中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷39)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷39)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是()。A)抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十B)土地所有权可以抵押C)债权消灭，抵押权继续存在D)抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产答案:D解析:D《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误；《担保法》第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误；《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。[单选题]2.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。A)该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B)这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C)自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D)应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报答案:D解析:应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报。[单选题]3.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于(?)，发行票据会(?)。A)利率政策；增加货币供应量?B)公开市场业务；减少货币供应量C)公开市场业务；增加货币供应量?D)利率政策；减少货币供应量答案:B解析:B公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因此，中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。故选B。[单选题]4.国际金融市场上重要的参考利率LIBOR，其含义是()。A)香港银行间同业拆借利率B)欧洲美元定期存款单利率C)伦敦银行间同业拆借利率D)联邦基金利率答案:C解析:C国际金融市场上重要的参考利率LIBOR的含义是伦敦银行间同业拆借利率。LIBOR是LondonInterbankOfferedRate的英文缩写。故选C。[单选题]5.中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的()。A)窗口指导B)公开市场业务C)汇率政策D)利率政策答案:A解析:A中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的窗口指导。故选A。[单选题]6.国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行()监督管理。A)并表B)直接C)间接D)全面答案:A解析:A《银行监督管理法》第二十五条规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。故选A。[单选题]7.以下关于生息资产说法不正确的是（）。A)生息资产是贷款及投资资产、存放央行贷款、存放拆放同业款项等指标的总称B)生息资产占比=（生息资产平均余额/资产总额）×100%C)生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标D)在大致相同的利率环境下，不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义答案:C解析:C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。[单选题]8.行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照()。A)法律B)行政法规C)地方性法规D)规章答案:D解析:D行政诉讼中，人民法院审理行政案件，可以参照规章。[单选题]9.银行业从业人员在代理销售一些理财产品时，不应该做的是（）。A)充分提示代理销售产品的信息B)以足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质C)以足以让客户注意的方式向其提示代理销售产品的风险和产品的最终责任承担者D)利用消费者的误解，追求被代理销售产品的销量答案:D解析:银行业从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。[单选题]10.下列用大写金额表示?￥1600．45?，正确的是（）。A)人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分B)人民币壹仟陆佰元肆角五分C)人民币壹仟陆百圆零肆角伍分D)人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分答案:A解析:中文大写金额数字应用正楷或行书填写，如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到?元?为止的，在?元?之后，应写?整?(或?正?)字，在?角?之后可以不写?整?(或?正?)字。大写金额数字有?分?的，?分?后面不写?整?(或?正?)字。中文大写金额数字前应标明?人民币?字样。大写金额数字应紧接?人民币?字样填写，不得留有空白。[单选题]11.许多国家把调高或降低（）作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。A)现金漏损率B)法定存款准备金率C)超额准备金率D)定期存款准备金率答案:B解析:许多国家把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。[单选题]12.（）是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。A)风险价值分析B)缺口分析C)久期分析D)敏感性分析答案:D解析:略[单选题]13.?二八定律?是指（）。A)占比为80％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右B)占比为20％左右的低端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右C)占比为80％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到20％左右D)占比为20％左右的高端客户，对银行盈利的贡献度达到80％左右答案:D解析:客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普通客户。根据?二八定律?，占比仅为20％左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80％左右。[单选题]14.托收属于()，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A)个人信用B)银行信用C)政府信用D)商业信用答案:D解析:D托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。故选D。[单选题]15.ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?