2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺模拟试卷A卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理考前冲刺模拟试卷A卷含答案

单选题（共100题）

1、下列不属于金融企业会计特点的是（）0

A.核算内容的广泛性

B.核算方法的独特性

C.监督的政策性

D.内部控制的严密性

【答案】A

2、下列只能用于支付现金的支票是（）0

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票

【答案】D

3、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票

【答案】B

4、下列属于其他一级资本的是（）。

A.超额贷款损失准备

B.其他一级资本工具及其溢价

C.未分配利润

D.一般风险准备

【答案】B

5、（2019年真题）绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。

选择什么标准作为评价的基准取决于考评的（）。

A.对象

B.目的

C.作用

D.主体

【答案】B

6、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部

控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的

影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠

正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的

频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评

价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评

的重要依据

【答案】A

7、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他

收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、

基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲

目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行

为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】A

8、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法中，错误的是

（）o

A.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者

如有需要，客户经理可以代为操作

B.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按

照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管

理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像

C.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财

产品宣传销售文件中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的

过往平均业绩和最好、最差业绩

D.商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投

资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根

据实际情况进一步细分

【答案】A

9、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的

是（）。

A.设立了储贷监管署

B.扩充了美联储的监管职能

C.建立金融稳定监督委员会

D.新设立金融消费者保护局

【答案】A

10、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行

法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。

A.中央银行

B.机构所在地银监局

C.银行业监督管理委员会

D.财政部

【答案】C

11、根据《个人贷款管理暂行办法》，1年以上的个人贷款，经贷款

人同意，可以展期，展期期限（）。

A.累计不得超过原贷款期限

B.累计不得超过5年

C.累计不得超过3年

D.累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期

限

【答案】D

12、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正

确的是（）O

A.银行是理财业务风险的主要承担者

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金

【答案】A

13、（2018年真题）商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中

度限额的做法属于（）策略。

A.风险补偿

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险分散

【答案】D

14、根据《商业银行合规风险管理指引》规定，下列各项不属于商

业银行经营所需遵循的"法律规则和准则”的是（）o

A.法律

B.行政法规

C.自律性组织的行业准则

D.国际惯例

【答案】D

15、（2017年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司管理运用

信托资产时不可采取的方式是（）。

A.存放同业

B.卖出回购

C.出售

D.买入返售

【答案】B

16、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理

机构、（）根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

A.银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.人民代表大会

【答案】B

17、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服

务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买

银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银

行对消费者履行的（）义务。

A.遵守相关法律

B.交易信息公开

C.交易有凭有据

D.妥善处理客户交易请求

【答案】B

18、（）反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结

