中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷37)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷37)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.存款是银行最主要的()。A)资金来源B)风险来源C)资金用途D)投资业务答案:A解析:A银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误；存款是银行对存款人的负债而非投资业务。故D选项错误。故选A。[单选题]2.接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过（）年A)1B)2C)3D)4答案:B解析:接管期限届满，银监会可以决定延期，接管期限最长不得超过2年。[单选题]3.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施属于货币政策工具中的（）。A)存款准备金B)再贷款C)利率政策D)公开市场业务答案:D解析:公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券、吞吐基础货币的政策措施。[单选题]4.(?)是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。A)远期外汇交易?B)即期外汇交易?C)货币互换?D)利率互换答案:D解析:D利率互换是交易双方约定在未来的一定时期内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约；货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金，同时定期交换两种货币利息的交易。故选D。[单选题]5.（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监督管理机构。A)2000B)2001C)2002D)2003答案:D解析:2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。[单选题]6.下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。A)是我国的银行业自律组织B)成立于2000年C)在民政部登记注册的全国性盈利社会团体D)主管单位为银监会答案:C解析:中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年是在民政部登记注册的全国性非盈利社会团体。主管单位为银监会。[单选题]7.政策性银行的经营目标主要是()。A)营业利润最大化B)追求自身的经营安全C)实现政府的政策目标D)保证经营资金的流动性答案:C解析:C政策性银行并不以利润最大化、经营安全、资金的流动性为目标，其主要目标是实现政府的政策目标。故选C。[单选题]8.商业银行将其持有的未到期票据转让给其他商业银行，这种行为称为（）。A)承兑B)贴现C)转贴现D)再贴现答案:C解析:贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。银行在需要资金时，可以将贴现收进的未到期票据向其他商业银行转贴现，或向中央银行进行再贴现。[单选题]9.我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于()。A)程序性规定B)禁止性规定C)义务性规定D)授权性规定答案:A解析:A程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。[单选题]10.用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（）。A)世界统一价格B)国际市场价格C)国际储备价格D)汇率答案:D解析:汇率是指两种货币的折算比率，是以一国货币来表示的另一国货币的价格。[单选题]11.商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于（）上的融资活动。A)间接融资市场B)直接融资市场C)有形市场D)无形市场答案:B解析:直接融资市场是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的市场。融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资市场上的融资活动。[单选题]12.监事会是商业银行的（）。A)执行机构B)决策机构C)监督机构D)管理机构答案:C解析:监事会是由全体监事组成的、对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构。[单选题]13.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A)监督管理银行间债券市场、外汇市场B)发行人民币、管理人民币流通C)开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D)维护支付、清算系统的正常运行答案:C解析:开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银监会的职责。[单选题]14.根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。A)制定公司的基本管理制度B)决定公司内部管理机构的设置C)执行股东会决议D)对公司增加或者减少注册资本作出决议答案:D解析:D对公司增加或者减少注册资本做出决议是有限责任公司股东会行使的职权。D选项不是有限责任公司董事会的职责；ABC选项是有限责任公司董事会的职责。故选D。[单选题]15.()是指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。A)内部资金转移定价B)缺口管理C)久期管理D)经济资本答案:A解析:A内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。[单选题]16.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，()对此负通知义务和举证责任。A)借款人B)原担保人C)贷款人D)人民法院答案:C解析:C贷款人享有先履行抗辩权，或称不安抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有下列情形之一：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。借款人在合理期限内未恢复履行能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。但贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。[单选题]17.某人投资某债券，买入价格为l00元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为()。A)10％B)20％C)9．1％D)18．2％答案:B解析:B100=20％。故选B[单选题]18.银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。A)银行买入外国纸币时B)银行买入外国可自由兑换的汇票时C)银行卖出外国纸币时D)银行卖出外国可自由兑换的汇票时答案:A解析:可自由兑换的汇票属于外汇，不是现钞。