中级银行从业资格银行管理(习题卷9)

试卷科目：中级银行从业资格银行管理中级银行从业资格银行管理(习题卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格银行管理第1部分：单项选择题，共55题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为()。A)结构性理财产品和非结构性理财产品B)保本型理财产品和非保本型理财产品C)净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D)封闭式理财产品和开放式理财产品答案:C解析:(1)按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。(2)按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。(3)按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。(4)按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。[单选题]2.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是()。A)商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B)商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C)商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D)商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内．应向银监会报告离任原因等有关情况答案:A解析:《商业银行合规风险管理指引》第二十六条规定，?商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。?因此A项错误。《商业银行合规风险管理指引》第二十七条规定，?商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。?B、C、D三项符合《商业银行合规风险管理指引》第二十六条、第二十七条规定，因此正确。[单选题]3.下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）。A)信托公司应当亲自处理信托事务B)信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理C)委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任D)委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务答案:C解析:信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。[单选题]4.信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。A)20％B)30％C)40％D)50％答案:D解析:信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50％。[单选题]5.()对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。A)董事会B)监事会C)高级管理层D)董事长答案:B解析:监事会对股东大会负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。。考点董事、监事、高级管理人员[单选题]6.支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A)7B)15C)20D)10答案:D解析:支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。[单选题]7.下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。A)虚假按揭风险B)虚假权证风险C)虚假抵押担保风险D)借款人信用风险答案:C解析:个人住房贷款的主要风险点包括：(1)虚假按揭风险。(2)虚假权证风险。(3)抵押担保不落实风险。(4)借款人信用风险。(5)个人一手房住房贷款还应重视楼盘竣工风险及后续风险。(6)个人二手房住房贷款还应重视中介机构风险。[单选题]8.（）最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。A)公平原则B)公开原则C)公正原则D)依法原则答案:A解析:公平原则最初来源于民法领域，其核心要义在于平等。[单选题]9.流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。A)最大十户存款比例B)核心负债比例C)存贷比D)最大十家同业融入比例答案:A解析:流动性风险监测指标中，最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。[单选题]10.（）是指商业银行无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A)市场对冲B)汇率对冲C)利率对冲D)自我对冲答案:A解析:市场对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。[单选题]11.利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（）。A)风险转移B)资本管理C)风险对冲D)套期保值答案:C解析:利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和风险对冲。[单选题]12.（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A)资产利润率B)净息差C)成本收入比率D)风险资产利润率答案:C解析:成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。[单选题]13.（）是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。A)自营贷款B)委托贷款C)特定贷款D)信用贷款答案:A解析:按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。自营贷款：指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。委托贷款：指由指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不贷垫资金。特定贷款：指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。[单选题]14.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。A)1个月B)2个月C)3个月D)6个月答案:C解析:定活两便储蓄存款存期不限，存款不满3个月的，按支取日活期利率计息；存期3个月(含)以上、1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过1年(含)的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。[单选题]15.定期存款和活期存款是按照（）划分的。A)客户类型不同B)存款期限不同C)存款币种不同D)取款条件不同答案:B解析:定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。