2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题B卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财押题练习试题B卷含答案

单选题（共100题）

1、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股

价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的

（）o

A.资源配置的功能

B.聚敛资金的功能

C.调节微观经济的功能

D.避险功能

【答案】D

2、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及

适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易

是（）。

A.批发外汇交易

B.即期外汇交易

C.零售外汇交易

D.远期外汇交易

【答案】D

3、（2017年真题）随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以

（）为中心。

A.产品

B.价格

C.客户

D.市场

【答案】C

4、（2018年真题）下列选项中，（）不属于无效合同。

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立损害对方当事人利益的合同

B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的的合同

D.违反法律、行政法规的强制性规定

【答案】A

5、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的

（）o

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力

【答案】B

6、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是

（）o

A.财产保险计划

B.人身保险计划

C.重大疾病保险计划

D.养老保险计划

【答案】D

7、保险公司和银行合作是为了利用银行（）方面的优势。

A.产品创新能力

B.广泛的销售渠道

C.高效的管理模式

D.丰富的人才资源

【答案】B

8、影响货币时间价值的首要因素是（）o

A.单利与复利

B.通货膨胀率

C.收益率

D.时间

【答案】D

9、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基金

产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少

资金（）

A.42

B.45

C.50

D.52

【答案】C

10、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）o

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了1000。元的短期国债

【答案】D

11、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风

险是指（）。

A.价格风险

B.市场风险

C.违约风险

D.赎回风险

【答案】C

12、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根

据自己的财力进行投资。

A.邮票

B.古玩

C.纪念币

D.艺术品

【答案】A

13、关于交易所上市基金（ETF）的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】C

14、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品

风险中，（）是信托产品的最大风险之一。

A.项目自身风险

B.项目主体风险

C.信托公司风险

D.流动性风险

【答案】A

15、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家

庭生命周期阶段的客户其0,进而理财目标也有所侧重。

A.（1X2X3）

B.（W

C.QXB@

D.0OXW

【答案】D

16、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应（）。

A.化淡妆，以示尊重客户

B.穿超短裙，显示自己年轻活力

C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙

D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

【答案】A

17、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度

总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与

对应证明材料不足的是（）o

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

【答案】A

18、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人

们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终

贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（）o

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则

【答案】B

19、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介

机构，下列属于服务中介机构的是（）o

A.中央银行

B.商业银行

C.证券评级机构

D.证券交易经纪人

【答案】C

20、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错

误的是（）o

A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负

连带责任

B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事

责任

C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行

为给他人造成损害的，被代理人不负责任

【答案】D

21、（2019年真题）金融市场把分散在不同主体手中的小额资金聚

集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的

（）功能。

A.反映经济运行

B.优化资源配置

C.调节经济

D.资金融通集聚

【答案】D

22、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和

（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务

【答案】B

23、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于

（）o

A.可撤销合同

B.有效合同

C.无效合同

D.效力待定合同

【答案】A

24、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）o

A.安全检查合格证、质量检查合格证

B.生产（制造）许可证、安全检查合格证

C.生产（制造）许可证、质量检查合格证

D.生产（制造）许可证、产品合格证

【答案】D

25、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商

业银行个人理财业务管理的文件是（）o

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

【答案】D

26、（2018年真题）陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预

期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设

该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将

获得的本利和为（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

【答案】A

27、以下选项属于财务信息的是（）。

A.风险承受能力

B.价值观

C.投资偏好

D.收入状况

【答案】D

28、下列选项中，不属于银行代理财产险的是（）。

A.教育投资险

B.家庭财产险

C.房贷险

D.企业财产保险

【答案】A

29、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A.到期收益率

B.信用评级

C.债券价格波动率

D.资产负债表

【答案】B

30、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而

导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升

【答案】B

31、（2020年真题）根据2020年10月1日起实施的《公开募集证

券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令【第175号】）的规

定，对于申请注册基金销售业务资格的机构，取得基金从业资格的

人员不得低于（）o

A.30人

B.10人

C.40人

D.20人

【答案】D

32、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定

【答案】D

33、（2018年真题）根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与

格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入

门槛不得低于（）万元。

A.200

B.150

C.100

D.50

【答案】C

34、专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以

下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）o

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I/Y为切换键

【答案】C

35、《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对

事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；

对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与

安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受

到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，

（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。

A.2年

B.3年

C.5年

D.7年

【答案】C

36、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。

A.全体合伙人

B.第三方专业人

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

37、（2019年真题）金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列

属于金融市场客体的是（）o

A.居民个人

B.金融工具

C.人民银行

D.金融机构

【答案】B

38、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险

【答案】D

39、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股

票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10%,那么，13年后他

这笔投资就增长为()。

A.lOOOOx(1.ln-1+1.ln-2+-+l.11+1)

