中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷29)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷29)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列关于商业银行中间业务的特点的说法中，错误的是（）。A)不运用或不直接运用银行的自有资金B)会承担很大的市场风险C)以接受客户委托为前提D)以收取服务费、赚取差价的方式获得收益答案:B解析:A、C、D项均属于商业银行中间业务的特点，另外，商业银行中间业务不承担或不直接承担市场风险。中间业务种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收人中所占的比重日益上升。[单选题]2.()是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A)银团贷款B)项目贷款C)中长期贷款D)贸易融资答案:D解析:D贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。项目贷款即固定资产贷款，一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。银团贷款指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本币贷款或授信业务。故选D。[单选题]3.商业银行通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人的风险等级时，债务人评级范围包括（）。A)债务人和债项B)保证人和债项C)债务人和保证人D)保证人和被保证人答案:C解析:商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，应该通过内部评级确定每个非零售风险暴露债务人和债项的风险等级。其中，债务人评级范围要包括所有的债务人与保证人。[单选题]4.商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划是（）。A)保本浮动收益理财计划B)固定收益理财计划C)保证收益理财计划D)非保本浮动收益理财计划答案:D解析:非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，但并不保证客户本金安全的理财计划。[单选题]5.（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A)金融监管机构的审慎监管B)存款保险制度C)最后贷款人制度D)风险准备金制度答案:C解析:最后贷款人制度是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。[单选题]6.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(?)。A)某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B)某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C)某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D)某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款答案:D解析:D?A选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款；B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为；C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过三年)；D选项将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。故选D。[单选题]7.（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A)银行间债券市场B)场内债券市场C)柜台交易债券市场D)证券公司间债券市场答案:A解析:1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。故选A。[单选题]8.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。A)货币资金融通B)风险分散与风险管理C)优化资源配置D)经济调节答案:C解析:要注意金融市场各个功能的具体含义。?[单选题]9.国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法就是（）。A)全额清算B)国际清算业务C)国际支付业务D)国际联行清算答案:B解析:按地域划分，清算业务分为国内联行清算和国际清算。其中，国际清算是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。[单选题]10.（）是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营，信用状况等进行的一整套规范化，制度化和指标化的综合等级评定制度。A)骆驼评级体系B)ARROW评级体系C)?腕骨?监管指标体系D)风险评价体系答案:A解析:骆驼(CAMEL)评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。[单选题]11.权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）。A)90%B)80%C)70%D)60%答案:B解析:权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%。[单选题]12.()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A)信用风险B)操作风险C)声誉风险D)合规风险答案:D解析:D合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。[单选题]13.银行柜面工作人员朱某在对客户解释什么是避险产品时说：?避险产品就是没有风险的产品，凭我们银行的实力，你这点投资都保证不了，那还能行吗??朱某的这种做法有违()。A)职业操守中的?公平对待?要求B)职业操守中的?了解客户?要求C)职业操守中的?信息披露?要求D)职业操守中的?授信尽职?要求答案:C解析:C信息披露原则要求根据监管规定要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，因此朱某违反了此原则。[单选题]14.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张（）。A)解除B)抵销C)撤销D)赔付答案:B解析:债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。[单选题]15.如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通，则它可以参加（）市场。A)同业拆借B)商业票据C)回购协议D)大额可转让定期存单答案:C解析:回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。[单选题]16.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A)现金支取B)借款相关的业务C)转账结算D)现金缴存答案:A解析:A一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，因此可以办理转账结算及借款相关的业务。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。故选A。[单选题]17.目前，各家银行多采用()计算整存整取定期存款利息。A)逐笔计息法B)按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C)由储户自己选择计息方式D)积数计息法答案:A解析:A目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。