2021年消费者权益保护及合规知识竞赛试题及答案

2021年消费者权益保护及合规知识竞赛试题及答案单选题1、习近平在全国组织工作会议上的讲话中指出，党要管党，首先是党委要管、党委书记要管。党委书记要在其位、谋其政，履行好（）职责。[单选题]A、岗位B、干部C、工作D、第一责任人(正确答案)答案解析：习近平在全国组织工作会议上的讲话中指出，党要管党，首先是党委要管、党委书记要管。党委书记要在其位、谋其政，履行好第一责任人职责。2、第三人知道代理人超越代理权限还与其实施民事法律行为而给被代理人造成损害的，第三人对造成的损害应当承担（）。[单选题]A、完全责任B、按份责任C、补充责任D、连带责任(正确答案)3、当事人申请听证的，应当自收到行政处罚事先告知书之日起（）以内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书。[单选题]A、五个工作日内(正确答案)B、五个自然日内C、三个工作日D、三个自然日内答案解析：第六十一条当事人申请听证的，应当自收到行政处罚事先告知书之日起五个工作日以内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书。4、加强开户管理，银行业金融机构应坚持“（）”原则。[单选题]A、匹配性原则B、全覆盖原则C、独立性原则D、了解你的客户(正确答案)答案解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》四、加强开户管理。银行业金融机构应坚持“了解你的客户”原则。5、1956年，在中央政治局扩大会议上，毛泽东提出与民主党派实行（）的方针。[单选题]A、长期共存，互相监督(正确答案)B、长期合作，共同发展C、肝胆相照，荣辱与共D、艰苦朴素，勤俭节约6、金融机构应当建立个人金融信息（）制度。[单选题]A、使用管理(正确答案)B、保存管理C、授权管理D、加工管理答案解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》/第二章金融机构行为规范/第三章个人金融信息保护/第三十二条金融机构应当建立个人金融信息使用管理制度。因监管、审计、数据分析等原因需要使用个人金融信息数据的，应当严格内部授权审批程序，采取有效技术措施，确保信息在内部使用及对外提供等流转环节的安全，防范信息泄露风险。7、个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过（）人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。[单选题]A、三十万元B、四十万元C、五十万元(正确答案)D、壹佰万元答案解析：据《个人贷款管理暂行办法》第八章/第四十四条个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。8、金融机构在进行营销活动时，不得对业绩或者产品收益等（）宣传，不得损害其他同业信誉。[单选题]A、适当B、低调C、夸大(正确答案)D、高调答案解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》/第二章金融机构行为规范/第十九条（二）损害其他同业信誉；（四）对业绩或者产品收益等夸大宣传；9、按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应针对突出风险点制定并下发员工从业（）和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法机关。[单选题]A、规范性手册B、禁止性规定(正确答案)C、操作性手册D、惩罚性措施答案解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十三、加强员工行为管理。针对突出风险点制定并下发员工从业禁止性规定和职业操守“底线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法机关。10、商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合下列哪项条件？（）[单选题]A、不得低于10%B、不得低于25%C、不得低于50%D、不得低于75%(正确答案)11、按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》，银行业金融机构应当在网点（）区域销售自由理财产品与代销产品。[单选题]A、专门(正确答案)B、理财C、低柜D、高柜答案解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）27号）》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（三）实施产品销售专区管理。银行业金融机构应当在网点专门区域销售自有理财产品与代销产品。12、中国人民银行及其分支机构建立金融消费者权益保护案例库制度，按照（）的原则向金融机构和金融消费者进行风险提示。[单选题]A、预防为先，教育为主(正确答案)B、预防为主，教育为先C、预防为辅，教育为主D、预防为主，教育为辅答案解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》/第二章金融机构行为规范/第五章监督与管理机制/第四十四条中国人民银行及其分支机构建立金融消费者权益保护案例库制度，按照预防为先、教育为主的原则向金融机构和金融消费者进行风险提示。