纪机构

D.保险公估机构

【答案】B

2、公开募集基金的基金份额持有人按_____享受收益和承担风险，

私募证券投资基金的基金份额持有人按_____享受收益和承担风险。

（）

A.基金合同的约定；基金合同的约定

B.基金合同的约定；所持基金份额

C.所持基金份额；基金合同的约定

D.所持基金份额；所持基金份额

【答案】C

3、在委托贷款中，商业银行（）。

A.获手续费收人

B.与借款人商定贷款条件

C.获利益收入

D.承担贷款风险

【答案】A

4、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影

响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正

常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成

一定损失，该银行应将该企业列为（）o

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】B

5、根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实

的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

【答案】A

6、（）是银行确定的在一定时期内对某客户提供短期授信支持的量

化控制指标，银行一般要与客户签订授信协议。

A.开证额度

B.客户授信额度

C.项目贷款承诺

D.客户贷款承诺

【答案】B

7、我国大型商业银行包括（）。

A.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国

银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.交通银行股份有

限公司

B.中国人民银行.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份

有限公司.中国银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司

C.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国

银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.中国进出口银行

D.中国工商银行股份有限公司.中国农业银行股份有限公司.中国

银行股份有限公司.中国建设银行股份有限公司.国家开发银行

【答案】A

8、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介

等专业化服务的是（）业务。

A.综合授信服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.财务顾问服务

【答案】D

9、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制

了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家

银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的

行为，说法正确的是（）。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押

C.这是不合法的，但不构成犯罪

D.若能偿还贷款就不违法，否则违法

【答案】A

10、商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时,

可以对该银行实行接管的机构是（）o

A.中国人民银行

B.财政部

C.政策性银行

D.国务院银行业监督管理机构

【答案】D

11、（），上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国

股票市场正式形成。

A.1985年底

B.1987年底

C.1990年底

D.1999年底

【答案】C

12、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

A.一般个人客户

B.高资产净值客户

C.私人银行客户

D.企业法人

【答案】C

13、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。

A.卖有价证券

B.买有价证券

C.允许提前支取特种存款

D.提前兑付央行票据

【答案】A

14、汽车金融公司可以接受境内股东单位()以上期限的存款。

A.半个月

B.1个月

C.2个月

D.3个月

【答案】D

15、下列关于留置的说法错误的是()。

A.留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和

加工承揽合同

B.留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿

C.留置权具有可分性，即债权得到全部清偿之前，留置权人可以留

置未得到清偿那部分对应的标的物

D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期

【答案】C

16、下列破产财产的分配顺序正确的是（）。

A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本

养老保险

B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本

养老保险

C.破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通

破产债权

D.应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通

破产债权

【答案】D

17、下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）。

A.上海证券交易所

B.大连商品交易所

C.中国金融期货交易所

D.全国银行间债券市场

【答案】D

18、我国加入世界贸易组织过渡斯结束是在（）年。

A.2004

B.2001

C.2005

D.2006

【答案】D

19、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。

A.现金管理服务

B.企业咨询服务

C.财务顾问服务

D.私人银行服务

【答案】D

20、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时

无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取

现金的支票是（）。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.旅行支票

【答案】B

21、下列关于金融市场对银行的促进作用的说法，不正确的是（）。

A.资本市场是银行实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础

B.货币市场和资本能力为银行提供大量的风险管理工具，提高其风

险管理水平

C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标

准

D.金融市场发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养

良好的优质客户

【答案】A

22、下列财产中不得抵押的财产是()。

A.国有土地使用权

B.个人享有的房屋产权

C.个人承包的耕地使用权

D.企业所有的汽车

【答案】A

23、下列不属于借记卡的是()。

A.准贷记卡

B.储值卡

C.专用卡

D.转账卡

【答案】A

24、行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，不

包括（）o

A.市场结构

B.市场行为

C.市场监控

D.市场绩效

【答案】C

25、以下不属于会计结果的是（）。

A.资产负债表

B.利润表

C.现金流量表

D.所有者权益

【答案】D

26、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。

A.美国

B.英国

C.日本

D.韩国

【答案】A

27、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

【答案】A

28、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新

理念不包括（）。

A.管风险

B.管业务

C.管法人

D.管内控

【答案】B

29、假定金融机构的法定准备金率为20%,超额准备金率为2%,

现金漏损率为3%,不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数

为（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

【答案】A

30、银行无追索权地买断出口商持有的远期承兑汇票或本票，这种

行为是（）。

A.福费廷

B.进口押汇

C.出口押汇

D.信用证融资

【答案】A

31、下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是（）。

A.存款的计息起点为元，元以下角分不计利息

B.存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入

C.存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利

D.存款的计息起点为分位，分以下尾数四舍五入

【答案】A

32、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。

A.信用证是一项独立文件

B.信用证业务处理的是单据

C.开证行是信用证第一付款人

D.开证申请人是信用证第一付款人

【答案】D

33、下列银行业人员行为中，合法合规的是（）

A.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B.在销售或购买商品和服务时，明示可以给对方折扣，但将折扣如