故选A。[单选题]18.净利息收益率是净利息收入与（）之比。A)生息资产平均余额B)总资产平均余额C)流动资产平均余额D)净资产平均余额答案:A解析:由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率(NIM，又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。[单选题]19.下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A)进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇B)出口押汇是一种无追索权的票据融资行为C)进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款D)出口押汇在国际上也叫议付答案:B解析:出口押汇业务是指银行凭借获得的货运单据质押权利有追索权地对即期信用证项下票据进行融资的行为。故B选项错误。进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇。进口信用证下押汇指在进口代收业务中，银行应开证申请人要求，在与其达成单据及货物归银行所有的协议后，银行以信托收据方式向其释放单据并先行对外付款。进口代收项下押汇指在进口代收业务中，银行应开证申请人要求，在与其达成单据及货物归银行所有的协议后，银行以信托收据方式向其释放单据并先行对外付款。故A、C选项正确。出口押汇国际上又叫议付，即给付对价的行为。故D选项正确。[单选题]20.通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。（）A)越大；越多B)越小；越多C)越大；越少D)越小；越少答案:A解析:在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑时间范围。通常而言，时间越长，银行面临的非预期损失越大，所需的经济资本就越多。[单选题]21.合同成立需要具备要约和()阶段。A)执行B)承诺C)协商D)登记答案:B解析:B当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。故选B。[单选题]22.在代理的种类中，（）主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。A)法定代理B)委托代理C)指定代理D)自然代理答案:A解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系。法定代理主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。[单选题]23.下列金融市场中不属于场内交易市场的是(?)。A)中国金融期货交易所?B)大连商品交易所C)全国银行间债券市场?D)上海证券交易所答案:C解析:C场内交易市场又称为有形市场，是指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场，如股票交易所等。场外市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场。交易所属于场内交易市场，全国银行间债券市场属于场外市场。故选C。[单选题]24.2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于()，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。A)制定法规B)管理和经营国家外汇储备C)制定与执行货币政策D)经理国库答案:C解析:C2003年修订的《中国人民银行法》规定，中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于制定与执行货币政策，维护币值的稳定以及对金融市场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣发展。故选C。[单选题]25.境内商业银行买入外国可自由兑换的汇票时所使用的外汇牌价是（）。A)现汇买入价B)现钞卖出价C)现钞买入价D)现汇卖出价答案:A解析:银行外汇牌价表中的现汇买入价／现钞买入价／现汇卖出价／现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。其中：①现汇买入价(汇买价)是银行买入外汇的价格；②现钞买入价(钞买价)是银行买入外币现钞的价格；③现汇卖出价(汇卖价)是银行卖出外汇的价格；④现钞卖出价(钞卖价)是银行卖出外币现钞的价格。[单选题]26.在现称为?五大行?的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A)中国银行；中国农业银行B)中国银行；中国工商银行C)交通银行；中国农业银行D)交通银行；中国工商银行答案:C解析:C交通银行是1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制银行。工商银行于2005年整体改制为股份有限公司，中国银行、中国建设银行均于2004年整体改制为股份有限公司。2007年1月召开的全国金融工作会议决定，稳步有序地推进中国农业银行股份制改革。[单选题]27.（）是利率市场化机制形成的核心。A)公定利率B)官方利率C)基准利率D)市场利率答案:C解析:基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。?[单选题]28.某一商业银行一年内净利息收入为20万元，非利息收入为10万元，银行的营业收入为100万元，那么非利息收入占营业收入比是()。A)10%B)20%C)30%D)83%答案:A解析:A非利息收入占营业收入比=非利息收入／营业收入×100%=10/100×100%=10%。[单选题]29.建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的（）。A)信息系统控制B)报告机制C)人员管理D)内控文化答案:B解析:建立有效的信息沟通机制，确保董事会、监事会、高级管理层及时了解本行的经营和风险状况，确保相关部门和员工及时了解与其职责相关的制度和信息。这属于公司内部控制保障体系中的报告机制。[单选题]30.在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A)净现金流量B)净利润C)净资产D)净资产利润率答案:A解析:在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金流量的时间对价值影响也不大，因此，影响银行价值的主要变量是净现金流量。[单选题]31.董事会例会每季度应至少召开（）次。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:董事会例会每季度应至少召开1次。[单选题]32.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度（）A)最终成果B)唯一指标C)静态指标D)动态指标答案:D解析:国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度动态指标。[单选题]33.在我国，金融租赁公司特指由中国银行业监督管理委员会批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A)期货交易B)期权交易C)信用交易D)现货交易答案:A解析:期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。[单选题]34.高管层应在（）的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险容忍／偏好和各项政策相符。A)监事会B)股东大会C)银监会D)董事会答案:D解析:略[单选题]35.法定的公司成立日期是（）。A)公司申请设立登记的日期B)公司开业的日期C)公司营业执照签发日期D)公司申请营业执照的日期答案:C解析:公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。[单选题]36.（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A)市场流动性风险B)融资流动性风险C)商品价格风险D)市场风险答案:A解析:市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡．商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。?[单选题]37.关于合同成立的表述错误的是（）。A)当事人对合同条款必须坚持协商一致的原则B)合同的成立不必具备要约和承诺阶段C)双方当事人订立合同应该符合法律规定D)当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案:B解析:B项，当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。[单选题]38.在我国，以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标的非金融机构是()。A)信托公司B)货币经纪公司C)金融租赁公司D)金融资产管理公司答案:D解析:D自2000年11月1日起实施的《金融资产管理公司条例》第二条规定：?金融资产管理公司，是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。?同时，第三条规定了其经营目标：?金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任。?故选D。[单选题]39.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于?交流合作?规定的是（）。A)交流客户信息B)交流未公开的财务情况C)交流先进经验D)交流机构内部资料答案:C解析:银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。[单选题]40.（）是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。A)欧洲中央银行B)世界贸易组织C)巴塞尔委员会D)世界货币基金组织答案:C解析:巴塞尔委员会是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。[单选题]41.（）是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。A)股东大会B)董事会C)监事会D)公司经理答案:C解析:考察公司的组织机构。监事会是公司的法定监督机构，负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。[单选题]42.依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行A)占有票据即能行使票据权利．不问占有原因和资金关系B)转让票据须以向受让方交付票据为先决条件C)取得票据无需合法原因D)参考答案：B?答案:B解析:票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因．只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。?[单选题]43.我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A)F股B)H股C)B股D)A股答案:B解析:H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。[单选题]44.?2012年4月10日，某商业银行宣布了一项资产改善计划，包括以股票红利替代现金红利，该措施可以（）。A)增加商业银行资产规模B)增加商业银行盈利C)增加商业银行核心资本D)增加商业银行风险加权资产答案:C解析:商业银行可以通过以下途径来增加核心资本：增发新股、配股、减少分红以转增资本等。[单选题]45.（）又叫作辛迪加贷款。A)项目贷款B)流动资金循环贷款C)银团贷款D)贸易融资贷款答案:C解析:银团贷款又叫作辛迪加贷款。[单选题]46.以下哪一项是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失（）。A)经济资本B)监管资本C)会计资本D)核心资本答案:A解析:经济资本是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。[单选题]47.下列()属于资本市场的特点。A)偿还期短、流动性强、风险小B)偿还期短、流动性小、风险高C)偿还期长、流动性小、风险高D)偿还期长、流动性强、风险小答案:C解析:C货币市场的偿还期短、流动性强、风险小；资本市场偿还期长，流动性小，风险高。故选C。[单选题]48.根据中国人民银行法，第四条规定的中国人民银行的职责来分析的。A)会员大会B)秘书处C)理事会D)常务理事会答案:B解析:中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。[单选题]49.资产托管业务是指（）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。A)具备托管资格的信托机构B)商业银行C)投资基金公司D)具备托管资格的商业银行答案:D解析:资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。[单选题]50.风险管理的最基本要求是（）。A)风险计量B)风险监测C)风险识别D)风险控制答案:C解析:此题可以通过我们的逻辑思维来判断。风险管理的流程应当是按照识别-计量-监测-控制的顺序来进行的。有效识别风险是风险管理最基本的要求。其关注的主要问题是：风险因素、风险的性质以及后果、识别的方法及其效果。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。[单选题]51.债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于_________日，最长不得超过_________个月。（）A)15；1B)15；3C)30；1D)30；3答案:D解析:破产债权，是指在人民法院受理破产申请时对债务人享有的债权。人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个月。[单选题]52.经济全球化的表现不包括()。A)金融市场国际化?B)资本流动全球化C)国际分工的深化?D)局部战争从未停止答案:D解析:D经济全球化主要表现在四个方面：贸易全球化、投资全球化、金融全球化和跨国公司生产经营全球化。ABC三个选项属于经济全球化的表现，D选项只会阻碍经济全球化发展的进程，不是表现形式。故选D。第2部分：多项选择题，共31题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行的特征包括（）。A)以业务线垂直运作和管理为主B)前中后台集中式运作管理C)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化D)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控E)以客户为中心答案:ACDE解析:ACDE项均属于流程银行的特征，除此之外流程银行的特征还包括实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式以及中后台集中式运作管理。故B错误[多选题]54.我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不包括()。A)在银行体系以外流通的现金B)居民活期存款C)居民定期存款D)居民金融资产投资E)流通中的现金答案:BCD解析:BCDM0是流通中现金，即银行体系以外流通的现金。故选BCD。[多选题]55.对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括(?)。A)刑事责任?B)民事责任C)行政处分?D)行政处罚E)其他行政处理措施答案:ABDE解析:ABDE对于违反银行业监督管理的规定，需要追究法律责任的形式包括刑事责任、民事责任、行政处罚和其他行政处理措施。行政处分是指国家机关、企事业单位对所属的工作人员和职工违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施，不涉及法律责任问题。故选ABDE。[多选题]56.货币的职能包括()。