银行专业资格考试初级个人理财练习题及答案1-2023-背题版

试题说明

本套试题共包括1套试卷

每题均显示答案和解析

银行专业资格考试初级个人理财练习题及答案1（500题）

银行专业资格考试初级个人理财练习题及答案1

L［单选题］当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行

要求，这是（）。

A）同时履行抗辩权

B）先履行抗辩权

C）后履行抗辩权

D）不安抗辩权

答案:B

解析：

2.［单选题］金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是（）。

A）外贸市场

B）黄金市场

C）外汇市场

D）期货市场

答案:A

解析：

3.［单选题］当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应【】。

A）按照通常理解予以解释

B）做出利于提供格式条款一方的解释

C）做出不利于提供格式条款一方的解释

D）以上均不正确

答案:C

解析：

4.［单选题］收集客户个人信息的方法，不包括【】。

A）填写登记表

B）与客户交谈

C）向第三人打听

D）使用心理测试问卷.

答案:C

解析：

5.［单选题］下列关于保险规划的主要步骤，排序正确的是（）。1.选定保险产品；2.明确保险期限

;3,确定保险金额;4.确定保险标的

A）l、2、3、4

B）4、1、3、2

C）2、1、4、3

D）4、1、2、3

答案:B

解析：考察保险规划的主要步骤。

6.［单选题］商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度

,说法不正确的是（）。

A）个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人

B）对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事

会审核

C）审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定

D）审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况

答案:B

解析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部

门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商业银行主管理财业务的负责人审核。

7.［单选题］溢价发行的附息债券，票面利率是6%,则实际的到期收益率可能是。

A）6%

B）6.25%

C）5.6%

D）以上都不可能

答案:C

解析：

8.［单选题］民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。下列

叙述不正确的是（）。

A）民事行为的委托代理只能用书面形式

B）合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议

C）无效民事行为包括违反法律或者社会公共利益的行为

D）当事人一方违反合同的赔偿责任，应当相当于另一方因此所受到的损失

答案:A

解析：

9.［单选题］在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（_）。

A）名义利率能真实反映资产的投资收益率

B）实际利率高于名义利率

C）个人和家庭的购买力增加

D）债券资产贬值

答案:D

解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实

际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本

金都会受到不同程度的价值折损。故选项D正确。

10.［单选题］为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立0。

A）信用卡账户

B）扣款账户

C）定期存款账户

D）交易账户

答案:A

解析：为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：定期投

资账户，达到强迫储蓄的目的；扣款账户，方便随时掌握贷款的本息交付状况;信用卡账户，弥补客

户临时性资金短缺，减少低收益资金的比例。

11.［单选题］某金融资产年利率为12%,按季复利计息，则该金融资产的有效年利率是（）0（答案取

近似数值）

A）12.55%

B）12.65%

012.50%

D）12.60%

答案：A

解析：

12.［单选题］开放式基金的交易价格主要取决于（）.

A）基金总资产

B）供求关系

C）基金净资产

D）基金负债

答案:C

解析:封闭式基金的交易价格主要由市场供求关系而定;开放式基金的交易价格依据基金的资产净值

而定。

13.［单选题］我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用后的余额

,为应纳税所得额。

A）800元

B）1500元

C）1600元

D）2000元

答案:C

解析：

14.［单选题］金融市场主体是指（）。

A）金融交易的工具

B）金融中介机构

C）金融市场上的交易者

D）金融监管部门

答案:C

解析:金融市场主体是指参与金融市场交易的当事人。金融交易的工具是金融市场的客体。

15.［单选题］投保人最基本的义务是（）。

A）交付保费

B）预防危险

C）出险通知

D）索赔举证

答案:A

解析:投保人应按照约定交付保险费，这是投保人最基本的义务。

16.［单选题］通过（）能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。

A）交易功能

B）财富投资和避险功能

C）优化资源配置功能

D）调节经济功能

答案：A

解析:本题考查金融市场功能。通过交易功能能够实现市场的价格发现功能，体现市场的效率性。

17.［单选题］当一年内有两次复利计息，其实际利率与名义利率之间的关系为（）。

A）实际利率等于名义利率

B）两者无显著关系

C）实际利率大于名义利率

D）实际利率小于名义利率

答案:C

解析：

18.［单选题］通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比

较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响？（）

A）年龄

B）资金的投资期限

C）理财目标的弹性

D）投资者主观的风险偏好

答案:A

解析：

19.［单选题］关于信托收益和亏损，下列说法正确的是（）。

A）全部归受益人所有

B）归受益人和委托人所有

C）亏损由受益人承担

D）亏损由受益人和委托人共同承担

答案:A

解析：信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受

托财产而发生的亏损全部由委托者承担。

20.［单选题］国内货币市场上，银行间同业拆放利率是（）o

A）HIB0R

B）LIBOR

OSIBOR

D）SH1B0R

答案:D

解析：

21.［单选题］收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是（）。

A）购买国债的支出

B）已有负债的本利偿还支出

C）已有保险的续期保费支出

D）日常生活基本开销

答案：A

解析:义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括BCD三项;A项属于选择

性支出。

22.［单选题］下列关于债券的流动性的说法中，错误的是（）o

A）债券的流动性好于股票

B）国债的流动性好于公司债券

C）短期国债的流动性好于长期国债

D）债券的流动性弱于货币基金

答案:A

解析：

23.［单选题］关于私人银行业务的说法错误的是（）。

A）私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B）私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C）私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D）与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

