保险合同概念与形式课件

保险合同概念与形式课件汇报人：小无名27CATALOGUE目录保险合同基本概念保险合同形式与要素保险合同订立与履行过程保险合同变更、解除与终止保险合同争议处理机制案例分析：典型保险合同纠纷案例解析保险合同基本概念01要式性保险合同必须采用书面形式，符合法定要求。双务性保险合同双方当事人相互享有权利、承担义务。附和性保险合同条款由保险人预先拟定，投保人只能表示同意或不同意。保险合同定义保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。射幸性保险合同履行建立在事件可能发生也可能不发生的基础上。保险合同定义及特点包括保险人、投保人、被保险人、受益人。保险法律关系主体保险法律关系客体保险法律关系内容保险利益，即投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。主体间的权利和义务关系，如保险人的说明义务、投保人的如实告知义务等。030201保险法律关系构成分类按保险标的可分为财产保险合同和人身保险合同；按性质可分为补偿性保险合同和给付性保险合同。内容主要包括保险标的、保险金额、保险费、保险期限、保险责任和除外责任等条款。其中，保险责任是保险人承担的风险范围，除外责任则是保险人不予赔偿的损失范围。保险合同分类与内容保险合同形式与要素02是保险合同的主要凭证，详细列明了保险人和被保险人之间的权利和义务，包括保险标的、保险金额、保险期限、保险费等。保险单在正式保单出具前，为证明保险责任已开始而临时出具的凭证，具有与正式保单相同的法律效力。暂保单又称"小保单"，是简化了的保险单，内容与保险单基本相同，但不列明具体保险条款。保险凭证保险单、暂保单等凭证形式投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约，列明投保人的基本信息、投保标的、投保险种等。投保单在保险合同有效期内，保险人和被保险人经协商同意对保险合同内容进行变更或补充的书面证明。批单如保险费收据、保险标的清单等，作为保险合同的辅助文件，证明保险合同的实际履行情况。其他相关文件投保单、批单等文件形式

特约条款、附加条款等补充形式特约条款在保险合同基本条款之外，根据被保险人特殊需求而特别约定的条款，用于扩展或限制保险责任。附加条款附加于保险合同基本条款之上的条款，用于补充或细化基本条款的内容，使保险合同更加完善。保证条款被保险人承诺在保险期间内遵守特定事项或条件的条款，如保证保险标的的安全、保证及时通知保险事故等。保险合同订立与履行过程03要约投保人填写并提交投保单，明确保险标的、保险金额、保险期限等要约内容。要约邀请保险公司发布的宣传资料、广告等，邀请潜在投保人提交投保申请。承诺保险公司审核投保人的要约内容，同意承保并签发保险单或其他保险凭证，保险合同成立。要约邀请、要约及承诺流程投保人在填写投保单时，应如实告知与保险标的或者被保险人有关的重要事实，如健康状况、财务状况等。告知义务若投保人故意隐瞒或虚假告知，保险公司有权解除合同或拒绝赔偿，并可能追究其法律责任。后果投保人告知义务及后果说明义务保险公司在销售保险产品时，应向投保人充分说明保险合同的内容、免责条款等重要事项。后果若保险公司未履行说明义务，导致投保人误解或未能理解保险合同内容，投保人可主张解除合同或要求赔偿。同时，监管部门可对保险公司进行处罚。保险公司说明义务及后果保险合同变更、解除与终止04合同变更条件当事人双方协商一致不违反法律法规强制性规定合同变更条件及程序不损害社会公共利益和第三人利益合同变更程序提出申请：一方当事人向另一方当事人提出变更合同的申请。合同变更条件及程序双方当事人就合同变更事项进行协商，达成一致意见。协商根据协商结果，签订补充协议，明确变更后的权利义务关系。签订补充协议根据法律法规或合同约定，需要办理相关手续的，应及时办理。