2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财过关检测试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对

事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；

对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与

安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受

到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，

（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】C

2、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债

【答案】B

3、下列关于金融互换的说法，不正确的是（）。

A.互换中包含两个或两个以上的当事人

B.金融互换包括利率互换和本金互换两种

C.金融互换是通过银行进行的场外交易

D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险

【答案】B

4、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生

与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收

养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年

李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与

李先生遗产分配的有（）o

A.张女士

B.小李

C.刘女士

D小贝

【答案】A

5、（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金

融市场。

A.债券市场

B.货币市场

C.开放式基金市场

D.股票市场

【答案】B

6、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元,

则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A.3%

B.10%

C.5%

D.1%

【答案】C

7、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.购房

B.子女教育费用

C.以储蓄险来累积资产

D.医疗保健支出

【答案】D

8、理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上

的抵触。

A.”您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的

缴纳情况"

C.”您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少

钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”

【答案】C

9、下列不属于责任保险的有()。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.职业责任保险

D.运输工具保险

【答案】D

10、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为

Oo

A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型

C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型

D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型

【答案】A

11、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。

A.运作方式

B.募集方式

C.资金来源与用途

D.投资方向

【答案】B

12、下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是（）。

A.是银行的主要资产业务

B.是银行的主要负债业务

C.形成银行的利息收入

D.形成银行的非利息收入

【答案】D

13、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分

期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12%的

单利。采用复利计算的实际年利率比12%高（）。

A.8.37%

B.9.46%

C.10.54%

D.11.39%

【答案】D

14、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。

A.工商保险

B.基本医疗保险

C.失业保险

D.企业年金

【答案】D

15、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。

A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权

B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权

时，应当以公平的市场价格进行

C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资

建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行

D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

【答案】C

16、（2018年真题）下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的

是（）。

A.可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适

应的民事法律行为

B.八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

C.不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人，实施民

事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认

D.八周岁以上的未成年人为无民事行为能力人

【答案】D

17、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括

()o

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析

【答案】C

18、下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是()。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目