答案:C

解析：理财业务是面向所有客户提供的基础性服务。私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。

24.［单选题］根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金三类

,其中成长型基金的特征是（）。

A）强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

B）投资组合中现金持有量较少，大部分资产用于投资资本市场

C）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D）投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

答案:B

解析：

25.［单选题］金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【】。

A）财务功能

B）风险管理功能

C）聚敛功能

D）流动性功能

答案:C

解析：

26.［单选题］张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行

存款利率为10%,则需每年存入银行多少元（）。

A）16350

B）16360

C）16370

D）16380

答案:D

解析：这是一个知道年金终值，期数，利率，求每年年金的问题C=100000*10%/［（l+10%厂5-

1=16379.75（元）约为16380元。

27.［单选题］（）是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照

与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

A）私人银行业务（服务）

B）理财顾问服务

C）综合理财服务

D）财富管理业务（服务）

答案:C

解析：本题考查综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础

上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活

动。参见教材P4。

28.［单选题］商业银行理财产品开发原则是（）。

A）符合客户利益和风险承受能力原则

B）诚实信用原则

C）合法性原则

D）专业性原则

答案:A

解析：考察商业银行理财产品的开发原则。商业银行应本着符合客户利益和风险承受能力原则，审慎

、合规地开发设计理财产品。

29.［单选题］下列不属于金融期货交易制度的是（）。

A）逐日盯市制度

B）大户报告制度

C）每月结算制度

D）强行平仓制度

答案:C

解析:期货交易的主要制度：①保证金制度。②每日结算制度。又称“逐日盯市”制度。③持仓限额

制度。④大户报告制度。⑤强行平仓制度。

30.［单选题］商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式适合的是0。

A）通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估

B）通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估

C）通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估

D）通过互联网，对客户的产品适合度进行评估

答案：B

解析：商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手

段进行客户产品适合度评估，因而A、C、D项排除。

31.［单选题］下列有关从业人员在面对监管时，正确的做法是（）。

A）可以向客户明示或暗示如何规避金融监管规定

B）不能诱导客户规避外汇监管规定

C）可以利用个人理财服务规避审计部门的审查

D）可以利用个人理财服务帮助企业逃税

答案:B

解析:从业人员与监管机构关系协调处理原则：首先，从业人员应当严格遵守法律法规，坦诚接受银

行业监管部门的监管。其次，从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或

暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定，更不得利用个人理财服务规避监管要求。

32.［单选题］个人理财业务从业人员不应当（）。

A）在对客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理

财顾问服务的通道

B）客户主动要求了解或购买有关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知

识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品

C）对于市场风险较大的投资产品，不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售

D）客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，应与其解除合同

答案：D

解析:根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》24条：客户评估报告认为某一客户不适宜购买某

一产品或计划，但客户仍要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的

意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。

33.［单选题］个人理财业务的形成与发展时期是（）o

A）20世纪30年代到60年代

B）20世纪60年代到80年代

020世纪70年代

D）20世纪90年代

答案:B

解析:个人理财业务的形成与发展时期是20世纪60年代到80年代。

34.［单选题］以下关于银行业从业人员的说法，正确的有（）。

A）从业人员将理财产品（计划）当做一般储蓄产品，进行大众化推销

B）从业人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品（计划）

C）从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等手段销售理财产品（计划）

D）以上说法均错误

答案:D

解析:其他选项为从业人员的限制性条款。

35.［单选题］不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是【】。

A）要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作

B）要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作

C）什么时间完成合作？

D）要用什么样的沟通方式合作？

答案:C

解析：

36.［单选题］公开披露的基金信息不包括（）。

A）基金份额上市交易公告书

B）与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东

C）基金资产净值、基金份额净值

D）基金份额持有人大会决议

答案:B

解析:考核公开披露的基金信息。

37.［单选题］按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储

,应坚持的原则不包括【】。

A）审慎性原则

B）风险管理原则

C）审计监督原则

D）内部控制制度原则

答案:C

解析：

38.［单选题］个人携带外币现钞出入境时，()不符合外币现钞管理规定。

A)个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理

B)个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用

途证明等材料在银行办理

C)个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直

接办理

D)个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效

身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

答案:B

解析：本题考查《个人外汇管理办法实施细则》经常项目个人外汇管理。根据《个人外汇管理办法实

施细则》可知，个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份

证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。参见教材P69。

39.［单选题］期货合约的特点包括()。(1)标准化合约(2)履约大部分通过对冲方式(3)合约的履行

由期货交易所或结算公司提供担保(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额

A)⑴⑵⑶(4)

