2021年《民法典担保制度解释》解读-3

12024-02-022021年《民法典担保制度解释》解读--3目录contents担保制度概述与背景担保合同成立与效力问题抵押权、质权和留置权相关问题探讨保证人责任认定及追偿问题新型担保方式介绍及评价争议解决机制完善建议301担保制度概述与背景担保制度定义担保制度是指在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人为保障其债权实现，要求债务人向债权人提供担保的制度。担保制度作用担保制度的主要作用在于通过第三方的信用或财产来增加债务人的信用，从而保障债权人的债权得以实现，降低交易风险，促进资金融通和商品流通。担保制度定义及作用民法典对担保制度的规定01民法典对担保制度进行了全面、系统的规定，包括担保方式、担保合同、担保物权、担保责任等方面。典型担保与非典型担保02民法典明确了典型担保（如抵押、质押、保证等）和非典型担保（如让与担保、所有权保留等）的概念和适用范围。担保物权的优先受偿权03民法典规定了担保物权具有优先受偿的权利，即在债务人未履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形时，担保物权人可以就担保财产优先受偿。民法典中关于担保条款国内担保制度发展现状我国担保制度经历了从无到有、从单一到多元的发展过程，目前已形成了较为完善的担保法律体系，包括民法典、担保法、物权法等相关法律法规。国外担保制度发展现状国外担保制度发展较为成熟，形成了各具特色的担保法律体系，如美国的统一商法典、英国的货物买卖法等，这些法律对担保制度进行了详细而全面的规定。国内外担保制度发展现状随着我国经济社会的不断发展和法治建设的深入推进，担保制度在实践中遇到了一些新情况、新问题，需要通过司法解释进行明确和规范。出台背景本次《民法典担保制度解释》的出台，对于完善我国担保法律制度、规范担保行为、保障交易安全、促进资金融通和商品流通等方面都具有重要意义。同时，该解释也为人民法院审理相关案件提供了更加明确和统一的裁判标准。意义与价值本次解释出台背景与意义302担保合同成立与效力问题担保合同的当事人必须具备完全民事行为能力，能够独立承担民事责任。当事人具有相应的民事行为能力担保合同的成立必须基于双方当事人的真实意思表示，不存在欺诈、胁迫等情形。意思表示真实担保合同的内容必须符合国家法律法规的规定，不得违反公序良俗。合同内容合法根据《民法典》的规定，担保合同应当采用书面形式，且必须按照法定或约定的方式进行公证、鉴证等。形式要件符合规定担保合同成立要件分析效力认定标准及原则阐述主合同有效则担保合同有效一般情况下，只要主合同有效，担保合同即具有法律效力。但如主合同存在无效情形，担保合同也将受到影响。担保人具有代偿能力担保人在签订担保合同时必须具备代偿能力，否则可能导致担保合同无效或被撤销。不得违反法律强制性规定担保合同的签订和履行必须遵守国家法律法规的强制性规定，否则可能导致合同无效。遵循公平、诚实信用原则担保合同的签订和履行应当遵循公平、诚实信用原则，保障各方当事人的合法权益。问题一担保合同未办理登记是否影响效力？解答根据《民法典》的规定，部分担保合同如抵押合同、质押合同等需要办理登记手续才能生效。如未办理登记，则可能影响担保合同的效力。但部分担保合同如保证合同等则无需办理登记手续即可生效。案例分享某银行与借款人签订借款合同，同时与担保人签订保证合同。后借款人未能按期还款，银行要求担保人承担保证责任。经法院审理查明，保证合同合法有效，担保人需承担相应责任。常见问题解答与案例分享风险防范建议完善担保合同审查机制在签订担保合同前，应对担保人的资信状况、代偿能力等进行全面审查，确保担保合同的有效性。加强担保合同履行监管在担保合同履行过程中，应定期对担保人的代偿能力、担保物价值等进行评估，确保担保合同能够得到有效履行。规范担保合同登记手续对于需要办理登记的担保合同，应及时办理相关手续，确保担保合同的法律效力。建立风险防范机制针对可能出现的风险点，应建立相应的风险防范机制，如设置反担保措施、要求担保人提供连带责任保证等，降低风险损失。303抵押权、质权和留置权相关问题探讨需抵押人与抵押权人签订书面抵押合同，并完成抵押登记手续，抵押权自登记时设立。对于不动产抵押，未办理抵押登记不影响合同效力，但抵押权未设立。抵押权设立抵押权人与抵押人协议变更抵押权顺位、被担保债权数额等内容，未经其他抵押权人书面同意，不得对其他抵押权人产生不利影响。抵押权变更主债权消灭、抵押权实现、抵押人放弃抵押权或法律规定的其他情形导致抵押权消灭。抵押权消灭抵押权设立、变更和消灭规则解读质权设立、转让和行使注意事项债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质权行使出质人与质权人需签订书面质押合同，并将质押财产交付给质权人占有，质权自出质人交付质押财产时设立。质权设立质权人可以转让其质权，出质人同意即可，无需通知债务人。但质权转让不得损害出质人或债务人的利益。质权转让留置权产生债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。留置权实现留置权人与债务人应约定留置财产后的债务履行期限；没有约定或约定不明确的，留置权人应给债务人六十日以上履行债务的期限。债务人逾期未履行的，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价，也可以就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿。