2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财过关检测试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财过关检测试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、理财师的工作流程的第一步是（）o

A.分析客户家庭财务现状

B.明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系

D.制订理财规划方案

【答案】C

2、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主

要是分红险和（）o

A.意外险

B.车险

C.万能险

D.责任险

【答案】C

3、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为了

严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减

少生产安全事故。

A.《中华人民共和国安全生产法》

B.《建设工程安全生产管理条例》

C.《中华人民共和国安全生产法》

D.《中华人民共和国建筑法》

【答案】A

4、（2021年真题）假定某客户投资70万元于某理财产品，该产品

年收益率为10%,按年复利计算需要（）年的间可以回收100万

元。（答案取近似数值）

A.4

B.1

C.2

D.3

【答案】A

5、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，

年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的

生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

6、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储

蓄国债和（）o

A.记名式国债

B.国家储蓄债

C.不记名式国债

D.记账式国债

【答案】D

7、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利

益的是（）o

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间

【答案】A

8、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少

的阶段是（）o

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

c.家庭形成期

D.家庭成长期

【答案】B

9、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工

具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品

【答案】A

10、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征

是0。

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

【答案】B

11、王先生存入银行10000元，年利率为5%,那么按照单利和复

利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为（）元。

（不考虑利息税）（答案取近似数值）

A.11000；11000

B.11000；11025

C.10500；11000

D.10500；11025

【答案】B

12、商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且

没有经过客户追认的，其民事责任（）o

A.由商业银行承担，客户承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由客户承担，商业银行承担连带责任

D.完全由商业银行承担

【答案】D

13、根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）o

A.自用房产投资

B.寻求多元投资组合

C.固定收益投资

D.进行股票、基金的投资

【答案】C

14、当（）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。

A.投保人年龄超过45岁

B.投保人年龄超过65周岁

C.投保人患有疾病的

D.投保人年龄小于65岁的

【答案】B

15、（2018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益

率5%的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（）万元。

（答案取近似数值）

A.55.13

B.52.50

C.55.19

D.55.00

【答案】A

16、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是0。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投

资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无

法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保

证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损

【答案】B

17、已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是

0.9091、0.8264、0.7513,则可以判断利率为10%,3年期的年

金现值系数为（）。

A.2.5436

B.2.4868

C.2.855

D.2.4342

【答案】B

18、下列关于房地产特点的说法，错误的是0。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性

【答案】C

19、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法

权益的，（）o

A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任

B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任

C.被代理人和相对人负连带责任

D.代理人和相对人负连带责任

【答案】D

20、随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也

会不断（），但增加的速度越来越（）o

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

【答案】A

21、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委

托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产

管理的业务活动是（）。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

【答案】C

22、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括

（）o

A.社会养老保险

B.企业年金

C.个人储蓄投资

D.儿女补贴

【答案】D

23、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资

【答案】A

24、④降低客户的资金成本、费率

A.（W3）

B.OW

D.①（BW）

【答案】D

25、（2018年真题）生命周期理论比较推崇的消费观念是（）o

A.大部分选择性支出用于当前消费

B.及时行乐、“月光族”

C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平

D.大部分选择性支出存起来用于以后消费

【答案】C

26、（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历,

挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金

经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资

模式。

A.ETF

B.F0F

C.L0F

D.M0M

【答案】D

27、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下

列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%,每半年计息一次

B.年利率15%,每年计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率14.3%,每月计息一次

【答案】B

28、（2020年真题）理财师在制定投资规划时首先要考虑的是

（）o

A.投资工具的风险较低

B.投资工具的流动性较好

C.投资工具适合客户的财务目标

D.投资工具的收益较高

【答案】C

29、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。

A.到期收益率

B.信用评级

C.债券价格波动率

D.资产负债表

【答案】B

30、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资

源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建

议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如

果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署

必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以

上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性

【答案】A

31、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇

【答案】B

32、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

【答案】C

33、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是（）。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