实入账

C.明知所经办业务是为了逃避监管规定，但仍默许或者提供协助

D.出于私情向亲朋好友提供规避管理规定的意见和建议

【答案】B

34、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为10000亿

元，则其核心资本不得（）。

A.高于800亿元

B.低于800亿元

C.高于400亿元

D.低于400亿元

【答案】D

35、根据《公司法》，下列各项表述中，正确的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人资格

B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

【答案】C

36、从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、

区域产业结构和地域结构进行分析，指的是（）。

A.区域经济分析

B.行业经济分析

C.区域发展分析

D.区域条件分析

【答案】A

37、无民事行为能力人主要是指（）。

A.不满16周岁的未成年人

B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人

C.不能完全辨认自己行为的精神病人

D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人

【答案】B

38、（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常

的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成

一定损失的贷款。

A.损失类贷款

B.可疑类贷款

C.次级类贷款

D.关注类贷款

【答案】C

39、下列关于我国信用卡消费信贷特点的描述，不正确的是（）。

A.循环信用额度

B.没有最低还款额

C.无抵押无担保贷款

D.通常是短期、小额、无指定用途

【答案】B

40、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华

人民共和国境内设立的（）o

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】A

41、股权投资基金财产清算小组的职责不包括（）。

A.基金财产的变现和分配

B.基金财产的保管

C.基金财产的估价

D.基金财产的投资

【答案】D

42、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.现金

B.基准利率

C.货币供应量

D.基础货币

【答案】D

43、高级管理人员绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式,

且延期支付期限一般不少于3年。

A.40%

B.20%

C.25%

D.50%

【答案】A

44、（）是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人

的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

A.流动资金贷款

B.流动资金循环贷款

C.法人账户透支

D.项目贷款

【答案】A

45、货币互换属于（）

A.信用创造型创新

B.风险转移型创新

C.增强流动型创新

D.股权创造型创新

【答案】B

46、下列不属于股权投资基金估值采用的市场法的是（）。

A.乘数法

B.复原重置成本法

C.近期交易价格法

D.有效市场价格法

【答案】B

47、（）是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。

A.一般个人客户

B.高资产净值客户

C.私人银行客户

D.企业法人

【答案】C

48、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债

权人同意，并且其所代表的债权额占以上。（）

A.过半数；无财产担保债权总额的2/3

B.过半数，■债权总额的2/3

C.2/3多数；无财产担保债权总额的2/3

D.2/3多数；债权总额的2/

【答案】A

49、在我国，从支出角度计算GDP,私人购买的住房支出属于（）。

A.投资

B.政府消费

C.私人消费

D.净出口

【答案】A

50、在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以

）为标准。

A.公民

B.市民

C.城市居民

D.常住居民

【答案】D

51、下列不属于我国商业银行现金资产的是（）o

A.库存现金

B.法定存款准备金与超额存款准备金

C.存放同业

D.同业存放

【答案】D

52、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资

产推介等专业化服务属于（）。

A.投资理财顾问服务

B.投资银行服务

C.私人银行业务

D.综合授信服务

【答案】A

53、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是

（）。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

【答案】C

54、国有独资公司是一类特殊的（）。

A.封闭式公司

B.股份有限公司

C.有限责任公司

D.两合公司

【答案】C

55、关于消费金融公司的说法错误的是（）。

A.消费金融公司不吸收公众存款

B.消费金融公司以小额、分散为原则

C.国内首家外商独资的消费金融公司在天津

D.消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

【答案】D

56、《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以

及其他单位和个人的（）行为有权进行检查监督。

A.执行有关存款管理的行为

