第七章 货币与信用

第10次课1

了解货币的起源与发展，理解货币经历的实物货币、金属货币、代用货币、信用货币和电子货币五种形态；掌握货币所具有的五大职能；理解货币制度，认识我国的货币制度是人民币制度。教学要求为何要学习货币与信用？一、货币的研究范畴在现实生活中具有极端重要的意义2.处理商务界的问题对金融基础性的了解，可以使你在商业世界里游刃有余。3.寻求个人感兴趣和回报丰厚的职业4.取得对现实生活中许多问题的科学认识二、从学术上看，金融是个非常有意思的研究领域引入案例——战俘营里的“货币”思考：为什么可以将香烟称为战俘营里的“货币”？香烟的哪些特点使它成为战俘营中流行的“货币”？二战期间，在纳粹的战俘集中营中流通着一种特殊的商品货币：香烟。

当时的红十字会设法向战俘营提供了各种人道主义物品，如食物、衣服、香烟等。由于数量有限，这些物品只能根据某种平均主义的原则在战俘之间进行分配，而无法顾及到每个战俘的特定偏好。但是人与人之间的偏好显然是会有所不同的，有人喜欢巧克力，有人喜欢奶酪，还有入则可能更想得到一包香烟。因此这种分配显然是缺乏效率的，战俘们有进行交换的需要。

但是即便在战俘营这样一个狭小的范围内，物物交换也显得非常地不方便，因为它要求交易双方恰巧都想要对方的东西，也就是所谓的需求的双重巧合。为了使交换能够更加顺利地进行，需要有——种充当交易媒介的商品，即货币。那么，在战俘营中，究竟哪一种物品适合做交易媒介呢?

许多战俘营都不约而同地选择香烟来扮演这——角色。战俘们用香烟来进行计价和交易，如一根香肠值10根香烟，一件衬衣值80根香烟，替别人洗一件衣服则可以换得两根香烟。有了这样一种记账单位和交易媒介之后，战俘之间的交换就方便多了。

香烟之所以会成为战俘营中流行的“货币”，是和它自身的特点分不开的：它容易标准化，而且具有可分性，同时也不易变质。这些正是和作为“货币”的要求相一致的。当然，并不是所有的战俘都吸烟，但是，只要香烟成了一种通用的交易媒介，用它可以换到自己想要的东西，自己吸不吸烟又有什么关系呢?分析

我们现在愿意接受别人付给我们的钞票，也并不是因为我们对这些钞票本身有什么偏好，而仅仅是因为我们相信，当我们用它来买东西时，别人也愿意接受。分析

作为货币的理想材料应具有如下特性：

第一，容易标准化；第二，做货币的材料必须是可分的；第三，做货币的材料应携带方便；第四，做货币的材料必须稳定，不容易变质。由于金银等贵金属基本能满足以上要求，所以世界各国不约而同地选择金银作为充当货币的材料。基本原理

第七章货币与信用1.1融资的方式（一）直接融资：是资金供求双方借助于金融工具直接实现资金转移的融资。

直接融资使用的金融工具有：商业票据、直接借贷凭证、股票、债券。（二）间接融资：资金供求双方通过作为金融媒介的银行等金融机构进行资金转移的金融活动，是资金供求双方分别与金融中介机构发生金融关系，成为金融中介机构的债权人或债务人。二、什么是货币？历史上的货币2.货币与其他概念的区别货币与通货货币与财富货币与收入货币的起源与发展货币的起源货币形态的发展货币的本质

货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题29货币是商品生产和商品交换发展的必然产物，是商品经济内在矛盾发展的必然产物，是价值形式发展的必然产物。价值形式的发展经历了从简单价值形式开始，经过扩大价值形式、一般价值形式，逐渐发展成货币形式四个阶段。3.货币的起源（一）简单/偶然的价值形式一种商品的价值偶然地、简单地通过另一种商品表现出来，这被称之为简单的价值形式。30货币的起源与发展货币的起源货币形态的发展货币的本质

货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题价值形式的演变(二)扩大的价值形式一种商品可以由许多商品来表现自己的价值，这被称之为扩大的价值形式。货币的起源与发展货币的起源货币形态的发展货币的本质

货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题31价值形式的演变（二）扩大的价值形式(三)一般的价值形式所有的商品都由一种商品来表现自己的价值的价值形式，这被称之为一般的价值形式。33货币的起源与发展货币的起源货币形态的发展货币的本质

货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题价值形式的演变(四)货币形式货币价值形式是一般等价物固定在贵金属上，由贵金属来固定充当商品交换的媒介。34货币的起源与发展货币的起源货币形态的发展货币的本质

