2022-2023年初级银行从业资格之初级银行管理高分通关题型题库附解析答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行管理高分通关题型题库附解析答案

单选题（共100题）

1、下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.定向中期借贷便利

D.公开市场业务

【答案】C

2、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A.增加流动性

B.降低风险

C.增加收入

D.调剂短期资金余缺

【答案】D

3、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主

要方式是（）。

A.撤销

B.接管

C.拍卖

D.重组

【答案】C

4、（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约

期归还的业务。

A.授信业务

B.投资业务

C.存款业务

D.同业业务

【答案】A

5、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损

害其他债权人利益的.其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事

由之日起（）请求人民法院撤销该协议。

A.3个月内

B.6个月内

C.1年内

D.2年内

【答案】C

6、贷款拨备率是（）与（）之比。

A.贷款损失准备；各项贷款余额

B.贷款损失准备；不良贷款余额

C.不良贷款余额；各项贷款余额

D.流动性资产余额；各项贷款余额

【答案】A

7、有两个或两个以上委托人的信托业务是（）。

A.资金信托

B.单一信托

C.集合信托

D.财产信托

【答案】C

8、非现场监管的基本程序不包括（）o

A.风险评估

B.现场检查联动

C.专项检查

D.制定监管计划

【答案】C

9、内部控制的基本要素中，根据国家有关法律法规和公司章程，建

立规范的公司治理结构，明确决策、执行、监督等方面的职责权限,

以形成科学有效的职责分工和制衡机制，体现内部控制理念属于

（）o

A.人力资源

B.组织架构

C.企业文化

D.规章制度

【答案】B

10、当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争

对手时，（）可能是它唯一可行的选择。

A.产品组合策略

B.差异化策略

C.专业化策略

D.情感营销策略

【答案】C

11、贷款分类应遵循的原则不包括（）o

A.真实性原则

B.及时性原则

C.收益性原则

D.审慎性原则

【答案】C

12、债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）

B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）

C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）

D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）

【答案】C

13、货币经纪公司的服务对象是（）。

A.境内外上市公司

B.境内外证券公司

C.境内外出口公司

D.境内外金融机构

【答案】C

14、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.转让或受让融资租赁

D.接受承租人租赁保证金

【答案】C

15、下列不属于财政政策工具的是（）0

A.税收

B.存款保险条例

C.政府投资

D.公共支出

【答案】B

16、操作风险的“三道防线”不包括（）。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线

【答案】D

17、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

【答案】C

18、根据《商业银行实施统一授信制度指弓1（试行）》，（）应加强对

商业银行统一授信管理方式的监督，重点审查商业银行内部控制机

制的建设和执行情况。

A.中国人民银行

B.中国银行

C.银监会

D.行业协会

【答案】A

19、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中

国银监会批准的是（）。

A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种

B.设立分支机构

C.开办不涉及债权或者债务的中间业务

D.更换高级管理人员

【答案】D

20、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的

方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

【答案】A

21、银行业消费者传统投诉途径不包括（）o

A.银行分支机构接访

B.客户服务中心受理的消费者投诉

C.营业网点现场受理的消费者投诉

D.电话受理的消费者投诉

【答案】D

22、下列营销渠道中，不属于按营销渠道场所分类的是（）。

A.网点营销

B.自营营销渠道

C.电子银行营销

D.登门拜访营销

【答案】B

23、下列关于贷款公司的表述，错误的是（）o

A.贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务

的经营宗旨

B.贷款公司的营运资金来源包括实收资本、向投资人的借款和向其

他金融机构融资，融资资金余额不得超过其资本净额的50%

C.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%

D.贷款公司对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的20%

【答案】D

24、（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》,

下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。

A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应

当具有明显标识

B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级

C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机

构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”

