2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财押题练习试题A卷含答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财押题练习试题A卷含答案

单选题（共100题）

1、（2018年真题）按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为

（）o

A.开放式基金和封闭式基金

B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金

C.主动型基金和被动型基金

D.公司型基金和契约型基金

【答案】B

2、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个

人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入

【答案】D

3、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管难

C.价格波动较大

D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

【答案】D

4、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业

务关系结束当年计起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20

【答案】D

5、下列关于年金的说法中，正确的是()。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的现值

【答案】C

6、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无

限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。

A.有书面合伙协议

B.必须有两个以上合伙人

C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财

产权利

D.有合伙企业的名称和生产经营场所

【答案】C

7、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列

表述正确的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情

况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况

下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行

扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得

截留

【答案】D

8、企业从事下列项目取得的所得中，减半征收企业所得税的是

（）o

A.饲养家禽

B.远洋捕捞

C.海水养殖

D.种植中药材

【答案】C

9、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他

们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议

是（）合约。

A.期权

B.期货

C.远期

D.互换

【答案】C

10、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是

（）o

A.金币

B.实物黄金

C.条块现货

D.纸黄金

【答案】D

11、2019年3月11B,甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行

承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15

日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。

A.自该汇票转让给戊公司之日起10日

B.自该汇票转让给戊公司之日起1个月

C.自该汇票到期日起10日

D.自该汇票到期日起1个月

【答案】C

12、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以

应（）一笔期权费。

A.权利；得到

B.权利；支付

C.义务；得到

D.义务；支付

【答案】C

13、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的

是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户自身情况

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好

【答案】B

14、(2018年真题)银行理财产品按运作方式可分为两类，即

()o

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品

【答案】B

15、下列债券不可上市流通的是()。

A.记账式国债

B.金融债券

C.实物式国债

D.凭证式国债

【答案】D

16、下列选项属于期末年金的是()。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出

【答案】D

17、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债

券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%,

则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

【答案】A

18.（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业

银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司

（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。

A.4

B.3

C.1

D.2

【答案】B

19、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的

表述中，正确的有（）。

A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法

院管辖

B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖

C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被

告所在地或者原告所在地人民法院管辖

D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作

出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖

【答案】A

20、张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付1000。元，分5次付

清，假设年利率为5%,则该项分期付款相当于现在一次性支付（）

J\->O

A.55256

B.43259

C.55265

D.43295

【答案】D

21、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看

涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于当前标的资产价格时执

行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同

【答案】A

22、（2020年真题）刘小姐将10万元用于投资某项目，该项目的年

化收益率为11%,项目投资期限为3年，每半年付息一次，假设该

投资人将获得的利息继续用于投资，则该投资人三年投资期满将获

得的本利和为（）万元。《取近似数值）

A.13.36

B.13.52

C.13.02

D.13.79

【答案】D

23、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30000元，本月外购A类

高档化妆品150000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类

高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售

额260000元，月末库存A类高档化妆品40000元。已知高档化妆

品消费税税率为15%,上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购

入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式

中，正确的是（）o

A.260000x15%-40000x15%=33000元

B.260000x15%-（150000+30000-40000）xl5%=18000元

C.260000x15%-150000x15%=16500元

D.260000x15%=39000元

【答案】B

24、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构

【答案】B

25、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委

托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

【答案】A

26、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（）0

A.建立期

B.稳定期

C.维持期

D.高峰期

【答案】C

27、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额

不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）o

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金

【答案】C

28、信托公司推介信托计划时，委托人以认购信托单位,

可由_________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行

【答案】D

29、下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B.金融衍生品具有可复制性

C.股票、期权、互换都属于金融衍生品

D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

【答案】C

30、万能保险保单可以收取的费用不包括（）。

A.初始费用

B.风险保险费

C.最终费用

D.退保费用

【答案】C

31、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业

银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）o

A.净值型理财产品和非净值理财产品

B.自营理财产品和代销理财产品

C.公募理财产品和私募理财产品