B.执行有关贷款管理的行为

C.执行有关中间业务管理的行为

D.执行有关清算管理规定的行为

【答案】D

57、在商业银行资本管理中，资本是对商业银行经营和发展具有特

殊用途的经济资源，（）决定了银行资本管理较一般企业更为重要复

杂。

A.经营的杠杆性

B.资本的稀缺性

C.资本的稀缺性和经营的杠杆性

D.资本的外来性

【答案】C

58、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的

局限。

A.收益较低

B.金额不统一

C.流动性差

D.审核手续烦琐

【答案】C

59、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.交易及定价

B.调节经济

C.融通货币资金

D.优化资源配置

【答案】C

60、广告经营者、广告发布者违反国家规定，利用广告为非法集资

活动相关的商品或者服务作虚假宣传，具有下列（）情形的，以虚

假广告罪定罪处罚。

A.I、II、III

B.II、III

C.II、HLIV

D.I、II、IILIV

【答案】A

61、以下说法错误的是（）。

A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年

期贷款利率计息

B.个人信用贷款期限一般为1年（含1年），最长不超过2年

C.贷款期限在1年（含1年）以内的采取按月付息，按月、按季或一

次还本的还款方式

D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

【答案】B

62、监事会是商业银行的（）。

A.执行机构

B.决策机构

C.监督机构

D.管理机构

【答案】C

63、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。

A.应当取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

【答案】A

64、《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以

及其他单位和个人的（）行为有权进行检查监督。

A.执行有关存款管理的行为

B.执行有关贷款管理的行为

C.执行有关中间业务管理的行为

D.执行有关清算管理规定的行为

【答案】D

65、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从

业人员可以参与的娱乐活动有（）。

A.明显属于奢侈、浪费的消费活动

B.属于色情、赌博类的消费活动

C.明显属于过于频繁的活动

D.一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动

【答案】D

66、根据《物权法》，下列关于抵押的说法正确的是（）。

A.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可

直接用于清偿

B.抵押财产的使用权归债权人所有

C.债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产

D.债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍

卖、变卖该财产的价款优先受偿

【答案】D

67、并购贷款的对象是（）。

A.境外企事业法人及自然人

B.境内企事业法人及自然人

C.境外企事业法人

D.境内企事业法人

【答案】D

68、货币经纪公司的服务对象是（）。

A.地方政府

B.事业单位

C.上市公司

D.金融机构

【答案】D

69、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采

取（）o

A.设立分支机构

B.流动服务

C.设立代表处

D.设置ATM

【答案】B

70、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（）。

A.合同签订强调协议承诺原则

B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务

C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节

D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同

【答案】D

71、（）指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用

职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。

A.职务侵占罪

B.签订、履行合同失职被骗罪

C.票据诈骗罪

D.挪用资金罪

【答案】A

72、关于股权投资基金收益分配，下列表述错误的是（）。

A.公司型基金缴纳公司所得税之后再按照《公司章程》关于利润分

配的条款规定进行分配

B.契约型基金因其契约属性，收益分配安排均可通过契约约定

C.合伙型基金不得约定将全部利润分配给部分合伙人或者由部分合

伙人承担全部亏损

D.合伙型基金的收益分配比例和时间可自行在合伙协议中约定

【答案】B

73、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A.承诺业务

B.代理业务

C.担保行为

D.理财业务

【答案】C

74、金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.优化资源配置功能

B.货币资金融通功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

【答案】B

75、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资

本金总额的（）o

A.60%

B.20%

C.80%

D.40%

【答案】A