B)(1)(2)(3)

C)⑴⑵

D)(1)

答案:B

解析：考察期货合约的特点：标准化合约、履约大部分通过对冲方式、合约的履行由期货交易所或结

算公司提供担保期货、合约的价格有最小变动单位和浮动限额。

40.［单选题］影响结构性理财计划的社会因素不包括【】。

A)通货膨胀

B)人口结构

C)社会结构

D)家庭机构

答案:A

解析：

41.［单选题］从客户等级来看，()客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A)理财顾问服务

B)财富管理业务

C)私人银行业务

D)理财业务

答案:D

解析:从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄;私人银行客户等级最高

，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户

，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。

42.［单选题］下列不属于债券市场功能的是（）o

A）债券市场是债券流通和变现的场所

B）债券市场是分散资金的场所

C）债券市场是能够反映企业经营实力和财务状况

D）债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

答案:B

解析:债券市场的功能包括：①债券市场是债券流通和变现的场所;②债券市场是聚集资金的重要场

所;③债券市场能够反映企业经营实力和财务状况;④债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重

要场所。

43.［单选题］在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（兀

A）单利

B）复利

C）年金

D）普通年金

答案:B

解析:利息资本化后，资本化的利息就成了本金，即所谓利滚利，因此，资金时间价值的计算基础应

采用复利。

44.［单选题］在我国境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指（）。

A）法人股

B）社会公众股

C）优先股

D）国有股

答案：B

解析：

45.［单选题］保险相关原则不包括（）。

A）保险利益原则

B）收益稳定原则

C）近因原则

D）最大诚信原则

答案:B

解析：保险相关原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则和最大诚信原则。

46.［单选题］下列不属于客户财务信息的是0。

A）投资风险认知度

B）当期负债状况

C）当期收入水平

D）财务状况未来发展趋势

答案:A

解析：客户财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。投资风险

认知度属于客户的非财务信息。

47.［单选题］客户可以从三个渠道获得产品信息，不包括下列哪个（）。

A）发售机构的网站

B）柜台

C）中央银行

D）三方理财服务机构

答案:C

解析：客户可以从三个渠道获得产品信息，即发售机构的网站、柜台和三方理财服务机构。

48.［单选题］货币市场工具往往被当做（）的替代品。

A）基金

B）债券

C）股票

D）现金

答案:D

解析:货币市场工具可以随时在市场上出售、变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流

动性二级准备，故称之为准货币，即现金的替代品。故选Do

49.［单选题］个人理财目前在（）已经成为一个独立的行业，有大量的CFP执业者受雇于证券、银行

、保险、会计等金融服务机构。

A）中国

B）美国

0日本

D）英国

答案:B

解析：

50.［单选题］一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为（）或风险承受能力更高的客

户。

A）成长型

B）进取型

C）稳健型

D）保守型

答案:D

解析：

51.［单选题］由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，要求其在确定的将来日期支付一定金额

给收款人的汇票是（_）。

A）银行汇票

B）银行承兑汇票

C）商业汇票

D）远期汇票

答案:B

解析：以银行为付款人的汇票是银行承兑汇票。

52.［单选题］下列关于个人财务报表的表述，错误的是（）。

A）红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表

B）现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况

C）资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础

D）资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况

答案:D

解析：资产负债表是反映企业在某一特定日期全部资产、负债和所有者权益情况的会计报表，是一张

揭示企业在一定时点财务状况的静态报表。

53.［单选题］若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取0。

A）增加股票配置

B）增加外汇配置

C）增加股票型基金配置

D）增加存款配置

答案:D

解析:个人理财策略在预期未来利率水平下降时，应该增加储蓄配置，减少债券、股票、基金、房产

、外汇配置。

54.［单选题］下列所得免征个人所得税的是【】。

A）奖金

B）企业津贴

C）保险赔款所得

D）有奖储蓄所得

答案:C

解析：

55.［单选题］以各种可兑换货币为买卖对象的市场是（）»

A）货币市场

B）黄金市场

0外汇市场

D）金融衍生品市场

答案:C

解析：外汇市场是指由银行等金融机构、自营交易商、大型跨国企业参与的，通过中介机构或电信系

统联结的，以各种货币为买卖对象的交易市场。

56.［单选题］关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A）货币市场上金融工具的期限通常不超过1年