()A)该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法B)该体系是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合C)该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序D)该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施答案:B解析:B选项B属于骆驼评级体系的特点。[单选题]16.留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人（）履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。A)两个月B)两个月以上C)三个月D)三个月以上答案:B解析:留置权人与债务人对债务履行期间没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐不易保管的除外。[单选题]17.某机关职员王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯《刑法》，构成犯罪。那么他不可能面临()制裁。A)拘役B)有期徒刑C)撤职D)罚金答案:C解析:C撤职是行政处分，如果构成犯罪，适用的是刑事责任，不适用行政处分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。故选C。[单选题]18.下列不属于非现场风险分析的主要内容的是（）。A)资产质量分析B)资本充足性分析C)流动性分析D)法律法规遵守情况分析答案:D解析:非现场风险分析的主要内容包括：①资产质量分析；②资本充足性分析；③流动性分析；④市场风险的分析；⑤盈亏分析等方面。[单选题]19.《中国人民银行法修正案》于()通过。A)2005年B)2003年C)2001年D)1995年答案:B解析:B1995年3月18日全国人大审议通过了《中国人民银行法》；2003年12月27日全国人大常委会审议通过了《中国人民银行法修正案》。故选B。[单选题]20.中国人民银行的职能不包括（）A)制定和执行货币政策B)通过审慎有效的监管，增强市场信心C)防范和化解金融风险D)维护金融稳定答案:B解析:选项B属于银监会的职责。[单选题]21.金融市场最主要、最基本的功能是()。A)资源配置功能B)货币资金融通功能C)分散风险功能D)经济调解和定价功能答案:B解析:B金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。金融市场还具有优化资源配置功能、风险分散、风险管理功能、经济调节功能和定价功能。故选B。[单选题]22.以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）股票。A)A股B)B股C)H股D)F股答案:B解析:B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。[单选题]23.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用()核定。A)可自由兑换的任何外币B)人民币C)我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种D)美元答案:D解析:D境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。故选D。[单选题]24.关于商业银行资本的描述，正确的是（）。A)银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B)经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C)商业银行的会计资本等于经济资本D)监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求答案:D解析:对银行三个资本的考查，考生需要重点掌握。会计资本、监管资本和经济资本是银行资本从不同角度的定义。经济资本取决于银行的内部管理人员计算的银行所承担风险。会计资本通常大于经济资本，当小于时意味着银行面临破产的危险。监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。[单选题]25.看涨期权买方的最大损失为()。A)零B)期权费C)无穷大D)以上都不对答案:B解析:B举例说明：2月1日A股票价格为15元，王某花2元钱购买了一份A股票的看涨期权，约定一年内均可以按照15元的价格购买A股票。如果一年内，A股票价格上涨到18元，王某选择行使期权，即以15元的价格购买价值18元的股票，每份股票赚得3元差价，扣除2元期权费之后，每股收益为1元。股票价格越高，收益越大。而如果A股票价格下跌到15元以下，由于股票的市场价格比王某手中期权约定的价格还低，王某可以选择不行权(可以直接去市场上按市价购买股票)，此时无论股票价格如何下跌，王某在购买期权这项交易上的最大损失就是2元期权费。故选B。[单选题]26.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处（）罚款.A)二十万元以上五十万元以下B)十万元以上二十万元以下C)十万元以上五十万元以下D)五十万元以上一百万元以下答案:A解析:银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款.[单选题]27.下列不属于流动资产的是()。A)存放联行款项B)逾期贷款C)买入返售证券D)短期贷款答案:B解析:B题中B选项逾期贷款的流动性很差，不属于流动资产，而其余选项均属于流动资产。故选B。[单选题]28.行政处罚()。A)只针对公民，不针对法人B)是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁C)是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D)是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁答案:D解析:D行政处罚可以针对个人和法人，所以A选项错误；刑事责任是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁，故B选项错误；行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，故C选项错误。故选D。[单选题]29.银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率是（）。A)基准利率B)浮动利率C)市场利率D)基础利率答案:B解析:浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方共同商定并根据市场变化情况进行相应调整的利率。[单选题]30.非保本浮动收益理财产品，是()投资者本金安全、也()收益水平的理财计划类型。A)保证，不承诺B)保证，承诺C)不保证，不承诺D)不保证，承诺答案:C解析:C非保本浮动收益理财产品，是不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。[单选题]31.第二版巴塞尔资本协议中的第（）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。A)一B)二C)三D)四答案:C解析:第二版巴塞尔资本协议构建了?三大支柱?的监管框架，其中，第三支柱要求银行通过建立一套披露机制，以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。[单选题]32.下列关于企业贷款说法正确的是（）。