D.开放式理财产品和封闭式理财产品

【答案】C

32、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金

【答案】C

33、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红

3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%,那么该产

品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

【答案】A

34s（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中,

错误的是（）o

A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日

B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息

C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利

D.股票的收益总是比债券的收益高

【答案】D

35、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元

以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】B

36、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的

是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市

场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

【答案】C

37、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。

A.安全检查合格证、质量检查合格证

B.生产（制造）许可证、安全检查合格证

C.生产（制造）许可证、质量检查合格证

D.生产（制造）许可证、产品合格证

【答案】D

38、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易

方式划分的是（??）o

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场

【答案】D

39、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应

在（）进行销售。

A.所有网点

B.设有理财柜的网点和网上银行渠道

C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点

D.设有理财中心的网点或网上银行渠道

【答案】C

40、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发

36000元资金，若年复利率为12%,该校现在应向银行存入（）

元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000

【答案】C

41、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资

【答案】A

42、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。

A.推荐性行业标准

B.强制性行业标准

C.推荐性国家标准

D.强制性国家标准

【答案】A

43、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从

而导致黄金价格的（）o

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升

【答案】B

44、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。

A.资金融通功能

B.损失补偿功能

C.资金储蓄功能

D.损失分摊功能

【答案】C

45、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，

按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。？

A.金融远期合约

B.金融期货

C.金融互换

D.金融期权

【答案】A

46、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网

金融机构主要服务于（）

A.高净值客户

B.企业客户

C.大众客户

D.富裕客户

【答案】C

47、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行

个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入

【答案】D

48、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率

为4%,则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

【答案】A

49、下列关于内部收益率的说法中，正确的是()。

A.任何一个小于内部收益率的折现率会使净现值为负

B.拒绝IRR大于要求回报率的项目

C.使现金流的现值之和为零的利率为内部收益率

D.接受IRR小于要求回报率的项目

【答案】C

50、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是()o

A.到期收益率

B.信用评级

C.债券价格波动率

D.资产负债表

【答案】B

51、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】D

52、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的

是（）。

A.理财产品的发行额度

B.收益预期

C.投资者年龄

D.客户的投资经验

【答案】A

53、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是

（）o

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金

资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申

请贷款

D.具有法人资格

【答案】A

54、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售,

都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债

券的到期收益率从12%变为10%,下列表述正确的是（）。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多

【答案】B

55、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是

（）o

A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保

险费义务的人

【答案】B

56、下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

【答案】C

57、（2017年真题）金融市场的客体是指（）。

A.金融工具

B.金融中介机构

C.金融市场上的交易者

D.金融监管部门

【答案】A

58、（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以

申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份

额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价

B.已如价

C.测算价

D.未知价

【答案】D

59、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能

【答案】B

60、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产

品年收益率为10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以

获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4

【答案】A

61、下列关于会见客户时伸手握手先后次序的讲究，描述错误的是

（）o

A.男女之间，女士先

B.长幼之间，长者先

C.迎接客人，客人先

D.上下级之间，上级先，下级趋前相握

【答案】C

62、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（）。

A.价格波动较大

B.保管难

C.流通性好

D.一般是中长期投资

【答案】C

63、以下关于保险费的描述中，错误的是()。

A.保险费的数额同保险金额的大小成正比

B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比

C.缴纳保险费是被保险人的义务

D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

【答案】B

64、下列关于税务规划的表述，错误的是()。

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税

负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作

【答案】D

65、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分

期付款的方式，3年结清，假设利率为12%的单利。该商品每月付

款额为（）元。

A.369

B.374

C.378

D.381

【答案】c

66、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全

生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的

（）o

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力

【答案】D

67、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大

众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）o

A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合

理规划

B.大众客户的需求一般为资金周转需求

C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低

D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使

大众客户转化为贵宾客户

【答案】C

68、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（）.

