2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理综合练习试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理综合练习试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。

A.农民

B.城市白领

C.小微企业

D.贫困人群和残疾人

【答案】B

2、下列属于商业银行外部欺诈引起的操作风险的是（）。

A.黑客攻击损失

B.故意隐瞒交易

C.员工遗失涉密资料

D.故意隐瞒估价

【答案】A

3、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不

得高于（）。

A.2%

B.3%

C.2%

D.5%

【答案】D

4、根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行不良资产率（）。

A.小于2%

B.小于3%

C.大于2%

D.小于5%

【答案】A

5、（）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定

要造成较大损失的贷款。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.次级类贷款

D.可疑类贷款

【答案】D

6、（）是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体

之间的人身关系和财产关系的一部法律。

A.中华人民共和国民法典

B.中华人民共和国刑法

C.中华人民共和国商法通则

D.全国法院民商事审判工作会议纪要

【答案】A

7、国别风险不包括（）。

A.政治风险

B.经济风险

C.社会风险

D.操作风险

【答案】D

8、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和

价值创造能力，包括（）等。

A.利润指标、成本控制指标、拨备覆盖率指标

B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标

C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标

D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标

【答案】C

9、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本

要求为风险加权资产的（）,由核心一级资本来满足。

A.6%

B.8%

C.5%

D.2.5%

【答案】D

10、购买力风险也称（）。

A.信用风险

B.利率风险

C.通货膨胀风险

D.变现能力风险

【答案】C

11、关于人民币的法律地位和单位，以下说法错误的是（）。

A.中华人民共和国的法定货币是人民币

B.人民币的法律地位和人民币单位由《中国人民银行法》规定

C.人民币可支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务

D.人民币的单位为元、角、分

【答案】D

12、现阶段我国货币政策的操作目标是（）。

A.名义货币

B.现实货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】C

13、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%

或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付

方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000

【答案】C

14、计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是（）。

A.违约概率

B.违约损失率

C.有效期限

D.违约损失暴露

【答案】C

15、与国家审计（政府审计）和社会审计并列为三大类审计的是（）。

A.外部审计

B.内部审计

C.事前审计

D.事后审计

【答案】B

16、金融创新是商业银行以（）为中心，以（）为导向，不断提高自

主创新能力和风险管理能力。

A.客户，•价值

B.盈利；价值

C.客户；市场

D.盈利；市场

【答案】C

17、有两个或两个以上委托人的信托为（）。

A.单一信托

B.集合信托

C.主动管理信托

D.被动管理信托

【答案】B

18、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议

损害其他债权人利益的.其他债权人可以在知道或者应当知道撤销

事由之日起（）请求人民法院撤销该协议。

A.3个月内

B.6个月内

C.1年内

D.2年内

【答案】C

19、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从

（）做起。

A.股东

B.监事

C.商业银行高层

D.董事

【答案】C

20、借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富

的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换

提供了必需的条件，可以降低金融活动的（）o

A.交易成本

B.历史成本

C.重置成本

D.沉没成本

【答案】A

21、下列关于直接追偿的说法中，正确的是（）o

A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基

本、最常用的处置方式

B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程

C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置

资产和存款资金清收等方式

D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金

或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处

置方式

【答案】D

22、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是（）。

A.违反规定为客户多头开立账户

B.向关系人发放信用贷款

C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件

D.违反规定以不正当手段发放贷款

【答案】A

23、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归（）。

A.汽车金融公司

B.消费者

C.销售商

D.以上都不是

【答案】A

24、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁资产

D.接受承租人租赁保证金

【答案】C

25、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，

应书面规定保证人类型的认定标准和流程

B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分

考虑潜在信用风险缓释减少的影响

C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人

履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效

【答案】D

26、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的

信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是

商业银行金融创新原则中（）的体现。

A.“认识你的交易对手”

B.”认识你的竞争对手”

C.“认识你的风险”

D.“认识你的业务”