B）货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低

C）货币市场可以看作货币资金的批发市场

D）同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

答案：B

解析：货币市场指期限在1年以内的短期债务工具市场，所交易的金融工具包括银行承兑汇票、商业

票据、回购协议、大额可转让定期存单以及国库券等。货币市场工具一般来说是相当安全的资产

,适合作为短期闲置资金的投资标的，流动性高于资本市场金融工具的流动性。

57.［单选题］按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括【】。

A）根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力

,对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益

B）商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财

顾问服务的通道

C）商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定

相应的具有针对性的业务管理制度

D）商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免

不当销售

答案:D

解析：

58.［单选题］债券收益的衡量指标不包括【】。

A）即期收益率

B）持有期收益率

C）债券信用等级

D）到期收益率

答案:C

解析：

59.［单选题］在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是（

）。

A）退休养老期

B）中年稳健期

C）青年成长期

D）少年成长期

答案:C

解析：

60.［单选题］个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务。

A）自愿平等

B）行业监督

C）委托代理

D）完全信任

答案:C

解析：

61.［单选题］商业银行应当采用（）的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级、制定风险管控措

施，进行分级审核批准。

A）科学、合理

B）准确、人性

C）科学、标准

D）合理、准确

答案:A

解析：商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级、制定风险管控措

施，进行分级审核批准。

62.［单选题］由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定

标的物的标准化合约是（）o

A）远期合约

B）期货合约

C）期权合约

D）即期合约

答案:C

解析：由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物

的标准化合约是期权合约。

63.［单选题］银监会明确提及建立银行业理财师资格认证分级体系、网上理财师继续教育培训体系

,培养专业化理财业务从业人员。是在什么时候？（）

A）2010年

B）2012年

O2013年

D）2014年

答案:D

解析：在关于2014年银行理财业务监管工作的意见通知中，银监会明确提及建立银行业理财师资格认

证分级体系、网上理财师继续教育培训体系，培养专业化理财业务从业人员。

64.［单选题］假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初

又追加投资50000元，年收益率为10%,那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A）58489.43

B）43333.28

033339.10

D）24386.89

答案:A

解析：依题得，每年至少要收回：［100000+500004-（1+10%）］X10%4-El-

14-（1+10%）3］=58489.43（元）。故选Ao

65.［单选题］下列()不属于影响房地产价格的因素。

A)自然因素

B)社会因素

C)经济因素

D)国际因素

答案:D

解析:影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、自然因素和经济因素等。

66.［单选题］商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员

每年培训时间不少于()小时。

A)10

B)15

C)20

D)30

答案:C

解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培

训时间不少于20小时。

67.［单选题］对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发市的《个人外汇

管理办法实施问答》第一期明确回答：在境内工作、居住满()的境外个人，可以用来源于境内的收

入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。

A)6个月

B)1年

02年

D)3年

答案:B

解析:对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发市的《个人外汇管理办

法实施问答》第一期明确回答：在境内工作、居住满1年的境外个人，可以用来源于境内的收入购买

商业银行发行的外币或人民币理财产品。

68.［单选题］根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引

》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。

A)25小时

B)20小时

015小时

D)30小时

答案:B

解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》二十条规定：商业银行应配备与开展的个人理财业务

相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

69.［单选题］通常，股价的变化要【】发行公司盈利的变化。

A)先于

B）同时于

C）滞后于

D）无法确定

答案:A

解析：

70.［单选题］下列（）行为违反了《商业银行法》。

A）某集团向中国银监会申请设立商业银行

B）某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款

C）某大型零售商将自己的公司名称注册为“XX零售银行”