[单选题]16.（）不属于商业银行年度披露的信息。A)基本信息B)财务会计报告C)下一年度发展规划D)年度重大事项答案:C解析:商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、年度重大事项等。[单选题]17.以下不属于2009年试点阶段，消费金融公司试点的城市的是（）。A)北京B)上海C)南京D)成都答案:C解析:2009年中国银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，并经国务院批准，在北京、天津、上海、成都四地各设立一家消费金融公司进行试点。[单选题]18.《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。A)银保监会及其派出机构B)证监会及其派出机构C)中国人民银行D)银行业协会答案:A解析:《行政处罚办法》第七条规定，银保监会及其派出机构在处罚银行金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚，即规定了行政处罚的?双罚制?原则。[单选题]19.非金融类不良资产从资产形态来讲，主要不包括（）资产。A)实物B)股权C)期权D)债权答案:C解析:非金融类不良资产从资产形态来讲，主要包括债权、股权、实物以及其他类型资产。[单选题]20.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是()。A)增加收入B)降低风险C)增加流动性D)调剂短期资金余缺答案:D解析:各银行在正常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。[单选题]21.证券()是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。A)代销B)包销C)发行D)上市答案:A解析:本题主要考查证券代销的概念，注意区分证券包销。[单选题]22.金融租赁公司的发起人，应承诺()年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A)1年B)2年C)3年D)5年答案:D解析:根据《金融租赁公司管理办法》第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。[单选题]23.净稳定资金比例应持续性地不低于（），从2018年1月1日开始实施。A)50％B)85％C)90％D)100％答案:D解析:《巴塞尔协议Ⅲ》有关净稳定资金比例的监管标准的规定，净稳定资金比例应持续性地不低于100％，从2018年1月1日开始实施。[单选题]24.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A)不完善或有问题的内部程序B)无法满足客户流动性C)外部事件D)员工、信息科技系统答案:B解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。[单选题]25.下列不属于信托公司的风险管理体系的是（）。A)促进经营决策，优化资本配置B)区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略C)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配D)风险揭示和信息披露答案:A解析:信托公司风险管理体系包括：(1)区分固有业务和信托业务，实施不同的风险管理策略。(2)信托产品的风险收益与投资者风险偏好要匹配。(3)风险揭示和信息披露。A项不属于信托公司风险管理体系。[单选题]26.风险评估是一个动态过程。每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A)一次B)两次C)三次D)四次答案:A解析:风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。[单选题]27.外汇业务中较独特的风险是（）。A)流动性风险B)利率风险C)外汇风险D)信用风险答案:C解析:在外汇经营活动中，银行除了面临与前述业务相同的风险外，例如信用风险、流动性风险和利率风险等，还会面临外汇风险，这是外汇业务中较独特的风险类型。[单选题]28.因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性是指（）。A)市场风险B)信用风险C)流动性风险D)操作风险答案:A解析:市场风险指因标的资产价格出现与预期逆向的变动而导致金融衍生工具价格出现损失的可能性。[单选题]29.下列不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是（）。A)最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%B)财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币C)现金流量稳定并具有较大规模D)母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币答案:D解析:申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件主要包括：（1）符合国家产业政策并拥有核心主业；（2）最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30%；（3）财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币；（4）现金流量稳定并具有较大规模；（5）母公司成立2年以上，具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验；（6）母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币；（7）母公司具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式，无不当关联交易；（8）母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录；（9）母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股；（10）成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。[单选题]30.以下不属于阶段性股权投资类型的是（）。A)对拟上市公司的阶段性股权投资B)对上市公司的阶段性股权投资C)对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D)对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资答案:C解析:阶段性股权股资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。C项不是阶段性股权投资的类型。[单选题]31.在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。A)1988年9月12日B)1992年9月8日C)2010年9月12日D)2011年12月16日答案:C解析:在2010年9月12日，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。[单选题]32.高风险债券不包括（）。A)信用评级在投资级别以下B)债券结构复杂C)发行人经营杠杆率过低D)债券杠杆率较高答案:C解析:高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。