货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题价值形式的演变如何理解“金银天然不是货币，但货币天然是金银”？思考①货币产生前，金银作为自然物或商品已经存在；货币产生后，也并非所有的金银都充当货币，也可以用用装饰品和某些商品的原料；货币消失后，金银仍作为自然物存在。②只有当一般等价物固定在金银上，它才成为货币;因为金银有充当货币的优点。

物物交换（商品—一般等价物—商品）（商品—货币—商品）注意：货币是商品交换发展到一定阶段的产物。以一般等价物为媒介的商品交换以货币为媒介的商品交换为媒介的商品交换总结：货币的产生（商品——商品）货币的起源与发展货币的起源货币形态的发展货币的本质

货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题39（一）实物货币（RealCurrency）

又称商品货币，是指以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种物品来充当货币。

货币形态的发展练习题实物货币是指（）A没有内在价值的货币B不能分割的货币C专指贵金属货币D作为货币价值与普通商品相等的价值D41货币的起源与发展货币的起源货币形态的发展货币的本质

货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题货币形态的发展（二）金属货币（MetalMoney）

以金属（如铜、银、金等）铸成的一般等价物。

我国是世界上最早出现铸币的国家。

44货币的起源与发展货币的起源货币形态的发展货币的本质

货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题货币形态的发展（三）代用货币（AlternativeCurrency）

即用以代替金属货币流通的货币符号，包括政府和银行所发行的纸币符号。

45中国是世界上最早使用纸币的国家。北宋天圣元年(公元1023年)，我国四川产生了世界上最早的纸币——交子，它比欧洲的兑换券要早几百年。北宋的“交子”和南宋的“会子”是最早的官方纸币。46（四）信用货币（CreditCurrency）以信用作为担保，通过信用程序发行和创造的货币。（五）电子货币货币的起源与发展货币的起源货币形态的发展货币的本质

货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题货币形态的发展货币的起源与发展货币的起源货币形态的发展货币的本质

货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题47（五）电子货币（ElectronicMoney）以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。48我国目前流行的电子货币（1）储值卡型电子货币。一般以磁卡或IC卡形式出现，其发行主体除了商业银行之外，还有电信部门（普通电话卡、IC电话卡）、IC企业（上网卡）、商业零售企业（各类消费卡）、政府机关（内部消费IC卡）和学校（校园IC卡）等。（2）信用卡应用型电子货币。指商业银行、信用卡公司等发行主体发行的贷记卡或准贷记卡。可在发行主体规定的信用额度内贷款消费，之后于规定时间还款。信用卡的普及使用可扩大消费信贷，影响货币供给量。（3）存款利用型电子货币。主要有借记卡、电子支票等，用于对银行存款以电子化方式支取现金、转账结算、划拨资金。（4）现金模拟型电子货币。主要有两种：一种是基于Internet网络环境使用的且将代表货币价值的二进制数据保管在微机终端硬盘内的电子现金；一种是将货币价值保存在IC卡内并可脱离银行支付系统流通的电子钱包。货币的起源与发展货币的起源货币形态的发展货币的本质

货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题一、知识补充：商品-----用于交换的劳动产品一种物品要成为商品应具备的条件：（1）凡是商品，首先必须是劳动产品（2）劳动产品只有用于交换才是商品强调必须同时满足

“一切被人们交换买卖的东西都是商品。”？①商品是用于交换的劳动产品，但并非只要被人们交换买卖的东西就是商品。②商品交换的实质是平等互利地互通劳动成果，它必须符合法律、伦理和其他社会规范。③在现实生活中，权力、人口、人体器官、婚姻、假货等都可能被用于交换，但它们都不是商品。思考：

中秋节的时候，小李同学在贝科里西饼屋买了一盒月饼，送给了爷爷。这盒月饼是不是商品呢？小李在商店买时是商品，买来以后作为礼物送给爷爷时就不是商品了。下列属于商品的是？空气、阳光书店里卖的书籍中国政府对日本灾区人民提供一批救灾急需物资援助居民使用的自来水医院里的各种药品未经开采的矿泉水商品的基本属性使用价值：能够满足人们某种需要的属性。（我们为什么买这种商品?）价值：凝结在商品中的无差别劳动。（商品之间为什么能够交换?）货币——

从商品中分离出来固定地充当一般等价物的商品。货币的本质——一般等价物货币的起源与发展货币的起源货币形态的发展货币的本质

货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题57首先，货币是商品。其次，货币是一般等价物。第三，货币体现着一定的社会生产关系。

“货币是固定充当一般等价物的特殊商品”，这是马克思从考察价值形式发展所得出的基本结论，深刻揭示了货币和商品世界的对应关系。货币的本质课堂练习一、单项选择题1.山泉、温泉都可以成为商品，因为它们都（）