【答案】A

27、（2020年真题）根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额

存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和

定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认

购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行

的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品,

属一般性存款

【答案】C

28、在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是（）。

A.存款人

B.信息中介

C.结算机构

D.贷款人

【答案】B

29、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还

产生不利影响的因素，这是（）的特点。

A.正常类贷款

B.关注类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

【答案】B

30、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公

式为（）o

A.税后利润-经济资本占用x资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用x行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用x行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用x资本预期回报率

【答案】D

31、商业银行向中央银行借款有再贷款和（）两种途径。

A.再贴现

B.回购

C.逆回购

D.以券融资

【答案】A

32、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是（）。

A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使

B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进

行检查监督

C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银

行规定

D.中国人民银行和银监会同时拥有对银行业金融机构的检查监督权.

会导致对银行业金融机构的双重检查

【答案】B

33、（2019年真题）下列关于互联网支付的表述中，错误的是（）o

A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付

指令、转移货币资金的服务

B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管

C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利

义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制

D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快

捷、便民小微支付服务的宗旨

【答案】B

34、下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险的监测和测试

C.合规风险报告

D.合规风险的治理

【答案】D

35、个人存款又叫（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民币存款

D.储蓄存款

【答案】D

36、金融资产管理公司最初的核心功能是（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

【答案】B

37、根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于合规管理部门

的基本职责的是（）O

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要

求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划

【答案】A

38、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交

易业务的，分支机构应当在收到其总行陪6）授权或授权发生变动

之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90

【答案】B

39、经中国银监会批准，汽车金融公司可以从事下列部分或全部人

民币业务，其中不包括（）。

A.接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东4个月

（含）以上定期存款

B.经批准，发行金融债券

C.提供构成贷款业务

D.办理租赁汽车残值变卖及处理业务

【答案】A

40、商业汇票的付款期限不得超过（）。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月

【答案】C

41、根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部控制评价的要求

表述错误的是（）o

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的

影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠

正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的

频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评

价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评

的重要依据

【答案】A

42、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（）。

A.英国

B.法国

C.美国

D.德国

【答案】C

43、（2020年真题）以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误

的是（）。

A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能

用管用水平

B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构

应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施

C.银行业企融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银保

监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管

理人员一定期限直至终身的任职资格

D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报重大突发事件的，银行

业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员

和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款

【答案】D

44、根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派

出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是（）。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解

【答案】A

45、（）是指委托人提供资金，由商业银行（受托人）根据委托人

确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助

监督使用、协助收回的贷款，不包括现金管理项下委托贷款和住房

公积金项下委托贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款

【答案】B

46、托收结算方式分为跟单托收、（）和（）。

A.汇票托收；直接托收

B.汇票托收；电汇托收

C.光票托收；电汇托收

D.光票托收；直接托收

【答案】D

47、（2020年真题）根据《商业限行操作风险管理指引》，商业银行

的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期

检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政

策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进

行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

A.监事会

B.董事会

C.股东大会

D.高级管理层

【答案】B

48、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的

维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

A.英国财政部

B.英格兰银行

C.金融服务局

D.审慎监管局

【答案】B

49、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属

于（）策略。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿

【答案】A

50、下列关于风险转移的说法，正确的是（）o

A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担

该业务或市场风险的策略性选择

B.风险转移可分为保险转移和非保险转移

C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风

险转移给承保人

D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保

作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人

代为清偿

【答案】B

51、（2018年真题）我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信用资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国华融资产管理公司

