2022-2023年初级银行从业资格之初级风险管理题库检测试卷A卷附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

风险管理题库检测试卷A卷附答案

单选题（共100题）

1、（）是银行宏观审慎监管的核心。

A.市场准入

B.资本监管

C.监督检查

D.风险评级

【答案】B

2、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是

0o

A.4CS

B.5CS

C.6CS

D.7CS

【答案】B

3、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是0。

A.便民

B.合理

c.守法

D.诚信

【答案】A

4、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行

在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。

巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，（）产品

线的B因子等于15%。

A.零售银行

B.代理服务

C.公司金融

D.资产管理

【答案】B

5、定期压力测试至少（）年一次。

A.半

B.1

C.2

D.3

【答案】B

6、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.10%

B.15%

C.25%

D.30%

【答案】c

7、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）

A.资本充足率预警管理

B.存贷比监管预警管理

C.主要风险暴露预警管理

D.拨备覆盖比预警管理

【答案】C

8、《巴塞尔新资本协议》通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）

技术。

A.监管资本，高级风险量化

B.经济资本，高级风险量化

C.会计资本，风险定性分析

D.注册资本，风险定性分析

【答案】A

9、（2021年真题）新产品（业务）风险评估是指商业银行在风险识

别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进

行评估，衡量确定产品（）、的过程。

A.风险事件

B.风险结果

C.风险类型

D.风险等级

【答案】D

10、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基

础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更

好的效果。

A.良好的内部控制和机构利益

B.良好的道德规范和公众利益

C.良好的道德规范和股东利益

D.维护股东利益

【答案】B

11、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见

和建议。

A.股东

B.专家

C.最大多数员工

D.各职能部门

【答案】C

12、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风

险是（）风险。

A.价格

B.市场

C信用

D.操作

【答案】B

13、下列不属于信用衍生产品的特点的是（）。

A.替代性

B.交易性

C.灵活性

D.债务的易变性

【答案】D

14、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括（）。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期

预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.实现银行股东权益的最大化

【答案】D

15、融资缺口等于(?)。

A.贷款平均额+核心存款平均额

B.贷款平均额-核心存款平均额

C.核心存款平均额-贷款平均额

D.贷款期望额-核心存款平均额

【答案】B

16、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误

的是()。

A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

B.验证的过程和结果应接受独立检查

C.验证应是一个特殊的过程

D.验证应当由监管当局进行

【答案】D

17、()可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也

是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很

多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。

A.二项分布

B.泊松分布

C.均匀分布

D.正态分布

【答案】D

18、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的

概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预

期收益率为()。

A.17%

B.7%

C.10%

D.15%

【答案】B

19、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取()。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式