A.是宝贵的自然资源B.可以被开发并出卖

C.有益于人类健康D.被人们用于买卖2.家政公司服务人员提供的家政服务（）

A.是商品，因为它是有用的

B.不是商品，因为它无法象面包一样买卖

C.是商品，因为它是一种有偿的劳动服务

D.不是商品，因为它是无形的，不便计量ＢＣ3、货币充当一般等价物和它出现以前的一般等价物的区别A以前的是固定的，现在的是不固定的B以前的是不固定的，现在的是固定的C以前的是商品，现在的不是商品D以前体现的是人与人的关系，现在的则不体现5、黄金作为商品其本质属性是A使用价值B交换价值C流通手段D价值DB4、黄金作为货币其本质属性是A使用价值B一般等价物C商品D价值B6、金银充当货币后，可以与一切商品相交换。这表明A金银作为货币，就不再是商品了B金银作为货币，代表着一种社会生产关系C金银天然具有作为货币的社会属性D金银作为货币，其购买力大小是不变的B

巩固与检测金银和货币就是一对孪生兄弟货币是一种特殊的商品货币是商品交换长期发展的产物。货币是一个历史范畴，商品是一个永恒的概念。(×)(√)(√)(×)货币的起源与发展货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题62第二节货币的职能价值尺度流通手段支付手段贮藏手段世界货币货币的五个职能：其中，价值尺度和流通手段是货币最基本的两个职能。货币的职能是货币本质的体现，指货币在经济生活中所起的作用63货币的起源与发展货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题货币的职能（一）价值尺度价值尺度职能：表现和衡量其他一切商品价值大小的职能。（商品价值的大小就表现为货币的多少。）A、货币具有价值尺度的基本职能原因：货币本身是商品，具有价值。什么是价格呢？

通过一定数量的货币表现出来的商品价值，叫做商品的价格。如一件衬衫值50元。价值是价格的基础，价格是价值的货币表现。思考：价值与价格的关系：注意：

货币充当价值尺度职能时，不需要现实的货币，只需要观念上的货币。这里的数量单位所表示的是什么？它们体现了货币的哪种职能？－－商品的价格－－价值尺度货币充当价值尺度职能时，要不要现实的货币?1.哪种衣服价值更大？你是根据什么判断出来的？货币在这里起到了什么作用？为什么货币能起到这种作用？2.在这个过程中你有没有看到真实的货币？这表明什么？探究：货币的职能1.菜农用菜换取货币，是最终目的还是一种手段？货币在这里起到了什么作用？2.与物物交换相比较，货币的出现对商品交换过程产生了什么影响？3.如果菜农卖不掉菜，对他会有什么影响？他会不会接受观念上的货币？商品商品

货币（2）货币第二个基本职能——流通手段需要现实的货币货币充当商品交换的媒介充当流通手段要不要现实的货币商品流通（3）货币的其他职能A、贮藏手段

一般说来，此时的货币应是足值的金属货币（如金银条块等）。B、支付手段

货币执行支付手段的职能是随着商品赊帐买卖的产生而出现的。货币可用于支付债务、地租、利息、税款、工资等。C、世界货币

在很长的历史时期时间内，只有贵金属金银充当世界货币。现在，某些纸币，如美元、日元、欧元、英镑等，也具有了世界货币的职能。

D、世界货币70货币的起源与发展货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题活学活用：

在现行工资制度下，货币在工资的发放中执行支付手段职能还是流通手段职能？71

分析的出发点：二者的区别在于商品的让渡与货币的回流之间是否存在时间间隔。流通手段下为一手交钱，一手交货，钱货两清，商品让渡与货币回流之间不存在时间间隔；支付手段下商品让渡和货币回流之间存在时间间隔。在现行工资制度下，无论是月工资制度还是周工资制度，劳动是每天每时每秒进行的，而工资只在某一天发放，因此货币执行支付手段职能而非流通手段职能。货币的起源与发展货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题在现行工资制度下，货币在工资的发放中执行支付手段职能还是流通手段职能？在下列经济活动中，货币执行流通手段职能是（）A.某企业向职工发放工资B.小张用2000元购买一台彩电C.小李从银行取出存款利息500元D.一本教科书标价15元答案B本题考查的是货币的两种基本职能之一--流通手段。选项A、C是货币执行支付手段职能；选项D是货币执行价值尺度职能，故A、C、D均不符合题意，只能选B。73货币的起源与发展货币的职能货币的层次划分与计量货币制度思考题活学活用：2012年春节期间，小黄和父母选择了标价为每人3500元的青藏铁路专线旅游。小黄用200元在布达拉宫广场的地摊上买了几件富有藏传佛教特色的小饰品，父母则在商场用刷卡消费的方式购买了1000多元的藏医药保健品。材料中涉及的货币的职能依次是(

)