D）某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请

答案:C

解析：《商业银行法》11条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用

“银行”字样。

71.［单选题］T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在（）日公告。

A）T

B）T+1

C）T+2

D）T+3

答案:B

解析:T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公告。

72.［单选题］金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需

求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。

是金融市场的（）功能。

A）资金融通集聚功能

B）交易功能

C）监督功能

D）调节经济功能

答案:A

解析：金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进

行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂，是金融

市场的资金融通集聚功能。

73.［单选题］商业银行开办代客境外理财业务时，应按照（）原则，建立客户适合度评估机制。

A）了解你的客户

B）了解客户风险承受能力

C）了解客户风险喜好

D）了解客户风险认知程度

答案:A

解析：商业银行开办代客境外理财业务时，应按照“了解你的客户”原则，建立客户适合度评估机制

,依据客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等资料对客户的风险承受度进

行评估，确定客户风险等级，向客户提供与其风险等级适当的产品，避免理财业务人员错误销售和

不当销售。

74.［单选题］()是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数

量的金融工具的标准化协议。

A)金融远期合约

B)金融期货合约

C)金融期权

D)金融互换

答案:B

解析:金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数

量的金融工具的标准化协议。

75.［单选题］假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2,

0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望

收益率是。

A)8.5%

B)9.1%

09.8%

D)10.1%

答案:D

解析：

76.［单选题］基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过

()人，但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

A)50

B)100

0150

D)200

答案:D

解析：基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人

,但单笔委托金额在300万元人民币以上的投资者数量不受限制。

77.［单选题］投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应

该以什么价格买入该债券？【】

A)102.95元

B)103.85元

0104.45元

D)105.45元

答案：D

解析：

78.［单选题］商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）o

A）受托性质

B）顾问性质

C）个人性质

D）特有性质

答案:B

解析：

这个理财业务这种专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨

询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商

业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

参见教材P16。

79.［单选题］财险不包括（）。

A）房贷险

B）家庭财产险

C）对公抵押物财产险

D）投连险

答案:D

解析：财险包括：房贷险、家庭财产险、对公抵押物财产险；寿险包括：分红险、万能险、投连险。

80.［单选题］公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是0。

A）民事行为

B）民事法律行为

C）商业交换行为

D）权利义务行为

答案:B

解析：民事法律行为基本原则是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

81.［单选题］金融市场按照（）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金

市场。

A）金融市场构成要素

B）金融工具发行和流通特征

C）金融市场交易标的物

D）金融商品交易的分割方式

答案:C

解析:金融市场按交割时间，分为现货市场与期货市场;按交易标的物的不同，分为货币市场、资本

市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场；按金融工具发行和流通特征，分为一级、二级

市场等。

82.［单选题］属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A）资产负债表

B）损益表

C）现金流量表

D）利润分配表

答案:A

解析：

83.［单选题］基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的

风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A）投资人利益优先

B）诚实守信

C）专业胜任

D）保守秘密

答案:A

解析：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资

人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。故选A。

84.［单选题］下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平？（）

A）国民收入

B）个人可支配收入

C）人均国民收入

D）消费者物价指数

答案:D

解析:个人金融业务以消费者收入为基础，但是消费者不可能将全部收入均用于购买金融产品，因此

需要从不同角度衡量一个经济体中的消费者的收入水平。衡量消费者收入水平的指标主要有：国民

收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入，不包括D选项的消费者物价指数。

85.［单选题］假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每

年年末可以获得收益100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目

未来所有收益在2010年初的总现值为（）元。

A）100000

B）859642

0210000

D）826446

答案:D

解析：总现值是：（1000004-10%）4-（1+10%）2=826446（元）。故选D。

86.［单选题］商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括【】。

A）安全性

B）流动性

C）效益性

D）波动性

答案:D

解析：

87.［单选题］在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面

值支付本息的债券是()o

A)贴现债券

B)附息债券

C)零息债券

D)一次还本付息债券

答案:A

解析:本题考查债券市场。贴现债券，是指债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按

规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券。

88.［单选题］在商业银行的声誉风险管理中，可以提高对声誉风险的发现和声誉事件应对能力的措施

是()。

A)建立投诉处理监督评估机制

B)建立声誉内部培训和激励机制

C)建立声誉风险排查机制

D)建立新闻工作归口管理制度

答案:C

解析:A、D项属于解决声誉风险管理部门和业务部门相脱离问题的措施;B项是形成良好的声誉风险管

理文化的措施。

89.［单选题］根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上；外币应在()以上。【】

A)4万元，4000美元

B)4万元,5000美元

C)5万元，5000美元

D)6万元，6000美元

答案:C

解析：

90.［单选题］证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有

关的各项资料。资料的保存期限不得少于()。

A)5年

B)10年

015年

D)20年

答案:D

解析:此题

91.［单选题］从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。

A)在投资者开设账户时为其捆绑理财产品

B)定期披露投资状况

C）履行结售汇统计报告义务

D）详细告知投资者投资计划

答案:A

解析：

92.［单选题］银行职业道德的基本原则是【】。

A）专业胜任

B）忠于职守

C）勤勉尽责

D）诚实守信