76、下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A.银行保函

B.项目贷款承诺

C.不可撤销信用证

D.备用信用证

【答案】B

77、在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（）0

A.法定活期存款准备金率

B.法定定期存款准备金率

C.超额准备金率

D.现金漏损率

【答案】C

78、证券上市交易，应当向（）提出申请，由其依法审核同意,

并由双方签订上市协议。

A.证券登记结算公司

B.证监会

C.国务院

D.证券交易所

【答案】D

79、商业银行应根据统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对

有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权的授信

原则属于()。

A.合法性原则

B.诚实信用原则

C.统一授信原则

D.统一授权原则

【答案】D

80、现代商业银行是随着()的产生而发展起来的。

A.信用

B.中央银行

C.资本主义生产方式

D.社会主义生产方式

【答案】C

81、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反

洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由0承担未履行客户身份

识别义务的责任。

A.第三方

B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方共同

【答案】C

82、2012年12月，银监会发布了《关于实施过渡期安排相关事项

的通知》。下列关于该通知中“到2013年年底的要求”的说法有误

的是（）。

A.储备资本要求为0.5%

B.对国内系统重要性银行的资本充足率的最低要求为9.5%

C.对国内非系统重要性银行的资本充足率的最低要求为8.5%

D.对国内非系统重要性银行的一级资本充足率的最低要求为5.5%

【答案】D

83、（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承

诺。

A.承诺业务

B.客户授信额度

C.票据发行便利

D.信贷证明业务

【答案】C

84、擅自设立金融机构罪慢犯的客体指（）

A.金融机构

B.货币

C.金融机构准入管理制度

D.自然人

【答案】C

85、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消

息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。

A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人

【答案】D

86、我国有权对银行业金融机构的董事和高级管理人员任职资格实

行管理的机构是()。

A.全国人民代表大会

B.中国银行业监督管理委员会

C.全国人民代表大会常务委员会

D.中国人民银行

【答案】B

87、商业银行最基本的职能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服务

【答案】A

88、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）

承担责任。

A.代理人

B.代理人和被代理人连带

C.代理人或被代理人

D.被代理人

【答案】B

89、下列关于银行不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述中，正确的

是（）。

A.不良贷款损失准备与不良贷款余额的比值

B.不良贷款损失准备与不良贷款新发生额的比值

C.当年不良贷款新发生额与贷款余额的比值

D.不良贷款余额与贷款余额的比值

【答案】A

90、（）是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较

准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。

A.成本可算原则

B.风险可控原则

C.公平竞争原则

D.合法合规原则

【答案】A

91、“以客户为中心、”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，

具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A.商业银行业务

B.财富管理业务

C.零售业务

D.金融市场业务

【答案】C

92、下列关于存款利率的说法中，错误的是（）。

A.存款利率越高，银行的融资成本越高

B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，银行的利润越高

D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本

【答案】C

93、下列关于人民币的表述，错误的是（）。

A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行

和国务院银行业监督管理部门共同负责

B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，

任何单位和个人不得拒收

C.人民币的法定管理部门是中国人民银行

D.人民币是中华人民共和国的法定货币，单位为元，辅币单位为角、

分

【答案】A

94、（）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金

的能力。

A.结算风险

B.商品价格风险

C.市场流动性风险

D.融资流动性风险

【答案】D

95、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）

A.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起三十日内予以

