融资性保函教学课件

融资性保函融资性保函概述融资性保函的申请与审批融资性保函的风险控制融资性保函的法律法规与监管政策融资性保函的市场现状与趋势分析融资性保函的实务操作指南融资性保函概述01融资性保函是指担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借贷资金偿还义务的书面承诺。定义融资性保函具有独立性、单务性、要式性和从属性等特点。其中，独立性是指保函独立于基础交易合同，担保银行只处理单据，而不介入基础交易合同；单务性是指担保银行只有承担保证责任的义务，而不享有对应的权利；要式性是指保函必须采用书面形式，并明确记载必要事项；从属性是指保函的效力依附于基础交易合同，随基础交易合同的效力变化而变化。特点定义与特点

融资性保函的作用保障贷款安全融资性保函为贷款人提供了一种安全保障机制，确保在借款人违约时能够得到相应的赔偿，降低了贷款风险。促进资金融通通过融资性保函的担保作用，借款人能够更容易地获得贷款资金，促进了资金的融通和流动。提高信用等级借款人通过获得担保银行出具的融资性保函，可以提高自身的信用等级和信誉度，从而更容易获得贷款和其他金融服务。融资租赁保函担保银行应承租人的申请而向出租人出具的，保证承租人按租赁合同的约定支付租金的书面承诺。借款保函担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行借款合同项下还本付息义务的书面承诺。透支保函担保银行应借款人的申请而向贷款人出具的，保证借款人履行透支合同项下还款义务的书面承诺。有价证券回购保函担保银行应卖出有价证券方的申请而向买入方出具的，保证卖出方在回购期满时按约定的回购价格和数量回购所卖出有价证券的书面承诺。融资性保函的种类融资性保函的申请与审批02申请条件申请人需具备完全民事行为能力，提供有效的身份证明和融资性保函申请表。同时，申请人还需提供与保函金额相匹配的担保措施，如抵押、质押或保证人等。申请流程申请人向银行或担保机构提交融资性保函申请及相关资料，经银行或担保机构审核通过后，双方签订融资性保函合同并支付相关费用。银行或担保机构在收到费用后，向申请人出具融资性保函。申请条件与流程银行或担保机构在审批融资性保函时，遵循“风险可控、合规经营”的原则，对申请人的资信状况、还款能力、担保措施等进行全面评估。审批原则银行或担保机构重点关注申请人的信用记录、财务状况、担保物价值及担保人资质等因素。同时，还需对申请人的融资用途、还款计划等进行详细审查。审批要点审批原则与要点融资性保函的审批时间因银行或担保机构而异，一般在提交完整资料后5-10个工作日内完成审批。如遇特殊情况，审批时间可能会延长。融资性保函的费用包括担保费、手续费等，具体金额根据保函金额、担保期限及风险等因素确定。申请人需在签订合同时一次性支付相关费用。审批时间与费用费用审批时间融资性保函的风险控制03通过对融资性保函业务进行全面梳理，识别出潜在的风险点，如申请人信用风险、市场风险、操作风险等。风险识别针对识别出的风险点，采用定性和定量评估方法，对风险发生的可能性和影响程度进行评估，为后续风险应对措施提供依据。风险评估风险识别与评估信用风险应对措施01建立严格的申请人信用评估体系，对申请人的信用状况进行全面调查和分析，确保申请人具备履约能力。同时，要求申请人提供足额的担保措施，如保证金、抵押物等，以降低信用风险。市场风险应对措施02密切关注市场动态和政策变化，及时调整融资性保函业务的策略和方向。同时，建立市场风险预警机制，及时发现并应对潜在的市场风险。操作风险应对措施03完善内部操作流程和制度，规范融资性保函业务的操作和管理。加强员工培训和教育，提高员工的风险意识和操作技能。同时，建立内部监督和考核机制，确保各项制度和流程得到有效执行。风险应对措施风险监控建立融资性保函业务的风险监控体系，定期对业务进行风险评估和监控。通过定期的风险排查和专项检查，及时发现并处理潜在的风险问题。风险报告定期向上级管理部门报告融资性保函业务的风险状况和风险应对措施的实施情况。对于重大风险事件，应及时报告并启动应急预案，确保风险得到有效控制。风险监控与报告融资性保函的法律法规与监管政策04融资性保函作为担保行为的一种，必须遵守《担保法》的相关规定，包括担保方式、担保范围、担保期限等。