构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。

A.平行贷款

B.多种货币贷款

C.背对背贷款

D.机动偿还期贷款

【答案】C

19、在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）o

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策

【答案】C

20、利率表示方式不包括（）o

A.年利率

B.月利率

C.周利率

D.日利率

【答案】C

21、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、（）、系统缺陷和

外部事件。

A.风险因素

B.社会因素

C.市场管理

D.内部流程

【答案】D

22、（）是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或者其他手

段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并

从中收取佣金的非银行金融机构。

A.消费金融公司

B.货币经纪公司

C.企业集团财务公司

D.金融租赁公司

【答案】B

23、关于《巴塞尔协议III》中修改资本定义，强化监管资本基础的

内容，说法不正确的是（）o

A.界定并区分一级资本和二级资本的功能

B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在

银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失

c.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中

扣减

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

【答案】C

24、（）用来反映在特定日期（月末、季末、年末）的财务状况和在一

定会计期间（月份、年度等）内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报表

【答案】D

25、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越

权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的

行为所造成损失的风险属于（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.法律风险

【答案】C

26、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行

提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工

具是（）。

A.短期借贷便利

B.常备借贷便利

C.抵押补充贷款

D.短期银行头寸

【答案】B

27、贷款拨备率是（）与（）之比。

A.贷款损失准备；各项贷款余额

B.贷款损失准备；不良贷款余额

C.不良贷款余额；各项贷款余额

D.流动性资产余额；各项贷款余额

【答案】A

28、一般性投诉处理相关要点不包括（）。

A.注重服务礼仪

B.明确投诉处理流程

C.掌握投诉处理技巧

D.注重投诉结果

【答案】D

29、银行业金融机构应尽的环境责任不包括（）。

A.支持国家环保政策，节约资源

B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值

C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向

D.保护和改善自然生态环境

【答案】B

30、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

A.超委托范围办理业务

B.业务员贪污或截留代理业务手续费

C.代客理财产品受利率波动造成损失

D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

【答案】C

31、全面风险管理的要素不包括（）。

A.内部环境

B.事项识别

C.风险预防

D.监控

【答案】C

32、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是

()o

A.法律上或者事实上不能履行

B.债务的标的不适于强制履行

C.债权人在合理期限内未要求履行

D.债务的履行费用过低

【答案】D

33、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是()o

A.加大对小微企业、“三农”的支持力度

B.向商业银行传导紧缩的货币政策

C.保障证券市场维持上涨势头

D.持续调控货币供应量

【答案】D

34、商业银行合规管理职能应与()分离，合规管理职能的履行情

况应受到内部审计部门定期的独立评价。

A.风险监管职能

B.内部审计职能

C.内部控制职能

D.系统稽核职能

【答案】B

35、根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，

应做到“认识你的客户”。下列属于“认识你的客户”的是（）。

A.董事会和高级管理层应通过有效手段.确保悉知本行的金融创新业

务、运行情况以及市场状况

B.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信

用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是

在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采

取有效的应对措施

C.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、

审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活

动限制在可控的风险范围之内

D.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和

承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提

供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要

和风险承受能力不相符合的产品和服务

【答案】D

36、货币经纪公司最早起源于（）外汇市场。

A.美国

B.法国

C.德国

D.英国

【答案】D

37、商业银行应对客户和交易等相关情况进行有效的尽职调查，重

点对（）及贸易习惯等内容进行审核。

A.交易对手、交易商品

B.交易金额、交易对手

C.交易时间、交易商品

D.交易行为、交易对手

【答案】A

38、1936年，美国颁布了《独立公共会计师对财务报表的审查》，

认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查

账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法。”