D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等

信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售

【答案】C

25、（）用来反映在特定日期（月末、季末、年末）的财务状况和在一

定会计期间（月份、年度等）内的经营成果。

A.业务报表

B.银行报表

C.银行经营报表

D.财务报表

【答案】D

26、商业银行（）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内

部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并

监督整改。

A.高级管理层

B.监事会

C.董事会

D.内部审计部门

【答案】D

27、（2020年真题）对商业银行从业人员行为管理承担最终责任的

是（）。

A.该商业银行行长

B.该商业银行董事会

C.该从业人员所在部门

D.该从业人员所在部门负责人

【答案】B

28、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的

基本原则是（）。

A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则

B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则

C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则

D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则

【答案】C

29、（）是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经

授权和批准不得处理有关业务。

A.不相容职务分离控制

B.授权审批控制

C.会计系统控制

D.运营控制

【答案】B

30、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其

一级资本净额（）的风险暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

【答案】C

31、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做

起。

A基层

B.图层

C.员工

D.董事会

【答案】B

32、从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政

策。

A.20世纪70年代后半期

B.20世纪80年代初期

C.20世纪80年代后半期

D.20世纪90年代初期

【答案】C

33、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为

（）o

A.即期收益率

B.名义收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率

【答案】A

34、国务院发布的（）,成为我国第一个正式的产业政策。

A.《中国产业政策大纲》

B.《关于当前产业政策要点的决定》

C.《九十年代国家产业政策纲要》

D.《外商投资产业指导目录》

【答案】B

35、（2018年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.机会平等，惠及民生

B.健全机制，持续发展

C.市场导向，自由竞争

D.防范风险，推进创新

【答案】C

36、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括（）。

A.从资金组织者转变为资金提供者

B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场

C.从资产持有转变为资产持有与管理并重

D.从交易为主转变为交易服务并重

【答案】A

37、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备

【答案】B

38、（）是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺

的重要工具。

A.贷款业务

B.发行金融债券

C.同业拆借业务

D.结算业务

【答案】C

39、具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具确认对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响

【答案】D

40、（2019年真题）商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通

过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,

使存款人在承担一定风险的基础上获得相应收益的产品是（）。

A.可转让定期存单

B.大额存单

C.结构性存款

D.资产证券化

【答案】C

41、（2019年真题）根据《商业银行资本管理方法（试行）》的规定,

商业银行未尽到向零售客户进行信息披露的义务而导致的损失事件

属于操作风险损失事件中的（）。

A.客户、产品和业务活动事件

B.就业制度和工作场所安全事件

C.内部欺诈

D.外部欺诈

【答案】A

42、财务公司流动性比例不得低于（）。

A.8%

B.25%

C.10%

D.20%

【答案】B

43、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（）。

A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场

B.同业拆借市场资金融通的期限较短

C.同业拆借的潜在信用风险不高

D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求

状况和流动性状况

【答案】C

44、（）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银

行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。

A.名义货币

B.狭义货币

C.基础货币

D.货币供应量

【答案】C

45、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业

信贷业务相隔离的是（）。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案

【答案】A

46、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说

法中，正确的是（）o

A.强调建立有效监管和激励机制

B.强调建立有效薪酬和激励机制

C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度

D.加大对大股东参与薪酬机制的处罚力度

【答案】B

47、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管

理职责。

A.股东大会

B.高级管理层

C.监事会

D.理事会

【答案】B

48、外汇专业银行的业务不包括（）。

A.贸易金融业务

B.投资业务

C.国际证券业务

D.外币资金的筹集

【答案】B

49、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的

方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行

【答案】A

50、银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）o

A.一般性投诉和重大投诉

B.普通投诉和重要投诉

C.普通投诉和一般性投诉

D.重大投诉投诉和普通投诉

【答案】A

51、商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务,

有条件地满足单个客户的需要属于（）营销策略。

A.低成本策略

B.产品差异策略

C.单一营销策略

D.情感营销策略

【答案】C

52、（2020年真题）根据《商业银行内部控制指引》，下列关于内部

控制评价的要求表述错误的是（）。

A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的

影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠

正措施和方案

C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的

频率，至少每年开展一次

D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评

价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评

的重要依据

【答案】A

53、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会《贷款风险分类指

弓I》的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（）。

A.关注类贷款

B.可疑类贷款

C.逾期类贷款

D.次级类贷款

【答案】C

54、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。

A.理财业务不占用银行资本

B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是理财业务风险的主要承担者

D.理财业务运作的是银行自有资金

【答案】B

55、下列关于信托公司处理事务的说法中，表述错误的是（）0

A.信托公司应当亲自处理信托事务

B.信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理

C.委托他人处理事务时，对他人处理信托事务的行为不承担责任

D.委托他人处理事务时，信托公司应尽足够的监督义务

【答案】C

56、金融租赁公司的融资租赁业务不包括（）。

A.间接融资租赁

B.联合租赁

C.售后回租

D.转租赁

【答案】A

57、（）是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到

期一次性支取本息的存款类型。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

【答案】B

58、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣

传材料应当在醒目位置提示客户（）。

A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，

您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收

益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”

D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受

能力评估”