B.10000x1.In

C.lOOOOx(l+10%xn)

D.无法计算

【答案】A

40、(2019年真题)一般而言，在理财服务过程中商业银行充当

()的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“执行人”

C.“受托人”和“执行人’

D."受托人”和“中介人”

【答案】C

41、客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定

性信息”的对应关系，以下对应正确的是()o

A.理财知识水平一兴趣爱好

B.现有投资情况一投资偏好

C.理财决策模式一保单信息

D.雇员福利一养老金规划

【答案】B

42、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

【答案】D

43、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

44、（）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所

带来的风险。

A.利率风险

B.再投资风险

C.赎回风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

45、（2017年真题）健康保障属于（）。

A.生理需求

B.爱和归属感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

【答案】C

46、上市开放式基金L0F的优点不包括（）。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】D

47、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是（??）。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同

【答案】A

48、（2017年真题）（）是理财师与客户的首次接触，也是了解

客户、收集信息的最好时机。

A.开户

B.调查问卷

C.走访

D.电话调查

【答案】A

49、10万元进行投资，年利率10%,每季付息一次，2年后有效年

利率为多少（）。

A.10.21%

B.10.38%

C.10.49%

D.10.29%

【答案】B

50、（2018年真题）假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效

年利率为（）o

A.11%

B.10%

C.5%

D.10.25%

【答案】D

51、下列关于会计岗位设置的表述中，不正确的有（）o

A.出纳可以兼任会计档案的保管

B.会计岗位可以一人一岗、一人多岗、一岗多人

C.为了确保会计人员的专业能力以及业务水平，不得轮岗

D.从事会计工作3年以上没有会计师资格可以担任单位的会计主管

人员

【答案】A

52、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。

A.500万元人民币

B.500万美元

C.600万元人民币

D.600万美元

【答案】C

53、下列哪一项不属于抵押合同的条款？（）

A.被担保债权的种类和数额

B.债务人履行债务的期限

C.担保的时间

D.担保的范围

【答案】C

54、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委

托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

B.串通第三人损害被代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.丧失民事行为能力

【答案】D

55、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）0

A.了解客户、精准把脉其需求

B.明确理财目标，做好服务

C.了解市场竞争机制

D.满足客户需求

【答案】A

56、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括

（）o

A.适当性原则

B.客观性原则

C.主观性原则

D.避免利益冲突原则

【答案】C

57、投资者买卖港股通的日常交易时间9点到9点半为集合竞价，（）

为连续竞价。

A.9：30~11：30,13：30~15：30

B.9：30~11：30,13：00~16：00

C.9：30~12：00,13：00~16：00

D.9：30~12：00,13：30~16：00

【答案】C

58、（）的进步从根本上改善着劳动条件，但不能排除新的重要

的危险因素的出现，或者有扩大其有害影响的可能性，如不重视这

一规律将导致新技术效果的下降。

A.科学技术

B.管理技术

C.生产环境

D.生产工具

【答案】A

59、已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是

0.9091、0.8264、0.7513,则可以判断利率为10%,3年期的年

金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

60、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是（）。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高