A)价值尺度B)价值手段C)流通手段D)储藏手段E)支付手段答案:ACDE解析:A,C,D,E货币的职能是货币本质的具体体现，货币在与商品交换发展过程中，逐步形成了价值尺度、流通手段、储藏手段、支付手段等职能。[多选题]57.下列属于巴塞尔委员会的成员的是（）。A)阿根廷B)韩国C)日本D)中国E)中国台湾答案:ABCD解析:E项，中国台湾不属于巴塞尔委员会的成员，中国香港是巴塞尔委员会的成员。[多选题]58.在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列()措施。A)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境B)申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利C)申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利D)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态E)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利答案:AC解析:AC在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：①直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；②申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。故选AC。[多选题]59.依照《破产法》，债权人可以向人民法院提出的申请有(?)。A)重整?B)和解?C)重组?D)破产清算E)延期偿还债务答案:AD解析:?AD《企业破产法》第二条规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。故选AD。[多选题]60.中央银行实行的再贴现政策主要包括(?)两方面的内容。A)调整再贴现率?B)规定再贴现票据的种类C)再贷款?D)调整法定存款准备金率E)中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券答案:AB解析:AB再贴现政策包括两方面内容：调整再贴现率和规定再贴现票据的种类。C选项再贷款是不同于再贴现的一种货币政策工具；D选项调整法定存款准备金率是存款准备金工具；E选项中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券是公开市场业务的内容。故选AB。[多选题]61.通货膨胀对社会经济的影响有（）。A)生产成本提高，生产性投资风险加大B)使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算C)引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配D)有利于债权人而不利于债务人的分配E)使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币答案:ABCE解析:选项D，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。[多选题]62.债权人委员会行使下列职权（）。A)监督债务人财产的管理和处分B)审查管理人的费用和报酬C)监督破产财产分配D)提议召开债权人会议E)通过债权人财产的管理方案答案:ACD解析:债权人委员会行使下列职权：（1）监督债务人财产的管理和处分（2）监督破产财产分配（3）提议召开债权人会议(4)债权人会议委托的其他职权[多选题]63.我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。A)现金管理服务B)资产管理C)财务分析与规划D)投资建议E)个人投资产品推介答案:CDE解析:投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。[多选题]64.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于()。A)货币市场B)资本市场C)现货市场D)期货市场E)金融市场答案:AC解析:AC金融工具期限在一年以下(包含一年)的属货币市场，A选项正确；资本市场交易的金融工具期限在一年以上，B选项错误；当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场是现货市场，C选项正确；E项说法太笼统了，E项错误。故选AC。[多选题]65.按照发行对象划分，银行卡可分为（）。A)单位卡B)个人卡C)信用卡D)借记卡E)贷记卡答案:AB解析:按照发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡。[多选题]66.中国银行业监督管理委员会的监管对象包括（）。A)金融租赁公司B)信托投资公司C)基金公司D)保险公司E)政策性银行答案:ABE解析:《银行业监督管理法》第2条规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构．是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。基金公司归中国证监会监管．保险公司归中国保监会监管。?[多选题]67.资产价格渠道主要有（）A)货币政策效应B)规模效应C)斯宾塞效应D)托宾效应E)消费财富效应答案:DE解析:资产价格渠道主要有：（1）托宾q理论的托宾效应（2）莫迪利安尼的消费财富效应[多选题]68.长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行()。A.普通金融债券A)次级金融债券B)混合资本债券C)一年以内到期的债券D)回购协议债券E)?答案:ABC解析:长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。?[多选题]69.投资是GDP的三大构成部分之一，下列属于投资的有（）。A)私人购买住房的支出B)政府消费C)固定资本形成D)非房地产投资E)存货增加答案:ACDE解析:从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。投资也称为资本形成，包括固定资本形成(其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分。私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中。B项属于消费。[多选题]70.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）。A)银行通常将操作风险看作是对其市场价值最大的威胁B)操作风险是银行最为复杂的风险种类，也是我国大部分银行面临的主要风险C)操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发D)操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险E)操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险答案:CDE解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。E选项表述正确。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。D选项表述正确。操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面，经常与市场风险、信用风险等其他风险交织并发。C选项表述正确。银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。A选项表述有误。信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。B选项表述有误。故本题选CDE。[多选题]71.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法。