回复

B.中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建

议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督

C.A选项的规定是提高效率的一种制度性安排

D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检

查监督权

【答案】D

96、银行贷款承诺业务不包括（）。

A.项目贷款承诺

B.商业票据承兑

C.开立信贷证明

D.客户授信额度

【答案】B

97、两家不同银行之间的清算，（）。

A.必须通过人民法院进行

B.必须通过中国人民银行清算系统进行

C.两家银行相互自主清算

D.商业银行可自由选择各种清算途径

【答案】B

98、股权投资基金服务机构应当在每个季度结束之日起（）个工作

日内向基金业协会报送服务业务情况表，每个年度结束之日起（）

个月内向基金业协会报送运营情况报告。

A.15；4

B.10；3

C.15；3

D.10；4

【答案】C

99、（）对股权投资基金业务活动实施监督管理。

A.证券交易所

B.中国证券投资基金业协会

C.中国证券监督管理委员会

D.基金登记机构

【答案】C

100、下列关于普通股的表述，错误的是（）o

A.享有经营决策权

B.享有优先于债权人的清偿权

C.收益分配随利润变动而变动

D.享有优先认股权

【答案】B

多选题（共80题）

1、下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。

A.个人通知存款不约定存期

B.凡个人存款都要征利息所得税

C.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

D.整存整取的取款方式为到期一次支取本息

E.教育储蓄存款起存金额为100元

【答案】B

2、通货膨胀根据成因不同，分为（）。

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.供求混合推动型通货膨胀

D.结构型通货膨胀

E.货币推动型通货膨胀

【答案】ABCD

3、操作风险的表现形式有（）。

A.外部欺诈

B.无形资产损失

C.信息科技系统事件

D.客户、产品及业务做法有问题

E.就业制度和工作场所安全性有问题

【答案】ACD

4、下列属于银行市场风险的有（）o

A.利率风险

B.汇率风险

C.流动性风险

D.股票价格风险

E.商品价格风险

【答案】ABD

5、下列属于违法行为的有（）。

A.冒用他人的本票骗取财物

B.使用单位资金自己设立私人公司

C.银行信贷人员向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款

D.吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

E.为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷

款，使银行蒙受巨额损失

【答案】ABCD

6、商业银行经营的“三性”目标是（）。

A.安全性

B.合规性

C.流动性

D.政策性

E.效益性

【答案】AC

7、银行的效率指标包括（）o

A.人均净利润

B.市盈率

C.成本收入比

D,市净率

E.不良贷款率

【答案】AC

8、具体来讲，我国的银行监管目标主要有（）。

A.增强市场信心

B.减少金融犯罪

C.增进公众对现代金融的了解

D.保护存款人和广大金融消费者的利益

E.支持实体经济发展，防范金融风险

【答案】ABCD

9、以下属于商业银行内部控制保障体系的要素是（）o

A.报告机制

B.风险识别

C.人员管理

D.信息系统控制

E.内控文化

【答案】ACD

10、2009年，中国银行业协会印发《中国银行业金融机构企业社会

责任指引》，从（）方面对银行业金融机构应该履行的社会责任

进行了阐述，并对银行业金融机构履行社会责任的管理机制和制度

提出了建议。

A.社会责任

B.环境责任

C.法律责任

D.管理责任

E.经济责任

【答案】AB

11、下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

【答案】ABD

12、关于汇率的下列说法中，正确的是（）o

A.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值

B.日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY11O为直接

标价法

C.英镑(GBP)为本币,美元(USD)为外币,那么GBP1=USD1.96为间接

标价法

D.汇率就是两种不同货币之间的比价

E.在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值

【答案】BCD

13、常见的清算模式有()。

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

【答案】AB

14、合同的相对性的体现在()。

A.主体相对

B.内容相对

C.责任相对

D.义务相对

E.客体相对

【答案】ABC

15、以法人活动的性质为标准，可以将法人分为（）。

A.社会团体法人

B.机关法人

C.事业单位法人

D.非法人组织

E.企业法人

【答案】ABC

16、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）o

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款种类，均按复利计算利息

C.存款人必须使用实名

D.定期存款不能提前支取

E.个人存款又叫储蓄存款

【答案】ABD

17、在基金的募集与设立阶段，律师提供的服务包括（）。

A.I、II、III、IV

B.I、II、III

