2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理自我检测试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理自我检测试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违

反这一原则的行为是（）。

A.为监管人员提供免费的通信工具

B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具

C.为监管人员报销因现场检查支付的费用

D.为监管人员提供现场检查要求的文件

【答案】D

2、（）至今已经经历了古代内部审计、近代内部审计和现代内部

审计三个发展阶段。

A.国家审计

B.独立审计

C.内部审计

D.社会审计

【答案】C

3、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规

范的政策措施是（）o

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】D

4、外部审计的说法不正确的是（）。

A.内部审计对外部审计能起辅助和补充作用

B.外部审计对内部审计起支持和指导作用

C.外部审计机构与内部审计机构在独立性、强制性、权威性方面有

较大差别

D.外部审计具有防御性、经常性和针对性，是内部审计的基础

【答案】D

5、信托公司设立信托计划的，信托期限应不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】A

6、商业银行年度内部控制评价报告董事会审议批准，于每年（）报

送中国银监会或对其履行法人监管职责的属地银行监督管理机构

A.4月30日

B.4月15日

C.6月15日

D1月30日

【答案】A

7、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是（）。

A.网点营销

B.自营营销渠道

C.电子银行营销

D.登门拜访营销

【答案】B

8、（）旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营

活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。

A.合规文化

B.内部审计

C.外部审计

D.风险管控

【答案】B

9、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。

选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（）。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体