A)老员工向新员工介绍工作经验B)客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C)业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D)在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E)对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会答案:ABCD解析:同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准则。[多选题]72.建立垂直化风险管理体系包括（）。A)建立垂直化的组织运作机制B)将风险管理职能进一步向分行扩散C)将风险管理职能进一步向总行本部集中D)提高风险管理的专业化水平E)建立重大风险事项管理和应急处理机制答案:ACDE解析:建立垂直化风险管理体系包括：①建立垂直化的组织运作机制；②将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；③提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；④建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。[多选题]73.离岸银行业务的主要服务对象包括（）。A)居民客户B)境外自然人C)境外政府机构D)境内机构的境外代表机构E)港、澳、台的法人答案:ABCE解析:离岸银行业务的主要服务对象为：①非居民客户，指在境外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构，即离岸银行业务的主要服务对象为境外公司(含离岸公司)和境外个人。②居民客户，指在境内注册成立的企业，经监管部门批准，也可开立离岸账户、办理离岸业务。[多选题]74.我国商业银行开展理财业务经营活动应当符合的审慎监管要求是（）。A)无风险经营B)主要监管指标符合监管要求C)具有良好的信息技术系统D)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队E)制定理财业务风险监测指标和风险限额答案:BCDE解析:商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：(1)主要监管指标符合监管要求。(2)具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算。(3)有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。(4)制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系。[多选题]75.行政强制措施的设定和实施应当遵循的原则有（）。A)法定性B)适当性C)教育与强制相结合D)禁止谋取私利E)适用性答案:ABCD解析:行政强制的设定和实施应当遵循法定性、适当性、教育与强制相结合、禁止谋取私利等原则。[多选题]76.具体来讲，我国的银行监管目标主要有（）。A)增强市场信心B)减少金融犯罪C)增进公众对现代金融的了解D)保护存款人和广大金融消费者的利益E)支持实体经济发展，防范金融风险答案:ABCDE解析:我国银行监管目标目前主要包括题中A…BCD、E五个选项的内容。[多选题]77.下列属于担保法规定的担保方式的有（）。A)保证B)抵押C)处分权D)定金E)书面承诺权答案:ABD解析:《担保法》规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。?[多选题]78.下列关于商业银行提供的国际贸易融资服务，说法错误的有（）。A)对于进口押汇，进口商收到单据后需要支付货款B)进口押汇、国际保理、减免保证金开证均属于进口方银行为进口商提供的服务C)对于提货担保，货物先于正本货运单据到港，进口商希望先提货D)打包放款、出口押汇、提货担保均属于出口方银行为出口商提供的服务E)对于出口商，若使用出口票据贴现，则在其业务经营中会出现资金缺口答案:BD解析:商业银行提供的国际贸易融资服务种类及进出口商的融资特点如表6-2所示。表6-2商业银行提供的国际贸易融资服务[多选题]79.从管理会计角度划分，可将银行组织架构分为（）。A)成本中心B)利润中心C)事业部制组织架构D)矩阵型组织架构E)总分行型组织架构答案:AB解析:商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类：①从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构；②从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构、以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；③从管理会计角度划分，可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。[多选题]80.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。A)中文大写金额数字前应标明?人民币?字样，未印该字样的，应加填?人民币?三字B)票据的出票日期必须使用阿拉伯数字C)中文大写金额数字到?元?、?角?为止的，在?元?、?角?之后，应写?整?(或?正?)字D)在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加?零?E)在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的?仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分?字样答案:BCD解析:B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。C项，中文大写金额数字到?元?为止的，在?元?之后，应写?整?(或?正?)字；在?角?之后可以不写?整?(或?正?)字；大写金额数字有?分?的，?分?后面不写?整?(或?正?)字。D项，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加?零?；日为拾壹至拾玖的，应在其前加?壹?。[多选题]81.准入职责内容包括()。A)机构准入B)业务范围准入C)人员准入D)股东变更审查E)银监会准入答案:ABCD解析:A,B,C,D准入职责包括机构准入、业务范围准入、人员准入和股东变更审查。[多选题]82.犯罪的特征是（）A)人员复杂性B)社会危害性C)影响广泛性D)刑事违法性E)发生随时性答案:BD解析:犯罪的特征包括了两点：①社会危害性；②刑事违法性。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]83.创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性，所示创新具有风险不可控原则。()A)正确B)错误答案:错解析:创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定，银行创新时必须保证风险可控。[判断题]84.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。()A)正确B)错误答案:对解析:国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。[判断题]85.?认识你的业务?，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。（）A)正确B)错误答案:错解析:?认识你的业务?，要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并熟知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。题中描述的是?认识你的风险?。[判断题]86.银行卡必须具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能。?(?)A)正确B)错误答案:错解析:银行卡是由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的银行卡都具有全部功能。[判断题]87.对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（