B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式

C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理

委员会的三级管理方式

D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级

管理层的三级管理方式

【答案】D

20、全面的风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险、流动性

风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与

定量分析技术并举。

A.市场风险

B.流动风险

C.战略风险

D.法律风险

【答案】A

21、以下不属于风险限额作用的是（）。

A.控制最高风险水平

B.降低流动性风险

C.提供风险参考基准

D.满足监管要求

【答案】B

22、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法

【答案】A

23、()必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行

执行信息科技审计或相关检查。

A.证监会

B.银行业协会

C.基金业协会

D.银监会及其派出机构

【答案】D

24、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通

风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工

期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密

组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。

A.业主

B.勘察设计单位

C.住建局

D.施工单位

【答案】C

25、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。

A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键

过程和核心业务等不应外包出去

B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商,

商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任

C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业

银行仍然需要承担责任

D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理

【答案】B

26、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸

以及其他敞口头寸之和是指（）。

A.总敞口头寸

B.单币种敞口头寸

C.外汇敞口头寸

D.累计总敞口头寸

【答案】B

27、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边

处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（）mo

A.1.2

B.1.5

C.1

D.1.3

【答案】A

28、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将

风险转移给承保人的风险管理策略属于（）o

A.保险转移

B.自我转移

C.市场转移

D.非保险转移

【答案】A

29、良好的（）是商业银行生存之本。

A.声誉

B.财务状况

C.人员素质

D.组织结构

【答案】A

30、内部审计的主要内容不包括（）。

A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性

B.内部控制的健全性和有效性

C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求

D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

【答案】C

31、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求

的是（）。

A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致

B.能够对产生的遗留风险进行识别分析

C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求

D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

【答案】B

32、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）o

A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构

B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登

录级别

C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁

卡

D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

【答案】B

33、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写《土

地登记审批表》。

A.土地权批

B.土地权属

C.土地申请人

D.土地永久归属

【答案】B

34、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是()。

A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求

产生冲突

B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产

品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息

C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细

情况

D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那

么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除

【答案】D

35、在《商业银行风险监管核心指标》中，超额备付金比率为在央

行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】c

36、商业银行通过制定一系列制度、程序和方法，对风险进行（）。

A.事前防范、事中控制、事后监督和纠正

B.事前监督和纠正、事中防范、事后控制

C.事前控制、事中监督和纠正、事后防范

D.事前防范、事中监督和纠正、事后控制

【答案】A

37、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（）。

A.整体风险报告

B.头寸报告

C.最佳避险报告

D.以上均不是

【答案】B

38、内部审计的主要内容不包括（）。

A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性

B.内部控制的健全性和有效性

C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求

D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

【答案】C

39、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本

法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身

份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会

【答案】A

40、应付账款周转率等于（）。

A.购货成本一[（期初应付账款+期末应付账款）+2]

B.购货成本一[（期初应付账款-期末应付账款）+2]

C.购货成本一（期初应付账款+期末应付账款）

D.购货成本一[（期末应付账款一期初应付账款）+2]

