2022中级银行从业资格考试《银行管理》题库检测试题

2022中级银行从业资格考试《银行管理》题库检测试题

考试须知：

1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

姓名：_______

考号：_______

得分评卷入

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

2、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

D、经济调节功能

3、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）

A、为消费者提供规范服务

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B、履行信息披露要求

C、做好消费者信息管理

D、遵守相关法律

4、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱

的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险

B、利率风险

C、购买力风险

D、流动性风险

5、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买

价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际

收益率。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

6、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券

B、提高存款准备金率

C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

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7、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（)

A、业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审

计发现的问题

8、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

9、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

D、以信托财产提供担保

10、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

D、防控企业集团资金风险

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1k银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

12、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则

该投资者持有期收益率为（）

A、20%

B、30%

C、40%

D、50%

13、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指

（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

14、商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变更

未重新决策的，不得实施授信。

A、先落实条件、后实施授信

B、先落实授信、后实施条件

C、先落实授权、后实施授信

第4页共44页

D、先落实授信、后实施授权

15、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大;很多

C、很小；较少

D、较小;很多

16、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机

械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、自营性个人住房贷款

17、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

18、下列（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营

B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益

第5页共44页

D、损害社会公众利益

19、（）又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

D、贸易融资贷款

20、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来

冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

21、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

22、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,

根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,

并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户

B、认识你的客户

第6页共44页

C、审查你的客户

D、检查你的客户

23、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）

A、审慎性监督管理谈话

C、查询涉嫌违法账户

B、强制风险披露

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

24、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响

金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

25、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

26、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

第7页共44页

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

27、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

28、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医

院提供保证，并按照法律规定该医院（）

A、银行同意即可担保

B、可以担保

C、不能担保

D、如有足够清偿能力即可

29、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

30、下列不属于商业银行同业业务的是（）

A、同业代付

B、同业拆借

第8页共44页

C、保理融资

D、买入返售

31、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（）

A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测

B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作

32、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

D、以资融资

33、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损

失的可能性属于（）

A、合规风险

B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

34、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）

A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

第9页共44页

C、将资金拆给委托行后由委托行自付

I）、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

35、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）

A、最终目的是满足需求

B、主攻方向是提高供给质量

C、改革的关键是产业结构优化升级

D、根本途径是深化改革

36、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

37、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）

A、单笔金额超过项目总投资5%

B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付

C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付

D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付

38、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

第10页共44页

D、代销开放式基金

39、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

40、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。

A、总经理

B、董事会

C、风险管理委员会

D、项目审核委员会

41、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

42、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有

关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

第11页共44页

D、72小时

43、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信贷融资。

A、高能信贷

B、金融信贷

C、能效信贷

D、绿色信贷

44、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）

A、建立投诉处理机制

B、畅通投诉渠道

C、明确投诉处理时限

D、投诉处理结果公开

45、中间业务是一项（）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收

入，是银行增加利润的重要渠道。

A、表内

B、理财

C、信贷

D、表外

46、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险

的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、

境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A、实质性

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B、及时性

C、可控性

D、相关性

47、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（）

A、限制资产转让

B、限制分配红利和其他收入

C、罚款

D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

48、下列属于政策性银行的是（）

A、中国人民银行

B、中国工商银行

C、中国农业银行

D、中国进出口银行

49、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

D、税后净利润

50、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通

过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据

考评结果改进经营管理的过程。

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A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

51、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

52、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

53、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）

A、监管资本

B、经济资本

C、会计资本

D、市场资本

54、银行内部审计主要的审计方法是（）

A、现场审计与自行查核

第14页共44页

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

55、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构堇事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管

理的重大事项做出说明

56、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20%

B、50%

C、80%

D、100%

57、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

58、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特

色的一类非银行金融!机构。

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A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

59、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）

A、合规文化是银行的自身需求

B、合规文化体现了价值取向

C、合规文化必须通过制度传达

D、合规风险报告是合规文化的核心

60、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的

市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

61、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

D、中央银行再贷款

62、三大类审计不包括（)

第16页共44页

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

D、政府审计

63、外汇业务中较独特的风险是（）

A、流动性风险

B、利率风险

C、外汇风险

D、信用风险

64、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

I）、遵守相关法律规定进行创新

65、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（）

A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,

可以委托其他部门或分支机构办理

C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D、同业业务专营部门不得进行转授权

66、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

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A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