A)大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B)如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C)贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D)大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场答案:C解析:C正确，A、D选项因是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场；B选项中应是中小企业[单选题]33.下列不属于银行业金融机构的是()。A)中国进出口银行B)村镇银行C)资产管理公司D)交通银行答案:C解析:C资产管理公司属于非银行金融机构。故选C。[单选题]34.下面有关保理业务的说法，不正确的是()。A)单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B)保理业务的全称是保付代理业务C)保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D)保理业务分为单保理和双保理答案:A解析:A单保理只有出口银行与出口商签订保理协议，双保理是进出口银行都与进出口商签订保理协议。A选项说法错误；BCD选项正确。故选A。[单选题]35.银行业从业人员不包括()。A)银行工作人员B)信托公司工作人员C)汽车金融公司工作人员D)证券公司工作人员答案:D解析:银行业在我国是指中国人民银行、监管机构、自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机?构、非银行金融机构(如金融资产管理公司、信托公司、企业集团、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经济公司等)以及政策性银行。证券公司不属于?这一范围。故证券公司工作人员不属于银行业从业人员。?[单选题]36.中央银行承担最后贷款人功能是由（）决定的。A)国务院B)财政政策C)中央银行对法定货币发行权的垄断D)中央银行代理政府经理国库答案:C解析:最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。[单选题]37.下列财产中不得抵押的财产是（）。A)国有土地所有权B)个人享有的房屋产权C)个人承包的耕地使用权D)企业所有的汽车答案:A解析:根据《物权法》第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：①土地所有权；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权除外）；③学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；④所有权、使用权不明或者有争议的财产；⑤依法被查封、扣押、监管的财产；⑥法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。[单选题]38.下列关于质押的说法，正确的是()。A)可以是不动产质押、动产质押和权利质押B)只能是权利质押C)只能是动产质押和权利质押D)只能是不动产质押答案:C解析:C《物权法》确立了两类质押：一是动产质押；二是权利质押。故选C。[单选题]39.按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。A)4B)5C)3D)2答案:B解析:按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为5年。[单选题]40.()是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位通知存款D)保证金存款答案:A解析:A本题考查对不同单位存款类型的理解。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。故选A。[单选题]41.（）主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。A)区域发展条件分析B)区域发展分析C)区域经济分析D)区域发展背景分析答案:C解析:区域经济分析主要是从经济发展的角度对区域经济发展的水平及所处的发展阶段、区域产业结构和地域结构进行分析。其是在区域自然条件分析的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。[单选题]42.商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（）。A)变现能力B)资产能力C)盈利能力D)流动性答案:D解析:商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。[单选题]43.票据追索权是()请求权。A)第一顺序B)第二顺序C)第三顺序D)第四顺序答案:B解析:B票据付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。故选B。[单选题]44.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是（）。A)固定收益理财产品B)保本浮动收益理财产品C)最低收益理财产品D)非保本浮动收益理财产品答案:B解析:保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。[单选题]45.（）应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。A)股东会B)监事会C)高管层D)执行董事答案:C解析:高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍/偏好和各项政策相符。[单选题]46.银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动属于（）业务。A)清算B)交易C)支付结算D)代理答案:B解析:作为中间业务的交易业务，是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金交易活动，主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。[单选题]47.银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。A)伪造、变造金融票证罪B)金融凭证诈骗罪C)民事纠纷D)非法吸收公众存款罪答案:A解析:伪造、变造金融票证罪的客观方面表现为伪造、变造金融票据的行为，包括：①伪造、变造汇票、支票、本票；②伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；③伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；④伪造信用卡。题干中银行工作人员制作虚假银行存单的行为构成了伪造、变造金融票证罪。[单选题]48.在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为(?)。A)一样高?B)卖出价?C)中间价?D)买入价答案:B解析:B在直接标价法下，数额较小的价格为买入价，数额较大的价格为卖出价。故选B。[单选题]49.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A)AB)BC)CD)D答案:D解析:根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。[单选题]50.商业银行的资产不包括（）。A)贷款B)债券投资C)股票投D)现金资产答案:C解析:商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。[单选题]51.()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A)财政政策?B)货币政策?C)利率政策?D)赤字政策答案:B解析:B货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。故选B。[单选题]52.我国商业银行最基本的职能是（）。