【答案】A

52、（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷

款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷

款或授信业务。

A.贸易融资

B.项目融资

C.银团贷款

D.并购贷款

【答案】C

53、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种

资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险规避

【答案】B

54、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好

个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施

加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。

A.执行个人存款实名制

B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本

金融机构其他营销活动

D.出售个人金融信息

【答案】A

55、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定，商业银行

对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）o

A.100%

B.15%

C.50%

D.10%

【答案】C

56、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的

是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人

【答案】B

57、银保监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于

（）o

A.12%

B.10%

C.5%

D.3%

【答案】B

58、（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风

险产生的原因等进行分析判断.并且通过收集和整理银行所有的合

规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监

测等系统性活动。

A.合规风险评估

B.合规风险识别

C.合规风险测试

D.合规风险监测

【答案】B

59、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（）。

A.电汇

B.信汇

C.票汇

D.卡汇

【答案】D

60、（2018年真题）根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投

资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款

的，应采取的措施是（）。

A.应要求借款人追加担保

B.应要求另外增加项目发起人

C.应要求借款人追加完工保证金

D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应

担保

【答案】D

61、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包

括（）。

A.人力资源

B.运营管理

C.自然环境

D.自主创新

【答案】C

62、与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括（）。

A.资产证券化是一种表外融资方式

B.资产证券化是一种增加企业价值的融资方式

C.资产证券化是一种高成本的融资方式

D.资产证券化是一种流动性风险的管理手段

【答案】C

63、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服

务的消费需求为目的的现代金融服务方式。

A.财务管理

B.消费金融

C.信托

D.汽车金融

【答案】B

64、（）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结

算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其

约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。

A.定期存款

B.活期存款

C.单位协定存款

D.保证金存款

【答案】D

65、2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定,

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般

风险准备、少数股东资本可计入部分和（）。

A.资产

B.未分配利润

C.负债

D.所有者权益

【答案】B

66、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，对其声

誉的潜在威胁（）o

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动

【答案】B

67、以下关于节能减排说法错误的是（）。

A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支

持

B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信

支持

C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取

措施升级的可给予信贷支持

D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持

【答案】A

68、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的

客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存

的时间为（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

【答案】B

69、（2017年真题）在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险

管理程序和风险控制措施。

A.风险管理部门

B.高级管理层

C.董事会下设的风险管理委员会

D.董事会

【答案】C

70、根据《中国银保监会行政许可实施程序规定》，行政许可实施程

序不包括下列哪一个环节？（）

A.申请与受理

B.审查

C.决定与送达

D.后续管理

【答案】D

71、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失

之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。

A.风险分散

B.风险对冲

C.风险转移

D.风险补偿

【答案】D

72、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款

人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）o

A.10%

B.12%

C.5%

D.3%

【答案】c

73、就金融危机后的英国而言，在英格兰银行的独立附属机构中，

负责微观审慎监管职责自是（）。

A.银行董事会

B.银行理事会

C.审慎监管局

D.银行监事会

【答案】C

74、（）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风

险产生的主要和直接的诱因。

A.法律风险

B.信用风险

C.政治风险

D.合规风险

【答案】D

75、按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构,

可以经营全部的人民币业务的机构的是（）。

A.中资商业银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

【答案】C

76、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实

现（）。

A.债务的清晰化

B.权责的明确化

C.回收价值最大化

D.收益价值最大化

【答案】C

77、（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后,

银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格

B.根据资金头寸调整存款价格

C.根据经营需要调整存款价格

D.根据利率走势调整存款价格

【答案】A

78、根据《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少

（）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照规定进

行分类。

A.6个月

B.1年

C.3个月

D.2年

【答案】A

79、（2019年真题）根据《关于规范商业银行同业业务治理的通知》,

下列表述中，错误的是（）。

A.商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对

交易对手进行集中统一的名单制管理

B.商业银行法人总部对同业业务进行统一管理，授权各级分支机构

进行经营

C.商业银行应建立健全同业业务授信管理政策，由法人总部对表内

外同业业务进行集中统一授信，不得进行多头授信

D.商业银行要将同业业务纳入全面风险管理，建立健全前中后台分

设的内部控制机制

【答案】B

80、下列关于同业业务的说法中，正确的是（）。

A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80%

B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交

C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式

D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年

【答案】C

81、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

【答案】A

82、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收

购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.信贷管理公司

D.信托公司

【答案】A

83、《企业会计准则第24号一套期保值》的主要内容不包括（）。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量

