2022中级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试题A卷-含答案

2022中级银行从业资格考试《个人理财》题库练习试题A卷含

答案

考试须知：

1、考试时间：120分钟,本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物

业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。

应纳房产税为（）

A、300万元

B、320万元

C、340万元

D、360万元

2、“中银理财”的经营层级分为（）

A、理财中心、大户室

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜

D、理财中心、理财工作室

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3、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过（)

A、24个月

B、12个月

C、6个月

D、3个月

4、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收

风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方

法得到的国家综合风险是（）

A、2.215

B、2.315

C、2.415

D、2.515

5、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）

A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金.

B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，

已缴纳保费将不退回。

C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。

D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，

已缴纳保费将不退回。

6、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处

理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

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B、银行业协会

C、银监会

D、利益冲突当事方

7、股票价格形成的实体基础是（）

A、发行公司资产总值

B、发行公司资产净值

C、发行公司年销售额

D、发行公司税后利润

8、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

9、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获

得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

【）、单向不触发期权

10、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）

A、日经225股价指数

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B、金融时报股价指数

C、道・琼斯股价指数

D、恒生指数

11、按照《证券投资基金管理暂行办法》，基金管理公司必须以现金形式分配至少（）

的基金净收益。

A、90%

B、70%

C、60%

D、50%

12、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）

A、证券-基金-金银-国债-期货

B、期货-证券-基金-金银-国债

C、期货-基金-证券-金银-国债

D、证券-期货-金银-国债-基金

13、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（）

A、增加外汇配置银行从业资格证题库

B、减少国外股票配置

C、增加国内基金配置

D、减少外汇配置

14、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）

严格限制。

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A、市场准入

B、业务活动

C、相关人员从业资格

D、相关监督

15、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因

意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依

次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

16、下列不属于国债产品风险的是（）

A、操作风险

B、违约风险

C、再投资风险

D、价格风险

17、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）

A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提

供应不少于两次，并且至少每月提供一次

C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划

投资、收益的试详细情况报告

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D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测

试理财计划制作明细记录

18、（）过程是客户需求满足的过程。

A、理财产品调研

B、理财产品开发

C、理财产品销售

D、理财产品售后服务

19、以下关于金融市场的说法，不正确的是（）

A、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具

B、金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是利率机制

C、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所

I）、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系

20、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（）

A、营运资金减少

B、营运资金增加

C、流动比率降低

D、流动比率提高

21、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休

规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现

了投资教育规划的（）特点。

A、教育投资周期长、金额大

B、教育支出时间和费用相对刚性

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C、教育费用逐年增长

D、不确定因素多

22、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

23、到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（）

A、没有考虑再投资风险

B、没有考虑信用风险

C、没有考虑流动性风险

D、没有考虑利率风险

24、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少

25>“信号效应”（）

A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到

干预效果的手段

B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段

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C、有时会失效

D、以上都正确

26、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

D、以上都不正确

27、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

28、投资型保险产品的最大特点是（）

A、为客户提供尽可能高的回报

B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

C、将保险与投资合二为一

D、将投资附加保险在之上

29、下列哪项不属于国债投资的特征（）

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

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D、收益率高

30、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标的

D、保险风险

31、理财产品销售的关键是（）

A、市场需求

B、适合性

C、宏观经济环境

D、风险大小

32、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%,该笔贷款在等额

本息还款方式下每月还款额为（）元。

A、3825.16

B、3582.16

C、4325.26

D、4253.26

33、由于（）的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

A、凭证式国债

B、实物式国债

C、记账式国债

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D、凭证式国债和实物式国债

34、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（）方式实施民事法律行为。

A、特别代理

B、指定代理

C、委托代理

D、法定代理

35、以下关于债券和股票说法错误地是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定地偿还期限

36、尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

37、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（）

A、固定成本占有较大的比例

B、规模经济效应明显

C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰

I）、对销售量比较敏感

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38、以下哪种黄金投资方式风险最高的是（）

A、银行纸黄金

B、实物金

C、黄金期货

D、上海黄金交易所AU（T+D）

39、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权

范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人

B、保险人

C、被保险人

D、保险经纪人

40、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）

A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利

B、投资时间越长，平均报酬率越稳定

C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制

D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具

41、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

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42、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。

