2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库检测试卷B卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财题库检测试卷B卷附答案

单选题（共100题）

1、（2018年真题）下列关于财产保险的说法，错误的是（）o

A.财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的

B.保险标的及相关利益必须可用货币衡量

C.保险标的可以是无形资产

D.保险标的是有形财产和经济性利益

【答案】C

2、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为

8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8%

B.8.42%

C.9%

D.9.56%

【答案】B

3、（2019年真题）下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.正直守信

B.收益至上

C.遵纪守法

D.客观公正

【答案】B

4、（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、

货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物

【答案】C

5、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系

【答案】B

6、（2019年真题）李小姐有存款100万元，打算做一笔为期3年的

投资。现有两种方式待选，第一种是存入银行3年期的定期存款，

年利率为5%,按单利计算，第二种是投入固定收益类理财产品，年

利率为4%,按年复利计算，两种方式3年后的收益分别是（）

元。（答案取近似数值）

A.150000.124864

B.157625、124864

C.150000,120000

D.157625、120000

【答案】A

7、以下关于金融市场的表述，错误的是（）o

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所

【答案】B

8、（2017年真题）属于完全民事行为能力人的是（）

A.十岁以上的未成年人

B.不能辨别自己行为的人

C.十岁以下的未成年人

D.十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生

活来源的

【答案】D

9、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同

时未与对方协商的条款是（）o

A.委托代理合同

B.无效合同

C.格式化条款

D.可撤销条款

【答案】C

10、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

A.直接

B.间接

C.视具体的情况而定

D.以上均不正确

【答案】B

11、（2020年真题）下列不属于年金收付方式的是（）

A.每年固定的销售收入

B.发放养老金

C.分期付款

D.开出支票足额支付购入的设备款

【答案】D

12、（2017年真题）下列关于信托产品的说法中，错误的是（）o

A.信托产品的流动性较好

B.受托人不承担无过失的损失风险

C.信托具有融通资金的职能

D.信托财产权利主体与利益主体相分离

【答案】A

13、以下属于理财顾问服务的是（）o

A.提供财务分析与规划服务

B.对外营销宣传活动

C.销售储蓄存款产品

D.销售信贷产品

【答案】A

14、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当

而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时,

由（）自担。

A.受益者

B.委托者

C.委托者和受托者平分

D.受托者

【答案】B

15、下列系数问关系错误的是（）。

A.复利终值系数=1/复利现值系数

B.复利现值系数=1/年金现值系数

C.年金终值系数=年金现值系数x复利终值系数

D.年金现值系数=年金终值系数x复利现值系数

【答案】B

16、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。

【答案】C

17、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的

是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市

场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

【答案】C

18、（2021年真题）下列产品中，（）主要投资于存款、债券等

债权类资产。

A.商品及金融衍生类理财产品

B.固定收益类理财产品

C.权益类理产品

D.混合类理财产品

【答案】B

19、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.伦敦

D.苏黎世

【答案】C

20、出现（）情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定

【答案】D

21、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得

低于（）万元人民币。

A.0.5

B.1

C.5

D.10

【答案】B

22、（2018年真题）下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是

（）o

A.尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一

般采用“非固定收益产品+金融衍生品”的方式

B.一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的

存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、汇率、股票价格、商品

价格、指数等

C.从产品本身来看，大部分结构性存款为保本型产品，但在实际业

务中，也有部分非保本型结构性存款产品

D.对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一

是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收

益

【答案】A

23、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（）。

A.更高

B.更低

”样

D.可能高，也可能低

【答案】A

24、（2017年真题）家庭（）是分析家庭财务状况、进行家庭收

支规划最重要的指标和工具。

A.利润表

B.所有者权益变动表

C.现金流量表

D.收支储蓄表和资产负债表

【答案】D

25、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.有效合同

B.效力待定合同

C.可撤销合同

D.无效合同

【答案】C

26、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。

A.非格式条款

B.格式条款

C.任意一种条款

D.上述说法均错误

【答案】A

27、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。

A.投资期短，资金赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性高

D.主要投资于货币市场的理财产品

【答案】B

28、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民

法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（）

内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。

A.10日

B.30日

C.20日

D.15日

【答案】D

29、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的

做法是（）。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，

可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,

凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境

申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外

币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报

