储蓄存款和商业银行

6.1储蓄存款和商业银行第六课投资理财的选择储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行目的：种类：性质：主体：业务阅读P46——P49：【合作探究一】

张婶，66岁，在外地打工的儿子给留了8000元贴补家用。张婶暂时用不着，觉得放在家里又不安全，决定存到储蓄机构。张婶的这种活动叫什么？储蓄存款1、储蓄存款（1）储蓄存款的含义

储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。谁存的钱存什么钱到何处存有何凭证有何益处【合作探究二】

张婶在存钱的路上看到了以下机构：邮政储蓄银行、中国银行、中国工商银行、中国人民银行和农商银行。张婶不知道能把钱存到哪里。请你告诉张婶，她不能把钱存到哪家银行？中国人民银行（2）储蓄机构商业银行、信用合作社、邮政储蓄注意：

中国人民银行是我国中央银行，是重要的政府机关，不是商业银行。（3）储蓄存款的目的因“新三座大山”（教育、住房和养老）而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因.目的各不相同储蓄存款的最直接目的---利息(4)储蓄存款的收益—利息1)利息的含义

人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。2)影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平3)计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）计算一下假如张婶把8000元存入银行3年，银行存款利率为4%，那么3年之后到期时，张婶能够获得利息是多少？本息是多少？①获得的利息=8000×4%×3=960（元）②获得的本息=本金+利息=8000+960=8960（元）【合作探究三】

张婶最后决定把钱存在农商银行，但是当营业员问她存活期还是定期时，张婶迷惑了。

请你帮帮张婶选择一种方式？并说明选择原因？最大限度地吸收社会闲散资金，方便储户小额资金的存入和使用活期储蓄定期储蓄含义安全性流动性收益性作用流动性强流动性较强收益低收益较低（5）比较活期储蓄和定期储蓄适合人民群众积少成多的大宗用款的存储需要。安全性强安全性较强储户可以随时存取、不规定存期、存款的金额和次数无限制的一种储蓄方式。事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。19781985199520052012210.6亿(亿元)改革开放以来我国城乡居民储蓄存款情况141051亿思考:406192亿20171、我国城乡居民储蓄连年迅速增长的原因。2、你如何看待这种现象?1622.6亿643768亿29662.3亿我国城乡居民储蓄连年迅速增长1、原因：我国经济发展稳定，城乡居民收入增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。社会保障体系不健全。我国居民投资方式比较单一，2、高储蓄的利弊（双刃剑）：（1）利：①为经济建设积累资金，促进生产发展;调节货币流通。（利国）②有利于保障人民生活安定和社会稳定，有利于培养科学合理的生活习惯。（利民）（2）弊：①抑制居民的消费，不利于扩大消费需求。②储蓄的高增长加大了银行的压力，容易形成和加剧银行的系统性风险。③储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。

二.我国的商业银行（主要的储蓄机构）1.含义注意：商业银行的性质仍为企业。

商业银行利润=贷款利息-存款利息-其他费用

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。2、种类五大国家商业银行国家控股CBCBCBCABCICBC3、地位：我国商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分集体性质的商业银行(如：农商银行）民营性质的商业银行（广东发展银行、深圳发展银行、中兴银行、兴业银行、湘淮村镇银行、华融湘江银行等）外资商业银行（花旗银行、汇丰银行等）【合作探究四】

张婶在繁忙的商业银行大厅中，看到有人来存款、取款，同时银行也在为人们办理着一笔笔汽车贷款、住房贷款等业务；有的人能顺利地从银行中贷款，也有的人愁容满面，因为信誉差而无法从银行申请到贷款。人们在商场用信用卡潇洒购物后，银行还要在商场和个人的帐户中进行着转帐结算。

（1）材料中反映了银行的哪些业务？银行为什么要办理这些业务？（2）为什么有的人无法从银行申请到贷款？这给我们什么启示？基础业务主体业务（利润的主要来源）4、商业银行的其它业务：

提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等业务。存款业务贷款业务结算业务现金结算转帐结算4.商业银行的主要业务中间业务5.商业银行的作用:A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；（A蓄水池）B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；B气象站、寒暑表C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。（C监督站）思考：利息率调整对经济发展的影响：（1）提高利率：

能够调动居民存款的积极性，增加存款的利息收入，从而减少流通中的货币量，有利于缓解通货膨胀的压力。同时由于提高贷款利率，一定程度上也会压缩基本建设投资规模，防止经济过热，利于国家经济平稳、健康发展。（2）降低利率：

一定程度上刺激了消费，拉动了经济的增长。一方面，利率下降有利于减轻企业负担，促进生产经营；另一方面，由于存款利率下降，客观上会引导居民将货币分流到消费领域中，从而拉动消费，防止通货紧缩。存款利率贷款利率存款准备金率存款准备金（指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。）存款总额“三率”----货币政策经济过热、通货膨胀时，“三率”上调（经济热，提高利率,紧缩性货币政策）经济增长滞缓、运行主要受需求不足制约时，“三率”下调（经济冷，降低利率，积极的货币政策）储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行目的：种类：性质：主体：业务获取利息⑴存款利息的多少的决定因素：本金、存期和利息率水平⑵存款利息的计算公式为：存款利息=本金×利息率×存款期限活期存款与定期存款以利润为目的的金融机构①存款业务②贷款业务③结算业务主体业务（利润的主要来源）基础业务中间业务国家控股的商业银行代理买卖外汇等课堂小结：1.下列对与储蓄存款的认识，正确的一项是A.储蓄存款作为一种投资选择具有收益高的特点B.储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C.利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益D.储蓄存款由于收益很低，