【答案】A

84、（）审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行

【答案】B

85、企业集团财务公司拆入资金的最长期限是（），拆入资金余额不

得超过实收资本的（）。

A.7天：100%

B.30天；100%

C7天:20%

D.30天；20%

【答案】A

86、下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法,

正确的是（）o

A.银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确

定操作风险损失事件统计的金额起点

B.银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失

的操作风险事件也可进行记录和积累

C.银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失

界限

D.对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合

理确定损失统计原则，避免遗漏统计

【答案】B

87、目前在进出口业务中所采用的结算方式不包括（）。

A.汇款

B.汇票

C.托收

D.信用证

【答案】B

88、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括（）。

A.成本管理

B.风险管理

C.预算管理

D.费用管理

【答案】B

89、（）是金融资产管理公司的核心业务。

A.不良资产业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.中间业务

【答案】A

90、（2020年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为单位活期

存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和

保证金存款等。

A.支取方式

B.流动性

C.期限

D.业务品种

【答案】A

91、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，

其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。

A.1

B.2

C.5

D.15

【答案】C

92、()中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审

计准则》，并于2014年1月1日起施行。

A.2013年8月

B.2012年2月

C.2010年6月

D.2000年8月

【答案】A

93、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配

套使用。

A.确认所有的项目资本金先行到位

B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位

D.确认50%的项目资本金先行到位

【答案】B

94、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是（）。

A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全

过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人

员

B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及

权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及

权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制

D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、

产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整

【答案】B

95、上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，

申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元

【答案】D

96、下列关于债券回购的说法中，有误的一项是（）。

A.债券回购的最长期限为1年，利率由双方协商确定

B.债券回购是商业银行短期借款的重要方式，它还包括质押式回购

与买断式回购

C.与纯粹以信用为基础的、没有任何担保的同业拆借相比，债券回

购风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一

般低于拆借率

D.债券回购的交易量要远小于同业拆借

【答案】D

97、采用多种货币贷款，客户要在银行存入一定数量的定期存款，

这种定期存款也称之为（）。

A.“基本保证金”

B.“原始资产”

C.“保证金”

D.“原始保证金”