单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】B

30、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一和资金规模较

小是属于银行理财产品市场（）阶段的特点。

A.改革和深化发展

B.发展

C.规范

D.萌芽

【答案】D

31、（2017年真题）健康保障属于（）。

A.生理需求

B.爱和归属感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

【答案】C

32、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最

少的阶段是（）o

A.家庭成熟期

B.家庭衰老期

C.家庭形成期

D.家庭成长期

【答案】B

33、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处

罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上

人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核

机关应当在受理延续申请之日起（）个工作日内，准予证书延续。

A.3

B.5

C.15

D.20

【答案】D

34、通常被称为活期存款替代品的理财产品是()o

A.货币型理财产品

B.债券型理财产品

C.结构性理财产品

D.利率挂钩类理财产品

【答案】A

35、在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同

的一系列现金流是()。

A.永续年金

B.变额年金

C.增长型年金

D.普通年金

【答案】D

36、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇

【答案】B

37、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、

利率关系为（）o

A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系

B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大

C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系

D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小

【答案】B

38、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份

额及其权利和义务的（）o

A.收益权凭证

B.所有权凭证

C.处置权凭证

D.占有权凭证

【答案】B

39、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%,按照单利计

算，5年后能取到的总额为（）元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

【答案】C

40、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式

储蓄国债和（）o

A.国家储蓄债

B.记名式国债

C.不记名式国债

D.记账式国债

【答案】D

41、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需

求？（）

A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求

B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、

家庭安全等的需求

C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求

D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求

【答案】C

42、根据《安全生产法》规定，生产经营单位的主要负责人和安全

生产管理人员必须具备与本单位所从事的生产经营活动相应的

()o

A.安全生产管理能力

B.安全生产知识

C.安全作业培训

D.安全生产知识和管理能力

【答案】D

43、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类()

A.股票型基金

B.证券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金

【答案】B

44、金融互换是通过()进行的场外交易。

A.交易所

B.企业

C.银行

D.券商

【答案】C

45、（）在本质上是开放式基金。

A.ETF

B.QDII

C.FOF

D.对冲基金

【答案】A

46、（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定

比例向保单持有人分配的人寿保险。

A.分红险

B.房贷险

C.万能保险

D.投连险

【答案】A

47、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定

在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的

共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100

万，2018年小王破产。这100万债务应（）o

A.由小王承担

B.由小王和小赵共同承担

C.由小赵承担

D.小王负主要责任，小赵承担连带责任

【答案】A

48、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）o

A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

B.F0F是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

C.L0F基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

【答案】C

49、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率

为10%,投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

【答案】C

50、安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识

【答案】C

51、（2021年真题）一般情况下，下列属于期末年金的是（）.

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租

【答案】A

52、（2018年真题）假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效

年利率为（）o

A.11%

B.10%

C.5%

D.10.25%

【答案】D

53、（2021年真题）理对师要了解客户需求，跟踪评估、修正客户

理财方案和投资建议，这体现了理财师职业特征的（）o

A.服务性

B.关系性

C.长期性

D.动态性

【答案】D

54、（2017年真题）（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在

家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A.财富分配

B.传承规划

C.财产传承规划

D.财产分配规划

【答案】D

55、作为投资产品，（）流动性最好。

A.月殳票基金

B.房地产

C.货币基金

D.资金信托产品

【答案】C

56、一般而言，债券不具有以下特征（）。

A.流动性

B.偿还性

C.图风险性

D.收益性

【答案】C

57、根据中小企业私募债券业务投资者适当性管理的要求，合格的

个人投资者个人金融资产合计最少应达到（）万元。

A.200

B.500

C.300

D.100

【答案】B

58、（2020年真题）在个人理财业务中，客户和金融机构之间形成

了（）关系。

A.信托关系

B.供销关系

C.信贷关系

D.委托代理关系

【答案】D

59、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率

为10%,投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

【答案】C

60、下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2~3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金