[单选题]33.（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。A)固定收益类理财产品B)保本浮动收益理财产品C)权益类理财产品D)混合类理财产品答案:B解析:根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。[单选题]34.下列关于同业拆借的说法。错误的是()。A)同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B)借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C)同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D)同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率答案:C解析:同业拆借业务通过全国银行间同业拆借市场进行。[单选题]35.下列不属于银行管理流动性风险的内生动力不足之处的是（）。A)保持充足的流动性是有代价的B)流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C)银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D)银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险答案:C解析:银行管理流动性风险的内生动力不足：首先，保持充足的流动性是有代价的。其次，相对于其他风险，流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视。最后，银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险。[单选题]36.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。A)非保本浮动收益理财计划B)保本浮动收益理财计划C)保证收益理财计划D)固定收益理财计划答案:B解析:保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。[单选题]37.（）指的是商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。A)依法筹资原则B)成本控制原则C)量力而行原则D)结构合理原则答案:B解析:商业银行负债业务管理应遵循以下基本原则：依法筹资原则、成本控制原则、量力而行原则、结构合理原则。其中。成本控制原则是指商业银行以负债形式筹集资金，必须考虑商业银行的成本负担能力和经营效益。[单选题]38.银行业金融机构（）承担全面风险管理的最终责任。A)高级管理层B)监事会C)股东大会D)董事会答案:D解析:银行业金融机构董事会承担全面风险管理的最终责任，履行以下职责：(1)建立风险文化。(2)制定风险管理策略。(3)设定风险偏好和风险限额。(4)审批风险管理政策和程序。(5)监督高级管理层开展全面风险管理。(6)审议全面风险管理报告。(7)审批全面风险和各类重要风险的信息披露。(8)聘任风险总监(首席风险官)或其他高级管理人员，牵头负责全面风险管理。(9)其他与风险管理有关的职责。[单选题]39.银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是()。A)为监管人员提供免费的通信工具B)为现场检查的监管人员免费提供交通工具C)为监管人员报销因现场检查支付的费用D)为监管人员提供现场检查要求的文件答案:D解析:银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。[单选题]40.下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A)树立?合规从中层做起?的理念B)树立?合规人人有责?理念C)树立?主动合规?理念D)树立?合规创造价值?理念答案:A解析:合规文化的实现：(1)树立?合规从高层做起?的理念；(2)树立?主动合规?理念；(3)树立?合规人人有责?的理念；(4)树立?合规创造价值?的理念；(5)树立?有效互动?的理念。[单选题]41.（）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。A)同业存放B)同业拆借C)债券融资D)向中央银行借款答案:C解析:债券融资是指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。[单选题]42.（）年银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。A)2003B)2004C)2005D)2006答案:C解析:2005年，为促进我国金融市场的健康发展，加快与国际金融市场的接轨进程，国务院批准货币经纪公司试点工作正式启动，同年8月，银监会颁布了《货币经纪公司试点管理办法》。[单选题]43.商业银行申请开办创新业务．应该按照监管职责划分，向中国银监会或者机构所在地的银监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。A)1个月B)2个月C)3个月D)4个月答案:C解析:商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向中国银监会或者机构所在地的银监局提出申请，监管部门自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。[单选题]44.2007年9月爆发的北岩银行危机．是英国自1866年欧沃伦格尼银行挤兑事件以来发生的第一次大规模的银行挤兑危机。银行挤兑可能引发商业银行的（）。A)信用风险B)流动性风险C)市场风险D)声誉风险答案:B解析:银行挤兑可能引发商业银行的流动性风险。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。[单选题]45.备用信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。A)进口信用证和出口信用证B)可撤销信用证和不可撤销信用证C)跟单信用证和光票信用证D)即期信用证和远期信用证答案:B解析:信用证按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。[单选题]46.（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A)流动性覆盖率B)资本充足率C)夏普比率D)特雷诺比率答案:A解析:流动性覆盖率是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产．能够在规定的流动性压力情景下．通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。净稳定资金比例为可用的稳定资金与所需的稳定资金之比，旨在促进银行建立更稳健的融资结构，避免过于依赖短期批发融资，用充足的稳定资金来源支持其业务活动。另外三大经典风险调整收益衡量指标分别为特雷诺指数(特雷诺比率)、夏普指数(夏普比率)和詹森指数。[单选题]47.（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A)全面检查B)专项检查C)稽核调查D)临时检查答案:C解析:稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。[单选题]48.消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A)3000B)4000C)5000D)6000答案:C解析:消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。