【答案】A

41、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是0。

A.假按揭

B.汽车消费信贷

C.信用卡消费信贷

D.违约概率

【答案】D

42、下列不属于商品价格风险中所述的商品的是（）。

A.农产品

B.矿产品

C.股票

D.黄金

【答案】D

43、资产负债风险管理的重要分析手段为（）。

A.缺口分析和盈利分析

B.缺口分析和久期分析

C.缺口分析和风险分析

D.久期分析和盈利分析

【答案】B

44、以下各项，符合商业银行风险预警程序的顺序是（）。

A.风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价

B.信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价

C.风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置

D.信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

【答案】B

45、商业银行不能正常为客户提供服务属于()风险。

A.不完善内部程序

B.系统缺陷

C.人员因素

D.外部事件

【答案】B

46、银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组

成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.日

B.月

C.半年

D.年

【答案】D

47、信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的

确定

【答案】C

48、下列选项中，属于目前最恰当的声誉风险管理方法的是（）。

A.采取平等原则对待所有风险

B.采用精确的定量分析方法

C.按照风险大小，采取抓大放小的原则

D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理

【答案】D

49、操作风险报告的主要内容不包括（）o

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策

【答案】A

50、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节

可能出现的违规事项。

A.贷前调查

B.信贷审查

C.信贷审批

D.贷款发放

【答案】D

51、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎

空头10,日元多头20,欧元多头30,英镑多头40,美元空头50,

则使用短边法确定的总敞口头寸为（）o

A.150

B.90

C.30

D.60

【答案】B

52、商业银行的（）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总

体业务战略和重大策略相一致。

A.董事会

B.高级管理层

C.首席信息官

D.信息科技部门

【答案】A

53、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。

A.声誉风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

【答案】B

54、下列关于信贷审批的说法中，错误的是（）。

A.原有贷款的展期无须再次经过审批程序

B.信贷审批应当完全独立于贷款的营销和发放

C.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险

D.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人

的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

【答案】A

55、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产

负债的（）。

A.金额错配

B.期限错配

C.止损错配

D.流动性错配

【答案】B

56、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风

险相比，（）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风

险。

A.法律风险

B.国别风险

C.利率风险

D.流动性风险

【答案】D

57、（）是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策,

对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。

A.操作风险

B.市场风险

C.战略风险

D.法律风险

【答案】C

58、资本充足率等于（公。

A.（资本-扣除项）一（信用风险加权资产T2.5x市场风险资本要求）

B.（资本-扣除项）+（信用风险加权资产+12.5x市场风险资本要求）

C.（资本+扣除项）一（信用风险加权资产+12.5x市场风险资本要求）

D.（资本+扣除项）+（信用风险加权资产-12.5x市场风险资本要求）

【答案】B

59、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收

存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元，则该银行的现金

头寸指标为（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04

【答案】A

60、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。

A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力

B.风险管理不能改变商业银行的经营模式

C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据

D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

【答案】B

61、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风

险管理策略是（）。

A.风险对冲

B.风险分散

C.风险补偿

D.风险转移

【答案】B

62、风险监测是一个()的过程。

A.动态、连续

B.静态、连续

C.动态、间断

D.静态、间断

【答案】A

63、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产

品/服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争

能力和优势，各商业银行应重视并强化0的管理。

A.信用风险

B.战略风险

C.市场风险

D.声誉风险

【答案】B

64、以下不是集团授信限额管理“三步走"的是()。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关

系，初步确定对该集团整体的总授信限额

B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公

司本部）的最高授信限额的参考值

C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额

度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度

【答案】D

65、（2018年真题）风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。

A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易

B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大

C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素

D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

【答案】B

66、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素

的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发

相关损失的可能性被称为（）。

A.资本折价风险

B.负债流动性风险

C.资产减值风险

D.投资风险

【答案】B

67、对改制企业的国有建设用地使用权采取()方式处置的,

必须进行地价评估。

A.划拨

B.租赁

C.买卖

D.消亡

【答案】B

68、(2018年真题)通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高

至低排序正确的是()。

A.(2)(1)(4)(3)

B.(1)(2)(4)(3)

C.(2)(1)(3)(4)

D.(1)(2)(3)(4)