A.内部牵制

B.全面风险管理

C.内部审计

D.控制制度

【答案】D

39、不良贷款不包括（）类贷款。

A.损失

B.可疑

C.次级

D.关注

【答案】D

40、下列关于同业业务的说法中，正确的是（）。

A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80%

B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交

C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式

D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年

【答案】C

41、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）o

A.间接融资租赁

B.联合租赁

C.售后回租

D.转租赁

【答案】A

42、银行应主动发现、主动暴露合规风险隐患或问题，此行为体现

了商业银行合规文化的实现应树立（）理念。

A.合规从高层做起

B.合规创造价值

C.有效互动

D.主动合规

【答案】D

43、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过（）亿欧

元或满足其他条件的重要银行。

A.100

B.200

C.250

D.300

【答案】D

44、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收

余额的（），但中国银监会另有规定的除外。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】C

45、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款

损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）o

A.0.5%

B.0.6%

C.1.5%

D.1.6%

【答案】B

46、市场定位的第一步是（）。

A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素

B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵

C.持续为客户提供产品和服务

D.把市场和客户再分成若干个区域和群体

【答案】A

47、下列不属于浮动汇率锚优点的是（）。

A.简便易行

B.保证了国内政策的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播

D.避免了汇率波动风险

【答案】D

48、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是

（）o

A.自营性个人住房贷款

B.公积金个人住房贷款

C.委托性组合贷款

D.个人组合贷款

【答案】B

49、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争

对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略

【答案】A

50、根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产

法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由（）依法宣告

其破产。

A.人民法院

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会

【答案】A

51、在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于一万元,

机构投资人认购的大额存单起点金额不低于一万元。（）

A.20；1000

B.10；1000

C.30；500

D.10；500

【答案】A

52、完善的（）是现代商业银行控制操作风险的基石。

A.公司治理结构

B.内部控制体系

C.合规文化

D.信息系统

【答案】A

53、银行承兑汇票的（）必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，

资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

【答案】A

54、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支

机构或者代表机构的，给予警告，并处（）的罚款。

A.5万元以上30万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.3万元以上10万元以下

D.3万元以上30万元以下

【答案】A

55、产业结构政策的核心是（）。

A.协调生产者之间的关系及组织结构

B.促进资源的有效分配

C.促进产业结构的合理化

D.实现产业组织的高效化

【答案】C

56、（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。

A.委托贷款

B.特定贷款

C.自营贷款

D.表内贷款

【答案】C

57、下列不属于存款保险基金的来源的是（）。

A.投保机构交纳的保费

B.在投保机构清算中分配的财产

C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益

D.银行存款

【答案】D

58、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作

环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操

作均应当有案可查，这体现了（）。

A.全覆盖原则

B.审慎原则

C.独立原则

D.有效原则

【答案】A

59、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，下列不

属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是（）。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中

央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上

交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由

主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委

员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金

【答案】A

60、本外币资金存放同业业务中，（）须为可自由兑换货币。

A.外币

B.外汇

C.本币

D.人民币

【答案】A

61、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体

普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.法律风险

D.市场风险

【答案】A

62、商业银行应当严格执行会计准则和制度，及时准确的反映各项

交易，确保财务会计信息的（）。

A.真实、可靠、完整

B.真实、及时、准确

C.真实、准确、完整

D.及时、可靠、准确

【答案】A

63、（）不属于银行绩效考评的基本要素。

A.评价对象

B.评价盈利

C.评价标准

D.评价目标

【答案】B

64、为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴

金融类不良资产债务（）等手段，创新并发展了重组型非金业务

模式。

A.接管

B.重组

C.处置

D.收购

【答案】B

65、汽车金融公司发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车

价格的（）.发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的

（）o

A.80%；70%

B.70%；80%

C.70%；60%

D.60%；70%

【答案】B

66、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本

等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（）的考评得分。

A.经营效益类指标

B.合规经营类指标

C.发展转型类指标

D.风险管理类指标

【答案】C

67、外汇专业银行的业务不包括（）。

A.贸易金融业务

B.投资业务

C.国际证券业务

D.外币资金的筹集

【答案】B

68、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A.商业银行

B.保险公司

C.上市公司

D.证券公司

【答案】A

69、（2019年真题）大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组

关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。

A.0.5%

B.2%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

70、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（）。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他

收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、

基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲

目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行

为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式

【答案】A

71、国债作为一种财政信用形式，最初是用来()的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C投资

D.弥补财政赤字

【答案】D

72、下列选项中，不属于COSO的ERM框架的第三个维度层面的是

()。

A.集团

B.子公司

C.业务单元

D.分支机构

【答案】B

73、（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易

行为。

A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）

B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）

C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）

D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）

【答案】C

74、短期资金市场又称为（）。

A.票据市场

B.资本市场

C.货币市场

D.同业拆借市场

【答案】C

75、下列不属于商业银行可以经营的业务的是（）。

A.实施外汇管理

B.发放贷款

C.吸收公众存款

D.办理结算

【答案】A

76、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的

成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融

服务。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推进创新

D.商业可持续

【答案】D

77、（）是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再

生产所需的费用，即开门费用。

A.固定费用

B.标准费用

C.标准费用

D.可变动费用

【答案】B

78、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是（）。

A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联

网支付使用率高

B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中

下游水平

C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和

挑战

D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】C

79、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议III引入了

()指标。

A.总损失吸收能力

B.杠杆率

C.流动性覆盖率

D.净稳定融资比率

【答案】B

80、商业银行内部控制的基本原则不包括()。

A.全覆盖原则

B.审慎性原则

C.制衡性原则

D.持续发展性原则

【答案】D

81、2008年以前，英国采取的“三头监管体制”包括英格兰银行、

金融服务局和（）。

A.英国汇丰银行

B.英国审慎监管局

C.大英财政税务局

D.英国财政部

【答案】D

82、同业借款业务的最长期限自提款之日起不得超过（）。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年