【答案】B

10、非现场监管的基本程序不包括（）o

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划

【答案】C

11、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.英镑

D.欧元

【答案】B

12、根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融

业务的客户资金应实行第三方存管。除另有规定外，从业机构应当

选择作为资金存管机构的是（）。

A.基金公司

B.保险公司

C.证券公司

D.商业银行

【答案】D

13、我国对活期存款实行按（）结息。

A.日

B.月

C.季

D年

【答案】C

14、财务公司的同业资产业务包括同业拆出和（）。

A.买入返售

B.卖方信贷

C.买方信贷

D.卖出返售

【答案】A

15、合规管理的基本制度不包括（）。

A.诚信举报机制

B.公平竞争制度

C.合规绩效考核机制

D.合规培训与教育制度

【答案】B

16、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是（）。

A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制

B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理

C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务

机构

D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责

【答案】D

17、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币

（）万元。

A.30

B.50

C.100

D.200

【答案】B

18、（2019年真题）银行业从业人员可以从事的行为是（）。

A.向反洗钱监测中心报送可疑报告

B.参与非法集资、地下钱庄

C.利用内幕信息进行交易

D.操纵市场

【答案】A

19、对产业的发展具有指导性和预测性的是（）o

A.产业结构政策

B.产业组织政策

C.产业技术政策

D.产业布局政策

【答案】A

20、银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的

（）o

A.自然人

B.法人

C.金融机构

D.企业

【答案】A

21、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式

的分类不包括（）o

A.主导式定位

B.多元式定位

C.补缺式定位

D.追随式定位

【答案】B

22、（）,中国银监会修订出台了《商业银行杠杆率管理办法》。

A.2015年1月

B.2014年1月

C.2013年1月

D.2012年1月

【答案】A

23、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，

下列选项中，不属于董事会的合规管理职责的是（）。

A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

B.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合

规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管

理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

【答案】A

24、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。

A.每日

B.每月

C.每周

D.每年

【答案】A

25、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计

每（）年至少1次。

A.1；1

B.1；2

C.2；1

D.2；2

【答案】B

26、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。

A.存款自愿

B.存款保险制度

C.存款实名制

D.存款登记制度

【答案】C

27、III类户账户余额不得超过（）元，账户剩余资金应原路返回同名

I类户。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000

【答案】A

28、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放

款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失

的风险属于（）o

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】A

29、商业银行市场营销是商业银行以（）为导向，实现经营管理目标

的过程。

A.资本

B.市场

C.信息

D.风险

【答案】B

30、银行业金融机构案件问责的方式不包括（）。

A.纪律处分

B.经济处理

C.刑事拘留

D.通报批评

【答案】C

31、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是

（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率

【答案】C

32、金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债

务或者明显缺乏清偿能力的，银监会可以向人民法院提出对该金融

租赁公司进行（）的申请。

A.破产清算

B.重组

C.重整或者破产清算

D.重组或者破产清算

【答案】C

33、营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是

（）o

A.营业利润

B.利润总额

C.净利润

D.利润

【答案】A

34、下列不属于同业融资业务的是（）。

A.同业拆借

B.同业代付

C.卖出回购

D.同业投资业务

【答案】D

35、（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通

知》，明确提出要〃放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金

管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，

扩大金融业的对外开放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

【答案】C

36、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的

条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近（）年企

业贷款业务规模和业务结构稳定。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】C

37、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方

对商业银行负面评价的风险是（）。

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.战略风险

【答案】A

38、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口

商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A.福费廷

B.信用证

C.出口押汇

D.保理

【答案】A

39、（）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、

提高社会公众金融意识的情况。

A.风险管理类指标

B.经营效益类指标

C.发展转型类指标

D.社会责任类指标

【答案】D

40、现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是（）。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用