【答案】A

59、（2019年真题）根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好

个人金融信息保护工作的通知》，银行业金融机构应当采取有效措施

加强对个人金融信息的保护，以下不属于禁止性要求的是（）。

A.执行个人存款实名制

B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息

C.在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本

金融机构其他营销活动

D.出售个人金融信息

【答案】A

60、（2019年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。

A.最低资本要求

B.内部审计

C.市场约束

D.外部监管

【答案】A

61、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的

金融租赁公司不能开办的业务是（）。

A.资产证券化

B.发行债券

C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

D.为控股股东对外融资提供担保

【答案】D

62、根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》，从业人员应当

尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息。下列做

法中，错误的是（）。

A.从业人员不得采取隐瞒或误导等不正当手段，损害客户权益

B.从业人员应当执行首问负责制，诚待客户，语言文明，举止大方,

提供优质服务

C.从业人员可以不向客户详细提示销售产品与客户无直接关系的特

点和风险

D.从业人员不得因国籍、地区、肤色、民族、性别、年龄、宗教信

仰、健康情况或其他因素等差异而歧视客户

【答案】C

63、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，商业银行对

集团客户授信应遵循的原则不包括（）o

A.统一原则

B.适度原则

C.公开原则

D.预警原则

【答案】C

64、根据全流程管理要求，贷款"三查”不包括（）。

A.贷前调查

B.贷时审查

C.贷中追查

D.贷后检查

【答案】c

65、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业

发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是（）。

A.抵押补充贷款

B.再抵押补充贷款

C.抵押贷款

D.二次贷款

【答案】A

66、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对

稳定的可预期现金收入的资产。

A.资产证券化

B.同业拆入

C.向金融机构借款

D.发行金融债券

【答案】A

67、（2017年真题）下列对贷款业务的分类，正确的是（）。

A.商业贷款和个人贷款

B.集团贷款和个人贷款

C.短期贷款和银团贷款

D.短期贷款、中期贷款和长期贷款

【答案】D

68、（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一

种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，

但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险

【答案】D

69、下列选项中，关于风险的说法不正确的是（）。

A.风险是未来结果的不确定性

B.风险是损失的可能性

C.风险本质是一种不确定性，也是一种损失

D.风险是未来结果对期望的偏离

【答案】C

70、普惠金融基本的本原则不包括（）。

A.健全机制、持续发展

B.机会平等、惠及民生

C.市场主导、政府引导

D.创造利润

【答案】D

71、（2018年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，下列不属

于商业银行终止条件的是（）。

A.商业银行被撤销

B.商业银行重组

C.商业银行解散

D.商业银行破产

【答案】B

72、信托业在丰富我国金融市场和支持国家经济社会发展方面发挥

着日益重要的作用。下列哪项不是信托设立的构成要素？（）

A.信托收益

B.信托目的

C.信托当事人

D.信托行为

【答案】A

73、（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可

控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险

【答案】C

74、下列选项中，（）的突出特征是其单一法人的公司架构。

A.全能银行

B.银行母子公司

C.金融控股公司

D.综合化经营银行

【答案】A

75、银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效

考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标

值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。

A.合理设置效益指标

B.诚信经营

C.自身实力与考评指标相适应

D.审慎经营和与自身能力相适应

【答案】D

76、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理

业务操作风险的是（）。

A.超越委托范围办理业务

B.未经授权或超过权限擅自进行交易

C.通过代理收付款进行洗钱活动

D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售

【答案】C

77、（2021年真题）根据《反洗钱法》下列大大额交易中，银行某

金融机构应当向发洗钱监测中心报告的是（）o

A.非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民

币100万元的境外款项汇款

B.当日单笔交易人民币3万元的现金支取

C.当日单笔交易人民币3万元的现金汇款

D.自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日累计交易人民币

100万元的境内款项汇款

【答案】D

78、下列不属于金融资产管理公司的业务的是（）。

A.中间业务

B.投资业务

C.贷款业务

D.不良资产业务

【答案】C

79、下列只能用于支付现金的支票是（）。

A.转账支票

B.普通支票

C.划线支票

D.现金支票

【答案】D

80、商业银行市场营销是商业银行以（）为导向，实现经营管理目标

的过程。

A.资本

B.市场

C.信息

D.风险

【答案】B

81、在商业银行的各类资产业务中，（）是最基础、最核心的业

务。

A.贷款业务

B.同业业务

C.资金业务

D.债券业务

【答案】A

82、转移性支出的传导机制为（）。

A.通过“税收—国库一财政支付”过程将货币收入从一方转移到另

一方

B.通过“财政收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方转

移到另一方

C.通过“财政收入一国库―财政支付”过程将货币收入从一方转移

到另一方

D.通过“经常性收入一国库一经常性支出”过程将货币收入从一方

转移到另一方

【答案】C

83、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元

或其整数倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

【答案】A

84、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，

而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数

目时，（）就较为奏效。

A.专业化策略

B.产品组合策略

C.亲情营销策略

D.差异化策略

【答案】D

85、区分不同税种的主要标志是（）。

A.纳税义务人

B.税目

C.税率

D.课税对象

【答案】D

86、（2019年真题）下列选项中，属于新型货币政策工具的是（）。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.定向中期借贷便利

