中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷15)

试卷科目：中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力(习题卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共53题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列属于用益物权的是（）。A)抵押权B)建设用地使用权C)私人所有权D)留置权答案:B解析:物权包括所有权、用益物权和担保物权。用益物权是指权利人依法对他人的物享有占有、使用和收益的权利，比如土地承包经营权、建设用地使用权、宅基地使用权等。所有权包括国家所有权、集体所有权、私人所有权，并派生出建筑物区分所有权。担保物权包括抵押权、质权和留置权。[单选题]2.当一国存在较大国际收支逆差时，会造成（）。A)外汇汇率上涨，本币对外贬值B)外汇汇率下降，本币对外贬值C)外汇汇率上涨，本币对外升值D)外汇汇率下降，本币对外升值答案:A解析:国际收支是影响汇率变动的最重要因素。当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少，对外汇的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨，本币对外贬值。反之，若一国国际收支顺差，本国出口增加，外汇收入增加，进口减少，外汇支付减少，外汇供给大于支出，造成本币对外升值，外汇汇率下跌。[单选题]3.金融租赁公司的目的是（）。A)租赁业务B)营业和收取报酬C)资金融通D)提高企业集团资金使用效率答案:C解析:金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。与之相对的是实物租赁公司，主要从事的业务是经营性租赁业务。[单选题]4.甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（）。A)不安抗辩权B)撤销权C)同时履行抗辩权D)代位权答案:D解析:代位权，是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。本题中乙怠于行使其对丙的债权，且该债权已经到期，符合代位权行使的条件，甲可以代位行使乙对丙的债权，得到清偿。[单选题]5.下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。A)不得进行洗钱活动B)法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税C)商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格D)法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则答案:C解析:程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。选项A属于禁止性规定；选项B、D属于义务性规定。[单选题]6.在金融市场上能够引导货币资金合理流动和配置的是金融资产的（）。A)交易B)面值C)价值D)价格答案:D解析:价格机制是市场机制中最敏感、最有效的调节机制，价格的变动对整个社会经济活动有十分重要的影响。[单选题]7.贷款业务最主要的风险是()。A)操作风险B)战略风险C)市场风险D)信用风险答案:D解析:D银行发放贷款给借款人，若借款人违约而不归还贷款，则银行将损失巨额的资金。借款人违约不归还贷款的风险是信用风险，因此贷款业务最主要的风险是信用风险。故选D。[单选题]8.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为()。A)个人消费额度贷款B)个人权利质押贷款C)个人经营贷款D)个人住房最高额抵押贷款答案:B解析:B借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个人权利质押贷款。故选B。[单选题]9.资产负债管理的核心策略是（）。A)表内资产负债匹配B)表外工具规避表内风险C)利用证券化剥离表内风险D)表内表外合并答案:A解析:资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。[单选题]10.债券发行者自己组织销售的证券发行方式是（）。A)直接发行B)间接发行C)代理发行D)公开发行答案:A解析:直接发行是指债券发行人直接向投资者推销债券，而不需要中介机构进行承销。[单选题]11.公司里的日常业务执行与经营决策机构是（）。A)董事会B)总经理C)监事会D)股东大会答案:A解析:董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。[单选题]12.中国银行业协会的宗旨是()。。A)严格与合理地监管银行业金融机构B)依法制定和执行货币政策C)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D)促进会员单位实现共同利益答案:D解析:D题中A和C选项中的监督职能属于银监会；B选项中的制定和执行货币政策职能属于中国人民银行。中国银行业协会的宗旨是促进会员单位实现共同利益。故选D。[单选题]13.下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（）。A)中国证券监督管理委员会B)中国证券登记结算公司C)中国证券业协会D)中国证券经营机构答案:C解析:中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。[单选题]14.下列不属于市场风险计量方法的是（）。A)外汇敞口分析B)敏感性分析C)压力测试D)最小二乘法答案:D解析:市场风险的计量方法有缺口分析、久期分析、外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析与情景分析、压力测试。[单选题]15.下列()情况，中国银监会可以对商业银行实施监管。A)严重违法经营B)严重危害金融秩序C)已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D)损害社会公众利益答案:C解析:C《商业银行法》第64条规定，商业银行已经或者可能发生信用危机严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实施接管。[单选题]16.下列不属于非银行金融机构的是（）。