【答案】C

34、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,

那么（）o

A.终值越大

B.现值越大

C.实际利率更小

D.存储的金额越大

【答案】A

35、下列哪一项不属于股票市场的功能？（）

A.积聚资本功能

B.股票交易功能

C.资本转让功能

D.资本转化功能

【答案】B

36、下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是（）。

A.货币衍生工具

B.资本衍生工具

C.股权衍生工具

D.利率衍生工具

【答案】B

37、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、

保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变

化的需求。这体现了理财师职业的（）o

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性

【答案】B

38、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规

划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

A.财富管理

B.个人理财

C.个人贷款

D.公司理财

【答案】B

39、对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，

也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包

括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化

【答案】D

40、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设

计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特

种设备，处（）罚款。

A.五万元以上三十万元以下

B.三万元以上五万元以下

C.五万元以上五十万元以下

D.三万元以上三十万元以下

【答案】C

41、下列选项属于期末年金的是（）。

A.生活费支出

B.教育费支出

C.房租支出

D.房贷支出

【答案】D

42、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入

【答案】D

43、现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红

3000元，并得以3%的速度增长下去，年贴现率为6%,那么该产

品的现值为多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000

【答案】A

44、下列选项中，（）不是房地产投资所具有的特点。

A.变现性相对较好

B.价值升值效应

C.受政策环境、市场环境的影响较大

D.财务杠杆效应

【答案】A

45、在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）o

A.投资偏好

B.奖金收入

C.资产与负债额

D.客户的资产额度

【答案】A

46、合伙制私募基金（）即私募基金的基金管理人，他们可与另

外1-49名（）共同组建一只有限合伙制私募基金。

A.有限合伙人，有限合伙人

B.普通合伙人，普通合伙人

C.有限合伙人，普通合伙人

D.普通合伙人，有限合伙人

【答案】D

47、关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A.货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B.货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C.货币市场可以看作货币资金的批发市场

D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

【答案】B

48、根据《建设工程安全生产管理条例》，建设单位应当向施工单位

提供施工现场及毗邻区域内供水、排水、供电、供气、供热、通信、

广播电视等地下管线资料，气象和水文观测资料，相邻建筑物和构

筑物、地下工程的有关资料，并保证资料的（）o

A.及时、真实、完备

B.真实、完整、实时

C.真实、准确、完整

D.及时、准确、完整

【答案】C

49、一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%,若每半年

复利一次，年实际利率会高出名义利率（）o（答案取近似数值）

A.0.16%

B.0.24%

C.0.80%

D.4%

【答案】A

50、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）o

A.活期存款、股票型基金、债券

B.定期存款、活期存款、股票

C.银行存款、货币市场工具、国债

D.债券、基金、股票

【答案】C

51、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）

A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和

激励机制，促进理财业务规范转型

B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理

财回归资管业务本源

C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范

形式进入金融市场和支持实体经济发展

D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进

一步提升资本回报率

【答案】D

52、在国际货币市场上最典型、最有代表性的同业拆借利率是

（）o

A.香港银行同业拆借利率

B.东京银行同业拆借利率

C.纽约银行同业拆借利率

D.伦敦银行同业拆借利率

【答案】D

53、（2018年真题）"理财师是客户声音的反馈者”是指，理财师

不仅代表所服务的金融机构，还是（）o

A.产品销售的推动者

B.投资理念的传导者

C.金融政策的执行者

D.客户利益的代表者

【答案】D

54、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.监管机构

【答案】B

55、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后

领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率

为20%,则下列说法正确的是（）。

A.目前领取并进行投资更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.无法比较何时领取更有利

【答案】A

56、（2021年真题）下列关于私募基金设立和销售过程中应遵循的

规则的表述，错误的是（）

A.不得承诺保底收益或最低收益

B.只能向特定的合格投资人销售

C.应依法设立，完成相关登记备案

D.资金募集时，应通过多个渠道进行公告宣传

【答案】D

57、施工现场食堂必须有（）。

A.营业执照

B.卫生许可证

C.环保合格证

D.税务登记证

【答案】B

58、（2017年真题）多期中的终值可以按照以下（）公式进行计

算。

A.FV=PVx(1+r)

B.PV=FV/(1+r)

C.FV=PVx(1+r)t

D.PV=FV/(1+r)t

【答案】C

59、个人理财业务属于商业银行的（)o

A.公司金融业务

B.个人金融业务

C.政府金融业务

D.社会金融业务

【答案】B

60、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合

的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（）原

则。

A.诚实守信

B.客观性

C.避免利益冲突

D.适当性

【答案】D

61、根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（）o

A.法定代理

B.合同代理

C.指定代理

D.法律代理

【答案】A

62、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.居民个人

D.销售商

【答案】C

63、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

【答案】D

64、(2021年真题)开放式基金单位的交易价格主要取决于().