标客户进行分析，并报中国银监会批准

B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字

C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部

管理有关规定经相关部门审核批准

D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

【答案】A

19、商品及衍生品投资市场较为分散，具有（）波动性、（

杠杆等特点。

A.高；低

B.低；高

C.低；低

D.[S）；

【答案】D

20、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

【答案】D

21、下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）o

A.互换中可以包含两个以上的当事人

B.互换是相互交换等值现金流的合约

C.金融互换是通过银行进行的场内交易

D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

【答案】C

22、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可

以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。

A.石油挂钩类

B.黄金挂钩类

C.货币挂钩类

D.利率/债券挂钩类

【答案】D

23、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。

A.公司经营风险

B.系统性风险

C.信用风险

D.非系统性风险

【答案】B

24、美国心理学家艾伯特・梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果

或效果上，各部分所占的比例正确的是（）o

A.语言占55%

B.声音占55%

C.语体占55%

D.面部表情占38%

【答案】C

25、（）应当自事故发生之日起60日内提交事故调查报告；特

殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的

期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60日。

A.安全管理机构

B.施工单位

C.建设单位

D.事故调查组

【答案】D

26、（2017年真题）健康保障属于（）。

A.生理需求

B.爱和归属感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

【答案】C

27、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）o

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩

【答案】D

28、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦

【答案】D

29、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同,

下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（）o

A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产

B.产品形式上以资产管理类产品为主

C.具有较弱的流动性和安全性

D.收益相对较高

【答案】A

30、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）o

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

【答案】D

31、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是

()o

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，

对被代理人不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对

人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为

给他人造成损害的，相对人不负责任

【答案】D

32、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

【答案】D

33、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是0o

A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系

统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证

B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序

地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益

C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个

人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他

涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通

D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料

和服务与交易记录

【答案】D

34、普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括()。

A.优先分配权

B.优先认股权

C.公司决策参与权

D.剩余资产分配权

【答案】A

35、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为

10%,5年后该项基金本利和将为()元。

A.671561

B.564100

C.871600

D.610500

【答案】A

36、下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（）o

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有

充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，

并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和银行从业资格

D.具备相关监管部门要求的行业资格

【答案】C

37、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收

益率为5%,复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）

万元。（答案取近似数值）

A.150

B.163

C.61

D.259

【答案】B

38、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（）o

A.实物黄金

B.货币市场基金

C.信托产品

D.房地产

【答案】B

39、。是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所

带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

40、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一

些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款

属于（）o

A.可撤销条款

B.不可撤销条款

C.格式条款

D.非格式条款

【答案】C

41、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

【答案】D

42、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的

排序依次是（）。

A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金

B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金

D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

【答案】D

43、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式

储蓄国债和（）o

A.国家储蓄债

B.记名式国债

C.不记名式国债

D.记账式国债

【答案】D

44、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是

Oo

A.应当由被代理人向第三人承担民事责任

B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任

C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任

D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

【答案】C

45、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是()。

A.政府

B.客户

C.市场

D.商业银行

【答案】A

46、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定

【答案】D

47、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办

理的是（）o

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以

结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可

以在银行直接办理

【答案】A

48、合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于（）o

A.30万

B.50万

C.100万元

D.500万

【答案】C

49、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不

包括（）o

A.保险公司预定的运营管理费用

B.汇率的波动

C.保险公司预定的死亡率

D.利率的波动

【答案】B

50、（2017年真题）保险产品的功能不包括（）。

A.资本转化

B.补偿损失

C.转移风险

D.融通资金

【答案】A

51、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工

作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环

境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督

【答案】C

52、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同

的一系列现金流是（）。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金

【答案】D

53、（2020年真题）下列关于金融市场含义的表述，错误的是（

A.包含了金融资产的交易机制，包括价格机制以及交易后的清算和

结算机制

B.是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”

C.反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

D.体现了金融市场交易活动具有分散性的特点

【答案】D

54、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个

人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务

的相关材料至少保存（）年备查。

A.5

B.8

C.10

D.15

【答案】A

55、施工现场必须配备足够的消防器材，做到布局合理，要害部位

应配备不少于（）灭火器，要有明显的防火标志。

A.两个

B.三个

C.四个

D.五个

【答案】C

56、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，

错误的是（）o

A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场

B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征

C.货币市场工具又被称为“准货币”

D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场

交易量很大

【答案】A

57、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付

清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）

J\->O

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

【答案】D

58、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定

比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

【答案】A

59、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收

入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期

的（）o

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期

【答案】B

60、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆

价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄

豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权

【答案】B

61、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一

是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有

一个投资机会，年复利收益率为20%,每年计息一次，则下列表述

正确的是（）o

A.目前领取并进行投资更有利

B.无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利

【答案】A

62、（2018年真题）在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，

专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息

C.考虑客户会不会告诉自己

D.较少这方面的咨询

【答案】B

63、（2021年真题）根据《个人独资企业法》，下列说法错误的是

（）

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五个工作日内口头或书面通

知债权人

B.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其

他财产予以清偿

C.个人独资企业解散的，应优先清偿所欠职工工资和社会保险费用

D.投资人以家庭共有财产作为个人出资的，应以家庭共有财产对企

业债务承担无限责任

【答案】A

64、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确

的是。。

A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入

伙

B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两

种形式

C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合

伙企业的出资

D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙

【答案】A

65、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误

【答案】A

66、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。

A.复利终值系数表中PV（现值）已假定为1,FV（终值）即为终值系数

B.FV代表终值（本金+利息）；PV代表现值（本金）

C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经

过若干年成长后反映的投资价值

D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本

金、利息、红利和资本利得

【答案】C

67、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财

计划中的保证收益（）o

A.不得高于同业拆借利率

B.不得低于同期储蓄存款利率

C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】C

68、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回

40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%

【答案】A

69、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照

这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（）o

A.证券评级机构

B.证券交易所

C.会计师事务所

D.律师事务所

【答案】B

70、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内

容应至少包括（）。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应

充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙

受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品

的风险，愿意承担有限责任

D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

【答案】B

71、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人,

下列属于营利法人的是（）

A.事业单位

B.基金会

C.股份有限公司

D.社会团体

【答案】C

72、下列（）不属于期货期权。

A.外汇期货期权

B.利率期货期权

C.债券期货期权

D.股指期货期权

【答案】C

73、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.资本积聚功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能