A)企业集体财务公司B)信托公司C)汽车金融公司D)典当行答案:D解析:由中国银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。[单选题]17.以下有关银行业从业人员应当遵守的原则表述不正确的有()。A)以高标准职业道德规范行事B)品行正直C)恪守诚实信用D)诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不过有理由时可以抗辩答案:D解析:D诚实信用的原则应该是实质意义上的恪守，不能够以任何理由违反和抗辩。[单选题]18.等同于贷款的授信业务转换系数为（）A)75％B)150％C)100％D)50％答案:C解析:等同于贷款的授信业务转换系数为100％。[单选题]19.大额存单的期限品种不包括（）。A)7天B)3个月C)6个月D)5年答案:A解析:大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、94"B、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。[单选题]20.（）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。A)宏观层面B)中观层面C)业务层面D)职能层面答案:B解析:银行业务创新包括三个层面的?创新?：宏观层面、中观层面和微观层面。①宏观层面的金融创新是指货币信用制度、体制的变革与突破；②中观层面的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化；③微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。[单选题]21.下列不属于短期借款的是（）。A)债券回购B)次级金融债券C)向中央银行借款D)同业拆借答案:B解析:短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、债券回购和向中央银行借款等形式。[单选题]22.以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少于公司股份总数的()。A)20％B)25％C)35％D)51％答案:C解析:C我国《公司法》规定，以募集方式设立股份有限公司的，发起人认购的股份不该少公司总股份的35％。故选C。[单选题]23.在商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是(?)。A)金融产品创新?B)机构设置创新?C)管理模式创新?D)制度安排创新答案:A解析:A金融产品创新是银行金融创新中的最重要内容，是各家银行之间竞争的焦点。故选A。[单选题]24.（）是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。A)法定代理B)直接代理C)委托代理D)指定代理答案:D解析:指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。[单选题]25.下列关于合同的法律特征表述错误的是()。A)合同依法成立，即具有法律约束力B)合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C)合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D)订立合同是一种民事法律行为答案:B解析:B当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位和个人不得非法干预。B选项的表述错误。故选B。[单选题]26.保险公司按照（）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A)经营产品B)保险责任C)出资人D)经营方式答案:A解析:保险公司按照经营方式分类，可以分为直接保险公司和再保险公司；按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司；按照出资人分类，可分为中资保险公司和中外合资保险公司。[单选题]27.下列金融工具中，其职能主要是用于支付、便于商品流通的是()。A)股票B)公司债券C)银行承兑汇票D)期权、期货答案:C解析:C题中A选项股票和B选项公司债券是用来投资和筹资的，D选项期权、期货是用来保值投机的。故选C。[单选题]28.甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。A)设权性B)要式性C)无因性D)文义性答案:C解析:票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利，这体现了票据的无因性。[单选题]29.下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是()。A)通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B)生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C)通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数。D)通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大答案:A解析:A本题考查对于通货膨胀和通货紧缩的了解。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。消费者物价指数是使用最多最普遍的，但并不一定是最好的。通货紧缩与通货膨胀一样对经济有着不利的影响，故我们把物价稳定作为宏观经济的一个重要目标。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨；对应的，通货紧缩是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地下跌。故选A。[单选题]30.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。A)货款业务B)贷款承诺业务C)委托贷款业务D)银团贷款业务答案:C解析:C题干内容为《贷款通则》对委托贷款业务的定义。银团贷款业务属于贷款业务的一种，是直接向借款人提供资金。贷款承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的贷款业务。故选C。[单选题]31.合同生效是指（）。A)合同履行完毕B)合同双方当事人按照约定履行义务C)已经成立的合同具有法律约束力D)合同订立过程的结束答案:C解析:合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。