A.基金总规模

B.基金单位净值

C.基金存续工限

D.基金份额

【答案】B

65、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、

资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020

年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.37.5+(1+6%)x6%+26.5义6%=3.71万元

B.(37.5+26.5)+(1+6%)x6%=3.62万元

C.(3491.44+37.5)+(1+6%)x6%=199.75万元

D.574.5x6%+26.5+(1+6%)x6%=35.97万元

【答案】B

66、(2019年真题)作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多,

业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是()o

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.MOM

D.FOF

【答案】B

67、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股

票，过去一年中得到每股0.30元的红利，年底时以每股25元的价

格出售，其持有期收益率为()。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

68、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度

【答案】C

69、（2017年真题）国债的风险一般不包括（）o

A.再投资风险

B.价格风险

C.通货膨胀风险

D.信用风险

【答案】D

70、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（？?）

日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

71、下列选项中，不属于成长型基金与收入型基金差异的是（）o

A.投资目的不同

B.投资工具不同

C.资金分布不同

D.投资者地位不同

【答案】D

72、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议

客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失,

小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了

5%。小于的行为违反的原则是（）

A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失

C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

【答案】D

73、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先

约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产

进行投资和管理的金融服务。

A.信贷服务

B.信托合同

C.投资者委托

D.投资者承诺

【答案】C

74、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A,流动性风险

B.信托公司风险

c.投资项目风险

D.项目主体风险

【答案】A

75、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存

在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。

A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本

合伙企业相竞争的业务

B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度

C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出

D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告

【答案】A

76、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承

认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险

【答案】C

77、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为,

同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（）

A.受托人承担无过失的损失风险

B.信托财产具有独立性

C.信托管理具有连续性

D.信托具有融通资金的职能

【答案】A

78、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）o

A.保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问

题

B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入

C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分

D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐

【答案】B

79、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是（）。

A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

【答案】C

80、银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持

有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生

的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的

行为违反的原则是()o

A.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失

B.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权

C.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通

D.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

【答案】B

81、下列不属于债券型理财产品特点的是()。

A.产品结构简单

B.投资风险小

C.客户预期收益较高

D.市场认知度高

【答案】C

82、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？()

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.抗风险能力高

【答案】D

83、（2017年真题）理财师进行财务规划的基本假设是（）o

A.个人的财务资源是有限的

B.客户都是理性的

C.客户对理财师都是信任的

D.财务资源的分配方式是多样的

【答案】A

84、年金是在某个特定时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方

向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A.房贷月供

B.养老金

C.每月家庭日用品费用支出

D.定期定额购买基金的月投资款

【答案】C

85、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而

导致黄金价格的（）。

A.买入；上升

B.卖出；下降

C.买入；下降

D.卖出；上升

【答案】B

86、（）在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金

【答案】A

87、金融期权的要素不包括（）。

A.基础资产或标的资产

B.期权的买方

C.期权的卖方

D.中介机构

【答案】D

88、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融

工具的是（）。

A.现金管理类理财产品

B.权益类理财产品

C.固定收益类理财产品

D.商品及衍生品类理财产品

【答案】A

89、下列选项中，不属于着装的“TOP”原则的是（）o

A.时间

B.目的

C.场合

D.色彩

【答案】D

90、（2018年真题）下列关于金融市场的表述，错误的是（）o

A.发行市场又称为一级市场

B.流通市场又称为二级市场

C.典型的场外市场是证券交易所

D.无形市场是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所

和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场

【答案】C

91、按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A.信托关系建立方式

B.委托人或受托人的性质

C.信托财产

D.银行在信托中的角色

【答案】A

92、（2017年真题）夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，归夫

妻共同所有的是（）o

A.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

B.一方的婚前财产

C.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

D.生产、经营的收益

【答案】D

93、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是

（）o

A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见

B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金

资产

C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申

请贷款

D.具有法人资格

【答案】A

94、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了

客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规

划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理

财工具的选择。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资

【答案】A

95、（2017年真题）下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是

（）o

A.交易时间灵活

B.交易有做空机制

C.到期交割

D.较实物黄金投入资金少

【答案】C

96、（2021年真题）下列属于家庭流动资产的是（）.