留置权限制留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。同时，留置权人不得未经债务人同意擅自使用、出租、处分留置财产。留置权产生、实现条件以及限制因素同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：抵押权已经登记的，按照登记的时间先后确定清偿顺序；抵押权已经登记的先于未登记的受偿；抵押权未登记的，按照债权比例清偿。同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。同一动产上已设立抵押权或质权，该动产又被留置的，留置权人优先受偿。各类担保物权间优先顺序问题304保证人责任认定及追偿问题保证人必须具备完全民事行为能力，拥有合法财产，并具备良好的信用记录。此外，还需符合相关法律法规对保证人资格的其他限制性规定。资格要求在担保业务中，金融机构或债权人应对保证人的资格进行严格审查。审查流程包括收集保证人信息、核实保证人身份和财产状况、评估保证人信用等级等环节。必要时，还需对保证人进行实地调查和面谈。审查流程保证人资格要求及审查流程保证合同约定保证责任范围首先应根据保证合同的约定来确定。保证合同应明确约定保证人的保证责任范围、保证期间、保证方式等关键条款。法律法规规定在保证合同没有约定或约定不明确的情况下，应根据相关法律法规的规定来确定保证责任范围。例如，《民法典》规定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。保证责任范围确定方法VS当债务人未履行债务时，债权人可以向保证人追偿。追偿途径包括直接向保证人追偿、通过诉讼或仲裁程序追偿等。追偿程序追偿程序一般包括以下步骤：首先，债权人应向保证人发出书面追偿通知；其次，如保证人未在规定期限内履行保证责任，债权人可以启动诉讼或仲裁程序；最后，根据生效法律文书向保证人追偿。追偿途径追偿途径和程序介绍完善内部风险控制机制金融机构和债权人应完善内部风险控制机制，制定严格的保证人审查标准和程序，以降低担保业务风险。建立风险分散和补偿机制金融机构和债权人可以通过建立风险分散和补偿机制来降低单一保证人违约带来的风险。例如，可以采用多个保证人共同担保、设置风险准备金等方式来分散和补偿风险。加强监管和合规管理相关监管部门应加强对担保业务的监管力度，制定更加严格的监管政策和标准。同时，金融机构和债权人也应加强合规管理，确保担保业务符合法律法规和监管要求。强化信息披露和透明度金融机构和债权人应加强对保证人的信息披露和透明度要求，确保债权人能够充分了解保证人的资信状况和偿债能力。风险防范措施305新型担保方式介绍及评价供应链金融中应收账款融资模式指供应链中的上游企业将其与下游企业签订的销售或服务合同所产生的应收账款转让给金融机构，以获取融资支持。操作流程上游企业与下游企业签订销售或服务合同；上游企业向金融机构申请应收账款融资；金融机构审核应收账款真实性及还款能力；金融机构向上游企业提供融资支持。优缺点优点在于能够盘活企业应收账款，提高资金周转效率；缺点在于应收账款真实性及还款能力存在风险。含义含义指创新型企业将其拥有的知识产权作为质押物，向金融机构申请贷款的一种融资方式。操作流程创新型企业向金融机构申请知识产权质押融资；金融机构评估知识产权价值及风险；双方签订质押合同并办理相关手续；金融机构向创新型企业提供贷款支持。优缺点优点在于能够拓宽创新型企业的融资渠道，降低融资成本；缺点在于知识产权价值评估及风险控制难度较大。010203知识产权质押融资操作流程指股东将其持有的公司股权作为质押物，为借款人提供担保的一种方式。股权质押指借款人将一定比例的保证金存入指定账户，作为担保的一种方式。保证金质押指第三方机构或个人为借款人提供担保，承担连带保证责任的一种方式。第三方担保其他创新型担保方式简介供应链金融中应收账款融资模式适用于供应链中上游企业资金周转需求较大的场景，但需注意应收账款真实性及还款能力风险。知识产权质押融资适用于创新型企业拥有较多知识产权但缺乏足够抵押物的场景，但需关注知识产权价值评估及风险控制问题。其他创新型担保方式如股权质押、保证金质押和第三方担保等，具有灵活多样的特点，可根据具体场景选择合适的担保方式。但需注意担保方的资信状况和担保能力，以确保担保的有效性。优缺点分析及适用场景306争议解决机制完善建议通过向人民法院提起诉讼，由法院对担保争议进行审理和裁决。诉讼途径仲裁途径调解途径根据当事人之间的仲裁协议，将担保争议提交仲裁机构进行仲裁裁决。在第三方调解机构或调解员的主持下，双方当事人就担保争议进行协商和调解。030201现有争议解决途径梳理涉及担保合同效力认定的争议案例，分析法院在认定担保合同效力时的法律依据和裁判思路。案例一涉及担保人责任承担的争议案例，分析担保人在不同情况下的责任承担方式和范围。案例二涉及担保物权实现的争议案例，分析担保物权人在实现担保物权过程中的法律程序和注意事项。案例三典型案例分析

针对性完善建议提完善担保法律制度建议对《民法典》中担保法律制度进行进一步细化和完善，明确各类担保方式的设立、变更、终止等规则。加强担保合同管理建议加强担保合同的规范化管理，推广使用标准化担保合同文本，减少因合同条款不明确而引发的争议。健全争议解决机制建议建立健全多元化争议解决机制，包括完善诉