【答案】B

74、关于货币的时间价值，下列表述不正确的有（

A.现值等于复利终值除以复利终值系教

B.现值与终值成反比例关系

C.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

D.折现率越高,复利现值系数就越小

【答案】D

75、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业

务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后（）

个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

【答案】B

76、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是

（）o

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

【答案】B

77、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元

以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】B

78、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但

流动性风险限额应至少包括（）。

A.期限误配限额

B.期限错配限额

C.期限缺配限额

D.结算信用风险限额

【答案】B

79、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（）。

A.该银行根据约定条件保证客户的收益

B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全

【答案】B

80、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效

身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日

起24个月，•对于当日累计兑换不超过等值（）以及离境前在境

内关外场所当日累计不超过等值（）的兑换，可凭本人有效身份

证件办理。

A.500美元（含）；500美元（含）

B.500美元（含）；1000美元（含）

C.500美元（不含）；1000美元（不含）

D.500美元（不含）；500美元（不含）

【答案】B

81、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产

100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）o

A.5.8%

B.6.6%

C.7.2%

D.5%

【答案】c

82、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）o

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利

润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责

项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况

以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的

风险图低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

【答案】C

83、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行

的特征是（）。

A.发行公司只对特定的发行对象

B.事先确定特定的发行对象，向社会公开

C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】C

84、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通

知》规定，在发售理财计划（包括总行管理以及总行授权分行管理的

理财计划）前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负

责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

C.10

D.20

【答案】C

85、下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置

建议的总体原则的是（）o

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐

步降低

B.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比

重要高

C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D.家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

【答案】C

86、假定投资者小王购买了某产品，该产品的当前价格是82.64元,

2年后可达到100元，则小王获得的按复利计算的年收益率为

（）o（答案取近似数值）

A.17.36%

B.10%

C.21%

D.8.68%

【答案】B

87、下列债券只能由个人客户进行投资的是（）o

A.记账式国债

B.金融债券

C.电子储蓄式国债

D.凭证式国债

【答案】C

88、根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是（）。

A.丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承

人

B.继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承

C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承

D.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理

【答案】C

89、下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。

A.股权衍生品

B.货币衍生品

C.期权衍生品

D.利率衍生品

【答案】C

90、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，（）

为连续竞价。

A.9：30~11：30,13：30-15：30

B.9：30~11：30,13：00~16：00

C.9：30~12：00,13：00~16：00

D.9：30-12：00,13：30~16：00

【答案】C

91、(2019年真题)下列选项中，不是金融市场交易对象的是

()o

A.货币

B.债券

C.股票

D.房产

【答案】D

92、根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在()万元人

民币以上。

A.3

B.4

C.5

D.6

【答案】C

93、关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要

表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行

【答案】B

94、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收

支规划最重要的指标和工具。

A.利润表

B.所有者权益变动表

C.现金流量表

D.收支储蓄表和资产负债表

【答案】D

95、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年

末的价值总额，则应采用的系数是（）o

A.复利终值系数

B.复利现值系数

C.年金终值系数

D.年金现值系数

【答案】C

96、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）o

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

【答案】C

97、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所

要收集的数据？0

A.购买时间

B.购买情况

C.购买频率

D.购买金额

【答案】A

98、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应（）。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