13、根据《征信业管理条例》，从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得（），不得侵犯商业秘密和个人隐私。[单选题]A、危害国家秘密(正确答案)B、危害个人得益C、危害集团利益D、以盈利为目的答案解析：《征信业管理条例》第一章，第三条，从事征信业务及相关活动，应当遵守法律法规，诚实守信，不得危害国家秘密，不得侵犯商业秘密和个人隐私。14、银行为充分保障消费者知情权和自主选择权，在向消费者提供服务之前，应向消费者事先告知哪些收费相关内容（）。[单选题]A、收费与否B、各个服务环节的计费标准C、减免优惠政策D、以上全选(正确答案)答案解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（六）规范服务收费行为。银行业金融机构应严格执行商业银行服务收费相关办法和监管规定，通过完善业务流程、改进业务系统功能以及加强前台工作人员培训等措施，保证在向消费者提供服务前，事先告知收费与否及各个服务环节的计费标准（包括减免优惠政策）和收费金额，充分保障消费者知情权和自主选择权。15、甲公司与乙公司依法订立一份总货款为10万元的购销合同。同时，双方约定定金条款，则定金最高额不得超过（）。[单选题]A、1万元B、15万元C、2万元(正确答案)D、25万元16、《中国银保监会行政处罚办法》规定，银保监会及其派出机构拟作出较大数额的罚款是指银保监分局对实施保险业违法行为的个人作出的（）以上（不含本数）罚款。[单选题]A、五万元(正确答案)B、七万元C、三十万元D、五十万元答案解析：（三）银保监分局对实施银行业违法行为的单位作出的一百万元以上罚款、对实施银行业违法行为的个人作出的十万元以上罚款，对实施保险业违法行为的单位作出的三十万元以上罚款、对实施保险业违法行为的个人作出的五万元以上罚款。17、召开党员大会一般需要提前（）个月报批。[单选题]A、1(正确答案)B、2C、3D、4答案解析：《中国共产党基层组织选举工作条例》第三十二条召开党员大会或者党员代表大会的请示，按照党组织隶属关系，报有审批权限的上级党组织审批。召开党员大会的，一般提前1个月报批；召开党员代表大会的，一般提前4个月报批。18、出现侵犯金融消费者合法权益重大事件，可能引发区域性、系统性风险的，金融机构应当根据重大事项报告相关规定及时向（）及其分支机构报告。[单选题]A、政府机关B、工商银行C、建设银行D、中国人民银行(正确答案)答案解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》/第二章金融机构行为规范/第二十四条出现侵犯金融消费者合法权益重大事件，可能引发区域性、系统性风险的，金融机构应当根据重大事项报告相关规定及时向中国人民银行及其分支机构报告。19、按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》，对消费者权益保护各项工作要求落实不力的分支机构和相关业务条线进行严肃（）。[单选题]A、整改B、处置C、问责(正确答案)D、监察答案解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第一大点：（三）完善工作机制。银行业金融机构应当在提供金融产品或服务的各个业务环节全面贯彻落实消费者权益保护的各项监管要求。要将消费者权益保护工作纳入到综合经营绩效考核评价体系，配以合理考核权重，有效引导各级机构和从业人员严格落实消费者权益保护工作的各项要求，确保政策落地。要完善内部监督制约和考核评价机制，对消费者权益保护各项工作要求落实不力的分支机构和相关业务条线进行严肃问责。20、为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施。其中不符合监管要求的是（）。[单选题]A、对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立"交易、凭证、用印"对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险B、在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程C、加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查D、在官方网站和营业场所及时公示本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销业务中的"非单"行为(正确答案)答案解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，解析：根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。但不可以公布其购买者信息21、开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的（），并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。[单选题]A、工商行政管理局和消费者权益保护委员会B、消费者权益保护委员会(正确答案)C、政府与消费者权益保护委员会D、消费者和经营者保护委员会答案解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》一、健全体制机制，及时跟进银行业消费者对银行服务的各项诉求和关切：（二）健全组织体系。