[单选题]49.在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A)股东大会B)董事C)高级管理层D)理事会答案:C解析:在商业银行公司治理中，高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。[单选题]50.银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A)全覆盖原则B)审慎性原则C)制衡性原则D)相匹配原则答案:A解析:全覆盖原则，是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。[单选题]51.银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A)纪律处分B)经济处理C)刑事拘留D)通报批评答案:C解析:《银行业金融机构案件问责工作管理暂行办法》第十条规定．?银行业金融机构案件问责主要包括但不限于以下方式：(一)纪律处分：包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等。(二)经济处理：包括扣减绩效工资、降低薪酬级次、要求赔偿经济损失等。(三)其他问责方式：包括通报批评、责令辞职、解除劳动合同等。?[单选题]52.（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A)合规风险识别B)合规风险测试C)合规风险评估D)合规风险监测答案:A解析:合规风险识别是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。[单选题]53.下列不属于消费金融公司的业务创新的是（）。A)消费信贷管理模式B)消费信贷风险控制C)消费信贷产品创新D)加大对新消费重点领域的金融支持答案:B解析:消费金融公司的业务创新：(1)消费信贷管理模式。消费金融公司探索运用互联网等技术手段开展远程客户授权，实现消费贷款线上申请、审批和放贷。优化绩效考核机制，突出整体考核，推行尽职免责制度。根据客户的信用等级、项目风险、综合效益和担保条件，通过贷款利率风险定价和浮动计息规则，合理确定消费贷款利率水平。(2)消费信贷产品创新。消费金融公司创新消费信贷抵质押模式，开发不同首付比例、期限和还款方式的信贷产品。消费金融公司利用互联网技术，运用大数据分析等技术，研发标准化网络小额信用贷款，推广?一次授信、循环使用?，打造自助式消费贷款平台。(3)加大对新消费重点领域的金融支持。消费金融公司不断加大对养老家政健康消费的支持力度，支持旅游休闲消费，支持文化体育消费。尝试探索开发农村消费金融产品。开展农村住房、家电、就学、生活服务等消费信贷产品创新。B项不属于消费金融公司的业务创新。[单选题]54.（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A)合规风险识别B)合规风险测试C)例规风险评估D)合规风险报告答案:D解析:合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。第2部分：多项选择题，共24题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]55.2008年国际金融危机暴露出银行流动性风险管理存在的不足，包括()。A)压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足B)银行流动性风险偏好过高C)未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险D)董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足E)未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求答案:ABCDE解析:2008年国际金融危机的爆发凸显了银行流动性风险管理存在的诸多缺陷，如：董事会和高管层对流动性风险管理的重视程度不够、资源投入不足；银行流动性风险偏好过高；未能有效评估一些快速发展的复杂金融产品或业务所带来的流动性风险；未能有效评估表外或有负债或非契约性义务中潜在的流动性需求；认为市场流动性紧缺不会持续很长时间，未充分考虑关键性融资渠道失效的可能；压力测试情景设置过于宽松，应急计划和压力测试不够有效，优质流动性资产储备不足等。[多选题]56.信托公司设立信托计划，应符合以下要求()。A)参与信托计划的委托人为唯一受益人B)委托人为合格投资者C)信托期限不少于6个月D)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定E)信托受益权分为等额份额的信托单位答案:ABDE解析:信托公司设立信托计划，应当符合以下要求：(1)委托人为合格投资者；(2)参与信托计划的委托人为唯一受益人；(3)单个信托计划的自然人人数不得超过50人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制；(4)信托期限不少于1年；(5)信托资金有明确的投资方向和投资策略，且符合国家产业政策以及其他有关规定；(6)信托受益权划分为等额份额的信托单位；(7)信托合同应约定受托人报酬，除合理报酬外，信托公司不得以任何名义直接或间接以信托财产为自己或他人牟利；(8)中国银保监会规定的其他要求。[多选题]57.紧缩性的财政政策措施包括()。A)减少税收B)增加税收C)减少财政支出D)增加财政支出E)增加转移支付答案:BC解析:紧缩性财政政策是指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求。在国民经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，达到供求平衡。实施紧缩性财政政策的手段主要是减少财政支出和增加税收。ADE三项均为扩张性的财政政策措施。[多选题]58.科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的（）。A)独立性B)一致性C)有效性D)统一性E)全面性答案:AC解析:科学合理的合规管理绩效考核、严格及时的违规问责，有助于提升合规风险管理的独立性和有效性。[多选题]59.根据《商业银行市场风险管理指引》规定，市场风险管理体系的主要要求包括()。A)按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系B)按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本C)商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案D)商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质E)商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致答案:ABCDE解析:主要要求包括：商业银行的董事会和高级管理层应当对市场风险管理体系实施有效监控，商业银行应当指定专门的部门负责市场风险管理工作，商业银行承担市场风险的业务经营部门应当充分了解并在业务决策中充分考虑所从事业务中包含的各类市场风险；商业银行应当制定适用于整个银行机构的、正式的书面市场风险管理政策和程序，管理政策和程序应当与银行的业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应，与其总体业务发展战略、管理能力、资本实力和能够承担的总体风险水平相一致；商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质；商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序，对市场风险实施限额管理，建立市场风险限额体系，并对市场风险有重大影响的情形制订应急处理方案；按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求，建立完善的市场风险管理内部控制体系；按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的市场风险提取充足的资本。