金融法教学课件

金融法金融法概述金融市场监管法律制度银行业法律制度证券业法律制度保险业法律制度信托业法律制度互联网金融法律制度01金融法概述金融法是调整金融关系的法律总称，是规范金融市场、金融机构、金融产品以及金融监管等金融活动的法律规范。定义维护金融市场秩序，保障金融安全，促进金融业健康发展，保护投资者和消费者的合法权益。作用金融法的定义与作用包括银行法、证券法、保险法、信托法、期货法、外汇管理法等多个子领域。《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国保险法》等。金融法体系及主要法律法规主要法律法规金融法体系

金融法与其他法律的关系与民商法的关系金融法是民商法在金融领域的延伸和补充，二者在调整对象、法律原则等方面有密切联系。与经济法的关系金融法与经济法在宏观调控、市场监管等方面有交叉，但金融法更侧重于金融市场的微观层面。与刑法的关系金融法与刑法在打击金融犯罪、维护金融安全方面有协作，但二者在调整手段、法律后果等方面有明显区别。02金融市场监管法律制度03高级管理人员任职资格金融机构高级管理人员需具备相应任职资格，通过考试或审核方可任职。01金融机构设立条件包括注册资本、股东资格、组织机构、内控制度等方面的要求。02业务许可制度金融机构需取得相应业务许可方可开展业务，如银行、证券、保险等业务的许可。金融市场准入制度包括交易方式、交易时间、交易品种、交易结算等方面的规定。交易规则信息披露制度监管措施金融机构需定期或不定期披露其经营情况、财务状况、风险状况等信息，确保市场透明度。监管机构可采取现场检查、非现场监管、行政处罚等措施，确保金融机构合规经营。030201金融市场交易规则与监管措施包括金融机构解散、破产、撤销等退出市场的程序和条件。退出机制在金融机构退出市场时，应保障投资者的合法权益，如赔偿机制、投资者适当性管理等。投资者保护制度金融机构及其从业人员违反金融法规的，应承担相应的法律责任，包括民事责任、行政责任和刑事责任等。法律责任金融机构退出机制及法律责任03银行业法律制度123包括设立条件、程序、变更事项及终止情形等。商业银行的设立、变更和终止吸收公众存款、发放贷款、办理结算等银行业务。商业银行的业务范围建立风险管理制度，识别、评估、监测和控制风险。商业银行的风险管理商业银行法律制度中央银行的性质和职能作为国家的银行，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。中央银行的业务范围包括货币发行、经理国库、国际储备管理等。中央银行与其他金融机构的关系指导、监督和管理其他金融机构。中央银行法律制度政策性银行的业务范围包括贷款、投资、担保等金融业务。政策性银行的风险管理建立风险管理制度，加强内部控制和外部监管，防范金融风险。政策性银行的性质和职能作为政府支持的金融机构，贯彻国家产业政策，支持重点领域和薄弱环节发展。政策性银行法律制度04证券业法律制度包括注册制和核准制，确保证券发行的合规性和投资者的权益保护。证券发行审核制度包括集中竞价交易、大宗交易、协议转让等，规范证券市场的交易行为。证券交易制度要求上市公司及时、准确、完整地披露重要信息，保障投资者的知情权。信息披露制度证券发行与交易制度兼并重组规则涉及资产重组、债务重组等，促进上市公司优化资源配置和提高经营效率。收购方式包括要约收购、协议收购等，规范上市公司收购的程序和条件。反收购措施允许目标公司采取反收购措施，保护公司和股东的利益。上市公司收购与兼并规则基金合同制度明确基金管理人、托管人和投资者之间的权利义务关系。基金运作规则规范基金的募集、投资、收益分配等行为，保障投资者的合法权益。基金监管制度加强对基金管理人和托管人的监管，确保基金的安全和稳健运行。证券投资基金法律制度05保险业法律制度保险合同的成立与生效01依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。保险合同的履行02保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。保险合同的变更与解除03在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。投保人解除合同，当事人协商一致，可以解除合同。保险合同法律制度保险公司经营规则保险公司应当建立健全公司治理结构，加强内部管理，建立严格的内部控制制度。同时，保险公司应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。保险公司监管措施国家对保险公司的偿付能力、资金运用、市场行为等方面进行监督管理。对于违反法律、行政法规的保险公司，监管部门可以采取责令改正、罚款、限制业务范围、责令停止接受新业务、吊销业务许可证等措施。保险公司经营规则与监管措施保险公司因分立、合并或者公司章程规定的解散事由出现，经监管部门批准后解散。保险公司应当依法成立清算组进行清算，按照清偿顺序清偿债务。保险市场退出机制保险公司违反法律、行政法规规定，损害社会公共利益，可能引发严重风险或者危害金融稳定的，监管部门可以采取接管、托管等措施。同时，保险公司的董事、监事、高级管理人员等违反法律、行政法规规定的，依法承担法律责任。法律责任保险市场退出机制及法律责任06信托业法律制度信托合同法律制度委托人享有信托受益权，有权了解信托财产的管理运用、处分及收支情况；受托人则负有按照信托目的管理运用、处分信托财产的义务，并应当遵守信托文件的规定。信托当事人的权利与义务依法成立的信托合同自成立时生效，除非法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续。信托合同的成立与生效信托合同的变更应当经委托人、受托人协商一致，并依法办理相关手续；信托合同的终止则包括信托目的实现、信托期限届满、委托人或者受托人死亡等原因。信托合同的变更与终止设立信托公司应当经国务院银行业监督管理机构批准，并具备相关条件；信托公司的变更则应当报经国务院银行业监督管理机构批准。信托公司的设立与变更信托公司可以经营资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托等业务，以及代理收付款项、代理保险业务等。信托公司的经营范围国务院银行业监督管理机构对信托公司实施监督管理，可以采取现场检查、非现场监管、责令暂停部分业务等措施。信托公司的监管措施信托公司经营规则与监管措施信托市场的退出机制当信托公司出现严重违法违规行为或者发生重大风险时，国务院银行业监督管理机构可以采取接管、重组、撤销等退出措施。信托当事人的法律责任委托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责致使信托财产受到损失的，应当承担赔偿责任；受托人违反信托目的处分信托财产或者违背管理职责致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿。信托市场退出机制及法律责任07互联网金融法律制度确立监管主体和职责实施备案管理规定业务红线强化信息披露P2P网络借贷平台监管政策明确银保监会和地方金融监管局的监管职责，加强对P2P网络借贷平台的监督管理。禁止P2P网络借贷平台从事自融、设立资金池、提供担保等违规行为。要求P2P网络借贷平台向监管部门备案，提交相关资质和业务情况等材料。要求P2P网络借贷平台充分披露借款人信息、项目风险等信息，保障投资者知情权。明确支付机构定位实施备付金管理规范业务行为加强风险管理第三方支付平台监管政策01020304将第三方支付机构定位为非银行支付机构，实行牌照管理。要求第三方支付机构将客户备付金交存至指定账户，保障客户资金安全。禁止第三方支付机构从事违规跨行清算、超范围经营等行为。要求第三方支付机构建立完善的风险管理体系，防范支付风险。将