A.货币市场基金

B.房地产

C.银行借款

D.汽车

【答案】A

97、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的

【答案】B

98、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允

许在计算应纳税所得额时扣除的是（）o

A.闲置厂房计提的折旧

B.经营租入机器设备计提的折旧

C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧

D.已提足折旧但继续使用的生产设备

【答案】A

99、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资

100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10%,那

么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】c

100、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（）o

A.理财师的专业规划

B.客户现在以及未来的财务资源

C.理财规划方案的执行

D.理财师的后续跟踪服务

【答案】B

多选题（共80题）

1、王某与赵某于2016年5月结婚。2017年7月，王某出版了一本

小说，获得20万元的收入。2018年1月，王某继承了其母亲的一

处房产。2018年2月，赵某在一次车祸中受到重伤，获得6万元赔

偿金。在赵某受伤后，许多亲朋好友来探望，共收礼1万元。对此,

下列表述正确的有（）o

A.王某出版小说所得收入归夫妻共有

B.王某继承的房产归夫妻共有

C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有

D.赵某接受的礼品归赵某个人所有

E.王某继承的房产归王某个人所有

【答案】ABC

2、商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的（）等，慎重

研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。

A.分支机构分布

B.资本实力

C.人力资源状况

D.风险管理能力

E.经营战略

【答案】CD

3、（2018年真题）根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包

括（）o

A.股权类资产的远期合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

E.股指期货合约

【答案】ABCD

4、股票指数通常有（）编制或发布。

A.股票交易所

B.债券交易所

C.金融机构

D.咨询机构

E.新闻媒体

【答案】ACD

5、下列各项中，不属于债券投资风险的有（）

A.市场风险

B.声誉风险

C.价格风险

D.赎回风险

E.提前偿付风险

【答案】AB

6、（2017年真题）在设立私募基金时应遵循的要求有（）。

A.基金依法设立

B.向特定对象募集资金

C.公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金

【答案】ABD

7、债务人或者第三人有权处分的下列权利可以抵押（）

A.建筑物和其他土地附着物

B.建设用地使用权

C.海域使用权

D.交通运输工具

E.生产设备

【答案】ABCD

8、（2017年真题）个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括

（）o

A.所欠职工工资

B.所欠税款

C.其他债务

D.所欠职工社会保险费用

庄投资人的报酬

【答案】ABCD

9、在设立私募基金或者推荐有限合伙产品时，需要遵守的规则包括

（）o

A.公开宣传

B.基金依法设立

C.向特定对象募集资金

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法合规使用募集资金

【答案】BCD

10、（2018年真题）一般来说，古玩投资的特点主要有（）o

A.需要鉴别能力

B.价值一般较高

C.流动性高

D.交易成本高

E.流动性低

【答案】ABD

11、银行理财产品的主要风险包括()。

A.提前终止风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险

【答案】ABCD

12、关于房地产投资的特点，下列说法正确的有()