答案:C

解析：

93.［单选题］小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在一进行交易

,这笔交易是在一之间进行的。（）

A）一级市场;小王和该公司

B）一级市场;小王和其他投资者

C）二级市场;小王和该公司

D）二级市场;小王和其他投资者

答案:D

解析：已发行股票在投资者之间进行交易的市场是股票二级市场。

94.［单选题］假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2,

0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12虬10%,5%,则该理财产品收益率

的标准差是【】

A）2.07%

B）2.65%

03.10%

D）3.13%

答案:A

解析：

95.［单选题］A公司于一年初借款42120元，每年年末还本付息额均为10000元，连续5年还清，则该项借

款利率为（_）。（答案取近似数值）

A）7%

B）8%

06%

D）7.5%

答案:C

解析：由普通年金现值公式得：10000*（P/A,i,5）=42120,故（P/A,i,5）=4.212,查年金现值系数表可知

，此时的借款利率为6%。

96.［单选题］按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是【】。

A）委托人可以是唯一受益人

B）受托人可以是唯一受益人

C）受益人可以放弃受益权

D）信托受益权可以依法转让和继承

答案:B

解析：

97.［单选题］下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是（）o

A）同时履行抗辩权

B）先履行抗辩权

C）不安抗辩权

D）后履行抗辩权

答案:D

解析：

98.［单选题］下列关于《合同法》订立的说法，不正确的是（）。

A）当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B）当事人必须本人订立合同，不得代理

C）当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当使用

D）当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

答案:B

解析：本题考查合同的订立。当事人依法可以委托代理人订立合同。所以，B说法有误。参见教材

P38O

99.［单选题］商业银行在理财顾问服务中给客户提供的服务不包括（）。

A）投资建议

B）财务分析

C）储蓄存款产品推介

D）财务规划

答案:C

解析：

100.［单选题］在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（）。

A）宏观经济因素

B）公司资产净值

C）公司盈利水平

D）供求关系

答案:D

解析：在自由竞价的股票市场中，股票市场价格不断变动。引起股票价格变动的直接原因是供求关系

,在供求关系变化的背后还有一系列更深层次的原因，包括公司自身因素和宏观经济因素。而本题

考查的是直接原因，故选Do

101.［单选题］若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%,10%,35%,30%,某理财

产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%,10%,30%,50%,则该理财产品的预期收益率为（

）o

A）7.5%

B）26.5%

031.5%

D）18.75%

答案:C

解析:E（Ri）=（PlRl+P2R2+…+PnRn）X100%,代入数据得E（Ri）

=31.5%o

102.［单选题］小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困

难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A）小李父母先行垫付，以后由小李

B）小李

C）小李父母

D）学校

答案:A

解析:助学贷款由学生和家长共同承担还款责任，若到期无力偿还，应由家长先行垫付，后由学生自

己承担偿还责任。

103.［单选题］（）是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂钩利

率类理财产品。

A）货币型理财产品

B）股票类理财产品

C）债券型理财产品

D）结构性理财市场

答案:C

解析：债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品，也属于挂

钩利率类理财产品。

104.［单选题］买卖双方在交易所签订的，在确定的将来时间按约定的价格购买或者出售某项资产的

标准化协议是（）。

A）金融远期合约

B）金融期货合约

C）金融期权合约

D）金融互换合约

答案:B

解析：

105.［单选题］理财产品（计划）包含的相关交易工具面临的风险不包括0。

A）信用风险

B）操作风险

C）声誉风险

D）流动性风险

答案:C

解析：相关交易工具面临的风险包括市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。声誉风险是商

业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

106.［单选题］在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

A）弱型有效市场

B）半弱型有效市场

C）半强型有效市场

D）强型有效市场

答案:D

解析：强型有效市场是指证券价格充分反映了所有信息，包括公开和内幕信息。因而任何人都不可能

通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

107.［单选题］下列关于远期利率协议的说法，正确的是（）。

A）利率按差额结算

B）资金流动量大

C）需要交付本金

D）不存在信用风险

答案:A

解析:远期利率协议不交付本金，利率按差额结算，资金流动量较小，故选A。

108.［单选题］对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于0。

A）0

B）-l

0+1

D）无所谓

答案:B

解析：对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于一1。

109.［单选题］关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有（）0

A）主体是商业银行

B）服务的目的是实现客户资产增值

C）是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D）是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

答案:D

解析：商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务，因此，D不正确。

110.［单选题］银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请三方投资顾问

的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。

A）5

B）7

C）10

D）15

答案:C

解析：这一规定出自银监会2009年12月24日发布的《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。

111.［单选题］同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的

富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的（）。

A）风险偏好

B）风险承受能力

C）风险分散

D）风险认知

答案:B

解析：

112.［单选题］商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（）承担。

A）客户

B）商业银行

C）保险公司

D）第三者

答案:A

解析：商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。

113.［单选题］来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是。

A）自我吹嘘

B）目标缺失

C）被动接受

D）自我设防

答案:D

解析：

114.［单选题］下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（

）。

A）家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低

B）子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高

C）家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出

D）家庭衰老期的收益性需求量大，投资组合中债券比重应该最高

答案:C

解析:专业理财人员应根据客户家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。总

体原则：1.子女小时候和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高;2.家庭形成期至

家庭衰老期。随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低;3.家庭衰老期的收益性需求最大，投资组