办理相关手续合同变更条件及程序合同解除条件当事人协商一致解除合同约定的解除合同条件成就合同解除条件及程序因不可抗力致使不能实现合同目的一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行合同解除条件及程序一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的合同解除条件及程序03办理相关手续根据法律法规或合同约定，需要办理相关手续的，应及时办理。01通知对方享有解除权的一方应当及时通知对方解除合同。02协商解除事宜双方当事人应就解除合同后的相关事宜进行协商，如财产返还、损失赔偿等。合同解除条件及程序合同终止情形债务已经按照约定履行完毕合同解除合同终止情形及处理03债权人免除债务01债务相互抵销02债务人依法将标的物提存合同终止情形及处理123债权债务同归于一人法律规定或者当事人约定终止的其他情形合同终止处理合同终止情形及处理清算财产01双方当事人应对合同履行期间的财产进行清算，包括债权债务的确认、财产的返还等。损失赔偿02因一方违约导致合同终止的，违约方应承担损失赔偿责任。双方当事人可就损失赔偿事宜进行协商，协商不成的，可依法向人民法院提起诉讼。办理相关手续03根据法律法规或合同约定，需要办理相关手续的，应及时办理。例如，注销合同登记、解除担保等。合同终止情形及处理保险合同争议处理机制05保险合同双方当事人在争议发生后，本着平等、自愿的原则，进行充分沟通和协商，寻求双方都能接受的解决方案。在协商无果的情况下，可以邀请第三方机构或个人进行调解。调解人应秉持中立、公正的态度，协助双方达成和解协议。协商、调解等非诉讼方式调解协商保险合同双方当事人可以在争议发生后达成仲裁协议，将争议提交给仲裁机构进行仲裁。申请仲裁仲裁庭在审理结束后，会根据事实和法律作出裁决，该裁决具有法律效力。裁决作出仲裁机构在收到仲裁申请后，会进行初步审查，符合受理条件的将予以受理。仲裁受理仲裁机构会根据双方当事人的约定或法律规定组成仲裁庭，负责审理案件。仲裁庭组成仲裁庭在组成后，会按照程序安排开庭审理，双方当事人应按时出席庭审。开庭审理0201030405仲裁机构仲裁程序保险合同一方当事人可以向有管辖权的法院提起诉讼，提交起诉状和相关证据材料。起诉法院在收到起诉材料后，会进行审查并决定是否受理。符合受理条件的将予以立案。受理与立案法院在立案后，会安排开庭审理时间，双方当事人应按时出席庭审。开庭审理法院在审理结束后，会根据事实和法律作出判决。败诉方应履行判决义务，否则胜诉方可以申请强制执行。判决与执行法院诉讼程序案例分析：典型保险合同纠纷案例解析06案例描述投保人张某在购买一份重疾险时，未如实告知自己曾患有高血压病史。后张某因脑溢血住院治疗，向保险公司申请理赔遭拒，理由是张某未履行如实告知义务。争议焦点投保人是否履行了如实告知义务；保险公司是否有权解除合同并拒赔。案例分析根据《保险法》规定，投保人在投保时有如实告知的义务。本案中，张某未如实告知高血压病史，违反了该义务。因此，保险公司有权解除合同并拒赔。案例一：投保时未如实告知导致纠纷案例描述李某购买了一份车险，后车辆发生交通事故受损。在向保险公司申请理赔时，双方就赔偿金额产生争议。争议焦点车辆损失的价值认定；保险公司应支付的赔偿金额。案例分析在车险理赔中，车辆损失的价值认定是关键环节。本案中，双方可就车辆损失程度、维修费用等进行协商，如无法达成一致，可委托第三方机构进行评估。根据评估结果，保险公司应支付相应的赔偿金额。案例二：理赔过程中产生争议案例描述：王某作为投保人，为其妻子购买了一份人身意外险。后妻子因意外身故，王某及岳父母向保险公司申请理赔。保险公司以王某未履行如实告知义务为由拒赔，引发纠纷。争议焦点：投保人是否履行了如实告知义务；被保险人身故原因是否属于保险责任范围；岳父母是否有权获得保险金。案例分析：本案涉及