A)充当支付中介B)信用创造功能C)充当信用中介D)金融服务答案:C解析:我国商业银行的职能包括充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务，其中，充当信用中介是其最基本的职能。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.下列关于风险管理流程的说法，正确的是()。A)风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B)风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势C)风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的D)风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿E)有效识别风险是风险管理的最基本要求答案:ABDE解析:A,B,D,E选项A、B、D、E的说法均是正确的，具体可参照考点6风险管理流程的内容。[多选题]54.洗钱罪的犯罪主体有特定含义，下列构成洗钱罪的是()。A)贪污犯罪所得B)贩卖假币所得C)毒品犯罪所得D)金融诈骗犯罪所得E)走私犯罪所得答案:ACDE解析:A,C,D,E毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗所得均构成洗钱罪。[多选题]55.下述关于农村资金互助社的说法中，正确的有()。A)只能向社员发放贷款B)能够吸引公众存款C)可以向公众发放贷款D)满足社员贷款需求后确有富余的，可以购买金融债券E)不得以该社资产为其他单位或个人提供担保答案:ADE解析:ADE农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，BC选项错误。故选ADE。[多选题]56.我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。A)H股B)N股C)A股D)B股E)C股答案:AB解析:H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。[多选题]57.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有()。A)重整B)和解C)重组D)破产清算E)延期偿还债务答案:AD解析:A,D该法第二条第二款还规定：?企业法人有前款规定情形，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照本法规定进行重整。?银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。[多选题]58.中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具?（）A)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B)确定中央银行基准利率C)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D)向商业银行提供贷款E)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇答案:ABCDE解析:中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。[多选题]59.金融市场的功能可以归纳为（）。A)货币资金融通功能B)风险分散与风险管理功能C)经济调节功能D)交易及定价功能E)反映经济运行的功能答案:ABCDE解析:金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的功能可以概括为：(1)货币资金融通功能。(2)风险分散与风险管理功能。(3)经济调节功能。(4)交易及定价功能。(5)反映经济运行的功能。(6)优化资源配置功能。[多选题]60.金融机构的以下行为违反了我国反洗钱规定的有(?)。A)按照规定建立反洗钱内部控制制度B)泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私C)发现涉嫌犯罪的，及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告D)擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施E)拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料的答案:BDE解析:BDE建立反洗钱内部控制制度是《反洗钱法》中对金融机构反洗钱义务的规定之一，AC选项的行为符合这一规定。故选BDE。[多选题]61.法人商业用房按揭贷款可用于（）。A)租用商业用房B)购置商业用房C)租用自用办公用房D)购置自用办公用房E)购置自用住房答案:BD解析:法人商业用房按揭贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购置商业用房和自用办公用房的贷款。[多选题]62.风险战略是银行为实现总体发展目标所制定的一系列风险管理目标和方针政策，下列关于风险战略的说法，正确的有（）。A)是对风险偏好的定性描述B)是风险偏好的具体体现C)一般分为激进、稳健、消极三种类型D)是为实现预期的增长和收益目标而设计的E)选定风险战略后，银行需严格遵守，不能妄加修改答案:ABD解析:C项，风险战略一般分为积极、稳健、保守三种类型；E项，在战略制定时，要选择与银行风险偏好相一致的风险战略，如果相悖就要进行修正与调整。[多选题]63.下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。A)附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B)附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C)附生效期限的合同，自期限届至时生效D)附终止期限的合同，自期限届满时失效E)附条件的合同和附期限的合同均为效力待定的合同答案:ABCD解析:根据《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。根据《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限的合同，自期限届满时失效。[多选题]64.在商业银行的激励约束机制中，薪酬结构主要包括（）。A)固定薪酬B)可变薪酬C)福利性收入D)岗位薪酬E)学历薪酬答案:ABC解析:商业银行的薪酬结构由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成。固定薪酬就是基本薪酬；可变薪酬就是绩效薪酬和中长期各种激励；福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。[多选题]65.金融系统基本的、核心的功能主要包括（）。A)便利资源在时间和空间上的转移B)提供分散转移和管理风险的途径C)提供清算和结算的途径D)提供集中资本和股份分割的机制E)提供价格信息答案:ABCDE解析:金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。[多选题]66.商业银行的工作人员中，属于高级管理层的有（）。A)总行行长B)会计C)副行长D)财务负责人E)监管部门认定的其他高级管理人员答案:ACDE解析:高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。[多选题]67.下面关于各种收益率的计算公式正确的是()。A)名义收益率=票面利息／面值×100％B)即期收益率=票面利息／购买价格×100％C)持有期收益率=(出售价格一购买价格)／购买价格×l00％D)到期收益率=(收回金额一购买价格+利息)／购买价格×100％E)即期收益率=购买价格／票面利息×100％答案:ABDE解析:ABDE持有期收益率=(出售价格一购买价格+利息)／购买价格×100％，C选项错误；ABDE选项公式正确。