合中债券比重应该最高。

115.［单选题］方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经

过()年，这笔资金的本利和可以达到20万元。

A)10

B)ll

012

D)13

答案:C

解析：

116.［单选题］用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的()。

A)l%~3%

B)3%~5%

C)5%~10%

D)10%~30%

答案:C

解析:用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的5%〜10机

117.［单选题］证券内幕消息知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组.织。

A)5%

6)10%

015%

D)20%

答案:A

解析：证券内幕消息知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。

118.［单选题］退休养老收入的三大来源不包括()。

A)企业年金

B)社会养老保险

C)遗产继承收入

D)个人储蓄投资

答案:C

解析：

119.［单选题］下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是()。

A)失业率

B)经济增长率

C)理财目标

D)通货膨胀水平

答案:C

解析：影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，A、B、D均属于宏观经济因素；而理财目标是

理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。

120.［单选题］由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的

风险属于（）。

A）销售风险

B）声誉风险

C）产品风险

D）操作风险

答案:B

解析：

121.［单选题］生命周期理论指出个人是在（）实现消费的最佳配置。

A）整个工作周期

B）整个生命周期

C）整个家庭内

D）整个社会内

答案:B

解析：生命周期理论是指自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收

支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间

等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于大幅波

动。

122.［单选题］下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A）互换中可以包含两个以上的当事人

B）互换是相互交换等值现金流的合约

C）金融互换是通过银行进行的场内交易

D）金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

答案:C

解析：金融互换是通过银行进行的场外交易。

123.［单选题］对个人理财策略来说是最基础、核心的影响因素的是（）。

A）金融市场竞争程度

B）消费者的收入水平

0利率

D）通货膨胀率

答案:C

解析：利率对于个人理财策略来说是最基础、核心的影响因素之一。

124.［单选题］客户将100000晕存入银行，5年期定期利率是4.5队5年后到期本息合计应为（）元。（取

最接近数值）

A）128884

B)122500

0124618

D)120000

答案:B

解析：

125.［单选题］以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()。

A)银行承兑汇票

B)3年期国债

C)可转让大额定期存单

D)货币市场共同基金

答案:B

解析:短期政府债券属于货币市场工具，通常是在一年以内。

126.［单选题］()是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄0

A)认知需要

B)预算支出

C)现金管理

D)理财计划

答案:A

解析:认知需要是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

127.［单选题］某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的()。

A)家庭形成期

B)家庭成长期

C)家庭成熟期

D)家庭衰老期

答案:B

解析：家庭形成期核心资产配置为：股票70%,债券10%,货币20%家庭成长期为：股票60%,债券

30%,货币10%；家庭成熟期为：股票50%,债券40%,货币10版家庭衰老期为：股票20虬债券60%,货

币20%。

128.［单选题］()即人民币普通股。

A)A股

B)B股

C)H股

D)N股

答案：A

解析:A股即人民币普通股。

129.［单选题］商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人

员每年的培训时间不少于()小时。

A）20

B）24

C）36

D）72

答案:A

解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的

培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等

,未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。

130.［单选题］投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先

前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为0。

A）现货交易

B）期权交易

C）空头交易

D）多头交易

答案:D

解析：可以先买入再卖出的交易方式为多头交易。

131.［单选题］下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（_）。

A）你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车

B）你在银行购买了9800元的短期国库券

C）普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票

D）你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金

答案:B

解析:货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价

证券市场。选项B,短期国库券交易期限在一年以内，属于货币市场交易的项目；选项A,属于商品市

场交易的项目；选项C、D均属于资本市场交易的项目。

132.［单选题］商业银行发放金融债券，这属于（）。

A）资产业务

B）负债业务

C）中间业务

D）市场业务

答案:B

解析：商业银行的负债业务包括吸收存款和其他负债业务，其他负债业务包括从中央银行借款、同业

拆借、国际金融市场借款、发行商业票据和金融债券等。

133.［单选题］投资100元，报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱？【】

A）245.34元

B）248.25元

0259.37元

D）260.87元

答案:c

解析：

134.［单选题］经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买（）行业的资产。

A）汽车

B）家电

C）房地产

D）电力

答案：D

解析：在经济增长放缓，处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑买人对周期波动不敏感的行业的资产