开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的消费者权益保护委员会，并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。22、中国共产党第十九次全国代表大会，是在全面建成小康社会决胜阶段、中国特色社会主义进入（）的关键时期召开的一次十分重要的大会。[单选题]A、新时期B、新阶段C、新征程D、新时代(正确答案)23、对失职失责应当给予纪律处分的党的领导干部，依照（）追究纪律责任。[单选题]A、《中国共产党问责条例》B、《中国共产党纪律处分条例》(正确答案)C、《中国共产党巡视条例》D、《中国共产党章程》24、《中华人民共和国刑法》规定，在经济往来中，违反国家规定，给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，以（）罪追究刑事责任。[单选题]A、受贿B、贪污C、侵占D、行贿(正确答案)25、1947年3月，国民党军胡宗南部二十五万人围攻（）解放区，标志着国民党从全面进攻转为重点进攻的开始。[单选题]A、华东B、陕北(正确答案)C、晋察冀D、晋冀鲁豫多选题1、甲与乙签订了一份租房协议，约定如果甲父死亡，则甲将房租与乙居住。这一民事行为（）。A、既未成立，也未生效B、已成立，但未生效(正确答案)C、已成立并已生效D、是附条件的民事行为E、是附期限的民事行为(正确答案)2、下列选项中属于构成洗钱罪的洗钱行为的有（）。A、协助将财产转换为现金金融票据有价证券的(正确答案)B、通过转帐或者其他结算方式协助资金转移的(正确答案)C、提供资金帐户的(正确答案)D、协助将资金汇往境外的(正确答案)3、贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。A、未按约定用途使用贷款(正确答案)B、未按约定方式支用贷款资金(正确答案)C、未遵守承诺事项(正确答案)D、申贷文件信息失真(正确答案)E、突破约定的财务指标约束(正确答案)4、在“一国两制”中，两种制度的关系是（）。A、不分主次共同发展B、大陆的社会主义制度是主体(正确答案)C、长期共存和平共处(正确答案)D、相互支援(正确答案)5、习近平在中共十八届四中全会第二次全体会议上指出，治理一个国家、一个社会，关键是要（）。A、立规矩(正确答案)B、讲规矩(正确答案)C、遵守法律D、守规矩(正确答案)答案解析：习近平在中共十八届四中全会第二次全体会议上指出，治理一个国家、一个社会，关键是要立规矩、讲规矩、守规矩。6、根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构要综合运用（）等手段加快处置存量不良资产。A、重组(正确答案)B、转让(正确答案)C、追偿(正确答案)D、核销(正确答案)E、适当放弃答案解析：《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构要综合运用重组、转让、追偿、核销等手段加快处置存量不良资产。7、借款合同应符合《合同法》的规定，明确约定（）。A、明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途(正确答案)B、支付对象（范围）(正确答案)C、支付金额(正确答案)D、支付条件(正确答案)E、支付方式(正确答案)答案解析：据《个人贷款管理暂行办法》第四章/第二十四条借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。8、银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，（）不得干涉。A、地方政府(正确答案)B、各级政府部门(正确答案)C、社会团体(正确答案)D、个人(正确答案)答案解析：第五条银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。9、金融机构应当建立健全金融消费者权益保护的各项内控制度，包括但不限于以下内容。（）A、金融消费者投诉受理、处理机制(正确答案)B、金融消费者权益保护工作考核评价机制(正确答案)C、金融知识普及和金融消费者教育机制(正确答案)D、金融产品和服务信息查询机制(正确答案)答案解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》/第二章金融机构行为规范/第八条金融机构应当建立健全金融消费者权益保护的各项内控制度，包括但不限于以下内容：（一）个人金融信息保护机制；（二）金融产品和服务信息披露机制；（三）金融产品和服务信息查询机制；（四）金融消费者风险等级评估机制；（五）金融消费者投诉受理、处理机制；（六）金融知识普及和金融消费者教育机制；（七）金融消费者权益保护工作考核评价机制；（八）金融消费者权益保护工作内部监督和责任追究机制；（九）金融消费纠纷重大事件应急机制。10、当接受认购申请可能对存量开放式公募理财产品投资者利益构成重大不利影响时，商业银行可以采取（）措施，切实保护存量理财产品投资者的合法权益。A、设定单一投资者认购金额上限(正确答案)B、理财产品单日净认购比例上限(正确答案)C、拒绝大额认购(正确答案)D、暂停认购(正确答案)答案解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十七条当接受认购申请可能对存量开放式公募理财产品投资者利益构成重大不利影响时，商业银行可以采取设定单一投资者认购金额上限或理财产品单日净认购比例上限、拒绝大额认购、暂停认购等措施，切实保护存量理财产品投资者的合法权益11、贷款人应根据（）原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程？