D.公开市场业务

【答案】C

87、（）是为合理保证组织目标实现而建立的控制机制和实施的监控

措施。

A.合规管理

B.内部控制

C.合规审计

D.公司治理

【答案】B

88、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错

误的是（）。

A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点

员工在本行代理他人开户

B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制

度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有

效措施，积极防范代理风险

C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规

办理转账业务

D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账

户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身

份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和

代理人信息

【答案】D

89、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中

于一个或数个细分市场进行营销。

A.追随式定位

B.协作式定位

C.主导式定位

D.补缺式定位

【答案】D

90、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%

B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%

【答案】B

91、关于金融债券的特点，说法错误的是（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户

缴纳法定存款准备金

D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债

券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等

【答案】C

92、（），是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和

处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机

构。

A.金融资产管理公司

B.汽车金融公司

C.金融租赁公司

D.信托公司

【答案】A

93、我国目前信用卡的透支利率为每日（），按月收取复利。

A.万分之一

B.万分之二

C.万分之三

D.万分之五

【答案】D

94、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资

金供应能力，从而间接调控（）o

A.货币发行量

B.现金发行量

C.货币供应量

D.货币贮存量

【答案】C

95、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列

的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用

风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：

A.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）信用风险；（4）流动性风险

B.（1）操作风险；（2）市场风险；（3）流动性风险；（4）信用风险

C.（1）操作风险；（2）信用风险；（3）市场风险；（4）流动性风险

D.（1）法律风险；（2）信用风险；（3）流动性风险；（4）操作风险

【答案】A

96、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】C

97、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是（）。

A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场

B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场

C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场

D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场

【答案】D

98、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购

买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.监督权

【答案】B

99、在所有债券之中，（）没有违约风险。

A.地方政府发行的政府债券

B.公司发行的公司债券

C.商业银行发行的银行债券

D.财政部发行的国债

【答案】D

100、下列关于客户纠纷的处理，错误的是（）。

A.金融机构应当在营业网点和门户网站醒目位置公布投诉方式和投

诉流程

B.金融机构应当做好投诉登记工作，并通过有效方式告知投诉者受

理情况、处理时限和联系方式

C.对于确实存在问题的银行业产品和服务，不管是否造成损失，都

可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等方式，根据有关法律法规或合

同约定向金融消费者进行赔偿或补偿

D.金融机构应当确保公平处理对同一产品和服务的投诉

【答案】C

多选题（共80题）

1、商业银行对贷款进行分类应考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

c.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.贷款偿还的法律责任

【答案】ABCD

2、贷款人有（）情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取

《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A.贷款调查、审查未尽职的

B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的

C.借款合同采用格式条款未公示的

D.违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的

E.支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

【答案】ABCD

3、下列各项中，属于间接融资工具的有（）o

A.国库券

B.企业债券

C.银行债券

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票

【答案】CD

4、币值稳定包括（）o

A,内币值稳定

B.外币值稳定

C.利率稳定

D.货币充足

E.本国汇率上升

【答案】AB

5、（2018年真题）证券公司将自营业务与经纪业务混合操作所受到

的最严厉的处罚是（）o

A.警告

B.罚款

C.没收非法所得

D.撤销相关业务许可

【答案】D

6、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监

管指标包括（）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比

【答案】ABC