【答案】A

61、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）0

A.现金与债务管理

B.家庭财务保障

C.子女教育与养老投资计划

D.职业规划

【答案】D

62、（2019年真题）金融市场经常被看作国民经济的“晴雨表”和

“气象台"，这体现了金融市场的（）o

A.优化资产配置功能

B.反映经济运行功能

C.调节经济功能

D.融通集聚功能

【答案】B

63、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据

【答案】B

64、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工

作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环

境、做好安全生产工作的重要手段之一。

A.安全技术措施计划的制定

B.安全评价

C.安全检查

D.安全生产监督

【答案】C

65、()由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行

政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。

A.规范性文件

B.强制性标准

C.行业标准

D.国家标准

【答案】C

66、安全生产考核合格证书有效期为()年，证书在全国范围内

有效。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

67、（2018年真题）专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包

括一年）的有价证券市场被称为（）o

A.期货市场

B.资本市场

C.现货市场

D.货币市场

【答案】D

68、设立个人独资企业应具备的条件不包括（）。

A.有合法的企业名称

B.有投资人申报的出资

C.投资人为多个自然人

D.有必要的从业人员

【答案】C

69、监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职

责的部门及其工作人员履行（）o

A.安全生产监督管理职责实施监察

B.安全生产管理职责实施监督

C.安全监督管理工作实施监察

D.安全管理工作实施监管

【答案】A

70、个人理财业务属于商业银行的0。

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

71、下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是

Oo

A.最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给

付风险保障金

C.保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收

益

D.收益具有确定性

【答案】D

72、八周岁以上的未成年人为（），（）独立实施纯获利益的民事

法律行为。

A.无民事行为能力人；可以

B.无民事行为能力人；不可以

C.限制民事行为能力人；不可以

D.限制民事行为能力人；可以

【答案】D

73、（2019年真题）商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个

人投资产品推介等专业化服务。

A.财务目标确认、基础规划、绩效评估

B.风险分析、客户资产预测、建立投资组合

C.基本资料收集、资产分析、财务目标确认

D.财务分析、财务规划、投资建议

【答案】D

74、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正

【答案】B

75、QDH产品投资金融衍生品应限于（）0

A.实物商品衍生品

B.投资组合避险或有效管理

C.放大交易

D.进行投机操作

【答案】B

76、《工伤保险条例》中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（）。

A.生活完全不能自理和生活部分不能自理

B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理

C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理

【答案】C

77、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行

分层，以调查客户理财需求的共性。

A.年龄

B.资产规模

C.性别

D.区域

【答案】B

78、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%,若每半年

复利一次，年实际利率会高出名义利率（）o（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

【答案】A

79、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是

（）o

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求

【答案】D

80、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的

【答案】B

81、非营利法人不包括()o

A.事业单位

B.社会团体

C.基金会

D.有限责任公司

【答案】D

82、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%,那么预计

()年之后这笔资金将会缩减至1。万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

83、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管

理的原则对特种设备生产实行()制度。

A.行政处罚

B.许可

C.行政审批

D.分类监管

【答案】B

84、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（）o

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资

【答案】C

85、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需

求？（）

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、

家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

【答案】C

86、退休养老收入的三大来源不包括（）。

A.个人储蓄投资

B.遗产继承收入

C.社会养老保险

D.企业年金

【答案】B

87、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

A.保险人

B.投保人

C.被保险人

D.受益人

【答案】B

88、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR<0.则投资

【答案】B

89、中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超

过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