额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大

【答案】A

61、下列不属于商业银行中间业务的是（）。

A.承销金融债券业务

B.代理买卖外汇业务

C.代理销售基金

D.银行间同业拆借业务

【答案】D

62、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。

A.沪深300指数

B.日经225指数

C.深证成分股指数

D.上证180指数

【答案】B

63、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该

基金最有可能是0。

A.成长型基金

B,货币基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

【答案】A

64、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的

难易程度的指标是()o

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

【答案】C

65、（2018年真题）下列关于保险相关要素的表述，错误的是

（）o

A.保险人有履行承担保险责任或给付保险金的义务

B.投保人和被保险人不能是同一人

C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议

D.投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保

险费义务的人

【答案】B

66、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度

总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与

对应证明材料不足的是（）o

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

【答案】A

67、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的

做法是（）。

A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，

可以在银行直接办理

B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的,

凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境

申报金额之下的，可以在银行直接办理

D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外

币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报

单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

【答案】B

68、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资

料，下列处理方式正确的是（）

A.存档管理，形成客户档案

B.及时销毁，以防客户资料外泄

C.作为教案，供其他客户学习

D.与客户的其他资料一起，交还给客户

【答案】A

69、衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的

难易程度的指标是()o

A.偿还性

B.收益性

C.流动性

D.安全性

【答案】C

70、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10%,每月计息一

次，求现在应存入银行金额的正确算式为()。

A.10000x1/(1+10%)5

B.10000x(1+10%/12)60

C.10000x(l+10%)5

D.10000x1/(1+10%/12)60

【答案】D

71、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票的，一次性购买外币

旅行支票在等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办

理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料

办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办

理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

【答案】c

72、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、

资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020

年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.37.5+(1+6%)x6%+26.5x6%=3.71万元

B.(37.5+26.5)+(1+6%)x6%=3.62万元

C.(3491.44+37.5)+(1+6%)x6%=199.75万元

D.574.5x6%+26.5+(1+6%)x6%=35.97万元

【答案】B

73、下列能够被用作抵押物的是()。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额

【答案】B

74、(2017年真题)健康保障属于()。

A.生理需求

B.爱和归属感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求

【答案】C

75、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管

理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）o

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司

【答案】A

76、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资,

年投资报酬率为4%。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的

生活，则方先生最早能在（）岁退休。（答案取近似数值）

A.51

B.53

C.65

D.60

【答案】A

77、下列关于期权的说法中，错误的是（）o

A.看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利

B.看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨

C.看涨期权卖方的获利是有限的

D.期权买方拥有权利但没有义务执行合约

【答案】B

78、个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）

日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A.15

B.20

C.25

D.30

【答案】A

79、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于

间接方式的是（）。

A.通过基金将资金注入市场

B.通过资产管理计划将资金注入市场

C.通过养老金将资金注入市场

D.通过存款方式将资金注入市场

【答案】D

80、(2017年真题)多期中的终值可以按照以下()公式进行计

算。

A.FV=PVx(1+r)

B.PV=FV/(1+r)