【答案】D

83、定活两便储蓄存款利息（）活期储蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于

【答案】A

84、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部

门是商业银行内部控制的第（）道防线。

A.三

B.—

C.二

D.四

【答案】C

85、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操

作风险的通知》，银行业金融机构应以（）等方式向客户充分揭示其

投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

A.抄写风险提不

B.强调产品风险

C.开展宣传营销

D.抄写收益承诺

【答案】A

86、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，下列不属于重大

操作风险事件的是（）o

A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展

的事件

B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经

济秩序混乱的事件

D.高管人员严重违规

【答案】A

87、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法,

正确的是（）o

A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确

定操作风险损失事件统计的金额起点

B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失

的操作风险事件也可进行记录和积累

C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失

界限

D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合

理确定损失统计原则，避免遗漏统计

【答案】B

88、商业银行的合规管理实质上是（）。

A.建立健全的合规管理框架

B.实现对合规风险的有效识别和管理

C.促进全面风险管理体系建设

D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动

【答案】D

89、我国资产管理公司最初的注册资本由（）核拨。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.财政部

D.中国资产管理总公司

【答案】C

90、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少

（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进

行分类。

A.6个月

B.1年

C.3个月

D2年

【答案】A

91、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。

A.银行业协会

B.总行

c.中国银行

D.银行业监督管理机构

【答案】D

92、内部控制的“第一道防线”是（）。

A.监事会

B.内部管理职能部门

C.内部审计部门

D.业务部门

【答案】D

93、（）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他

产品。

A.情感营销

B.分层营销

C.交叉营销

D.大众营销

【答案】C

94、（）是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率。

A.行业公定利率

B.浮动利率

C.法定利率

D.市场利率

【答案】C

95、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A.交易的阶段

B.交易场所

C.金融交易合约性质

D.市场功能

【答案】C

96、银行营销组织中，分行具有的职责不包括（）。

A.分销渠道建设

B.本区域的广告策划与宣传

C.全国市场定位分析

D.协调、推动营销

【答案】C

97、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000

【答案】c

98、长期国债属于（）。

A.所有权凭证

B.衍生金融工具

C.长期金融工具

D.短期金融工具

【答案】C

99、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是（）。

A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正

起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则

B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组

织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能

C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动

中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规

文化以从职业道德上约束所有员工

D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对

于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能

讨价还价

【答案】D

100、（）是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和

处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机

构。

A.企业集团财务公司

B.金融资产管理公司

C.信托投资公司

D.货币经纪公司

【答案】B

多选题（共80题）

1、商业银行内部控制的目标包括（）。

A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现

D.保证商业银行风险管理的有效性

E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的

真实、准确、完整和及时

【答案】ABD

2、货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

E.外汇即期交易

【答案】ABD

3、（2019年真题）国务院证券监督管理机构对证券公司变更业务范

围、公司章程中的重要条款或者要求审查高级管理人员任职资格的

申请，自受理之日起（）个工作日内作出批准或者不予批准的书面

决定。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】C

4、（2016年真题）证券公司从事证券资产管理业务时，使用客户资

产进行不必要的证券交易的，处以（）的罚款。

A.1万元以上10万元以下

B.3万元以上10万元以下

C.10万元以上30万元以下

D.10万元以上60万元以下

【答案】A

5、中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有（）。

A.向依法监管转，法有授权必尽责

B.加强非现场检查和事前事中监管

C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性

D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力

E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

【答案】ACD

6、下列属于担保贷款的有（）0

A.信用贷款

B.保证贷款

C.票据贴现

D.抵押贷款

E.质押贷款

【答案】BD

7、1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，

该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由

（）构成。

A.控制环境

B.控制措施

C.会计制度

D.审计制度

E.控制程序

【答案】AC

8、全面风险管理的内容包括（）

A.风险偏好设定

B.风险管理组织体系构建

C.风险管理政策制度完善

D.风险管理流程建设

E.风险管理文化塑造

【答案】ABCD

9、在《巴塞尔协议III》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统

性风险的说法，正确的是（）o

A.降低“太大而不能倒”带来的道德风险

B.降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环

C.缓解亲经济周期效应

D.在横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求

E.在时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子

【答案】ABCD

10、产业结构政策包括（）。

A.战略产业的扶植政策

B.主导产业的选择政策

C.衰退行业的转型和转移政策

D.产业的可持续发展政策

E.市场秩序政策

【答案】ABCD

11、按照投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）

A.收入工具

B.股权工具

C.利率工具

D.混合工具

E.债权工具

【答案】BD

12、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴

露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，

具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确

保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理，在保证合同有效期间,

应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

13、信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存

在于银行的（）等业务之中。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.场外衍生品交易

【答案】ABCD

14、贷款基本要素主要包括（）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率

【答案】ABCD

15、《巴塞尔协议III》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资

本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求

【答案】ABCD

16、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项做出的规定包

括（）o

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的

协作关系

【答案】ABCD

17、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

【答案】ABCD

18、按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括（）。

A.借入负债

B.现金

C.票据贴现

D.结算中负债

E.存款负债

【答案】AD

19、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内

部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括0。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】BCD