A、买入

B、卖出

C、持有

D、以上都不是

43、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（）

A、交易需求

B、投机需求

C、预防需求

D、其他需求

44、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预

期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

45、下列选项中，属于妻子一方的财产的是（）

A、婚姻关系存续期间，妻子的工资

B、婚姻关系存续期间，丈夫的工资

C、婚姻关系存续期间，妻子的专用化妆品

D、婚姻关系存续期间，夫妻共同经营的商店

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46、宋体个人资产负债表中地资产价值是按（）计算地。

A、购置价

B、当前市场价格

C、平均购置价和当前市场价格所得

D、视情况而定

47、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）

A、家庭形态有子女上小学、中学

B、负担减轻准备退休

C、自用房产投资、股票、基金

D、保险主要是养老险、定期寿险

48、房地产投资的优点不包括（）

A、具有价值升值效应

B、可运用财务杠杆

C、变现性好

D、能抵御通胀

49、以下哪个变量描述的是获得单位的预期收益须承担的风险（）

A、预期收益率

B、方差

C、标准差

D、变异系数

50、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）

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A、及时行乐、“月光族”

B、大部分选择性支出用于当前消费

C、大部分选择性支出存起来用于以后消费

D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平

51、下列关于抵押物估价的正确说法是（）

A、可以由抵押人自行评估

B、可以由债务人自行评估

C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价

52、证券投资基金的收益不包括（）

A、股票指数下跌

B、证券买卖差价

C、红利收入

D、债券利息

53、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。银行从业资格有用吗

A、30

B、60

C、180

D、250

54、下列关于现值和终值的说法中，不正确的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

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B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

55、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）

A、伦敦银行同业拆放利率

B、股票篮子

C、国库券

D、公司债券

56、我国的黄金交易市场包括（）

A、上海黄金交易所和上海期货交易所

B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所

C、大连商品交易所和上海华通伯银交易市场

D、郑州商品交易所和上海金银交易所

57、当市场利率波动时，下列哪种证券的市场价格波动最大（）

A、普通股

B、银行承兑汇票

C、短期债券

D、长期债券

58、商业银行开展个人理财业务，下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）

A、未按规定提示风险

B、利用个人理财业务从事洗钱活动

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C、销售未经批准的理财产品

I）、提供虚假的风险收益预测数据

59、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）

A、信用卡消费额

B、教育贷款

C、住房贷款

D、房地产投资贷款

60、下列债券不可上市流通的是（）

A、无记名国债

B、实物国债

C、记账式国债

D、凭证式国债

61、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客

户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A、财富管理

B、个人理财

C、个人贷款

D、公司理财

62、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）

A、收益高，风险小

B、收益低，风险小

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C、收益低，风险大

D、收益高，风险大

63、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

64、以下交易中不属于即期交易的是（）

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。

B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。

D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

65、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

66、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3

年后的股利为（）元。

A、5.92

B、1.31

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C、2.43

D、1.60

67、资本市场的特征是（）

A、风险性高，收益也高

B、收益高，安全性也高

C、流动性低，风险性也低

D、风险性低，安全性也低

68、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的（）

A、利润

B、额外报酬

C、利息

D、利益

69、（）是亚洲地区最大的外汇交易中心。

A、东京

B、北京

C、汉城

D、香港

70、下列理财目标中属于短期目标的是（）

A、子女教育储蓄

B、按揭买房

C、退休

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D、休假

71、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行

要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。这种权

力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

72、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，

收益（）

A、局、强、小，不局

B、适中、弱、小，不高

C^高、强、大，高

D、适中、弱、大，高

73、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

74、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

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C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