【答案】C

41、经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理的外币储蓄业务不包

括（）。

A.活期储蓄存款

B.整存整取定期储蓄存款

C.存本取息定期储蓄存款

D.经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款

【答案】C

42、（）旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营

活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。

A.合规文化

B.内部审计

C.外部审计

D.风险管控

【答案】B

43、（）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算

功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约

定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.保证金存款

D.单位协定存款

【答案】C

44、定活两便储蓄存款利息（）活期储蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于

【答案】A

45、个人存款又叫（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民币存款

D.储蓄存款

【答案】D

46、金融会计的特殊性中，统一授信制度、审查与审批制度等属于

（）o

A.核算方法的独特性

B.监督的政策性

C.内部控制的严密性

D.核算内容的社会性

【答案】C

47、我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定

【答案】B

48、（）是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机

构进而发行的公司债券。

A.可交换债券

B.可转换债券

C.本息分离债券

D.次级债券

【答案】A

49、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他

管理而言，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。

A.全面性原则

B.制衡性原则

C.强制性原则

D.相匹配原则

【答案】C

50、（2018年真题）商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内

部控制的（）防线。

A.第三道

B.第一道

C.用一道

D.第四道

【答案】C

51、根据《商业银行实施统一授信制度指弓1（试行）》，（）应加强对

商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机

制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会

【答案】A

52、流动目圭风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原

因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种（）。

A.单维风险

B.多维风险

C.系统性风险

D.非系统性风险

【答案】B

53、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争

对手时，（）可能就是它唯一可行的选择。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.专业化策略

D.单一营销策略

【答案】C

54、贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款属于

（）o

A.短期贷款

B.中期贷款

C.中长期贷款

D.长期贷款

【答案】B

55、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（）。

A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险

B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚

的风险

C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履

行合同而造成经济损失的风险

D.合规风险一般独立于法律风险讨论

【答案】C

56、超额存款准备金的主要用途不包括（）。

A.支付清算

B.头寸调拨

c.稳定物价

D.作为资产运用的备用资金

【答案】C

57、房地产证券属于（），金融机构仅提供基本的服务平台。

A.间接融资

B.独立融资

C.产业融资

D.直接融资

【答案】D

58、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义

务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫

财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致

的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或

毁坏的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以

及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】C

59、（2017年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和

《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的

说法中，错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息,

不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金

融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表

示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商

业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正

当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经

消费者同意

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、

使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信

【答案】B

60、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是

（）o

A.大量员工跳槽

B.资产质量出现小幅波动

C.盈利水平低于同业

D.资本充足率未达到监管要求

【答案】D

61、市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务

发生损失的风险，它主要存在于商业银行的（）o

A.管理账户

B.银行账户

C.交易账户

D.测试账户

【答案】C

62、我国目前信用卡的透支利率为每日（），按月收取复利。

A.万分之一

B.万分之二

C.万分之三

D.万分之五

【答案】D

63、以下不属于风险应对策略的是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险降低

D.风险分担

【答案】B

64、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的

方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

【答案】C

65、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，

银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代

【答案】D

66、（）承担消费者权益保护工作的最终责任。

A.中国银保监会及其派出机构

B.银行业金融机构董事会

C.银行业金融机构高管层

D.中国银行业自律组织

【答案】B

67、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位

【答案】B

68、有两个或两个以上委托人的信托业务是（）。

A.资金信托

B.单一信托

C.集合信托

D.财产信托

【答案】C

69、基本建设投资的综合范围为总投资（）万元（含）以上的基

本建设项目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

70、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行应当将

加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效

措施，下列说法错误的是（）o

A.重要岗位或敏感环节员工八小时之内行为规范，八小时之外的可

不用关注

B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度

D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免

潜在的利益冲突

【答案】A

71、以下关于银行消费者权利的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息

B.公平公正制定格式合同和协议文本

C.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品

D.不可以篡改银行业消费者个人金融信息

【答案】C

72、存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的（）提取。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