【答案】A

99、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包

括（）o

A.资产负债分析

B.家庭流动性现状分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析

【答案】B

100、（2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定

期评估的频率取决的因素不包括（）o

A.理财师的喜好

B.客户个人财务状况变化幅度

C.客户的投资风格

D.客户的投资金额和占比

【答案】A

多选题（共80题）

1、（2020年真题）有关基金销售的禁止性规定有（）。

A.虚假记载、误导性陈述

B.挪用基金份额持有人的申购资金

C.预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率

D.实施歧视性、排他性、绑定性销售安排

E.承诺利用基金资产进行利益输送

【答案】ABCD

2、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可

以采用（）等指标。

A.风险价值限额

B.交易限额

C.期权限额

D.错配限额

E.止损限额

【答案】ABCD

3、收藏品投资主要遵循的原则包括（）。

A.选择收藏品要少而精

B.正确估算收藏品的投资价值

C.注意收藏品的政策风险

D.选择收藏品要量财力而行

E.初涉者从价位不太高的近代、现代艺术品收藏投资起步

【答案】ABD

4、保险产品的功能包括（）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

【答案】ACD

5、（2018年真题）下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益

B.利息收益是债券投资者长期持有债券，按照债券票面利率定期获

得的利息收入

C.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损

D.价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得

E.影响债券投资收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、

流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等

【答案】ABCD

6、违约责任的承担形式有（）。

A.违约金责任

B.赔偿损失

C.强制履行

D.定金责任

E.采取补救措施

【答案】ABCD

7、开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。

A.基金单位的买卖方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

【答案】ACD

8、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（）

A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B.能够做到“量身定做”，满足客户风脸管理的差异化要求

C.融入金融工程观理念

D.投资领域受到严格监管

E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

【答案】BC

9、（2017年真题）比较流行的客户分类方法有（）o

A.按财富观分类

B.按资金保有量分类

C.按风险态度分类

D.按客户资产分类

E.按消费行为分类

【答案】ACD

10、（2021年真题）下列关于L0F的表述，正确的有（）.

A.可在指定网点申购与赎回，也可在交易所买卖该基金

B.深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无

须办理转托管手续，可直接抛出

C.LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基全价格

贴近净值的优点

D.在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管

手续

E.LOF的申购赎回必须以一揽子股票换取基金份额或者以基金份额

换回一揽子股票

【答案】ABCD

11、下列选项中，符合《保险法》相关规定的是0。

A.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，

投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人不承

担保险责任，由保险代理人承担责任

B.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人

签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险

人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造

成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造

成损失的，由保脸经纪人承担赔偿责任，保险人承担连带赔偿责任

【答案】BCD

12、（2018年真题）按照发行价格的不同，债券发行情况描述正确

的有（）o

A.折价发行债券发行价格低于债券票面金额

B.平价发行按面值发行，按面值偿还

C.平价发行其间按期支付利息

D.溢价发行的发行价格高于票值

E.折价发行偿还本金时按照票面金额偿还

【答案】ABCD

13、合伙制私募基金设立时的条款清单内容至少应包括（）。

A.收益分成

B.投资限制

C.投资人名单

D.管理费

E.普通合伙人的职责

【答案】ABD

14、（2020年真题）下列关于金融市场的说法，正确的有（）

A.金融市场仅指二级市场

B.金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约

C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场

D.金融市场可划为发行市场和流通市场

E.金融市场的发行市场称为一级市场

【答案】CD

15、（2019年真题）基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下

列行为（）。

A.承诺利用基金资产进行利益输送

B.介绍基金过往业绩

C.挪用基金销售结算资金

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】ACD

16、外汇市场的特点有（）。

A.空间的统一性

B.空间的独立性

C.时间的连续性

D.时间的间隔性

E.交易的自由性

【答案】AC

17、下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有（）。

A.不论生命周期处于哪一阶段，个人（家庭）保险已经成为理财规划

的一个重要组成部分

B.通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转

移

C.根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于

清偿债务

D.实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法

E.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富

保障、税负减免和财富传承功能

【答案】ABD

18、（2018年真题）出现下列（）情形之一的，法定代理终止。

A.被代理人取得或者恢复民事行为能力

B.代理人丧失民事行为能力

C.代理人或者被代理人死亡

D.法律规定的其他情形

E.代理人配偶死亡

【答案】ABCD

19、下列属于发展代理理财产品业务作用的有（）。

A.有利于完善银行的服务功能

B.有利于满足客户的多元化需求

C.有利于稳定、扩大客户资源

D.有利于充分利用银行的资源来发展中间业务

E.有利于扩大银行收入来源

【答案】ABCD

20、根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规

定的有（）o

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出

在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B.境外个人在境内取得的经常项目下合法人民币收入，可以凭本人