[多选题]60.下列关于《有效银行监管的核心原则》的内容说法正确的有（）。A)银行监管者必须掌握完善的监管手段B)监管者应当有权力限制银行当前开展的业务C)可停止批准其开办新业务或收购活动D)有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入E)有权力禁止资产转让及购回自己的股权答案:ABCDE解析:《有效银行监管的核心原则》中提出了?监管者的正规权力?，具体有：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求(如最低资本充足率)或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施；在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照、监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动；还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权；监管者应具备有效的手段解决管理方面的问题，其中包括撤换控股方、管理层或董事．限制其手中的权力，并可在他认为适当的情况下将这批人永远逐出银行业。@##[多选题]61.下列选项中，属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是()。A)商业性贷款理论B)资产转移理论C)预期收入理论D)负债管理理论E)现金管理理论答案:ABC解析:商业性贷款理论、资产转移理论和预期收入理论是西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论。[多选题]62.按照资金来源分类，商业银行的负债业务包括()。A)借入负债B)现金C)票据贴现D)结算中负债E)存款负债答案:ADE解析:按照资金来源渠道划分，商业银行的狭义负债可以细分为存款负债、借入负债和结算中负债。[多选题]63.下列属于行政诉讼的证据的有（）。A)当事人陈述B)鉴定意见C)勘验笔录D)现场笔录E)证人证言答案:ABCDE解析:依据《行政诉讼法》第三十三条的规定，根据证据的不同形式，行政诉讼的证据可以分为书证；物资；视听资料；电子数据；证人证言；当事入陈述；鉴定意见；勘验笔录、现场笔录八类。[多选题]64.广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有（）的较大改进与新应用。A)产品B)市场C)技术D)营销模式E)组织答案:ABCE解析:广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。[多选题]65.根据《中华人民共和国外资银行管理条例》，下列关于外国银行分行的表述，正确的有()。A)可以经营部分或全部外汇业务B)与中资银行分行经营业务范围一致C)目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D)可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务E)与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致答案:AD解析:外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。[多选题]66.审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。A)调查B)审查C)审批D)用信E)不良资产处置答案:ABCDE解析:审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节，设立相应的部门或岗位承担其中各个环节的职责．以实现各环节和部门、岗位间的相互支持和相互制约。[多选题]67.商业银行建立的流动性风险管理的制度框架，制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序，对（）等方面进行了详细规定。A)现金流测算B)限额管理C)风险对冲D)融资管理E)压力测试答案:ABDE解析:商业银行普遍建立了流动性风险管理的制度框架，明确了董事会、高级管理层、负责流动性风险管理的部门、业务部门等的职权；制定了流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序，对现金流测算、限额管理、融资管理、日间流动性管理、压力测试、应急计划、优质流动性资产管理、重要币种的流动性风险管理等方面进行了详细规定。[多选题]68.对于（）等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。A)土地B)生态C)环保D)国防E)经济答案:ACD解析:对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续，一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。[多选题]69.绩效考评是银行业金融机构对考评对象在特定期间内的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。A)职业道德B)经营成果C)投资收益D)风险状况E)内控管理答案:BDE解析:绩效考评是指银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间内的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。[多选题]70.根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产中不得进行批量转让的有()。A)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产B)公司贷款C)个人贷款D)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产E)债务人或担保人为国家机关的资产答案:ACDE解析:《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条规定，?下列不良资产不得进行批量转让：(一)债务人或担保人为国家机关的资产。(二)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产。(三)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产。(四)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款)。(五)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产。(六)国家法律法规限制转让的其他资产。?[多选题]71.根据《商业银行法》，不得担任商业银行的董事、高级管理人员的情形有()。A)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的B)因犯罪被剥夺政治权利的C)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人。