【答案】B

69、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及

时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A.非现场监测和现场检查

B.风险评级和纠正处置

C.外部审计和信息披露

D.自我评级和压力测试

【答案】A

70、反映银行实际拥有的资本水平的是（）。

A.账面资本

B.经济资本

C.监管资本

D.实际资本

【答案】A

71、企业管理层是（）。

A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管

理职能

B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中

心的管理职能

C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中

心的监理职能

D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监

督职能

【答案】A

72、在商业银行业务外包管理活动中，（）负责外包活动的日常管理,

包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。

A.股东大会

B.董事会

C.高级管理层

D.外包管理团队

【答案】D

73、下列关于资本的说法，正确的是（）。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务

总体风险水平相匹配的资本

C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期

限内资产的非预期损失而应该持有的资本金

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

【答案】C

74、（2019年真题）通过分析过去三个月内英镑对美元的汇率，得

到汇率均值为1英镑=1.64美元，汇率波动标准差为250个基点。

假设英镑对美元的汇率波动基本符合正态分布，则预期未来3个月

中，英镑兑美元的汇率有95%的可能性处于（）美元之间。

A.1.540~1.740

B.1.590-1.690

C.1.615-1.665

D.1.565-1.750

【答案】B

75、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关

的是（）o

A.不良贷款拨备覆盖率

B.贷款风险迁徙率

C.不良贷款率

D.客户授信集中度

【答案】D

76、下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（）。

A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的

《商业银行资本充足率管理办法》实施

B.我国商业银行资本充足率仅需在每月末保持在监管要求比率之上

C.资本充足率=（资本x扣除项）/信用风险加权资产

D.核心资本充足率=（核心资本x核心资本扣除项）/（信用风险加权

资产+8x市场风险资本要求）

【答案】A

77、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是（）。

A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报

B.专题市场风险报告为定期报告

C.重大市场风险报告为不定期报告

D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制

【答案】B

78、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，有误的一项是

（）o

A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个

维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度

（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素

B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直

接估计客户的违约概率

C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的

信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评

估/计量水平

D.商业银行还需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测

算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的

损失

【答案】D

79、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资

【答案】A

80、(2022年7月真题)关于外部审计与信息披露的表述，最不恰

当的是()o

A.外部审计有利于提高信息披露的质量

B.信息披露有利于降低外部审计的风险

C.信息披露有利于提高外部审计的效率

D.外部审计有利于提高信息披露的时效性

【答案】D

81、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于

()。

A.资产方的资金流入加负债方的资金流出

B.资产方的资金流入减负债方的资金流出

C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出

D.资产方的资金流入除负债方的资金流出

【答案】B

82、下列关于流动性比率指标的说法，错误的是(?)。

A.传统观念认为贷款是商业银行的盈利资产中流动性最差的资产

B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变

负债获得所需资金

C.大额负债依赖度不仅适合用来衡量中小商业银行的流动性风险，

也适合用来衡量大型的，特别是跨国商业银行的流动性风险

D.流动性资产与总资产的比率越高表明商业银行存储的流动性越高

【答案】C

83、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此

意见描述错误的是()。

A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必

须亲自参加

B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开

展的实际约束

C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划

D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的

动态更新

【答案】A

84、根据CreditRisk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成,

该组合的平均违约率为2%,E=2.72,则该组合发生4笔贷款违约

的概率为（）o

A.0.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

【答案】A

85、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）o

A.连环担保十分普遍

B.内部关联交易频繁

C.系统性风险较低

D.贷后管理难度大

【答案】C

86、内部操作风险损失数据收集是商业银行对内部操作风险损失事

件形成的损失信息进行（）的过程。

A.记录、监测、处理

B.记录、汇总、分析

C.报告、汇总、记录

D.记录、监测、分析

【答案】B

87、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内

外汇总资产的（）。

A.15%

B.30%

C.60%

D.70%

【答案】D

88、声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，

以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南。其

中“严格管制敏感信息，避免错误或无准备的评论传播；发言人应

当以有准备、有信心的形象出现在媒体面前；当敏感信息被媒体披

露出来时，能够良好处理和媒体的关系；及时改正或收回在媒体中

发表的错误言论”属于声誉危机管理的（）内容。

A.模拟训练和演习

B.管理危机过程中的信息交流

C.提高日常解决问题的能力

D.危机现场处理

【答案】B

89、全球系统重要性金融机构的评估标准包括规模、关联性、复杂

性、可替代性及全球活跃程度五大方面指标，我国第一家入选全球

系统重要性银行的是()。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国农业银行

D.中国工商银行

【答案】A

90、实践表明，良好的⑺管理已经成为商业银行的主要竞争优势之

有助于提升银行的盈利能力和实现长期战略目标。

A.市场风险

B.流动性风险

C.声誉风险

D.国家风险

【答案】C

91、在实际操作中，()是商业银行在真正需要资金时通常选择的融

资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产

【答案】B

92、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限

15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放

贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情

况应归类为（）引起的操作风险。

A.未授权交易

B.信贷人员技能匮乏

C.内部欺诈

D.贷款流程执行不严

【答案】D

93、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的

是（）。

A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一

B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性

C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为

D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

【答案】B

94、如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元,

关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损

失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）o

A.2%

B.20.1%

C.20.8%

D.20%

【答案】c

95、（）是指交割日为交易日以后的第二个工作日的外汇交易。

A.远期交易

B.期货交易

C.互换交易

D.即期外汇买卖

【答案】D

96、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算

客户的（）。

A.平均债务承受能力

B.最低债务承受能力

C.一般债务承受能力

D.最高债务承受能力

【答案】D

97、（2018年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（）。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析