【答案】B

73、（2018年真题）商业银行理财产品销售文件中的风险揭示书，

应当设计的客户风险确认语句为（）。

A.测算收益不等于实际收益，投资需谨慎

B.理财非存款，产品有风险，投资需谨慎

C.本人已经阅读风险提示，愿意承担投资风险

D.本人已经接受客户风险承受能力评估，对评估结果予以确认

【答案】C

74、下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是（）。

A.商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险

管理政策

B.高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整

体战略和风险管理政策相一致

C.商业银行应优化内部组织结构和业务流程

D.商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统

【答案】B

75、下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是（）。

A.强调效益性原则

B.加强项目收入账户管理

C.明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求

D.明确和增加保证商业银行相关权益的措施

【答案】A

76、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要

求不包括（）o

A.加强与监管部门的交流

B.对发现的风险或问题督促及时整改

C.及时向董事会提交全面的审计工作报告

D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估

【答案】C

77、（2018年真题）根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规

定，银行业监督管理的目标是（）。

A.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

B.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为

C.促进银行业的合法、稳健运行、维护公众对银行业的信心

D,防范和化解系统重要性银行风险、保护存款人和其他客户的合法

权益

【答案】C

78、货币经纪公司的服务对象是（）o

A.境内外上市公司

B.境内外证券公司

C.境内外出口公司

D.境内外金融机构

【答案】C

79、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对

所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

A.风险补偿

B.风险规避

C.风险分散

D.风险对冲

【答案】A

80、法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于

（）o

A.一级清算业务

B.二级清算业务

C.三级清算业务

D.四级清算业务

【答案】B

81、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工

具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具

【答案】D

82、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部

门是商业银行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.—

C.二

D.四

【答案】C

83、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。

A.借款人

B.存款人

C.信息中介

D.结算机构

【答案】C

84、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）o

A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义

务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件

B.就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫

财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致

的损失事件

C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或

毁坏的损失事件

D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以

及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

【答案】C

85、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质

流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产

满足未来至少（）天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】c

86、转移性支出的传导机制为（）。

A.通过“税收一国库―财政支付”过程将货币收入从一方转移到另

一方

B.通过“财政收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方转

移到另一方

C.通过"财政收入—国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移

到另一方

D.通过“经常性收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方

转移到另一方

【答案】C

87、（）广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性,

只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A.非系统性风险

B.技术风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】C

88、在金融管理体制中，分业经营是指（）。

A.各子行业相对独立，一类予行业机构不得从事另一类子行业机构

的有关业务，业务主体在市场层面互为隔离，并按照机构分类受到

不同监管主体监管

B.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构

的有关业务，业务主体在交易产品数量层面互为隔离

C.各子行业相对独立，一类子行业机构不得从事另一类子行业机构

的有关业务，业务主体在法人层面互为隔离，并按照机构分类受到

不同监管主体监管

D.各子行业相对独立，但受到同一监管主体监管

【答案】C

89、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的

银行监管改革的是（）。

A.强化资本充足率监管要求

B.完善流动性监管体系

C.成立金融行为监管局

D.新增杠杆率监管要求

【答案】C

90、商业银行应要求（）在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A.借款人

B.担保人

C.保证人

D.管理人

【答案】A

91、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款

损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）o

A.0.5%

B.0.6%

C.1.5%

D.1.6%

【答案】B

92、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥

着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（）

A.信托收益

B.信托目的

C.信托当事人

D.信托行为

【答案】A

93、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生

变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经

济损失的风险是（）。

A.信用风险

B.经济风险

C.社会风险

D.法律风险

【答案】A

94、（）是商业银行在金融市场发行的、按约定还本付息的有价证

券。

A.金融债券

B.公司债券

C.政府债券

D.一级债券

【答案】A

95、银行从业人员行应（）,不得利用内幕信息牟取个人利益，

不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.规范操作

B.自觉抵制内幕交易

C.遵循公平竞争原则

D.遵守相关法律法规

【答案】B

96、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一

道防线？（）

A.内部控制管理职能部门

B.风险合规部门

C.内部审计部门

D.业务部门

【答案】D

97、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（）。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量