选项B使用的是现汇买入价；选项C使用的现钞卖出价：选项D使用的是现汇卖出价。?[单选题]19.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。A)用电子邮件向全行所有员工披露B)制止C)向所在机构报告D)提示答案:A解析:银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。?[单选题]20.监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的()。A)信息披露监管B)监管谈话C)非现场监管D)现场检查答案:D解析:D?信息披露监管?主要是要求机构按照规定披露信息；?监管谈话?主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；?非现场监管?主要是在收集数据资料的基础上分析评价；?现场检查?主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选D。[单选题]21.银行购买了某公司2亿元的应收账款，这属于()。A)保理业务B)负债业务C)代理业务D)贷款业务答案:A解析:A保理又称保付代理、托收保付，是贸易中心托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规定收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理，故选A。[单选题]22.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A)个人外汇账户B)单位资本项目外汇账户C)外汇储蓄账户D)单位经常项目外汇账户答案:B解析:B单位资本项目外汇账户包括贷款(外债及转贷款)专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。故选B。[单选题]23.由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A)较高的B)惩罚性C)激励性D)市场答案:B解析:由于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。[单选题]24.商业银行等金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为称为（）。A)贴现B)转贴现C)再贴现D)承兑答案:C解析:再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。再贴现政策作为货币政策的工具是指中央银行通过制定、调整再贴现利率来干预、影响市场利率和货币供应量的一种政策手段。、[单选题]25.《证券法》在（）年正式实施。A)1991年B)1990年C)1995年D)1999年答案:D解析:《证券法》在1999年7月1日正式实施。[单选题]26.市场风险加权资产为市场风险资本要求的（）。A)8倍B)8．5倍C)12．5倍D)13倍答案:C解析:《商业银行资本管理办法(试行)》规定，市场风险加权资产为市场风险资本要求的12．5倍，即市场风险加权资产=市场风险资本要求×12．5。[单选题]27.能够决定破产企业继续或者停止营业的是()。A)债权人会议?B)管理人?C)清算人?D)人民法院答案:A解析:A《破产法》第六十一条规定了债权人会议的职权范围，其中包括?决定继续或者停止债务人的营业?。故选A。[单选题]28.()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称A)财政政策B)货币政策C)利率政策D)赤字政策答案:C解析:[单选题]29.信用卡的功能不包括（）。A)投资B)消费信用C)转账结算D)提取现金答案:A解析:信用卡是指银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、提取现金等功能的信用支付工具，而不是投资工具。[单选题]30.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。A)合规问责制度B)合规绩效考核制度C)诚信举报制度D)公平竞争制度答案:D解析:有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。[单选题]31.下列所列各项，不属于洗钱罪的上游犯罪的是（）。A)破坏金融管理秩序罪B)走私犯罪C)贪污贿赂犯罪D)持有、使用假币罪答案:D解析:洗钱罪，是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其性质和来源而提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，或者以其他方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。[单选题]32.下列有关货币的本质的说法错误的是（）。A)货币是等价物B)货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C)货币体现了商品生产者之间的社会关系D)货币是价值和使用价值的统一体答案:B解析:货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。[单选题]33.关于股份制商业银行，下列说法中错误的是()。A)在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B)打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面。促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C)在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的?试验田?，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D)由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行答案:D解析:DABC选项都是股份制商业银行的作用；D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。故选D。[单选题]34.国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，（）彼此互称为联行。A)不同国别的两家银行间B)两家不同的国内银行间C)同一家银行的不同部门间D)同一家银行的总、分、支行间答案:D解析:按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。[单选题]35.下列有关信用证的业务特点中，说法正确的是()。A)信用证是一种无条件的银行支付承诺B)信用证处理的是单据，而不是相关货物C)信用证业务的出口商承担首要付款责任D)信用证依附于贸易合同答案:B解析:B本题考查对信用证业务的理解。信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额、在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。其主要特点包括：信用证是一项独立于贸易合同之外的另一种契约。信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。另外，银行在信用证业务中为出口商按信用证条款的要求提交的合格的单证承担首要付款责任。