A.无效合同

B.效力待定合同

C.有效合同

D.可撤销合同

【答案】D

69、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的

是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风

险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资

组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主

【答案】D

70、同业拆借市场是指（）o

A.企业之间资金调剂市场

B.金融机构之间资金调剂市场

C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场

D.银行与企业之间资金调剂市场

【答案】B

71、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去,

这种投资方式是（）o

A.房地产购买

B.房地产租赁

C.房地产信托

D.房地产经营

【答案】B

72、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A.保险责任

B.保险风险

C.保险利益

D.保险标的

【答案】D

73、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是（）。

A.不安抗辩权

B.先履行抗辩权

C.后履行抗辩权

D.同时履行抗辩权

【答案】C

74、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设

计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特

种设备，处（）罚款。

A.五万元以上三十万元以下

B.三万元以上五万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.三万元以上三十万元以下

【答案】C

75、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不

属于资本市场？（）

A.短期债券市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.证券投资基金

【答案】A

76、（2021年真题）根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列

表述正确的是（）.

A.商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情

况应将客户直接转交给保险公司

B.商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况

下，可选取部分重要内容进行提供

C.商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行

扣费

D.商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得

截留

【答案】D

77、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定

比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

【答案】A

78、商业银行推出的债券型理财产品的投资对象主要是国债、央行

票据等信誉等级高，流动性强的产品，因此投资的（）。

A.风险较低、收益不高

B.风险较低、收益较高

C.风险较高、收益较高

D.风险较局、收益不图

【答案】A

79、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验

【答案】C

80、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.F0F是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.L0F基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

【答案】C

81、《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与

精神状况做如下分类（）。

A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为

能力人

B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人

C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力

人

D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能

力人

【答案】B

82、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出

当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。

A.1万美元

B.2万美元

C.3万美元

D.5万美元

【答案】A

83、许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所

要收集的数据？（）

A.购买时间

B.购买情况

C.购买频率

D.购买金额

【答案】A

84、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?

（）

A.客户性格特征

B.职业和职业生涯发展

C.受教育程度和投资经验

D.家庭的收支与资产负债状况

【答案】D

85、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的

【答案】D

86、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）

A.股票型基金

B.证券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金

【答案】B

87、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险

B.企业年金

C.失业保险

D.个人储蓄

【答案】C

88、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为

每股1.20元，并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长，则

3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值）

A.2

B.3.96

C.4

D.1.60

【答案】D

89、下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是

0o

A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由

银行承担

D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

【答案】C

90、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于（）。

A.爱和归属感的需求

B.被尊重的需求

C.自我实现的需求

D.生理需求

【答案】B

91、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不

涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，

这体现了理财师的职业特征的（）o

A.专业性

B.顾问性

C.制度性

D.综合性

【答案】B

92、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）

A.股票

B.银行贷款

C.债券

D.商业票据

【答案】B

93、下列关于综合理财产品（计划）销售管理的做法，不正确的是（）。

A.建立销售任何理财产品（计划）的分级审核批准制度

B.确定不同的理财产品（计划）的起点销售金额

C.建立必要的委托投资跟踪审计制度

D.其他理财产品（计划）确定的销售起点金额不应高于保证收益理财

产品（计划）的起点金额

【答案】D

94、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求

【答案】C

95、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方

向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金

【答案】B

96、（2018年真题）李先生将1000元存入银行，银行的年利率是

5%,按照单利计算，5年后能取到的总额为（）元。

A.1250

B.1200

C.1276

D.1050

【答案】A

97、（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和

状态的稳定性。

A.投资规划

B.现金规划

C.保险规划

D.税收规划

【答案】B

98、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是

（）o

A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内

取得相关理财工作经验

B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计

6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作

时间两种情况之一

C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级

持证人两种情况

D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”