【答案】A

98、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服

务的消费需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

【答案】B

99、银行面临的最复杂、最主要的风险是（）o

A.操作风险

B.流动性风险

C.战略风险

D.信用风险

【答案】D

100、贷款的“三查”不包括（）。

A.贷中检查

B.贷后检查

C.贷时审查

D.贷前调查

【答案】A

多选题（共80题）

1、（2017年真题）期货交易所不能从事的业务有（）o

A.I、II、IV

B.I、II

C.I、II、III.IV

D.I、IILIV

【答案】B

2、综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。

A.银行

B.基金

C.股票

D.证券

E.保险

【答案】ABD

3、上海证券交易所规定回购期限为（）。

A.7天

B.15天

C.1个月

D3个月

E.6个月

【答案】ACD

4、传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。

A.票据承兑

B.担保

C.信用证

D.贷款承诺

E.票据贴现

【答案】ABCD

5、我国的金融机构体系由（）组成。

A.货币当局

B.银行业自律组织

C.金融监管机构

D.银行金融机构

E.非银行金融机构

【答案】ACD

6、在《巴塞尔协议III》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础

中，说法正确的是（）。

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合

格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力

C.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣

减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

【答案】ABCD

7、以下属于狭义货币的有（）0

A.农村存款

B.流通中现金

C.企业单位活期存款

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

【答案】ABC

8、（2019年真题）以下关于设立证券公司，应当具备下列条件，说

法错误的是（）。

A.主要股东及公司的实际控制人具有良好的财务状况和诚信记录，

最近2年无重大违法违规记录

B.有合格的经营场所、业务设施和信息技术系统

C.有完善的风险管理与内部控制制度

D.有符合法律、行政法规规定的公司章程

【答案】A

9、（2017年真题）非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投

资者累计不得超过（）人。

A.50

B.100

C.150

D.200

【答案】D

10、信用风险缓释应遵循的原则包括（）。

A.合法性原则

B.有效性原则

C.审慎性原则

D.一致性原则

E.独立性原则

【答案】ABCD

11、贷款的计息方式通常有（）。

A.按日计息

B.按周计息

C.按月计息

D.按季计息

E.按年计息

【答案】ACD

12、（2016年真题）下列关于期货公司业务实行许可制度的说法,

正确的有（）o

A.I、II、III

B.Ill、IV

C.II、IV

D.I、II

【答案】A

13、根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策

工具主要包括（）。

A.短期流动性调节工具

B.常备借贷便利

C.中期借贷便利

D.抵押补充贷款

E.同业回购

【答案】ABCD

14、在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注（）流

入流出情况。

A.大额资金

B.营运资金

C.流动资金

D.专项资金

E.异常资金

【答案】A

15、财务公司投资业务包括（）。

A.有价证券投资

B.并购投资

C.金融机构股权投资

D.实业投资

E.信贷投资

【答案】AC

16、（2016年真题）上市公司应当立即向证监会和证券交易所报送

临时报告并予公告的重大事件不包括（）。

A.公司生产经营的外部条件发生的重大变化

B.公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况

C.公司的监事发生变动

D.公司减资、合并、分立的决定

【答案】C

17、大额存单的发行主体包括（）

A.商业银行

B.政策性银行

C.农村合作金融机构

D.中国人民银行认可的其他金融机构

E.中国进出口银行

【答案】ABCD

18、对于违规的固定资产贷款人，银监会除对其采取监管措施外，

还可根据《银行业监督管理法》相关规定对其进行处罚的情形有（）。

A.受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的

B.与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的

C.超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的

D.未按相关规定签订贷款协议的

E.与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的

【答案】ABCD

19、经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括（）。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出

资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行

【答案】ABCD

20、下列不属于金融债券的特点的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

【答案】D

21、下列属于投资业务创新的有（）

A.金融期货与期权

B.结构性票据

C.资产支持证券

D.可交换证券

E.本息分离债券

【答案】ABCD

22、英国银行体制改革法案提出的“栅栏原则”，说法正确的是（）。

A.将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业

务相隔离

B.降低银行结构的复杂性

C.减少其遭外部冲击和风险传染的可能性

D.增加救助难度

E.将所有银行业务分为三类

【答案】ABC

23、（）被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高

C.银行附加资本要求过高

D.超额贷款损失准备可计入二级资本

E.采用内部评级法计量信用风险加权资产

【答案】AB

24、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩

效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列（）监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩

B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩

C.与考评对象开办新业务挂钩

D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩

E.与考评对象新进员工指标挂钩

【答案】ABC

25、商业银行发行金融债券应具备条件，说法正确的有（）o

A.具有良好的公司治理机制

B.核心资本充足率不低于3%

C.最近3年连续盈利

D.贷款损失准备计提充足

E.最近3年没有重大违法、违规行为

【答案】ACD

26、（2019年真题）申请设立期货公司，应当符合，《中华人民共和

国公司法》的规定，并且注册资金最低限额为人民币（）万元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000

【答案】c

27、行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】ABCD

28、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）o

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴

露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，

具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确

保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间,

应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

29、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制改革

E.提出了“栅栏原则”