C.FV=PVx(1+r)t

D.PV=FV/(1+r)t

【答案】c

81、(2020年真题)一般而言，商业银行个人理财业务收入属于

()o

A.利息收入

B.自营收入

C.投资收入

D.中间业务收入

【答案】D

82、(2021年真题)李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方

案可供选择:A方案，现在存入一笔钱，按照每年4.5%的单利计息；

B方案，现在存入一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选

择才对自己有利()o

A.两个方案不能比较

B.选择A方案

C.两个方案一样，任选一个

D.选择B方案

【答案】B

83、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构

【答案】A

84、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的

是0。

A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第

三方提供客户的资料与交易记录

B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售

理财计划

C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施

D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

【答案】B

85、（2018年真题）（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规

定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定

的时间进行交割的外汇交易。

A.即期外汇交易

B.批发外汇交易

C.远期外汇交易

D.零售外汇交易

【答案】C

86、《安全生产法》提供的监督途径不包括（）o

A.工会民主监督

B.社会舆论监督

C.上级部门监督

D.社区服务监督

【答案】C

87、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是

（）o

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场

【答案】A

88、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，

错误的是（）o

A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人

B.一般面向合格投资者发行

C.给客户的收益相对确定

D.业务种类多

【答案】C

89、《中华人民共和国职业病防治法》规定，职业病防治工作坚持预

防为主、防治结合的方针，建立（）负责、行政机关监管、行业

自律、职工参与和社会监督的机制，实行分类管理、综合治理。

A.总承包单位

B.劳务单位

C.用人单位

D.包工头

【答案】C

90、理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、

保险、税务等，还兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变

化的需求。这体现了理财师职业的（）o

A.顾问性

B.综合性

C.长期性

D.规范性

【答案】B

91、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办

理的是（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以

结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可

以在银行直接办理

【答案】A

92、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为

Oo

A.夫妻25〜35岁时

B.夫妻30~55岁时

C.夫妻50~60岁时

D.夫妻60岁以后

【答案】D

93、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权

从事业务且没有经过客户追认的（）o

A.由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由客户承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.对被代理人不发生效力

【答案】D

94、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）

对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素

【答案】C

95、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是0。

A.家庭的收支情况

B.资产和负债

C.现有投资情况

D.金钱观

【答案】D

96、《中华人民共和国特种设备安全法》规定，国家按照分类监督管

理的原则对特种设备生产实行（）制度。

A.行政处罚

B.许可

C.行政审批

D.分类监管

【答案】B

97、根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。

A.运作方式

B.募集方式

C.资金来源与用途

D.投资方向

【答案】B

98、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）o

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利

润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责

项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况

以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的

风险图低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

【答案】C

99、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误

的是（）o

A.它是一种针对个人客户的专业化服务

B.收益和风险由客户和银行共同分担

C.客户自行管理和运用资金

D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

【答案】B

100.（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨,

那么他可以（）o

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权

【答案】D

多选题（共80题）

1、下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（）。

A.工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”

B.工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大

C.工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度

D.投资收入完全具有主动争取更高收益的性质

E.当两种收入相当时，即达到了财务自由

【答案】ABCD

2、（2019年真题）期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度

【答案】ABCD

3、（2019年真题）属于完全民事行为能力人的有（）o

A.50岁的张非,双目失明

B.18岁的弱智人士

C.101岁的老太太

D.12岁的小明，获得多项世界数学奖项

E.22岁的罪犯

【答案】AC

4、建筑施工企业以欺骗、贿赂等不正当手段取得安全生产许可证的,

撤销安全生产许可证，（）年内不得再次申请安全生产许可证。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】C