并负有个人责任的D)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚的E)个人所负数额较大的债务到期未清偿的答案:ABCDE解析:《商业银行法》第二十七条规定，?有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员：(一)因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的。(二)担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的。(三)担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的。(四)个人所负数额较大的债务到期未清偿的。?[多选题]72.个人贷款可细分为（）。A)个人住房贷款B)个人消费贷款C)个人经营贷款D)个人助学贷款E)固定资产贷款答案:ABCD解析:个人贷款可细分为个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款、个人助学贷款等。E项，固定资产贷款属于公司贷款。[多选题]73.现有的国内结算方式有（）。A)汇票B)本票C)支票D)汇款E)国内信用证答案:ABCE解析:现有的国内结算方式有：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等。[多选题]74.财务顾问是指金融资产管理公司以其（）等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务。A)财务管理B)发展战略C)系统资源D)行业经验E)专业知识答案:CDE解析:财务顾问是指金融资产管理公司以其专业知识、行业经验、系统资源等为基础，接受企业、各级政府等客户委托，为其在不良资产交易、并购重组、投融资、财务管理、企业管理等领域提供的咨询顾问服务，包括独立开展的财务顾问业务和与资产管理、投资和信用使用等业务配套开展的财务顾问业务。[多选题]75.下列关于与汽车消费相关的贷款说法正确的是（）。A)自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B)商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%C)二手车贷款最高发放比例为70%D)汽车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年E)贷款人应该建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别答案:ABCE解析:D项，汽车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。[多选题]76.阶段性股权投资的类型主要包括（）。A)对拟上市公司的阶段性股权投资B)对上市公司的阶段性股权投资C)对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D)对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资E)对股份有限责任公司的阶段性股权投资答案:ABD解析:阶段性股权投资主要包括以下类型：一是对拟上市公司的阶段性股权投资；二是对上市公司的阶段性股权投资；三是对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资。[多选题]77.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。A)充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次全覆盖的金融服务B)鼓励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本C)鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构D)推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和?三农?的能力E)鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务答案:ABCD解析:健全多元化广覆盖的机构体系：首先，充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次全覆盖的金融服务。其次，鼓励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本。再次，鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构。继续完善农业银行?三农金融事业部?管理体制和运行机制，进一步提升?三农?金融服务水平。最后，推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和?三农?的能力。E选项：鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息、资金、产品等全方位金融服务属于创新金融产品和服务手段的内容。[多选题]78.外汇管理主要包括（）。A)经常项目外汇管理B)资产项目外汇管理C)资本项目外汇管理D)金融项目外汇管理E)一般项目外汇管理答案:AC解析:外汇管理主要包括经常项目外汇管理和资本项目外汇管理。第3部分：判断题，共21题，请判断题目是否正确。[判断题]79.银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构发布通知执行。A)正确B)错误答案:对解析:银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构发布通知执行。[判断题]80.公司贷款的借款人为公司企业．个人贷款的借款人为自然人。（）A)正确B)错误答案:对解析:公司贷款的借款人为公司企业，个人贷款的借款人为自然人。[判断题]81.银行业监督机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作．并将审计结果报送监管部门。（）A)正确B)错误答案:对解析:银行业监督管理机构可要求商业银行内部审计部门完成指定项目的审计工作，并将审计结果报送监管部门。[判断题]82.信息披露是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。（）A)正确B)错误答案:错解析:市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。[判断题]83.在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，商业银行理财产品被定义为：商业银行在对潜在目标消费者群分析研究的基础上，针对特定目标消费者群开发设计并销售的资金投资和管理计划，投资收益由银行和消费者根据合同约定分配。（）A)正确B)错误答案:对解析:在《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中，商业银行理财产品被定义为：商业银行在对潜在目标消费者群分析研究的基础上．针对特定目标消费者群开发设计并销售的资金投资和管理计划，投资收益由银行和消费者根据合同约定分配。[判断题]84.保持充足的流动性是有代价的，主要是由于高流动性资产的收益往往较低，保持流动性充足可能削弱银行的盈利能力。（）A)正确B)错误答案:对解析:保持充足的流动性是有代价的。作为企业，盈利是银行经营的根本目标之一，由于高流动性资产的收益往往较低，保持流动性充足可能削弱银行的盈利能力。[判断题]85.银行业金融机构应当根据风险偏好和风险状况及时评估资本和流动性的充足情况，确保资产、流动性能够抵御风险。A)正确B)错误答案:错解析:银行