90.（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指

导意见》内容的表述，错误的是（）o

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限

额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资

两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融

机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公

募产品和私募产品两大类

【答案】B

91、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。

A.债券

B.银行存款

C.股票

D.商业票据

【答案】B

92、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。

A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇

市场的变化息息相关，形成互动关系

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人

们对通货膨胀率的预期等

C.债券价格与到期收益率成正比

D.债券的市场交易价格同市场利率成反比

【答案】C

93、同业拆借市场是指（）。

A.企业之间资金调剂市场

B.金融机构之间资金调剂市场

C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D.银行与企业之间资金调剂市场

【答案】B

94、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料

变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规

定。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.国务院相关部门

【答案】A

95、根据《民法典》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A.因重大过失造成对方财产损失的

B.因重大误解订立的

C.在订立合同时显失公平的

D.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】A

96、（2020年真题）根据监管规定，理财产品风险评级结果由低到

高至少包括（）等级。

A.5个

B.6个

C.3个

D.4个

【答案】A

97、客户用10万元进行投资，年利率为12%,每季度计息一次，2

年后的终值为（）万元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7

【答案】c

98、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%,那么预计

()年之后这笔资金将会缩减至1。万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

99、(2018年真题)没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统

完成国债发行、交易及兑付的债券是()。

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债

【答案】D

100、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括

()o

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析

【答案】C

多选题（共80题）

1、（2020年真题）债券投资的风险因素包括（）。

A.违约风险

B.提前偿付风险

C.再投资风险

D.赎回风险

E.价格风险

【答案】ABCD

2、有形市场的特征包括（）。

A.有组织

B.有专门的设备

C.有专门的人员

D.有专门的组织机构

E.有固定的交易场所

【答案】ABCD

3、（2018年真题）商业票据的特点包括（）。

A.期限长

B.方式灵活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融资成本低

【答案】BCD

4、2016年3月27日。由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工地,

在拆除塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜，标

准节下滑，1名拆除工正在挂钩时，不慎从1。米左右处和标准节一

起坠落，经抢救无效死亡。同年1月，该企业还发生过1人死亡的

高处坠落事故。事故发生后，施工总承包单位未向当地建设行政主

管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故行

为。根据有关规定，回答如下问题：

A.暂扣时限为在上一次暂扣时限的基础上再增加30日

B,暂扣时限为在上一次暂扣时限的基础上再增加60日

C.暂扣时限为在上一次暂扣时限的基础上再增加90日

D.吊销

【答案】A

5、下列属于资本市场的有（）。

A.商业票据市场

B.银行承兑汇票市场

C.股票市场

D.中长期债券市场

E.证券投资基金市场

【答案】CD

6、一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为（）

进行分层管理。

A.普通理财客户

B.重点客户

C.私人银行客户

D.潜在客户

E.财富管理客户

【答案】AC

7、现场急救基本方法主要包括（）o

A.心肺复苏

B.止血

C.搬运

D.手术

E.临床诊断

【答案】ABC

8、（2018年真题）大额可转让定期存单有如下特点：（）。

A.利率有固定的，也有浮动的

B.不能提前支取

C.不记名，可以在二级市场上流通转让

D.金额较大

E.收益率相对较低

【答案】ABCD

9、（2017年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）o

A.现值与终值呈正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数

【答案】ABC

10、（2019年真题）合格理财师的标准是（）0

A.财富

B.品德

C.专业资格证书

D.服务

E.专业能力

【答案】BD

11、从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（）。

A.基本信息

B.财务信息

C.定量信息

D.个人兴趣

E.人生规划和目标

【答案】ABD

12、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征()

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性

【答案】BCD

13、国内外理财师的管理基本都执行4E认证标准，下列()是

4E内容。

A.教育(Education)

B.考试(Examination)

C.工作经验(Experience)

D.尽职高效(Efficient)

E.职业道德(Ethics)