5、商业银行开展理财产品销售业务有下列（）情形的，由中国证监

会或其派出机构责令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法机关。

A.违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的

B.泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的

C.挪用客户资产的

D.利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的

E.其他严重违反审慎经营规则的

【答案】ABCD

6、某建筑工地将基坑开挖的土方堆放在离基坑10米以外的砖砌围

墙边,围墙的外侧是一所小学校操场,且土方堆放高于围墙，一场大雨

过后的一天，小学生课余在操场上活动中，突然围墙倒塌,将正在围墙

边玩耍的4名小朋友压死在围墙底下,针对该类事故,我们应从中吸

取教训。

A.建设单位

B.施工总承包单位

C.施工专项承包单位

D.监测单位

【答案】B

7、下列属于金融衍生工具的有()。

A.普通股

B.公司债券

C.股指期货

D.远期利率协议

E.货币互换

【答案】CD

8、开放式基金与封闭式基金的区别包括()。

A.基金单位的买卖方式不同

B.基金的法律地位不同

C.基金规模的可变性不同

D.基金的价格决定因素不同

E.基金的投资策略不同

【答案】ACD

9、根据规定，下列人员中可以为个人理财客户的是（）o

A.17周岁、在超市工作自给自足的小陈

B.19周岁闲赋在家的小郑

C.18周岁且不能完全辨认自己行为的小王

D.16周岁辍学在家的小赵

E.14周岁天赋异禀上大学的小刘

【答案】AB

10、基金的特点包括（）o

A.严格监管、信息透明

B.利益共享、风险共担

C.集合理财、专业管理

D.独立托管、保障安全

E.组合投资、分散投资

【答案】ABCD

11、与货币市场相比，资本市场特点主要包括（）o

A.期限长

B.流动性较差

C.风险大、收益较高

D.交易量大

E.交易频繁

【答案】ABC

12、建筑施工生产安全事故应急救援预案应在生产安全事故风险特

征安全技术分析的基础上，根据施工现场（），对可能引发次生灾

害的风险制定预防技术措施。

A.安全管理

B.工程特点

C.环境特征

D.危险等级

E.经济形势

【答案】ABCD

13、施工单位的应急预案分为（）。

A.综合应急预案

B.专项应急预案

C.现场处置方案

D.火灾预防预案

E.冬季施工预案

【答案】ABC

14、上证成分股指数的样本股选择标准有（）。

A.股票的总市值、流通市值

B.股票的风险性

C.股票的成长性

D.股票成交金额和换手率

E.所属行业

【答案】AD

15、本行政区域内建设工程特大安全事故应急救救援预案，由（）

地方人民政府建设行政主管部门根据本级人民政府的要求制定。

A.乡镇以上

B.县级以上

C.市级以上

D.省级以上

【答案】B

16、（2019年真题）理财规划师语言交流中需要注意的问题有

（）。

A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心

B.使用亲切的话语

C.注意语速和长度

D.尽量使用命令语气

E.理财规划师要注意词语的特定意思

【答案】BC

17、深证系列综合指数包括（）。

A.深证100指数

B.深证综合指数

C.深证A股指数

D.深证B股指数

E.深证新指数

【答案】BCD

18、下列选项中，直接影响黄金价格因素的有（）。

A.贸易差额

B.利率

C.汇率

D.供求关系

E.通货膨胀

【答案】BCD

19、（2020年真题）下列哪些内容可以出质？（）

A.汇票、本票

B.建筑物

C.仓单

D.生产设备

E.可以转让的股权

【答案】AC

20、装设轮子的移动式操作平台,轮子与平台的接合处应牢固可靠,

立柱底端离地面不得超过（）。

A.200MM

B.150MM

C.100MM

D.80MM

【答案】D

21、个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（

A.个人财富的增加，生活期望的满足

B.退休和身后财产的积累

C.个人财务的安全

D.消费支出的合理

E.为社会做贡献

【答案】ABCD

22、（2018年真题）分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定

价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

影响分红险收益的因素主要包括（）o

A.利率的波动

B.保险公司制定的预定营运管理费用

C.保险公司制定的预定死亡率

D.保险公司制定的预定投资回报率

E.汇率的波动

【答案】ABCD

23、（2020年真题）根据我国《个人外汇管理办法》，按账户性质区

分，个人外汇账户分为（）

A.境外个人外汇账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

E.境内个人外汇账户

【答案】BCD

24、下列选项中，（）可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧

B.保险费

C.租金

D.利滚利

E.银行卡年费

【答案】ABC

25、（2018年真题）关于债券，下列表述正确的有（）o

A.债券发行后，绝大多数在流通市场（二级市场）上按不同的价格

进行交易。

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人

们对通货膨胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成反比

D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收

益率越低

E.债券的市场交易价格同市场利率成反比

【答案】ABCD

26、教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对

教育规划的表述恰当的有（）。

A.个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性

B.包括个人教育投资规划和子女教育规划两种