A.很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现

金流的影响

B.房地产投资品单位价值高

C.房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用

D.房地产变现性相对较差

E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

【答案】BCD

13、若火灾事故事故造成的伤亡人数发生变化时，应当自事故发生

之日起（）日内及时补报。

A.7

B.15

C.30

D.60

【答案】A

14、（2018年真题）货币时间价值的主要参数有（）。

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值

【答案】ABD

15、（2018年真题）基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列

情形（）。

A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

B.介绍基金过往业绩

C.承诺利用基金资产进行利益输送

D.以低于成本的销售费用销售基金

E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

【答案】ACD

16、（2018年真题）每个人未来的理财知识应从学生时代，尤其是

步入大学时就开始储备，在大学时培养的良好理财习惯有（）o

A.量入为出

B.购买保险

C.记财务账表

D.基金定投

E.期货投资

【答案】ABCD

17、（2017年真题）客户的理财目标内容概括为（）。

A.财富积累

B.财富保障

C.财富增值

D.财富分配

E.财富创造

【答案】ABCD

18、（2018年真题）后续跟踪服务的必要性（）。

A.首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的

B.其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师

理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭

世代的理财师

C.再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未

来的预估不可能完全准确或一直不变

D.从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书

面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户

E.业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户

的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良

新客户

【答案】ABCD

19、理财规划方案基本规划的内容包括（）。

A.财富分配和传承规划

B.退休养老规划

C.教育规划

D.投资规划

E.税务筹划

【答案】ABCD

20、商业银行开展理财产品销售业务有下列。情形的，由中国银监

会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万

元以上50万元以下罚款。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

【答案】ABCD

21、下列选项中，（）可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧

B.保险费

C.租金

D.利滚利

E.银行卡年费

【答案】ABC

22、依据《生产安全事故应急预案管理办法》，应急预案的附件信息

应当包括（）。

A.应急组织机构和人员的联系方式

B.危险源清单

C.应急物资储备清单

D.编制依据文件

E.术语和定义

【答案】AC

23、影响货币时间价值的主要因素是（）。

A.时间

B.货币的形态

C.收益率或通货膨胀率

D.货币量的大小

E.单利与复利

【答案】AC

24、下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。

A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率

B.是该项目本身的收益率

C.是使项目净现值等于零的折现率

D.是使项目现值指数等于0的折现率

E.忽略了项目的货币时间价值

【答案】ABC

25、（2018年真题）下列关于担保物权和质权的表述，正确的有

（）o

A.质押中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动

产为质押财产

B.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担

保的，可以依照规定设立担保物权

C.法律、行政法规禁止转让的动产不得出质

D.为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占

有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情

形，债权人有权就该动产优先受偿

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担

保

【答案】ABCD

26、（2018年真题）下列属于我国主要资本市场的有（）0

A.债券市场

B.商业票据市场

C.回购市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

【答案】AD

27、（2018年真题）一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点

有（）。

A.直接性

B.分散性

C.差异性较大

D.部分不可逆性

E.相对较强的自主性

【答案】ABCD

28、影响货币时间价值的主要因素是（）。

A.时间

B.货币的形态

C.收益率或通货膨胀率

D.货币量的大小

E.单利与复利

【答案】AC

29、金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有

（）。

A.专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺陷是局限性大,

内容缺乏弹性

B.Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，

需要电脑

C.复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准

D.财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不

易记住

E.复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大,

需要电脑

【答案】ABCD

30、（2017年真题）职业道德的重要性体现在（）。

A.理财师资格申请者符合对理财师职业道德方面的标准要求才能持

证上岗

B.职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证

C.理财师的职业规范、健康发展对金融行业乃至全社会的安定很重

要

D.有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任

E.以上都对

【答案】ABCD

31、理财师在进行基金产品宣传销售时，不得出现的情形包括

()。

A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B.违规承诺收益

C.预测基金的证券投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金

E.采取抽奖销售基金

【答案】ABCD

32、基金子公司产品特征的有()。

A.产品收益率相对较高

B.产品参与人相对较多

C.产品标准化程度不高

D.产品交易灵活多样

E.抗风险能力低

【答案】ABC

33、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应

当至少包括()等内容。

A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

B.客户办理理财产品的流程

C.客户向商业银行投诉的方式和程序

D.风险提示内容

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财

产品等相关内容

【答案】ABC

34、（2018年真题）下面关于基金专户理财的表述，正确的有

（）o

A.一对多专户每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工

作日

B.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

C.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金

管理公司向特定对象（主要是机构客户和高端个人客户）提供的个

性化财产管理服务

D.单个一对多账户人数上限为200人

E.一对多专户每年最多开放二次

【答案】ABCD

35、在理财产品销售过程中，合规销售应做到的有（）。

A.销售凭证由客户本人亲自填写并签字确认

B.告知客户产品的特点及潜在投资风险

C.产品说明书中指定抄录内容由客户亲笔抄录

D.单笔投资金额较大的理财产品销售应经分支机构销售部门负责人

审核或其授权的业务主管人员审核

E.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力匹配

【答案】ABCD

36、王某与赵某于2016年5月结婚。2017年7月，王某出版了一

本小说，获得20万元的收入。2018年1月，王某继承了其母亲的

一处房产。2018年2月，赵某在一次车祸中受到重伤，获得6万元

赔偿金。在赵某受伤后，许多亲朋好友来探望，共收礼1万元。对

此，下列表述正确的有（）o