C.II、III.IV

D.I、II、IV

【答案】D

18、与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）o

A.银行属于高负债经营

B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能

C.银行风险的外部负效应巨大

D.银行风险更难以识别

E.银行属于低负债经营

【答案】ABC

19、金融市场的功能有（）。

A.货币资金融通功能

B.优化资源配置功能

C.风险管理功能

D.经济调节功能

E.反映经济运行的功能

【答案】ABCD

20、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。

A.银行同业协会

B.中国银监会

C.中国证监会

D.中国保监会

E.中国人民银行

【答案】BCD

21、客户可以通过银行网点购买0。

A.凭证式国债

B.储蓄国债（电子式）

C.柜台记账式国债

D.开放式基金

E.财产保险

【答案】ABCD

22、关于支付结算工具，下列说法错误的有（）。

A.转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账

B.普通支票上印有“普通”字样，可以支取现金，也可以转账

C.现金支票上印有“现金”字样，可以支取现金

D.在现金支票左上角划两条平行线的为划线支票，表明该支票已经

取现完毕

E.转账支票的收款人只能在支票转入自己账户后才能使用

【答案】BD

23、国际清算银行在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用,

下列关于国际清算银行的说法，不正确的是（）o

A.刚建立时有7个成员国

B.现成员国已发展至50个

C.总部设在瑞士巴塞尔

D.最初创办的目的是促进各国中央银行之间的合作，为国际金融业

务提供便利，并接受委托或作为代理人办理国际清算业务等

E.二战后成为经济合作与发展组织成员国之间的结算机构

【答案】BD

24、银行业从业人员面对监管者的监管应当（）。

A.接受监管

B.配合现场检查

C.配合非现场监管

D.禁止贿赂

E.保守客户秘密，拒绝询问

【答案】ABCD

25、下列属于金融租赁公司业务范围的有（）。

A.向商业银行转让应收租赁款

B.经批准发行金融债券

C.吸收股东2年期以下（含）定期存款

D.境外外汇借款

E.同业拆借

【答案】ABD

26、根据《合同法》的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合

同取得的财产，正确的处理方法有（）。

A.应当予以返还

B.不能返还的，应当折价补偿

C.当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所

有

D.双方都有过错的，应当各自承担相应的责任

E.有过错一方应当承担违约责任

【答案】ABCD

27、下列属于中国人民银行职责的有()。

A.监管黄金市场

B.监督管理国有资产

C.管理人民币流通

D.负责反洗钱的资金监测

E.经理国库

【答案】ACD

28、福费廷是英文forfaiting的音译，意为放弃，这种放弃包括

()o

A.出口商卖断票据

B.进口商买断票据

C.银行买断票据

D.银行卖断票据

E.政府买断票据

【答案】AC

29、直接融资包括（）。

A.企业发行股票

B.企业发行债券

C.国家发行国库券

D.国家发行公债券

E.商业信用

【答案】ABCD

30、按票据权利的取得方式，可将票据权利的取得分为（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.继受取得

D.善意取得

E.恶意取得

【答案】BC

31、中央银行提高法定存款准备金率的政策效果有（）。

A.增加了商业银行的超额准备金

B.减少了商业银行的超额准备金

C.增加了基础货币

D.减少了货币乘数

E.加大了货币乘数

【答案】BD

32、下列属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（）。

A.电话咨询

B.会谈咨询

C.提供存款证明

D.出具资信调查报告

E.定期或不定期提供信息咨询报告

【答案】AB

33、银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违反银行

业从业人员职业操守相关规定的有（）o

A.支付监管人员加班费

B.无偿将本行交通工具交由监管人员个人使用

C.为监管人员提供通信补贴

D.安排监管人员住宿，并报销费用

E.配合现场检查

【答案】ABCD

34、下列属于银行的规模指标的有（）。

A.定活比

B.生息资产占比

C.资产规模

D.存贷款规模

E.市值

【答案】CD

35、有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石。下列选

项中，属于良好银行公司治理内容的有

A.有效的风险管理与内部控制

B.清晰的职责边界

C.科学的发展战略

D.合理的邀励约束机制

E.健全的组织架构

【答案】ABCD

36、反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业

整顿或者吊销金融机构的经营许可证的情形是()。

A.违反保密规定，泄露有关信息

B.未按规定对职工进行反洗钱培训的

C.未按规定建立反洗钱内部控制制度的

D.拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的

E.未按规定履行客户身份识别义务的

【答案】BC

37、主观方面一定是故意的金融犯罪有()。

A.集资诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.对违法票据承兑、付款、保证罪

D.洗钱罪

E.贷款诈骗罪

【答案】ABD

38、中间业务相比于传统业务而言，具有的特点有()