C.进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率

D.人寿保险可以作为教育规划的工具之一

E.投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息

税

【答案】BD

27、特种设备生产、经营、使用单位擅自动用、调换、转移、损毁

被查封、扣押的特种设备或者其主要部件的，责令改正，处（）罚

款；情节严重的，吊销生产许可证，注销特种设备使用登记证书。

A.1万元以上5万元以下

B.1万元以上10万元以下

C.1万元以上15万元以下

D.5万元以上20万元以下

【答案】D

28、下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（）。

A.流动性较强

B.在通常情况下，信托资金可以提前支取

C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费

E.如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信

托受益权

【答案】CD

29、（2018年真题）下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

B.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

C.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

D.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

E.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款属于年金

【答案】ABCD

30、（2017年真题）下列对保险产品的描述，错误的有（）o

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量

B.人寿保险包括生存保险、死亡保险和疾病保险

C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议

D.商业保险遵循强制性原则

E.人身保险的保险标的是指人的身体

【答案】BCD

31、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，对理财业务的理解正

确的有（）

A.商业银行需与投资者事先约定风险承担方式

B.理财业务由商业银行接受投资者委托

C.商业银行理财产品应独立于管理人的自有财产

D.商业银行需与投资者事先约定收益分配方式

E.商业银行需与投资者事先约定投资策略

【答案】ABCD

32、关于生命周期与客户需求、理财目标分析，下列说法不正确的

是（）。

A.成长期家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能

力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多

B.形成期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，

成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升

C.成熟期养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期,

支出降低，财富积累加快

D.衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅

降低，储蓄逐步减少

E.衰老期建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄

及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险

【答案】AB

33、ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区

别，但其本身具有的鲜明特征包括（）。

A.投资者可以现金申购或者赎回ETF

B.ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易

所挂牌，交易非常便利

C.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF

D.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基

金那样在证券交易所直接购买ETF份额

E.ETF基本是指数型开放式基金

【答案】BCD

34、根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可

以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求包括（）。

A.客户至上

B.专业胜任

C.诚实守信

D.勤勉尽职

E.客观公平

【答案】BD

35、一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有（）o

A.发现新的金矿

B.通货膨胀率上升

C.实际利率上升

D.战争爆发

E.美元贬值

【答案】BD

36、商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核

评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的（）。

A.专业知识、行业经验和管理能力

B.充分了解相关法律、行政法规、监管规定

C.充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控

方式

D.遵守职业道德标准

E.遵守行为准则

【答案】ABCD

37、上证成分股指数的样本股选择标准有（）。

A.股票的总市值、流通市值

B.股票的风险性

C.股票的成长性

D.股票成交金额和换手率

E.所属行业

【答案】AD

38、生产、储存、经营易燃易爆危险品的场所不得与（）设置在同

一建筑物内，并应当与居住场所保持安全距离。

A.居住场所

B.危险品仓库

C.液化气供应站

D.公共建筑

【答案】A

39、（2018年真题）货币时间价值的主要参数有（）。

A.时间

B.利率

C.地点