有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银

行办理原路汇回

D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换

凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并

经外汇局核准

【答案】ABCD

21、（2017年真题）基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的

情形包括（）。

A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

C.以低于成本的销售费用销售基金

D.承诺利用基金资产进行利益输送

E.进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按

规定公告擅自变更基金的发售日期

【答案】ABCD

22、办公用房、宿舍成组布置时，每组临时用房的栋数不应超过10

栋，组与组之间的防火间距不应小于（）mo

A.5

B.6

C.7

D.8

【答案】D

23、投资型保险产品的功能主要包括（）。

A.基本保障功能

B.投机功能

C.价格发现功能

D.资金增值功能

E.套期保值功能

【答案】AD

24、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适当性原则

B.收益最大原则

C.客观性原则

D.主观性原则

E.避免利益冲突原则

【答案】AC

25、商业银行开展个人理财业务时有下列（）情形之一，并造成

客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财计划或产品

的

B.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

C.商业银行对客户进行了必要的分析，明确个人理财服务适宜的客

户群体

D.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计

划或产品的销售是符合客户利益原则的

E.客户主动要求购买市场风险较大的产品时，商业银行以书面形式

确认

【答案】ABD

26、（2018年真题）根据《民法总则》，下列符合委托代理终止条件

的有（）o

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人丧失民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止

【答案】ABCD

27、（2018年真题）商业票据的特点包括（）o

A.期限长

B.方式灵活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融资成本低

【答案】BCD

28、基金子公司产品特征的有（）。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

【答案】ABC

29、根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规

定的有（）o

A.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出

在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理

B.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本

人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出

C.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银

行办理原路汇回

D.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换

凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理

E.境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并

经外汇局核准

【答案】ABCD

30、保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中,

不得有（）等行为。

A.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

B.阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务

C.隐瞒与保险合同有关的重要情况

D.挪用或侵占保险费

E.利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益

【答案】ABCD

31、成功的沟通，应该做到（）o

A.举止优雅

B.鼓励发言

C.角色互换

D.端庄严肃

E.仔细倾听

【答案】BC

32、甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22号以乙的名义与

丙签订了一份电视机的合同，此时，（）。

A.合同自始无效

B.乙可追认该合同，使得合同生效

C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认

D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认

E.合同有效

【答案】BCD

33、QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什

么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。

A.它可以在交易所挂牌交易

B.基本上都是指数型开放式基金

C.交易比普通基金便利

D.可以用现金收购赎回

E.只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回

【答案】ABC

34、（2017年真题）《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下

列条件（）。

A.有自己的财产或者经费

B.依法成立

C.有自己的住所

D.有自己的组织机构

E.有自己的名称

【答案】ABCD

35、（2017年真题）下列对保险产品的描述，错误的有（）。

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B.人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险