C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法

上一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高

【答案】A

98、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据

的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在

此基础上积累至少。年的数据。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

99、（2021年真题）在商业银行的经营发展过程中，存款人、贷款

人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对

商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险

【答案】A

100、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的

高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线路用地登记的持

证人是（）。

A.公路经营企业

B.公路行政主管部门

C.国土资源行政主管部门

D.人民政府代表全体人民所有

【答案】A

多选题（共80题）

1、应重视信息技术（包括相应的软件、局域网、互联网以及数据处

理设备等）在进度控制中的应用，属于进度控制措施中的（）。

A.组织措施

B.管理措施

C.经济措施

D.技术措施

【答案】B

2、（）是指已经登记完毕的土地权利变动事项，当有第三人主

张其权利时，仍应按照实体法律决定该土地权利的归属。

A.登记无公信力

B.登记既定事实

C.登记公信变更

D.登记本位主义

【答案】A

3、记录有可追溯性是指（）。

A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活

动的进程

B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时

间不要太久

C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”

来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代

D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏

【答案】A

4、商业银行业务连续性管理应符合的要求有（）。

A.评估因意外事件导致其业务运行中断的可能性及其影响

B.采取系统恢复和双机热备处理等措施降低业务中断的可能性，并

通过应急安排和保险等方式降低影响

C.建立维持其运营连续性策略的文档，并制定对策略的充分性和有

效性进行检查和沟通的计划

D.业务连续性计划和年度应急演练结果应由信息科技风险管理部门

或信息科技管理委员会确认

E.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

【答案】ABCD

5、限额领料依据有（）。

A.正确的工程量

B.现行的施工预算定额或企业内部消耗定额

C.施工组织设计

D.工程变更单

E.现场情况及货源供应情况确认答案

【答案】ABCD

6、下列选项中关于施工项目的基本规定说法错误的是（）。

A.施工项目是建设项目或其中的单项工程、单位工程、分部工程、

分项工程的施工活动过程

B.建筑企业是施工项目的管理主体

C.建筑产品具有多样性、固定性、体积庞大的特点

D.施工项目的任务范围是由施工合同界定的

【答案】A

7、从商业银行流动性的来源看，流动性可分为（）。

A.资产流动性

B.负债流动性

C.表外流动性

D.表内流动性

E.净资产流动性

【答案】ABC

8、不论采取何种方式，操作风险报告的内容都应当包括（）

A.风险状况

B.损失事件

C.诱因与对策

D.关键风险指标

E.资本金水平

【答案】ABCD

9、吊装边长或直径大于（）mm的风管，每段吊装长度不大于（）

节。

A.1250,3

B.1250,2

C.1150,3

D.1150,2

【答案】B

10、个人客户评分方法中，信用局评分常用的风险评分是预测消费

者（）o

A.违约风险的大小

B.开户后给商业银行带来潜在收益

C.破产风险的大小

D.坏账风险的大小

E.风险偏好

【答案】AD

11、与出让、租赁和作价出资（入股）方式相比，经国家授权经营在

国有建设用地使用权权利取得时（）o

A.不必向国土资源行政部门申请登记

B.不需进行权属审核

C.不必支付任何费用

D.不是由省级国土部门核发证书，而是由国土资源部直接下发

【答案】C

12、商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

B.整个战略实施过程的质量难以保证

C.商业银行战略目标缺乏整体兼容性

D.实现战略目标所需要的资源匮乏

E.政治、经济和社会环境发生变化