D.终值

E.现值

【答案】ABD

40、基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列（??）情形。

A.介绍基金过往业绩

B.承诺利用基金资产进行利益输送

C.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

D.挪用基金销售结算资金

E.以低于成本的销售费用销售基金

【答案】BCD

41、风险是指资产收益率的不确定性，通常可以用（）进行衡量。

A.必要收益率

B.算术平均数

C.方差

D.标准差

E.期望收益率

【答案】CD

42、（2018年真题）下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生

影响的有（）。

A.税务、养老金政策变化

B.公积金政策变化

C.利率、汇率政策的突然调整

D.政府决定对某个领域进行改革或整顿

E.客户继承大笔遗产

【答案】ABCD

43、（2017年真题）理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素

包括（）o

A.通货膨胀风险

B.投资项目风险

C.项目主体风险

D.信托公司风险

E.流动性风险

【答案】BCD

44、个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有（）。

A.投资人为一个自然人

B.有合法的企业名称

C.有投资人申报的出资

D.有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件

E.有必要的从业人员

【答案】ABCD

45、银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括0。

A.客户资产规模

B.客户在银行的等级

C.客户风险承受能力

D.客户信誉情况

E.客户从事的职业

【答案】ABC

46、金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（）。

A.了解客户

B.了解自身

C.了解行业

D.了解客户需求

E.了解市场动向

【答案】AD

47、内含报酬率是指（）。

A.投资报酬与总投资的比率

B.项目投资实际可望达到的报酬率

C.投资报酬现值与总投资现值的比率

D.使投资方案净现值为零的贴现率

E.投资报酬与净资产的比率

【答案】BD

48、执行理财规划方案的原则有（）

A.了解原则

B.诚信原则

C.连续性原则

D.公平原则

E.勤勉尽职原则

【答案】ABC

49、影响房地产价格的经济因素主要有（??）。

A.社会偏好

B.供求状况

C.物价水平

D.住房制度

E.居民收入

【答案】BC

50、施工现场建筑电工属于（）人员，必须是经过按国家现行标准

考核合格后，持证上岗工作。

A.用电

B.特种作业

C.安全管理

D.电梯管理

【答案】B

51、根据《消防法》第21条规定，任何单位、个人不得损坏或者擅

自挪用。拆除、停用消防设施、器材，不得埋压、圈占消火栓，（）,

不得堵塞消防通道。

A.不得滥用消防工具

B.不得占用防火间距

C.发现火灾必须早报警

D.必须维护消防设施和器材

【答案】B

52、在个人理财业务中，民事法律关系的主体包括（）o

A.个人客户

B.金融机构

C.公司

D.国家

E.政府

【答案】AB

53、商业银行了解客户的渠道有（）。

A.家访

B.开户资料

C.调查问卷

D.电话沟通

E.面谈沟通

【答案】BCD

54、（2021年真题）商业银行银行理财产品风险的主要风险有

（）o

A.流动性风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

E.声誉风险

【答案】ACD

55、理财师的4E执业资格指的是()。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考试(Examination)

D.工作经验(Experience)

E.职业道德(Ethics)

【答案】ACD

56、保险产品的功能有()。

A.风险转移

B.调节经济结构

C.损失补偿功能

D.资金融通功能

E.资源配置功能

【答案】ACD

57、基坑施工过程中，对土钉墙，应在土钉、喷射混凝土面层的养

护时间大于()后，方可下挖基坑。

A.1天

B.2天

C.3天

D.4天

【答案】B

58、个人理财业务的客户可以包括（）。

A.限制民事行为能力人

B.具有完全民事行为能力的自然人

C.限制民事行为能力人的法定代理人

D.无民事行为能力人

E.无民事行为能力人的法定代理人

【答案】BC

59、（2017年真题）下列金融市场中，属于短期资金市场的有

（）o

A.银行间同业拆借市场

B.商业票据市场

C.可转让大额定期存单市场

D.股票市场

E.银行承兑汇票市场

【答案】ABC

60、基金的特点包括（）o

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进

【答案】ACD

61、（2020年真题）合伙制私募基金的特点包括（）

A.由于没有资金托管方,合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪

用，资产管理人的道德风险较难防范

B.私募基金普通合伙人承担有限责任，有限合伙人承担无限连带责

任

C.普通合伙人承担无限连带责任，有利于对有限合伙人的利益进行

保护

D.私募基金不需要通过信托公司成立私募基金，减少了管理环节，

避免了多层监督

E.合伙企业不作为经济实体纳税,其净收益直接发放给投资者,由投

资者作为收入自行纳税,合伙企业的生产经营所得和其他所得,由合

伙人分别缴纳所得税

【答案】ACD

62、债券投资具有的风险包括（）。

A.价格风险

B.违约风险

C.再投资风险

D.提前偿付风险

E.赎回风险

【答案】ABCD

63、在建筑施工活动中，施工单位（）对本单位消防安全工作负总

贝O

A.负责人

B.技术负责人

C.项目负责人

D.安全技术负责人

【答案】A

64、《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求，

商业银行实现每个理财产品与所投资资产（标的物）的对应，做到每

个产品单独（??）并要求商业银