2023春个人理财形考任务答案

形考任务一1.2.1.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错3.2.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错4.3.分红保险的红利分配有两种形式：现金分红、增额分红。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错5.4.消费信贷等额本息还款方式适合于收入较为稳定的工薪阶层。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错6.5.储蓄作为个人和家庭最基本的理财工具，具有风险小、简单方便、方式和期限灵活、收益较低等特点。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错7.6.个人理财和家庭理财实际上是同一个概念。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错8.7.个人理财就是作出一项英明的投资决策。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错9.8.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错10.9.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错11.10.个人理财的理论基础来自于现代投资学。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错12.11.高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错13.12.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错14.13.如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错15.14.年金现值系数与年金终值系数互为倒数。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错16.15.永续年金没有终值。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错17.16.在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错18.17.结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一起而形成的一种新型金融产品。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错19.18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错20.19.银行理财产品标明的预期收益即为该产品的实际收益。判断题(2分)1.

A.对2.

B.错21.20.对投资进行资产配置的目的除了用来降低投资组合的下跌风险，更可稳健地增强投资组合的报酬率。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错22.21.投资型保险产品具有（多选题(3分)

）功能。1.2.3.4.

保障投资投机

A.B.C.D.套期保值23.22.保险的功能包括多选题(3分)1.2.3.4.

A.风险回避B.实施补偿C.免税效应D.转移风险24.23.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有多选题(3分)1.2.3.4.

A.在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B.在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C.当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D.当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失25.24.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有多选题(3分)1.2.3.4.

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值26.25.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：多选题(3分)1.2.3.

A.消费支出的合理B.个人财富的增加C.生活期望的满足4.

D.个人财务的安全27.26.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：多选题(3分)1.2.3.4.

A.消费支出的合理B.个人财富的增加C.生活期望的满足D.个人财务的安全28.27.执行理财计划应遵循的原则包括多选题(3分)1.2.3.4.

A.准确性B.一致性C.有效性D.及时性29.28.下列理财计划中,具有保本效果的有多选题(3分)1.2.

A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划3.4.

C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划30.29.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有多选题(3分)1.2.3.4.

A.增加银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少在房地产市场上的投资31.30.下列有关投资的说法中,错误的是多选题(3分)1.2.3.4.

A.经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资B.经济衰退时,增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时,增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资32.31.保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指单选题(3分)1.

A.年金保险2.3.4.

B.分红保险C.投资连接保险D.万能人寿保险33.32.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于什么行业？单选题(3分)1.2.3.4.

A.房地产B.建材C.汽车D.电力34.33.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，具有保值增值的作用的是。单选题(3分)1.2.3.4.

A.固定收益证券B.现金C.黄金D.储蓄35.34.（单选题(3分)

）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。1.2.3.4.

A.理财目标B.投资目标C.理财目的D.投资目的36.35.（

）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。单选题(3分)1.2.3.4.

A.卡类理财产品B.外汇理财产品C.人民币投资人民币收益理财产品D.人民币投资外币收益理财产品37.36.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（目标。单选题(3分)

）作为必须实现的理财1.2.3.

A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备4.

D.短期投资目标38.37.理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有单选题(3分)1.2.3.4.

A.真实性B.准确性C.现实性D.可行性39.38.个人资产负债表中的资产价值是按（单选题(3分)

）计算的。1.2.3.4.

A.购置价B.当前市场价格C.平均购置价和当前市场价格所得D.视情况而定40.39.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中单选题(3分)1.

A.萧条期2.3.4.

B.调整期C.萎缩期D.衰退期41.40.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是单选题(3分)1.

A.2.

基金基金

50%，股票40%B.50%，股票30%

，国债10%，国债20%3.4.

基金基金

C.40%，股票20%，国债40%D.40%，股票40%，国债20%形考任务二1.保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（单选题(3分)

），并确定期限和金额。1.2.3.

A.保险公司B.保险产品C.受益人4.

D.保险代理人2.2.开放式基金的交易价格主要取决于单选题(3分)1.2.3.4.

A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债3.3.（单选题(3分)

）的投资份额是可以不固定的。1.2.3.4.

A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金4.4.在下列几种基金中，一般（单选题(3分)

）的年管理费率最低。1.2.

A.债券基金B.货币基金3.4.

C.股票基金D.认股权证基金5.5.证券投资基金是一种（单选题(3分)

）的证券投资方式。1.2.3.4.

A.直接B.间接C.视具体的情况而定D.以上均不正确6.6.单利和复利的区别在于单选题(3分)1.2.3.4.

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算7.7.在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于单选题(3分)1.

A.递延年金现值系数2.3.4.

B.预付年金现值系数C.永续年金现值系数D.以上都不正确8.8.房地产的投资方式不包括单选题(3分)1.2.3.4.

A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款9.9.房地产投资的风险不包括单选题(3分)1.2.3.4.

A.交易风险B.意外风险C.利率风险D.信用风险10.10.股票类理财产品的收益主要来源于单选题(3分)1.2.3.4.

A.利息收益和价差收益B.红利收益和价差收益C.股利和资本损益D.利息收益和资本损益11.11.根据我国保险法，保险的基本原则有多选题(3分)1.2.3.4.

A.最大诚信原则B.可保利益原则C.补偿原则D.近因原则12.12.保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是多选题(3分)1.2.3.4.

A.以实际损失为限B.以保险金额为限C.以保单的现金价值为限D.以被保险人对保险标的可保利益为限13.13.投资连结险的特点中不包括多选题(3分)1.2.3.4.

A.具有保障和投资理财的双重功能B.有一个最低的现金价值C.保费结构和资金流向公开透明D.投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理14.14.债券投资的风险有多选题(3分)1.2.3.4.

A.利率风险B.再投资风险C.债券赎回风险D.通货膨胀风险15.15.相对股票投资而言，债券投资的优点有多选题(3分)1.2.3.

A.投资收益高B.本金安全性高C.投资风险小4.

D.市场流动性好16.16.基金的当事人包括多选题(3分)1.2.3.4.

A.证券交易所B.基金投资人C.基金管理人D.基金托管人17.17.证券投资基金按组织形式可分为多选题(3分)1.2.3.4.

A.封闭型投资基金B.契约型投资基金C.公司型投资基金D.开放型投资基金18.18.证券投资基金与股票债券的区别表现在多选题(3分)1.2.

A.投资者地位不同B.经济关系不同3.4.

C.投资工具性质不同D.收益与风险不同19.19.开放式基金与封闭式基金的区别多选题(3分)1.2.3.

A.基金单位的买卖方式不同B.基金的价格决定因素不同C.基金规模的可变性不同20.20.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（的特点。多选题(3分)

）1.2.3.4.

A.资金融通期限短B.高流动性C.高收益性D.低风险21.21.商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错22.22.保险具有免于债务追偿功能。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错23.23.分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错24.24.只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错25.25.从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错26.26.个人理财的理论基础来自于现代投资学。判断题(2分)1.

对

A.2.

B.错27.27.只要经济增长，证券市场就一定火爆。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错28.28.总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错29.29.基金定投是一种适合中长期的投资方式，要想取得效果，必须遵守投资纪律，持之以恒，这样才能达到预定的理财目标。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错30.30.开放式基金的认购和申购是一回事。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错31.31.货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错32.32.房地产投资具有财务杠杆效应，特别是在房价处于快速上升通道时，这种杠杆投资的价值优势十分明显。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错33.33.将终值转换为现值的过程被称为“折现”。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错34.34.股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。判断题(2分)1.2.

对

A.B.错35.35.公司发行新股一定会造成股价下跌。判断