【答案】ABCD

13、合同当事人之间的联系，应以（）形式进行，建立规范的报告

管理制度和签发制度。

A.对话

B.书面

C.经常性

D.平等

【答案】B

14、我国商业银行在划分交易账户和银行账户过程中可以借鉴的相

关法规包括（）。

A.《关于下发商业银行市场风险资本要求的计算表、计算说明的通

知》

B.《商业银行资本充足率管理办法》

C.《商业银行市场风险管理指引》

D.《国际会计准则第39号》

E.《巴塞尔新资本协议》

【答案】BC

15、在机电设备安装工程中，下列属于自行式起重机使用特点是

（）。

A.起重重量大，机动性好。

B.起重重量大，适用于室外的货场、料场货、散货的装卸作业

C.起重吊装速度快，幅度利用率高，起重量一般不大，台班费低，

需要安装和拆卸

D.起重机结构简单，起重量大，对场地要求不高，使用成本低，但

效率不图

【答案】A

16、商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的主要风

险，包括（）o

A.市场风险

B.集中度风险

C.操作风险

D.信用风险

E.银行账户利率风险

【答案】ABCD

17、室内摄像机安装高度为（）。

A.2.Om~5m

B.2.5m~4.5m

C.2.5m~5m

D.2.0m~4.5m

【答案】c

18、工程竣工后（）应依据《建设工程质量管理条例》和建设部的

有关规定，到县级以上人民政府建设行政主管部门或其他有关部门

备案。

A.建设单位

B.监理单位

C.总包单位

D.设计单位

【答案】A

19、风险限额管理原则包括（）0

A.限额种类覆盖风险偏好范围内的各类风险

B.限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标（如增长

率、流动性）

C.强调集中度风险

D.全集团、业务条线或相关法人实体层面的重大风险集中度（如交

易对手方、国家/地区、担保物类型、产品等）

E.参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准

【答案】ABCD

20、以下说法中，正确的有（）o

A.违约概率即通常所称的违约损失的概率

B.违约概率和违约频率不是同一个概念

C.违约概率和违约频率通常情况下是不相等的

D.违约频率是分析模型作出的事前预测

E.违约频率可作为内部评级的直接依据

【答案】BC

21、下列关于因果分析模型的说法，不正确的有（）。

A.由威尔逊开发

B.用于分析检验损失事件与风险诱因

C.是定性分析

D.运用了VaR技术对操作风险进行计量

E.不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度

【答案】C

22、下列关于风险管理策略的说法，正确的有（）。

A.风险分散不能完全消除非系统性风险

B.商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况

C.风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免该业

务或市场具有的风险

D.根据多样化投资分散风险管理，商业银行的信贷业务应是全面的,

不应集中于同一行业、同一性质甚至同一国家的借款人

E.风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜

成为商业银行发展的主导风险管理策略

【答案】BCD

23、做好通风空调工程的调试试运转事故方案并实施是（）。

A.事前阶段质量控制

B.事中阶段质量控制

C.事后阶段质量控制

D.事前阶段管理控制

【答案】C

24、如果出现流动性危机，商业银行采取的下列措施正确的有（）。

A.同业拆入一笔款项

B.减少非核心贷款

C.加强与长期存款客户的关系

D.寻求央行的紧急支援

E.维持良好的公共关系

【答案】ABCD

25、利率预测的内容包括（）。

A.利率变动方向

B.利率变动水平

C.利率变动速度

D.利率变动大小

E.利率周期转折点

【答案】AB

26、下列关于资产到期日管理的说法，正确的有（）。

A.在到期日管理中，银行需要控制资产的到期日结构，特别是控制

与负债的期限错配程度

B.流动性的到期日管理常常用来应对中长期的结构性流动性风险

C.短期资产具有更强的流动性，但往往具有较低的收益率

D.活期存款和现金具有最短的期限和最高的流动性，但收益也是最

低的

E.银行必须在流动性和收益性之间取得平衡，将符合银行特性的风

险取向以风险容忍度等方式公布出来，在银行内部取得共识

【答案】ABCD

27、目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广

泛应用，其原因是与以往的盈利指标ROE、ROA相比，RAROC()o

A.可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平

C.RAROC=(收益-预期损失)+经济资本

D.使银行不再注重盈利性

E.放弃了股东价值最大化的目标

【答案】ABC