【答案】D

98、货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境内外上市公司

B.境内外证券公司

C.境内外出口公司

D.境内外金融机构

【答案】C

99、根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计

提一般准备金，关注类计提比例为（）。

A.2%

B.25%

C.3%

D.30%

【答案】C

100、（2017年真题）下列债券类型中，一般情况下没有信用风险的

是（）。

A.金融债权

B.地方政府债券

C.国债

D.企业和公司债券

【答案】C

多选题（共80题）

1、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部

因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等。

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度

【答案】BCD

2、加快推进金融基础设施建设的方式有（）。

A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准

扶贫对象的小额贷款

B.积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快

捷、便民支付服务，提升支付效率

C.鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的

网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度

D.加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个

人、农户家庭等多维度信用数据可应用

E.建立健全普惠金融指标体系

【答案】CD

3、2010年7月21日之后，美国银行监管体制机制方面的变化之一

是，在联邦层面设立了金融稳定监督委员会，其主要职能包括（）。

A.建议监管机构对具有系统影响力的金融机构实施更高标准的监管

B.认定具有系统影响力的支付、结算、清算系统和金融市场设施

C.协调开展对问题银行的重组或处置

D.认定具有系统重要性的金融机构并将其纳入美联储的监管范围

E.若某家金融机构的经营活动对美国金融稳定造成严重威胁，金融

稳定监督委员会可对其实施强制分拆

【答案】ABD

4、行业自律的基本原则包括（）。

A.团结协作

B.促进发展

C.诚实守信

D.自我管理

E.公平公正

【答案】ABCD

5、下列关于外币存款业务与人民币存款业务的区别，正确的是（）。

A.存款的币种不同

B.具体管理方式不同

C.客户类型不同

D.存款业务的性质不同

E.存款期限不同

【答案】AB

6、（2016年真题）下列说法不正确的是（）。

A.任何单位或者个人不得对客户的交易结算资金申请强制执行

B.任何单位或者个人不得接受证券公司以其证券经纪客户的资产提

供担保

C.任何单位不得强令证券公司以其证券资产管理客户的资产提供融

资

D.任何单位不得协助证券公司以其证券经纪客户的资产提供融资

【答案】A

7、（2018年真题）证券公司将自营业务与经纪业务混合操作所受到

的最严厉的处罚是（）o

A.警告

B.罚款

C.没收非法所得

D.撤销相关业务许可

【答案】D

8、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）o

A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、

市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监

测和控制风险

C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中

E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段

【答案】ABD

9、理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使

用通俗易懂的语言.并至少包含的内容为（）。

A.在醒目位置提示客户。“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完

成风险承受能力评估”

C.提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财

产品具体情况

D.本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配

以示例说明最不利投资情形下的投资结果

E.保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产

品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益.您应充分认识投

资风险.谨慎投资”

【答案】ABCD

10、商业银行开展内部控制评价，应重点做好的方面包括（）。

A.在评价对象方面，商业银行对纳入并表管理机构进行内部控制评

价

B.在评价标准制定方面，商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准

C.在评价质量控制方面，商业银行应当建立内部控制评价质量控制

机制

D.在评价结果与运用方面，商业银行应当强化内部控制评价结果运

用

E.在评价结果报告方面，商业银行年度内部控制评价报告股东会审

议批准，于每年4月30日报送中国银监会或对其履行法人监管职责

的属地银行监督管理机构

【答案】ABCD

11、商业银行绩效评价标准在制定过程中涉及的关键问题有（）。

A.评价标准确定的依据

B.评价标准确定的来源

C.指标值的难易程度

D.评价标准的分解

E.指标值确定的方法

【答案】ABCD

12、综合化经营的主要特点不包括（）。

A.公司主体规模大、实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务

D.各自的具体组织模式相同

E.各子公司不一定是完全独立的法人机构

【答案】D

13、货币政策的“三大法宝”是指包括（）。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.再贷款与再贴现

D.利率政策

E.汇率政策和窗口指导

【答案】ABC

14、金融创新原则包括（）。

A.充分尊重他人的知识产权

B.坚持合法合规原则

C.坚持公平竞争原则

D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则

E.做到“认识你的风险”