75、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

76、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（）

A、金融债券的信用风险最小

B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价

格变动越频繁，则该债券越有风险

C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一

定损失，这称为流动性风险

77、一般银行系统默认的基金分红形式是（）

A、现金分红

B、增发份额

C、累计分红

D、红利再投资

78、下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是（）

A、收入与支出

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B、投资偏好

C、健康状况

D、风险特征

79、银行在依法收贷工作中应该注意（）

A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段

80、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议

D、为客户信息保密

81、在征税的过程中主要体现了税收的（）

A、强制性

B、无偿性

C、固定性

D、公开性

82、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元，其余

则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取的动作是（）

A、卖出价值9.6万元的股票

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B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

83、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后，又即期卖出

美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

84、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）

A、业务性质

B、资金运用方式

C、为客户服务

D、风险承担方式

85、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假

定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之

用？（）

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

86、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收

第22页共44页

入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投

资？（）

A、收支相抵，无所谓值不值得投资

B、收支相抵，不值得投资

C、收支不平衡，不值得投资

D、值得投资

87、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（）

A、初创期

B、成长期

C、成熟期

D、衰退期

88、阶梯储蓄法是（）

A、短期存款

B、长期存款

C、中长期存款

D、不定期存款

89、家庭投资资产通常根据（）确定它们的价值。

A、历史成本

B、重置价值

C、评估价值

D、市场情况

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90、二级市场又称（)

A、流通市场

B、发行市场

C、场外市场

D、场内市场

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、下面属于商品证券地有（）

A、提货单

B、运货单

C、仓库栈单

D、存款单

2、客户地购买动机包括（）

A、精神动机

B、生理性动机

C、心理性动机

D、物质动机

3、下列哪些情形会导致合同无效？（）

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益

C、以合法形式掩盖非法目的

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D、损害公共利益

E、合同订立期限被拖后延迟

4、外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（）

A、个人外汇存款类

B、实盘操作类

C、浮动收益类

D、结构投资类

5、确定客户的投资目标，出于特定目的的资本积累类型包括（）

A、应付突发事件

B、家庭大额消费和支出

C、子女教育

D、个人职业生涯教育需要

E、一般性投资组合以积累财富

6、有教科书把客户的理财目标内容概括为（）

A、财富积累

B、财富保障

C、财富增值

D、财富分配

E、财富创造

7、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）

A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得

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B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入

C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬

D、个体工商户从事手工业的所得

E、以上说法都不正确

8、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（）

A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低

B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低

C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险

D、-一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资

E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守

9、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（）等。

A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销

售预测及当期销售和投资情况

C、相关风险监测与控制情况

D、当期理财计划的收益分配和终止情况

E、涉及法律诉讼情况

10、法人代理或指定代理终止的情形包括（）

A、被代理人取得或者恢复民事行为能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

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D、代理人丧失民事行为能力

E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭

11、下列不属于稿酬所得的项目有（）

A、摄影作品发表取得的所得

B、拍卖文学手稿取得的所得

C、帮企业写发展史取得的所得

D、帮出版社审稿取得的所得

12、法人的分类包括（）

A、企业法人

B、机关法人

C、事业单位法人

D、社会团体法人

E、家庭法人

13、行为信任的表现有（）

A、与银行维持长期的合作关系并重复购买

B、当受到一些不平等待遇时不会投诉

C、对企业和产品的重点关注

D、寻找巩固对银行信任的信息

E、求证不信任的信息

14、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）

A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理

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B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可