或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验

【答案】D

99、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债

券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%,

则投资者到期可获得的理财收益为（）元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

【答案】A

100、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。

A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取

B.可记名、挂失

C.可上市流通

D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】C

多选题（共80题）

1、（2017年真题）我国金融监督管理机构主要包括（）。

A.国务院

B.中国人民银行

C.中国银行保险监督管理委员会

D.中国证券监督管理委员会

E.国家外汇管理局

【答案】BCD

2、在设立私募基金或者推荐有限合伙产品时，需要遵守的规则包括

（）o

A.公开宣传

B.基金依法设立

C.向特定对象募集资金

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法合规使用募集资金

【答案】BCD

3、影响房地产价格的经济因素主要有（??）。

A.社会偏好

B.供求状况

C.物价水平

D.住房制度

E.居民收入

【答案】BC

4、下列关于私人银行业务的表述，正确的有（）。

A.私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

B.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于

混合业务

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以

及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专

业顾问服务

D.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增

值的需要

E.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中

心

【答案】ABCD

5、根据对客户家庭信息整理情况，提供客户家庭财务现状的综合分

析，应包括（）o

A.家庭投资收益现状分析和理财规划分析

B.收支储蓄现状分析

C.家庭财务保障现状分析

D.资产结构、资产配置和投资现状分析

E.信用和债务管理现状分析

【答案】BCD

6、短期政府债券市场的特点包括（）。

A.流动性强

B.收入免税

C.灵活性好

D.交易成本低

E.违约风险小

【答案】ABD

7、（2021年真题）Office软件是现代办公软件中应用最为广泛的工

具，其中Excel软件是金融机构投资理财部门工作中常用的计算工

具。它集查表法与查财务计算器的优势于一体，能够迅速有准确的

计算出相关财务结果，Excel表财务功能主要包括（）函数。

A.内部收益率

B.现值

C.利率

D.终值

E.年金

【答案】ABCD

8、技术施工现场发生的责任事故绝大部分属于（）造成的事故。

A.过失

B.故意

C.不能预见

D.不可抗力

【答案】A

9、在建筑施工活动中，施工单位（）对本单位消防安全工作负总

贝0

A.负责人

B.技术负责人

C.项目负责人

D.安全技术负责人

【答案】A

10、人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（）。

A.购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移

B.对资产进行分散投资来降低投资风险

C.通过法律手段对信用风险进行保全

D.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险

E.通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险

【答案】ABCD

11、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）o

A.记账式国债以记账形式记录债权

B.通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易

C.投资者进行记账式国债买卖，必须在银行间市场或证券交易所设

立账户

D.由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、

交易安全

E.记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

【答案】ABCD

12、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存

单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场

操作

【答案】ABD

13、按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银

行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送

中国银行监督委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说

明

B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

【答案】ABC

14、(2021年真题)商业银行银行理财产品风险的主要风险有

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险

【答案】ACD

15、个人生命周期中维持期的主要特征有（）。

A.对应年龄为45〜54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险

【答案】AC

16、除下列（）情况外，银行应将个人结售汇数据录入个人外汇

业务系统。

A.通过外币代兑机构发生的结售汇

B.通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值100美元（含）

的结汇

C.外币卡（含境内卡和境外卡）境内消费结汇

D.境外卡通过自助银行设备提取人民币现钞

E.境内卡境外使用后购汇还款

【答案】ABCD

17、期货交易的主要制度包括（）。

A.保证金制度

B.大户报告制度

C.持仓限额制度

D.定期结算制度

E.强行平仓制度

【答案】ABC

18、生产经营单位进行爆破、吊装以及国务院安全生产监督管理部

门会同国务院有关部门规定的其他危险作业，应当安排（）进行现