【答案】ABCD

15、金融危机发生的原因包括（）。

A.金融体系资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高

E.杠杆化程度逐步平稳

【答案】ABC

16、高级管理层的职责包括（）。

A.执行董事会决策

B.监督董事会完善内部控制体系

C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和

方法，采取相应的风险控制措施

D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履

行

E.组织内部对外部控制体系的充分性和有效性进行监测和评估

【答案】ACD

17、（2019年真题）申请设立期货公司，应当符合，《中华人民共和

国公司法》的规定，并且注册资金最低限额为人民币（）万元。

A.5000

B.4000

C.3000

D.1000

【答案】C

18、根据《企业集团财务公司管理办法》规定，财务公司可以经营

的业务有（）o

A.对成员单位提供担保

B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资

C.对成员单位办理贷款及融资租赁

D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算

E.吸收成员单位的存款

【答案】ABC

19、针对个人信贷业务操作风险，采取的主要风险控制措施包括（）。

A.加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完

善业务授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信

贷电子化建设

B.优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方

式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款

C.将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离，信贷岗位设

置分工合理、职责明确，做到审贷分离、业务经办与会计账务分离

等

D.强化个人贷款发放责任约束机制，细化个人贷款责任追究办法，

推行不良贷款定期间责制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良

责任追究制度

E.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质

量与其收入挂钩

【答案】ABD

20、下列关于金融租赁公司负债业务的说法中，错误的有（）o

A.发行金融债券是指金融租赁公司为改善资产负债结构，通过发行

金融债券融入资金的行为

B.境外借款是指金融租赁公司向银行和非银行金融机构借款的行为

C.包括吸收股东3个月以上的活期存款

D.接受承租人租赁保证金是指在租赁或转租时，除租金照付外，承

租人向金融租赁公司一次总付的金额

E.同业拆人是指金融租赁公司与经中国人民银行批准进入全国银行

间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进

行的无担保资金融通行为

【答案】BC

21、商业银行流动性风险管理体系应当包括（）。

A.有效的流动性风险管理治理结构

B.严格的授信管理

C.完善的流动性风险管理策略、政策和程序

D.有效的流动性风险识别、计量、监测和控制

E.完备的管理信息系统

【答案】ACD

22、从投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。

A.混合工具

B.债权工具

C.公司债券

D.投资基金

E.股权工具

【答案】AB

23、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩

效考评实施情况纳入年度监管评价，并与下列（）监管激励措施挂钩。

A.与考评对象设立机构挂钩

B.与考评对象高级管理人员任职资格核准挂钩

C.与考评对象开办新业务挂钩

D.与考评对象行政许可事项审批时限挂钩

E.与考评对象新进员工指标挂钩

【答案】ABC

24、商业银行应在合同中与借款人约定的提款条件应包括（）。

A.与贷款同比例的资本金已足额到位

B.项目实际进度与已投资额相匹配

C.项目融资方案通过审批

D.还款来源可靠

E.项目发起人合法

【答案】AB

25、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了

两种计息方式的选择，包括（）

A.积数计息法

B.先进先出法

C.后进后出法

D.先进后出法

E.逐笔计息法

【答案】A

26、开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）o

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则

【答案】ABCD

27、绩效考评的基本要素包括（）。

A.评价目标

B.评价标准

C.评价指标

D.评价报告

E.评价对象

【答案】ABCD

28、金融资产管理公司的功能定位有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

【答案】ABCD

29、下列关于购车贷款的说法中，正确的有（）。

A.商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%

B.二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%

C.贷款人应建立借款人资信评级系统

D.购车贷款属于汽车金融公司的资产业务

E.贷款也可以向汽车经销商发放

【答案】BCD

30、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有（）。

A.借助于金融市场的运行机制，为中央银行调节宏观经济提供传导

渠道

B.借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高

C借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度

D.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

E.通过充当资金融通媒介，实现资源优化配置

【答案】ABCD

31、银行的客户可以分为（）o

A.单位客户

B.机构客户

C.公司客户

D.个人客户

E.企业客户

【答案】BD

32、2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（）等表

外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A.承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

【答案】ABCD

33、根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为（）。

A.资金信托

B.财产信托

C.融资类信托

D.投资类信托

E.事务管理类信托

【答案】CD

34、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括（）。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴

露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，

具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确

保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间,

应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检

查，每年不少于一次

【答案】ABCD

35、按照风险事故的来源，风险可以分为（）o

A.经济风险

B.社会风险

C.自然风险

D.市场风险

E.政策风险

【答案】ABC

36、当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。

A.大型企业

B.农民

C.贫困人群

D.残疾人

E.城镇高收入人群

【答案】A

37、按存款的支取方式不同，单位存款一分为（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

【答案】ABCD

38、根据《混凝土结构工程施工规范》GB50666-2011,混凝土中细

骨料宜选用级配良好、质地坚硬、颗粒洁净的天然砂或机制砂，混

凝土细骨料中氯离子含量对预应力钢筋混凝土，按干砂的质量百分

率计算不得大于（）%o

A.002

B.0.02

C.0.2

D.2

【答案】B

39、非票据结算业务包括（）0

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.汇票

【答案】ABC

40、非存款性负债业务创新包括（）。

A.投资账户

B.可转换债券

C.次级债券

D.协定账户

E.回购协议

【答案】BC

41、（）的颁发在我国企业内部控制建设史上具有里程碑意义。

A.《企业内部控制基本规范》

B.《商业银行内部控制指引》

C.《企业内部控制配套指引》

D.《会计基础工作规范》

E.《中华人民共和国会计法》

【答案】AC

42、（2018年真题）申请证券上市交易，应当向（）提出申请，由

其依法审核同意，并由双方签订上市协议。

A.国务院证券监督管理机构

B.证券交易所

C.国务院授权的部门

D.省级人民政府

【答案】B

43、下列选项中，属于中国银监会《商业银行操作风险管理指引》

规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有（）o

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的

案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1500万元以上的案件

B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，

造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务6

小时以上，严重影响正常工作开展的事件

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经

济秩序混乱的事件

D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1500万元以上

的事故、自然灾害

E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%。的操作风险事

件

【答案】C

44、贷款的基本要素包括（）。

A.信贷产品

B.借款主体

C.担保方式

D.信贷期限

E.贷款利率和费率

【答案】ABCD

45、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国银行

B.中国农业银行

C.中国工商银行

D.中国建设银行

E.中国招商银行

【答案】ABCD

46、银监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理

法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）o

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定

用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但

未采取有效措施的

E.签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的

【答案】ABCD

47、在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督

管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）o

A.以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的

B.未按相关规定签订借款合同的

C.放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的

D.超越或变相超越权限审批贷款的

E.未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

【答案】ABCD

48、下列符合银行业金融机构推进绿色信贷要求的有（）。

A.制定针对客户的环境和社会风险评估标准

B.对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理

C.加强绿色信贷能力建设

D.加强授信尽职调查

E.加强能效信贷尽职调查

【答案】ABCD

49、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险

监管指标包括（）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比

【答案】ABC

50、根据《施工现场临时用电安全技术规范》JGJ46-2005,每台开

关箱直接控制（）用电设备（含插座）。

A.1台

B.2台

C.3台

D.4台

【答案】A

51、银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）o

A.向客户提供信息

B.约见产品专家

C.登门访问

D.电话联系

E.书信

【答案】ABCD

52、贷款申请的基本内容包括（）o

A.借款人名称

B.用款计划

C.贷款种类

D.贷款金额

E.还本付息计划

【答案】ABCD

53、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.市场风险

C.政治风险

D.社会风险

E.技术风险

【答案】ACD

54、下列属于商业银行在吸收存款过程中使用的不正当手段的有（）。

A.发放各种名目揽储费

B.利用各种名目多付利息、奖品或其他费用

C.利用不确切的广告宣传

D.利用汇款、贷款或其他业务手段强迫储户存款

E.以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款

【答案】ABCD

55、下列属于货币经纪公司的服务对象的有（）。

A.商业银行

B.国有企业

C.农村信用联社

D.证券公司

E.信托公司

【答案】ACD

56、商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理

念和方法。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

【答案】ABCD

57、商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措

施有（）。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系,

明确内部控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”

建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自

动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作

技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，

改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促

作用

【答案】ABCD

58、中央银行基准利率主要包括（）。

A.再贷款利率

B.再贴现利率

C.存款准备金利率

D.超额存款准备金利率

E.活期储蓄利率

【答案】ABCD

59、公司债券的信用保障是发债公司的（）。

A.资产质量

B.债券发行方式

C.经营状况

D.盈利水平

E.持续盈利能力

【答案】ACD

60、财务公司投资业务包括（）o

A.有价证券投资

B.并购投资

C.金融机构股权投资

D.实业投资

E.信贷投资

【答案】AC

61、下列属于行业自律基本原则的是（）。

A.依法合规

B.诚实守信

C.公平公正

D.团结协作

E.自我约束

【答案】ABCD

62、根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以经营的业务

有（）。

A.协助成员单位实现交易款项的收付

B.经批准的保险代理业务

C.对成员单位办理财务和融资顾问

D.对成员单位办理贷款

E.对成员单位提供担保

【答案】