故选B。[单选题]36.商业银行股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后的（）召集和召开。A)一个月内B)三个月内C)二个月内D)六个月内答案:D解析:股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每一会计年度结束后六个月内召集和召开。[单选题]37.进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务为（）。A)保付代理B)出口押汇C)进口押汇D)打包放款答案:C解析:进口商以其进口的商品作为抵押，从银行取得融资的业务即为进口押汇。[单选题]38.依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。A)期货交易所B)期货公司C)期货业协会D)证券业协会答案:B解析:期货公司是按照《中华人民共和国公司法》《期货交易管理条例》的规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。[单选题]39.持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起()不行使而消失。A)一个月B)两个月C)三个月D)六个月答案:D解析:D持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消失；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消失。[单选题]40.（）彼此互称为联行。A)两家不同国的银行间B)两家不同的国内银行间C)同一家银行的不同部门间D)同一家银行的总、分、支行间答案:D解析:同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。故D选项符合题意。[单选题]41.（）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。A)自律组织B)监管机构C)中介机构D)政府部门答案:A解析:自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。[单选题]42.下列可以作为抵押财产的是()。A)正在建造的建筑物、船舶B)土地所有权C)医院设备D)大学教学楼答案:A解析:A本题考查对能够作为抵押的财产的判定。抵押是指为担保债务的履行债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现抵押权情形时，债权人有权就该财产优先受偿。根据物权法规定，债务人或第三人有权处分的一些物品可以抵押。根据其规定，以上可以作为抵押财产的是正在建造的建筑物、船舶。土地的所有权是属于国家的，任何机构或个人无权处置；学校和医院属于事业单位，大部分资金来源于财政拨款，其财产不能用作抵押担保。故选A。[单选题]43.（）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A)资产托管业务B)代保管业务C)出租保管箱业务D)银行保函业务答案:A解析:选项B、C，代保管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产品；选项D，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。[单选题]44.影响债券定价的内部因素不包括（）。A)债券的面值B)市场利率C)是否可提前赎回D)税收待遇答案:B解析:影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。选项B属于影响债券定价的外部因素。[单选题]45.下列各类支票中既可以支取现金也可以转账的是（）。A)现金支票B)转账支票C)划线支票D)普通支票答案:D解析:普通支票既可以支取现金也可以转账。划线支票只能转账不能取现。[单选题]46.以下不属于个人存款的是（）。A)定活两便存款B)教育储蓄存款C)协定存款D)保证金存款答案:C解析:个人存款的种类有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活两便存款；④个人通知存款；⑤教育储蓄存款；⑥保证金存款。选项C，协定存款属于单位存款。[单选题]47.与一般信用证相比,备用信用证的特点在于（）。A)受益人不同B)开证申请人不同C)开证行所承担的付款责任不同D)开证行不同答案:C解析:备用信用证：开证行只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。一般信用证：不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。[单选题]48.借款人的义务不包括（）。A)接受借款以外的附加条件B)按借款合同约定及时清偿贷款本息C)依法如实提供贷款人要求的资料D)按照借款合同约定用途使用贷款答案:A解析:借款人的义务包括：①应当如实提供贷款人要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向贷款人如实提供所有开户行、帐号及存贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查；②应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督；③应当按借款合同约定用途使用贷款；④应当按借款合同约定及时清偿贷款本息；⑤将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的同意；⑥有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。[单选题]49.商业银行的经营原则不包括（）。A)安全性B)收益性C)流动性D)效益性答案:B解析:商业银行以?安全性、流动性、效益性?为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。[单选题]50.按利息支付方式，债券不包括（）。A)公司债券B)普通债券C)附息债券D)零息债券答案:A解析:债券按利息支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。[单选题]51.申请个人经营贷款的经营实体不包括（）A)个体工商户B)合伙企业合伙人C)个人独资企业投资人D)有限公司法人代表答案:D解析:个人申请经营贷款，需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。[单选题]52.我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业()。A)混业经营、集中管理B)混业经营、分业管理C)分业经营、分业管理D)分业经营、统一管理答案:C解析:C我国《证券法》规定：证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。故选C。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.下列属于我国银行业监督管理委员会的职责的有（）。A)制定并发布监管制度的职责B)准入职责C)非现场监管职责D)现场检查职责E)货币发行职责答案:ABCD解析:中国银行业监督管理委员会的具体职责包括：(1)制定并发布监管制度的职责。(2)准入职责。(3)非现场监管职责。(4)现场检查职责。(5)报告职责。(6)指导、监督自律职责。(7)国际交流合作职责。