场安全管理，确保操作规程的遵守和安全措施的落实。

A.带班领导

B.班组长

C.专门人员

D.设备厂家

【答案】C

19、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额

可以采用（）等指标。

A.风险价值限额

B.交易限额

C.期权限额

D.错配限额

E.止损限额

【答案】ABCD

20、下列选项中，符合《保险法》相关规定的是（）。

A.保险代理人为保险人代为办理保险业务，有超越代理权限行为，

投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同的，保险人不承

担保险责任，由保险代理人承担责任

B.保险人委托保险代理人代为办理保险业务的，应当与保险代理人

签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务及其他代理事项

C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险

人承担责任

D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造

成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任

E.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造

成损失的，由保脸经纪人承担赔偿责任，保险人承担连带赔偿责任

【答案】BCD

21、违反本法规定,特种设备使用单位未对其使用的特种设备进行经

常性维护保养和定期自行检查,或者未对其使用的特种设备的安全附

件、安全保护装置进行定期校验、检修，并作出记录。违反上述规

定的，责令限期改正；逾期未改正的，责令停止使用有关特种设备,

处（）万元以上10万元以下罚款。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】A

22、QDH挂钩标的范围比较广，比较典型的有（）。

A.基金

B.ETF

C.JOF

D.外汇

E.债券

【答案】AB

23、（2017年真题）货币之所以有时间价值，主要是因为（）。

A.货币可以作为财富的象征

B.现在持有的货币可以作为投资，从而获得投资回报

C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.货币具有收藏价值

【答案】BCD

24、（2020年真题）短期政府债券的特征包括（）

A.交易成本高

B.违约风险小

C.收入免税

D.流动性强

E.面额较大

【答案】BCD

25、（2020年真题）其它条件相同时，关于计息次数和现值、终值

的关系，下列说法正确的有（）

A.一年中计息次数越多，其现值就越小

B.一年中计息次数越多，其终值就越大

C.一年中计息次数越多，其现值就越大

上一年中计息次数越多，其终值就越小

E.计息次数与现值和终值无关

【答案】AB

26、开放式基金与封闭式基金的区别包括（）。

A.基金单位的买卖方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

【答案】ACD

27、（2017年真题）客户的理财目标内容概括为（）。

A.财富积累

B.财富保障

C.财富增值

D.财富分配

E.财富创造

【答案】ABCD

28、（2018年真题）按照保险标的划分为（）。

A.医疗保险

B.财产保险

C.工程保险

D.人身保险

E.社会保险

【答案】BD

29、（2017年真题）年金现值系数表的作用有（）o

A.已知年金求现值

B.已知现值、年金、利率求期数

C.已知现值求年金

D.已知终值求现值

E.已知年金、现值、期数求利率

【答案】ABC

30、下列选项中，属于遗产规划内容的有（）o

A.确定遗产继承人的财务状况

B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式

C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务

D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

E.确定遗产的清算人

【答案】BCD

31、（2018年真题）一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的

有（）。

A.国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化

B.附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性

C.在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价

值折损

D.国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高

E.国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系

【答案】ABCD

32、（2018年真题）目前，普通投资者投资黄金产品的方式有

（）o

A.购买实物黄金

B.购买金条

C.购买金饰品

D.购买金块

E.购买纸黄金

【答案】ABD

33、（2017年真题）下列属于客户的定性信息有（）。

A.财务信息

B.基本信息

C.个人兴趣

D.职业规划

E.储蓄状况

【答案】BCD

34、中证规模指数包括（）。

A.中证100指数

B.中证300指数

C.中证500指数

D.中证800指数

E.中证流通指数

【答案】ACD

35、（2017年真题）在进行另类资产投资时，需承担的风险有

（）o

A.市场风险

B.投机风险

C.损毁风险

D.损失即高亏的极端风险

E.流动性风险

【答案】ABCD

36、有形市场的特征包括（）。

A.有组织

B.有专门的设备

C.有专门的人员

D.有专门的组织机构

E.有固定的交易场所

【答案】ABCD

37、（2019年真题）平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,

应当遵循的基本原则有（）。

A.诚信原则

B.自愿原则

C.公平原则

D.不违背公序良俗原则

E.独立原则

【答案】ABCD

38、下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是（）。

A.与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担

B.询问客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

C.挪用客户交易资金或理财产品

D.可以根据内幕信息为客户提供理财建议

E.散布虚假信息，扰乱市场秩序

【答案】ACD

39、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，第一顺序继承人