20、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）o

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

【答案】CD

21、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融

租赁公司可以经营的业务包括（）o

A.固定收益类证券投资业务

B.浮动收益类证券投资业务

C.向金融机构借款

D.发行债券

E.向金融机构投资

【答案】ACD

22、下列关于企业集团财务公司的中间业务，说法错误的有（）。

A.结算业务包括内部结算业务和外部结算业务、

B.对成员单位提供担保包括融资性担保和非融资性担保

C.财务公司票据承兑是指财务公司作为汇票的收款人，要在汇票到

期日收到汇票金额的票据行为

D.对成员单位办理财务和融资顾问是指财务公司根据成员单位的需

求，为成员单位的投融资、资本运作、资产管理和债务管理等活动

提供咨询、分析、方案设计等服务

E.委托贷款是财务公司根据成员单位资产保值增值需要，接受成员

单位委托的非经营性资金，针对各成员单位的不同需求设计投资方

案，提供投资管理服务

【答案】C

23、银行业金融机构绩效考评指标包括（）。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.经营效益类指标

D.发展转型类指标

E.社会责任类指标

【答案】ABCD

24、信托的设立至少应当包括的构成要素有（）。

A.信托目的

B.信托行为

C.信托财产

D.信托要件

E.信托当事人

【答案】ABC

25、合规文化的内涵包括（）。

A.银行对社会负责

B.员工对银行负责

C.诚实

D.正义

E.敬业

【答案】ABC

26、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下

列（）情节的授信工作

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的

【答案】ABCD

27、（2018年真题）有限责任公司设立董事会的，董事长和副董事长

不能履行职务或者不履行职务的，由（）以上董事共同推举一名

董事主持股东会会议。

A.2/3

B.1/2

C.1/3

D.1/10

【答案】B

28、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.市场风险

C.政治风险

D.社会风险

E.技术风险

【答案】ACD

29、国有及国有控股的大型商业银行是（）。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国人民银行

D.交通银行

E.中国建设银行

【答案】ABD

30、金融租赁公司的融资租赁业务包括（）。

A.直接融资租赁

B.转租赁

C.售后回租

D.单一租赁

E.联合租赁

【答案】ABC

31、下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（）o

A.按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款

B.按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购

C.按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款

D.按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷

款和表外业务

E.按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷

款、委托贷款和特定贷款

【答案】ACD

32、（2021年真题）第五次全国金融工作会议指出，金融工作的主

要任务是（）。

A.防范化解系统性风险

B.服务实体经济

C.改善营商环境

D.深化金融改革

E.扩大资产规模

【答案】ABD

33、汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

【答案】AB

34、在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监

督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.与借款人串通违规发放贷款的

【答案】ABCD

35、银行业金融机构履行社会责任体现在（）。

A.支持国家产业政策和环保政策

B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标

C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困

D.持续为股东特别是小股东创造经济价值

E.真诚推动与各利益相关者的互动

【答案】ABC

36、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特

性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不

得有下列（）情形。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益或者承担损失

C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、

避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表

述

D.登载单位或者个人的推荐性文字

E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前

茅”“位居前列”“最有价值”“首只""最大""最好""最

强”“唯一”等夸大过往业绩的表述

【答案】ABCD

37、《巴塞尔协议III》改革的主要内容有（）。

A.扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险

E.建立量化流动性监管标准

【答案】ABCD

38、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符

合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有（）。

A.设立时点性规模考评指标

B.在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标

C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评

指标

D.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要

求

E.在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标

【答案】ABCD

39、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（）o

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

【答案】ACD

40、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有（）。