A.王某出版小说所得收入归夫妻共有

B.王某继承的房产归夫妻共有

C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有

D.赵某接受的礼品归赵某个人所有

E.王某继承的房产归王某个人所有

【答案】ABC

37、（2018年真题）信托的特点包括（）。

A.信托财产具有独立性

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托经营方式灵活、适应性强

D.信托财产权利主体与利益主体相分离

E.信托管理具有连续性

【答案】ABCD

38、房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.变现能力强

D.影响因素多样性

E.保值增值性

【答案】ABD

39、《刑法》规定，在安全事故发生后，负有报告职责的人员不报或

者谎报事故情况，贻误事故抢救，情节严重的，处()。

A.给予罚款或者拘留

B.3年以下有期徒刑或者拘役

C.3年以上7年以下有期徒刑

D.5年以上10年以下有期徒刑

【答案】B

40、(2018年真题)下列选项中，会影响客户风险承受能力的有

()o

A.客户年龄

B.财务状况

C.投资经验

D.投资目的

E.收益预期

【答案】ABCD

41、根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列属于无效合同情

形的有（）。

A.损害公共利益

B.恶意串通损害第三人利益

C.合同形式合法但目的非法

D.合同损害国家利益

E.违反行政法规的强制性规定

【答案】ABCD

42、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存

单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场

操作

【答案】ABD

43、房地产价格构成的基本要素有（）。

A.土地价格

B.土地使用费

C.房屋建筑成本

D.税金

E.利润

【答案】ABCD

44、（2020年真题）理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问

小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是

（）o

A.向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在

客户

B.向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏

由客户自理

C.向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授权

委托书在内的法律文件

D.向客户说明自己不能进行代客操作

E.向客户说明可以以朋友的身份代为操作，相关投资风险由客户承

担

【答案】ABD

45、资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（）。

A.股票

B.债券

C.证券投资基金

D.银行承兑汇票

E.商业票据

【答案】ABC

46、下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A.一对多专户每季度最多开放一次

B.单个一对多账户人数上限为200人

C.一对多专户每季度开放期原则上不得超过5个工作日

D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元

E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金

管理公司向特定对象（主要是对机构客户和个人高端客户）提供的

个性化理财管理服务

【答案】ABCD

47、根据规定，销售保单利益不确定的保险产品，存在（）的情况时,

应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.是交保费超过投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20%

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10%

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60

E.保费额度等于投保人保费预算的110%

【答案】BD

48、（2018年真题）分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定

价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

影响分红险收益的因素主要包括（）。

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.汇率的波动

【答案】ABCD

49、理财师的专业能力可以概括为（）。

A.了解、分析客户的能力

B.反馈客户意见的能力

C.实现客户理财目标的能力

D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力

E.宣导国家金融政策的能力

【答案】AD

50、下列选项中，可以视为年金形式的有（）。

A.期交保险费

B.租金

C.银行卡年费

D.直线法计提的折旧

E.利滚利

【答案】ABD

51、中证规模指数包括（）。

A.中证100指数

B.中证300指数

C.中证500指数

D.中证800指数

E.中证流通指数

【答案】ACD

52、基金子公司业务的类型包括（）。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.主动投资类业务

D.资产证券化业务

E.通道业务

【答案】ABCD

53、（2017年真题）根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的

需求包括（）

A.自我实现的需求

B.安全需求

C.被尊重的需求

D.爱和归属感需求

E.生理需求

【答案】ABCD

54、（2017年真题）下列属于客户的定性信息有（）。

A.财务信息

B.基本信息

C.个人兴趣

D.职业规划

E.储蓄状况

【答案】BCD

55、（2017年真题）下列对保险产品的描述，错误的有（）o

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B.人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险

C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议

D.商业保险遵循强制性原则

E.人身保险的保险标的是指人的身体

【答案】BCD

56、（2018年真题）根据《民法总则》，下列符合委托代理终止条件

的有（）o

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人丧失民事行为能力

C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止

【答案】ABCD

57、我国的主要股票价格指数有（）。

A.沪深300指数

B.上证综合指数

C.深证综合指数

D.深证成份股指数

E.上证50指数和上证180指数

【答案】ABCD

58、私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财

产品，下列属于合格投资者的有（）o

A.具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民

币

B.具有2年以上投资经历，且家庭金融资产不低于500万元人民币

C.具有2年以上投资经历,近3年本人年均收入不低于40万元人民

币

D.最近1年末家庭净资产不低于1000万元人民币

E.单次购买理财产品金额不低于100万人民币。

【答案】ABC

59、下列表述中，正确的有（）。

A.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利现值系数一定都小

于1

B.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金现值系数一定

都大于1

C.当利率大于零，计息期大于1的情况下，复利终值系数一定都大

于1

D.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定

都大于1

E.当利率大于零，计息期大于1的情况下，普通年金终值系数一定

都小于1

【答案】ABCD

60、下列选项中，属于代理的法律责任的有（）o

A.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代

理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当

承担民事责任

C.代理人和相对人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责

任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按

照各自的过错承担责任

E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被

代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担

责任

【答案】ABD

61、（2018年真题）根据《公司法》的规定，下列选项中，可以发

行公司债的有（）。

A.有限责任公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.股份有限公司

E.个人独资企业

【答案】ABCD

62、银行代理人身保险新型产品主要包括（）。

A.投资连结保险

B.家庭财产险

C.万能保险

D.分红险

E.个人抵押商品住房保险

【答案】ACD

63、理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户

的