【答案】ABCD

30、下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（）

A.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构

B.窃取同业的商业机密

C.未经同意披露、使用其他机构的商业机密

D.利用政府行政资源干预或影响市场竞争

E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序

【答案】ABCD

31、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.为存款人保密

【答案】ABC

32、产业组织政策包括（）。

A.产业技术政策

B.产业保护政策

C.市场秩序政策

D.产业合理化政策

E.产业布局政策

【答案】BCD

33、银行的存款定价方法主要有（）。

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息递增定价

E.费用递减定价

【答案】ABC

34、货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。

A.信托公司

B.保险公司

C.证券公司

D.农村信用联社

E.商业银行

【答案】ABCD

35、根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存

款人可以申请开立临时存款账户的有（）。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

【答案】ABC

36、除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.保证金存款

E.子女抚养存款

【答案】ABCD

37、（2018年真题）下列选项中，不享有法人财产权的有（）。

A.I、III、IV

B.II、III、IV

C.I、II、IV

D.I、II、III

【答案】A

38、身份信息包括银行业消费者的（）。

A.姓名

B.住址

C.身份证号

D.联系电话

E.电子邮箱

【答案】ABCD

39、（2016年真题）下列关于公司组织机构中公司职工代表的表述

中，不符合《公司法》规定的是（）o

A.股份有限公司董事会成员中应当包括公司职工代表

B.股份有限公司监事会成员中应当包括公司职工代表

C.国有独资公司董事会成员中应当包括公司职工代表

D.国有独资公司监事会成员中应当包括公司职工代表

【答案】A

40、商业银行对于重大投诉处理的基本原则包括（）。

A.快速反应、避重就轻

B.合规谨慎、重视细节

C.公正诚信、实事求是

D.有效控制、减少影响

E.积极应对、快速反应

【答案】CD

41、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内

部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】BCD

42、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（）。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识

B.建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制

C.组织开展银行业国际交流与合作

D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议

E.加强与新闻媒体的沟通和联系

【答案】BD

43、客户风险管理机制应主要包括（）。

A.收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案

B.及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风

险规避需求的变化等

C.建立客户风险管理负责制度

D.建立专业化的信息与风险研究机构

E.吸引现有市场之外的新客户

【答案】ABCD

44、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.邮件

【答案】ABCD

45、合规培训与教育的组织方式包括（）。

A.计算机或网络培训

B.电话会议培训

C.视频

D.案例研究

E.内部交流

【答案】ABCD

46、根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存

款人可以申请开立临时存款账户的有（）。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

【答案】ABC

47、根据《电子银行业务管理办法》，金融机构开办电子银行业务,

应当具备的条件有（）。

A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了

符合监管要求的安全评估

B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理

系统和业务处理系统没有发生过重大事故

C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全

策略

D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和

技术人员

E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度

【答案】ACD

48、贷款的基本要素包括（）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.还款方式

【答案】ABCD

49、（2019年真题）未经批准擅自设立基金管理公司或者未经核准从

事公开募集基金管理业务的，由证券监督管理机构（）或者责令改

正，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款；没有违

法所得或者违法所得不足10。万元的，并处10万元以上100万元以

下罚款。

A.市场禁入

B.予以取缔

C.进行训诫

D.通报批评

【答案】B

50、（2019年真题）期货交易所负责人应由（）聘任。

A.国务院期货监督管理机构

B.财政部

C.期货交易所

D.期货业协会

【答案】A

51、商业银行财务分析的方法主要包括（）。

A.因素分析法

B.比较分析法

C.趋势分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

【答案】ABCD

52、商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措

施有（）。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系,

明确内部控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”

建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自

动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作

技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，

改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促

作用

【答案】ABCD

53、目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）

A.美元

B.欧元

C.日元

D.港元

E.英镑

【答案】ABCD

54、下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有

（）o

A.把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的

一项重要内容

B.新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求

C.对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放

的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全

D.对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制

管理

E.对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违

规在建项目，审慎提供新增信贷支持

【答案】ABD

55、离任审计报告至少应当包括（）情况及其所负责任（包括领

导责任和直接责任）的评估结论。

A.本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大内幕交易

B.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险

C.所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效

D.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

E.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

【答案】BCD

56、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括（）。

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

【答案】AD

57、（2018年真题）下列选项中，不享有法人财产权的有（）。

A.I、III,IV

B.II、III、IV

C.I、II、IV

D.I、II、III

【答案】A

58、下列风险中，属于按照诱发风险的原因进行分类的有（）o

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

E.声誉风险

【答案】ABCD

59、（2016年真题）下列关于期货公司业务实行许可制度的说法，

正确的有（）o

A.I、IIsIII

B.Ill、IV

C.II、IV

D.I、II

【答案】A

60、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部

控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括（）。

A.控制环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

E.内部监督

【答案】ABCD

61、在核算杠杆率时，调整后的表内外资产余额为（）之和。

A.调整后的表内资产余额

B.衍生产品资产余额

C.证券融资交易资产余额

D.调整后的表外项目余额

E.扣除一级资本扣减项

【答案】ABCD

62、根据2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性

风险监管指标包括（）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例