,以规避经济波动带来的损失。房地产、建材、汽车、家电、商贸等行业对经济周期很敏感，而电

力、公用事业等行业对经济周期的反应就小得多。因此，个人和家庭可考虑购买电力行业的资产。

故选D。

135.［单选题］以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）。

A）艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升

B）古玩交易成本高、流动性低

C）经念币是具有相应纪念意义的货币

D）邮票投资的风险性大于其盈利性

答案:D

解析：邮票投资的盈利性大于其风险性，且其风险低于股票等证券产品。

136.［单选题］投资基金涉及的当事人中不包括（）。

A）管理人

B）份额持有人

C）托管人

D）委托人

答案:D

解析：投资基金主要包括三方面当事人：基金管理人、基金托管人与基金持有人。他们之间职责明确

、相互独立、相互制约。

137.［单选题］通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。

A）先于

B）同时于

C）滞后于

D）无法确定

答案:A

解析:股价反映了投资者对于对公司未来盈利能力，公司发展前景等的预期，投资者对股票的需求受

公司盈利预期的影响，因而股价的变化往往先于公司盈利的实际变化。

138.［单选题］一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（）黄金，从而导致黄金价格的（）。

A）买入;上升

B）卖出；下降

C）买入;下降

D）卖出；上升

答案:B

解析：一般来说，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其

他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。相反，如果实际利率下降，机构持有黄

金的机会成本（由此造成的利息损失）就会减少，从而促进黄金需求的增加，导致黄金价格的上升

,因此本题选择B。

139.［单选题］客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应（）。

A）向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售

B）直接销售

C）向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求

了解和购买产品

D）以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售

答案:C

解析:客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应向客户当面说明有关

产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。

140.［单选题］个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循

的规定。

A）《中华人民共和国信托法》

B）《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

0《商业银行个人理财业务风险管理指引》

D）《民法通则》

答案:D

解析：

141.［单选题］理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了

（_）的职业道德准则。

A）正直守信

B）客观公正

C）勤勉尽职

D）专业胜任

答案：B

解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业

务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。

142.［单选题］关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）。

A）货币占用具有机会成本

B）货币不具备价值

C）投资风险需要补偿

D）通货膨胀可能造成货币贬值

答案:B

解析:货币具有时间价值的原因在于：①货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报，货币占用具

有机会成本;②通货膨胀可能造成货币贬值;③投资可能产生投资风险，需要提供风险补偿。

143.［单选题］下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。

A）增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B）通常，股价与公司派发的股息成正比

C）公司资产净值增加，股价上升

D）公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

答案:A

解析：股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股

价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。

144.［单选题］按照我国《个人所得税法》的有关规定，个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所

或者无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定

缴纳个人所得税。

A）3年

B）5年

01年

D）10年

答案:C

解析：《个人所得税法》第一条。

145.［单选题］（）指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。

A）产品设计风险管理

B）产品运作风险管理

C）产品销售风险管理

D）产品到期风险管理

答案:B

解析:产品运作风险管理指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评

估。

146.［单选题］个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在

次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

A）三日

B）四日

C）五日

D）七日

答案：D

解析:都应当在次月七日内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

147.［单选题］我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为。

A）20%

B）30%

040%

D）45%

答案:A

解析：

148.［单选题］下列哪一项不属于证券投资基金的收益？（）

A）资本利得

B）红利收入

C）股息收入

D）存款利息收入

答案:C

解析:证券投资基金的收益包括证券买卖差价（资本利得）、红利收入、债券利息和存款利息收入。

149.［单选题］为上市公司出具审计报告等文件的证券服务机构和人员，自接受上市公司委托之日起

至相关文件公开后（）内，不得买卖该种股票。

A）30

B）5日

070

D）10日

答案:B

解析：

150.［单选题］银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。

A）子女教育规划

B）近期教育规划

C）长远教育规划

D）本人教育规划

答案:A

解析：

151.［单选题］下列对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是（）。

A）家庭衰老期尽量不要承担贷款

B）投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升

C）家庭成熟期应为退休金作准备

D）家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款

答案:B

解析：对家庭生命周期各期各阶段的理财建议，不合适的是投资于股票的资产比例应随户主年龄的增

加而上升。

152.［单选题］某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是0。

A）评估客户的财务状况

B）考虑客户所处的理财生命周期

C）提供合适的投资产品供客户自主选择

D）因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

答案:D

解析:风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤0

153.［单选题］商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重

要事实，在（）最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A）最后一项

B）首页

C）第二页

D）文中任意部分

答案:B

解析：

154.［单选题］股票投资的收益等于（）。

A）资本利得

B）股利所得

C）资本利得加股利所得

D）资本利得加利息所得

答案:C

解析:股票的收益包括股利和资本利得。

155.［单选题］由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的投资目标可能有很大不

同。下列不属于投资目标的是（）。

A）出于某些目的的资本积累如应付突发事件

B）防范个人风险

C）退休后的收入不足以通过养老金和保险实现的部分

D）通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入

答案:D

解析：通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入不需要通过投资实现，因此也不是投资的

目标。

156.［单选题］商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。

相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A）月度

B）季度

C）半年度

D）年度

答案:B

解析：商业银行应按季度准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。相关客

户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

157.［单选题］从本质上说，回购协议是一种（）0

A）以证券为抵押品的抵押贷款

B）融资租赁

C）信用贷款

D）金融衍生产品

答案:A

解析:从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。

158.［单选题］关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是（）。

A）建立必要的委托投资跟踪审计制度

B）商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式

C）建立销售理财产品的分级审核批准制度

D）设置不低于5万元人民币的销售起点金额

答案:B

解析：未经客户书面许可，商业银行不得擅自更改客户资金的投资方向、范围或方式。

159.［单选题］公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。

A）民事行为

B）商业交换行为

C）民事法律行为

D）权利义务行为

答案:C

解析：

160.［