《中华人民共和国担保法》融资性保函涉及合同法律关系，需遵守《合同法》中关于合同订立、履行、变更和终止等相关规定。《中华人民共和国合同法》如《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等，对银行业金融机构开展融资性保函业务也有相关要求。其他相关法律法规相关法律法规解读中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”）负责对银行业金融机构开展融资性保函业务进行监管。监管机构银监会发布了一系列监管政策，对银行业金融机构开展融资性保函业务的资格、风险管理、内部控制等方面提出要求。监管政策监管机构对银行业金融机构开展融资性保函业务实施一系列监管指标，如担保放大倍数、担保代偿率等，以评估其风险状况。监管指标监管政策与要求法律责任与违规处罚法律责任银行业金融机构在开展融资性保函业务过程中，如违反相关法律法规和监管政策，将承担相应的法律责任，包括民事责任、行政责任和刑事责任。违规处罚对于违反监管政策的银行业金融机构，监管机构将依法采取责令改正、罚款、暂停业务、吊销业务许可证等处罚措施，涉嫌犯罪的将移送司法机关处理。融资性保函的市场现状与趋势分析05市场规模与竞争格局近年来，随着国内经济的稳步增长和国际贸易的日益频繁，融资性保函市场规模不断扩大。目前，我国融资性保函市场已经成为全球最大的市场之一，市场规模持续保持高速增长。市场规模当前，我国融资性保函市场主要由国有大型商业银行、股份制商业银行、外资银行以及部分非银行金融机构等构成。其中，国有大型商业银行凭借强大的资本实力和广泛的客户基础，在市场中占据主导地位。同时，股份制商业银行和外资银行也凭借灵活的机制和创新能力，在市场中占据一席之地。竞争格局为满足客户多样化的融资需求，金融机构不断推出创新型的融资性保函产品。例如，针对中小企业的“供应链金融保函”、“电子保函”等，以及针对大型企业的“结构化融资保函”、“跨境融资保函”等。这些创新产品不仅丰富了融资性保函市场的产品线，也为客户提供了更加便捷、高效的融资服务。创新产品在服务模式方面，金融机构也在不断进行探索和创新。例如，通过引入互联网技术，实现线上申请、审批、出函等全流程电子化操作，提高业务处理效率；通过建立风险共担机制，与担保公司、保险公司等机构合作，共同为客户提供更加全面的风险保障服务。服务模式创新创新产品与服务模式市场规模将持续扩大随着国内经济的稳步增长和国际贸易的不断发展，未来我国融资性保函市场规模将持续扩大。同时，随着金融市场的不断开放和外资银行的加速进入，市场竞争将更加激烈。创新将成为市场发展的主要驱动力面对激烈的市场竞争和客户需求的多样化，金融机构将不断加大创新力度，推出更多具有竞争力的创新产品和服务模式。同时，金融科技的发展也将为融资性保函市场的创新提供有力支持。风险管理将成为市场发展的重要保障随着融资性保函市场的不断发展，风险管理的重要性将更加凸显。未来，金融机构将更加注重风险识别、评估和控制，通过建立完善的风险管理体系和引入先进的风险管理技术，确保市场的健康稳定发展。未来发展趋势预测融资性保函的实务操作指南06输入标题调查与审批申请与受理保函开立流程梳理申请人向担保机构提出融资性保函申请，并提交相关资料。担保机构对申请进行受理和初审，评估申请人的资信状况和还款能力。担保机构根据合同要求，向受益人开立融资性保函，并将保函正本交付给受益人。同时，担保机构将保函副本存档，并通知申请人。担保机构与申请人签订保函合同，明确双方的权利和义务。合同中应包括保函金额、期限、担保方式、费用等重要条款。担保机构对申请人进行深入调查，了解其经营情况、财务状况、信用记录等。根据调查结果，担保机构进行内部审批，决定是否同意开立保函。保函开立与通知签订保函合同准确清晰保函文本应使用准确、清晰的语言，避免使用模糊或容易产生歧义的词汇。完整全面保函文本应包含所有必要的信息和条款，如申请人、受益人、担保机构、保函金额、期限、担保方式等。格式规范保函文本应遵循一定的格式规范，包括标题、正文、结尾等部分。标题应简明扼要地概括保函的性质和内容；正文应详细阐述保函的具体条款和要求；结尾应包括签名、日期等要素。保函文本编写规范保函管理注意事项严格审查担保机构在受理融资性保函申请时，应对申请人的资信状况进行严格审查，确保申请人具备足够的还款能力和良