67、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）

A、境内外衍生产品交易经纪业务

B、境内外资本市场交易经纪业务

C、境内外货币市场交易经纪业务

D、境内外债券市场交易经纪业务

68、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行

说明，这种监管方式是（）

A、市场准入

C、非现场监管

B、监管谈话

D、现场检查

69、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D、同业拆借资金只能作短期的用途

70、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

第18页共44页

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

71、下列政策不属于扩张性财政政策的是（）

A、财政支出规模的扩大

B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D、增加民间的可支配收入

72、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

73、资本市场是指（）

A、短期市场

B、一级市场

C、发行市场

D、长期市场

74、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批

准后10日内报告监事会以及银保监会。。

第19页共44页

A、股东大会

B、董事会

C、监事会

D、风险管理委员会

75、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）

A、20万元

B、30万元

C、50万元

D、100万元

76、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月

B、2个月

C、3个月

D、6个月

77、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、结算支票

78、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期

未归还贷款本息，至少划分为（）

第20页共44页

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

79、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工

具•

A、股东和董事

B、股东和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和监察长

80、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估

计（）

A、违约概率

B、违约损失率

C、违约风险暴露

D、期限

81、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）

A、核算方法的独特性

B、监督的政策性

C、风险管理的严格性

D、核算内容的社会性

第21页共44页

82、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动

性负债余额500亿元：人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留

的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

83、下列不属于单位结算账户是（）

A、基本存款账户

B、长期存款账户

C、临时存款账户

D、一般存款账户

84、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化

B、多元化

C、综合化

D、差别化

85、关于同业拆借说法不正确的是（）

A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B、为规避风险，同业拆借一般要求担保

C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

第22页共44页

D、同业拆借资金只能作短期的用途

86、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是

（）

A、主权暴露风险

公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

87、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）

A、银行本票

B、银行承兑汇票

C、支票

D、商业承兑汇票

88、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导

致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

89、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首

要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

第23页共44页

C、高管人员

D、全体员工

90、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小;很多

得分评卷入

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、银行不良资产处置的方式包括（）

A、诉讼追偿

B、押品处置

C、委外清收

D、破产清偿

E、以资抵债

2、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）

A、自我对冲

B、市场对冲

C、内部对冲

D、外部对冲

E、整体对冲

第24页共44页

3、一般认为，（）是产业政策的核心。

A、产业升级政策

B、产业组织政策

C、产业技术政策

D、产业结构政策

E、产业布局政策

4、2014年中国银监会新修订的《商业银行每部控制指引》确定了商业银行内部控制的目标,

包括（）

A、保证商业银行风险管理的有效性

B、改善银行业金融机构的运营，增加价值

C、保证商业银行发展战略和经营目标的实现

D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和

及时

5、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。

A、信托财产形态

B、信托财产的种类

C、对信托财产管理方式

D、信托目的

E、信托委托人

6、银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从（）等方面提出

了基本要求。

第25页共44页

A、胜任能力

B、专业水平

C、从业经验

D、道德准则

E、执业资格

7、下列关于合规风险说法，正确的有（）

A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险

B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险

C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损

失的风险

D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险

E、合规风险一般独立于法律风险讨论

8、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（）的风险。

A、法律制裁

B、决策失误

C、监管处罚

D、重大财务损失

E、声誉损失

9、关于高级管理层应当承担的内部控制职责，说法正确的有（）

A、负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

B、负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

第26页共44页

C、负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行

D、负责监督董事会完善内部控制体系

E、负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系

10、财务公司可以从事业务有（）

A、吸收成员的3月及以上的定期存款，但不能是活期存款

B、发放个人贷款

C、同业拆借

D、经批准的保险代理业务

E、对成员单位提供担保

11、支付结算的原则有（）

A、恪守信用，履约付款

B、谁的钱进谁的账，由谁支配

C、银行不垫款

D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户

E、以上都正确

12、委托贷款的主要风险点包括（）

A、流动性风险

B、操作风险

C、市场风险

D、信用风险

E、政策风险

第27页共44页

13、下列银行绩效考评指标不包括（）

A、合规经营类指标

B、风险管理类指标

C、发展改革类指标

D、盈利潜力类指标

E、社会责任类指标

14、借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括（）

A、借款人依法设立

B、贷款用途明确合法

C、借款人具有持续经营能力

D、借款人拥有中国国籍

E、借款人信用状况良好

15、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。

A、战略目标审视

B、企业文化建设

C、资源配置

D、人力资源管理应用

E、制度建设

16、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、

能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（）

A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规

第28页共44页

B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收

优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估