7、建立良好的声誉风险管理体系，能够持久、有效地帮助商业银行

减少各种潜在的风险损失，具体做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇员

B.提高进入新市场的难度

C.创造有利的资金使用环境

D.维持客户和供应商的忠诚度

E.确保产品和服务的溢价水平

【答案】ACD

8、开办银团贷款业务的银行应当定期向当地银行业协会报送银团贷

款有关信息，其内容主要有（）。

A.借款人信用评级

B.银团贷款的利率水平

C.担保条件

D.贷款期限

E.银团贷款一级市场的包销量及持有量

【答案】ABCD

9、全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，

所谓“全面”，主要体现在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全员性

D.全局性

E.广泛性

【答案】ABC

10、下列属于银行内部审计事项的有（）o

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.与风险相关的资本评估系统情况

E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平

【答案】ABD

11、下列机构中应当参加存款保险的有（）o

A.农村合作银行

B.中外合资银行

C.中国进出口银行

D.农村信用合作社

E.外商独资银行

【答案】ABD

12、2015年，《商业银行杠杆率管理办法（修订）》对（）等表

外项目的计量方法进行调整，其他内容和要求保持不变。

A,承兑汇票

B.保函

C.跟单信用证

D.贸易融资

E.项目融资

【答案】ABCD

13、信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存

在于银行的0等业务之中。

A.贷款

B.债券投资

C.信用担保

D.贷款承诺

E.场外衍生品交易

【答案】ABCD

14、代理保险业务的种类主要包括（）。

A.代理人寿保险业务

B.代理财产保险业务

C.代理保险公司资金结算业务

D.代理收取保费及支付保险金业务

E.代理社保资金结算业务

【答案】ABCD

15、超额存款准备金主要用于（）o

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E.同业拆借

【答案】ABC

16、2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》，将风

险管理框架的要素分为（）。

A.内部环境

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

【答案】ABCD

17、银行业消费者的隐私权包括（）。

A.服务信息保密

B.身份信息保密

C.账务信息保密

D.产品信息保密

E.收益信息保密

【答案】BC

18、下列属于金融资产管理公司扩展功能的有（）。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者

E.处置不良资产管理和处置市场的培育者

【答案】ACD

19、不良贷款早期预警信号中，属于微观方面的是（）。

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

【答案】CD

20、根据对客户定位的不同，网点机构营销可分为（）。

A.便民化网点机构营销渠道

B.全方位网点机构营销渠道

C.专业性网点机构营销渠道

D.高端化网点机构营销渠道

E.法人网点机构营销渠道

【答案】BCD

21、银行业消费者的主要权利包括（）。

A.受尊重权

B.受教育权

C.自主选择权

D.公开交易权

E.依法求偿权

【答案】ABC

22、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为（）。

A.电汇

B.汇出

C.汇入

D.信汇

E.票汇

【答案】AD

23、普惠金融面临的问题与挑战有（）。

A.金融服务主体多元化

B.金融基础设施建设有待加强

C.普惠金融服务不均衡

D.普惠金融体系不健全

E.法律法规体系不完善

【答案】BCD

24、下列行为符合银行业消费者权利保护的有（）。

A.不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或

者进行强制性交易

B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协

议文本

C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对

个人金融信息的保护

D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品

E.不得随意增加收费项目或提高收费标准

【答案】ABCD

25、（2016年真题）基金托管人应当履行的职责有（）o

A.I、II、IV

B.I、III.IV

C.II、III.IV

D.I、II、III

【答案】A

26、根据《商业银行内部控制指引》，高级管理层的内部控制职责包

括（）。

A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有

效履行

B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商

业银行在法律和政策框架内审慎经营

C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、

流程和方法，采取相应的风险控制措施

E.负责明确设定可接受的风险水平

【答案】ACD

27、（2021年真题）第五次全国金融工作会议指出，金融工作的主

要任务是（）。

A.防范化解系统性风险

B.服务实体经济

C.改善营商环境

D.深化金融改革

E.扩大资产规模

【答案】ABD

28、商业银行的全面风险管理模式体现了（）先进的风险管理理

念和方法。

A.全球的风险管理体系

B.全面的风险管理范围

C.全程的风险管理过程

D.全新的风险管理办法

E.全员的风险管理文化

【答案】ABCD

29、利率表达方式一般有（）三种形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

【答案】ABC

30、根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存

款人可以申请开立临时存款账户的有（）。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金

【答案】ABC

31、中国银保监会对银行业实施监管的手段包括（）o

A.风险控制

B.市场准入

C.非现场监管

D.现场检查

E.资本要求

【答案】BCD

32、（2019年真题）国务院证券监督管理机构对证券公司变更业务范

围、公司章程中的重要条款或者要求审查高级管理人员任职资格的

申请，自受理之日起（）个工作日内作出批准或者不予批准的书面

决定。

A.15

B.30

C.45

D.60

【答案】C

33、货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。

A.外汇期权交易

B.外汇掉期交易

C.外汇近期交易

D.外汇远期交易

E.外汇即期交易

【答案】ABD

34、按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

c.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