合同成立是合同生效的前提。[单选题]32.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。A)公司名称B)公司注册资本C)法人资格D)贷款资格答案:C解析:公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。[单选题]33.《民法通则》规定了法人应当具备的条件，（）不是法人成立的要件。A)有必要的财产和经费B)以营利为目的C)有自己的名称和场所D)能够独立承担民事责任答案:B解析:?法人?成立的条件包括：(1)依法成立；(2)有必要的财产和经费；(3)有自己的名称、组织机构和场所；(4)能够独立承担民事责任。[单选题]34.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A)监管规避B)协助执行C)内幕交易D)反洗钱答案:B解析:B?协助执行?要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。该行为违反了?协助执行?规定。故选B。[单选题]35.不属于我国政策性银行机构的是()A)国家开发银行B)中国邮政储蓄银行C)中国进出口银行D)中国农业发展银行答案:B解析:B1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。[单选题]36.以下不属于收益率曲线的作用的是（）A)计算相似期限不同债券相对价值B)用于债务市场工具的定价C)反映远期收益率水平的指标D)用于计算和比较各种期限安排的收益答案:B解析:收益率曲线主要具有的五方面用途：1.用于设定所有债务市场工具的收益率；2.用于远期收益率水平的指标；3.用于计算和比较各种期限安排的收益；4.计算相似期限不同债券相对价值；5.用于利率衍生工具的定价[单选题]37.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为()。A)应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报B)这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了C)自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款D)该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪答案:A解析:A银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或监管部门甚至国家司法机关举报。故选A。[单选题]38.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是()。A)未入小学的儿童B)在校小学六年级(含六年级)以上学生C)在校小学四年级(含四年级)以上学生D)在校初一(含初一)以上学生答案:C解析:C目前，教育储蓄存款的储户对象只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生。故选C。[单选题]39.金融市场的参与者通过买卖金融市场转移或接受风险，利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。A)货币资金融通B)风险分散与风险管理C)资源配置D)经济调节答案:B解析:金融市场的功能包括：货币资金流通、风险分散与风险管理、资源配置、经济调节和定价功能。根据题干可知与风险有关。[单选题]40.银行保护客户的利益方面不包括()。A)审慎尽责B)充分信息披露C)引导消费D)客户资产隔离答案:C解析:C银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。[单选题]41.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是（）。A)国际清算银行B)中国银行业协会C)美国银行家协会D)香港银行公会答案:B解析:国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行公会等。[单选题]42.下列阶段不属于经济周期的是()。A)开始阶段B)繁荣阶段C)衰退阶段D)复苏阶段答案:A解析:经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。.[单选题]43.关于利益冲突原则，下列说法错误的是()。A．银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则A)存在潜在冲突的情形下，可以不向所在机构管理层说明利益冲突的情况B)银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品．C)应当明确区分所在机构利益与个人利益D)银行业从业人员应当正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系答案:B解析:B利益冲突原则要求银行业从业人员做到存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。故选B。[单选题]44.人民币的法定管理部门是（）。A)中国人民银行B)商业银行C)国务院D)财政部答案:A解析:人民币的法定管理部门是中国人民银行，负责人民币的统一印制、发行、兑换、收回、销毁等工作。[单选题]45.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险属于()。A)法律风险B)操作风险C)合规风险D)违规风险答案:C解析:C合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选C。[单选题]46.物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。A)生产者物价水平B)消费者物价水平C)国内生产总值D)物价总水平答案:D解析:物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或急剧的波动，避免出现通货膨胀和通货紧缩。[单选题]47.下列关于要约的撤销和撤回的说法中，错误的是（）。A)要约可以撤销和撤回B)要约人确定了承诺期限的，要约不可撤销C)撤销要约的通知应当在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人D)受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约依然有效答案:D解析:有下列情形之一的，要约失效：(1)拒绝要约的通知到达要约人。