A.不运用或不直接运用银行的自有资金

B.范围广

C.不承担或不直接承担市场风险

D.以收取服务费的方式获得效益

E.种类多

【答案】ABCD

39、下列属于商业银行授信业务的有()。

A.发放贷款

B.办理票据贴现

C.吸收存款

D.办理票据承兑

E.办理国内外结算

【答案】ABD

40、“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到()。

A.对所在机构负有诚实信用义务

B.勤奋学习，掌握好各项专业知识

C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉

E.经常勉励下属，促进团队文化建设

【答案】ACD

41、犯罪的特征是（）o

A.人员复杂性

B.社会危害性

C.影响广泛性

D.刑事违法性

E.发生随时性

【答案】BD

42、下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）o

A.统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型

B.多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为

三个领域

C.目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型

D.澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表

E.“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进

行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

【答案】AB

43、新申请股权投资基金管理人登记的机构应根据其拟申请的私募

基金管理业务类型建立与之相适应的制度，包括（）。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、III、IV

D.I、II、III、IV

【答案】D

44、按照贷款品种划分，个人贷款主要分为（）。

A.个人投资贷款

B.个人住房贷款

C.个人消费贷款

D.个人信用卡透支

E.个人经营贷款

【答案】BCD

45、银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.风险可控

D.维护银行利益至上

E.公平竞争

【答案】ABC

46、商业银行对于不良贷款处置的方式包括（）。

A.现金清收

B.贷款重组

C.以资抵债

D.呆账核销

E.批量转让

【答案】ABCD

47、规范的现场检查包括（）。

A.检查准备

B.检查实施

C.检查报告

D.检查处理

E.检查档案整理

【答案】ABCD

48、下列资金可以开立专用存款账户的有（）。

A.基本建设资金

B.政策性房地产开发资金

C.金融机构存放同业资金

D.单位银行卡备用金

E.组织机构经费

【答案】ABCD

49、洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和

性质。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外资企业偷税漏税

D.破坏金融管理秩序犯罪

E.金融诈骗犯罪

【答案】ABCD

50、《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则要求从业人员

()。

A.任何情况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.和其他部门的同事分享和交流客户信息

【答案】CD

51、在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是()。

A.州保险监管署(SIC)

B.货币监理署(0CC)

C.证券交易委员会(SEC)

D.州银行监管当局

E.美联储

【答案】AC

52、根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户表述正

确的有（）。

A.不再区分现钞与现汇账户

B.只能用于外汇存取

C.商业银行经营成本上区分现钞与现汇

D.现钞和现汇执行相同的汇率

E.可以用于转账

【答案】ABC

53、银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守和行为准

则》，并接受（）的监督。

A.社会公众

B.司法机构

C.银行业从业人员所在机构

D.监管机构

E.银行业自律组织

【答案】ACD

54、商业银行的中间业务包括（）。

A.代理发行

B.代理买卖外汇

C.发放贷款

D.承销政府债券

E.办理国内外结算

【答案】ABD

55、根据我国《个人外汇管理办法》，下列关于外汇储蓄账户表述正

确的有（）。

A.不再区分现钞与现汇账户

B.只能用于外汇存取

C.商业银行经营成本上区分现钞与现汇

D.现钞和现汇执行相同的汇率

E.可以用于转账

【答案】ABC

56、第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括（）。

A.实收资本

B.公开储备

C.重估储备

D.普通准备金

E.混合资本工具

【答案】CD

57、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率

B.资本构成

C.风险敞口及风险管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及过程

【答案】ABCD

58、在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。

A.中国农业银行

B.农村商业银行

C.中国农业发展银行

D.农村合作银行

E.农村银行

【答案】BD

59、下列关于同业拆借的叙述不正确的有（）。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

E.拆入资金用来满足暂时、临时性周转资金的不足

【答案】ABD

60、信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证

申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的

单据（）o

A.向第三者（受益人）进行付款或承兑

B.向第三者的指定人进行付款或承兑

C.授权另一家银行向第三者（受益人）或其指定人付款或承兑

D.授权另一家银行议付

E.授权另一家银行通知

【答案】ABCD

61、1984年以来，我国银行监管的演变过程包括（）。

A.萌芽阶段

B.初步确立阶段

C.探索成形阶段

D.改革调整阶段

E.形成完善阶段

【答案】BCD

62、关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有（）。

A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理