C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济

效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估

D、调查用能单位经营情况

E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款

17、非银行金融机构包括（）

A、资产管理公司

B、消费金融公司

C、典当行

D、金融租赁公司

E、汽车金融公司

18、依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法

事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）

A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存

C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施

D、冻结违法单位和个人的有关账号

E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件

19、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）

A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务

B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强

第29页共44页

C、等同于一对一的营销

D、满足大众化需求，适宜所有的人群

E、用相对少的资源满足一批客户的需求

20、下列选项中，（）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。

A、国内市场

B、国际市场

C、货币市场

D、外汇市场

E、黄金市场

21、商业银行的战略风险主要体现在（）

A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性

B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷

C、整个战略实施过程的质量难以保证

I）、为实现目标所需要的资源匮乏

E、风险偏好不适当

22、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形时，借款人应承担的违约责任和

贷款人可采取的措施（）

A、未按约定用途使用贷款的

B、未按约定方式进行贷款资金支付的

C、未遵守承诺事项的

D、突破约定财务指标的

第30页共44页

E、发生重大交叉违约事件的

23、以下属于狭义货币的有（）

A、城乡居民储蓄存款

B、流通中现金

C、企业单位定期存款

D、农村存款

E、企业单位活期存款

24、财务公司的发展取向有（）

A、做大资金归集

B、做活市场融资

C、做实资产交易

D、做长服务链条

E、做全中间业务

25、我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在

（）方面。

A、防控企业集团资金风险

B、节省了企业集团的融资成本

C、促进企业集团的产品销售

D、催生了大型企业的财团意识

E、丰富了金融机构体系

26、同业拆借市场的作用包括（）

第31页共44页

A、弥补短期资金不足

B、弥补票据清算的差额

C、解决临时性资金需求

D、解决长期性资金需求

E、解决投资性资金需求

27、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（）

A、重要性原则

B、及时性原则

C、统一性原则

D、谨慎性原则

E、相关性原则

28、根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（）

A、制定并发布监管规章、规则

B、实施行政许可

C、非现场监管

D、报告和处置突发事件

E、现场检查

29、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（）

A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现

B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现

C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量

第32页共44页

D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量

E、提高商业银行向中央银行融资的成本

30、同业拆借市场的主要特征有（）

A、主要限于商业银行等金融机构参加

B、拆借资金规模大

C、拆借期限短

D、拆借利率市场化

E、拆借资金无风险

31、对于商业银行，在下列（）情况下可能会导致集团客户授信业务风险。

A、对集团客户多头授信

B、集团客户经营不善

C、对集团客户过度授信

D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产

E、对集团客户不适当分配授信额度

32、根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，合规是指商业银行的各项经营活动与法律、

规则和准则相一致，其中的法律、规则和准则包括（）

A、行政法规

B、自律性组织的行业准则

C、自律性组织的行为守则和职业操守

D、部门规章及其他规范性文件

E、经营规则

第33页共44页

33、宋体常备借贷便利的主要特点有（）

A、是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强

B、由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请

C、交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构

D、交易金额大，风险大

E、主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求

34、根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职

责主要包括（）

A、对银行业自律组织的指导、监督

B、非现场监管

C、制定并发布监管规章、规则

D、实施行政许可

E、报告和处置突发事件

35、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）

A、不得向他人提供担保

B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有

规定的除外

C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来

源于股东或其关联人的除外

D、不得以固有财产与信托财产进行交易

E、不得将不同信托财产进行相互交易

36、全面风险管理的“全面”体现在（）

第34页共44页

A、基础性

B、全面性

C、全程性

D、全员性

E、系统性

37、商业银行的“展业三原则”是指（）

A、“了解你的客户”

B、“了解你的业务”

C、“了解你的银行”

D、“尽职调查”

E、”扩张市场份额”

38、网点营销渠道主要可分为（）

A、便民化网点机构营销渠道

B、全方位网点机构营销渠道

C、专业性网点机构营销渠道

D、高端化网点机构营销渠道

E、法人网点机构营销渠道

39、《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（

A、各治理主体独立运作

B、有效制衡

C、相互合作

第35页共44页

D、协调运转

E、合理的激励

40、金融工具的特点有（）

A、流动性

B、收益性

C、相关性

D、风险性

E、可测性

得分评卷入

三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）

1、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易

或营销的人员相同。

A、对

B、错

2、宋体（）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标

准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风

险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。

A、对

B、错

3、宋体（）按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A、对

B、错

第36页共44页

4、宋体（）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时

生效。

A、对

B、错

5、宋体（）在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给金融资产管理公司，

只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。

A、对

B、错

6、宋体（）按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司

贷款和小企业贷款等。

A、对

B、错

7、宋体（）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照

风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控

制的风险。

A、对

B、错

8、宋体（）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。

A、对

B、错

9、宋体（）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。

A、对

第37页共44页

B、错

10、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营销。

A、对

B、错

11、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。

A、对