A、贷审分离(正确答案)B、贷审合并C、分级审查D、分级审批(正确答案)12、银保监会立案调查部门制作调查报告应当载明以下哪些事项？（）A、案件来源(正确答案)B、行政处罚时效情况(正确答案)C、调查取证过程(正确答案)D、机构违法事实和相关证据(正确答案)E、当事人的基本情况(正确答案)答案解析：第三十条调查终结后，立案调查部门应当制作调查报告。调查报告应当载明以下事项：（一）案件来源；（二）当事人的基本情况；（三）调查取证过程；（四）机构违法事实和相关证据；（五）相关责任人员的违法事实、相关证据以及责任认定情况；（六）行政处罚时效情况；13、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》要求，以下哪种情况下，银行业金融机构需要密切关注或监视该账号？（）A、经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户B、连续两个对账周期对账失败的账户(正确答案)C、短期内频繁收付的大额存款(正确答案)D、账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户(正确答案)答案解析：这些账户应是在机构各项日常经营、管理活动中发现存疑，且必须被机构密切关注或监视的，如：1.连续两个对账周期对账失败的账户；2.短期内频繁收付的大额存款、整收零付或零收整付且金额大致相当的账户；3.账户所有者与无业务往来者之间划转大额款项的账户；4.未经银行营销主动开立并立即收付大额款项的存款账户；14、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》要求，在对账方面，不能存在以下哪些行为？（）A、按规定处理存在问题的对账回执B、按规定审核对账回执C、不按规定处理存在问题的对账回执(正确答案)D、不按规定审核对账回执(正确答案)答案解析：（七）对账方面，不得存在以下行为：1.制度规定不允许参与对账的人员参与对账；2.不按规定审核对账回执；3.不按规定处理存在问题的对账回执。15、根据《中华人民共和国刑法》规定，适用可以从轻或者减轻处罚的法定情节有（）。A、中止犯B、犯罪以后自首的(正确答案)C、教唆未遂的教唆犯(正确答案)D、犯罪分子有立功表现的(正确答案)判断题1、银行业金融机构应在关系到消费者重大权益的问题上，要在认真履行合同义务的同时，积极通过事先与消费者约定的各类信息提示渠道和方式，主动告知相关信息，提倡人性化地对待消费者。[判断题]对(正确答案)错答案解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（十）主动提升服务消费者的意识和水平。银行业金融机构应积极发挥主观能动性，在业务开展过程中，要认真检视服务中存在的问题和不足，并在此基础上完善和细化金融产品和服务的制度及流程。在关系到消费者重大权益的问题上，要在认真履行合同义务的同时，积极通过事先与消费者约定的各类信息提示渠道和方式，主动告知相关信息，提倡人性化地对待消费者。2、个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、担保人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。[判断题]对错(正确答案)答案解析：据《个人贷款管理暂行办法》第六章/第三十五条个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。3、银保监会及其派出机构和执法人员可以自行收缴罚款。[判断题]对错(正确答案)答案解析：第八十七条银保监会及其派出机构和执法人员不得自行收缴罚款。4、根据《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》要求，可以采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实。[判断题]对错(正确答案)答案解析：（二）严格执行有关重要岗位员工轮岗制度。轮岗期限原则上以年度为限，轮岗率要求100%；坚决禁止采用离岗休假、代班检查或离岗审计等方式来代替轮岗制度的落实；严禁以各种理由拖延或不落实执行轮岗制度。5、根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。[判断题]对(正确答案)错答案解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》/第二章金融机构行为规范/第九条金融机构应当每年至少开展一次金融消费者权益保护专题教育和培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员及基层业务人员。6、商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户，经被代理人许可的除外。[判断题]对错(正确答案)答案解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》：一、加强个人存款开户和网银业务管理（三）商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本网点代理他人开户。7、根据《中国银监会办公厅