28、监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险

状况和银行机构风险状况。对银行机构风险状况的监管具体包括()O

A.建立对支付危机的处置体系

B.建立商业银行经营管理汇报机制

C.建立银行风险的识别、评价和预警机制

D.建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系

E.建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网

【答案】ACD

29、以下关于监管资本的说法正确的有（??）。

A.又称为风险资本

B.监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的

资本

C.其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求

其所有权归属

D.在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济

损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额

E.是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平

【答案】BC

30、下列关于风险分散化的论述，正确的有（）。

A.如果资产之间的风险不存在相关性，那么分散化策略将不会有风

险分散的效果

B.如果资产之间的相关性为T,风险分散化效果较差

C.如果资产之间的相关性为+1,风险分散化效果较好

D.如果资产之间的相关性为正，那么风险分散化效果较好

E.如果资产之间的相关性为负，那么风险分散化效果较好

【答案】A

31、下列关于信贷审批的说法，错误的是（）o

A.信贷审批应当坚持审贷分离的原则

B.信贷审贷要对信用风险暴露进行详细的评估

C.在评估过程中，只要考虑客户的信用等级

D.原有的贷款的任何展期可以不用重新进行申请

E.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人

的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量

【答案】CD

32、对法人客户的财务状况分析主要采取的方法有（）。

A.现金流量分析

B.财务报表分析

C.成本收益分析

D.财务比率分析

E.营业利润分析

【答案】ABD

33、下列属于监管当局对银行机构进行现场检查的重点内容有（）。

A.管理水平和内部控制

B.风险状况和资本充足性

C.市场风险敏感度

D.流动性

E.资产质量

【答案】ABCD

34、其他个人零售贷款包括（）。

A.个人汽车消费贷款

B.信用卡消费贷款

C.助学贷款

D.住房贷款

E.个人经营贷款

【答案】ABC

35、商业银行的战略风险主要体现在（）。

A.为实现战略目标而制定的经营策略存在缺陷

B.整个战略实施过程中的质量难以保证

C.战略目标缺乏整体兼容性

D.外部监管环境出现了巨大变化

E.为实现目标所需要的资源缺乏

【答案】ABC

36、经济资本对商业银行的管理有重要的意义，下列说法正确的有

（）。

A.经济资本有助于商业银行提高风险管理水平

B.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比

C.商业银行会计资本的数量应该不大于经济资本的数量

D.经济资本是银行为未来资产的非预期损失而持有的资本金

E.经济资本有助于商业银行制度科学的业绩评估体系

【答案】AD

37、国别风险的主要类型包括()

A.转移风险

B.主权风险

C.传染风险

D.货币风险

E.政治风险

【答案】ABCD

38、文明施工要求，现场道路设置：消防通道形成环形，宽度不小

于()m。

A.3.9

B.3

C.2.9

D.3.5

【答案】D

39、以下各项属于商业银行从事的银行账户中的外币业务活动的有

()o

A.外币存款

B.外币贷款

C.外币债券投资

D.外汇远期的买卖

E.外币跨境投资

【答案】ABC

40、风险对冲对于管理（）有很好的作用。

A.利率风险

B,汇率风险

C.股票风险

D.结算风险

E.商品风险

【答案】ABCD

41、下列关于债项评级和客户评级的说法，正确的是（）。

A.客户评级主要针对交易主体

B.它们反映了信用风险水平的两个维度

C.债项评级的水平由债务人的信用水平决定

D.一个债务人的不同交易可以有不同的债项评级

E.一个债务人可以有多个客户评级

【答案】ABD

42、下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。

A.出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失

B.投资衍生产品遭受巨额损失

C.网银系统出现故障，引发客户安全质疑

D.银行大量挪用客户存款

E.在银行办理业务排队时间长、柜员服务态度差

【答案】ABCD

43、商业银行风险管理组织架构的核心是()

A.构建“三道防线”