[多选题]54.商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。A)融资代理B)代收代付C)存款转移D)货币兑换E)信托租赁答案:CD解析:商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。[多选题]55.下列关于市场指标的说法错误的是（）。A)市场指标主要包括市盈率指标和市净率指标B)市盈率指标主要反映了股票风险程度与市场对该公司的重视程度C)来说市净率较低的股票，投资价值也较低D)市盈率水平越低，股票风险越高E)市盈率越高，市场越看好该公司前景答案:CD解析:市盈率定义为股票市场价格与其每股收益的比值，主要反映了股票风险程度与市场对该公司的重视程度，市盈率越高，股票风险越高，市场对该公司重视程度越高；市净率指的是每股股价与每股净资产的比率，来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。故选项CD错误[多选题]56.商业银行资本管理的范畴一般包括（）。A)监管资本管理B)资产组合管理C)经济资本管理D)资产负债总量计划E)账面资本管理答案:ACE解析:商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。选项B，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。选项D，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。[多选题]57.关于民事法律行为的特征，下列表述正确的有()。A)民事法律行为以意思表示为构成要素B)民事法律行为的主体之间的地位是不平等的C)民事法律行为依意思表示的内容而发生效力D)民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的E)民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止答案:ACDE解析:ACDE民事法律行为的特征：①民事法律行为的主体之间的地位是平等的；②民事法律行为以意思表示为构成要素；③民事主体实施民事法律行为以设定、变更或终止一定民事法律行为关系为目的；④民事法律行为依意思表示的内容而发生效力；⑤民事法律行为是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实，它能引起民事法律关系的设立、变更与终止。故选ACDE。[多选题]58.金融市场的功能包括()。A)货币资金融通功能B)优化资源配置功能C)风险分散与风险管理功能D)经济调节功能E)交易及定价功能答案:ABCDE解析:金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能和反映经济运行的功能。@[多选题]59.以下说法错误的是（）。A)董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任B)除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等。C)董事会由执行董事和非执行董事组成。执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事D)商业银行的董事长和行长应当分设E)董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定答案:CE解析:C选项中，非执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事。E选项中，董事会例会每季度至少召开一次。[多选题]60.以下哪些权利可以出质（）A)汇票B)债权C)提单D)应收账款E)存款答案:ABCDE解析:《物权法》第二百二十三条规定。[多选题]61.下列那些贷款属于短期贷款（）。A)流动资金贷款B)项目贷款C)房地产开发贷款D)法人账户透支E)个人住房贷款答案:AD解析:流动资金贷款属于短期贷款，流动资金贷款按贷款方式可分为流动资金整贷整偿贷款，流动资金整贷零偿贷款，流动资金循环贷款和法人账户透支四种形式。[多选题]62.市场风险可以分为（）。A)利率风险B)汇率风险C)股票价格风险D)商品价格风险E)结算风险答案:ABCD解析:市场风险分为利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险。?[多选题]63.商业银行合规风险管理体系的基本要素有()。A)合规管理部门的组织结构和资源B)合规风险识别和管理流程C)合规政策D)合规培训和教育制度E)合规风险管理计划答案:ABCDE解析:A,B,C,D,E上述五项均商业银行合规风险管理体系的基本要素。[多选题]64.以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。A)监督贷款资金按用途使用B)对借款人账户进行监控C)注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性D)将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E)注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性答案:ABCE解析:贷后管理原则的主要内容是：监督贷款资金按用途-f吏S1；对借款人账户进行监控：强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。支付货款是贷款的环节，非贷后管理内容。?[多选题]65.汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行问的()将款项汇往收款方向的一种结算方式。A)资金划拨B)清算C)通汇网络D)汇款E)汇兑答案:ABC解析:ABC汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。故选ABC。[多选题]66.单位活期存款账户包括()。A)专用存款账户B)一般存款账户C)临时存款账户D)基本存款账户E)长期存款账户答案:ABCD解析:ABCD单位活期存款账户又称单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。故选ABCD。[多选题]67.下列指标中，属于商业银行盈利性指标的有（）。A)人均净利润B)拨备前利润C)平均净资产回报率D)每股收益E)成本收入比答案:BCD解析:盈利性指标是直接反映银行盈利水平的重要因素。主要有拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率，而人均净利润和成本收入比属于商业银行的效率指标。[多选题]68.商业银行资本发挥的作用包括（）。A)为银行提供融资B)吸收和消化损失C)防止发生银行挤兑D)限制业务过度扩张E)维持市场信心答案:ABDE解析:银行资本的作用主要体现在：(1)为银行提供融资。(2)吸收和消化损失。(3)限制业务过度扩张。(4)维持市场信心。[多选题]69.下列属于债务人财产范围的是（）。A)破产申请受理时属于债务人的全部财产B)破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶取得的财产?C)他人应对债务人的出资D)债务人的董事、监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E)取回的质物、留置物答案:ACE解析:债务人财产范围包括：①破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固定资产、流动资产等；②破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产；③他人应对债务人的出资；④债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回；⑤取回的质物、留置物；⑥对不当行为行使追回权而取得的财产。