(2)要约人依法撤销要约。(3)承诺期限届满，受要约人未作出承诺。(4)受要约人对要约的内容作出实质性变更。[单选题]48.下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。A)可以办理结算业务B)按有关规定开办各类代理业务C)可以该社资产为其他单位或个人提供担保D)不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务答案:C解析:C农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。C选项错误。故选C。[单选题]49.英国国会通过了（），标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始。A)《国民银行法》B)《反泡沫公司法》C)《金融服务改革法案》D)《金融管理法案》答案:B解析:为防止股票过度投机，英国国会通过了《反泡沫公司法》，标志着世界金融史上政府实施金融监管的正式开始，其主要原则一直影响到今天。但这种监管还不是现代意义上的监管，银行监管制度的正式确立与法律制度紧密相连。[单选题]50.以下关于现场检查的说法，错误的是（）。A)在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构账账之间、表实之间、账实之间、账表之间一致性B)在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员查阅外部审计报告和内部审计报告C)在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况D)在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供所有的资料答案:D解析:在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。在检查中发现问题需要调查取证的，银行业从业人员应积极配合监管人员调阅有关资料，查询计算机业务系统数据，接受调查询问，收集凭证、报表、账册(账页)、问卷、说明材料、被查单位文件、合同、会议记录、外调复函、实物照片等证明材料。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。D项，在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员提供有关的资料，而不是所有的资料。[单选题]51.最后贷款人功能应该也必须由（）来承担。A)中国银行B)中央银行C)商业银行D)银行业监督管理机构答案:B解析:中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中央银行来承担。[单选题]52.村镇银行是指由境内外金融机构、（）、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。A)境内外非金融企业法人B)境外非金融企业法人C)境内非金融企业法人D)境外自然人答案:C解析:第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.大额可转让定期存单的特点有（）。A)记名B)金额较大C)比同期限的定期存款的利率高D)利率既有固定的．也有浮动的E)可以提前支取．也可以在二级市场上流通转让答案:BCD解析:大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。?[多选题]54.我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。A)代售基金B)黄金交易C)证券经营D)外汇买卖E)信托投资答案:CE解析:《商业银行法》第四十三条规定：?商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。?限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。[多选题]55.关于汇率的下列说法中，正确的是()。A．在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值B．日元(JPY)为本币，美元(uSA)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法B)英镑(GBP)为本币，美元(USC)为外币，那么GBP1=USD1．96为间接标价法D)汇率就是两种不同货币之间的比价E)在间接标价法下，汇率降低表示本国货币升值答案:BCD解析:BCD在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值。A、E选项的说法错误；BCD选项说法正确。故选BCD。[多选题]56.极端损失具有?偶发性?的特征，银行应付极端损失的方法有（）。A)定期针对资产进行压力测试B)评估极端损失的影响C)通过交易进行分摊D)提取极端损失准备金E)购买保险答案:ABE解析:对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的影响，建立相应的预警机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的?偶发性?特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。[多选题]57.信用证诈骗罪，其本罪客观方面的表现为()。A)使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件B)使用作废的信用证C)骗取信用证D)使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保E)编造引进资金、项目等虚假理由答案:ABC解析:ABC题中ABC选项为信用证诈骗罪的客观表现，DE选项为贷款诈骗罪的客观表现。故选ABC。[多选题]58.金融监督管理机构包括()。A)中国银行业监督管理委员会B)中国证券监督管理委员会C)中国邮政储蓄银行D)外资银行E)中国保险监督管理委员会答案:ABE解析:金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。@jin[多选题]59.上海银行间同业拆放利率的特点有（）。A)单利B)复利C)有担保D)无担保E)批发性答案:ADE解析:上海银行间同业拆放利率(Shibor)，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。