浅析网络信贷平台的成功之道

浅析网络信贷平台的成功之道从2011年开始，金融市场一直处于发展火爆的状态，而其中最火爆的当属网络信贷平台。随着近几年的发展，网络信贷市场规模不断扩大，金融创新层出不穷，但纵观整个网络信贷行业，大额贷款因为获利较高一直是一些大平台关注的重心，而小额贷款特别是5000元以下的小额贷款因为利率低且分散，所以很多大平台不愿意涉及。近日，银监会下发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》其中对网络信贷平台借款额度的限制促使了大量大额贷款平台开始对大额贷款业务的调整，部分大额贷款平台已经计划向小额贷款的转型，加速了小额贷款平台的发展。尽管小额贷款一直被大平台所忽视，但小额贷款经过近几年的发展依然取得了不错的成绩。通过数日对5000元以下小额贷款平台的研究分析，列出了其中一家最具代表性的小额贷款平台亲亲小贷进行分析总结，总结出其经营的优势和特点为广大网络信贷企业及用户提供参考。亲亲小贷，于2013年底上线运营，国内首批获得“金融信息服务”资质，是目前5000元以下小额贷款市场比较火热的手机贷款平台，在5000元以下小额手机贷款市场占据较大的份额，其主体运营公司为北京深蓝动力金融信息服务有限公司，核心团队由金融和互联网行业跨界资深人士组成。依托丰富的业内资源和雄厚的资金支持，亲亲小贷专注于为国内中低收入阶层提供小额借贷与理财撮合服务，打造国内技术领先的，以大数据分析为核心风控模型的移动互联网金融平台。亲亲小贷以“小额借钱不求人”作为经营理念，并在发展的过程中以实际行动实践这一理念，达到了经营理念与业务发展的深度融合。从官方数据来看，亲亲小贷目前注册用户已超过300万。亲亲小贷是目前市场上为数不多的用大数据反欺诈技术及专业信审专家电审相结合的方式开展小额信贷业务的平台，亲亲小贷的大数据反欺诈技术，即利用用户设备数据、行为特质数据、历史业务数据（包括第三方数据）等建立反欺诈模型，通过云计算来对用户数据进行分析处理，最终产生用户的信用数据，进行风险控制和风险提示。信审专家电审则是由信审专家进行有针对性的结构化电话核查，利用其专业的管理规范及评判标准，保证每一笔有较大风险的贷款拒之门外。正是通过数据反欺诈技术与专业人工电审相结合的方式，才确保了亲亲小贷在国内小额贷款平台中的回款率一直处于领先水平。贷前信审可以说是小额贷款平台至关重要的一步，而贷后的有效管理亦是非常重要，为数不少的平台在贷后管理上无法跟进，导致回款及坏账率较高，亲亲小贷经过近三年的运营管理优化调整，已经形成了自己企业特有的贷后管理模式，建立了完善的贷后管理体系，极大的提高了回款率。正是亲亲小贷通过建立了完整的贷前贷后一整套合理并具有自身特点的管理体系，才使得亲亲小贷能取得今天的成绩，也是日趋火热的小额贷款平台值得学习的地方。对于小额贷款用户来说，良好的用户体验至关重要，亲亲小贷始终以为用户提供最优质的服务体验作为发展目标，不断优化平台、优化管理模式、提升服务质量，近三年已为为近百万普通民众提供了安全、方便、快捷的普惠金融服务，在国内外同行及用户中获得了极好的口碑。首先从亲亲小贷的申请上来说，亲亲小贷申请快速，手续非常简单，与传统的银行贷款不同的是，贷款用户无需准备大把的纸质材料，无需柜台排队，用户可以随时随地的手机一键注册、提交资料、获得信用借款额度，即可借款，当天借款当天到账；年龄上，亲亲小贷基本没有限制，只要年满18周岁，均可申请借款，像这种普惠的借款方式，对于暂时资金短缺的用户来说具有非常大的吸引力；额度上，亲亲小贷专注于500-5000元的借款服务，以解决用户居家生活短暂性的资金短缺。用户注册后，平台根据用户提交的资料进行全方位的信用评估，用户根据信用评估结果可进行500元-5000元不等的借款；贷款周期上，用户可以根据自己的需要选择还款期限，最低1个月，最高6个月，1-6个月自动选择还款期对于小额用户来说还是比较灵活便捷的。同时，亲亲小贷的成功还在于小额贷款平台与理财平台的共同经营，贷款与理财同时运营的好处在于可以快速实现平台之间的借贷与资金的快速对接，减少融资的中间环节，从而降低了借款用户的借款成本和相对提高了理财用户的投资收益。市场上的网络信贷平台成千上万，管理方式也是各有不同，但对于网络信贷平台来说，无论网络信贷平台的贷款额度大小，最根本的还是要从用户的角度出发，为用户提供更为便捷、优质的服务，同时加强自身的贷前及贷后管理，这才是一个网络信贷平台成功的根本之道。百度百科内容风险系数低理财资产主要来源于亲亲小贷，采用小额分散机制，借款人借款额