B.进行风险计量、评估、测评

C.完成风险评估报告

D.开展风险管理工作

E.清晰界定风险管理职责和风险报告关系

【答案】A

44、当商业银行资产负债久期缺口为正时，下列关于市场利率与银

行整体价值变化的叙述，正确的有()。

A.市场利率不变,银行整体价值不变

B.市场利率下降,银行整体价值减少

C.市场利率下降,银行整体价值增加

D.市场利率上升,银行整体价值增加

E.市场利率上升,银行整体价值减少

【答案】AC

45、保证一般分为(?)。

A.部分责任保证

B.连带责任保证

C.一般责任保证

D.全部责任保证

E.完全责任保证

【答案】BC

46、地役权变更登记时不需要提交的权属证明文件是（）o

A.原地役权合同

B.《集体土地所用证》

C.变更后的地役权合同

D.《土地他项权利证明书》

【答案】B

47、商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当

（）o

A.对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总

B.了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项

C.分析企业集团内部的关联关系

D.及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息

E.识别企业集团的性质，进行综合授信

【答案】BCD

48、附属资本主要包括（）。

A.重估储备

B.一般准备

C.优先股

D.可转换债券

E.混合资本债券

【答案】ABCD

49、缺口分析的局限性是()o

A.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险

B.未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响

C.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差

异

D.忽略了各币种汇率变动的相关性

E.只能反映利率变动的短期影响

【答案】ABC

50、风险评级应当遵循的原则包括()。

A.全面性

B.可靠性

C.系统性

D.持续性

E.审慎性

【答案】ACD

51、下列关于资本监管说法正确的是（）0

A.经济资本是商业银行用于弥补预期损失的资本

B.资本监管是审慎银行监管的核心

C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

D.资本监管是维护银行业公平竞争的重要手段

E.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营，市场退出的全

过程

【答案】BCD

52、商业银行下列部门中，应在其职责分工和专业特长范围内为其

他部门提供管理操作风险的资源和支持的有（）。

A.人力资源

B.法律/合规

C.信息科技

D.内部审计

E.战略规划

【答案】ABC

53、按照是否采用法律手段，清收包括（）。

A.常规催收

B.依法收贷

C.处置抵押物

D.以物抵债

E.破产清收

【答案】AB

54、假设其他条件相同，则下列关于商业银行各种流动性比率的表

述，正确的有（）。

A.银行现金头寸指标越图，流动性风险越低

B.银行大额负债依赖度越低，流动性风险越高

C.银行核心存款比例越高，流动性风险越低

D.银行贷款总额与总资产的比率越低，流动性风险越高

E.银行易变负债与总资产的比率越高，流动性风险越高

【答案】AC

55、甲乙两人在某银行从事柜台业务多年，乙为柜台会计主管，甲

为普通柜台人员。工作中两人关系密切，无话不谈，在密码管理中

正确的做法有（）。

A.甲需要业务授权时，由乙输入密码进行授权

B.甲乙密码互相不知悉

C.乙可以用甲的密码为客户办理业务

D.乙办理业务需要授权时自己输入密码进行授权

E.甲乙密码定期或不定期更换并严格保密

【答案】AB

56、下列关于商业银行为降低个人信贷业务的操作风险的说法，正

确的有（）。

A.银行个贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离

B.建立有效的激励机制，将客户经理的贷款发放规模与其收入和奖

金挂钩

C.强化个贷审贷责任约束机制，细化个贷责任追究制度

D.重点发展以质押和抵押为担保方式的个贷业务，审慎发展个人信

用和自然人保证贷款

E.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一审查和审批，实现专业

化经营和管理

【答案】ACD

57、商业银行的风险管理信息系统需要从内外部多个来源获取数据

和信息，下列可能成为银行风险管理信息系统数据来源的有（）。

A.本行信贷管理系统数据

B.本行资金业务系统数据

C.国际权威资讯组织数据

D.中国人民银行征信系统

E.从互联网获取的授权不明数据

【答案】ABCD

58、在有基准地价的地区，国有建设用地使用权协议出让最低价不

得低于出让地块所在级别基准地价的（）o

A.30%

B.40%

C.70%

D.80%

【答案】c

59、以下属于国内商业银行流动性资产的是（）。

A.库存现金

B.超额准备金

。一个月内到期的正常类贷款

D.一个月内到期的债权

E.长期公司债

【答案】ABCD

60、根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分为

（）。

A.内部数据

B.外部数摒

C.中间计量数据

D.组合结果数据

E.历史数据

【答案】AB

61、给水立管管卡安装，层高小于或等于5m时，每层须安装（）。

A.1个

B.2个

C.3个

D.4个

【答案】A

62、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标是指用来考察

商业银行风险状况的统计数