[多选题]60.在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。A)账账之间B)表实之间C)账实之间D)账表之间E)内外之间答案:ACD解析:在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。[多选题]61.商业银行风险管理的组织架构中，?三道防线?分别是（）。A)业务团队是风险管理的?第一道防线?B)决策团队是风险管理的?第一道防线?C)风险管理团队是风险管理的?第二道防线?D)内部审计团队是风险管理的?第三道防线?E)风险预警系统是风险管理的?第三道防线?答案:ACD解析:风险管理的?三道防线?是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。其中，业务团队是?第一道防线?，风险管理团队是第二道防线，内部审计团队是第三道防线。[多选题]62.我国《民法通则》规定的代理种类包括（）。A)法定代理B)无权代理C)委托代理D)表见代理E)指定代理答案:ACE解析:《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。[多选题]63.经济周期也就是经济循环或商业循环，一般分为（）。A)初创阶段B)繁荣阶段C)衰退阶段D)萧条阶段E)复苏阶段答案:BCDE解析:经济周期也称为经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象，一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。[多选题]64.下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是(?)。A)对银行资产和负债的价值影响会不断加大B)银行风险管理难度会加大C)会放大银行的风险事件D)会减少银行的资本来源以及优质客户的流失E)银行风险管理难度减小答案:ABCD解析:ABCD对银行资产和负债的价值影响会不断加大；银行风险管理难度会加大；会放大银行风险的事件；会减少银行的资本来源以及优质客户的流失，都是金融市场发展对银行业的挑战。故选ABCD。[多选题]65.《中华人民共和国公司法》的调整对象为公司的组织和行为，其范围包括()。A)股份有限公司B)有限责任公司C)外资公司D)中外合资公司E)中外合作公司答案:AB解析:AB《中华人民共和国公司法》的调整对象为股份有限公司和有限责任公司的组织和行为。不包括外资公司、中外合资公司和中外合作公司。故选AB。[多选题]66.我国银行监管的四个层次包括（）。A)银行自我监管B)外部监管C)行业自律D)市场约束E)法律约束答案:ABCD解析:银行监管的四个层次为：①银行自我监管；②外部监管；③行业自律；④市场约束。[多选题]67.下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是()。A)诚实信用、守法合规B)信息保密、熟知业务C)专业胜任、勤勉尽职D)保护商业机密与客户隐私、公平竞争E)熟知业务、坚守岗位答案:ABCD解析:属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是：诚实信用、守法合规、信息保密、熟知业务、专业胜任、勤勉尽职、保护商业机密与客户隐私、公平竞争。##[多选题]68.下列不符合授信尽职的行为是()。A)在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提意见B)不按规定进行贷后监控C)省略必要的审核程序D)不当干涉其他审核人员的独立审查意见E)不以足以引起客户注意的方式提示兑责条款答案:ABCD解析:ABCDABCD选项不符合授信尽职的行为，E选项是不符合风险提示的行为。故选ABCD。[多选题]69.?常见的清算模式有（）。A)实时小额清算B)实时全额清算C)净额批量清算D)大额资金转账系统E)小额定时清算答案:BCDE解析:银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。故本题选BCDE。[多选题]70.资产负债管理的策略包括()。A)表内资产负债匹配B)表外资产负债匹配C)表外工具规避表内风险D)表内工具规避表内风险E)利用证券化剥离表内风险答案:ACE解析:A,C,E资产负债管理的策略包括表内资产负债匹配、表外工具规避表内风险和利用证券化剥离表内风险。[多选题]71.下列关于存款利率的表述，正确的有（）。A)存款利率越高，银行的融资成本越高B)存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本C)存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益D)存款利率越高，存款人的利息收入越多E)存款利率越高，银行的利润越高答案:ABCD解析:存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。E项，存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。[多选题]72.下列关于银行业从业人员应当遵守原则的叙述，正确的有(?)。A)品行正直B)恪守诚实信用C)以高标准职业道德规范行事D)品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在E)银行业从业人员对于诚实信用的原则应该从实质意义上恪守，不能以任何理由违反和抗辩答案:ABCDE解析:?ABCDE?银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关，具有高度的外部性，因而对从业人员的要求更高。银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务的机构的声誉。因此，他们应该从实质意义上恪守诚实信用的原则，不能以任何理由违反和抗辩。品行正直是银行从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。故选ABCDE。[多选题]73.下列哪些属于民事主体?()A)婴儿B)动物C)合伙组织D)个体工商户E)国家答案:ACDE解析:ACDE民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。故选ACDE。[多选题]74.票据权利在下列()期限内不行使而消灭。