C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议

D.商业保险遵循强制性原则

E.人身保险的保险标的是指人的身体

【答案】BCD

36、我国目前个人黄金理财产品的投资标的有（）。

A.金饰品

B.实物黄金

C.黄金基金

D.纸黄金

E.投资型金币

【答案】BCD

37、私人银行服务涉及的服务有（）。

A.资产管理

B.规划投资

C.信托

D.投资

E.税务咨询

【答案】ABCD

38、（2018年真题）下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.雇员福利

B.养老金

C.金钱观

D.理财知识水平

E.保单信息

【答案】AB

39、未按照规定设立安全生产管理机构或者配备安全生产管理人员

的生产经营单位,责令限期改正;逾期未改正的,责令停产停业整顿,

可以并处（）的罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.1万元以上2万元以下

D.10万元以上

【答案】B

40、短期政府债券市场的特点包括（）。

A.流动性强

B.收入免税

C.灵活性好

D.交易成本低

E.违约风险小

【答案】ABD

41、下列属于社会保险产品的有（）。

A.人身保险

B.医疗保险

C.财产保险

D.失业保险

E.商业保险

【答案】BD

42、（2017年真题）理财师了解客户的渠道和方法有（）。

A.上门拜访

B.开户资料

C.调查问卷

D.面谈沟通

E.数据挖掘

【答案】BCD

43、我国发行的短期债券期限一般为（）。

A.3个月

B.4个月

C.6个月

D.9个月

E.12个月

【答案】ACD

44、《消防法》规定，建筑施工活动中的工程承包单位应当对建筑消

防设施每年至少进行（）全面检测，确保完好有效，检测记录应当

完整准确，存档备查。

A.一次

B.两次

C.三次

D.四次

【答案】A

45、（2017年真题）下列的现金流中，可以看做年金的有（）。

A.每月固定的房租

B.从保险公司领取的养老金

C.每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供

D.基金的定额定投

E.每月从社保部门领取的养老金

【答案】ABCD

46、（2018年真题）下列关于同业拆借的表述，正确的有（）o

A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机

制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较

小

B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机

制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较

大

C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞

价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程

度，利率弹性较大

D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞

价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状

况，利率弹性较小

E.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺

【答案】BD

47、（2019年真题）商业银行在理财顾问服务中，其客户的风险特

征主要包括（）。

A.风险偏好

B.与社会大众的风险态度趋同度

C.自我评估的风险承受能力

D.风险承受能力

E.对风险的认知程度

【答案】AD

48、特种设备生产、经营、使用单位擅自动用、调换、转移、损毁

被查封、扣押的特种设备或者其主要部件的，责令改正，处（）罚

款；情节严重的，吊销生产许可证，注销特种设备使用登记证书。

A.1万元以上5万元以下

B.1万元以上10万元以下

C.1万元以上15万元以下

D.5万元以上20万元以下

【答案】D

49、（2018年真题）综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理

情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括（）o

A.信用和债务管理现状分析

B.家庭财务保障现状分析

C.收支储蓄现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.家庭流动性现状分析

【答案】ABCD

50、计算期末普通年金现值的要素有（）。

A.汇率

B.期数

C.终值

D.报酬率

E.年金

【答案】BD

51、（2017年真题）期货交易的主要制度包括（）。

A.持仓限额制度

B.每日结算制度

C.强行平仓制度

D.大户报告制度

E.通过保证金制度来实现交易的正常进行

【答案】ABCD

52、直接融资区别于间接融资在于（）。

A.融资的主动权掌握在金融中介手中

B.金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够

广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金

C.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

D.降低融资成本

E.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

【答案】BCD

53、（2019年真题）客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下

列属于非财务信息的有（）o

A.收支情况

B.客户的投资偏好

C.客户的年龄

D.财务结构

E.客户的社会地位

【答案】BC

54、在风速达到（）m/s及以上或大雨、大雪、大雾等恶劣天气时,

应停止露天的起重吊装作业。

A.9.0

B.10.0

C.11.0

D.12.0

【答案】D

55、个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A.外汇储蓄账户

B.资本项目账户

C.境外个人外汇账户

D.境内个人外汇账户

E.外汇结算账户

【答案】AB

56、下列金融工具中，现金管理类理财产品可以投资的有（）o

A.国债

B.金融债券

C.中央银行票据

D.债券回购

E.银行存款

【答案】ABCD

57、（2017年真题）客户的经济目标一般可以概括为（）0

A.税务规划

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资规划

D.投资规划

E.现金与债务管理

【答案】ABCD

58、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）o

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大、收益较高

D.交易量大

E.交易频繁

【答案】ABC

59、关于债券，下列表述正确的有（）。

A.其他因素不变，市场利率上升，债券价格将下降

B.其他因素相同的条件下，债券价格越高，到期收益率越低

C.债券作为固定收益率产品，风险很小

D.其他因素相同的条件下，债券的期限越长，价格越高

E.债券的收益包括利息、资本利得及再投资收益

【答案】AB

60、（2019年真题）下列选项中属于金融衍生品的有（）0

A.基金

B.远期

C.期权

D.期货

E.掉期

【答案】BCD

61、同业拆借市场具有（）特点。

A.期限短

B.交易手段先进

C.流动性低

D.利率敏感

E.交易额大

【答案】ABD

62、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性