包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

【答案】AB

40、下列投资者中，属于高资产净值客户的有（）o

A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明

C.小秦是私人银行客户

D.小王单笔认购理财产品150万元

E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元

【答案】BD

41、事故救援中的接报是实施救援工作的第一步，接报人一般应由

总值班担任，其主要工作内容包括（）

A.问清报告人姓名、单位部门和联系电话

B.问清事故发生的时间、地点、事故原因、性质，危害波及范围以

及对救援的要求等，同时做好电话记录

C.按救援程序，派出救援队伍

D.向上级有关部门报告

E.立即赶赴现场，指导救援工作

【答案】ABCD

42、下列客户信息中于财务信息的有（）。

A.基本信息

B.资产状况

C.个人爱好

D.家庭收支

E.预期目标

【答案】BD

43、生产经营单位必须对安全设备进行经常性维护、保养，并定期

检测，保证正常运转。维护、保养、检测应当做好记录，并由（）。

A.负责人签字

B.经理签字

C.有关人员签字

D.生厂商方面签字

【答案】C

44、（2021年真题）一般而言，在理财活动中，家庭风险管理规划

涉及的主要保险品种包括（）

A.信用保验

B.再保险

C.重大疾病保险

D.财产保险

E.人身保检

【答案】CD

45、黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报

酬率计算，在下列目标中无法实现的有（）。（各个目标之间没有

关系，答案取近似数值）

A.4年后将有10万元的购房首付款

B.20年后将有40万元的退休金

C.2年后可以达成7.5万元的购车计划

D.5年后有15万元用于南极旅行

E.10年后将有18万元的子女高等教育金

【答案】ABCD

46、现场急救基本方法主要包括（）。

A.心肺复苏

B.止血

C.搬运

D.手术

E.临床诊断

【答案】ABC

47、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，第一顺序继承人

包括（）.

A.子女

B.父母

C.祖父母

D.兄弟姐妹

E.配偶

【答案】AB

48、下列属于时间价值基本参数的有（）o

A.现值

B.终值

C.时间

D.利率

E.通货膨胀率

【答案】ABCD

49、金融市场的主要功能有（??）。

A.优化资源配置功能

B.反映经济运行的功能

C.资金融通集聚功能

D.交易功能

E.调节经济功能

【答案】ABCD

50、个人理财的范围包括()。

A.税收筹划

B.投资计划

C.日常生活的固定支出和临时支出

D.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入规划

E.因发生意外事件而导致收支失衡的风险管理规划

【答案】ABCD

51、短期政府债券市场的特点包括()。

A.流动性强

B.收入免税

C.灵活性好

D.交易成本低

E.违约风险小

【答案】ABD

52、基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列(??)情形。

A.介绍基金过往业绩

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

D.挪用基金销售结算资金

E.以低于成本的销售费用销售基金

【答案】BCD

53、按行权日期的不同，金融期权可分为

A.股票期权

B.现货期权

C.期货期权

D.欧式期权

E.美式期权

【答案】D

54、在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（）。

A.个人客户

B.金融机构

C.公司

D.国家

E.政府

【答案】AB

55、本行政区域内建设工程特大安全事故应急救救援预案，由（）

地方人民政府建设行政主管部门根据本级人民政府的要求制定。

A.乡镇以上

B.县级以上

C.市级以上

D.省级以上

【答案】B

56、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述中，正确的有

（）。

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大,

需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性较

大，内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不

易记住

【答案】BCD

57、（2019年真题）下列对客户档案管理的说法中正确的有（）o

A.档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

B.可作为以后工作中交流学习的案例

C.有助于理财师更深地了解客户

D.有利于维护良好的客户关系

E.在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

【答案】ABCD

58、证券投资基金具有的特点包括（）。

A.专业管理

B.分散投资

C.费用较高

D.投资激进

E.独立托管

【答案】AB

59、（2018年真题）金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描

述中，正确的有（）o

A.复利与年金表：优点是计算精确；缺点是繁冗复杂，不便使用

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性较大,

需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大,

内容缺乏弹性

E.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不

易记住

【答案】BCD

60、张先生计划3年后购买一辆16万元的汽车，因此他现在开始每

年年初存入50000元的现金存款为定期存款，年利率为4%,下列说

法正确的有（）。

A.以单利计算，第3年年底的本利和是162000元

B.以复利计算，第3年年底的本利和是162323元

C.张先生的理财规划能够实现

D.张先生购买汽车的理财规划属于长期目标

E.张先生购买汽车的理财规划属于中期目标

【答案】ABC

61、（2018年真题）下列关于理财师职业特征的表述，正确的有

（）o

A.客户接受建议并实施，所产生的收益和风险由银行和客户共同分

担

B.追求的是与客户建立一个长期的关系

C.服务的专业性很强

D.服务涉及的内容非常广泛

E.一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权

在客户

【答案】BCD

62、（2021年真题）理对财师在分析客户家庭财务状况时，需了解

的定量信息的有（）o

A.家庭各类负债情况

B.家庭