A．价值尺度、支付手段、流通手段

B．支付手段、流通手段、价值尺度

C．支付手段、价值尺度、流通手段

D．价值尺度、流通手段、支付手段

练

习：以下各题货币分别执行的是什么职能？A.一件衣服标价100元B.小王用5元钱买一支钢笔C.老李家藏有祖传的两块金砖D.世界银行向发展中国家贷款F.企业财务人员向工人发放工资G.《马关条约》规定，清政府向日本赔偿军费2亿两白银（价值尺度）（流通手段）（贮藏手段）（世界货币）（支付手段）（世界货币）纸币第一套人民币第二套人民币第三套人民币第四套人第五套人民币学习目标1.理解纸币的含义和优点2.知道纸币的发行规律3.了解通货膨胀和通货紧缩完好的铸币流通中磨损不足值的货币铸币的名义含量≠实际的含量预示某种东西代替足值的货币纸币产生纸币是随着商品交换的发展，在铸币的基础上产生的一、纸币的产生中国最早的纸币——交子一、纸币的产生思考：这些纸币能买到东西么？ＷＨＹ？

1、含义：由国家(或某些地区)发行的、强制使用的价值符号。理解：（a）纸币是必须是由国家发行的（b）纸币必须是国家正在强制使用的（c）纸币是价值符号，不是商品，没有价值。二、纸币一定数量的货币(纸币)能购买多少商品是任何国家都无法规定的国家有权发行纸币但却不能规定其实际购买力思考:纸币有无价值?是否属于商品?———纸币无价值（其自身价值与其代表的价值往往差距太大，理论上其自身价值忽略不计），所以不属于商品。纸币的本质：货币符号（金属货币的代表）流通手段支付手段优点：

纸币的制作成本低，更加易于保管、携带和运输，避免了铸币在流通中的磨损。比较纸币和纸币的区别（难点）价值和使用价值本质职能货币纸币货币是商品，具有使用价值和价值纸币是价值符号，有使用价值而无价值一般等价物价值符号价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币代替金属货币执行流通手段和支付手段（部分纸币有世界货币）议一议货币可以和其他一切商品相交换，用它可以购买一切商品，因此,从常理上讲，货币越多意味着可以买到的商品也就越多。我国无论从整个国家还是老百姓家庭，都还不算富裕，为什么不多印发货币（人民币）以尽快实现国家的富强和百姓的富足？思考:商品流通过程中实际所需的货币量既不是越多越好，也不是越少越好，而是受客观规律——货币流通规律支配的。商品价格总额商品总量×商品价格水平流通中所需货币量=——————=———————————货币流通次数货币流通次数3.货币流通规律1.若纸币发行量超过流通中所需货币量

（社会总需求大于社会总供给）★通货膨胀影响人们生活和社会秩序2、若纸币发行量小于流通中所需货币量

（社会总需求小于社会总供给）★通货紧缩商品销售困难、阻碍商品流通含义表现原因

实质共同点措施通货膨胀物价持续上涨社会商品短缺经济发展过热发行纸币过多局部投资过大购买力迅速膨胀社会总供给小于社会总需求社会总供给和社会总需求发展不平衡。都会影响正常的经济生活和社会经济秩序。减少纸币发行量回笼货币控制投资通货紧缩物价持续下跌社会产品相对过剩经济发展疲软纸币发行过少局部生产过剩购买力迅速降低社会总供给大于社会总需求增加货币发行量加大货币投放量刺激消费讨论题：如果你是国家负责发行货币的国家官员，你将怎样确定货币的发行量？商品价格总额货币流通次数流通中所需货币量=—————————

现有商品100万亿元若每一元货币只流通一次，要使商品全部卖出去，需要发行多少人民币？人民币100万亿元=—————————1001=100如果每一元货币在一定时期内平均流通4次，要使商品全部成交，还需要发行100万亿人民币吗？应该是多少？4=25人民币25万亿元

国家有权发行纸币,请问如果当年只有商品100万亿元，而国家发行了200万亿元的货币，这时会出现什么情况？？？

假设在一年里全社会用现金支付的销售商品总量为5000亿件，平均价格为8元，在这一年里货币平均周转5次。那么，这一年里纸币发行量为

亿元。而这一年实际发行了16000亿元，这时的1元钱相当于

元，这会引起

。（）A．80000.5 纸币贬值 B．40000.5购买力降低C．80002通货膨胀 D．40002购买力提高A三、要正确对待人民币

爱护人民币是公民义不容辞的职责。我们要做到不在人民币上乱写乱画，不揉搓、毁坏人民币，保持人民币的干净、整洁、完好。同时，还要了解一些防伪知识，提高鉴别假钞的能力。1.关于纸币、货币、一般等价物三者之间的关系，下列说法正确的是()A.纸币是货币的符号，能代替货币执行各种职能B.纸币、货币与一般等价物都具有流通手段的职能C.纸币、货币与一般等价物没有本质区别D.纸币的本质就是一般等价物B课堂练习2.《中国人民银行法》规定，“禁止伪造人