【答案】AD

35、除常见的活期存款和定期存款外，还有的四种存款种类包括（）

A.定活两便储蓄存款

B.个人通知存款

C.教育储蓄存款

D.保证金存款

E.子女抚养存款

【答案】ABCD

36、以下属于狭义货币的有（）。

A.农村存款

B.流通中现金

C.企业单位活期存款

D.城乡居民储蓄存款

E.企业单位定期存款

【答案】ABC

37、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权

【答案】ABC

38、出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

【答案】ABCD

39、在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。

A.金额

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

【答案】ABCD

40、根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机

构及其派出机构的职责包括（）。

A.制定并发布监管规章、规则

B.实施行政许可

C.非现场监管

D.报告和处置突发事件

E.对银行业自律组织的指导、监督

【答案】ABCD

41、下列属于商业银行财务管理原则的有（）。

A.平衡原则

B.弹性原则

C.安全原则

D.优化原则

E.效益原则

【答案】ABD

42、出现以下（）情形之一的，借款人应承担违约责任。

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.未遵守承诺事项的

D.突破约定财务指标的

E.发生重大交叉违约事件的

【答案】ABCD

43、金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组

E.接管

【答案】ABC

44、英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。

A.新成立了金融政策委员会

B.新设立审慎监管局

C.新成立金融行为管理局

D.银行体制改革

E.提出了“栅栏原则”

【答案】ABCD

45、金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。

A.督促修改国际会计标准

B.加强宏观审慎监管

C.扩大监管范围

D.推进执行国际监管标准

E.加强金融监管国际合作

【答案】ABCD

46、目前，下列金融机构定位为开发银行与政策性银行的有（）。

A.中国农业发展银行

B.国家开发银行

C.中国邮政储蓄银行

D.中国进出口银行

E.中国银行

【答案】ABD

47、下列关于金融债券的说法错误的有（）。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少

【答案】D

48、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，在贷款发放和支付过程中,

借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付

条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

A.项目进度落后于资金使用进度

B.信用状况下降

C.违反合同约定

D.不按合同约定支付贷款资金

E.以化整为零方式规避贷款人受托支付

【答案】ABCD

49、根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，流动性

风险监管指标包括（）。

A.核心负债比例

B.流动性覆盖率

C.流动性比例

D.杠杆率

E.净稳定资金比例

【答案】BC

50、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的

目标是（）。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.以更低的成本提供相同或类似的产品

C.提高现有市场的份额

D.降低商业银行的经营成本

E.提高商业银行的利率

【答案】ABC

51、（2018年真题）股份有限公司采用募集设立方式的，公司董事会

应于创立大会结束后（）日内，向公司登记机关——工商行政管

理机关申请设立登记。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】D

52、我国现有的货币经纪公司有（）。

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪有限公司

E.上海国际货币经纪有限公司

【答案】ABCD

53、国有及国有控股的大型商业银行是（）。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国人民银行

D.交通银行

E.中国建设银行

【答案】ABD

54、商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限

档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。

A.活期存款

B.零存整取

C.协定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

【答案】BCD

55、下列属于财务公司负债业务的有（）。

A.吸收成员单位存款

B.同业负债业务

C.同业拆出

D.对成员单位办理融资租赁

E.发行金融债券

【答案】AB

56、银监会对银行业金融机构绩效考评进行监督管理。重点应关注

的事项有（）。

A.年度经营计划的审慎性

B.绩效考评目标与年度经营计划的吻合性

C.绩效考评指标设置与上级机构考评要求的一致性

D.业务归属和会计核算的准确性

E.财务数据和管理信息的规范性

【答案】ABCD

57、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标

【答案】ABCD

58、合规风险的识别和评估工作应当（）。

A.与银行设定的经营管理目标紧密结合

B.与银行的内部控制环境相匹配

C.与银行的风险控制相结合

D.得到银行各业务部门或业务条线以及银行上下各个层面的配合和

支持

E.紧紧围绕银行的中心工作

【答案】ABD

59、汽车金融公司的资产业务不包括（）。

A.吸收大众存款

B.向金融公司提供贷款

C.向汽车经销商发放汽车贷款

D.提供汽车融资租赁业务

E.购车贷款

【答案】AB

60、贷款约束条件中的监管条件主要包括（）。

A.财务维持

B.监管条件落实

C.资本金要求

D.信息交流

E.政府批准

【答案】AD

61、下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有（）。

A.内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公

司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及

差别待遇事件

B.外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻

击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件

C.就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的

法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件

D.客户、产品和业务活