C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账

户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇

D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理

E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计万元以下的，可以在银行直接办理

15、个人理财产品的风险管理内容包括（）

A、商业银行个人理财产品的基本要求

B、商业银行投资研发新理财产品的管理

C、商业银行销售原有理财产品的管理

D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理

E、风险提示

16、公司客户品质基础分析的主要内容包括（）

A、客户历史分析

B、法人治理结构分析

C、股东背景

D、高管人员的素质

E、信誉情况

17、宋体我国特殊国情，我国上市公司股票还可分为（）等。

A、A股

B、B股

C、H股

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D、N股

E、S股

18、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）

A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求

B、提议要能巧妙地表达本行的需求

C、要学会清楚简要地提出提议

D、注意提议提出的策略

E、注意提议中的发盘和接盘的问题

19、债券发行需要确定诸多条件，其中最为重要的条件包括（）

A、发行费用

B、发行利率

C、发行金额

D、发行期限

E、发行价格

20、以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。

A、开展经验交流会、专业知识培训会

B、交流销售产品的技巧

C、分享各自的客户资源

D、提示同事不恰当的行为

E、在工作讨论会中直接指出同事的错误

21、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是（）

第29页共44页

A、活期存款的流动性强于现金

B、债券的流动性一般会低于股票

C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差

E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等

22、银行从业人员的从业基本准则是（）

A、诚实信用

B、守法合规

C、专业胜任

D、勤勉尽职

E、公平竞争

23、影响房地产价格的经济因素包括（）

A、宏观经济运行情况

B、居民收入

C、物价指数

D、利率

24、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向（）

A、应该减少储蓄

B、加大股票投入

C、增加债券投入

D、购置房产

第30页共44页

E、购入基金

25、下列哪些是现金理财的融资工具（）

A、信用卡

B、银行理财产品

C、个人保单质押贷款

D、货币基金

26、以下有关中银理财风险管理地说法中，错误地有（）

A、各级理财服务机构地账务设置、账务处理、会计科目及凭证地使用等与所在网点地

柜台业务相同.

B、所有由“中银理财”地策略联盟单位提供地增值服务，必须声明由此发生地服务纠纷

由提供方负全责,我行只负连带责任.

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供

服务.

D、“中银理财服务协议”地文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责.

27、确定沟通目标就要回答以下哪些问题？（）

A、要建立长期合作关系还是建立短期合作关系？

B、要从哪方面进行合作？

C、要用什么方式合作？

D、要从什么时间开始合作？

E、要在什么地点开始合作？

28、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的应对原则包括（）

A、依法处置

第31页共44页

B、快速反应

C、稳定市场

D、统一部署

E、分工协作

29、财政政策的政策工具主要有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等从理财

的角度看，应格外重视（）

A、税收政策

B、赤字政策

C、国债政策

D、财政补贴政策

30、在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循（）

A、基金依法设立

B、向特定对象募集资金

C、非公开宣传

D、不得承诺保底收益或最低收益

E、合法、合规使用募集资金

31、投资连结险的特点中不包括（）

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

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32、下列关于凭证式债券的说法正确的是（）

A、券面上印制票面金额

B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通

D、凭证式债券不可以提前兑付

E、凭证式国债的收益高于记账式国债

33、个人债务管理中应当注意的事项是（）

A、债务总量与资产总量的合理比例

B、债务期限与家庭收入的合理比例

C、债务支出与家庭收入的合理比例

D、短期债务与长期债务的合理比例

E、债务重组

34、以法人活动的性质为标准，将法人分为（）

A、企业法人

B、非法人组织

C、机关法人

D、事业单位法人

E、社会团体法人

35、个人理财的基本原则是（）

A、收益率最大化

B、保障第一

第33页共44页

C、分散投资

D、风险最小化

36、下列有关保证收益型理财计划，描述正确的有（）

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财

计划

B、在固定收益理财计划中，由于资金运营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行所

有

C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益，产生超出最低收益的部分由银行和客

户按合同约定分配

D、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

37、以下属于信用工具的有（）

A、债券

B、股票

C、银行

D、证券交易所

38、常用的财务报表有哪些（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、预算及决算表

39、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（）

A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出

第34页共44页

说明

B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的

其他文件

C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的

或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法

D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信

托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托

财产的原捧或者予以赔偿

E、以上说法均不正确.

40、债券投资的债券赎回风险是指，赎回条款有三项不利，包括（）

A、附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性

B、因为发行人可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投

资，由此蒙受再投资风险

C、由于赎回价格的存在，附有赎回权的债券的潜在资本增值有限。同时赎回债券增加

了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率

D、债券的赎回条款使得投资者购买债券后不便出售

E、债券的赎回条款使得发行人赎回债券后不得注销

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、（）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印

章等文件和物品。

A、正确

B、错误

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2、（）商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示

例，说明最不利的投资情形和投资结果。

A、正确

B、错误

3、（）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。

A、正确

B、错误

4、（）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。