A.发放各种名目揽储费

B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用

C.利用不确切的广告宣传

D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款

E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款

【答案】ABCD

41、（）被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高

C.银行附加资本要求过高

D.超额贷款损失准备可计入二级资本

E.采用内部评级法计量信用风险加权资产

【答案】AB

42、回购市场的短期性主要是指（）。

A.回购期限一般不超过1年

B.回购期限一般不超过2年

C.回购期限一般不超过3年

D.通常为隔夜或5天回购

E.通常为隔夜或7天回购

【答案】A

43、绩效考评系统的主要评价对象包括（）。

A.银行本身

B.客户

C.银行产品或服务

D.产品

E.银行管理者

【答案】A

44、（2018年真题）下列关于有限责任公司组织机构的说法中，正确

的是（）o

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.I、III.IV

D.I、II、III.IV

【答案】B

45、下列属于间接融资工具的有（)o

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

【答案】BD

46、商业银行可以通过（）策略达到营销目的。

A.专业化

B.低成本

C.单一营销

D.大众营销

E.产品差异

【答案】ABCD

47、绩效考评指标体系中，设置权重的方法有（）。

A.主观经验法

B.主次指标排队分类法

C.专家调查法

D.社会评价法

E.综合测量法

【答案】ABC

48、商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要

风险因素，包括（）。

A.人力资源

B.社会

C.自然环境

D.运营管理

E.自主创新

【答案】ABCD

49、信托公司管理信托计划，应当遵守的规定有（）o

A.不得向他人提供担保

B.不得向他人提供贷款

C.不得将不同信托财产进行相互交易

D.不得以固有财产与信托财产进行交易

E.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目

【答案】ACD

50、银行的存款定价方法主要有（）o

A.市场竞争定价

B.随行就市定价

C.成本覆盖定价

D.利息递增定价

E.费用递减定价

【答案】ABC

51、我国银行业消费者权益保护的基本要求包括（）。

A.依法合规经营，诚信对待消费者

B.热情友好服务，营造和谐服务环境

C.客观披露信息，保障消费者知情选择权

D.忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务

E.完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理

【答案】ABCD

52、商业银行的合规政策对合规管理职能的有关事项作出的规定包

括（）o

A.合规管理部门的功能和职责

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施

E.合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的

协作关系

【答案】ABCD

53、贷款的还款方式有（）。

A.一次性还款

B.分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款

【答案】ABCD

54、下列各项中，属于农村金融机构的有（）o

A.贷款公司

B.村镇银行

C.农村商业银行

D.农村资金互助社

E.邮政储蓄银行

【答案】ABCD

55、按照《商业银行内部控制指引》的规定，关于高级管理层应当

承担的内部控制职责，下列说法正确的有（）o

A.内控管理职能部门是内部控制的第一道防线

B.业务部门负责监督董事会完善内部控制体系

C.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有

效履行

D.负责制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

【答案】CD

56、审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A.调查

B.审查

C.贷后管理

D.不良资产处置

E.档案保管

【答案】ABCD

57、下列属于合规政策应包括的内容的有（）。

A.合规管理部门的功能

B.合规管理部门的权限

C.合规负责人的合规管理职责

D.合规管理部门的职责

E.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

【答案】ABCD

58、下列属于金融租赁的优势的有（）。

A.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求

B.扩大企业对新设备、新技术项目的投资

C.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产

D.通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易

E.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升

级

【答案】ABCD

59、在对流动资金贷款的管理过程中，银保监会可根据《银行业监

督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）o

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.与借款人串通违规发放贷款的

【答案】ABCD

60、根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于Ml的有（）。

A.证券公司客户保证金

B.银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

C.企业单位定期存款

D.流通中的现金

E.企业单位活期存款

【答案】AC

61、税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定

【答案】ABCD

62、（2016年真题）证券公司应当自每月结束之日起（）个工

作日内.报送月度报告。

A.3

B.7

C.15

D.30

【答案】B

63、下列关于《巴塞尔协议III》修改资本定义的说法中，错误的有

（）o

A.一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失

B.二级资本仅在银行破产清算条件下承受损失

C.普通股应在二级资本中占主导地位

D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本

E.引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从二级资本中扣减

【