故选ABDE。[多选题]68.经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。A)供需平衡B)增长速度C)增长质量D)稳定性E)可持续性答案:BCE解析:经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。[多选题]69.以下属于完全竞争行业特点的有（）。A)市场上有大量的生产者B)市场上每个厂商提供同质的商品C)所有的生产资料具有完全的流动性D)市场信息通畅E)企业是价格接受者答案:ABCDE解析:完全竞争行业的特点：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动；②产品无论是有形还是无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。[多选题]70.按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了()原则。A)分类实施B)分层推进C)分步达标D)循序渐进E)东部地区率先实施答案:ABC解析:ABC我国正式启动实施《巴塞尔新资本协议》以来，中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的原则。故选ABC。[多选题]71.信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为（）。A)可撤销的信贷证明B)不可撤销的信贷证明C)有条件的信贷证明D)无条件的信贷证明E)可承诺的信贷证明答案:CD解析:信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明。[多选题]72.行政复议的宗旨包括下列哪一项?()A)防止和纠正不当的具体行政行为B)保护公民、法人的合法权益C)保障和监督行政机关依法行使职权D)防止和纠正违法行为E)保护其他组织的合法权益答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E[多选题]73.商业银行在实施内部控制时，应遵循的原则有（）。A)及时性原则B)全覆盖原则C)制衡性原则D)审慎性原则E)相匹配原则答案:BCDE解析:商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。[多选题]74.某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。A)12B)9C)8D)7E)15答案:BCD解析:根据《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。本题中该企业的贷款额度=100×10％=1O(亿元)。故BCD选项正确。[多选题]75.商业汇票的持票人在商业汇票到期前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴现。对该行为说法正确的是（）。A.改变票据的所有权A)是一种短期融资方式B)前提是票据没有到期C)贴现的利率大于贷款的利率D)改变债权债务关系E)?答案:ABCE解析:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为了取得资金，由持票人或第三人向金融机构贴付一定利息后，以背书方式所做的票据转让。它是一种短期融资方式。故A、B、C、E选项符合题意。贴现的利率应该小于贷款的利率。故D选项不符合题意[多选题]76.我国当前银行业完善的审慎监管框架主要包括（）。A)审慎全面的监管规则B)完善健全的银行内部控制C)行之有效的监管工具D)科学合理的监管组织体系E)完善的银行内部公司治理机制答案:ACD解析:我国当前完善的审慎监管框架主要包括：(1)审慎全面的监管规则。(2)行之有效的监管工具。(3)科学合理的监管组织体系。[多选题]77.矩阵型组织构架的缺点有（）。A)实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统要求很高B)各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难C)纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂D)若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响E)各区域总部之间的竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗答案:ACDE解析:ACDE都是矩阵型组织构架的缺点。而B是事业部组织构架的缺点。[多选题]78.公司治理组织架构的主体包括()。A)股东大会B)监理会C)董事会D)监事会E)高级管理层答案:ACDE解析:A,C,D,E公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称?三会一层?）。[多选题]79.目前，我国银行开办的外币存款业务币种包括（）。A)墨西哥比索B)美元C)欧元D)台币E)澳大利亚元答案:BCE解析:目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，需由存款人自由选择上述货币中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入。[多选题]80.根据引发操作风险的事件类型，操作风险包括（）。A)外部欺诈B)就业制度和工作场所安全性有问题C)信息科技系统事件D)执行、交割和流程管理事件E)内部欺诈答案:ABCDE解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。[多选题]81.下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有（）。A)突出?以客户为中心?的经营理念B)有利于组织专业化生产C)强化银行内部的成本收益核算D)进一步提升银行的盈利能力和竞争力E)是我国商业银行进行组织架构发展的方向答案:ABCDE解析:事业部型组织架构突出了?以客户为中心?的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力相竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。[多选题]82.下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。A)当预期利率会上升时，增加缺口B)当预期利率会上升时，减小缺口C)缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D)缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E)当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理答案:AC解析:缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。第3部分：判断题，共18题，请判断题目是否正确。[判断题]83.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）A)正确B)错误答案:错解析:汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有电汇、票汇、信汇三种方式。[判断题]84.外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存入银行。()A)正确B)错误答案:错解析:其他可自由兑换的外币不能直接存入账户，需由存款人自由选择九种外币存款业务币种中的一种，按存入日的外汇牌价折算存入.[判断题]85.风险