【答案】ABC

14、(2018年真题)个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,

并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受

专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括（）o

A.房产中介

B.投资顾问

C.理财师

D.律师

E.会计师

【答案】ABCD

15、以下属于另类理财产品的有（）o

A.房地产

B.大宗商品

C.对冲基金

D.证券化资产

E.低碳产品

【答案】ABCD

16、货币市场包括（）。

A.银行短期借贷市场

B.银行间同业拆借市场

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场

E.证券投资基金市场

【答案】ABCD

17、根据《生产安全事故报告和调查处理条例》，事故调查组应当自

事故发生之日起（）内提交事故调查报告。

A.20日

B.30日

C.60日

D.90日

【答案】C

18、个人理财业务的相关主体包括（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构

E.政府职能部门

【答案】ABCD

19、下列选项中，代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

【答案】ABCD

20、个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证

办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）项下的外汇资金收

付、划转及结汇。

A.进出口

B.旅游

C.购物

D.边境小额贸易

E.外汇人寿保险

【答案】ABCD

21、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括

（）o

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益

C.预测基金的证券投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

E.采取抽奖销售基金

【答案】ABCD

22、通过“制定目标一达成目标”来进行时间管理，其中设定目标

的原则有（）。

A.可以计量的

B.可以达到的

C.有时限性的

D.合理的

E.具体的

【答案】ABCD

23、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）o

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的

【答案】ABD

24、（2018年真题）金融衍生品市场的功能主要有（）o

A.转移风险

B.价格发现

C.调控经济

D.优化资源配置

E.提高交易效率

【答案】ABD

25、下列表述中，正确的有（）。

A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小

于1

B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定

都大于1

C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大

于1

D.当利率大于零,计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定

都大于1

E.当利率大于零，计息期大于1的情况下,普通年金终值系数一定

都小于1

【答案】ABCD

26、（2018年真题）一般来说，古玩投资的特点主要有（）o

A.需要鉴别能力

B.价值一般较高

C.流动性高

D.交易成本局

E.流动性低

【答案】ABD

27、下列选项中，代理的特征包括（）。

A.代理人须在代理权限内实施代理行为

B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理行为须直接对被代理人发生效力

E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

【答案】ABCD

28、已知一个投资项目的净现值NPV为2194.71,该项目的回报率

要求是5%,以下说法正确的有（）。

A.净现值NPV=2194,71>0,表明该项目在5%的回报率要求下是不可

行的

B.净现值=2194.71,说明投资是亏损的

C.净现值NPV=2194,71>0,表明该项目在5%的回报率要求下是可行

的

D.净现值=2194.71,说明投资能够盈利

E.该项目盈亏平衡

【答案】CD

29、（2017年真题）年金现值系数表的作用有（）。

A.已知年金求现值

B.已知现值、年金、利率求期数

C.已知现值求年金

D.已知终值求现值

E.已知年金、现值、期数求利率

【答案】ABC

30、移动式操作平台行走轮的承载力不应小于（），行走轮制动器

的制动力矩不应小于（）。

A.5KN；2.5N.M

B.5KN；3.0N.M

C.10KN；2.5N-M

D.10KN；3.0N-M

【答案】A

31、未按照规定设立安全生产管理机构或者配备安全生产管理人员

的生产经营单位,责令限期改正;逾期未改正的,责令停产停业整顿，

可以并处（）的罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.1万元以上2万元以下

D.10万元以上

【答案】B

32、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A.综合理财服务

B.理财业务

C.私人银行业务

D.理财顾问业务

E.财富管理业务

【答案】AD

33、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求,

商业银行实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每

个产品单独（??）并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资

非标准化债权资产情况。

A.管理

B.建档

C.建账

D.核算

E.监督

【答案】ACD

34、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额

可以采用（）等指标。

A.风险价值限额

B.交易限额

C.期权限额

D.错配限额

E.止损限额

【答案】ABCD

35、总体来看，货币市场的特征有（）。

A.低风险、低收益

B.期限短、流动性高

C.交易量大、交易频繁

D.期限长、流动性较差

E.风险大、收益较高

【答案】ABC

36、影响货币时间价值的主要因素是（）。

A.时间

B.货币的形态

C.收益率或通货膨胀率

D.货币量的大小

E.单利与复利

【答案】AC

37、（2017年真题）家庭支出主要包括（）0

A.罚款

B.捐款

C.理财支出

D.专项支出

E.家庭日常生活支出

【答案】ABCD

38、（2017年真题）根据《中华人民共和国民法总则》，下列属于民

事代理特征的有（）o