[多选题]70.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守?忠于职守?的原则。这一原则要求银行从业人员（）。A)自觉遵守法律法规B)遵守银行业协会制定的行业自律性规范C)遵守所在机构的各种规章制度D)保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密E)自觉维护所在机构的形象和声誉答案:ABCDE解析:银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。[多选题]71.中央银行发行央行票据的作用有()。A)回笼基础货币B)提高货币供应量C)降低货币供应量D)扩大信贷规模E)增强流动性答案:AC解析:AC中央银行发行央行票据将回笼基础货币，降低货币供应量，缩小信贷规模。故选AC。[多选题]72.下列属于第一产业的是()。A)农业B)渔业C)采掘业D)林业E)牧业答案:ABDE解析:A,B,D,E第一产业是指农、林、牧、渔业。@[多选题]73.按照勤勉尽职的原则，银行业从业人员应当（）。A)对所在机构负有诚实信用义务B)切实履行岗位职责C)维护所在机构商业信誉D)不违反法律法规E)具备所需的职业判断能力答案:ABC解析:D项属于?守法合规?准则的内容；E项属于?专业胜任?准则的内容。[多选题]74.金融市场在优化资源配置、提高金融资产流动性方面的功能包括（）。A)可以帮助实现资金在各部门之间的资金转移B)可以帮助金融资产的持有者出售资产以提高资金流动性C)可以帮助金融资产的持有者变现资产以提高资金流动性D)可以帮助实现资金在各部门之间的余缺调剂E)可以帮助资金从相对较低收益的地方转向收益较高的地方答案:ABCE解析:D项属于金融市场的货币资金融通功能。[多选题]75.银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。A)用电子邮件向全行所有员工披露B)制止C)向所在机构报告D)提示E)向司法机关报告答案:BCDE解析:BCDE银行业从业人员同事之间应当相互监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止；不能制止，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故选BCDE。[多选题]76.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。A)个人B)商业银行C)证券交易所D)期货交易所E)期货经纪公司答案:BCDE解析:背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为?商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构?。个人不能构成本罪的主体。[多选题]77.根据行业的市场结构可以把行业划分为()。A)完全竞争的行业B)垄断竞争的行业C)寡头垄断的行业D)部分垄断的行业E)完全垄断的行业答案:ABCE解析:A,B,C,E根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业、垄断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。[多选题]78.下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（）。A)要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B)实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C)已确定购置但尚未购置的生产设备D)与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明E)批准金融机构法人或分支机构的设立和变更答案:ABCDE解析:选项A、B、C、D、E都属于银监会的监管措施。[多选题]79.下列属于流动资产的有()。A)存放联行款项B)逾期贷款C)同业拆人D)短期贷款E)买人返售证券答案:ACDE解析:ACDE流动资产是指企业可以在一年或者超过一年的一个营业周期内变现或者运用的资产，是企业资产中必不可少的组成部分。流动资产的内容包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款和存货等，存放联行款项、同业拆入、短期贷款、买入返售证券分别对应上述内容。故选ACDE。[多选题]80.票据的主要形式有（）。A)汇票B)存单C)本票D)发票E)支票答案:ACE解析:票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。[多选题]81.互联网金融对商业银行的改变主要体现的方面包括()。A)改变获客路径B)降低运营成本C)提高运营成本D)提升客户体验E)创造市场机会答案:ABDE解析:A,B,D,E互联网金融对商业银行的改变主要体现在如下方面：提升客户体验；改变获客路径；降低运营成本；创造市场机会。[多选题]82.商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。A)绩效薪酬B)基本薪酬C)货币和非现金的各种权益性支出D)中长期激励E)福利性收入答案:ABCDE解析:商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。第3部分：判断题，共18题，请判断题目是否正确。[判断题]83.同一动产抵押权与留置权并存时，抵押权人优先于留置权人受偿。()A)正确B)错误答案:错解析:同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。[判断题]84.存贷比是衡量银行流动性风险的主要指标，贷存比高表明银行资金利用率高，意味着流动性风险小。()A)正确B)错误答案:错解析:存贷比是衡量银行流动性风险的主要指标。贷存比高表明银行资金利用率高，但同时也意味着流动性风险大。[判断题]85.国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以银行业务为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。（）A)正确B)错误答案:错解析:国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的?国开证券?和以开展股权直接投资为主的?国开金融?子公司。现在，为适应我国经济发展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略发展需要、以长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团发展。[判断题]86.当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，外汇贬值，本币升值A)正确B)错误答案:错解析:当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会使