A)持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年，见票即付的汇票、本票，自出票日起2年B)持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月C)持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月D)持票人对支票出票人的权利，自出票H起12个月E)持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月答案:ABCE解析:ABCE票据权利在下列期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年；见票即付的汇票、本票，自出票日起2年；持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月；持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。故选ABCE。[多选题]75.表见代理的构成要件包括（）。A)代理人无代理权B)相对人主观上为善意C)相对人有理由相信无权代理人具有代理权D)代理人以自己的名义为民事法律行为E)相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效答案:ABCE解析:表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；②相对人主观上为善意；③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。[多选题]76.根据《物权法》，物权的基本原则有（）。A)平等保护原则B)物权法定原则C)一物一权原则D)公示、公信原则E)诚实信用原则答案:ABCD解析:根据《物权法》，物权的基本原则有：①平等保护原则，即国家、集体、私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。②物权法定原则，即物权的种类和内容由法律规定。③一物一权原则，一方面是指一个物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；另一方面，也是指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权。④公示、公信原则，其中，公示原则指为了维护交易安全和秩序，必须将物权设立、转移的事实通过一定的方式向社会公开，使其他人知道物权变动的状况；公信原则是指当物权依据法律规定进行了公示，即使该公示方法表现出来的物权存在瑕疵，对于信赖该物权存在并已从事物权交易的人，法律承认其法律效果，以保护交易安全。[多选题]77.下列属于第三产业的有（）。A)交通运输业B)计算机服务和软件业C)制造业D)住宿和餐饮业E)水的生产及供应业答案:ABD解析:国民经济分为第一产业、第二产业和第三产业。第一产业是指农、林、牧、渔业，第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业。第三产业指的是第一产业和第二产业之外的其他行业。A、B、D项均属于第三产业。[多选题]78.下列信用卡的说法中，不正确的有（）。A)我国发卡银行一般给予持卡人最长60天的免息期B)准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金C)信用卡分为准贷记卡和贷记卡D)信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E)当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支答案:AE解析:A项，信用卡一般具有无抵押、无担保贷款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便；E项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。[多选题]79.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括()。A)可观测性B)不可控性C)可控性D)无关性E)相关性答案:ACE解析:A,C,E货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括可观测性、可控性和相关性。[多选题]80.银行业务在实际工作中涉及的法律及监管规则包括（）。A)银行内部的管理制度B)银行业协会制定的行业准则C)直接与银行和管理有关的法律法规D)适用于所有营利性机构的法律法规E)国际惯例答案:CD解析:银行业务涉及的法律法规较为庞杂，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括：①适用于所有营利性机构的法律法规，如会计、税收、工商管理方面的法律、法规；②直接与银行和管理有关的法律法规，如《银行业监督管理法》等。[多选题]81.合同相对性的原则是()。A)主体相对B)内容相对C)责任相对D)性质相对E)目的相对答案:ABC解析:A,B,C合同相对性主要包括主体的相对性、内容的相对性和责任的相对性。[多选题]82.票据上不得更改的记载事项包括()。A)出票人签证B)付款人名称C)收款人名称D)日期E)票据金额答案:CDE解析:CDE根据《票据法》的规定，票据上的记载事项必须符合本法规定。票据金额、日期、收款人名称不得更改．更改的票据全无效。对票据上的其他记载事项，原记载人可以更改，更改时应当由原记载人签章证明。故选CDE。第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]83.中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。()A)正确B)错误答案:对解析:中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。[判断题]84.澳大利亚和荷兰实行的是?双峰?监管型。()A)正确B)错误答案:对解析:等待添加[判断题]85.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。（）A)正确B)错误答案:错解析:电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。[判断题]86.银行业从业人员在向客户进行理财产品的营销活动时，应从对客户有利的方面介绍产品。（）A)正确B)错误答案:错解析:银行业从业人员在向客户进行营销活动时，应坚持做到从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍。[判断题]87.要约人确定了承诺期限的要约仍可撤销。()A)正确B)错误答案:错解析:要约