A.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

B.代理行为须直接对被代理人发生效力

C.代理行为必须是具有法律效力的行为

D.代理人须在代理权限内实施代理行为

E.代理人须以被代理人的名义实施代理行为

【答案】ABCD

39、若火灾事故事故造成的伤亡人数发生变化时，应当自事故发生

之日起（）日内及时补报。

A.7

B.15

C.30

D.60

【答案】A

40、按照交易标的物的不同，金融市场划分为（）。

A.资本市场

B.货币市场

C.金融衍生品市场和外汇市场

D.黄金及其他投资品市场

E.保险市场

【答案】ABCD

41、未按照规定设立安全生产管理机构或者配备安全生产管理人员

的生产经营单位,责令限期改正;逾期未改正的,责令停产停业整顿,

可以并处（）的罚款。

A.5万元以下

B.5万元以上10万元以下

C.1万元以上2万元以下

D.10万元以上

【答案】B

42、事故救援中的接报是实施救援工作的第一步，接报人一般应由

总值班担任，其主要工作内容包括（）

A.问清报告人姓名、单位部门和联系电话

B.问清事故发生的时间、地点、事故原因、性质，危害波及范围以

及对救援的要求等，同时做好电话记录

C.按救援程序，派出救援队伍

D.向上级有关部门报告

E.立即赶赴现场，指导救援工作

【答案】ABCD

43、下列属于金融市场的直接融资的是（）。

A.商业信用

B.企业发行股票和债券

C.企业之间的借贷

D.个人之间的借贷

E.公司之间的借贷

【答案】ABCD

44、下列关于中小企业私募债的描述，正确的是（）。

A.发行前需进行信用评级

B.发行期限可长可短

C.可无担保、无质押

D.无产业政策限定

E.发行利率市场化，无限制

【答案】BCD

45、理财师的专业能力可以概括为（）。

A.了解、分析客户的能力

B.反馈客户意见的能力

C.实现客户理财目标的能力

D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力

E.宣导国家金融政策的能力

【答案】AD

46、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求,

商业银行实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每

个产品单独（??）并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资

非标准化债权资产情况。

A.管理

B.建档

C.建账

D.核算

E.监督

【答案】ACD

47、（2020年真题）短期政府债券的特征包括（

A.交易成本高

B.违约风险小

C.收入免税

D.流动性强

E.面额较大

【答案】BCD

48、下列属于间接融资的特征的有（）o

A.间接性

B.分散性

C.信誉的差异性较小

D.可逆性

E.主动权主要掌握在金融中介手中

【答案】ACD

49、私人银行服务涉及的服务有()。

A.资产管理

B.规划投资

C.信托

D.投资

E.税务咨询

【答案】ABCD

50、个人生命周期包括()。

A.探索期

B.建立期

C.成长期

D.维持期

E.高峰期

【答案】ABD

51、下列关于个人理财的说法，正确的有()。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

【答案】ACD

52、关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）0

A.可在二级市场上流通转让

B.不记名

C.可提前支取

D.固定面额

E.利率既有固定的也有浮动的

【答案】ABD

53、分红险的收益风险来源于（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定死亡率

C.保险公司的资产规模

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.预定营运管理费用

【答案】ABD

54、保险产品的功能有（）0

A.风险转移

B.调节经济结构

C.损失补偿功能

D.资金融通功能

E.资源配置功能

【答案】ACD

55、外汇市场的特点有（）。

A.空间的统一性

B.空间的独立性

C.时间的连续性

D.时间的间隔性

E.交易的自由性

【答案】AC

56、下列安全事故，可以认定为"造成严重后果"或者“发生重大

伤亡事故或者造成其他严重后果”的是（）。

A.造成死亡1人以上，或者重伤3人以上的

B.造成直接经济损50万元以上的

C.造成2人重伤的

D.造成直接经济损80万元以上的

【答案】A

57、下列对期货特征的表述中，正确的有（??）。

A.结算方面实行逐日盯市制度

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约

【答案】ABC

58、（2020年真题）下列关于金融市场的说法，正确的有（）

A.金融市场仅指二级市场

B.金融市场与一级市场既相互依存，又相互制约

C.金融投资者之间买卖流通所形成的市场，即为流通市场

D.金融市场可划为发行市场和流通市场

E.金融市场的发行市场称为一级市场

【答案】CD

59、下列关于债券的说法中，正确的有（）。

A.债券的市场交易价格取决于公众对该债券的评价、市场利率和通

货膨胀率的预期等

B.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

C.一般来说，债券的价格与到期收益率成反比

D.一般来说，债券的市场交易价格伺市场利率成反比

E.一般来说，债券的市场交易价格同市场利率称正比

【答案】ACD

60、下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。

A.票据的主债务人是银行

B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D.票据的承兑人是出票人，安全性高

E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

【答案】ABC

61、依据《生产安全事故应急预案管理办法》，应急预案的附件信息

应当包括（）。

A.应急组织机构和人员的联系方式

B.危险源清单

C.应急物资储备清单

D.编制依据文件

E.术语和定义

【答案】AC

62、下列选项中，标志着个人理财业务开始向专业化发展的有

（）o

A.高校设置理财专业的学科项目的数量在增加

B.理财专业协会的增加

C.理财专业人员的收入增加

D.证券价格的高涨

E.理财资格认证组织纷纷成立

【答案】ABC

63、移动式操作平台行走轮的承载力不应小于（），行走轮制动器

的制动力矩不应小于（）。

A.5KN；2.5N.M

B.5KN；3.ON-M

C.1OKN；2.5N-M

D.1OKN；3.ON-M

【答案】A

64、二级漏电保护系统应将漏电保护器设置在（）中。

A.总配电箱与分配电箱

B.总配电箱与开关箱

C.分配电箱与开关箱

D.开关箱

【答案】B

65、（2018年真题）在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条

件为（）o

A.发行金额

B.发行期限

C.发行利率

D.发行价格

E.发行费用

【答案】BCD

66、（2017年真题）债务人或者第